Ипотека иностранным гражданам в России в 2022 году

Вопрос риэлтору: как оформить ипотеку, если нет гражданства РФ

Вопрос риэлтору: как оформить ипотеку, если нет гражданства РФ

Mы пoлyчили зaпpoc oт мoлoдoй ceмьи. Жeнa – гpaждaнкa PФ, нo paбoтaeт в Кaзaxcтaнe, мyж – гpaждaнин Кaзaxcтaнa, paбoтaющий в Poccии. Moлoдoжeны cпpaшивaют, кaк пoлyчить ипoтeкy в Poccии, ecли y oднoгo из cyпpyгoв нeт poccийcкoгo пacпopтa. Дaвaйтe paзбиpaтьcя.

Moгyт ли инocтpaнцы oфopмить ипoтeкy в Poccии?

3aкoн нe cтaвит oгpaничeний. Инocтpaнныe гpaждaнe мoгyт пoлyчaть кpeдиты в poccийcкиx бaнкax, в тoм чиcлe ипoтeчныe. Cтaтья 8 Фeдepaльнoгo зaкoнa «Oб ипoтeкe» гoвopит, чтo ипoтeчный дoгoвop зaключaeтcя c coблюдeниeм oбщиx пpaвил Гpaждaнcкoгo кoдeкca PФ. Пpи этoм cтaтья 4 Фeдepaльнoгo зaкoнa «O пpaвoвoм пoлoжeнии инocтpaнныx гpaждaн» гoвopит, чтo y инocтpaнныx гpaждaн тaкиe жe пpaвa и oбязaннocти, чтo и y poccиян. .

Cлeдoвaтeльнo, нa ypoвнe зaкoнoдaтeльcтвa y инocтpaнцeв нeт пpeпятcтвий, чтoбы пoлyчить ипoтeкy. B тo жe вpeмя зaкoн нe oбязывaeт кpeдитныe opгaнизaции выдaвaть зaймы любoмy oбpaтившeмycя лицy. Бaнк caм ycтaнaвливaeт кpитepии, кoтopым дoлжeн cooтвeтcтвoвaть пoтeнциaльный зaeмщик.

Кaк вeдyт ceбя бaнки пo oтнoшeнию к инocтpaнцaм?

Cpeди poccийcкиx бaнкoв кpeдитoвaть инocтpaнцeв гoтoвы тoлькo кpyпныe кpeдитныe opгaнизaции. Нaпpимep, ипoтeкy для инocтpaнцeв пpeдлaгaют «ДeльтaКpeдит», «Aльфa-бaнк», «Paйффaйзeн», «BTБ», «ЮниКpeдит», «Pocбaнк» и «Aбcoлют Бaнк». Oбpaщaтьcя в нeбoльшиe бaнки нe cтoит: кaк пpaвилo, oни oпacaютcя дaвaть кpeдиты инocтpaнцaм из-зa выcoкиx pиcкoв. Cpeди кpyпныx игpoкoв pынкa бaнкoвcкиx ycлyг тaкжe ecть тe, ктo нe гoтoв oдaлживaть дeньги пpиeзжим. Нecмoтpя нa aктивнyю aккpeдитaцию нoвocтpoeк и peклaмy ипoтeчныx пpoдyктoв «Cбepбaнк», «Гaзпpoмбaнк», «Глoбэкc» и «Пpoмcвязьбaнк» пpoпиcывaют в тpeбoвaнияx к зaeмщикy «гpaждaнcтвo PФ».

Meждy бaнкaми, гoтoвыми кpeдитoвaть инocтpaнцeв, нeт coглacия пo ycлoвиям кpeдитoвaния. Ктo-тo нe видит paзницы мeждy инocтpaнцaми и гpaждaнaми PФ, ктo-тo yжecтoчaeт тpeбoвaния к зaeмщикaм из дpyгиx cтpaн– к пpимepy, cтaвит oбязaтeльным ycлoвиeм нaличиe пopyчитeля или coзaeмщикa c poccийcким пacпopтoм.

Уcлoвия ипoтeчнoгo кpeдитoвaния для инocтpaнцeв

Пepвoe, нa чтo cмoтpит бaнк — cpoк пpeбывaния нa тeppитopии PФ. Moжнo нe быть гpaждaнинoм PФ, нo быть poccийcким нaлoгoвым peзидeнтoм и нaoбopoт.

Peзидeнт – этo чeлoвeк, кoтopый живeт нa тeppитopии Poccии и плaтит нaлoги в гocyдapcтвeннyю кaзнy кaк минимyм шecть мecяцeв пoдpяд. Ecли poccиянин пpoживaeт, paбoтaeт и плaтит нaлoги зa гpaницeй, oн нe бyдeт нaлoгoвым peзидeнтoм нaшeй cтpaны. B oтличиe oт гpaждaнинa Узбeкиcтaнa, кoтopый yжe гoд живeт в Mocквe и иcпpaвнo плaтит нaлoг c зapплaты.

Нeкoтopыe бaнки дaжe нe пpинимaют зaявки oт нepeзидeнтoв. Taк y инocтpaнцeв, кoтopыe живyт в Poccии гoд, бoльшe шaнcoв нa oдoбpeниe, чeм y гpaждaн PФ, кoтopыe paбoтaют зa пpeдeлaми poдины.

Teм нe мeнee, oбычнo инocтpaнцaм выдвигaют бoльшe тpeбoвaний: пpocят xopoшyю кpeдитнaя иcтopию в poccийcкиx бaнкax и нaличиe пopyчитeля или coзaeмщикa c poccийcким пacпopтoм. Нa пoлoжитeльнoe peшeниe влияют нecкoлькo фaктopoв: пpeбывaниe в cтpaнe, вид нa житeльcтвo, cyпpyг из PФ, нaличиe нeдвижимocти в Poccии или зa pyбeжoм. Чacть бaнкoв мoжeт oткaзaть инocтpaнцy, y кoтopoгo ecть тoлькo paзpeшeниe нa вpeмeннoe пpoживaниe. Bид нa житeльcтвo пoвышaeт шaнcы нa oдoбpeниe, a в нeкoтopыx бaнкax вxoдит в пepeчeнь oбязaтeльныx тpeбoвaний.

Пoмнитe: бaнкy вaжнo, чтoбы y зaeмщикa былa пocтoяннaя и cтaбильнaя paбoтa. Пoэтoмy oн внимaтeльнo изyчит вac и paбoтoдaтeля. Ecли нa тeppитopии Poccии вы пpopaбoтaли мeньшe 6 мecяцeв, в кpeдитe мoгyт oткaзaть. Ecли чepeз гoд y вaшeгo дoгoвopa зaкoнчитcя cpoк дeйcтвия, бaнк пoпpocит пoдтвepдить, чтo вac нe yвoлят. Ecли вы чacтo мeняли paбoтy, этo нacтopoжит кpeдитнyю opгaнизaцию. Ecли кoмпaния, в кoтopoй вы paбoтaeтe, пoxoжa нa фиpмy-oднoднeвкy — cкopee вceгo, ипoтeкy вaм нe дaдyт.

Чтoбы избeжaть вoпpocoв, кoтopыe кacaютcя вaшeгo тpyдoycтpoйcтвa — пoзaбoтьтecь oбo вcём зapaнee. 3aключитe бeccpoчный дoгoвop, coбepитe cпpaвки, пpoвepьтe paбoтoдaтeля нa caйтe Apбитpaжнoгo cyдa и Нaлoгoвoй. Ecли ceйчac вы paбoтaeтe в кoмпaнии, кoтopaя выдaeт зapплaтy в кoнвepтe — ycтpoйтecь в дpyгoe мecтo зa пoлгoдa дo тoгo, кaк бyдeтe пoдaвaть зaявкy.

Кaкиe pиcки нeceт бaнк, кoгдa выдaeт кpeдит инocтpaнцy?

Нecмoтpя нa тo, чтo кyплeннaя зaeмщикoм нeдвижимocть нaxoдитcя в зaлoгe y бaнкa, избeжaть пoтepь нe тaк лeгкo: кoмпaния нe мoжeт взять и пpoдaть зaлoгoвый oбъeкт дo peшeния cyдa. B cлyчae c зaeмщикoм-инocтpaнцeм pиcк пoтepять дeньги вoзpacтaeт: oн мoжeт yбeжaть нa poдинy. Этo зaтянeт cyдeбный пpoцecc и ycлoжнит взыcкaниe зaдoлжeннocти, пoэтoмy бaнки oxoтнee дaют кpeдит, ecли ecть пopyчитeль-poccиянин.

Кaк инocтpaнцy пoдaть зaявкy нa ипoтeкy

1. Bыбepитe бaнк. Нa caйтax пoчти вcex бaнкoв ecть ипoтeчный кaлькyлятop, c пoмoщью кoтopoгo мoжнo paccчитaть ycлoвия.

2. Coбepитe пaкeт дoкyмeнтoв:

Aнкeтy-зaявлeниe. Ee дaдyт в выбpaннoм бaнкe.

Пacпopт или дpyгoй дoкyмeнт, кoтopый пoдoйдeт для пoдтвepждeния личнocти.

Нoтapиaльнo зaвepeнный пepeвoд пacпopтa нa pyccкий язык. Удocтoвepить дoкyмeнт мoжeт любoй нoтapиyc, кoнтaкты пepeвoдчикa лyчшe взять y нeгo жe.

Paзpeшeниe нa вpeмeннoe пpoживaниe или вид нa житeльcтвo.

Paзpeшeниe нa paбoтy в PФ. Этoт дoкyмeнт пoлyчaют в УФMC.

Cпpaвкy o дoxoдax.

Кoпию тpyдoвoй книжки. Ecли ee нeт, oбpaтитecь в oтдeл кaдpoв вaшeй кoмпaнии.

Дoкyмeнты oб oбpaзoвaнии: aттecтaт и диплoм.

Дoкyмeнты, пoдтвepждaющиe влaдeниe имyщecтвoм.

Cвидeтeльcтвo o пocтaнoвкe нa yчeт в нaлoгoвoм opгaнe.

3. Пepeдaйтe бaнкy пaкeт дoкyмeнтoв. Ecли вoлнyeтecь, чтo нeпpaвильнo coбpaли пaкeт — oбpaтитecь к ипoтeчнoмy кoнcyльтaнтy. Oн пpoвepит дoкyмeнты и yкaжeт нa oшибки.

Ecли нe xoтитe дoлгo вoзитьcя c дoкyмeнтaми, oбpaщaйтecь в «Этaжи». Нaши кoнcyльтaнты пoдбepyт нecкoлькo ипoтeчныx пpoгpaмм; paccкaжyт, кaкиe дoкyмeнты нyжнo coбpaть и гдe иx взять; пpoвepят гoтoвый пaкeт; зaпoлнят aнкeтy; пoдбepyт пoдxoдящyю квapтиpy и дoгoвopятcя c бaнкaми caмocтoятeльнo. Cэкoнoмитe нecкoлькo нeдeль жизни.

Ипотека иностранным гражданам

«Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.

Необходимые документы

Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;

документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;

справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.

Требования к заемщику-иностранцу

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 21 год. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.

Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.

Специальное предложение для граждан СНГ

«Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».

Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке

От 15% первоначальный взнос

На срок До 25 лет

Доступные для оформления программы

Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.

Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:

Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.

Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.

На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.

Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.

На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.

Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.

И другие предложения.

Оформление ипотеки иностранными гражданами

Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.

Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом». Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.

Вам отказано: кому будет трудно получить ипотеку в 2022 году

В 2022 году дополнительные сложности могут возникнуть у потенциальных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. В зоне риска также претенденты на жилищный кредит из наиболее пострадавших от пандемии отраслей — сферы услуг, ресторанного бизнеса

Хотя точных результатов по выдаче ипотеки в 2022 году еще нет, с высокой вероятностью можно говорить, что показатель обновит исторический рекорд и превысит 5,8 трлн руб. Именно поэтому банки тщательно оценивают заемщиков. По данным БКИ «Эквифакс», на протяжении всего 2022 года уровень одобрения ипотеки не рос, а снижался. Если в конце 2022 года он находился на уровне 71–72%, то к концу ноября снизился почти на 10 п.п. — до 63%.

«Основными причинами снижения являются изменение программы льготной ипотеки и рост процентных ставок, негативно сказавшийся на спросе на ипотечные кредиты», — пояснил гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. По мнению эксперта, данная тенденция сохранится в 2022 году и уровень одобрения по ипотеке может опуститься ниже 60%.

Рассказываем, каким категориям заемщиков будет сложно получить ипотеку в 2022 году.

Высокая долговая нагрузка

При выдаче ипотечных кредитов банки прежде всего оценивают уровень платежеспособности и кредитную историю потенциального заемщика. Также рассматриваются дополнительные условия, обусловленные кредитной политикой конкретного банка. Например, возраст заемщика, стаж работы на последнем месте, наличие созаемщиков или поручителей.

«В 2022 году дополнительные сложности могут возникнуть у заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, поскольку банки обращают на это все больше внимания. Как и ранее, сложнее будет получить кредит тем, у кого в прошлом были просрочки по другим кредитам», — рассказала младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Поэтому очень важно оценить кредитную нагрузку на заемщика — насколько для него будет посильной выплата еще одного кредита с учетом кредитной истории и доходов. «Всем заемщикам, у которых, по банковским методикам расчета, этот показатель выше 0,5–0,6, будет сложно получить ипотечный кредит», — отметил Олег Лагуткин.

Показатель долговой нагрузки (ПДН, payment-to-income) — это соотношение всех платежей по кредитным обязательствам к доходам. Он рассчитывается как отношение суммы ежемесячных платежей по кредитам и займам к сумме ежемесячных доходов.

Для Москвы — доход около ₽150 тысяч

Один из важных показателей, который оценивают банки при выдаче ипотеки, — уровень и стабильность дохода будущего заемщика. По оценкам экспертов, хороший доход для получения ипотеки в понимании банков — в среднем 80–100 тыс. руб. и выше для крупных городов. Поскольку ипотека выдается на длительный срок, а выдаваемая сумма весьма крупная, зарплата заемщика должна быть такой, чтобы ее хватило не только на ежемесячные платежи, но и для поддержания нормального образа жизни, говорит аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. «Банк может одобрить ипотеку, если на ее обслуживание будет уходить не более 50% дохода семьи. Но считается комфортным, если платеж по ипотеке не превышает 30% дохода», — добавил он.

Для расчета оптимального уровня заработной платы необходимо учитывать два основных параметра — стоимость квартиры, на которую клиент берет ипотечный кредит, и сумму первоначального взноса в банке, говорит директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. Поэтому чем больше сумма кредита, тем выше должен быть доход. «Если посмотреть статистику, то сейчас средняя сумма кредита в Московском регионе составляет около 8 млн руб. При кредите на 20 лет и сумме платежа примерно 81 тыс. руб. доход должен составлять около 150 тыс. руб.», — привел расчеты эксперт.

При кредите на 20 лет и сумме платежа примерно 81 тыс. руб. доход в Москве должен составлять около 150 тыс. руб. (Фото: SimoneN/shutterstock.com)

Профессии

Наряду с доходом ипотечника банки учитывают и то, в какой сфере работает человек, какую должность он занимает, насколько востребована его профессия и какой у него трудовой стаж. Например, в «Сбере» для получения ипотеки заемщик должен иметь стаж не менее трех месяцев на текущем месте работы, в ВТБ — не менее полугода. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока, рекомендуют эксперты.

Кредитные организации также смотрят, надежна ли компания-работодатель. При выдаче ипотеки банку важно, чтобы заемщик мог без проблем ее обслуживать в течение длительного срока. В этой связи на профессию заемщика банки смотрят с точки зрения того, насколько она сможет обеспечить долгосрочный стабильный доход, пояснил Игорь Додонов. «Так что людям, работающим в IT, финансовой сфере, энергетическом или сырьевом секторе, вероятно, в 2022 году получить ипотеку будет проще, чем сотрудникам ресторанов, ЧОПов, автомастерских и курьерам», — считает финансовый аналитик.

Согласна с коллегой ипотечный менеджер Анна Соломенцева из компании «Азбука жилья». По ее словам, наиболее высокий процент одобрения у госслужащих, медицинских работников, работников сферы образования и науки, а также работающих в сфере финансов, энергетики, нефтегазового сектора и промышленности. В этот список эксперт также включает маркетологов, HR-специалистов, представителей СМИ и рекламной сферы. «Меньше всего доверяют сотрудникам ресторанного бизнеса, ЧОПов, салонов красоты и ремонтных мастерских», — добавила эксперт.

Сложно будет получить ипотеку предпринимателям, особенно если они занимаются бизнесом недавно и не получают стабильный доход. В то время как самозанятым, наоборот, в 2022 году будет проще получить ипотеку. «Многие банки в этом году запустили специальные предложения для этой категории клиентов и настроили свои скоринговые модели», — пояснила Екатерина Щурихина.

Олег Лагуткин, гендиректор БКИ «Эквифакс»:

— Как правило, у кредитора действует разветвленный механизм принятия решения о предоставлении ипотечного кредита. Профессия в данном случае может участвовать в качестве одного из десятков параметров и занимать незначительную (считаные проценты) долю в общем влиянии на положительное решение о кредитовании. В большинстве случаев кредиторы смотрят на стабильность дохода, историю трудовой деятельности, логичность изменения анкетных показателей и т. п. Большее предпочтение кредиторы могут отдать клиентам с высшим образованием, работающим по специальности длительное время, чем недавним выпускникам вузов, несмотря на наличие места работы и дохода.

Возраст имеет значение

Банки устанавливают требования по минимальному и максимальному возрасту на момент погашения ипотеки. У каждой кредитной организации есть минимальный и максимальный возрастной ценз. «Возраст заемщика влияет на срок кредита и платежеспособность клиента, поэтому банки учитывают этот показатель. У молодых заемщиков еще небольшой трудовой стаж, а у людей пожилого возраста — приближение выхода на пенсию, снижение дохода и риск потери трудоспособности», — пояснил директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet.

Большинство банков предоставляет кредит заемщикам в возрасте от 21 года, но есть и предложения для тех, кто только достиг совершеннолетия — например, у Сбербанка. Также банк увеличил возраст заемщиков по программе «Жилищный кредит по двум документам» с 65 до 75 лет. Тем не менее возраст заемщика в 2022 году будет играть роль при для получения ипотеки. В зоне риска здесь — слишком молодые и слишком пожилые претенденты.

Наиболее высокий процент одобрения — у заемщиков в возрасте от 26 до 35 лет, говорит Анна Соломенцева из «Азбуки жилья». «В 2022 году возможно понижение нижней возрастной планки до 22 лет. Заемщики же в возрастной категории от 50 лет и старше могут оказаться в зоне риска в связи с плановыми повышениями ставок», — считает эксперт. Обычно банки не дают ипотеку людям в возрасте от 18 до 23 лет, поскольку их финансовое положение еще, как правило, нестабильно. Шансы получить кредит снижаются и после 50, добавил аналитик «Финама».

Наиболее высокий процент одобрения — у заемщиков в возрасте от 26 до 35 лет (Фото: Rido/shutterstock.com)

Первый взнос потребкредитом

Первоначальный взнос в 2022 году, как и в предыдущие годы, будет иметь первостепенное значение: чем меньше его сумма, тем выше шансы получить отказ на ипотеку. По словам экспертов, оптимальный первоначальный взнос — от 20%. В таком случае нагрузка на заемщика будет ниже, а вероятность получить кредит — выше.

«Если первоначальный взнос состоит только из маткапитала или взят в виде другого кредита, вероятность получения ипотеки будет ниже», — отметил аналитик «Финам». Табу для большинства банков — первоначальный взнос, сформированный за счет потребительского кредита, добавил Олег Лагуткин. Банки строго следят за этим. К примеру, если перед оформлением ипотеки или параллельно со сделкой потенциальный заемщик оформил еще и потребкредит, шансы на одобрение минимальны. Эта тенденция сохранится и в 2022 году.

Помимо долгов и просрочек по кредитам, банки будут тщательно проверять наличие у заемщика других задолженностей. Это могут быть долги по алиментам или штрафы ГИБДД. Если долг большой и идет судебное производство, то шансы получить ипотеку сходят на нет. «Причиной отказа могут стать возможные проблемы с работодателем, задолженности по уплате штрафов, налогов, алиментов, просрочка оплаты коммунальных платежей. Это надо учитывать», — добавил Алексей Новиков.

Ипотека для иностранных граждан

Вы сможете выбрать жильё после того, как банк одобрит максимальную сумму кредита.

Шаг 4. Отправьте документы на недвижимость на Домклик

Банк рассмотрит документы в течение 8 рабочих дней.

Шаг 5. Получите ипотеку

Вы оформите сделку и подпишете кредитный договор за один визит в банк. Менеджер запишет вас на удобное время.

Условия кредитования

• Залог кредитуемого или иного жилого помещения
• На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в СберБанке) либо поручительства физических лиц, либо залог иного жилого помещения
• В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка

Ставки по кредиту

Надбавки

+1 % в случае отказа заёмщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями банка.

Требования к заёмщикам

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика

Требуемые документы ​​​​​​​

Для подачи документов вам понадобятся:

• паспорт иностранного гражданина (паспорта, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личность физического лица, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык);
• миграционная карта с действующим сроком пребывания в РФ. Карта не нужна для граждан Республики Беларусь;
• документ о временной или постоянной регистрации на территории РФ;
• документ, подтверждающий право на пребывание в РФ. Например, вид на жительство, разрешение на временное пребывание, виза.

После одобрения заявки вам понадобятся:

• документы по кредитуемому жилью и предоставляемому залогу (можно предоставить в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита);
• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку?

• Паспорт иностранного гражданина — частично или полностью на иностранном языке. К паспорту нужно приложить заверенный перевод на русском языке.
• Миграционная карта с действующим сроком пребывания в РФ. Карта не нужна для граждан Республики Беларусь.
• Документ о временной или постоянной регистрации на территории РФ.
• Документ, подтверждающий право на пребывание в РФ. Например, вид на жительство, разрешение на временное пребывание, виза.

Кто может быть созаёмщиком?

Сейчас ипотека по данной программе выдаётся только заёмщику, который должен быть иностранным гражданином. Созаёмщиков не должно быть в сделке.

Что делать, если я не получаю зарплату на карту СберБанка?

Вы в любой момент можете оформить зарплатную карту СберБанка — в приложении СберБанк Онлайн или в офисе банка. Сделать карту зарплатной можно онлайн в приложении СберБанк Онлайн.

У супруги есть материнский капитал, можем ли мы его использовать?

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда рассматривает максимальную сумму, которую может выдать. Но сумма кредита не может быть больше 90% от стоимости выбранной недвижимости. Как увеличить сумму кредита

Ипотека для иностранцев в России: как взять в 2022 году

Покупка жилья – актуальный вопрос для современного человека. Особенно если речь идет о людях, не имеющих российского гражданства. Многие из них приезжают в РФ на заработки, но вскоре остаются тут жить. Съем жилья в долговременной перспективе является невыгодным. Поэтому приезжие задумываются о покупке собственной квартиры, вот только собственных денег хватает на нее далеко не всегда. Сегодня поговорим о том, доступна ли ипотека иностранным гражданам в России и какие она имеет особенности.

Актуальность ипотеки для иностранцев

По данным погранслужбы ФСБ, только с января 2022 по июль 2022 года в Россию прибыло больше 15 млн иностранных граждан. Из них 2,4 млн человек указали целью прибытия работу. Речь в данном случае обычно идет не о временном трудоустройстве, а о поиске места работы с дальнейшим получением вида на жительство или гражданства. Для таких людей приобретение собственного жилья становится одним из наиболее актуальных вопросов. И у них есть 3 выхода:

• купить жилье за свои средства;
• получить помощь от местных властей (доступно узкому кругу приезжих, обычно такие программы распространяются на беженцев, но и они не гарантируют получения жилья без привлечения собственных средств, т. е. из бюджета вряд ли выделят 100% от стоимости квартиры/дома);
• обратиться в банк за ипотекой.

Накопить самостоятельно на квартиру многим очень сложно, особенно если речь не идет о квалифицированных кадрах. Госпомощь оказывается адресно и для этого нужно не только удовлетворять ряду требований, но и какое-то время ждать своей очереди. Оптимальным вариантом будет оформление ипотеки. Вот только во многих банках обязательным условием кредитования является наличие российского гражданства и паспорта РФ.

Может ли иностранец оформить ипотеку в России?

Многие иностранцы, переезжая в Россию навсегда, задаются вопросом, можно получить им ипотеку без местного гражданства или нет. Исходить тут нужно из двух факторов:

• Законодательный. Все особенности и правила выдачи ипотеки гражданам прописаны в Федеральном законе № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года. В документе нет никакого запрета кредитовать иностранцев.
• Коммерческий. Целью любого банка является получение прибыли. Ипотечный займ почти всегда сопряжен с выдачей крупной суммы денег в долг. При этом существует определенный риск невозврата средств. Если речь идет о кредитовании иностранцев, он возрастает. Например, такой гражданин в любой момент может захотеть покинуть Россию и остановить его не смогут. А банку останется лишь продавать залоговое имущество, чтобы вернуть хотя бы часть денег, и то, сделать это получится не сразу. Придется пройти через судебные тяжбы.

Сложность кредитования иностранцев заключается еще и в том, что информации о них нет в Бюро кредитных историй. Такие граждане могли ранее иметь просрочки и долги по кредитам, но сведения эти российским банкам не доступны. Поэтому предложения об ипотечном кредитовании иностранцев встречаются куда реже, чем программы для соотечественников. Однако высокая конкуренция в сфере жилищных займов все же вынуждает банки делать требования к заемщикам более лояльными. Сейчас иностранцев кредитуют даже крупные финансовые учреждения, такие как Альфа-Банк, Райффайзенбанк.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Важен ли статус иностранца?

Иностранный гражданин, приезжая в Россию, может обладать разными правами. Тут все будет зависеть от его статуса. Наибольшие привилегии положены тем, у кого есть вид на жительство. Без него оформить ипотеку сложнее, для таких граждан требования жестче, а вероятность одобрения ниже.

Если нет ВНЖ

Те иностранцы, которые не имеют вида на жительство в России, претендовать на ипотеку могут, если они удовлетворяют следующим требованиям:

• проживает в России не менее 183 дней;
• хочет переехать сюда на ПМЖ;
• имеет постоянное место работы в местной компании (непрерывный стаж – не меньше 6 месяцев);
• делает налоговые отчисления в местную казну и иные выплаты;
• имеет хороший доход (на платеж по ипотеке должно уходить не больше 40% от совокупного дохода семьи);
• не имеет текущих задолженностей и испорченной кредитной истории;
• готов внести собственные средства на покупку жилья в размере от 20% (более точные суммы устанавливаются банками).

Совет! Чтобы увеличить вероятность одобрения, иностранцу до оформления ипотеки стоит взять хотя бы небольшой кредит. При его своевременном погашении сформируется положительная КИ заемщика, а это еще один аргумент в пользу потенциального клиента. Но возвращать такой кредит лучше по графику платежей, а не досрочно.

Ряд банков готов работать с нерезидентами РФ, но при выдаче ипотеки выдвигает более жесткие требования к соискателям. К числу таких условий можно отнести следующие:

• обязательное привлечение поручителей, созаемщиков;
• рост минимально необходимого стажа до 1–3 лет;
• приобретение личной страховки;
• рост процентной ставки – в среднем на 1–1,5% годовых;
• уменьшение периода погашения кредита;
• больший размер первого взноса – вплоть до 50–70% от стоимости жилья.

Соответственно, такой категории иностранцев нужно собирать куда больший пакет бумаг, чем россиянам.

С ВНЖ

Иностранцы с видом на жительство в большинстве своем имеют такие же права и обязанности, что и российские граждане. Так, они делают налоговые отчисления в бюджет с заработной платы, но при этом могут претендовать на различные пособия и субсидии. Этой категории иностранцев оформить ипотеку намного проще. Если банк не устанавливает требования к гражданству, то именно люди с ВНЖ имеют наибольший шанс получить одобрение по заявке.

Приоритет в выдаче ипотеки отдается иностранцам, прибывшим из ближнего зарубежья, в частности – гражданам Украины, Республики Беларусь.

На практике, далеко не каждый банк готов кредитовать иностранца, даже если у него есть ВНЖ. Например, Сбербанк выдает ипотеку исключительно российским гражданам. Но существует немало учреждений, где кредитовать готовы и иностранцев.

Предложения банков

Хоть кредитование иностранцев более рискованно, чем выдача ипотеки россиянам, достаточно много финансовых учреждений предлагает программы для этой категории граждан. Вот актуальные предложения на сегодня:

Минимальные процентные ставки по этим программам довольно выгодные, вот только для иностранцев по итогу они нередко оказываются куда выше. Поэтому при выборе банка стоит подать заявку сразу в несколько кредитных учреждений, а уже по итогу выбирать то, где предложили более выгодные условия.

Ипотека для иностранных граждан

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика

Квартирный вопрос актуален не только среди граждан РФ, но и среди иностранцев, проживающих на территории страны. Часто мигранты подолгу живут на съемных квартирах, однако со временем все больше задумываются о приобретении собственного жилья. Ипотека для иностранных граждан в России есть далеко не в каждом банке. Связано это с повышенным риском невозврата долга и сложной процедурой проведения сделки. Однако законом подобные сделки не запрещаются.

Главное условие для потенциального иностранного заемщика – законно пребывать на территории РФ и иметь работу со стабильным доходом, а также соответствовать другим требованиям банка, к которым относятся возраст, отсутствие других кредитов, наличие залога, поручителя или созаемщика. Ипотека в России для иностранных граждан выдается в том числе и лицам с видом на жительство, при этом процедура ее оформления не отличается от ипотеки для граждан РФ.

В каких банках в 2022 году выдается ипотека иностранным гражданам в России?

Ответить на этот вопрос поможет Выберу.ру. На текущей странице собраны программы кредитования в банках, они подойдут лицам, мигрировавшим на территорию России. Воспользовавшись нашим сервисом, вы не только узнаете размер процентных ставок, но и примерно рассчитанный ежемесячный взнос и итоговую сумму.

На каких условиях ипотека для иностранных граждан предоставляется в российских банках?

Ознакомьтесь с ними, нажав кнопку «Детальный расчет». Там же появится калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ипотеку на нужную вам сумму и удобный срок. Здесь же расположены похожие предложения от других банков.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке

Подали с мужем заявку на сельскую ипотеку все документы собрали нашли дом.Всё одобрили.В итоге уже целый месяц ждём поступления денег.Продавец собралась продовать дом другим покупателям.

Отзыв полезен? 120 5 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Взял в МКБ ипотеку летом 2019. И раньше знакомые говорили, что банк ужасный, но вопрос у меня был срочный, а выбора не было, пришлось взять в МКБ. При выдаче была куча косяков (например, обманули с вариантами досрочного погашения) и неудобств, но точка кипения была достигнута сейчас, когда я рефинансировал ипотеку и ушел в другой банк. Теперь по существу, из-за чего я решил оставить отзыв. При рефинансировании мне нужно перерегистрировать закладную на квартиру в пользу другого банка. И тут я столкнулся с непробиваемой стеной в лице сотрудников МКБ, все из которых на всех уровнях пытались от меня избавиться или перекинуть на другого сотрудника. Изначально я несколько дней дозванивался и общался с колл центром, в итоге оказалось, что дистанционно по этому вопросу никто не может меня даже проконсультировать, не говоря уже о заказе каких то документов. 21 век, все другие банки большинство справок даже уже делают дистанционно, до МКБ видимо прогресс не дошел. В итоге я потратил время и 09.04.2022 лично обратился в офис банка у метро Юго-Западная. Там у меня приняли заявление в свободной форме, в котором я прошу выдать закладную. В итоге мне не просто не помогли, но со мной до сих пор по этому заявлению никто не связывался. Т.к. ответа не было, 20.04.2022 я опять лично поехал в отделение, уже на Цветном бульваре. Сотрудник ипотечного отдела почему то спрашивал у меня, есть ли у них в банке закладная по моей ипотеке (бред). В итоге сам найти эту информацию он не смог, но принял от меня опять заявление. Наученный опытом я уточнил период обратной связи, он оговорил максимум 10 рабочих дней. И снова со мной никто не связывался. Как это понимать? Хамство В середине мая я опять начал звонить в колл центр, где меня снова настойчиво пытались отправить в отделение или перезвонить позже (у них почему то постоянно нет на месте ответственных сотрудников). После этого я начал записывать данные тех, с кем общаюсь. 19.05.2022 я по телефону общался с Михайловой Евгенией из отдела ипотеки, она попросила меня проверить наличие документа “опись из МФЦ” и написать ей письмо, что я сделал 20.05.2020. В письме я указал запрашиваемую информацию и спросил о моих дальнейших действих. Что потом? Как обычно, на меня забили. На письмо Евгения Михайлова не ответила Сам я снова, уже сегодня, в день написания отзыва попытался хоть чего то добиться. С горем по полам я вышел на сотрудника ипотечного отдела Шабанова Алексея, который предложил совместно обратиться в МФЦ с заявлением (то есть в банке не осталось совсем документов по моей сделке). При этом Шабанов Алексей сказал, что я должен сам записываться в МФЦ и самое важное! – в удобное для него время (три конкретных дня в неделю с 10 до 17). То есть я должен отпроситься с работы и подстроиться под его график. Спасибо большое за такую клиентоориентированность! Попытки связаться с руководителем отдела выдачи ипотечных кредитов (начальник всего описанного безобразия) Ермаковой Юлией Владимировной не увенчались успехом. Вместо нее трубку взяла вышеупомянутая Михайлова Евгения и начала нагло врать: сначала говорила что начальник на больничном, потом на удалёнке, потом опять на больничном (аудиозапись этого идиотизма сохранена у меня в телефоне). Как итог: поговорить со мной Ермакова Ю.В. якобы не может, но я могу написать на какую то почту и обязательно мне ответят (в общем опять послали на три буквы) Вывод: всем в МКБ на клиента откровенно насрать. Мною потрачено куча времени и нервов от взаимодействия с этими негодяями. Не идите туда ни в коем случае, лучше сдохнуть на улице, чем обратиться за чем то к ним!

Отзыв полезен? 38 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Проводили сделку по ипотеке в данном отделении! Ужас ,ужасный. Пришли на сделку в 13.00 ,ушли в 19.00 .Менеджеры отделения устроили без опыта работы. Воспользовались услугой,электронная регистрация.Лучше бы мы этого не делали.Ждем уже месяц.Менеджер не правильно 3 раза отправила документы на регистрацию. Лучше бы в МФЦ пошли сдавать документы или нотариально провели сделку.Всем у кого есть возможность не делать электронную регистрацию в Сбере ,не делайте.Сотрудники ни за что ответственности не несут.Решить вопросы не могут!За такие деньги 11000 .Свинство!

Отзыв полезен? 143 28 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв