Аижк дом РФ заемщикам программа помощи

АИЖК: что это такое и для чего нужно

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Агентство ипотечного жилищного кредитования действует в РФ с 1997 года. В марте 2019 организация сменила фирменное название на ДОМ.РФ. Это государственное учреждение, 100% акций агентства принадлежит Росимуществу. Бробанк разузнал, что это такое АИЖК, чем занимается, зачем было создано. А также, как это учреждение помогает российским гражданам в решении жилищного вопроса.

Зачем создано АИЖК
Два варианта сотрудничества с АИЖК
Ипотечные программы АИЖК
Новостройка
Готовое жилье
Под залог квартиры
Военная ипотека
Семейная ипотека
Льготные региональные программы
Плюсы и минусы

Зачем создано АИЖК

Главной целью создания АИЖК в РФ было содействие развитию ипотечного кредитования в стране. В 1997 году вопросами обеспечения населения жильем не занимался никто, и по решению Правительства была создана данная организация.

Главная задача агентства — улучшить условия ипотечного кредитования для населения. Кроме того, организация помогает в поддержании ликвидности тем банкам, которые предоставляют долгосрочное кредитование россиянам. Для реализации этой цели федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования привлекает дополнительные финансовые ресурсы на фондовых рынках. Там АИЖК размещает собственные облигации.

У агентства нет офисов или филиалов, где бы осуществлялось обслуживание физических лиц. Партнеры, которые заключат агентские соглашения с Дом.рф не подчиняются компании и не зависят от нее. Основные партнеры АИЖК — банки, кредитно-финансовые организации, страховые и оценочные учреждения.

Два варианта сотрудничества с АИЖК

Оформить заем напрямую через агентство ипотечного кредитования граждане не могут. Сотрудничество между учреждениями-партнерами возможно по двум схемам:

Выкуп закладных по ипотекам, которые оформлены у кредиторов-партнеров.
Агентское соглашение.

При работе по первой схеме ипотеку оформляют партнеры на условиях, которые предлагает ДОМ.рф. Затем организации, оформившие кредит переуступают права АИЖК. А агентство возмещает кредитору сумму выданного займа, то есть проводит рефинансирование.

При выборе второй схемы — партнерского соглашения, заемные средства под покупку жилья выдаются дистанционно. Агент-партнер получает от заемщика бумаги на ипотеку, а проверкой и рассмотрением заявки занимается АИЖК напрямую. Сумма поступает гражданину от Дом.рф. при посредничестве партнерской компании.

Сопровождение кредитных сделок по ипотеке возложено на банк ВТБ. Все суммы для погашения принимают в его отделениях, а также специалисты этой организации выдают справки по выданным и погашенным займам. Также Дом.рф владеет 100% акций Банка Дом.рф. Это бывший банк «Российский Капитал», который был переименован в марте 2019 года. На сайте этого банка можно оформлять заявки на ипотеку. Клиентам, которые получают зарплату в Банке Дом.рф предоставляют льготы при оформлении ипотеки, в размере 0,2 % по сравнению в базовыми ставками.

Партнеры АИЖК могут взимать платежи при оформлении займа или брать комиссионные за понесенные дополнительные расходы по ипотеке. Поэтому общие затраты у разных кредиторов, которые реализовывают программы агентства, могут отличаться.

Ипотечные программы АИЖК

Все программы ипотечного кредитования в АИЖК подчинены единым стандартам. А кредиторы, которые работают с Дом.рф составляют собственные продукты с учетом требований утвержденных в них:

срок кредитования от 36 до 360 месяцев;
валюта — российские рубли;
порядок выдачи — в форме единоразовой выплаты или кредитной линии;
возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на дату внесения последнего платежа по ипотеке;
заемщик — гражданин РФ с регистрацией;
гражданин, который подает заявку на ипотеку, полностью дееспособен и не был признан банкротом в течение предшествующих 5 лет.

Чтобы выбрать тот или иной тип кредитования, понадобится выяснить входит ли клиент в категорию заемщиков, которым выдают ипотеку на описанных условиях. Все заявки можно отправлять на рассмотрение напрямую с сайта Дом.рф.

Новостройка

По этой программе можно оформить ипотеку под квартиру или апартаменты, которые только строятся.

