Как оформить социальную ипотеку: договор и документы

Условия и порядок получения социальной ипотеки

Жилищный вопрос является проблемным для многих россиян. На покупку собственных квадратных метров средства можно собирать годами. Государство оказывает поддержку своим согражданам при решении жилищных проблем.

Так, на сегодняшний день в России действует программа социальная ипотека, разработанная в рамках программы «Жилье для российской семьи». Предназначена она для социально незащищенных граждан.

Социальная ипотека – это жилищный кредит, который предоставляется на льготных условиях отдельным категориям клиентов. Действие этого проекта распространяется на покупку жилья, стоимость которого не превышает 3 миллиона рублей.

Какие категории граждан могут претендовать на социальную ипотеку?

Согласно законодательству участниками государственной программы могут стать:

  • граждане, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий;
  • семьи, в которых на одного жителя припадает не больше 12 кв. м. жилья;
  • сотрудники бюджетной сферы (военнослужащие, учителя, ученые);
  • молодые семьи;

Подробную консультацию о получении дотаций из бюджета или оформлению льготного кредита можно получить в органах местного самоуправления.

Реализация данной государственной программы возлагается на местные власти. Условия выдачи социальной ипотеки могут отличаться между регионами. Но в целом принцип и порядок ее предоставления одинаковый.

Перечень документов для социальной ипотеки

В первую очередь необходимо встать на учет граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Для этого нужно собрать следующий перечень документов:

  1. Заявление. Форму для его заполнения можно получить в органах местного самоуправления.
  2. Копии гражданских паспортов всех членов семьи.
  3. Свидетельство о браке или его расторжении.
  4. Свидетельство о рождении всех членов семьи.
  5. Бумаги из регистрационной палаты, подтверждающие отсутствие собственной недвижимости у членов семьи, обратившихся за получением социальной ипотеки.
  6. Копия сертификата на получение материнского капитала (при его наличии).
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на жилое помещение либо копию договора социального найма жилого помещения.
  8. Справка о составе семьи.
  9. Документы по финансовому состоянию (справка по форме 2 НДФЛ).
  10. Справка, подтверждающая участие в федеральной государственной программе.

Этот документ может быть предоставлен в любой банк, который предоставляет социальную ипотеку.

Государство может оказывать помощь в решении жилищного вопроса в следующих формах:

  1. Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту.
  2. Частичная компенсация затрат, связанных с приобретением жилья.
  3. Продаже государственного имущества по льготной цене при оформлении ипотеки.

Для того чтобы узнать, как вариант социальной ипотеки действует в регионе на данный момент, необходимо проконсультироваться у местных чиновников.

Особенности социальной ипотеки

  1. Не обольщайтесь радужными мечтами о бесплатном жилье или большой помощи от государства. Квартирные очереди нам известны еще со времен СССР. В настоящее время ситуация в лучшую сторону не изменилась. Своей очереди получения государственных дотаций ждут сотни тысяч россиян. Поэтому запаситесь терпением и «наслаждайтесь» бумажной волокитой и равнодушием чиновников.
  2. При оформлении социальной ипотеки заемщик лишен возможности самостоятельно выбрать жилье. Кредит предоставляется только на покупку недвижимости в домах, которые строятся за бюджетные средства. Муниципальное жилье, как правило, представлено в виде панельных домов стандартной планировки. Расположены они далеко не в лучших районах города.
  3. Для того чтобы получить социальную ипотеку нужно не только доказать свое право на участие в государственной программе, но еще и соответствовать требованиям, которые выдвигает банк.

Таким образом, приобрести комфортное жилье улучшенной планировки за счет государства не получится.

Порядок получения социальной ипотеки

Условия выдачи жилищного кредита в рамках государственной программы можно изучить на сайте АИЖК http://www.ahml.ru.

Преимущества социальной ипотеки:

  1. Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья. Если оформлять кредит на стандартных условиях, то банки требуют внесение аванса не менее 20%.
  2. Процентная ставка от 10,3% годовых. Средние ставки по ипотеке намного выше и превышают 14% годовых.
  3. Ипотека может быть увеличена на сумму материнского капитала.
  4. Возможность снижения переплаты по кредиту за счет получения компенсации по процентам из государственного бюджета.
  5. Возможность приобрести недвижимость эконом-класса по более низкой цене, чем на рынке.

Условия социальной ипотеки на покупку дома

Кредит предоставляется при условии внесения аванса не менее 10%. Договор может быть заключен на термин до 30 лет.

Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальный лимит определяется в зависимости от региона, в котором будут покупать жилье.

На размер процентной ставки влияет сумма ипотеки. Находится она в пределах от 10,3 до 11,4% годовых.

Основные требования к заемщикам:

  1. Клиент является участником государственной жилищной программы и относится к тем категориям граждан, у которых есть право на получение социальной ипотеки. Данная информация указывается в справке, которую выдают местные чиновники.
  2. Возраст заемщика 18- 65 лет (на дату окончания кредитного договора).
  3. Трудовой стаж для наемных работников – 6 месяцев, а индивидуальных предпринимателей – 24 месяца.

Из документов нужно предоставить:

  • бумаги, подтверждавшие право на получение льготной ипотеки;
  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельства о рождении детей и заключении брака;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • справка о доходах за последнее полугодие;

Банк оставляет право потребовать дополнительные документы, которые нужны для принятия окончательного решения.

Оформление ипотеки связано с рядом затрат для клиента. В частности он должен оплатить страхование имущества,

Полис личного страхования оформляется по желанию клиента.

Этапы получения социальной ипотеки:

  1. На сайте АИЖК узнать адрес его представительства в вашем регионе.
  2. Получить подробную и профессиональную консультацию у его сотрудников по вопросу получения льготного кредита.
  3. Собрать все необходимые бумаги.
  4. Обратиться в отделение банка, который является партнерам АИЖК. Большая половина льготных кредитов оформляется в Сбербанке России.
  5. Заполнить анкету на получение кредита и дождаться решения банка.
  6. В случае положительного ответа приступить к поиску недвижимости. На это у вас есть три месяца. В течение этого срока действительно решение банка.
  7. Подписать кредитную документацию, заключить договор купли-продажи и ипотеки.

Но на этом все не заканчивается. Далее, нужно убедить банк в своей платежеспособности. И даже при условии компенсации по процентам, оплачивать ипотеку многим гражданам проблематично и не позволяет их финансовое состояние. Поэтому мы пришли к выводу, что в большинстве случае эта государственная программа остается только на бумаге.

Как взять социальную ипотеку

1. Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

2. Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года).

3. Какое жилье можно приобрести?

Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

  • на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
  • на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
  • на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
  • на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
  • на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

4. Есть ли какие-то льготы?

Да. Есть льготы для семей с детьми. Они могут претендовать на:

  • списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
  • однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

5. Как взять социальную ипотеку?

  1. Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все заявители и члены их семьи .
  2. При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
  3. Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.
  4. Оплата. После издания распоряжения о предоставлении жилого помещения и утверждения выкупной стоимости вам необходимо принять решение о выборе оплаты предоставленного жилого помещения:
  5. с использованием только собственных денежных средств;
  6. с использованием ипотечного кредитования и (или) средств материнского (семейного) капитала, и с возможностью оплаты части выкупной стоимости за счет собственных средств.
  7. В случае необходимости обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
  8. Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и пакет документов в любой центр госуслуг «Мои документы».
  9. Оформите право собственности.

Любое ваше обращение в Департамент городского имущества регистрируется, в результате чего ему присваивается номер. С его помощью вы можете проверить статус обращения на mos.ru.

6. Можно ли оставить за собой старое жилое помещение?

Да, если вы приобрели жилье с использованием социальной ипотеки в дополнение к имеющейся жилплощади (в этом случае норма предоствления на семью складывается из уже имеющейся жилплощади и приобретенной).

В остальных случаях старое жилое помещение вам придется освободить. Те люди, которые проживали с вами по постоянной регистрации, но не были включены в ваше учетное дело на жилищном учете, выселяться не обязаны.

7. У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:

Как оформить социальную ипотеку в Московской области

Подпрограмма «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» стартовала в 2016 году. Суть социальной ипотеки заключается в том, что участник программы не платит тело кредита, он выплачивает только проценты по кредиту. Таким образом, всю стоимость квартиры оплачивает правительство Московской области – 50% от ее стоимости выдаются в виде жилищной субсидии, остальные 50% выплачиваются в течение срока погашения ипотечного кредита. О том, кто и каким образом может оформить социальную ипотеку в Подмосковье, читайте в материале портала mosreg.ru.

Кто имеет право на участие в подпрограмме

Социальную ипотеку могут получить учителя, врачи, молодые ученые и уникальные специалисты, а с 2017 года и фельдшеры скорой медицинской помощи.

Расчетная норма общей жилплощади при выборе квартиры должна быть не меньше учетной нормы общей площади жилья. Один человек может получить квартиру площадью 33 кв. метра, семья из двух человек – 42 кв. метра, а семья, состоящая из трех и более человек, получит 18 кв. метров на каждого члена семьи.

Потенциальный участник программы должен иметь российское гражданство, у него и у членов его семьи не должно быть в собственности жилья в Московской области. Также он должен иметь положительную кредитную историю и возможность получения ипотечного кредитования.

Читайте также:  Межевание земельного участка: правила межевания, сроки, определение границ земельного участка

Необходимые документы

Источник: РИАМО, Анастасия Осипова

  1. Заявление о включении в список граждан – участников подпрограммы «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище».
  2. Заявление о согласии на обработку персональных данных заявителя и членов семьи.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Автобиография и анкета с фотографией 4х6 см.
  5. Характеристика с места работы.
  6. Копия свидетельства о заключении (расторжении) брака (при наличии).
  7. Копия свидетельства о рождении ребенка (детей) (при наличии).
  8. Копии паспортов супруга (супруги) и детей (при наличии).
  9. Выписка из домовой книги и финансово-лицевого счета по месту жительства.
  10. Справка о заработной плате (в свободной форме).
  11. СНИЛС.
  12. Документы, необходимые для участника конкретной профессии.

Как оформить социальную ипотеку учителю

Источник: Пресс-служба Губернатора Московской области

Участие в программе могут принять учителя начальных классов, русского языка и литературы, математики и английского языка, имеющие трудовой стаж не менее 5 лет, а также первую или высшую квалификационную категорию или ученую степень. Возраст участников – до 45 лет. Кандидат должен быть готов заключить трудовое соглашение на работу в подмосковной школе на срок не менее 10 лет.

Учителю, желающему принять участие в подпрограмме «Социальная ипотека», потребуется обратиться в Министерство образования Московской области со следующими документами:

– общие для всех документы, необходимые для участия в программе;

– копия диплома о высшем образовании;

– копия документов о дополнительной профессиональной подготовке (переподготовке, тематическом усовершенствовании знаний).

Как оформить социальную ипотеку медицинскому работнику

Источник: Министерство здравоохранения Московской области

Участниками программы могут стать врачи следующих специальностей: врач-психиатр, гастроэнтеролог, пульмонолог, ЛОР-врач, офтальмолог, хирург, травматолог-ортопед, рентгенолог, эндоскопист, врач клинико-лабораторной диагностики, врач функциональной диагностики, кардиолог, невролог, фтизиатр, радиолог, онколог, радиотерапевт, врач ультразвуковой диагностики, нейрохирург, эндоваскулярный диагност, акушер-гинеколог, неонатолог, гематолог, дерматовенеролог, колопроктолог, нефролог, патологоанатом, ревматолог, сердечно-сосудистый хирург, торакальный хирург, трансфузиолог, уролог, эндокринолог, имеющие стаж работы не менее 3 лет, а также первую или высшую квалификационную категорию или ученую степень.

Также претендовать на социальную ипотеку могут педиатры, участковые терапевты, анестезиологи-реаниматологи, врачи скорой помощи и фельдшеры скорой помощи со стажем работы не менее 3 лет, для них наличие первой или высшей категории или ученой степени необязательно.

Возраст участников: женщины до 45 лет, мужчины до 50 лет. Кандидат должен быть готов заключить трудовое соглашение на работу в подмосковном учреждении здравоохранения на срок не менее 10 лет.

Медработнику, желающему принять участие в программе соципотеки, потребуется обратиться в Министерство здравоохранения Московской области со следующими документами:

– общие для всех документы, необходимые для участия в программе;

– копия диплома о высшем образовании (для фельдшера – о среднем профессиональном образовании);

– копии документов о получении послевузовской подготовки (интернатуре, ординатуре);

– копии документов о дополнительной профессиональной подготовке (переподготовке, тематическом усовершенствовании знаний);

– копия удостоверения о наличии квалификационной категории;

– сведения о научных и практических публикациях в медицинских изданиях, иные сведения, связанные с трудовой деятельностью (сведения о внедрении специалистом или при его непосредственном участии новых технологий профилактики, диагностики и лечения, рационализаторских предложениях, участии в конкурсах профессионального мастерства и т.д.).

Как оформить социальную ипотеку молодому ученому и специалисту

Источник: Министерство инвестиций, промышленности и науки Московской области

Молодые ученые и специалисты, желающие оформить социальную ипотеку на территории Московской области, должны иметь не менее 1 года стажа работы в расположенной и зарегистрированной в Московской области научной организации, или в организации оборонно-промышленного комплекса, при условии, что работа для них является основной. Научные работники должны иметь высшее образование и быть не старше 35 лет.

Тематика работ научных исследований должна соответствовать приоритетным для Московской области направлениям развития науки, технологии и техники (обновленный перечень приоритетных для Московской области направлений развития науки, технологий и техники утвержден распоряжением правительства Московской области от 26.12.2016 № 446-РП). Результаты проводимых научных исследований должны обладать научной и социально-экономической значимостью для Московской области, отличаться новизной и актуальностью, иметь возможность практического применения.

Молодые ученые должны иметь профессиональные достижения: ученую степень; премии, призы, награды; гранты; участие в программах в сфере развития научной и научно-технической деятельности; печатные публикации по заявленной научной тематике за последние 5 лет; опубликованные монографии по заявленным проводимым научным исследованиям за последний 5 лет; патенты на изобретения, полезные модели, промышленные образцы, свидетельства о регистрации программ на ЭВМ.

Молодые ученые и специалисты, желающие принять участие в программе, должны обратиться в Министерство инвестиций и инноваций Московской области со следующими документами:

– общие для всех документы, необходимые для участия в программе;

– документ, подтверждающий место работы, должность, стаж работы, подписанный руководителем организации и заверенный печатью организации, и копию трудовой книжки, подписанную уполномоченным лицом и заверенную печатью организации;

– копию документа, содержащего реквизиты организации и сведения о видах экономической деятельности организации по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (код по ОКВЭД), в которой молодой специалист осуществляет свою деятельность;

– согласие молодого специалиста на осуществление трудовой деятельности в расположенной и зарегистрированной в Московской области научной организации или организации оборонно-промышленного комплекса;

– согласие научной организации или организации оборонно-промышленного комплекса, расположенной и зарегистрированной в Московской области, об обеспечении занятости молодого специалиста;

– резюме об основных научных разработках молодого ученого и специалиста с указанием принадлежности научных разработок приоритетным для Московской области направлениям развития науки, технологий и техники;

– документы и материалы, подтверждающие значимость, новизну и актуальность научных достижений молодого ученого и специалиста: протоколы (выписки из протоколов) заседаний научно-технических (ученых) советов организаций или обособленных подразделений организаций; экспертные заключения о научных достижениях молодого ученого и специалиста; представления организации, в которой молодой ученый и специалист осуществляет трудовую деятельность;

– копии патентов на изобретения, полезные модели, промышленные образцы, копии свидетельств о регистрации программ ЭВМ (при наличии);

– копии документов, подтверждающих наличие у молодого ученого и специалиста премий, призов и иных наград, свидетельствующих о признании его научных или иных творческих достижений;

– копии документов, подтверждающих получение и реализацию молодым ученым и специалистом грантов, участие в программах в сфере развития научной и научно-технической деятельности;

– перечень опубликованных научных работ молодого ученого и специалиста за период, не превышающий пять лет до момента подачи заявления;

– копию диплома о присуждении молодому ученому и специалисту ученой степени (при наличии).

Как оформить социальную ипотеку молодому уникальному специалисту

Источник: Министерство инвестиций, промышленности и науки Московской области

Молодой уникальный специалист должен иметь высшее или среднее профессиональное образование, быть не старше 35 лет и иметь не менее 1 года стажа. Молодые уникальные специалисты, желающие принять участие в программе, должны участвовать в разработке и внедрении технологий, соответствующих перечню критических технологий Российской Федерации, утвержденному Указом Президента Российской Федерации от 07.07.2011 № 899 «Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий Российской Федерации».

Молодые уникальные специалисты должны обладать профессиональными навыками, необходимыми для выполнения работ, требующих высокой квалификации и являющихся значимыми в производственном процессе, участвовать в реализации программ импортозамещения и развития организации, в опытно-конструкторских и технологических работах, в результате которых созданы технологии или новые материалы для разработки новых видов изделий с улучшенными характеристиками за последние 5 лет. Также уникальный специалист должен принимать участие в опытно-конструкторских и технологических работах, результаты которых получили практическое применение за последние 5 лет, в проектах по внедрению новых технологий, в работах по выполнению организацией государственного оборонного заказа за последние 5 лет.

Профессия должна входить в Справочник востребованных на рынке труда, новых и перспективных профессий. Участнику необходимо иметь профессиональные достижения в производственной деятельности организации: повышение квалификации или получение дополнительного профессионального образования; премии, призы, награды; стипендии работникам оборонно-промышленного комплекса Российский Федерации; патенты на изобретения; печатные публикации в научно-технических сборниках за последние 5 лет; участие в конференциях и семинарах за последние 5 лет.

Молодые уникальные специалисты, желающие принять участие в программе, должны обратиться в Министерство инвестиций и инноваций Московской области со следующими документами:

– общие для всех документы, необходимые для участия в программе;

– документ, подтверждающий место работы, должность, стаж работы, подписанный руководителем организации и заверенный печатью организации, и копию трудовой книжки, подписанную уполномоченным лицом и заверенную печатью организации;

– копию документа, содержащего реквизиты организации и сведения о видах экономической деятельности организации по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (код по ОКВЭД), в которой молодой специалист осуществляет свою деятельность;

– согласие молодого специалиста на осуществление трудовой деятельности в расположенной и зарегистрированной в Московской области научной организации или организации оборонно-промышленного комплекса;

– согласие научной организации или организации оборонно-промышленного комплекса, расположенной и зарегистрированной в Московской области, об обеспечении занятости молодого специалиста;

– справка организации, в которой молодой уникальный специалист осуществляет свою деятельность, с описанием значимости молодого уникального специалиста в производственном процессе организации, наличии уникальных профессиональных качеств с подтверждением соответствия производственной деятельности молодого уникального специалиста критическим технологиям Российской Федерации;

– документы и материалы, подтверждающие значимость и актуальность достижений молодого уникального специалиста, в производственном процессе организации; протоколы (выписки из протоколов) решений научно-технических советов организаций; отзывы профессиональных сообществ о деятельности молодого уникального специалиста (при наличии); решения об оценке профессиональных и личностных качеств молодого уникального специалиста, принимаемые аттестационными комиссиями (при наличии);

– копии патентов на изобретение, полезную модель, промышленный образец, копии свидетельств о регистрации программ ЭВМ, топологии интегральных микросхем (при наличии);

– копии документов, подтверждающих наличие у молодого уникального специалиста премий, призов и иных наград, свидетельствующих о признании его профессиональных достижений;

– копии документов, подтверждающих получение молодым уникальным специалистом стипендий работникам организаций оборонно-промышленного комплекса Российской Федерации;

– перечень опубликованных работ в научно-технических сборниках за период, не превышающий пять лет до момента подачи заявления;

– копии документов о повышении квалификации и дополнительном профессиональном образовании (при наличии).

Рассмотрение заявок

Источник: РИАМО, Анастасия Осипова

Сначала заявки рассматриваются профильными министерствами. Участники, прошедшие отбор, заключают трудовой договор на 10 лет. После того, как участник получил свидетельство об участии в программе, он выбирает квартиру, банк и покупает квартиру.

Социальная ипотека: кому положена, условия государственной программы в 2020 году

Социальная ипотека помогает в получении собственного жилья тысячам российских семей. К сожалению, не все граждане, имеющие основания ею воспользоваться, знают о такой возможности. Рассмотрим, кто может претендовать на льготу от государства, какие документы потребуются и куда следует обращаться для реализации своего права.

Содержание статьи:

Что такое социальная ипотека с государственной поддержкой базовые условия в 2020 году

Программа социальная ипотека – это комплекс мер, направленных на улучшение условий проживания у льготных категорий населения.

Осуществляется она по трем направлениям:

  • Государство за счет бюджета оплачивает кредит и предоставляет жилье претенденту.
  • Заемщик оформляет договор ипотечного кредитования по льготной ставке. Варианты могут быть разными: от 2 до 10,5 %.
  • Участнику программы из бюджета выделяют субсидию на погашение части ипотечного долга. Как правило, оплачивается от 30 до 35 % от суммы кредита. Но это может быть и строго определенная сумма.

Реализуется программа структурой, которую курирует Правительство – АО «Дом.рф». Основные расчеты идут именно через нее. Поэтому банки должны быть ее партнерами и участниками программы.

Сколько средств выделят по социальной ипотеке, сроки кредитования и прочие условия определяются в индивидуальном порядке.

Как правило, речь идет о сумме от 6 до 12 млн. руб., предоставляемых на период от 3 до 30 лет.

Преимущества и недостатки программы социальной ипотеки

Жилищная социальная ипотека много выгодней, чем прочие программы ипотечных займов у разных банков. Варианты ее различны, и можно постараться найти для себя наиболее приемлемый.

Если говорить о ставке кредитования, проценты по социальной ипотеке ниже на несколько пунктов, чем в среднем по России в рамках жилищных займов.

Плюс, программа, в ряде случаев, предоставляет существенные средства для погашения кредитного долга. В иных ситуациях для их сбора пришлось бы потратить не один месяц.

Но есть и свои минусы. Хотя считается, что действует социальная ипотека при Президенте РФ, т.к. частично формировалась по его настоянию, не все банки стремятся в ней участвовать. Процедура оформления часто затягивается.

Плюс не все потенциальные кредиторы соответствуют требованиям, которые предъявляет АО «Дом.рф».

Еще один недостаток в том, что условиями программы не охватываются некоторые нуждающиеся слои населения.

Кому положена социальная ипотека требования к заемщику, особые категории льготников

Социальная ипотека в 2020 году будет доступна большому количеству российских граждан.

В рамках единой программы, предусмотрены различные виды кредитования:

  • Социальная ипотека многодетным семьям. Для них имеются разные варианты в зависимости от сопутствующих обстоятельств. Есть много муниципальных программ.
  • Льготное жилищное кредитование ветеранам боевых действий. Они могут претендовать на него при нуждаемости в жилье: либо в рамках НИС или по муниципальным программам.
  • Социальная ипотека для учителей. Если педагогические работники не достигли 35 лет, имеют 5-летний стаж работы, они могут оформить сертификат на господдержку и использовать его в качестве первоначального взноса или для погашения долга. А вот, социальная ипотека воспитателям не предоставляется, если они не подпадают под иные ее виды.
  • Ипотечная система для военнослужащих. За них кредитный долг погашает Министерство обороны при соблюдении ряда условий.
  • Социальная ипотека для врачей. Жилье данной категории помогут приобрести при нуждаемости в улучшении жилищных условий, если государственное медицинское учреждение подтвердит серьезную заинтересованность в данном специалисте.
  • Льготное жилищное кредитование для лиц, которые получают субсидии на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Например, с июля 2019 года 450 тыс. руб. на погашение ипотечного долга получают семьи, в которых с 2019 по 2022 гг. родится третий или последующий ребенок.
  • Социальная ипотека для бюджетников. Молодые сотрудники бюджетных структур до 35 лет или лица, отработавшие в бюджетной сфере не менее 25 лет при условии, что собственное жилье у них отсутствует или оно недостаточной площади, могут приобрести в рамках социальной ипотеки квартиры
  • Ипотечные программы для лиц, у которых на каждого члена семьи приходится недостаточно жилой площади. Нормы индивидуальны для каждого региона: от 10 до 18 кв. м. на человека. Их нужно уточнять в муниципалитете.
  • Социальная ипотека для малоимущих. Такой вид кредитования не предоставляется для лиц, которые совсем не имеют дохода. Но ряд банков предъявляет не существенные требования к заработку и срок действия договора устанавливают длительный, что позволяет снижать сумму ежемесячных платежей.
  • Программа кредитования для жителей дальневосточного региона. Участвовать в ней могут все жители России, если согласятся переехать на ДВ на постоянное место жительства. В рамках программы предоставят максимум 6 млн. руб. всего под 2 % годовых.
  • Социальная ипотека для молодых семей. Семьи, в которых оба супруга не достигли 35 лет, могут получить от государства сумму, покрывающую от 30 до 35 % долга по ипотечным процентам.
  • Жилищное кредитование для жителей сельских территорий. Всем, кто пожелает постоянно переехать на село гарантируется предоставление от 3 до 5 млн. руб. на покупку жилья под 3 % годовых.
  • Льготное кредитование для семей с детьми. Семьи, в которых второй или последующие дети родятся в период с 2018 по 2022 гг. могут получить под 5 % годовых от 6 до 12 млн. руб.
Читайте также:  Оформление земельного участка в собственность: регистрация права собственности

Общие требования к заемщикам имеют некоторые различия, в зависимости от кредитора.

Но во многом они схожи:

  • Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
  • Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.

Прочие условия уточняются у кредитора.

Куда обращаться за оформлением социальной ипотеки в 2020 году

Всем, кто желает получить социальное жилье по ипотеке, необходимо, в первую очередь, определиться с банком. Нужно выяснить, работает он в рамках программы, или нет.

Если кредитор сотрудничает с АО «Дом.рф» и согласен предоставить кредит на льготных условиях, следует обращаться в структуру, которая предоставит документальное подтверждение права на льготу.

Например, молодым учителям нужно составить заявку в местный отдел образования. Далее весь пакет документов подается в банк, который уже самостоятельно передает их в АО «Дом.рф» для дальнейшего рассмотрения.

Государственные средства при положительном решении поступают напрямую кредитору, минуя заемщика.

Список документов для оформления социальной ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году

Прежде чем решать, как получить социальную ипотеку, нужно установить, имеются ли у претендента основания для ее оформления. Если они веские, потребуется собрать пакет документов для представления кредитору. Перечень их варьируется, в зависимости от ситуации.

От заемщика обязательно потребуют:

  • Удостоверения личности.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку о составе семьи.
  • ИНН.
  • Выписку из домовой книги.
  • Выписку из ЕГРН, если кредитный договор уже оформлен, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.

Если оформляется социальная ипотека для молодой семьи с детьми, затребуют свидетельства о рождении на каждого ребенка и свидетельство о заключении брака.

Когда для погашения долга используют маткапитал, нужно представлять выписку из ПФР о его выделении.

Требования к ипотечному жилью нормы, покрываемые социальной ипотекой в 2020 году

Приобретаемое по социальной ипотеке жилище должно соответствовать определенным требованиям.

Государственное субсидирование предполагает покрытие 18 кв. м. площади на каждого. Если семья состоит только из двух человек, то им полагается на двоих 42 кв. м.

Заемщику разрешается приобретать и большую жилую площадь. Но на излишек государственная субсидия не рассчитана. Платить за него потребуется из собственных накоплений

Материнский капитал и социальная ипотека в 2020 году

С 2007 года в России семьям, в которых рождается второй ребенок, государство предоставляет целевую выплату – материнский капитал (ФЗ РФ № 256 от 29.12.2006). С 2020 года величина его будет составлять 466 тыс. 417 руб.

Одна из возможных целей расходования маткапитала – улучшение жилищных условий семьи. С использованием этой суммы можно покупать недвижимость напрямую у собственника, или посредством ипотечного кредитования. Государственная социальная ипотека не является исключением.

Маткапитал разрешается использовать:

  • В качестве первоначального взноса.
  • Для погашения основной части долга.
  • Для выплаты ипотечных процентов.

Индивидуальные условия определяют кредиторы.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки

Льготная ипотека 2020 года в ряде случаев предполагает, что государство предоставляет целевую выплату, чтобы внести ее в качестве платежа в пользу кредитора. Денежную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Но нюансы зависят от условий кредитования и требований отдельного банка. Потому за уточняющими пояснениями нужно обращаться к его менеджерам.

Если имеется подозрение, что кредитор немотивированно отказывает в приеме субсидии в качестве первоначального взноса, можно подать жалобу в АО «Дом.рф».

Потребительский кредит для первоначального взноса в социальной ипотеке в 2020 году

Условия социальной ипотеки, как правило, выдвигают требование об обязательном первоначальном взносе в размере от 10 до 20 % стоимости жилья. Для кредитора не имеет особого значения, откуда эти средства берутся, если это не целевые государственные выплаты.

Поэтому, если заемщик предварительно получит кредит и внесет его в качестве первоначального взноса, возражения последуют только в одном случае когда доход претендента не позволяет погашать оба займа одновременно.

Потому детали следует заранее обсудить с кредитором.

Собственная недвижимость, как залог в социальной ипотеке 2020 года

Если оформляется социальная ипотека, банки покупаемую недвижимость оформляют в качестве залога.

Никакое имущество закладывать дополнительно не нужно. Более того, если у заемщика имеется собственная жилая недвижимость, ему могут и отказать в льготе.

Заключение

В программе льготного ипотечного кредитования при государственной поддержке могут участвовать многие социальные слои. Для этого следует ознакомиться со всеми вариантами и найти приемлемый для себя.

Условия отдельных программ могут существенно различаться по суммам, по срокам и пр.

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2020 году

В 2020 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2020 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2020 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2020 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Социальная ипотека для малоимущих, бюджетников и молодой семьи: порядок оформления, условия получения

Здравствуйте. В это статье мы расскажем про такой банковский продукт, как социальная ипотека.

Сегодня вы узнаете:

  1. Кто может получить ипотеку в рамках данного продукта;
  2. Как оформляется социальный заем;
  3. Кто поможет грамотно оформить сделку.

Что такое социальная ипотека

Приобрести жилье за счет собственных средств может далеко не каждый желающий. В такой ситуации только один выход – это обратиться в финансовое учреждение за помощью и оформить ипотечный заем. Однако мало кто знает, что помимо привычного всем ипотечного договора существует социальный продукт.

Но чем отличается обычная ипотека от социальной? На самом деле все очень просто. Обычный кредит для покупки недвижимости предоставляется клиенту на общих условиях. При этом заемщик может рассчитывать только на собственные силы, поскольку вносить оплату будет за счет собственных средств.

Читайте также:  Сдача комнаты в комунальной квартире в аренду

Что касается социальной ипотеки, то выплачивать долг заемщику поможет государство. Однако, воспользоваться такой программой могут не все желающие. Согласно закону, получить льготную ипотеку могут исключительно незащищенные слои населения со средними или низкими доходами.

Социальная ипотека это государственная программа, основная цель которой заключается в улучшении жилищных условий незащищенных слоев населения. В рамках данной программы государство может погасить до 70% от суммы кредитного долга заемщика. Условия предоставления льготного кредита рассматриваются для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Все перечисленные категории граждан могут обратиться за помощью и оформить средства в долг на льготных условиях. Рассмотрим более подробно что представляет собой каждый перечисленный вид.

Виды социальной ипотеки

Как уже было отмечено, получить привлекательный банковский продукт на улучшение жилищных условий могут далеко не все желающие. Данная программа предусмотрена для конкретных граждан, которые нуждаются в дополнительной поддержке со стороны государства. Рассмотрим более подробно все виды государственной социальной ипотеки.

Молодым семьям

Прежде чем молодой семье обращаться за помощью, стоит учесть самое главное требование. Получить льготы могут только семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет на момент получения кредита.

Если данное требование выполнено, то молодая семья может получить льготную сумму в размере 30% от суммы приобретаемой недвижимости. Данный процент актуален для молодых семей без детей. Семьям с ребенком государство выделяет денежные средства в размере 35% от стоимости приобретаемой квартиры.

Денежные средства на руки семья не получает. Все что можно получить – это специальный сертификат. Именно этот документ предоставляется финансовой компанией при оформлении льготного продукта для приобретения собственной недвижимости.

Стоит отметить, что если молодая семья оформила льготный кредит, получила поддержку со стороны государства в размере 30% и в течение срока действия договора родился малыш, то можно рассчитывать на доплату в размере 5% для погашения долга. Государство максимально готово помочь таким гражданам.

Согласно программе, молодые сами решают, на что потратят полученный деньги:

  • Как первоначальный взнос по договору;
  • В счет погашения общей задолженности;
  • Для оплаты заключительных взносов по ипотечному займу.

Помощь военным

У военнослужащих жилищная проблема является основной. Чтобы решить эту проблему государство в 2004 году разработало специальный льготный продукт, который помогает купить жилье максимально выгодно.

Суть данной программы заключается в том, что военному открывается специальный счет, куда ежемесячно будет поступать фиксированная сумма.

Воспользоваться средствами для оформления льготного кредита можно только спустя 3 года военной службы. Также стоит отметить, что максимальная сумма накоплений не может превышать 2 400 000 рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты уже имеющегося ипотечного долга.

Поддержка малоимущим

Как уже было сказано, не все могут приобрести имущество за собственные сбережения. При этом, если большая часть граждан может заработать необходимую сумму со временем, некоторые не имеют такой возможности. Именно такие граждане называются малоимущими.

Только получить помощь такой категории заемщиков не так просто, как может показаться на первый взгляд. Первое, что потребуется сделать – это подготовить большой пакет документов и доказать свою несостоятельность.

Как получить социальную ипотеку

Социальная ипотека – это льготный продукт, созданный для отдельной категории граждан, для решения жилищного вопроса. Для многих может показаться, что получить кредит на привлекательных условиях просто. На самом деле все не так просто, как кажется на первый взгляд.

Необходимо принимать во внимание, что для каждого региона свой порядок получения льгот для решения жилищного вопроса. При этом мало просто узнать условия и подготовить необходимые документы.

Гражданин, который нуждается в государственной помощи должен встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Решение о предоставлении льгот принимают органы исполнительной власти. Именно они решают кто больше нуждается в субсидии и передают необходимые сведения по конкретной семье в Росстрой. Как только это случится, семья может получить специальное свидетельство.

Денежные средства нуждающиеся на руки, конечно, не получают. Материальная помощь перечисляется в банк, который является партнером федеральной программы.

Полученные средства можно направить в счет оплаты первоначального взноса или оплатить большую часть ипотечного долга. Стоит отметить, что в рамках программы можно приобрести как квартиру, так и запросить средства для строительства собственного дома.

Что касается документов, то перечень отличается от требований по обычному ипотечному продукту.

Для оформления потребуется:

  • Личный паспорт;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о размере заработной платы;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Сертификат на социальную помощь;
  • Заявление на получение льготного займа.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы, без которых оформление сделки невозможно.

Социальная ипотека молодым семьям

Не секрет, что сложнее всего купить собственную квартиру именно молодым гражданам, которые только создают семью. Именно поэтому государство пытается поддержать таких граждан и предоставить хорошие условия для проживания.

Чтобы стать участниками программы, молодым потребуется встать на очередь. Для этого потребуется заполнить заявление утвержденной формы и предоставить его органам местной власти. Помимо заявления, потребуется приложить необходимые документы.

В 2017 году вступить в программу могут те супруги, чей возраст не превышает 35 лет. Если есть дети, данное условие не является обязательным.

Рассчитывать на поддержку со стороны государства могут те семьи, которые проживают:

  • Не в собственной квартире, а съемной;
  • В коммунальной квартире с больным человеком;
  • В квартире, где норма площади на одного человека намного меньше установленного стандарта.

Если вы хотите получить социальный кредит на привлекательных условиях, то стоит оформлять квартиру через специальное Агентство по ипотечному кредитованию.

Оформление ипотечного займа осуществляется в нем на самых привлекательных условиях. Многодетным семьям АИЖК готова предоставить средства в долг максимально быстро, по упрощенной программе.

Можно, конечно, обратиться в финансовую компанию, поскольку они также активно выдают льготные займы данной категории граждан. Вот только процентные ставки в банках будут немного выше.

К своим клиентам все финансовые учреждения предъявляют минимальные требования:

  • Наличие постоянного источника дохода, который заемщик сможет подтвердить документально;
  • Наличие постоянной регистрации в регионе обращения не менее 6 месяцев.

Что касается доходов семьи, то получить средства в долг для приобретения собственной квартиры смогут те семьи, у которых ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не будет превышать 50% от общего заработка. К сожалению, если расходы будут составлять более половины всего бюджета, молодая семья может не справиться с кредитными обязательствами.

Оформляется финансовый продукт очень просто. Как только семья получает сертификат государственной поддержки, необходимо найти кредитора и предоставить пакет документов.

После того как все необходимые документы будут предоставлены, нужно дождаться проверки и подписать кредитный договор при получении положительного ответа со стороны финансовой компании.

Далее, останется получить свидетельство о праве собственности на квартиру и исправно вносить оплату по кредитному договору. На практике вся процедура оформления длится от 1 до 3 месяцев. Сроки во многом зависят от кредитной компании и сложности оформляемой сделки.

Социальная ипотека военным

Стоит отметить, что оформить льготный продукт могут не только военные, но и сотрудники силовых структур, таких как МЧС, ФСБ и МВД. Процедура получения состоит из нескольких основных этапов.

Шаг 1. Регистрация в накопительной системе.

Приобрести собственную квартиру с учетом государственных льгот смогут только те военные, которые откроют накопительный счет. Автоматически такие счета открываются только военнослужащим, которые получают офицерское звание или те, кто направляет рапорт своему начальству при заключении контракта на несение службы.

Только спустя 3 года после открытия счета, можно приобрести собственную квартиру с государственной поддержкой.

Стоит отметить, что снять средства и использовать их по своему усмотрению, военные могут спустя 20 лет после открытия счета. До указанного срока накопления можно использовать исключительно для приобретения собственной недвижимости или оплаты ипотечного долга.

Шаг 2. Выбор имущества.

В рамках программы можно приобрести как квартиру на этапе строительства, так и готовую на вторичном рынке. Какой объект недвижимости выбрать, каждый решает самостоятельно. Главное, чтобы сделку на покупку выбранной квартиры одобрил банк.

В большинстве случаев кредитор отказывает, если:

  • Приобретаемое имущество находится за пределами РФ;
  • В квартире отсутствуют удобства: санузел и водоснабжение;
  • Если объект льготной ипотеки находится в аварийном состоянии.

Шаг 3. Выбор кредитора.

Стоит учитывать, что не все финансовые компании готовы работать с льготным продуктом. Поэтому потребуется найти кредитора, который согласится предоставить средства в долг по выгодной программе. Сегодня порядка 70 банков сотрудничают с военными и предлагают оформить социальную ипотеку.

Не стоит думать, что во всех банках одинаковый процент по кредитному договору. Каждый банк предлагает свои условия.

Поэтому стоит выделить несколько крупных учреждений и проанализировать предложения. Поскольку продукт выдается на длительный срок, даже небольшая разница в проценте может существенно сказаться на общей переплате по договору.

Отдельное внимание стоит уделить тем банкам, которые работают по программе АИЖК. Выбор банка, который подходит именно ему – это право каждого военнослужащего.

Шаг 4. Предоставление документов.

В каждом банке свой перечень необходимых документов.

Как правило, необходимо предоставить:

  • Паспорт;
  • Военный билет;
  • Документы на приобретаемую недвижимость;
  • Заявление на получение льготного продукта.

При необходимости персональный менеджер подскажет какие документы потребуются для оформления социального договора.

Шаг 5. Подписание кредитного соглашения.

Как только положительное решение со стороны финансовой компании будет получено, можно подписывать все документы. После перечисления денежных средств в счет оплаты недвижимости заемщик может получить свидетельство о праве собственности.

Вот только расслабляться не стоит. Конечно, вносить оплату по ипотечному договору будет не военный, а государство.

За это военный должен исполнять свои прямые обязанности. Министерство обороны оплачивает социальную ипотеку только за тех, что несет службу. Если военный решит уволиться, то выплачивать остаток задолженности придется за счет собственных средств.

Оформить социальную ипотеку военный может в:

  • Сберегательном банке;
  • Газпромбанке;
  • ВТБ24.

Перечисленные кредиторы активно работают по льготному продукту и предлагают выгодные условия для ее оформления.

Социальная ипотека для бюджетников

Не стоит забывать и про бюджетников. Эта категория граждан также может воспользоваться поддержкой со стороны государства и приобрести квартиру на льготных условиях.

Это отличный продукт для врачей, учителей или государственных служащих. Исследование показало, что этим гражданам необходимо копить 25 лет, чтобы приобрести собственное жилье. Поскольку не все могут ждать, следует воспользоваться выгодной поддержкой со стороны государства.

Воспользоваться льготной программой могут те, кто работает в бюджетной сфере более 1 года. Прежде чем обращаться в банк за помощью, потребуется заполнить бланк заявления и обратиться к органам местной власти.

Именно они внимательно изучают ваши условия проживания и принимают решение: выделить поддержку со стороны государства или отказать в помощи.

Стоит отметить, что именно эта категория граждан может получить выгодный продукт с процентной ставкой от 7 до 10% в год. Всем нуждающимся государство готово предоставить единовременную субсидию в размере 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Чтобы получить заем, потребуется:

  1. Получить субсидию;
  2. Выбрать финансовую компанию;
  3. Предоставить документы;
  4. Пройти проверку;
  5. Согласиться с условиями кредитного договора;
  6. Стать владельцем собственной квартиры.

Также стоит отметить, что эта категория граждан может оформить льготный финансовый продукт максимально быстро, в отличие от молодых семей и военных.

Кто может помочь в оформлении социальной ипотеки

К сожалению, многие нуждающиеся не могут воспользоваться выгодным предложением только по причине того, что не знают, как правильно оформить выгодный продукт.

Если некоторые граждане не знают где дают социальный продукт, то другие не располагают временем для поиска компании и подготовки всей необходимой документации.

Помочь в решение этого сложного вопроса могут специальные брокеры.

Именно они могут:

  • Сформировать расчет от всех компаний и подобрать выгодные решения:
  • Сэкономить ваше время и нервы;
  • Помочь подготовить все необходимые документы;
  • Подобрать жилье, которое будет соответствовать требованиям финансовой компании;
  • Предоставить качественную консультацию по сложным вопросам;
  • Грамотно сопровождать во время всей процедуры оформления, как говорится, «под ключ».

Помимо того что ипотечные брокеры отлично разбираются в вопросах льготного ипотечного кредитования, они активно сотрудничают со всеми финансовыми компаниями, представленными в регионе обращения.

С одной стороны, безусловно, хорошо, что можно доверить решение такого сложного вопроса настоящим профессионалам. С другой стороны, за эти услуги и удобство придется хорошо заплатить.

У каждого брокера свои расценки:

  • Некоторые взимают фиксированную плату после подписания кредитного договора;
  • Многие посредники просят оплатить услуги сразу, независимо от того, будет предоставлен социальный кредит заемщику или банк откажет;
  • Самый распространенный, это когда берется процент от суммы займа после подписания кредитного соглашения.

Что касается последнего способа оплаты, то брокеры просят от 0,5 до 1% от суммы сделки. На первый взгляд, очень маленький процент. Но если хорошо подумать, то плата весьма существенная.

К примеру, если заключить с брокером соглашение, что он помогает получить в долг 2 500 000 рублей, придется отдать за его помощь:

  • При ставке 0,5% – 12 500 рублей;
  • При ставке 1% – 25 000 рублей.

Весьма существенная плата, которая порой не по карману данной категории граждан. Но за удобство и скорость необходимо платить. Пользоваться услугами посредников или решать вопросы самому – каждый решает самостоятельно.

Ипотека для инвалидов и молодоженов / Социальная ипотека


Добавить комментарий