Банкротство физических лиц – плюсы и минусы в 2022 году

Банкротство физ лиц: плюсы и минусы

Как и любая юридическая процедура, банкротство физ лица имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны – кардинальное решение финансовых проблем должника, с другой – последствия, которые несет в себе статус банкрота. На сегодняшний день, лишь немногие решаются на прохождение данной процедуры.

Но прежде чем рассмотреть положительные и негативные последствия, необходимо указать условия, которым должно отвечать физлицо для начала процедуры банкротства.

Условия следующие:

задолженность в 500 тыс. руб.

просрочка исполнения долговых обязательств более 3-х месяцев.

Минусы самой процедуры

Как показывает практика (пока еще небольшая), в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые, к сожалению, становятся очевидными уже в процессе.

Можно выделить три главных негативных момента:

недостаточная информированность, а порой и полная юридическая неосведомленность физлиц о специфике такого банкротства, а также отсутствие бесплатной правовой поддержки;

Большинство потенциальных и реальных неплательщиков не представляют, как начинать эту процедуру. Какие бумаги требуется подготовить, в какие сроки и так далее. Отсутствие бесплатной правовой помощи по этим вопросам только осложняет ситуацию.

Стоимость

Граждане, ознакомившиеся с законом о банкротстве, считают, что наибольшие расходы несет в себе оплата услуг финуправляющего, которая является фиксированной и составляет 25 тыс. руб.

К сожалению, реальность несколько иная. На практике, за такие услуги гражданам приходится выкладывать около 100-150 тыс. руб., иначе найти финуправляющего становится проблематично. Плюс дополнительные траты, возможные штрафы, оплата юридических услуг и т.п. также увеличивают сумму затрат. В итоге она может стать попросту неподъемной для должника.

Но если попытаться сэкономить на услугах опытных юристов и финуправляющего, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество должника может быть распродано существенно ниже его реальной стоимости.

Длительность

Чем меньше у должника возможности оплачивать услуги специалистов, тем дольше сроки процедуры банкротства. Попытки разобраться в процедуре самостоятельно влекут за собой нехватку времени на работу или поиск иных источников дохода. Как следствие, сама процедура может затянуться на годы, а рост долгов и сопутствующих проблем будет нарастать “снежным комом”.

!Банкротство !Банкротство

Итак, процедура банкротства недешевая и небыстрая. А желание сэкономить на специалистах и вникнуть во все самому может существенно осложнить жизнь должника.

После прохождения процедуры

Но вот процедура благополучно пройдена и физлицо получает, наконец, статус банкрота.

Здесь его поджидают следующие негативные моменты:

обязательное указание факта банкротства при оформлении кредитов и займов в течение 5 лет (равносильно испорченной кредитной истории, со всеми вытекающими последствиями);

запрет на повторное обращение с заявлением о банкротстве в течение 5 лет;

запрет на занятие руководящих постов в любых организациях, а также на участие в управление в течение 3 лет.

Преимущества банкротства

Без наличия положительных моментов данная процедура была бы нецелесообразной.

Каковы же эти положительные моменты:

освобождение от долгового ярма и аннуляция долгов, которые не представляется возможным закрыть за счет распродажи на торгах имущества банкрота.

УСЛУГИ АУДИТА И БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА

Также при наличии опытных специалистов или подкованности самого неплательщика во всех нюансах процедуры возможны следующие моменты:

Приостановка действие всех исполнительных производств, и как следствие снятие всех наложенных ограничений.

Возможность реструктуризировать долги, с целью их погашения приемлемым для должника способом. Как правило, это происходит, когда должник в состоянии обслуживать свои долговые обязательства, но ему необходима помощь. Например, в разработке графика платежей, уменьшении их суммы или списании части долга. То есть система погашения долга становится более понятной, комфортной для должника и позволяет ему рассчитаться с долгами без посторонней помощи. Более того, при положительном исходе реструктуризации гражданин не получает статус банкрота и не ограничивается в правах.

  • Закрыть долговые обязательства за счет продажи на торгах имущества. Но это уже крайняя мера, на которую идут, если неплательщик не имеет подтвержденных источников дохода или нарушает условия мирового соглашения. При этом единственной жилой площади, необходимых предметов обихода лишать должника не будут. Оставшиеся долги, которые не были покрыты средствами от реализации имущества, списываются.

Главное достоинство процедуры банкротства

Банкротство – легальный способ решения проблемы неплатежеспособности, который обладает всеми необходимыми механизмами правовой защиты неплательщика, а также учитывает интересы противоположной стороны – кредитора.

Обращайтесь к специалистам

Чтобы весь процесс банкротства с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант – помощь квалифицированного специалиста.

Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленные при нашем профессиональном участии документы будут соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно уберегут Вас от любых неожиданностей.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать?

При упоминании слова «банкротство» многие представляют себе миллиардные долги организаций, бесконечные судебные тяжбы, ТОП-менеджеров обанкроченных компаний, их юристов и адвокатов. Поэтому банкротство простого гражданина часто вызывает недоумение — как это? Неужели можно просто списать все кредиты и стать свободным человеком? Да, с 2015 года такая возможность появилась, более того — по итогам первого квартала 2022 года уже признано банкротами почти 323 тыс. человек.

Если у Вас серьезные проблемы с кредитами, и Вы понимаете, что на их погашение никакой зарплаты не хватит — предлагаем подробно рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц, особенности процедуры и объективно оценить потенциальные риски.

Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица?

Отметим сразу — все будет осуществляться через Арбитражный суд или через МФЦ, если ситуация должника соответствует требованиям упрощенного банкротства. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится.

Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Арбитражный суд и МФЦ открыты для каждого человека — необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

  • Вы сами;
  • банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
  • госорган — чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

  • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
  • есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
  • какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Последствия банкротства в 2022 году

Прежде, чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства физического лица:

  1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
  2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.

Если вы прошли упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, то повторно за ней обратиться можно только через 10 лет.

Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так.

Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:

  • после банкротства должно пройти около года;
  • банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее);
  • банкрот должен улучшать свою кредитную историю. То есть брать небольшие ссуды и аккуратно их погашать.

В том случае, если в процессе банкротство должник получает наследство, долги могут не списать. Ведь наследство улучшает финансовое положение должника и повышает его шансы на выплату кредитов. Исходя из этого положения не стоит во время банкротства менять работу, так как суд может решить, что ваши доходы выросли. Потерпите до итогового заседания и решения о списании долгов. А после этого начинайте все новые проекты.

У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей — после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Потому что плюсы этой процедуры перевешивают ее минусы. Главный плюс — с вас спишут неподъемные долги. Главный минус заключается в том, что, возможно, придется расстаться с частью имущества.

Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры банкротства физлиц. К плюсам можно отнести следующие факторы:

    по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре. Сумма долга перестает увеличиваться за счет штрафов и пени.
  1. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на Ваше имущество или снять деньги с Ваших карт.
  2. Процедура будет фактически вестись финуправляющим — Вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
  3. Если суд назначит реструктуризацию долгов, у должника появляется возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями (или хотя бы с 80% долгов) без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
  4. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные.
  5. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки.
  6. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей в сумме прожиточного минимума на себя и иждивенцев. можно организовать его выкуп родственниками должника по приемлемой цене.
  7. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица заключаются в том, что вас не лишать «последней рубашки». Плюсы банкротства — вас не «пустят по миру» с протянутой рукой для того, чтобы вы не умерли с голода. Риск в процедуре только один — ваше поведение по «вгонению себя в долги» суд может признать недобросовестным. И тогда в личном банкротстве гражданина вам будет отказано.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы:

  1. Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями финуправляющему.
  2. Если единственным жильем является ипотечная квартира, должник может ее потерять, поскольку ее продадут при реализации имущества.
  3. Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
  4. Под реализацию попадет вся собственность банкрота, которая не перечислена в ст. 446 ГПК РФ.
  5. Если у Вас нет должной юридической подготовки, то при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
  6. Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Если образовались серьезные задолженности, Вас третируют коллекторы и судебные приставы — банкротство физлиц является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний кредиторов. Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у Вас совершенно нет возможности его выплатить. Обращайтесь, наши юристы подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

Минусы банкротства физических лиц банальны — придется расстаться с частью своего имущества. Да и последствия не заставят себя долго ждать — придется на время отказаться от кредитов в банках. Ибо объявить себя банкротом без минусов для должника — нереально. Но ведь у этой процедуры есть и свои весомые преимущества — больше никто не имеет права потребовать с вас возврата долгов!

Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2022 году

Рядом с ощущаемой неизвестностью и страхом перед банкротством у должника всегда есть надежда на освобождение от долговых обязательств и начало спокойной жизни с чистого листа. Плюсы и минусы такого состояния физического лица очевидны.
Но и сама процедура сопряжена как с позитивными, так и с негативными моментами.

К банкротству следует прибегать, когда никакими другими финансовыми инструментами невозможно помочь погашению задолженности.

Будь то кредитные каникулы, рефинансирование и прочие уступки кредитора.

Когда все эти методы испробованы – делайте объявление о своем банкротстве. Плюсы и минусы далее в статье.

Оглавление

1. Плюсы и минусы отдельных процедур банкротства

Закон «О несостоятельности» предусматривает списание с физических лиц-неплательщиков долговых обязательств, которые не могут быть погашены из-за утраченной способности их оплатить.

Невозможность гражданина рассчитаться с долгами должна быть:

  • непреднамеренной и неожиданной (лишение работы, трудоспособности, кормильца и т.д.);
  • обоснованной (у человека экстренно пропали источники доходов либо появились крупные расходные статьи, и он способен документально это подтвердить).

Нормы этого законодательного акта направлены на избавление неплатежеспособного должника от непомерной задолженности. Ими могут воспользоваться:

  • физические лица, чтобы списать свои долги перед финансовыми учреждениями, налоговой, коммунальной службой и т.д.,
  • банки либо другие заимодатели, а также госорганы (например, налоговая служба), чтобы признать должника несостоятельным.

За I квартал 2022 года в России стало почти в 2 раза больше граждан-банкротов, чем за аналогичный период 2022 года. Это означает, что каждый сотый взрослый гражданин сталкивается с процедурой. Причем в 95,3% случаев в 2022 году банкротство инициируют сами физические лица, кредиторы выступают заявителями в 3,7% случаев, налоговые органы – в 1%.

По прогнозам аналитиков сервиса FreshStart, Россию ждёт еще большая волна банкротств. Показатели вырастут еще примерно в полтора раза.

Но не все инициирующие собственное банкротство россияне знакомы с законом, механизмом применения норм, особенностями. Неплательщики не понимают, что у такого метода списания долгов есть как позитивные, так и негативные последствия. Ведь у заимодавца есть право требования и возможность бороться за каждый рубль. А финансовый управляющий следит за соблюдением прав и интересов всех сторон.

Как гражданину лавировать-лавировать и вылавировать? Как не нарушить закон? Каким образом сделать так, чтобы оформление несостоятельности стало не столь затратным, как выгодным?

Реструктуризация

В законе это один из вариантов регулирования отношений при банкротстве физического лица через суд.

С помощью реструктуризации все долги (не только по кредитам) объединяются в один. Чтобы облегчить участь заемщика и восстановить платежеспособность, условия погашения задолженности меняются в его пользу.

Чаще всего, при реструктуризации проценты, пени и штрафы списываются, а сумма платежей уменьшается за счет увеличения срока выплат.

Реструктуризация осуществляется в соответствии с посильным планом, где описаны порядок и сроки погашения обязательств. График платежей может быть предложен как должником, так и любым кредитором. Выносится на рассмотрение собрания кредиторов управляющим и утверждается судом.

Как способ снизить долговую нагрузку, реструктуризация неплоха:

  • это будет выгодно, если несостоятельность временна, и деньги на оплату долга по истечению срока либо в меньшей сумме найдутся;
  • имущество остается в собственности и распоряжении заемщика;
  • не начисляются пеня, проценты и иные финансовые санкции;
  • снижается ежемесячный размер платежей;
  • должник вправе сам инициировать реструктуризацию и предложить план;
  • по итогу процедуры гражданин не признается банкротом, последствия не наступают

К минусам реструктуризации относятся следующие:

  • возможность применения только при наличии у физического лица официального дохода;
  • долг никуда не денется (но уменьшится);
  • увеличивается срок платежей (максимум на 3 года);
  • скорее всего, приведет к переплате.

Реализация имущества

Банкротство предполагает списание долгов с заемщика, который лишен возможности их погашать с помощью денежных средств. Но это не значит, что долг гражданина будет прощен. В таком случае он взыскивается за счет средств от реализации имущества. Второго варианта банкротства.

При процедуре реализации имущества финансовый управляющий разыскивает и оценивает собственность неплательщика. Формирует из нее конкурсную массу для реализации. Организует и проводит электронные торги, где лотами выступает имущество банкрота.

К минусам реализации собственности можно отнести следующие:

  • по отзывам граждан на форумах, название этапа звучит как один сплошной минус;
  • имущество действительно будет продано с аукциона (причем по низкой стоимости), каждый вырученный рубль засчитан в счет погашения долга. В том числе реализации подлежит квартира в ипотеке, даже если в ней проживают должник и его семья;
  • каждый этап аукциона сопряжен с расходами на оплату его организации;
  • могут быть отменены сделки, оформленные менее 3 лет назад;
  • репутация в глазах родственников, соседей, коллег по работе определенно пошатнется.

Есть и позитивные моменты:

  • единственную квартиру, используемую заемщиком и его семьей для проживания, реализовать запрещено. Как и машину, если ею пользуются в рабочих целях;
  • личные вещи тоже оставят;
  • можно договориться о выкупе имущества за приемлемую цену родственниками и, отдав деньги со временем, вернуть его себе;
  • достаточная сумма, вырученная от реализации имущества, ведет к полному избавлению от долгов;
  • когда имущество у заемщика отсутствует, продавать нечего. Жирный плюс, если при случае не были использованы мошеннические методы избавления от собственности (которые управляющий обязательно распознает).

Мировое соглашение

Само название процедуры свидетельствует о том, что стороны договорились о погашении задолженности по кредиту, микрозайму.

Заключение соглашения возможно после подачи должником заявления о банкротстве. Оформляется как до начала этапа реструктуризации долга или реализации имущества, так и в процессе их проведения.

Но выгоден ли такой уговор должнику? Да, если этому сопутствуют более мягкие условия. И заемщик сможет убедить кредиторов в своей дальнейшей состоятельности его выполнять.

Плюсы мирового соглашения:

  • упрощенные условия погашения долгов (по кредитам, займам и пр.);
  • возможность подписания на любом этапе банкротства;
  • не требует судебных расходов;
  • после реализации плана мирового соглашения физическое лицо не признается банкротом, последствия банкротства не наступают.
  • долг все равно придется выплачивать;
  • любое нарушение соглашения должником приведет к возобновлению процесса – введению процедуры реализации имущества.

2. Преимущества и недостатки внесудебного банкротства

Прогнозы экспертов по увеличению числа личных банкротств обоснованы вступлением в силу норм законодательства об упрощенной схеме признания несостоятельности.

Такой механизм заработал с 1 сентября 2022 года.

Заявление на банкротство можно бесплатно подать через многофункциональные центры (МФЦ), а затем подождать полгода до завершения процедуры.

Значит, из плюсов:

  • отсутствие материальных издержек (в том числе на вознаграждение управляющему);
  • нет волокиты с документами;
  • короткий срок рассмотрения дела.

Против процедуры следующие пункты:

1. Большое количество ограничений:

  • сумма задолженности (включая кредиты, проценты по ним, займы у физлиц и пр.) – от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей;
  • у заявителя нет имущества и дохода для погашения долга;
  • исполнительные производства в отношении должника должны быть безрезультатными, а исполнительные листы возвращены кредиторам.

2. Процедура из внесудебной может перейти в судебную, если:

  • в суд обратится кредитор, не названный в заявлении на упрощенное банкротство;
  • сумма долга перед кредитором указана неверно;
  • у должника будет обнаружена собственность для погашения обязательств;
  • вступит в силу решение суда по иску кредитора о признании сделки заемщика недействительной.

В общей статистике банкротств в I квартале 2022 года упрощенного списания долгов добились лишь 300 россиян. Большинству заявителей отказано. Что свидетельствует о повышенной жесткости требований и несовершенстве механизма.

3. Плюсы и минусы признания несостоятельности

Суммируем преимущества и риски при проведении процедуры банкротства.

Плюсы банкротства

Если у вас долги в многомиллионной сумме, отсутствует доход и собственность либо ее на пару-тройку тысяч рублей – это ваш плюс. Отдавать ничего не придется. Ни по кредитам, ни по налогам, ни в оплату коммунальных услуг.

С первого же судебного заседания прекратится начисление пеней, процентов и неустойки. Больше не будет звонков и визитов взыскателей и коллекторов. Кредиторы утратят возможность предъявлять претензии. Исполнительные производства прекратятся. Приставы не смогут наложить арест на квартиру, машину, землю или распорядиться деньгами на банковских картах.

После вынесения судебного решения о завершении процедуры реализации имущества долги будут списаны. Вы станете свободно распоряжаться своим доходом.

Минусы для банкрота

Из минусов: длительность (более полугода) и необходимость в судебных расходах (оплата услуг управляющего, публикации и пр.). Признание должника банкротом затянется при таких условиях:

  • в деле участвует большое количество кредиторов;
  • в собственности физлица есть дорогостоящее имущество, которое управляющему предстоит реализовать;
  • имеются спорные сделки (например, под сомнение попадает продажа собственности незадолго до начала банкротства);
  • требуется определенное решение для какой-либо из сторон.

Такое дело может тянуться на протяжении 1-2 лет.

На время проведения судебного рассмотрения дела будет действовать ряд ограничений:

  • счета заблокируют;
  • собственность реализуют;
  • управляющий возьмет финансы под контроль;
  • иногда суд накладывает запрет на выезд за границу.

После банкротства наступают последствия:

  • запрет на вход в органы управления юридического лица в ближайшие 3 года;
  • ограничение на проведение следующей процедуры банкротства в течение следующих 5 лет. И 10 лет, если должник признан банкротом через МФЦ;
  • необходимость указывать свой статус банкрота в некоторых финансовых и банковских документах.

В большинстве своем, физические лица-неплательщики юридически неграмотны, и вся их роль в процессе сводится к ожиданию решения суда. А может статься и так, что требования заявителя с неполным пакетом документов останутся без судебного рассмотрения. Или финансовый управляющий отыщет скрытые активы, признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, и дело будет закрыто.

Вот, где кроется реальный минус.

Многих негативных моментов можно избежать, воспользовавшись помощью юриста. В том числе убедить управляющего и суд ввести ту или иную процедуру или добиться для должника максимально выгодных условий банкротства.

Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников

Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников

К концу 2022 года объем просроченных долгов россиян по кредитам превысил 1 трлн. руб. С начала года он вырос на 7,9% — об этом говорит статистика Банка России. Самостоятельно выбраться из долгов практически невозможно: из-за процентов и штрафов они растут как снежный ком.

Если нет денег для расчетов по обязательствам, лучшее решение — банкротство. Однако у процедуры тоже есть свои последствия. В этой статье наши юристы рассказывают вам всё самое важное о них и о результатах по итогу банкротства.

Какие последствия ожидают банкрота?

Все, что касается банкротства физических лиц, в том числе его последствия, определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Существует множество заблуждений о том, что они негативные, однако это совсем не так. Да, существуют некоторые ограничения, однако на практике для 99% клиентов они не имеют никакого значения.

Главный плюс банкротства — списание долгов. Сразу по завершении процедуры аннулируются кредиты, микрозаймы, долги перед третьими лицами и даже задолженности по коммунальным услугам. Важно, что долги списываются навсегда и в полном объеме, а не частично: даже если ваше материальное положение улучшится, вы никому и ничего не будете должны.

При банкротстве не списываются алименты и другие долги, неразрывно связанные с личностью должника (например, компенсация за причинение вреда здоровью).

Другие положительные последствия банкротства для должника:

  • Долги перестают расти. Уже с первого судебного заседания, когда ваше заявление будет признано обоснованным, начисление пеней, штрафов и процентов прекращается. Это означает, что задолженности перестают расти, а кредиторы больше не могут требовать от вас погашения долга.
  • Проблемы с коллекторами закончились. С самого начала банкротства коллекторы не имеют права с вами взаимодействовать. Запрет касается любых контактов: звонков, личных встреч, писем и даже уведомлений.
  • Исполнительные производства приостанавливаются/оканчиваются. Аресты со счетов и имущества снимаются, а судебные приставы-исполнители не могут требовать от вас погашения задолженности по исполнительным документам.

Круг незначительных ограничений для банкрота, которые вводятся после завершения процедуры, определен ст. 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127 ФЗ. Все эти последствия начинают действовать со дня, когда вы получили определение суда о списании долгов:

  • 3 года — нельзя управлять юридическим лицом, вне зависимости от его организационно-правовой формы. Проще говоря, вы не сможете открыть ООО или занимать в нем управляющие должности. Для людей, не связанных с бизнесом, это не имеет значения. Для тех, кто хочет вести свой бизнес, есть вариант подождать, открыть ИП или оформить на одного из родственников: закон не запрещает делать это.
  • 5 лет — по запросу при оформлении кредита/займа необходимо предупреждать банк или МФО о том, что ранее вы проходили банкротство. Достаточно указать на факт банкротства при заполнении анкеты на получение кредита/займа. Однако на практике всего 1 банк из 20 запрашивает эти данные.
  • 5 лет — нельзя повторно инициировать банкротство. Увы, списывать долги каждый год не удастся.
  • 5 лет — нельзя занимать руководящие должности или другим способом влиять на управление страховыми компаниями, негосударственными пенсионными, инвестиционными и паевыми инвестиционными фондами, а также микрофинансовыми организациями (МФО). Проще говоря, официально руководить этими организациями не получится, о том, можно ли «неофициально» — не упоминается.
  • 10 лет – нельзя занимать руководящие должности в кредитных учреждениях или другим образом влиять на решения, которые в них принимаются. Не планировали открывать МФО? Отлично, тогда про это последствие можно забыть — оно не является для вас негативным. Планировали? В любом случае, с долгами открыть кредитную организацию тоже не выйдет.

Да, последствия банкротства физического лица есть, но их всего пять. Они простые и понятные и никак не отражаются на абсолютном большинстве должников. Никаких других ограничений нет. Если вы не собирались управлять банком или открывать свою компанию, они точно не станут минусом. Однако даже в обратном случае всегда можно найти вариант — например, открыть ИП.

Ограничения во время процедуры

  • При реструктуризации долгов.

Если в банкротстве будет введена реструктуризация задолженности, то в течение срока, пока она идет, вы не сможете самостоятельно заключать сделки, размер которых превышает 50 тыс. рублей, брать новые кредиты или наоборот, давать другим людям в долг, а также распоряжаться средствами, которые находятся на ваших счетах. Еще одно ограничение — дарение имущества. Пока идет реструктуризация, вы не сможете никому и ничего дарить, если не получите на это согласия управляющего.

При реструктуризации долга вы будете получать часть заработной платы 50 000 рублей каждый месяц. Если размер зарплаты меньше этой суммы, вы вправе распоряжаться ею полностью. Все, что больше — пойдет на расчеты с кредиторами.

На этом этапе нельзя открывать или закрывать банковские счета, а также распоряжаться средствами, которые находятся на счетах и вкладах. Вы не сможете продавать или дарить свое имущество, а также принимать обратно долги: все денежные операции контролирует управляющий. Если речь идет о заработной плате, пенсии или ином источнике дохода, то каждый месяц вы будете получать его часть в размере прожиточного минимума, установленного в вашем регионе.

В сумму выплаты, которую вы будете получать каждый месяц, входят средства на проживание заемщика и его иждивенцев (расходы на аренду жилья, лекарства, детей, пожилых родственников). По необходимости, суд может увеличить ее размер: наши юристы успешно ходатайствуют об исключении денег из конкурсной массы, поэтому в 99% случаев должники получают свой доход в полном объеме (речь идет об официальном источнике).

Вся правда о последствиях банкротства в вашем случае

Только в 2022 году около 137 500 россиян подали заявления о признании себя банкротами: это в 1,8 раза больше, чем за предыдущий год. При этом 95,1% граждан оформляли личное банкротство из-за долгов, и только 4,9% дел были открыты по заявлениям кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС). Все это говорит об одном: банкротство востребовано, а его последствия для большинства должников незначительны.

Если вы не решаетесь на банкротство только из-за мыслей о возможных последствиях, то предлагаем пройти легкий тест. Юристы нашей компании подготовили для вас несколько вопросов, ответив на которые, вы сможете понять, какие последствия ждут вас после банкротства.

Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону

В 2022 году граждане списывают долги по кредитам через процедуру банкротства физического лица. Судебное банкротство для физлиц работает с 2015 года, а с 01 сентября 2022 появилось внесудебное признание несостоятельности в МФЦ. Теперь списать кредиты можно платно в Арбитражном суде или бесплатно — через МФЦ. Рассказываем, кому подходит внесудебное и судебное банкротство, и как списать долги по закону.

Что такое банкротство физ. лиц по кредитам? Это положение, при котором гражданин объективно не может выплатить кредиты, даже если продаст все имущество, кроме квартиры. Объективность устанавливает Арбитражный суд либо МФЦ. Если лицо признают банкротом, его кредиты и долги списываются. Так государство защищает человека от произвола банков, дает возможность обнулить задолженности и остаться законопослушным гражданином.

Кто может стать банкротом в 2022

Требования и условия для банкротства физ. лица через суд и через МФЦ отличаются.

  • Долги от 300 тысяч ₽
  • Имущество не препятствует банкротству (долги списывают после продажи собственности, или списывают без торгов, если имущества нет)
  • Исполнительные производства не имеют значения
  • Нет судимостей по экономическим статьям
  • Долги строго до 500 тысяч ₽
  • Нет имущества, кроме единственного жилья
  • Окончено исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ в связи с отсутствием имущества
  • Судимость не препятствует обращению в МФЦ

Если человек подает на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют, закрыты ли дела в ФССП по нужной статье. Сумма для списания — не больше 500 тысяч рублей.

Если долг превысил 500 000 рублей, и вы не платите больше 3 месяцев, признание банкротства физ. лица становится обязательным.

Как объявить себя банкротом через суд

Признаки банкротства физлиц для судебной процедуры:

Признание банкротом физического лица регулирует Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава 10). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства физлиц: в суде или через МФЦ.

Как начать процедуру банкротства в Арбитражном суде: инструкция

Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить неплатежеспособность. Суд проанализирует доходы и расходы по кредитам, размер задолженностей, состав имущества.

Излагаем причины несостоятельности, суммы долгов, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

  • в заявлении указываются кредиторы, включая коллекторов, их юридические адреса, наименования, и размеры долга — основного и процентов;
  • отдельно следует указать задолженности по судебным решениям;
  • если пристав что-то продал — сообщите и приложите постановление, если не нашел имущества и закрыл дело — тоже не молчите;
  • если вы обращались в банки за реструктуризацией или кредитными каникулами — представьте доказательства (электронные запросы можно скачать из личного кабинета). Такие факты подтверждают, что вы пытались урегулировать дело в досудебном порядке.

по месту жительства или регистрации.

Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

На первом заседании судья исследует ситуацию, назначает финуправляющего и вводит процедуру:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами и прекратить признание несостоятельности.

Чем выгодна реструктуризация кредитов через банкротство

это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве.

Реальная стоимость банкротства физических лиц

Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась.

В течение 1 дня с момента введения реализации вы обязаны передать управляющему кредитные и дебетовые (в том числе зарплатную) карты, данные о счетах.

Что делает финансовый управляющий:

  • проверяет имущество гражданина;
  • проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
  • организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
  • рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.

Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

Процедура реализации имущества длится 7-10 месяцев. После списания долгов доступ к банковским картам и счетам возвращают должнику, можно покупать имущество и копить деньги, не боясь арестов и взысканий.

У вас не заберут все имущество — квартира, мебель, техника, личные вещи останутся с вами. Если вы подали на банкротство раньше банка, процедурой занимается финуправляющий, который защищает вас от произвола кредиторов.

Права физлица при банкротстве в суде

  • Получать ежемесячные выплаты: МРОТ из зарплаты или пенсии на проживание + по МРОТ на каждого из несовершеннолетних детей.
  • Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
  • Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, с залогом и т.д.
  • Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет права гражданина. Это актуально, если управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности.
  • Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можно доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.

Как обанкротиться без суда: инструкция

по месту временной или постоянной регистрации. На сайте МФЦ записываемся на очный прием

В назначенное время с паспортом, СНИЛС и ИНН приходим, составляем заявление, прикладываем список кредиторов. Подписываемся и получаем расписку о приеме.

Далее МФЦ 1 рабочий день проверяет заявление и основания для банкротства. Основной момент — исполнительные производства окончены, и листы возвращены взыскателям на основании п. 4 ч.1 статьи 46 №229-ФЗ.

Список кредиторов и размеры долгов МФЦ не проверяет. Что указал должник — то и спишут.

Что еще проверяют:

  • есть ли у вас регистрация (временная или постоянная) по адресу, который обслуживает это МФЦ;
  • истекли ли 30 дней, если вы уже подавали на внесудебное банкротство, но МФЦ отказал;
  • не осуществлялось ли признание физ. лица банкротом в МФЦ в срок меньше 10 лет;
  • нет ли у вас судебных процессов о банкротстве или внесудебного банкротства в другом МФЦ.

После этого в течение 3 дней сведения публикуются на специальном сервисе — ЕФРСБ. Публикации доступны всем в Интернете, именно здесь банки узнают, что вы собираетесь списать долги.

Посмотрите, как выглядят сообщения о внесудебном банкротстве граждан на ЕФСРБ.

Должник в этот период ничего не делает: ему не предъявляют претензий и требований, но и кредит он взять не может.

Кредиторы вправе проверять финансы и имущество должника. Они направят запросы в Росреестр, ГИБДД, ГИМС, Ростехнадзор о собственности, которая зарегистрирована на человека. Если найдут имущество, могут подать в Арбитражный суд возражения. Тогда МФЦ прекратит процедуру, а суд введет реструктуризацию.

Если 6 месяцев прошли без возражений, МФЦ завершает процедуру — делает публикацию о внесудебном банкротстве и освобождении человека от долгов. Долги списаны!

Минусы и плюсы банкротства. Последствия для должника

Перед тем как стать банкротом, нужно взвесить за и против.

  • Финуправляющий ведет процедуру — банки, коллекторы и МФО общаются с ним, а не с вами.
  • Исполнительные производства приостанавливаются, аресты и запреты снимаются. Коллекторы не вправе требовать деньги.
  • Счета и доходы должника контролирует управляющий.
  • На сделки от 50 000 рублей нужно письменное разрешение управляющего.
  • Должник не может взять кредит, пока идет банкротство.
  • Долги по кредитам и микрозаймам полностью списываются.
  • Можно брать кредиты, но нужно сообщать банкам о факте банкротства при оформлении новых кредитов — 5 лет.
  • Запрещено быть директором компании в течение 3 лет.
  • Невозможно признание судебного банкротства в течение 5 лет.

Рассмотрим ограничения и риски объявления себя банкротом без суда:

Кредиторы проверяют имущественное и финансовое состояние должника. Минус в том, что они делают это более тщательно, чем приставы

Кредиторы могут инициировать переход банкротства в суд, если человек не соответствует требованиям внесудебной процедуры. В этом случае банкротить человека будет нанятый банком финуправляющий

Спишут только те суммы, которые указаны в заявлении. Если забыть о микрозайме или неверно указать проценты по кредиту — этот долг останется

Какие долги списываются?

Списанию подлежат все долги перед банками, МФО, коллекторами, физическими лицами и организациями.

  • кредиты и микрозаймы, ссуды, долги по кредитным картам и распискам;
  • долги, проданные коллекторам;
  • налоги, штрафы, взносы в ПФР, пени и исполнительские сборы;
  • долги по ЖКХ, за интернет, телефон, капремонт, иные услуги;
  • поручительство;
  • доги ИП перед контрагентами, поставщиками, арендодателями.

Суд освобождает от долгов, которые имелись в момент введения банкротства. Сумма списания не ограничена.

    ;
  • компенсации за причинение вреда имуществу и здоровью третьих лиц;
  • долги по зарплате работникам;
  • алименты.

Эти требования останутся действующими после судебного и внесудебного банкротства.

Внесудебная процедура банкротства бесплатная на 100%. Должник НЕ ПЛАТИТ госпошлину, не оплачивает услуги финансового управляющего и не несет расходы на публикации в ЕФРСБ.

Квартира в банкротстве не участвует, если она является единственным жильем должника и не заложена в ипотеку. И в судебной, и во внесудебной процедуре единственное жилье не могут забрать и продать. Какой бы ни была сумма долгов, квартиру у должника не забирают.

Во внесудебном банкротстве арбитражный управляющий не участвует, и платить за его услуги не нужно. Часть функций управляющего достается кредиторам: они проверяют имущество и сделки банкрота.

Последствия внесудебного и судебного банкротства одинаковы:

  1. Обязательно сообщать банку о статусе банкрота при оформлении кредитов в течение 5 лет после банкротства.
  2. Нельзя занимать руководящие должности 3 года.
  3. Повторно пройти внесудебное банкротство нельзя 10 лет, а судебное — 5 лет.
  4. Если банкротится ИП, бизнес закрывают, и нельзя зарегистрировать новое ИП 5 лет.

Стоимость процедуры банкротства

Внесудебное банкротство бесплатно. Должник не платит за услуги МФЦ, за публикации в ЕФРСБ. Услуги юристов стоят от 5000 рублей, а комплексное сопровождение по доверенности — 25 000 рублей.

Цена судебного банкротства складывается из судебных расходов и услуг юриста по банкротству.

Как проходит процедура банкротства в 2022 году

Бывают случаи, когда гражданам, взявшим на себя долговые обязательства, не под силу нести их тяжкое бремя. Решить такую проблему позволяет процедура банкротства. Стоит отметить, что до 2015 года объявить себя банкротом имели право исключительно юридические лица. Однако благодаря нововведениям такие действия теперь доступны для обычных людей и индивидуальных предпринимателей.

Новые сведения о банкротстве физических лиц. Данные от 2019 года

В 2015 году был принят законодательный акт, позволяющий гражданам официально объявить себя банкротами.

Банкротство физ лиц

Важные моменты

Хочется сразу сказать, что процесс банкротства ещё до конца не отрегулирован. Связано это, прежде всего, с тем, что закон действует всего лишь несколько лет. Но каждому человеку, решившему получить такой статус, необходимо знать именно правовую сторону данной процедуры. Немаловажно представлять также будущие последствия. Перед банкротством специалисты изучают размер долга, просрочки по платежам и прочие важные моменты.

Понятие банкротства

Банкротство представляет собой официальное признание своей неплатёжеспособности перед кредиторами.

Главная цель банкротства — удовлетворение претензий со стороны кредиторов, реструктуризация задолженности или подписание мирного соглашения между участниками. Получить статус банкрота может любой человек, но для этого необходимо соответствовать нескольким критериям.

В процессе банкротства у человека есть два варианта:

  • Реструктуризировать свой долг.
  • Продать имущество в счёт погашения задолженности.

Постановление о реструктуризации принимает судебная инстанция, исходя из финансовой картины неплательщика.

Если должник в состоянии делать определённые взносы, содержать себя и свою семью в достатке, то долг могут реструктуризировать, а долг замораживается.

Под реализацией имущества должника понимается его продажа. Вырученные деньги идут в счёт погашения задолженности.

Список имущества, которое запрещено реализовать с торгов:

  1. Единственная квартира или дом, но при условии, что она не находится в ипотеке.
  2. Транспортное средство, с помощью которого человек зарабатывает себе на жизнь.
  3. Компьютер/ноутбук, который также необходим в трудовой деятельности должника.
  4. Личные награды и грамоты.
  5. Предметы обихода.

Преимущества и недостатки процедуры

Данная процедура имеет свои плюсы и минусы. К основным достоинствам относятся:

  • Замораживание задолженности. Иными словами, перестают начисляться пени и штрафы.
  • Подтверждённый статус банкрота. Это значит, что человек может быть защищён от кредиторов и коллекторов.
  • Уменьшение ежемесячного платежа. А также увеличение срока кредитования, если воспользоваться услугой реструктуризации.
  • Воспользоваться процедурой можно и после кончины неплательщика. Такие действия освободят родственников от долгового бремени.
  • На аукционе могут продать всё имущество должника. Исключением здесь являются личные вещи и предметы обихода.
  • После получения статуса человеку в течение пяти лет нельзя получить кредит.
  • Снова получить статус банкрота можно спустя пять лет.
  • Человек лишается статуса индивидуального предпринимателя. Получить его можно также по прошествии пяти лет.
  • Вознаграждение конкурсного управляющего выплачивалось из личных средств должника.

Банкротство граждан: последствия, алгоритм действий, план оформления, отзывы

Данная процедура очень популярна среди населения нашей страны. Но воспользоваться ей может далеко не каждый гражданин.

Банкротство физических лиц. Что это?

Под несостоятельностью граждан здесь понимается их неспособность вовремя платить по долгам. Как следствие, арбитражный суд признаёт их банкротами.

Выгоды для физических лиц

Важное, что позволяет закон «О несостоятельности (банкротстве)» — полностью списать задолженность, которую человек не может погасить.

После официального прохождения процедуры банкротства кредиторы больше не имеют полномочий требовать с неплательщика возврат долга.

Что получат кредиторы?

Кредиторы в процессе по объявлению о несостоятельности физического лица могут в теории вернуть себе частично денежные средства или любые другие активы.

кредитор

Преимущество заключается в том, что кредиторам не нужно самостоятельно взыскивать долги, за них это делает арбитражный суд.

Недостаток же заключается в том, что у неплательщика, как правило, нет средств, чтобы расплатиться с кредиторами. Списывать приходится все долги.

Признаки возможного банкрота

Законом строго регламентированы признаки, по которым можно начинать процесс по объявлению о несостоятельности лица:

  1. Общая сумма задолженности должна быть выше 500000 рублей.
  2. Общая просрочка по выплатам составляет более трёх месяцев.
  3. Отсутствие возможности погасить задолженность в дальнейшей перспективе. В судебной практике такое называется «доказательства неплатёжеспособности физического лица». Критерии здесь такие:
  • Отсутствие взносов по кредитам.
  • Более десяти процентов долгов просрочены больше, чем на тридцать дней.
  • Общая сумма задолженности выше оценочной стоимости имущества должника.
  • Невозможно истребовать долги из-за отсутствия собственности.

Здесь имеются три варианта:

  1. Кредитор. Он используется, если у неплательщика есть имущество, и кредитор надеется на быстрое возвращение денежных средств.
  2. Налоговая служба. Процедура банкротства может быть начата службой, если сумма задолженности превышает 500000 рублей.
  3. Неплательщик. Начать процесс он должен не позднее месяца с той даты, когда появились первые признаки банкротства. Если лицо просрочило подачу ходатайства, то суд оштрафует его на сумму от 1000 до 3000 рублей.

Обратите внимание! Гражданин имеет полномочия подать заявление, если сумма долга меньше 500000 рублей. То есть, когда он понимает, что не сможет закрыть обязательства.

Банкротство гражданина: алгоритм действий

Рассмотрим пример, когда банкротство инициирует сам неплательщик.

Этап первый. Подача ходатайства и сопутствующей документации.

Направить ходатайство необходимо в течение месяца с того дня, когда человеку стало понятно, что он не в силах платить по счетам. Заявление передаётся именно в арбитражный суд.

Процедура банкротства

  • Бумаги, доказывающие факт образования задолженности, а также причины ее возникновения.
  • Перечень кредиторов.
  • Опись имущества неплательщика.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имущество, а также совершение сделок на сумму выше 300000 рублей.
  • Справки, подтверждающие или опровергающие наличие статуса индивидуального предпринимателя.
  • Справки об уплаченных налогах и доходах физического лица за последние три года.
  • Копии ИНН, свидетельства о заключении брака, или свидетельство о расторжении брака.
  • Свидетельство о рождении ребёнка.
  • Копия СНИЛС.
  • Справки о банковских счетах и вкладах за последние три года.

Этап второй. Оплата государственной пошлины. Перед походом в арбитражный суд необходимо уплатить государственную пошлину. Её размер составляет 300 рублей.

Этап третий. Судебное слушание. Если ходатайство было признано аргументированным, то могут быть применены следующие процедуры:

  • Реструктуризация долга.
  • Мировое соглашение.
  • Реализация имущества.

Этап четвёртый. Оплата вознаграждения конкурсного управляющего. Если у должника нет имущества, то управляющему необходимо оплатить 25000 рублей. Если собственность имеется, то к сумме необходимо ещё добавить 7 процентов от стоимости активов.

Этап пятый. Публикация сведений о банкротстве в СМИ. Необходимо это сделать в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ.

Продажа собственности неплательщика

Имущество от 100000 рублей продаётся на открытых торговых площадках. Покупателем здесь может стать абсолютно любой человек или компания.

Если у неплательщика имеется общее имущество, то перед реализацией сначала выделяются доли. При продаже доли должника его совладельцы получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.

Если по окончании торгов некоторые предметы или вещи не были проданы, то они возвращаются должнику.

Все вырученные деньги распределяются между кредиторами согласно реестру.

В конце процедуры арбитражный суд выносит соответствующее постановление, в результате которого человек официально признаётся банкротом.

Стоимость процесса

Первоначально необходимо оплатить государственную пошлину, стоимость которой составляет 300 рублей. Помимо этого, нужно заплатить вознаграждение конкурсному управляющему 25000 рублей. Учтите, если процесс растянется, то придётся эту сумму заплатить несколько раз.

Стоимость публикации в СМИ информации о банкротстве составляет 10000 рублей.

Судебные затраты могут превышать 5000 рублей.

Если будет введено банкротство физических лиц по упрощённой схеме, то расходы сразу уменьшатся. Здесь не нужен будет конкурсный управляющий. Тогда стоимость составит около 20000 рублей.

Упрощённая схема несостоятельности

С 2019 года началась упрощённая схема процесса банкротства, но не во всех регионах. МФЦ принимают от граждан заявления и необходимые документы. Затем сотрудники должны передать их в арбитражный суд. Пока работа МФЦ проходит в тестовом режиме, специалисты оценивают их эффективность.

Упрощенная процедура банкротства

Последствия процедуры

Если у человека сложная жизненная ситуация, он не может справиться с долговым кризисом, то данная процедура избавит его от долгов.

Процесс по объявлению о несостоятельности физического лица

Сначала человеку необходимо доказать, что он действительно не в силах платить по счетам.
Если суд признает его неплатёжеспособным, то его долг могут реструктуризировать. Сумму платежей уменьшат, но увеличится период кредитования.

Если суд не внёс в план мероприятий реструктуризацию, то имущество должника подлежит реализации. Но далеко не всё можно продать с молотка (см. выше).

Кто может стать банкротом?

Необходимо соответствовать критериям:

  • Общая сумма задолженности выше 500000 рублей.
  • Гражданин Российской Федерации.
  • Доказать свою неплатёжеспособность.
  • Быть добросовестным заёмщиком.
  • Быть честным в суде.

Обратите внимание! Человек должен самостоятельно подать заявление о несостоятельности, если сумма его долгов превышает 500000 рублей. В противном случае его признают недобросовестным заёмщиком, и от долгов избавиться уже не получится.

Постановление арбитражного суда

После того как человек получил официальное постановление о присвоении статуса банкрота, то кредиторы не имеют больше права требовать с него долги. В течение пяти лет ему нельзя брать кредиты. Три года ему не разрешается занимать руководящие должности в организациях.

Банкротство физических лиц для валютных ипотечников

Наличие такого ипотечного кредитования — это повод для признания несостоятельности. Если суд признает такого человека неплатёжеспособным, то легко сможет пройти процедуру банкротства.

Но важно отметить, что жильё таких людей будет продано, даже несмотря на то, что оно является единственной жилой площадью и с ними проживают дети.

Если стоимость жилья превышает сумму задолженности, то лучше его продать самостоятельно.

Если стоимость недвижимости меньше суммы долга, то необходимо обратиться в банк для изменения графика платежей.

Если вообще нет имущества в собственности

Если у людей отсутствует имущество в собственности, то они проходят процесс банкротства на общих основаниях.

Времени в таком случае тоже потребуется минимум, так как нет необходимости описывать активы.

Статистические данные говорят о положительном мнении граждан. Многие люди благополучно прошли процесс по объявлению о несостоятельности, тем самым избавив себя от долгового бремени.

Читайте также:  Образец новой формы СЗВ-М в ПФР в 2022 году
Ссылка на основную публикацию