Закладная для Сбербанка: лист первый

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке в 2022 году

Оформление ипотечного кредита отличается от обычного потребительского. И это связано не только с наличием созаемщиков и поручителей. Сложность заключается в том, что приобретаемое имущество остается в залоге у банка, а эта сделка требует выполнения ряда условий. Сегодня большинство банков прибегают к оформлению закладной. В том числе, готовится закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка.

Понятие закладной

Другими словами, владелец закладной получает права кредитора по кредитному договору в части возвращения выданного займа вместе с процентами, а также прав на недвижимое имущество, в случае невозврата заемщиком указанной суммы.

Оформление, а также другие действия с закладной по ипотеке, регулируется Федеральным законом “Об ипотеке”, которым руководствуется и Сбербанк. Также, являясь ценной бумагой, закладная подпадает под нормы ст.7 Гражданского Кодекса. Таким образом, она должна иметь целый ряд признаков:

одноименное название;
сведения о залогодержателе, залогодателе и должнике (если залог предоставлен третьим лицом) – имена, наименования, удостоверяющие документы, адреса;
данные кредитного договора в рамках выданной ипотеки: номер, дата, место заключения, основания, сумма процентная ставка, сроки уплаты, график гашения;
данные о заложенном имуществе – признаки, необходимые для его идентификации, местонахождение, правоустанавливающие документы, независимая оценка рыночной стоимости;
подписи должника и залогодателя (если это разные лица);
дата выдачи и отметка о государственной регистрации.

Оформление закладной по ипотеке Сбербанка обязательно. Заемщику при этом не запрещается самостоятельно оформить закладную. Другое дело, что для грамотного составления такого документа понадобится помощь квалифицированного юриста. Гораздо проще предоставить это право Сбербанку, который не взимает за это дополнительных комиссий. Единственное, стоит внимательно с ней ознакомиться во избежание возможных ошибок. Если какие-то пункты вам непонятны, попросите уточнения у сотрудника банка или проконсультируйтесь с юристом.

Зачем банку закладная

Во-первых, ее оформление при ипотеке значительно упрощает процедуру установления прав на недвижимость, что является гарантией для кредитора, который выдает крупную сумму в долг на длительный срок.

Во-вторых, у кредитора появляется возможность продать закладную по ипотеке.

Продажа и залог прав на имущество

Многих заемщиков такое развитие событий очень пугает, но на современном финансовом рынке эти сделки стали довольно заурядными.

Передача прав оформляется договором цессии. Согласие заемщика и других участников сделки при этом не нужны, так как заемщик уже дал кредитору на это предварительное согласие, когда подписывал соответствующие документы. Зачем они это делают? Для кредитора причины могут быть следующие:

У банка появляется возможность получить в оборот дополнительные средства и вложить их более выгодно. Например,ипотека выдана под 11%. Банк через некоторое время ее продает, и из вырученной суммы выдает кредиты под более высокие проценты. Это гораздо выгоднее, чем 20 лет получать доход 11%, тем более, если есть тенденция к удорожанию на рынке кредитных продуктов.
Кредитор хочет выпустить ценные бумаги под залог своего права требования. Это также логично для банка, так как позволяет получать дополнительные транши для расширения своих финансовых возможностей, в том числе для выдачи новых ипотечных займов.
Банк находится в затруднительном положении, и ему нужны деньги. Крайне негативная ситуация, но по отношению к Сбербанку такая вероятность низка.
Если какое-то третье лицо погасило обязательство за залогодателя. Приэтом передача прав является логичным решением.

Покупатель таких прав руководствуется желанием увеличить свой кредитный портфель, чтоб получать тот самый процентный доход от заемщика либо его улучшить, если у него большой процент невозвратных кредитов в общей массе, что для банка является критичным показателем.

Для заемщика этот процесс ничего не меняет в плане условий кредитного договора. В худшем случае, изменятся реквизиты для погашения. Чаще всего банки договариваются между собой по переводу обязательных платежей, тогда для заемщика вообще ничего не меняется.

Не стоит надеяться, что банк не сможет продать ваш кредит, если вы откажетесь от закладной. Это можно сделать и без нее, просто закладная упрощает данную процедуру.

Также закладная может стать и предметом залога (например, при кредитовании залогодержателя) с правом передачи третьим лицам либо без такового. Это уже не такая распространенная ситуация.

Процесс оформления

Образец закладной, в том числе по ипотеке, можно найти на различных сайтах, например, Сбербанка. Залогодателем может являться как сам заемщик, так и любое третье лицо, имеющее законное право на обладание имуществом и дающее свое согласие на его передачу в залог кредитору. Имущество на момент оформления не должно иметь обременений, т.к. нельзя заложить его дважды. Рыночная стоимость определяется независимым оценщиком. Соответственно, для оформления закладной понадобятся следующие документы:

паспорта участников сделки;
правоустанавливающие документы на залоговое имущество;
технический паспорт;
отчет о независимой оценке (проводится заемщиком у аккредитованного оценщика);
справка об отсутствии обременений;
выписка из единого госреестра недвижимости.

Закладная подлежит удостоверению у нотариуса. Все листы должны быть сшиты и пронумерованы.

После внесения и проверки данных, сделка регистрируется в Росреестре, который своей печатью скрепляет полученный сшив. Для проведения процедуры регистрации заемщику понадобится оплатить государственную пошлину. Регистрация, как правило, осуществляется в течение одного дня, о чем делается запись, что недвижимость обременена в пользу банка по договору ипотеки. После этого кредитор перечисляет необходимую сумму на счет продавца объекта недвижимости либо застройщика. Сам документ хранится у кредитора вплоть до даты погашения займа, указанной в закладной. Именно этот момент не оставляет заемщику возможности сократить срок кредитования при частичном досрочном погашении кредита. Для закладной характерно указание следующих условий досрочного погашения займа:

срок моратория на досрочное внесение средств в погашение займа со дня его представления при наличии (Сбербанком не предусмотрен);
сроки досрочного погашения (также могут устанавливаться кредитором при оформлении договора ипотеки);
минимальный порог частичного досрочного взноса.

Также указывается порядок начисления процентов за пользование кредитом, сроки погашения, очередность списания средств при их недостаточности на счете клиента.

Переуступка права

Если кредитор уступает право требования по договору цессии, об этом в закладной производится соответствующая запись. Кроме данных о получателе, указывается остаток по кредиту на момент передачи права в разрезе основного долга и начисленных процентов. Заемщики уведомляются об этом кредитором установленным законом способом.

Погашение ипотечной задолженности

После внесения необходимой суммы в счет списания долга заемщику необходимо затребовать у кредитора справку о полном погашении, а также возврата закладной. Форма документа должна иметь пометку о полном исполнении обязательств. Банк должен снять обременение на недвижимость в органе государственной регистрации прав на недвижимость. Далее собственник может распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Как оформить закладную вне банка

Для этого необходимо обратиться к юристу либо компании, оказывающей такие услуги. Надо иметь в виду, что за это придется оплачивать и согласовывать с банком документ все равно придется. В случае возникновения разногласий потребуется корректировка. Заемщику надо понимать, что наличие закладной для него самого ничего не меняет.

Закладная по ипотеке в Сбербанке — образец

Прежде чем разбираться, как оформить эту бумагу в Сбербанке, заемщик должен узнать, что такое закладная на квартиру. Подразумевается ценная бумага с приведенной основной информацией по участникам сделки и предмету залога. Заемщику она нужна для осуществления юридических действий от регистрации права собственности до снятия обременения с него.

Займодавцу бумага необходима для защиты от разных обстоятельств.

Залогом выступают различные имущественные объекты:

коттедж и жилой дом с тем участком, на котором они расположены;
квартира — наиболее популярная залоговая недвижимость;
земельный надел;
различные помещения нежилого использования.

Вместо жилого объекта в залог возможно предоставление иного имущества, эквивалентного по стоимости, что освободит приобретаемый объект от обременения. Законодательство допускает предоставление обеспечения в виде объектов незавершенного строительства. Закладывается объект целиком: нельзя заложить крышу или фундамент и не подвергнуть залогу остальную часть дома.

Переход права собственности к клиенту является моментом, когда оформляется закладная при ипотеке. При приобретении новостройки она сотрудниками Сбербанка подготавливается после сдачи дома и его приемки государственной комиссией. Клиент начинает пакет документации после подписания акта приема-передачи.

Образец закладной

Строгих требований к бланку, на котором оформляется такая бумага, нет. Существуют лишь требования к содержащейся в нем информации.

В закладную на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец которой доступен на всех интернет-ресурсах этой кредитной организации, обязательно будут включены следующие сведения:

ФИО и паспортные данные заемщика и залогодателя (если это одно и то же лицо, информация дублируется);
сведение о договоре кредитования (его номер, дата составления);
срок завершения выплат и их размер (информация дублируется из договора);
адрес и описание залогового объекта;
стоимость объекта, полученная по результатам проведения независимой оценки;
наименование залогодержателя, номер его лицензии на ведение деятельности;
адрес и реквизиты банка;
сведения о счете получателя залога;
время и место составления документа.

Если созаемщиков несколько, на имя каждого заполняется отдельная форма.

Как оформить закладную по ипотеке?

Закладная оформляется в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами и представляет собой ценную бумагу. Права ее владельца:

при просрочке платежа заемщиком или прекращении им обслуживания долга претендовать на имущество, находящееся в залоге;
требовать полного выполнения обязательств, прописанных в данном договоре.

Изменение условий договора производится по взаимному согласию сторон, поэтому в случае продажи банком закладной это не повлияет на заранее оговоренные в документе условия предоставления ипотеки.

Перед тем как оформить закладную, клиент Сбербанка должен иметь в виду, что ее не составляют в некоторых случаях:

при невозможности определения размера обязательства обеспечения;
при оформлении права аренды на имущественный комплекс;
при передаче хозяйствующего субъекта как объекта обеспечения.

Данная ценная бумага составляется в 1 экземпляре сотрудниками банка и заверяется подписями обеих сторон. Она регистрируется и пересылается Росреестром банку, осуществляющему ее хранение.

Получение закладной заемщиком производится после выполнения им договорных обязательств. Залоговое имущество подвергается экспертной оценке для установления оценочной стоимости закладной.

Подписанию предшествует подача документов для оформления закладной.

Сколько времени делается закладная в сбербанке

Многие потенциальные заемщики, при выборе подходящего кредитора, первым делом идут в Сбербанк. Причин тому много, основная из них – доверие к банку. Данный банк уже многие годы стабильно оказывает услуги населению, своевременно выплачивает проценты по депозитным вкладам и предлагает относительно низкие проценты на кредитование. Проверенного временем кредитора чаще всего и выбирают при оформлении ипотеки.

На этапе оформления Закладной заемщик уже выплачивает ипотеку Сбербанку России, и данный документ необходим для оформления Свидетельства о государственной регистрации права на имущество, приобретенное в ипотеку, либо для снижения ставки по ипотечному кредиту.

Сколько делается закладная по времени?

На сроки оформления закладной по ипотеке оказывают влияние следующие факторы:

быстрота выполнения оценки и составления экспертного заключения;
время регистрации в подразделении Росреестра.

Подписание документа не делает его юридически существенным. Необходимо провести его регистрацию в установленный срок. При несвоевременном обращении в регистрирующие органы он теряет юридическую силу.

В оформлении закладной участвуют госорганы, поэтому возможно возникновение различных обстоятельств, влияющих на сроки. Средний период оформления и регистрации документа — несколько недель.

Понятие закладной

Закладная при ипотеке является ценной бумагой, которая подтверждает законное право кредитора на получение исполнения кредитного договора и право залога на предмет ипотеки, т.е. имущество.
Другими словами, владелец закладной получает права кредитора по кредитному договору в части возвращения выданного займа вместе с процентами, а также прав на недвижимое имущество, в случае невозврата заемщиком указанной суммы.

одноименное название;
сведения о залогодержателе, залогодателе и должнике (если залог предоставлен третьим лицом) – имена, наименования, удостоверяющие документы, адреса;
данные кредитного договора в рамках выданной ипотеки: номер, дата, место заключения, основания, сумма процентная ставка, сроки уплаты, график гашения;
данные о заложенном имуществе – признаки, необходимые для его идентификации, местонахождение, правоустанавливающие документы, независимая оценка рыночной стоимости;
подписи должника и залогодателя (если это разные лица);
дата выдачи и отметка о государственной регистрации.

Документы для закладной по ипотеке Сбербанка

После заключения ипотечного договора в банк подаются для оформления закладной необходимые документы. Перечень (список) документов:

акт приема-передачи жилья, передаваемого в залог;
выписка из ЕГРН на этот объект;
техпаспорт;
кредитный договор;
экспертный отчет о рыночной цене;
договор о страховании;
квитанция о произведенном платеже.

Заемщик должен иметь в виду, что нужно с собой иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Составление бумаги специалистами банка не стоит заемщику ничего. При определении, сколько стоит закладная, нужно исходить из размера госпошлины, которая сейчас составляет 1000 руб.

При оценке новостройки для закладной Сбербанк передает клиенту 2 экземпляра отчета. Один из них представляется кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй направляется в отделение Росреестра.

В разных обстоятельствах могут понадобиться дополнительные документы. Какой из них представить, объяснит специалист Сбербанка.

Оформление закладной после сдачи дома

Правильно оформленный договор является гарантией соблюдения прав собственника. После сдачи пакета необходимых документов приступают к оформлению закладной:

в верхней части по центру листа указывают наименование этой бумаги — «Закладная»;
в тексте указывают фамилию и иную идентифицирующую стороны информацию;
в бумагу из договора переносят сведения об объекте ипотеки, условиях предоставления ссудных денег и срока их выдачи;
в нее нельзя внести никаких изменений, если они необходимы, оформляется новая бумага, заверяемая по общим правилам;
при наличии описок специалист банка, выступающего залогодержателем, зачеркивает ошибочную запись и аккуратно вносит правильную, делая под зачеркнутой запись «Исправленному верить» с ее заверением.

Документы для оформления

Для оформления закладной в Сбербанке потребуются следующие документы:

паспорт заемщика;
кадастровый паспорт приобретаемого объекта недвижимости;
отчет об оценке (оформляется в аккредитованной компании);
свидетельство о регистрации брака;
нотариальное согласие супруга (и) на совершение сделки;
выписка из Росреестра.

На официальном сайте кредитора представлена информация, какие документы нужны для оформления Закладной. Конкретные сроки подготовки документа на законодательном уровне не установлены. Сбербанк руководствуется внутренними регламентами. В среднем на проверку пакета документов и подготовку ценной бумаги уходит 1 рабочий день.

Полезно знать!

Инструкция
позаполнению
типовых форм
закладных: СКАЧАТЬ

Как получить закладную после погашения ипотеки?

Должник должен знать, где хранится закладная. Поскольку свои права при ее использовании реализует банк, то и хранится она у залогодержателя. При юридически обоснованных основаниях передается третьим лицам, о чем залогодатель информируется.

Дополнительные экземпляры документа не создаются.

После внесения последнего взноса по ипотеке ссудодержатель обращается в Сбербанк с заявлением на возврат закладной, которое рассматривается не более 30 дней.

Клиент проверяет наличие в документе отметки, что его обязательства выполнены полностью. Затем он обращается в МФЦ, передающий сданные документы в Росреестр:

договор купли-продажи имущественного объекта, бывшего под залогом, или долевого участия в строительстве на этот объект;
расширенную выписку из ЕГРН;
закладную.

Собственнику имущества выдается расписка о получении документов. В ней указана дата посещения МФЦ для получения выписки из ЕГРН со снятым обременением.

Возврат закладной залогодателю осуществляется в течение 1 месяца. Если банк не возвращает залог в срок, собственник может обратиться в суд с иском о снятии обременения.

Если сотрудники банка допустили небрежность при передаче бумаги третьим лицам или потеряли ее, то банк должен восстановить закладную, выдавая заемщику дубликат. При его неправильном составлении или отказе банка от выдачи последний может обратиться за судебной защитой.

Сколько времени делается закладная в сбербанке

Составляет закладную непосредственно залогодатель и подписывает документ. После этого документ отправляется на госрегистрацию вместе с заявлением, совместно написанным участниками сделки. Спустя день зарегистрированная закладная передается залогодержателю.

Все эти документы изучаются кредитным специалистом очень тщательно. Дополнительно проверяют клиента на наличие кредитной истории (положительной или отрицательной). Обращают внимание и на банковские сбережения, недвижимость и другое имущество, находящееся во владении. Последнее сможет стать при необходимости залогом.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка требуется обязательно. Любой банк, выдавая ссуду заемщику, идет на определенные риски невозврата выданных денег. Если ипотечный заемщик вдруг станет не платежеспособным, банк реализует квартиру на основании оформленной закладной и вернет выданные средства. Посмотрим, как получить этот документ, и когда он оформляется.

Что такое закладная по ипотеке Сбербанка

Выдавая займ, финансовая организация требует, чтобы квартира, приобретаемая по ипотеке, была в залоге у банка. Если заемщик перестанет выполнять свои обязанности по договору, Сбербанк продаст квартиру и вернет себе деньги.

Квартира под обременением будет для кредитного учреждения хорошей гарантией возврата средств. Предлагаем получить достоверную информацию о закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка из уст специалистов:

Образец закладной (скачать)

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка – официальный документ, поэтому имеется её образец и оформляется она строго. Её можно распечатать или создать от руки. Как только документ будет оформлен, он, получив регистрационный номер, заносится в БД.

Отметим, что образец на закладную имеется в любом банковском отделении. Если нет времени посетить офис Сбербанка, образец для заполнения можно скачать здесь:

Правила заполнения

Образец закладной на квартиру по ипотеке заполняется следующим образом:

Вверху и по центру пишется название документа «Закладная».
Для физ. лица пишется только ФИО, для юр. лица – дополнительно указываются его реквизиты.
Вносится информация по Сбербанку: название кредитной организации, выдавшей ипотеку, реквизиты кредитора и пр. данные для идентификации.
Так как кредитное соглашение является основой для оформления закладной по ипотеке, вписываются главные его пункты: условия займа, годовые ставки, сумма кредита и пр.
Указывается рыночная стоимость квартиры, приобретаемой по ипотеке, и размер ссуды, выданной Сбербанком.
Оформленный документ получает реквизиты. Чтобы узнать их, клиент может обратиться в Сбербанк с паспортом.

Как оформить закладную в Сбербанке

Закладная на квартиру оформляется после того, как Сбербанк одобрил вашу заявку на ипотеку и вы подобрали квартиру, оценили её рыночную стоимость, подписали договора (купли-продажи, с кредитором) и прошли остальные этапы оформления ипотеки в Сбербанке. Сразу отметим, что эта процедура используется при приобретении готовой недвижимости на вторичном рынке.

Если покупается квартира в строящейся новостройке, получить закладную не удастся, пока дом не будет сдан застройщиком в эксплуатацию. Потому что, пока здание возводится, заемщик не является собственником квартиры, она еще не готова.

Чаще всего, закладная оформляется на квартиру, покупаемую по ипотеке. Однако Сбербанк допускает замену на любое ликвидное имущество, если соблюдаются 2 условия: заемщик является владельцем недвижимости и её стоимость не меньше суммы ипотечного кредита.

Тогда, используя образец закладной, можно получить документ на:

нежилые объекты;
участки земли;
дачные дома;
жилые помещения;
гаражи;
объекты с незавершенным строительством.

Как получить закладную после ипотеки

Заемщик сможет получить закладную на руки только после последнего взноса по ипотеке, когда кредит будет закрыт. До этого момента закладная будет храниться в Сбербанке.

Заключение

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка оформляется в государственных органах. За нее необходимо оплатить госпошлину. Она составит 1-2 тыс. руб. Оригинал закладной будет храниться в кредитном учреждении до полной выплаты ипотеки, копия – в регистрационной палате.

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке и история её отмены

Закладная получила широкое распространение среди кредитных организаций, поскольку удобна в обращении, позволяет упростить и ускорить оборот недвижимости.

Но с конца 2018 г. закладная при оформлении ипотеки в Сбербанке не нужна. Статья описывает, какие требования и нюансы имели место при работе с ценной бумагой, какие документы оформляются сейчас и что нужно, чтобы снять ипотечное обременение.

Причины отмены закладной в Сбербанк

Гражданам, получившим ипотеку в Сбербанке России, больше не нужно оформлять закладную. Положение касается всех программ (кроме «Военной ипотеки») на покупку жилья на первичном и вторичном рынках, а также на приобретение частного дома. Такое решение позволило упростить процесс регистрации права собственности, что очень удобно для клиентов.

Преимущества отмены закладной по ипотеке в Сбербанке:

больше не нужно собирать пакет документов для оформления закладной и регистрировать ее в Росреестре;
нет надобности посещать Росреестр после выплаты ипотеки – банк самостоятельно снимает обременение и отправляет данные о погашении кредита;
срок снятия обременения сократился – 14 дней вместо 30;
снижается риск, что с закладной что-то случится и клиенту придется бегать по инстанциям, тратя время и нервы.

Теперь менеджер компании оформляет дополнительное соглашение к кредитному договору – в нем указано, что закладная не нужна.

Вначале нужно предоставить Сбербанку копию договора заемщика. Если в нем нет пункта о необходимости закладной, то дополнительно никаких бумаг не требуется.

Что такое закладная на квартиру

Закладная – это ценная бумага, позволяющая банку компенсировать собственные убытки путем продажи залога, если клиент окажется неплатежеспособным.

Если заемщик игнорирует обязательства, то ипотечная недвижимость будет реализована на базе кредитного договора. Однако наличие закладной заметно упрощает систему возмещения. Ценная бумага может использоваться для оборота, переуступки прав, перепродажи квартиры другому субъекту (банку) или для обмена с доплатой финансовых средств.

Закладная для банка по ипотеке снижает ставку по кредиту. Также документ помогает в защите прав потребителя, если ипотечный договор был поврежден или утерян.

Клиенту нужно с осторожностью относиться к оформлению документа. Закладная имеет большую силу, чем кредитное соглашение – если спор доходит до суда, то инстанция в первую очередь исходит из ее условий.

Как оформлялась закладная по ипотеке в Сбербанке

Обычно инициатором оформления закладной в Сбербанке являлся сам банк. От заемщика требовалось только предоставить документы и оплатить комиссию, а также проверить, чтобы совпадали все пункты соглашения и закладной.

В документе содержится информация:

наименование и описание государственного органа;
место регистрации ипотеки, порядковый номер договора;
дата выдачи.

Оформление происходит в три этапа:

Составление и подписание кредитного договора, закладной.
Оплата госпошлины и регистрация данных в Росреестре.
Получение выписки из ЕГРН (подтверждает право собственности и обременение).

Стоимость регистрации – 2 тыс. руб.

Документы для закладной по ипотеке

Клиенту для оформления закладной по ипотеке нужно было собрать список документов:

договор долевой собственности;
акт приема у застройщика;
выписка из ЕГРП;
кредитное соглашение;
технический и кадастровый паспорта жилья;
отчет об оценке;
страховой полис;
решение органов опеки и попечительства (если в доме будет проживать ребенок);
свидетельство о регистрации брака и согласие супруга на ипотеку.
удостоверение личности заемщика и поручителей.

Оценка жилья для закладной в Сбербанке обязательно производилась независимым экспертом.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладную нужно было регистрировать вместе с правом собственности. Процедура платная, потому госпошлину следовало оплатить перед оформлением обременения, чтобы лишний раз не ездить в Росреестр.

Размер пошлины зависел от формы лица, регистрирующего право:

физлица – 2000 руб.;
юрлица – 220000 руб.

Плату вносили в кассу Росреестра, через терминал или Сбербанк. Нужно было сохранить квитанцию, чтобы пройти дальнейшие этапы регистрации.

Госпошлина не требовалась, если лицо оформляло закладную на уже имеющеюся собственность. Например, когда заемщик получал ипотеку на вторую квартиру, а первую использовал как залог.

Регистрация закладной

Документы для регистрации закладной подбирали с учетом типа собственности, цели эксплуатации участка.

удостоверение личности собственника – если у квартиры несколько владельцев (например, супруги), нужны паспорта каждого из них;
если жилье покупается на первичном рынке, понадобятся бумаги от застройщика (их вышлет представитель компании);
если жилье приобретается на вторичном рынке – нужен продавец, его удостоверение личности;
если квартира оформляется на несовершеннолетнего ребенка, требуется разрешение органов опеки и свидетельство о рождении;
подтверждение права собственности (договор купли-продажи, закладная и др.);
квитанция об оплате или другое доказательство внесения средств.

Регистрация закладной по ипотеке производилась в отделении Росреестра. Сотрудники органа не имели права отправлять клиента в отделение по месту регистрации квартиры (требование неправомерно, но такое случалось). В обслуживании могли отказать, если подготовлены не все документы или они испорчены (порваны, смяты, с помарками).

Отправить бумаги можно было через МФЦ – сотрудники органа самостоятельно высылали сведения в Росреестр. Однако процесс оформления при этом затягивался.

После принятия документов в стандартной форме Росреестр выдавал расписку (2 копии), которая содержала перечисление документов, информацию о дате выдачи и контактах для связи.

На регистрацию формы уходило до 5 рабочих дней.

Описание документа

Стандартная форма закладной по ипотеке описана в ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года. Сбербанк использует собственный измененный бланк для обеспечения кредита на покупку недвижимости и служит гарантией возврата денег и процентов. Закладная оформляется в отношении как новостроек, так и вторичных объектов.

Функции закладной

Как следует из Гражданского кодекса, закладная исполняет несколько функций:

косвенно подтверждает право собственности залогодателя на объект, купленный в ипотеку;
доказывает факт оформления кредитного договора вместе с купчей и самим соглашением;
подтверждает право лица находиться в квартире/доме, но не распоряжаться недвижимостью (продать, переоборудовать, подарить объект можно только с согласия банка);
защищает права заемщика при продаже закладной третьему лицу;
описывает все условия договора (новый владелец документа не вправе игнорировать права жильца).

Документ становится правомерным не в момент подписания должником и кредитором, а после регистрации его в Росреестре.

С финансовой точки зрения, закладная стимулирует оборотность ипотеки.

Реквизиты

В ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» сказано, что в закладной описываются условия контракта и они могут быть изменены по соглашению сторон. Для этого в течение суток после корректировок нужно подать заявление в Росреестр. Операция бесплатна и не требует оплаты госпошлины.

Тот же закон регламентирует строгий порядок заполнения закладной: документ составляется в одном экземпляре, листы пронумерованы, прошиты и заверены печатью. Отступления от правил недопустимы.

Закладная содержит перечень реквизитов:

наименование документа;
Ф.И.О. и паспортные данные лиц (любого другого удостоверяющего документа, разрешенного законом);
описание юрлица (обычно банка), предоставляющего деньги для покупки жилья: организационная форма, название, реквизиты, адрес регистрации;
наименование регламентирующего договора (в данном случае – ипотечного), на основании которого деньги были переданы заемщику, место подписания, дата;
указание суммы, которую нужно вернуть банку, процентной ставки и метода начисления;
периодичность регулярной платы, проценты по платежам;
адрес объекта недвижимости, его характеристики (форма, площадь, дополнительные сведения);
оценочная стоимость залогового имущества (на основании отчета оценщика);
дата и место регистрации, название органа;
описание права собственности: общая, совместная или долевая;
подпись заемщика (если была заложена не его собственность, то понадобится подпись залогодателя, подтверждающая, что он согласен на сделку в пользу должника банка);
информация о госрегистрации закладной, подпись сотрудника, заверенная печатью регистрирующего отделения.

Как выглядела закладная по ипотеке

Документ включал в себя основные разделы:

О залогодателе: информация о его Ф.И.О, дате рождения, адресе регистрации. Имя пишется с заглавной буквы, как в паспорте. Дата рождения состоит из цифр: число, месяц (двухзначный формат), год (четырехзначный формат). Название документа пишется с заглавной буквы, номер идентификации состоит только из чисел. Адрес регистрации указывается в специальном поле. Закладная может быть оформлена как от руки, так и в цифровом виде.

О должнике. Правила заполнения этой страницы такие же, как и предыдущей, однако есть и отдельные моменты: если должник и залогодатель – одно лицо, то информация дублируется из прошлого раздела. Если должников более одного, то на каждого страница заполняется сепаратно. Заемщиком не может выступать лицо до 18 лет. Все сведения о должнике должны совпадать с теми, что указаны в кредитном договоре.
Изначальный залогообладатель. Обычно это юридическое лицо. При заполнении страницы нужно указать название фирмы, его организационную форму, номер лицензии на деятельность (в т. ч. дату оформления и регистрирующий орган), адрес регистрации компании (место, дату и др.), счет для корреспонденции, ИНН, БИК. Если залогодержателем является филиал предприятия, то раздел заполняется по основному офису, а потом отдельно по подразделению. Фото этого раздела образца закладной по ипотеке:

Обязательства по договору. На этой странице описывается суть кредита и его основные условия. Речь о сумме займа, сроках выплаты, процентах. Обязательства возникают на базе ипотечного соглашения – указывается его номер, дата и место составления. Сумма долга и проценты, срок выплаты, размер регулярного взноса указываются в цифрах и прописью в специальных клетках. На этой странице должно упоминаться, что займ нужен для покупки жилья.

Предмет договора. На этой странице речь идет о самом жилье, предоставляемом в ипотеку. Тут нужно указать адрес, площадь, количество комнат, материалы и др. В разделе приводится информация об обременении.

Информация о праве, по которому предмет договора принадлежит залогодателю. Страница в полной мере описывает юридическую сторону оформления жилья на должника. До погашения долга квартира уже считается собственностью заемщика, но с обременением. Если проще, то до выплаты ипотеки лицо не может юридически распоряжаться имуществом.

Информация о госрегистрации ипотеки. В этом разделе дублируются данные из предыдущего. Вписывается орган регистрации, номер и дата проверки закладной. Внизу ‒ фамилия должника, залогодателя, их подписи.
Дата выдачи документа. Тут находятся реквизиты: дата оформления, Ф.И.О. регистратора и его подпись.

Скачать образец заполнения закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка:

Сколько времени делалась закладная

Согласно п. 2 ФЗ «Об изменениях в отдельных законодательных актах РФ» № 102-ФЗ от 01.04.2022 года, банк обязуется незамедлительно выдать документ после погашения обязательств. Однако реальные сроки зависели от ситуации. Если стороны договаривались о совместной отправке бумаг в Росреестр, то на оформление закладной по ипотеке в Сбербанке уходило до нескольких недель.

Банк физически не может предоставить документ в день обращения клиента, так как оригинал находится в главном отделении. Обычно сроки выдачи закладной указываются в договоре.

Сколько стоило оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке не регламентировалась банком. Заемщик должен был оплатить государственные пошлины: 1000 руб. при регистрации залога и 2000 руб. при оформлении учета в Росреестре.

Срок действия закладной

Закладная сохраняется в главном офисе до момента, пока должник не выплатит ипотеку. После погашения обязательств она возвращается владельцу имущества вместе со снятием обременения. Таким образом, правильно оформленная закладная действует в течение всего срока ипотеки.

Где был указан номер закладной

Закладная приобретает юридическую силу после регистрации в Росреестре. Там документу присваивается номер – посмотреть его можно в бланке, там же, где указываются дата, место составления, перечисляются стороны сделки. Реквизиты закладной (13-значный код) напечатаны в графе «Номер государственной регистрации ипотеки…».

Согласно ст. 14 п. 1.1. № 102-ФЗ от 16.07.1998, если в ипотеку покупают несколько объектов недвижимости, номером закладной является номер регистрации ипотеки первого указанного в документе объекта.

Где хранилась закладная

Документ хранился в отделении Сбербанка. Есть всего две копии: одна у банка, другая – у Росреестра. В Сбербанке она оставались в течение всего срока действия договора. В 2018 году документ начали оцифровывать для хранения, после чего его стали отправлять на хранение в депозитарий.

Закладная после погашения долга

Забрать закладную из Сбербанка можно было после закрытия ипотечных кредитов. Документ выдавался в оригинале и на нем проставлялась подпись. Получение закладной было завершающим этапом в оформлении квартиры.

Получение закладной в Сбербанке после погашения ипотеки

Получить закладную в Сбербанке можно было в таком порядке:

Составить заявление, к которому прикрепить список документов: копии удостоверения личности, ипотечного соглашения или договора долевого участия.
Дождаться, пока банк обработает запрос.
В установленный срок забрать документ.

Срок возврата регламентируется ФЗ №102 «Об Ипотеке»: документ должен быть передан незамедлительно. В реальности на процедуру уходило до нескольких недель.

На документе должна быть надпись, что заемщик в полной мере выплатил ипотеку и у банка нет к нему претензий. Она заверяется мокрой печатью Сбербанка и подписью должностного лица.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Заемщик получает закладную, после чего он должен явиться в Росреестр для снятия обременения с квартиры. С собой нужно иметь документы:

заявление;
договор ипотеки;
справка о погашении долга;
закладная;
подтверждение права собственности;
паспорт.

Только после снятия обременения владелец может распоряжаться недвижимостью.

Какие операции выполнял Сбербанк с закладной

Банк имел право:

передать права другому банку;
обменять документ;
частично продать.

Также закладная могла быть использована для увеличения оборотного капитала.

Мог ли Сбер продать закладную

Продажа ценной бумага не могла быть запрещена. Сделка сопровождалась записью о новом собственнике в самой закладной. Если Сбербанк реализовывал ценную бумагу не кредитной компании, то на это нужно было согласие должника. При этом обязательства заемщика не изменялись при продаже.

Утеря закладной по ипотеке

Процедура восстановления реализуется залогодателем, а если он является сторонним лицом, то и должником по ипотеке. Для этого нужно заявление и решение суда. Дубликат закладной на жилье обязательно в полной мере соответствует оригинальному документу.

Если потеряли вы

Залогодержатель должен оформить заявление. Также необходимо судебное решение на базе ГПУ (Государственное политическое управление) России. Если документ хранился в депозитарии, то он восстанавливался на основе справки о последнем владельце, получившем закладную.

Если потерял банк

При потере банком закладной по ипотеке у должника есть два варианта:

обратиться в суд для снятия обременения;
сделать для банка дубликат личного экземпляра и действовать на его основании.

Что делать, если банк не выдает закладную

Если Сбербанком оформлялась закладная на квартиру, то финучреждение не имеет права ее не выдать независимо от того, где документ находится. Если по вине компании не получалось забрать сделанную закладную в Сбербанке, то должник мог востребовать убытки. Например, заемщику нужно снять обременение с квартиры в определенный срок. Если нарушить регламент, то назначается штраф – подобные санкции и можно покрыть за счет банка.

Нужно подать письменное заявление в конкретный срок. В требовании можно указать, что имеют место обязательства по договору, и если они будут нарушены по вине компании, то возмещения трат клиент будет требовать от банка.

Закладная в Сбербанке – это документ, оформляемый с целью гарантии обязательств банка и заемщика. Не так давно форма была упразднена, и клиенту больше не нужно самостоятельно снимать обременение. Это облегчило процедуру и сократило срок (с 30 до 14 дней), в течение которого квартира/дом переходит в полную собственность заемщика после выплаты долга.

Образец закладной по ипотеке Сбербанка

Займодавцу бумага необходима для защиты от разных обстоятельств.

Залогом выступают различные имущественные объекты:

коттедж и жилой дом с тем участком, на котором они расположены;
квартира — наиболее популярная залоговая недвижимость;
земельный надел;
различные помещения нежилого использования.

Как оформить закладную по ипотеке?

при просрочке платежа заемщиком или прекращении им обслуживания долга претендовать на имущество, находящееся в залоге;
требовать полного выполнения обязательств, прописанных в данном договоре.

при невозможности определения размера обязательства обеспечения;
при оформлении права аренды на имущественный комплекс;
при передаче хозяйствующего субъекта как объекта обеспечения.

Подписанию предшествует подача документов для оформления закладной.

Сколько делается закладная по времени?

На сроки оформления закладной по ипотеке оказывают влияние следующие факторы:

быстрота выполнения оценки и составления экспертного заключения;
время регистрации в подразделении Росреестра.

Понятие закладной

одноименное название;
сведения о залогодержателе, залогодателе и должнике (если залог предоставлен третьим лицом) – имена, наименования, удостоверяющие документы, адреса;
данные кредитного договора в рамках выданной ипотеки: номер, дата, место заключения, основания, сумма процентная ставка, сроки уплаты, график гашения;
данные о заложенном имуществе – признаки, необходимые для его идентификации, местонахождение, правоустанавливающие документы, независимая оценка рыночной стоимости;
подписи должника и залогодателя (если это разные лица);
дата выдачи и отметка о государственной регистрации.

Это интересно: Доверенность на получение товара — образец доверенности и бланк

Документы для закладной по ипотеке Сбербанка

акт приема-передачи жилья, передаваемого в залог;
выписка из ЕГРН на этот объект;
техпаспорт;
кредитный договор;
экспертный отчет о рыночной цене;
договор о страховании;
квитанция о произведенном платеже.

Сколько времени делается закладная в сбербанке

Интересно почитать: Сколько пенсмонер может проехать в апреле по сезонке

Оформление закладной после сдачи дома

в верхней части по центру листа указывают наименование этой бумаги — «Закладная»;
в тексте указывают фамилию и иную идентифицирующую стороны информацию;
в бумагу из договора переносят сведения об объекте ипотеки, условиях предоставления ссудных денег и срока их выдачи;
в нее нельзя внести никаких изменений, если они необходимы, оформляется новая бумага, заверяемая по общим правилам;
при наличии описок специалист банка, выступающего залогодержателем, зачеркивает ошибочную запись и аккуратно вносит правильную, делая под зачеркнутой запись «Исправленному верить» с ее заверением.

Как получить закладную после погашения ипотеки?

Дополнительные экземпляры документа не создаются.

договор купли-продажи имущественного объекта, бывшего под залогом, или долевого участия в строительстве на этот объект;
расширенную выписку из ЕГРН;
закладную.

Возврат закладной залогодателю осуществляется в течение 1 месяца. Если банк не возвращает залог в срок, собственник может обратиться в суд с иском о снятии обременения.

Особенности оформления закладной

Оформление бумаги ведется по определенной схеме, и сначала клиент обращается в Сбербанк с просьбой о кредитовании, ему следует дождаться одобрения банка и найти жилой объект. После этого он оценивается экспертами, а банком рассчитывается максимальная сумма кредита. Только после того, как договор купли-продажи сформирован, нужно начинать оформление закладной. Человеком собираются документы для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке, которые всегда остаются стандартными.

Она составляется должником при участии банка, а результат заверяется в Росреестре, что обеспечивает внесение пометки об обременении в реестр прав собственности и на само свидетельство об имеющихся правах собственности на квартиру. Закладная предоставляется залогодержателю в лице банка, когда будет произведена государственная регистрация договора ипотеки. Есть и нюансы, связанные с тем, что по договоренности можно изменить предмет ипотеки, уменьшая или увеличивая размер требований по кредитному договору. Но это решение должно заверяться нотариально и составляться исключительно в письменном виде.

В Сбербанке закладной документ обычно оформляется одновременно с подписанием кредитного договора. Залогодатель, то есть клиент, лично заполняет документ на отдельном бланке, это должно проводиться максимально аккуратно, ведь исправлений и ошибок не допускается. Кроме этого, заранее стоит проверить информацию как об имуществе, так и о залогодателе, чтобы не столкнуться с неточностями и проблемами в дальнейшем.

Погашение ипотеки и, соответственно, переход жилья в полное владение выплатившего лица являются важным событием, но само погашение кредита не будет поводом для автоматического закрытия закладной. Чтобы долг был признан погашенным и обременения с квартиры снялись, необходимо пойти в банк, чтобы написать заявление на выдачу закладной. Обычно этот вопрос решается за 14 дней, максимум – за месяц, а о принятом решении и дате выдачи бумаги уведомят по телефону.

ЧИТАТЬ Снятие средств с карты Сбербанка в Беларуси: доступные варианты, ограничения, комиссии

Получая закладную обратно, важно проверить, чтобы на ней присутствовала отметка от банка о том, что обязательства выполнены, и больше никаких претензий к бывшему заемщику нет. Обязательно эти данные заверяются уполномоченными лицами банка и скрепляется официальной печатью учреждения. Далее нужно идти в Росреестр, куда подаются:

договор долевого участия или купли-продажи;
свидетельство о праве собственности, в данный момент его заменяет расширенная выписка из ЕГРП, она выдается на имущество, оформляемое после 1 января 2022 года;
закладная.

Оформление потребует нескольких дней, после чего владелец жилья получит свой договор купли-продажи или долевого участия, на обороте которого должен быть штамп об отсутствии ипотеки. В выписке из реестра ЕГРП строка обременений будет снабжена прочерком, и с данного времени имуществом можно распоряжаться без ограничений.

Закладная по ипотечному кредиту в Сбербанке

Ипотечный кредит позволяет заемщику улучшить свои жилищные условия, погашая долг перед банком в течение длительного времени. Кредитная организация, выдавая крупный кредит на большой срок платежеспособному клиенту, даже под высокий процент, рискует вероятными убытками. Единственная реальная возможность сократить опасность – получение залога в виде приобретаемого или уже имеющегося в собственности недвижимого имущества. Закладная и является документом, который обеспечивает залог.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке?

Факт того, что имущество становится предметом залога, должен подтверждаться официальными документами. Закладная по ипотеке, оформленная специалистами “Сбербанка”, заверенная подписью заемщика и получившая регистрационный номер в службе государственной регистрации прав и сделок с недвижимостью, является одним из таких документов. В течение срока действия ипотечного договора закладная будет стоять на страже интересов кредитора и мотивировать заемщика на выполнение взятых обязанностей в срок в полном объеме.

Следует иметь в виду, что ответственность за оформление лежит на залогодателе, хотя составляется и хранится залогодержателем. Поэтому кредитуемый должен знать порядок ее оформления.

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке?

Закладная содержит данные кредитного договора и параметры залоговой недвижимости, поэтому для ее оформления необходимо подготовить оригинальные документы и их копии:

гражданский паспорт претендента на ипотечный заем, и всех лиц, которые будут являться собственниками долей в залоговом жилье;
технический паспорт, выданный бюро технической инвентаризации, который отражает основные характеристики жилья и его состояние;
выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, подтверждающую факт юридической чистоты недвижимости;
экспертное заключение о рыночной цене помещения, составленное независимым учреждением, имеющим лицензию;
согласие супруга на залог, заверенное нотариусом или брачный договор, свидетельствующий о том, что супруг или супруга не имеют права собственности на данную недвижимость;
договор ипотечного кредитования, заключенный между залогодателем и подразделением “Сбербанка”.

В зависимости от суммы кредита, вида недвижимости и статуса собственников данный перечень может дополняться другими официальными бумагами, которые потребует кредитный менеджер.

Регистрация залога

Закладная на дом или квартиру, подписанная заемщиком и представителем “Сбербанка”, заверенная печатями передается в Росреестр с заявлением, составленным от имени залогодателя о необходимости регистрации сделки. Предварительно заинтересованное в получении кредита лицо, оплачивает государственную пошлину в размере 1000 рублей.

Оформить регистрацию можно через многофункциональный центр “Мои документы”. При подаче документов должны присутствовать все собственники залоговой недвижимости, или это может быть нотариус с официальной доверенностью.

Оригинал закладной, которая составляется в одном экземпляре, с отметкой о регистрации отправляется в кредитный отдел “Сбербанка”, где хранится весь срок действия ипотечного договора.

Сотрудники кадастровой палаты для архива делают дубликат закладной. В интересах залогодателя позаботиться об изготовлении копии документа, возможно, заверенного нотариусом.

Особенности оформления

В России при получении ипотеки закладная не является обязательным документом, но банк может предложить ее оформить в качестве дополнительной гарантии. Процедура оформления происходит одновременно с подготовкой кредитного договора. И пункты этих двух документов не должны противоречить друг другу.

Залогодателю следует внимательно отнестись к ознакомлению с документом, так как любая неточность или опечатка в залоговой может стать причиной проблемы при возникновении спорной ситуации. Потому что закладная по отношению к соглашению находится в приоритетной позиции.

Предметом залога может стать как ипотечная квартира, так и другая собственность, по стоимости равноценная сумме кредита.

Единой формы документа не существует, каждый банк разрабатывает собственную, но с образцом документа лучше ознакомиться заранее.

Исполнение некоторых требований является необходимостью:

подробное описание предмета залога;
внесение сведений о залогодателе и залогодержателе;
уточнение способа погашения долга с указанием точной даты;
наличие данных по условиям ипотечного займа: сумма, процентная ставка, сроки, платежные реквизиты;
в подписании участвуют все собственники недвижимости с одной стороны и официальный представитель “Сбербанка” с другой стороны.

Заемщик оформивший закладной договор не имеет права производить строительные работы в квартире, являющейся обеспечением ипотеки, без официального получения разрешения от кредитора.

Где хранится закладная?

Ответственность за хранение закладной несет залогодержатель, который может меняться при передаче ценной бумаги третьему лицу или продаже.

Утрата закладной по ипотеке

Потеря такого важного документа является редкостью. Но если это произошло, “Сбербанк” должен позаботиться о подготовке дубликата документа, в полном соответствии с оригиналом. Заемщику, который должен будет проверить и подписать этот документ, поможет убедиться в достоверности сведений, копия, сделанная с первоисточника.

Если после исполнения долговых обязательств и возврате заемщику дубликата с отметкой о погашении долга, появится ранее утерянный оригинал, он не будет иметь юридической силы.

Возврат и продажа закладной по ипотеке

Закладная, в отличие от договора, справки или выписки, является ценной бумагой, удостоверяющей имущественные права на объект залога. Держатель, чаще всего кредитор, может использовать ее в качестве финансового средства: продавать, перезакладывать, передавать другим участникам рынка на основании законодательных норм. Кредитор лишь ставит в известность об операциях, проводимых с закладной в виде письменного сообщения или размещения информации на сайте.

Договорные условия для заемщика остаются прежними, так как изменить условия в одностороннем порядке невозможно. Единственное, могут поменяться платежные реквизиты получателя платежа.

В том случае, если залогодатель полностью погасил долг по ипотеке, держатель закладной, по закону “Об ипотеке”, немедленно должен вернуть ему закладную с отметкой о погашении. Процедура возврата носит заявительный характер и может затянуться на неделю (месячный срок является максимально допустимым).

Погашенную закладную следует предъявить в учреждение Росреестра для снятия обременения и хранить вместе с другими документами по ипотеке.