Описание	При первом платеже от 20%, размер процентной ставки	При первом платеже 15-20 %, размер ставки
Сумма от 8 млн. руб.	8,7	10
Сумма до 8 млн. руб.	8,9	10,2

Для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области минимальная сумма кредита — 30 млн. рублей. В остальных регионах — 15 млн. рублей. Минимальная сумма ипотеки — 500 тысяч рублей.

без подтверждения дохода — позволяет получить ипотеку даже тем гражданам, которые не в состоянии подтвердить уровень своих доходов официально;
материнский капитал — позволяет использовать сертификат на первоначальный взнос по ипотеке или увеличить общую сумму заемных средств;
льготная ставка — подходит при покупке жилья в Дальневосточном и Байкальском регионе.
переменная ставка — эта опция позволит учесть текущую экономическую ситуацию в государстве, ее величина зависит от индекса потребительских цен.

Готовое жилье

Этот вид ипотеки предусмотрен для покупки готовой квартиры или апартаментов.
Условия кредитования:

Описание	При сумме до 8 млн. рублей	При сумме больше 8 млн. рублей
Если первый платеж в 15-20 %, размер ставки	11	10,8
При первом платеже 20-30 %, размер ставки	9,8	10,6
При первоначально платеже от 30 %, размер ставки	9,4	9,2

Дополнительные опции, минимальный и максимальный размер кредитам такие же, как и в программе Новостройка.

Под залог квартиры

Такой вариант кредитования подходит тем заемщикам, у которых есть собственное жилье. Его можно использовать в залог. Процентная ставка варьируется от 10,5 % до 11,5 %. Остальные условия как в программе Новостройка.

Военная ипотека

Походит для военнослужащих, которые проходят службу в вооруженных силах РФ. На весь срок службы платежи по ипотеке за заемщика вносит государство. На первоначальный взнос также используются средства, накопленные на специальном счете по накопительно-ипотечной системе военных.

Процентная ставка 9,1 %. Срок кредитования минимум 3 года, а максимальный минимум за 3 года до предполагаемого окончания срока службы. Первый платеж от 20 %. Владельцам материнского сертификата можно использовать его на увеличение суммы по ипотеке.

Семейная ипотека

Программа подходит для семей, в которых родился второй или последующие дети в период с 01.01.18 г. по 31.12.22 г. Процентная ставка на весь срок кредитования устанавливается в 4,9 %. Первоначальный взнос составляет 20 % от суммы займа. Деньги можно направить на приобретение жилплощади в:

в новостройке у юридической компании;
в готовом жилье, при заключении контракта с застройщиком.

Также заем можно использовать при рефинансировании, ранее оформленного кредита под жилье.

Регион	Минимум, в тыс. рублей	Максимум, в млн. рублей
Москва и область, Санкт-Петербург и область	500	12
Все другие регионы РФ	500	6

Предусмотрена дополнительная опция для заемщиков, не способных подтвердить доходы. Ставка при этом не изменится.

Льготные региональные программы

Целевая аудитория льготных региональных программ:

многодетные семьи;
молодые семьи;
сотрудники бюджетной сферы;
льготные категории.

Кто будет участвовать в совместной программе городского ипотечного кредитования от Дом.рф решает местная администрация. Для получения займа требуется подойти к партнеру Банка Дом.рф, который реализовывает программу в регионе претендента. Адрес и точные реквизиты партнеров в регионе можно найти на сайте ДОМ.РФ.

Плюсы и минусы

При сотрудничестве с АИЖК заемщик получает такие выгоды:

минимальная процентная ставка по программам ипотечного кредитования по сравнению с коммерческими банками;
ориентация на разные категории граждан и учет особенностей заемщиков;
возможность выбрать подходящие дополнительные опции;
стабильные процентные ставки: АИЖК государственная структура и не сможет изменить условия по договору в одностороннем порядке.

Главным недостатком оформления ипотеки через АИЖК клиенты называют долгое рассмотрение заявки. Иногда процедура растягивается на несколько месяцев. Это обусловлено тем, что документы проходят двойную проверку: вначале непосредственно в банке, а затем повторно в АИЖК.

По отзывам клиентов при работе с агентством по ипотечному жилищному кредитованию уходит так много времени на рассмотрение заявки, что часть из них выбирает другие варианты. Например, ипотечные программы в коммерческих банках, где срок решения по ипотеке редко превышает один месяц. Портал Бробанк подскажет, как выбрать банк с минимальной процентной ставкой.

Федеральная программа защиты заемщиков: кто и как может в ней участвовать

Оказаться в сложной жизненной ситуации может любой человек. Вокруг все дорожает, а заработная плата растет слишком медленно или даже совсем не растет. Еще хуже, если зарплата вообще исчезает, вместе с работой. Особенно неприятно бывает попасть в подобную историю человеку, обремененному банковскими кредитами или какими-то другими денежными обязательствами.

Что же делать в ситуации, когда есть обязательства, есть желание честно платить по ним, но нет никакой возможности делать это? В нашей статье расскажем, какие государственные программы защиты прав заемщиков существуют в России и что нужно сделать, чтобы стать участником такой программы.

Если человек потерял работу и имеет долги, но быстро восстановить свое финансовое положение ему не удается, то велика вероятность, что через некоторое время ему придется столкнуться с неприятными последствиями. Они появятся в виде звонков и визитов сотрудников кредитной организации, а потом и коллекторов.

Более запущенная ситуация может закончиться знакомством с государевыми людьми — приставами, исполнительным производством, описью имеющегося имущества за долги, судебными исками от кредиторов и даже процедурой принудительного банкротства.

Обычно заемщикам требуется помощь в двух случаях:

В нахождении способа исполнить обязательства при новых, неблагоприятных финансовых возможностях;
В ограждение от чрезмерного прессинга со стороны кредитора или профессиональных выбивальщиков долгов.

Программа защиты ипотечных должников

Хорошая новость — государственная программа помощи заемщикам действительно существует. Правда не любых заемщиков, а только ипотечных. Программа действует с 2017 года. Тогда на ее реализацию государством было выделено 2 млрд рублей, которые были внесены в уставный фонд Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию — АИЖК (сейчас это госкорпорация ДОМ.РФ).

Максимальная сумма, которую выделяет государство на полное или частичное погашение ипотеки — 450 тыс. рублей. Кто же именно может претендовать на государственную поддержку?

Как гласит официальный портал ДОМ.РФ заемщик должен быть гражданином России и относиться к одной из следующих категорий:

лица, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

Кому государство помогает при выплате ипотеки

Предъявляются требования и к финансовому положению заемщика:

среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до обращения не должен превышать на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума, установленного в регионе проживания;
размер планового ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению платежом, изначально прописанном в договоре с банком.

Предъявляются требования и к ипотечной квартире. Это должно быть, во-первых, единственное жилье заемщика. А во-вторых его размеры не должны превышать 45 квадратных метров, если квартира однокомнатная; 65 метров — если «двушка», и 85 метров, если жилых комнат три.

Из последних новостей на эту тему — в апреле 2022 года Госдумой был принят закон, расширяющий список лиц, имеющих право на получение финансовой помощи от государства для погашения ипотечного кредита. К таким лицам дополнительно отнесли граждан, купивших в ипотеку земельные участки для ведения приусадебного хозяйства, а также на покупку недостроенного дома или на его строительство.

Что такое льготная ставка по ипотечному
кредиту и кому она положена?
Спросите юриста

Для того, чтобы претендовать на господдержку нужно совершить несколько действий:

выяснить, выступает ли выбранный вами банк-кредитор участником программы. Проверить это можно на сайте госкорпорации ДОМ.РФ или позвонив в справочную службу банка, в котором вы планируете взять кредит.
Если банк аккредитован в программе господдержки, то надо обратиться в банк с заявлением и пакетом документов, подтверждающим обоснованность заявки;
дождаться решения банка.

При отказе (если таковой будет вынесен) необходимо понять, в чем причина негативного решения банка. Обычно банки не раскрывают причины своих решений. Но только не в рамках госпрограмм, в которых условия унифицированы и едины для всех заемщиков. И если человек им всем соответствует, то он имеет право знать и основания отказа. И получить об этом письменный документ.

Пакет документов должен включать в себя:

копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков, а также залогодателя и членов его семьи. Если залогодателей несколько — нужны документы по семьям каждого из них;
документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков за 3 месяца, предшествующие обращению. Сюда относятся справки о доходах, копии трудовых книжек и т.д.); по установленной форме. Его можно скачать на портале ДОМ.РФ.

Ипотечные каникулы

Еще один способ помощи заемщикам государство официально ввело в середине 2019 года. Тогда вступил в силу закон, предоставляющий заемщикам право на «ипотечные каникулы». Например, у человека резко поменялись обстоятельства: родился ребенок или его сократили на работе. И если теперь его доходы не позволяют обслуживать кредит на жилье, то он вправе получить отсрочку по кредиту.

Максимальная длина отсрочки — шесть месяцев. В это время клиент не делает взносы, а его кредит автоматически пролонгируется. Воспользоваться каникулами — одностороннее право заемщика. Соответственно, банк-кредитор обязан предоставить ему их, если заявка клиента отвечает требованиям закона.

Кому каникулы по ипотеке положены
по закону? Закажите звонок юриста

Федеральная защита заемщиков, которая осуществляется вне рамок ипотеки

С государственной программой помощи ипотечным заемщикам все ясно — она есть. А есть ли какие-то аналоги господдержки для других категорий заемщиков? Например, для обладателей самых распространённых, потребительских кредитов.

К сожалению, таких государственных официальных программ не существует. Взаимоотношения между финансовыми организациями и их клиентами регулируются действующим гражданским законодательством страны. Например, законами «О банках и банковской деятельности» и «О потребительском кредите».

Тем не менее, определенные способы, чтобы избавиться от имеющихся долгов, имеются. Разумеется, речь идет о способах, не противоречащих закону.

Рассчитывать на непосредственную помощь государства в вопросах защиты своих прав могут только заемщики, имеющие ипотечные кредиты

Для них существует программа поддержки, позволяющая существенно облегчить долговую кабалу. Прочие категории должников в виде помощи могут рассчитывать только на законодательные инициативы, устанавливающие или меняющие правила игры на рынке кредитования.

Реструктуризация кредита в банке

Главный из них — реструктуризация кредита. Другими словами — пересмотр его условий для уменьшения ежемесячного платежа за счет увеличения срока жизни долга.

Для того, чтобы запустить эту процедуру, необходимо обратиться с заявлением в банк-кредитор. Дело в том, что заставить банк (или МФО) пересмотреть условия договора и реструктурировать кредит нельзя. Нужно предоставить весомые аргументы, что реструктуризация пойдет на пользу не только должнику, но и кредитору.

В пользу клиента будет говорить положительная кредитная история, давние отношения с кредитной организацией и представление убедительного графика восстановления кредитоспособности физ лица. А помочь подготовить необходимый пакет документов для этой процедуры и даже провести переговоры с кредитором могут профессиональные юристы .

Кстати, выбирать юристов нужно весьма тщательно. Интернет пестрит объявлениями, где конторы с громкими названиями обещают избавить от любых проблем с просроченными долгами. Нередко под такими вывесками скрываются «разводилы», вытягивающие из клиентов деньги и при этом не дающие никаких гарантий положительного исхода. В худшем случае это окажутся элементарные мошенники, которые исчезнут вместе с вашими деньгами.

Помните — никаких федеральных центров помощи должникам, которые от лица государства координировали бы работу юристов, занимающихся долговыми вопросами, не существует. А если вы наткнулись на такое название — то перед вами частная лавочка. Иногда — добросовестная. Но чаще всего — просто желающая в легкую «срубить бабло» на трудностях должников.

Общение с финансистами — дело нервное.
Поручите его профессионалам.
Закажите звонок юриста

Если кредитор категорически не желает идти на встречу и отказывает в реструктуризации, можно через арбитражный суд подать заявление о банкротстве (подробнее см. ниже).

Реструктуризация долга в ходе банкротства

Если банк отказал в реструктуризации кредита, то выходом может стать обращение в суд в заявлением о банкротстве с просьбой ввести в отношении истца судебную реструктуризацию долга. Такой вариант возможен в том случае, если доходов должника для выплаты долга в рассрочку хватает, чтобы удовлетворять требования кредиторов на новых условиях.

Условия новых выплат установит суд, и они всегда мягче банковских. Поэтому если клиент просит о реструктуризации, то арбитражный суд принимает решение о реструктуризации без признания гражданина банкротом.

Но надо учитывать одно НО — судебная реструктуризация, как правило, не подходит для ипотечного кредита. Так как такие ссуды берут не на три года, а обычно на гораздо более долгий срок.

В ходе судебной реструктуризации физ лицо обязано будет оплатить услуги финансового управляющего — это 25 тыс. рублей, почтовые расходы на извещение кредиторов и на публикации о процедуре в издании «КоммерсантЪ» и на портале «Федресурс». Всего примерно 40-45 тыс. рублей.

Максимальный срок реструктуризации долгов по суду составляет 3 года (36 месяцев). За это время должник должен вернуть всем кредиторам в равных пропорциях примерно 75-80% от общей суммы долга. Процентную ставку по кредитам суд тоже пересмотрит. Она будет снижена до уровня учетной ставки Банка России на момент принятия судом решения.

В середине сентября 2022 года ставка ЦБ находится на уровне 6,75% годовых.

Решение суда о реструктуризации
кредита обязательно для банка?
Спросите юриста

Гражданин банкрот

На крайний случай, если воспользоваться другими инструментами не удалось, остается не самая приятная, но тем не менее эффективная процедура. Речь идет о процедуре личного банкротства. Эта возможность появилась у россиян в октябре 2015 года, после вступления в силу поправок в закон о банкротстве.

А в 2022 году новые поправки в закон открыли гражданам новые возможности. Речь идет о банкротстве в упрощенном порядке. Учитывая, что эта возможность официально утверждена государством, ее можно также считать своего рода госпрограммой защиты должников.

Теперь прийти к банкротству можно двумя способами, в зависимости от обстоятельств — внесудебным и через суд. Внесудебный способ (через систему многофункциональных центров, МФЦ) подходит тем заемщикам, чьи долги находятся в диапазоне от 50 тысяч до полумиллиона рублей. И у которых нет имущества — при этом данный факт должен быть признак судом и приставами.

В этом случае процедура будет бесплатной и займет шесть месяцев. После этого обязательства перед всеми заявленными должником кредиторами будут погашены. Обратите внимание — только перед теми кредиторами, которые будут внесены должником в соответствующий список, который подается в заявлении на признание внесудебного банкротства.

Остальные долги останутся за банкротом, несмотря на его новый статус. Поэтому так важно припомнить и внести в список кредитов максимальное количество тех, кому вы должны.

Решили пойти на процедуру банкротства,
но не знаете с чего начать? Обратитесь
к нам, мы расскажем

Если сумма долгов больше 500 тысяч рублей, то доступен будет только вариант банкротства посредством арбитражного суда. В этом случае суд назначит финансового управляющего. Но необходимо помнить, что его услуги платные — 25 тысяч рублей. Также придется заплатить 300 рублей госпошлины. И оплатить расходы на извещение кредиторов и публикацию сообщений о том. Что вы решили списать долги.

Узнать подробности обеих процедур банкротства можно на сайте Госуслуги.

Самое главное, о чем нужно помнить, рассматривая банкротство как вариант закрытия долгов — статус банкрота накладывает целый ряд ограничений на гражданина. На протяжении нескольких лет ему невозможно будет брать новые кредиты без указания своего банкротского статуса и руководить компаниями. А также нельзя будет обанкротиться повторно: в суде — в течение 5 лет, через МФЦ — в течение 10 лет.

Как защититься от коллекторов

Как известно, что если банк или МФО не видят перспектив в вопросах возврата просроченного долга, то они зачастую уступают такие обязательства коллекторским агентствам. А те, в свою очередь, уже выбивают долги из своих новых подопечных. Делают они это разными способами, интернет полон историй о коллекторском беспределе, когда взыскатели пользуются недопустимыми и даже незаконными методами.

Имеют ли коллекторы право разговаривать
с родственниками должника?
Спросите юриста

Впрочем, несколько лет назад ситуация была еще более плачевная. До 2016 года рынок взыскания долгов не имел четких правил. Поэтому у коллекторов были развязаны руки практически для любого прессинга должников. Этой возможностью многие из них активно пользовались, запугивая, угрожая и даже физически третируя несчастных заемщиков.

Улучшения начались после вступления в силу федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В народе эти изменения называют просто — закон о коллекторах. В его статьях содержатся права и обязанности как самих взыскателей, так и их клиентов.

Что же могут коллекторы? Перечислим вкратце:

звонить заемщику (раз в сутки, но не больше двух раз в неделю); , но не чаще раза в неделю;
писать сообщения (не больше двух в день, четырех в неделю и 16 в месяц).

Добавим, что беспокоить клиента звонками и встречами можно не в любое время, а в определенное законом: с 8 до 22 часов по будням. И с 9 до 20 часов в праздники и выходные.

А вот что коллекторам делать запрещено:

применять физическое насилие;
угрожать расправой (в том числе убийством);
применять методы взыскания, которые таят в себе угрозу жизни или здоровью человека;
уничтожать, ломать или отбирать имущество должника или угрожать сделать это;
давить на должника или других лиц, используя способы, унижающие достоинство человека;
вводить должника в заблуждение относительно сроков исполнения обязательств, размера задолженности, и возможных последствий;
изымать имущество. Таким правом обладают только приставы.

Коллекторы вторгаются в ваше личное пространство
в неурочное время? Позвоните нам, мы вместе
укажем им свое место

Главное, что следует помнить любому гражданину, столкнувшемуся с коллекторским прессингом – это то, что их деятельность строго регламентирована.

И в случае неправомерного воздействия на коллекторов можно жаловаться в Роскомнадзор, в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и даже в правоохранительные органы.

Если у вас возникли вопросы — смело обращайтесь за юридической помощью к нашим специалистам. Мы поможем решить любые, даже очень спорные и тяжелые вопросы во взаимоотношениях заемщика и кредитных организаций, отстоять права должника и списать долги с минимальными потерями.

Как работает программа помощи ипотечным заемщикам

В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. российских семей. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1,753 тыс. ипотечных кредитов.

О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках.

ПрограммаЧем государство помогает ипотечным заемщикам

С 2017 года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты. Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб., средства внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) для реализации этой программы. Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс. заемщиков.

Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга и изменение кредитором условий кредита, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.

Период оказания помощи может составлять от 6 до 12 месяцев.

ТрудностиЧто является поводом для обращения ипотечного заемщика за помощью

Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки. За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания. Важно также, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора.

УчастникиНа кого рассчитана программа

Поддержку государства могут получить следующие категории заемщиков:

родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей;
инвалиды или родители детей-инвалидов;
ветераны боевых действий;
россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет (учащиеся, студенты или курсанты, аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны, получающие образование по очной форме обучения).

Заемщики всех указанных категорий должны быть гражданами России.

Квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, должна быть для этих заемщиков единственным жильем. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруга или супруги и детей) в праве собственности на другое жилое помещение. Но оно должно быть одно, а доля в праве собственности на него — не превышать 50%.

КвартираИмеют ли значение параметры жилья, взятого в ипотеку?

Да, имеют. Общая площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатной — 65 кв. м, квартиры с тремя и более комнатами — 85 кв. м.

ЗаявкаЧто нужно сделать, чтобы получить поддержку

Нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку, и подать заявку о реструктуризации кредита. Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик относится к одной из указанных выше социальных категорий (подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.). Также нужно подтвердить уровень дохода всех заемщиков за три месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т. д.). Еще понадобится заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи.

БанкиКакие организации участвуют в программе

По данным ДОМ.РФ, в программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, участвует 121 кредитная и некредитная организация. Наиболее активными участниками программы по количеству реструктуризованных кредитов являются Сбербанк, Банк ВТБ, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк.

ПланыКогда заканчивается действие программы

Программа действует до исчерпания денежных средств, выделенных на ее реализацию. С августа прошлого года помощь заемщикам оказана на общую сумму порядка 1,689 млрд руб. Еще по более чем 200 заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время. Как сообщили в ДОМ.РФ, в настоящее время Советом Федерации одобрены поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на 731 млн руб.

Государственная программа помощи заемщикам

Единым институтом развития в жилищной сфере реализована государственная программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Проведение реструктуризаций в рамках программы осуществлялось до 31.12.2020.

Семьи, получившие поддержку в рамках программы

семей с инвалидами

семьи, членами которых являются ветераны боевых действий

семей с одним или двумя детьми (включая студентов)

семей, относящихся к иным социальным категориям граждан

Кредиторы — лидеры по количеству реструктуризаций в рамках программы

(постановление Правительства РФ от 11.08.2017 № 961)

Если Вы не смогли принять участие в программе

Узнайте о возможности оказания государственной поддержки в рамках действующих программ

Постановление Правительства РФ

Постановление Правительства Российской Федерации
от 20.04.2015 № 373
Постановление Правительства Российской Федерации
от 11.08.2017 № 961
Постановление Правительства Российской Федерации
от 03.10.2018 № 1175
Постановление Правительства Российской Федерации
от 23.10.2019 № 1360
Постановление Правительства Российской Федерации
от 12.04.2022 № 493

Обратная связь

Данный сайт защищен с помощью reCAPTCHA и соответствует Политике конфиденциальности и Условиям использования Google.

Я в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» даю свое согласие АО «ДОМ.РФ» (далее – Общество), расположенному по адресу: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (ОГРН 1027700262270), на обработку (включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных в следующем составе:

фамилия, имя, отчество (в том числе предыдущие);
номер телефона (стационарный домашний, мобильный);
адрес электронной почты;
сведения об аккаунтах в социальных сетях;
другие данные, указанные в моем обращении, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств в целях обработки моего обращения на сайте АО «ДОМ.РФ» и направления/предоставления мне ответа на него с момента оформления данного обращения и в течение 5 лет после него.

Указанные выше персональные данные являются необходимыми для заявленной цели обработки. Настоящим подтверждаю, что данные, указанные в обращении, не содержат специальных категорий персональных данных, а именно сведений, касающихся моей расовой, национальной принадлежности, политических взглядов, религиозных или философских убеждений, состояния здоровья, интимной жизни.

Настоящим согласием я также разрешаю Обществу поручать обработку моих персональных данных следующим организациям:

ООО «ДОМ.РФ Управление активами», расположенному по адресу: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10, пом. XI, ком. 177 (ОГРН 1167746708733);
Фонду ДОМ.РФ, расположенному по адресу: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10, пом./ком. XI/45 (ОГРН 1167700063992);
ООО «ДОМ.РФ Центр сопровождения», расположенному по адресу: 394036, Воронежская обл., г. Воронеж, просп. Революции, д. 38, пом. 10 (ОГРН 1193668037870);
АО «Банк ДОМ.РФ», расположенному по адресу: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (ОГРН 1037739527077),

в соответствии с договорами и соглашениями, заключенными АО «ДОМ.РФ» с указанными организациями, в объеме, способами, в целях и в сроки, которые определены настоящим согласием (указаны выше).

Настоящее согласие на обработку моих персональных данных может быть отозвано мной путем подачи письменного уведомления в Общество.

Права и обязанности в области защиты персональных данных мне разъяснены и понятны.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Государственная программа помощи заемщикам

Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2017 г. № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» продлен срок реализации программы помощи . отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373 (далее – программа помощи), в том числе, путем выделения на программу из резервного фонда Правительства Российской Федерации дополнительных денежных средств в размере 2 млрд рублей.

АО «ДОМ.РФ» выступает оператором программы помощи. Механизм программы предусматривает возмещение убытков кредиторов, возникших в результате проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов), через АО «ДОМ.РФ» за счет денежных средств, выделенных Правительством Российской Федерации. Выплата возмещения осуществляется АО «ДОМ.РФ» ежемесячно на основании заявлений кредиторов. Заявления кредиторов на выплату возмещения удовлетворяются в порядке очередности их поступления в АО «ДОМ.РФ»в пределах выделенного бюджетного финансирования.

Размер остатка средств, направленных на реализацию программы помощи, с учетом планируемых выплат кредиторам по состоянию на 01 сентября 2019 г. составляет 0,00 рублей.

Как получить поддержку?

Помощь предоставляется отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Узнать подробнее

фамилия, имя, отчество (в том числе предыдущие);
номер телефона (стационарный домашний, мобильный);
адрес электронной почты;
сведения об аккаунтах в социальных сетях;
другие данные, указанные в моем обращении, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств в целях обработки моего обращения на сайте АО «ДОМ.РФ» и направления/предоставления мне ответа на него с момента оформления данного обращения и в течение 5 лет после него.

ООО «ДОМ.РФ Управление активами», расположенному по адресу: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10, пом. XI, ком. 177 (ОГРН 1167746708733);
Фонду ДОМ.РФ, расположенному по адресу: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10, пом./ком. XI/45 (ОГРН 1167700063992);
ООО «ДОМ.РФ Центр сопровождения», расположенному по адресу: 394036, Воронежская обл., г. Воронеж, просп. Революции, д. 38, пом. 10 (ОГРН 1193668037870);
АО «Банк ДОМ.РФ», расположенному по адресу: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (ОГРН 1037739527077),

Права и обязанности в области защиты персональных данных мне разъяснены и понятны.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ

Главный страх ипотечных заёмщиков – потеря работы или другое ухудшение финансового положения. Что неудивительно, поскольку при просрочке жильё пойдёт с молотка. Но на деле не всё так страшно, и есть рабочие способы выхода из подобных ситуаций. Об одном таком варианте и будем говорить.

Предисловие

Речь пойдёт о программе помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ. Это государственная инициатива введена ещё в 2015 году постановлением правительства РФ № 373. С тех пор программа уже дополнялась и даже приостанавливалась из-за исчерпания фонда. Но в августе 2017 года правительство снова запустило проект, выделив на реализацию 2 млрд руб.

Суть инициативы проста. Граждане, попавшие в сложную и финансовую ситуацию и попадающие под условия действия программы, обращаются в банк за реструктуризацией ипотечного займа. Недополученная прибыль кредитора возмещается из выделенного фонда.

За практическую реализацию помощи ипотечным заёмщикам отвечает АО «ДОМ.РФ» (в прошлом – АИЖК).

Кто может принять участие

Право на участие в программе имеет ограниченный круг лиц, удовлетворяющих одновременно нескольким требованиям:

Гражданство РФ. Дополнительно претендент должен являться: ветераном боевых действий; инвалидом или родителем ребёнка-инвалида; родителем, на иждивении которого находится студент-очник до 24 лет; родителем (опекуном) одного или нескольких несовершеннолетних детей.
Плохая финансовая ситуация. Сумма дохода семьи после вычета ежемесячного платежа по кредиту не превышает двукратной величины прожиточного минимума в регионе на каждого человека.
Обеспечение обязательств по кредиту – ипотека на жилое помещение, находящееся на территории РФ.
Жильё единственное для заёмщика.
Общая площадь квартиры не более: для однокомнатной 45 кв. м, для двухкомнатной 65 кв. м, для трёхкомнатной 85 кв. м.
Ипотечный кредит получен не менее 1 года назад.

Что получит заёмщик

Выше уже было упомянуто, что для заёмщика-участника программы ипотечный кредит будет реструктурирован на более выгодных условиях. Выражается это следующим образом:

Для валютных заёмщиков кредит пересчитывается в рубли под ставку, не превышающую 11,5% годовых.
Для займов в рублях ставка также пересчитывается до уровня не более ключевой ставки Центробанка.
Заёмщик освобождается от уплаты неустойки по кредитному договору.

Банк может снизить сумму долга на 30% остатка по кредиту, но не более чем на 1,5 млн руб.

Что не подразумевает программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ:

освобождение от ежемесячных платежей;
освобождение от оплаты страхования имущества, титула или личного страхования.

Куда обращаться

Чтобы принять участие в программе, заёмщик должен следовать следующему алгоритму:

уточнить у кредитора, участвует ли он в программе;
собрать пакет документов и передать в банк;
дождаться решения по заявке.

Стоит отметить, что не все финансовые учреждения заключили соглашение с ДОМ.РФ. Чтобы узнать актуальный перечень банков-партнёров программы, посетите сайт оператора. Сейчас это: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, ФК Открытие, Россельхозбанк, ЮниКредит Банк, Московский кредитный банк, Росбанк.

Эти кредиторы готовы реструктурировать задолженность ипотечных заёмщиков по госпрограмме. Как видите, в перечень включены крупные игроки: Сбербанк и ВТБ. Значит, у большинства российских ипотечных заёмщиков есть шанс на участие в программе.

Что предоставить

Перед тем как подавать заявку, рекомендуем уточнить список документов у кредитора. К примеру, для клиентов, оформивших ипотеку в Сбербанке, на сайте банка есть специальный раздел. Там размещена форма заявления участника и описание программы.

В общем случае нужно предоставить:

Бумаги на жильё. Прежде всего выписку из государственного реестра недвижимости.
Документы по кредиту: договор, график платежей.
Подтверждение права на участие в программе. Это копии свидетельств о рождении детей, справки с места учёбы и другие.
Документы о финансовом состоянии заёмщика и его семьи.

Последнему пункту нужно уделить особое внимание и уточнить в банке, какие бумаги следует подготовить.

Подводные камни

Согласно информации с сайта ДОМ.РФ, за время действия программы поддержку получили уже 20 366 семей. Тем не менее стоит отметить, что с реализацией этой государственной инициативы не всё безоблачно. Если изучить народные рейтинги банков, то нетрудно встретить негативные мнения о программе ДОМ.РФ. Претензии заёмщиков сводятся к следующим моментам:

Долго рассматривается заявление – заёмщики ждут ответа по 8-9 месяцев. Причём чаще виновником задержки является ДОМ.РФ, а не кредитор, который передаёт туда документы.
На этапе рассмотрения возникает несогласованность между правительственной структурой и банками-кредиторами.
Заёмщикам не отвечают на запросы относительно программы через форму обратной связи на сайте ДОМ.РФ.

Резюме

Подводя итоги обзора программы помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ, отметим следующее: