Ипотека молодым специалистам

Господдержка

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

от 1 года до 7 лет вкл.

от 7 лет 1 мес. до 12 лет вкл.

от 12 лет 1 мес. до 30 лет вкл.

Базовые ставки

Ставка при первоначальном взносе от 20% стоимости недвижимости — 5,85%

Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 2 года*

Ставка на 2 года

От 0,1%

Ставка после 2-х лет

Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1 год

Ставка на первый год

Ставка после 1-го года

* В рамках программы субсидирования с застройщиками предоставляется скидка на ставку по ипотеке. Список строительных объектов-участников программы размещен на сайте domclick.ru (раздел “Найти жилье”-“Квартиры в новостройках”- фильтр “Участник программы субсидирования”).

Надбавки:
+0,3 п.п. – при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
+1 п.п. – в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями Банка
+0,4% — при первоначальном взносе

Ставки действуют для клиентов условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации»

Процентные ставки в рамках комплексного продукта с эскроу

На весь срок кредита

На период строительства**

Дисконт 1,4 п.п.

Дисконт 0,7 п.п.

Дисконт 4 п.п.

Дисконт 2 п.п.

Базовые ставки

По программе субсидирования с дисконтом на первые 2 года

Применение дисконта и его размер определяется застройщиком индивидуально по каждой сделке. Для применения дисконта необходимо обратиться к застройщику на этапе согласования договора долевого участия в строительстве.

Ставки действуют для клиентов условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации»

Надбавки:
+0,3 п.п. — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
+1% — при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья
+0,4% — при первоначальном взносе

Застройщик должен дать согласие на участие в программе, актуальный список застройщиков – участников

** по ближайшую платежную дату от даты окончания строительства, указанной в проектной декларации на момент заключения кредитного договора, увеличенной на 30 дней.

Подать заявку

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.

Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,

наличия нотариального согласия супруга(и) на заключение кредитного договора,

отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Подать заявку

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика;

паспорт заемщика с отметкой о регистрации;

второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
– водительское удостоверение;
– удостоверение личности военнослужащего;
– удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
– военный билет;
– загранпаспорт;
– страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика/созаемщика;

паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;

документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;

по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Кредитные заявки могут рассматриваться несколько недель до утверждения Постановления Правительства «Об утверждении правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2022 году».

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

• Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.

Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Как взять ипотеку для молодых специалистов?

Ипотека — это предоставление денежных средств банком под залог недвижимого имущества.

Государство поддерживает людей и стремится предоставлять ипотеки большему количеству людей, поэтому снижает ставку для отдельных категорий граждан. Таким образом, государство оказывает поддержку и создает различные программы.

Одной из таких является ипотека для молодых специалистов.

Условия для получения ипотеки

Молодой специалист — это выпускник, получивший высшее или среднее профессиональное образование и работающий по своей специальности в течение 1 года после окончания учебного заведения.

Как получить ипотеку по программе молодой специалист? Для этого должны быть соблюдены следующие условия ипотечного кредитования:

• образование должно быть получено в очной форме на бюджетной основе;
• выпускник должен успешно пройти итоговую аттестацию и получить диплом;
• выпускник должен работать по своей специальности, причем трудовые отношения должны быть построены на официальном трудоустройстве.

Программа «Ипотека для молодых специалистов» действует для следующих групп:

• молодые ученые;
• молодые учителя, преподаватели и врачи;
• военнослужащие и работники МВД;
• сотрудники РЖД;
• специалисты в бюджетной сфере.

Льготы на ипотеку могут получить и специалисты других профессий, важно только, чтобы получатель был не старше 35 лет, а в некоторых банках — не старше 30 лет. Минимальный возраст, при котором могут одобрить ипотеку, — 18 лет.

Но банки выдают займы в основном только лицам с 22 лет и старше, при этом должен быть стаж на одной работе не менее 6 месяцев (в некоторых банках устанавливают 1 год).

Продление срока получения ипотеки

Ипотека молодым специалистам выдается в течение последующих 3-х лет после окончания учебного заведения. В некоторых случаях срок может быть продлен в связи с:

• поступлением на военную службу по контракту;
• обучением в аспирантуре;
• получением дополнительного профессионального образования;
• декретным отпуском.

Особенности ипотеки для молодых специалистов

На 2022 год в России ставка по ипотеке не превышает 10% (в основном это 6-8% годовых). Первый год для молодого специалиста рассчитывается такой процент, чтобы сумма была небольшой.

Постепенно этот процент увеличивается, т.к. предполагается, что с опытом появляется возможность продвижения по карьерной лестнице, а значит увеличение заработной платы.

Первоначальный взнос за жилье может быть разным, варьирует от 10 до 90%. Военнослужащий, который отработал более 10 лет, не оплачивает ипотеку самостоятельно, это делает государство из денег, поступающих на счет военного. Такая же схема выплат действует для воспитателей, учителей, преподавателей, врачей.

Ипотеку можно получить на покупку новой квартиры; квартиры, уже бывшей в употреблении; на строительство частного дома и на долевое участие в строительстве домов.

Ипотека для молодых специалистов представляет собой не только снижение ставки, а также:

• оплата до 30% стоимости квартиры из федерального бюджета;
• оплата до 40% стоимости жилого дома;
• оплата до 10% первого ипотечного взноса.

При рождении ребенка также предоставляются льготы в форме снижения ставки. При рождении второго ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части суммы ипотеки.

Оформление ипотечного кредита

Некоторые люди задаются вопросом: «А как взять ипотеку молодому специалисту?». Сделать это можно следующим образом.

Для оформления потребуется выполнить следующие действия:

1. Встать в очередь на ее получения. Количество претендентов зависит от региона, но банки стараются в кратчайших срок рассмотреть заявки всех желающих.
2. Сбор необходимых документов для получения ипотеки.
3. Подбор недвижимости, установленной в пределах стоимости, определенной банком.
4. Сбор первоначальной суммы, составляющей не менее 10% от стоимости недвижимости. Это является защитой для банка от недобросовестных плательщиков.
5. После подачи всех документов остается дождаться ответа от банка, одобрена ипотека или нет.

Необходимые документы

Чтобы ипотека была одобрена, необходимо собрать следующие документы:

С полным пакетом документов можно ознакомиться на официальном сайте банка. Стоит уточнить, что банк может отказать в ипотеке даже при предоставлении всех документов.

Вывод

Ипотека для молодых специалистов — это социальная ипотека, при которой предоставляются льготы отдельной группе людей, т.е. молодым специалистам.

Чтобы получить ипотеку, необходимо ознакомиться с условиями выдачи, особенностями, а также необходимыми документами для каждого банка отдельно.

Но даже если все документы собраны, банк все равно может не одобрить ипотеку, не объясняя причин.

Льготная, сельская, медицинская: какую ипотеку можно взять в России

В России до осени действует льготная ипотека на покупку жилья у застройщиков по ставке 6,5%. Она пользуется высоким спросом благодаря низкой ставке. Кроме этого, есть сельская и дальневосточная ипотеки, ипотека для поддержки молодых семей, ипотечные выплаты по 450 тыс. руб. семьям с третьим ребенком и т. д. А есть еще военная ипотека и даже медицинская.

Рассказываем о всевозможных льготных ипотечных программах, которые сейчас действуют в России.

Льготная ипотека на новостройки

Самая популярная текущая госпрограмма — льготная ипотека на покупки квартир у застройщиков под 6,5% годовых. Она распространяется на все категории граждан, без ограничений. Программа позволяет взять кредит до 12 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для остальных регионов — 6 млн руб. Первоначальный взнос — 15%, кредит оформляется на срок до 30 лет. Сейчас в некоторых банках ставки по это госпрограмме стали даже ниже 6%.

Программа субсидирования ставок по ипотеке под 6,5% годовых была запущена в мае по поручению президента России Владимира Путина. Программа действует до 1 ноября 2022 года. Правительство примет решение о возможном ее продлении к ноябрю этого года.

Дальневосточная ипотека

В декабре 2019 года власти запустили программу «Дальневосточная ипотека». Она охватывает весь Дальневосточный федеральный округ и направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка в округе. Программа доступна для молодых семей (не старше 35 лет) из любых регионов при покупке жилья на первичном и вторичном рынках или строительстве дома. Ипотечный кредит под 2% выдается сроком до 20 лет. Максимальная сумма кредита по программе — 6 млн руб., первоначальный взнос — от 15%. Программа действует до 31 декабря 2024 года. Дополнительно поддержку многодетным семьям может оказать выплата от государства до 450 тыс. руб. на погашение кредита при условии рождения третьего или последующего ребенка после 1 января 2019 года.

Сельская ипотека

В России в этом году запущенная программа сельской ипотеки под 3% годовых. В некоторых регионах ставка может составлять 0,1%. По этой программе можно купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке, а также взять ипотеку на строительство частного дома. Программа действует до 31 декабря 2022 года и распространяется на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет, первоначальный взнос — от 15%. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.

Чаще всего сельскую ипотеку оформляют жители Башкортостана, Татарстана, Удмуртии, Новосибирской и Белгородской областей.

Семейная ипотека

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» по льготной ставке 5% (с учетом страхования) могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок или у которых до 31 декабря 2022 года родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид». По программе можно купить только на первичном рынке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке.

Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

Программы банков с застройщиками

Во время пандемии на рынке новостроек выросло число предложений ипотеки со сниженными ставками. В некоторых случаях ставка по кредиту составляет 0% или чуть выше. Но такие ставки обычно действуют не на весь срок кредита, а на 6–12 месяцев или до сдачи дома в эксплуатацию. Есть также льготные программы, в рамках которых ставка субсидируется на более длительные сроки. По истечении этого периода начинает действовать ставка по льготной (6,5%) или базовой программе (порядка 8%). Тем не менее такие программы помогают существенно сэкономить заемщику.

Военная ипотека

Еще одной программой, по которой получить ипотеку на покупку строящегося жилья можно по низкой ставке, является «Военная ипотека» в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) по ставке 7,5%. Программа предусматривает погашение кредита за счет средств федерального бюджета в течение срока участия военнослужащего в НИС. Минимальный первоначальный взнос — 20%, максимальная сумма кредита — 3,25 млн руб.

Семейная ипотека для военнослужащих

В сентябре 2019 года банк «Дом.РФ» запустил программу «Семейная ипотека для военнослужащих» под 4,9% на весь срок кредита. Получить ипотеку по сниженной ставке могут участники накопительной ипотечной системы, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок или у которых до 31 декабря 2022 года родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид». Максимальная сумма кредита по «Семейной ипотеке для военнослужащих» составляет 4 млн руб., первоначальный взнос — от 20%.

Медицинская ипотека

В мае 2022 года в условиях борьбы с пандемией банк «Дом.РФ» запустил программу поддержки медицинских работников — «Медицинскую ипотеку», в рамках которой для врачей и сотрудников лечебных учреждений ипотечные ставки снижены на 0,6 п.п. Кредит на строящееся жилье доступен по ставке от 7,6%. По условиям программы, договор заключается на срок до 30 лет, первоначальный взнос — от 10%, максимальная сумма кредита — 30 млн руб.

Региональные программы

Власти регионов могут делать свои собственные льготные жилищные программы для определенного круга граждан.

Например, банк «Дом.РФ» в рамках программ субсидирования ставок в партнерстве с субъектами предоставляет ипотеку по ставке от 1,6%. Максимальная сумма кредита — 30 млн руб., первоначальный взнос — от 10%, срок предоставлений кредита — до 30 лет. Каждый субъект самостоятельно определяет категории граждан — участников программы. «Участниками региональных программ могут быть многодетные или молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы и иные категории граждан, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, — в зависимости от потребностей региона. На данный момент программы банка действуют в 23 субъектах, в ближайшее время планируется запустить субсидирование процентных ставок еще с десятью регионами», — рассказал директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

Ипотека для учителей в Москве

Здесь вы найдете 23 предложения по ипотеке для учителей в Москве от 6 банков с минимальной ставкой от 4.7%. Изучите их условия и сравните между собой, прежде чем подать заявку. Информация актуализирована 06.02.2022. Получить кредит в любой из 6 компаний можно онлайн.

• Онлайн-заявка на ипотеку
• Рефинансирование ипотеки
• Льготная ипотека
• Квартира на вторичном рынке
• Квартира в новостройке
• Семейная ипотека
• Без подтверждения дохода
• Многодетным семьям
• Коммерческая недвижимость
• На долю в квартире

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Предложения месяца

Все хорошо. user8819934 Недавно имел дело с этим банком по оформлению ипотеки с государственной поддержкой.
__________________________________________________________________.

Спасибо Сбербанку и ипотечным менеджерам!

Большая благодарность ипотечным менеджерам,которые сопровождали мою сделку по ипотеке! Проверили документы всего за 1 день! Заявка была сделана 31 января,в этот же день одобрена и. Читать полностью

Все хорошо.

Недавно имел дело с этим банком по оформлению ипотеки с государственной поддержкой.
__________________________________________________________________. Читать полностью

Просроченная задолженность

Хочу оставить положительный отзыв о сотруднике Сергеева Наталья Сергеевна. У меня была специфичная ситуация. Я взял ипотеку в банке, Возрождение, но потом долг перешел в ВТБ. Так. Читать полностью

Благодарность

Хочется выразить огромную благодарность представителю банка Юникредит в г.Волгограде, Ивану, за его профессионализм в предоставлении ипотечного кредита.Все прошло на высшем уровне. Читать полностью

Онлайн регистрация по ипотеке

Добрый День!
Сделка Зиновьев Олег Иванович и Куплинова Елена Михайловна покупка объекта г. Красноярск ул. Борисова д.30 кв.247 . Читать полностью

Оформление ипотеки в ДомКлик

Решил оформить ипотеку. Подал заявку в различные Банк из TOP-10, в том числе и в ДомКлик. Получил одобрение меньше чем за сутки. И дальше после взаимодействия с менеджером Стуруа. Читать полностью

Заявка на ипотеку

Подавал в прошлом году заявку на ипотечный кредит. Заполнил анкету на сайте, перезвонили, проконсультировали. Даже предложили достаточно интересные условия, а именно по ставке. В. Читать полностью

Ипотека для учителей в Москве

Учителя представляют собой одну из самых социально незащищенных категорий населения. Уровень оплаты труда не позволяет обзавестись жильем на собственные сбережения, поэтому работникам сферы образования приходится искать варианты и обращаться за финансовой помощью в банки. В ряде регионов доступна социальная ипотека с поддержкой от государства — в частности такие программы существуют в Москве и Московской области. Ипотека для учителей в 2022 году с господдержкой предлагается несколькими банками. Цель программы социального кредитования — привлечение в регион профессиональных кадров.

Ипотека для учителей в Москве

Существует ряд общих требований к заемщикам. Для участия в программе кредитования заемщику должно быть не более 35 лет, стаж работы по специальности должен составлять не менее 5 лет. На момент подачи заявки учителю необходимо работать в государственном или муниципальном образовательном учреждении по определенной специальности (русский язык, литература, математика, английский язык, начальные классы). Собственного жилья в Москве или области у учителя и членов его семьи быть не должно.

Газпромбанк. Финансовая организация выдает ипотечные кредиты на ограниченную сумму, существуют также лимиты по минимальному размеру первоначального взноса и сроку кредитования. При выполнении всех требований заемщик может рассчитывать на минимальную годовую процентную ставку.

АО «Дом.рф» (до марта 2018 года организация называлась АИЖК — Агентство ипотечного жилищного кредитования). Организация имеет мощную государственную поддержку, предлагает заемщикам максимально выгодные условия, при этом каждый случай рассматривается индивидуально.

Банк Возрождение. Финансовая организация принимает участие в программе социальной ипотеки, что позволяет заемщикам выплачивать только проценты по ипотечному кредиту. Выплата основной суммы долга производится государством за счет субсидирования.

Сбербанк. Выдает ипотеку для молодых учителей в Москве на льготных условиях, со сниженной процентной ставкой и использованием государственной поддержки для оплаты первого взноса. Благодаря программе государство достигает сразу двух целей: стимулирует приход молодых специалистов в профессию педагога и нормализует материально-жилищную ситуацию в стране.

Ипотека для учителей в Москве

Даже при отсутствии достаточного дохода учителя могут улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись льготными программами кредитования. При этом после получения заявки любой банк проводит процедуру скоринга, то есть оценки благонадежности заемщика по различным параметрам. К ним относятся, в частности, трудовой стаж, репутация заявителя, кредитная история, платежеспособность и другие. Поэтому следует внимательно относиться к сбору полного пакета документов для предоставления в выбранную финансовую организацию.

Документы

• Анкета, заполненная и подписанная заявителем.
• Паспорт заемщика с отметкой о наличии регистрации на территории РФ.
• ИНН и СНИЛС.
• Справка о размере заработной платы на основном месте работы.
• Если имеется дополнительное место работы (совместительство), необходимо предоставить трудовое соглашение и справку о зарплате.
• Для учителей-мужчин потребуется предоставить военный билет.
• Свидетельство о заключении или расторжении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка / детей.
• Дополнительные документы, список которых зависит от выбранного кредитного учреждения (если потребуется).

Преимущества ипотеки для учителей в Москве

Льготные условия ипотеки для учителей привлекают все большее количество молодых профессионалов, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Срок принятия решения по заявке в большинстве случаев не превышает 5 рабочих дней. Если на заявку получен положительный ответ, заемщику дается до 3 месяцев для оформления ипотеки для учителей. Как и у других программ кредитования, получение ипотечного кредита для молодых специалистов имеет ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы

• Возможность приобрести собственное жилье на максимально выгодных условиях и при минимальных финансовых вложениях.
• Минимально возможная процентная ставка.
• Комфортный размер ежемесячного платежа.
• Длительный срок кредитования.
• Возможность досрочно закрыть ипотечный кредит без каких-либо штрафных санкций.
• Небольшая сумма первоначального взноса или помощь государства для его внесения.
• Возможность не оформлять полис обязательного страхования (зависит от условий конкретного банка).
• Возможность подать заявку и получить решение в режиме онлайн — например, такая опция реализована в Сбербанке при помощи сервиса ДомКлик.

Минусы

• Ограничения по возрасту и трудовому стажу.
• Необходимость иметь положительную кредитную историю — если раньше заявитель допускал просрочки по кредитам, банк может отказать ему.
• Ряд требований к обеспеченности жильем: на получение ипотеки для некоторых категорий учителей в Москве можно рассчитывать, если у преподавателей нет собственного жилья или они проживают в помещении площадью не более 18 кв. м.
• Ограниченный выбор жилья, на которое возможно оформить ипотечный кредит.

На самостоятельное изучение всех предлагаемых программ на сайтах банков и выбор подходящего варианта может уйти слишком много времени и сил. Минимальные усилия придется потратить, если обратиться к помощи информативного портала Banki.ru. Здесь собрана вся актуальная информация по программам ипотеки для учителей государственных и негосударственных учебных заведений в Москве, поэтому сравнить предлагаемые условия не составит труда. Кроме того, на портале имеется удобный онлайн-калькулятор для самостоятельного расчета ежемесячного платежа в зависимости от различных параметров кредита.

Как оформить льготную ипотеку

Статья для тех, кто слышал о льготной ипотеке, но не знает деталей. Расскажем, кто и на каких условиях может купить жилье под низкий процент.

Моя подруга Татьяна хочет купить квартиру. Сейчас она живет с мужем на съемной в поселке городского типа в Амурской области. Работает на лесоперерабатывающем предприятии экономистом.

Таня не разбирается в банковских продуктах. Знает, что есть льготная ипотека, но от источника к источнику информация отличается, поэтому попросила меня помочь разобраться в ипотечном вопросе.

В этой статье я собрала информацию о льготах, субсидиях, и других возможностях улучшить жилищные условия при поддержке государства с учетом последних изменений.

Что такое льготная ипотека

Так называют программы кредитования на покупку недвижимости, которые придумало государство, чтобы сделать жилье доступнее. На деле это значит, что банки выдают займы клиентам по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой банку выплачивает государство.

Хотите купить недвижимость, но не располагаете нужной суммой? Возьмите ипотеку в Совкомбанке! Максимальная сумма – 50 000 000 рублей, ставка – от 5,9% годовых, в качестве первоначального взноса можно использовать маткапитал. Подайте заявку на ипотеку с материнским капиталом на сайте и получите предварительное решение в течение нескольких минут.

Виды льготной ипотеки

Программы кредитования, доступные по всей России, – это Ипотека под 7%, Семейная и Военная. Разберемся в каждой по отдельности.

Ипотека под 7%

Это льготная ипотека «для всех», которую раньше называли «под 6,5%». С июля 2022 года правила изменились. Программу продлили до 1 июля 2022 года и повысили ставку до 7%. На первоначальный взнос, как и раньше, понадобится не меньше 15% от стоимости квартиры. Максимальный срок – 30 лет.

23 августа вышло Постановление Правительства РФ, в котором действие программы «Семейная ипотека» продлили до 31 декабря 2023 года.

Эта программа универсальна. Если вы не подходите под требования других программ по составу семьи, категории или месту покупки квартиры – у вас есть выход в виде этой ипотеки: она доступна всем гражданам РФ и на всей территории России без ограничений.

Минус в том, что с июля 2022 года изменилась сумма – максимально 3 млн рублей. С учетом цен на недвижимость в 2022 году на эти деньги можно купить не так уж много объектов.

По правилам программы можно купить первичное жилье на любом этапе строительства, а по факту это осуществимо при первоначальном взносе в 40-50% и выше в зависимости от региона. Скорее всего, льготный займ теперь будет оформляться для расширения жилплощади в собственности. При этом сначала надо будет продать действующее жилье, чтобы купить новое с привлечением льготного займа.

Семейная ипотека

По семейной (или детской) в июле этого года тоже изменились правила. Теперь не важно, сколько у вас детей. Главное, чтобы хотя бы один родился не раньше 1 января 2018 года. Под этот пункт также подпадают усыновленные и удочеренные дети.

По плану программа будет длиться до 31 декабря 2022 года. Но срок оформления кредита продлится до 1 марта 2023 года, если ребенок родится после 1 июля 2022 года. А семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями, смогут оформить займ до 2027 года (если инвалидность ребенку установлена после 2022 года).

Максимальная ставка по детскому кредиту – ипотека 6%, а на Дальнем Востоке – 5%, и по ней можно оформить новый или перекредитовать действующий.

Если планируете покупать жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, то максимальная сумма, которую можно оформить, – 12 млн рублей. А если решили купить квартиру в других регионах, то рассчитывайте на 6 млн рублей.

Что касается остальных пунктов, то первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости выбранного жилья, и займ вам будут готовы предоставить на срок до 30 лет.

Военная ипотека

Как следует из названия – эту программу на покупку жилья могут оформить только военнослужащие по контракту. С привлечением займа можно купить квартиру, таунхаус или частный дом с землей. Но только в полную собственность и только готовый – долю в частном доме или землю под строительство по военной программе купить нельзя.

Схема такая: военнослужащий заводит счет в накопительно-инвестиционной системе, которой управляет «Росвоенипотека». На этот счет государство ежемесячно перечисляет субсидию. Не раньше, чем через три года после регистрации счета можно оформить займ и использовать при этом уже выплаченную государством сумму. А субсидию, которую продолжает переводить государство, можно вносить как ежемесячный платеж.

Максимальный срок военной ипотеки – 20 лет и погасить ее надо до 45 лет.

К объекту недвижимости также есть определенные требования:

• Если планируете купить квартиру в новостройке, убедитесь, что у застройщика есть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. А еще застройщик должен сообщать «Росвоенипотеке» об исполнении сроков строительства.
• Покупая квартиру на вторичном рынке у физлица, проверьте, что квартира – собственность продавца, на жилье есть кадастровые документы и нет обременений и долгов по коммунальным платежам.
• Если выбрали частный дом, то также надо убедиться, что он в собственности, имеет кадастровые документы и на нем нет задолженностей. Еще одно требование – дом должен быть расположен на территории одной из форм объединения граждан:

1. дачного некоммерческого партнерства,
2. индивидуального жилищного строительства,
3. садоводческого товарищества,
4. личного подсобного хозяйства.

Важно:

При уходе со службы по собственной инициативе раньше, чем через 10 лет после начала службы, все государственные средства придется вернуть.

Другие программы льготной ипотеки

Есть несколько программ для улучшения жилищных условий:

• Программа для молодых семей действует до 2025 года.

Молодой считается семья, где обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. По этой программе государство выплачивает субсидию семьям, которые нуждаются в расширении жилья, но при этом не малоимущие.

Подтвердить это можно только в администрации населенного пункта проживания молодой семьи, поскольку в каждом регионе этот факт определяется по своим правилам. Субсидия выдается в виде сертификата, который можно потратить на покупку недвижимости или строительство частного дома.

Чтобы стать участником программы, надо обратиться в администрацию – узнать требования и список документов, необходимых для подачи заявления.

• Субсидия для многодетных семей (трое и больше детей) на погашение жилищного займа.

Субсидию в 450 тысяч можно получить, если третий или последующие дети родились не раньше 2019 года. Чтобы списать часть долга (или оставшуюся сумму долга), надо обратиться с заявлением и пакетом документов в банк-кредитор, где оформлен ипотечный договор (список документов уточните в банке).

Действует до 1 июля 2023 года.

• Субсидия для молодых специалистов.

Молодыми специалистами считаются сотрудники бюджетных организаций не старше 35 лет, которые устроились на работу в течение года после окончания ВУЗа.

О субсидии для молодых специалистов на улучшение жилья (и других льготах и субсидиях) также надо узнать в администрации населенного пункта проживания, поскольку у каждого региона правила и требования будут различаться.

Выдается до конца 2024 года по ставке до 2% на строительство или покупку жилья на территории Дальневосточного Федерального Округа.

В городе по этой программе можно взять жилье только на первичном рынке. В сельской местности – и на первичном, и на вторичном, и под строительство. Максимальная сумма – до 6 млн рублей; срок – чуть больше 20 лет (242 месяца). Первоначальный взнос – от 15%.

Оформить Дальневосточную программу может молодая семья, где супругам или единственному родителю еще не исполнилось 36 лет, а ребенку – 19 лет.

Также эту программу могут оформить участники «Дальневосточного гектара». Обязательный пункт программы – регистрация минимум на 5 лет в приобретенном или построенном жилье. Без этой регистрации в льготной поддержке будет отказано, а процент – повышен.

Какое жилье взять по льготной ипотеке

Давайте разберем на примере.

Таня с мужем и ребенком сейчас живет в поселке городского типа, потому что работает на лесоперерабатывающем предприятии. Снимает квартиру, но хочет иметь свою, поэтому не исключает переезд в город и смену работы. Сейчас моя задача – подобрать для нее ипотечную программу из вышеперечисленных.

Военную ипотеку отметаем сразу – муж Татьяны работает на том же лесоперерабатывающем предприятии и к профессиональным военным не имеет никакого отношения.

Ипотека под 7% и Семейная подойдут только на случай переезда в город. Если семья решит и дальше жить за городом – оформить можно будет только Дальневосточную. Сделаем расчет, чтобы узнать, какой вариант будет наиболее выгодным для Тани.

Итак, совокупный доход у Тани с Сережей – 90 тысяч рублей. Двухкомнатная квартира в поселке стоит около 2,6 млн рублей, а в городе – 4,5 млн рублей. К сожалению, об ипотеке под 7% придется забыть из-за ограничения по сумме – 3 млн рублей, т.к. у ребят нет 1,5 млн рублей на первоначальный взнос.

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2022 году

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Льготные программы

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

• По федеральной программе «Жилище».
• По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
• По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

• Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
• Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
• Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК .

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

• возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
• Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
• Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

Учителя

• Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
• Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Научные сотрудники

• Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
• Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

Врачи

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

• Возраст до 35 лет.
• Трудоустройство и проживание в сельской местности.
• Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

Документы

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

1. Паспорт + дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС , ИНН , водительское удостоверение, и т.д.)
2. Документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ — обязательна, но также допускаются иные подтверждения доходов, в том числе с дополнительных мест работы).
3. Справка о занятости.
4. Документ, подтверждающий отсутствие жилой недвижимости в собственности (например, справка из БТИ ).
5. Подтверждение наличия накоплений, достаточных для оплаты первоначального взноса.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК , значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

• Ипотека предоставляется в рублях.
• Процентная ставка — от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
• Нет необходимости в первоначальном взносе.
• Кредит оформляется на период до 25 лет.

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.

В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об “ипотечных каникулах”. Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

15 февраля 2017, 18:49 Дек 28, 2022 12:48 Льготы всем Ссылка на текущую статью