Реестр банковских гарантий

Как с 1 июля 2018 года проверить банковскую гарантию

До недавнего времени проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где размещаются госзаказы. Но ситуация изменилась — с 1 июля 2018 года в открытом доступе в ЕИС реестр выпущенных банковских гарантий больше не ведется.

Выдавая банковскую гарантию, банк письменно обещает другому банку или компании заплатить за третью сторону, если она не выполнит свои обязательства. В закупках этот документ играет важную роль: исполнитель или поставщик прибегает к оформлению банковской гарантии, если не имеет достаточно денег для обеспечения контракта, который рассчитывает заключить. В результате возникают трехсторонние отношения:

заказчик (бенефициар) – тот, кто берет банковскую гарантию (принципал) – банк (гарант)

В ряде случаев в эту схему вклинивается еще и четвертый игрок — брокер, посредник между принципалом и гарантом.

Для каждого участника закупок банковская гарантия несет определенную выгоду:

  • для исполнителя или поставщика — это возможность принять участие в закупках даже в том случае, если нет возможности быстро достать из бюджета необходимую сумму для обеспечения контракта;
  • для заказчика — минимизация рисков, гарантия быстрой компенсации потерь в ситуации, когда принципал не выполняет обязательства. Всю денежную сумму в этом случае покрывает банк. Банковская гарантия позволяет большему числу организаций принять участие в тендере, и, соответственно, для заказчика может быть предоставлена более выгодная итоговая цена контракта.

В то же время эти выгоды сопряжены с серьезными проблемами — на рынке закупок появляются так называемые «серые» банковские гарантии, которые внешне ничем не отличаются от легальных документов. Они тоже оформляются на бланке, имеют подпись и печать. Однако за соблюдением этих формальных требований в «серых» банковских гарантиях скрывается отсутствие каких-либо обязательств: выплаты по ней в принципе невозможны, так как в нее изначально закладываются юридические аспекты для законного отказа в удовлетворении требований заказчика.

До 1 июля 2018 года проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где размещаются госзаказы. Но ситуация изменилась.

С 1 июля 2018 года в открытом доступе в ЕИС реестр выпущенных банковских гарантий больше не ведется. В ч. 8.1 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ уточняется: «Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте, а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте». То есть реестр, как и прежде, ведется, но доступен к просмотру лишь двум сторонам из цепочки «поставщик — банк — заказчик»: банку и заказчику.

Ранее перед подписанием контракта поставщики всегда проверяли — появилась ли гарантия, которую они получили в реестре, на ЕИС, чтобы не возникла ситуация, при которой заказчик признает поставщика уклонившимся на основании п. 16 ст. 83.2 № 44-ФЗ. Сейчас поставщик не имеет возможности проверить подлинность гарантии, полученной от банка. Недобросовестные агенты могут предлагать поддельные банковские гарантии, о которых вы узнаете только тогда, когда заказчик откажет в заключении контракта.

Что теперь делать?

Возможности для проверки банковской гарантии

Чтобы минимизировать риски в текущих условиях, следует руководствоваться следующими инструкциями:

1. Прежде чем начать работать с банком, проверьте, внесен ли он в список Минфина.

Почему это важно делать? С 1 июня 2018 года изменились требования к банкам, которые могут выпускать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 №44-ФЗ эти требования устанавливаются Постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 №440.

Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:
  • наличие капитала в размере не менее 300 млн руб. по состоянию на последнюю отчетную дату;
  • кредитный рейтинг: не ниже уровня «BB-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruBB-»;
  • до 1 января 2022 года: наличие собственных средств в размере не менее 300 млн руб. и кредитного рейтинга не ниже уровня «B-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruB-».

2. Проверяйте проект банковской гарантии до оплаты комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ. Проверяйте реквизиты договора на выпуск банковской гарантии и реквизиты банка.

3. Сделайте запрос в казначейство на выписку из реестра банковских гарантий.

Вам придет официальный ответ, который подтвердит или опровергнет факт наличия банковской гарантии в реестре.

Сейчас реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или заказчику, при этом банк может выслать выписку о размещенной в реестре банковской гарантии в течение суток. Но выписка предоставляется как распечатка с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: она не заверена ни печатью, ни подписью — и именно в этом мошенники находят лазейку, при необходимости ловко подделывая выписку.

Учитывая этот риск, нужно держать фокус на правильный выбор банка (мониторить список Минфина). Обязательство своевременно включать гарантию в реестр банковских гарантий несет банк-гарант. Следовательно, и ответственность за невнесение документа лежит на нем — заказчик это прекрасно понимает.

Такого же мнения придерживается и арбитражный суд, учитывающий тот факт, что банк — профессиональный участник рынка. Однако проще всего проконтролировать текст гарантии самому поставщику, чтобы не потерять выигранный контракт и избежать обращения в суд.

4. Обращайте внимание на документацию заказчика, согласуйте банковскую гарантию с заказчиком (для него важен не только текст, но и банк-гарант).

Поскольку в законодательстве отсутствует регламентированная форма банковской гарантии для № 44-ФЗ, многие заказчики трактуют требования и формулировки иначе, нежели это делает банк-гарант. Поэтому обязательно согласовывайте текст гарантии с заказчиком — это повышает ваши шансы на то, что документ будет принят при подписании.

5. Не гонитесь за реестровым номером, а сразу получайте банковскую гарантию в проверенных банках и через надежных агентов.

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур.Спектр, который позволяет провести оценку организации на возможность получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах компания СКБ Контур, которые точно находятся в реестре и размещают гарантии в ЕИС.

Получите банковскую гарантию онлайн бесплатно

С 1 января 2019 года, в соответствии с ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ, планируется запустить личный кабинет организации на портале ЕИС. Благодаря этому поставщики — участники госзаказа смогут в личном кабинете на ЕИС увидеть по своей организации гарантии, которые банк-гарант внес в реестр.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Участник закупки может предоставить в качестве обеспечения заявки, исполнения контракта, гарантийных обязательств банковскую гарантию, которую банки регистрируют в едином реестре. В статье расскажем, зачем нужен реестр, где его найти и как участнику проверить банковскую гарантию.

Что такое реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

Кредитные организации вносят все гарантии, которые выдают поставщикам в рамках 44-ФЗ, в реестр банковских гарантий (РБГ). Федеральное казначейство формирует и ведет РБГ в Единой информационной системе (ЕИС).

До июля 2018 года все пользователи сайта госзакупок могли просматривать РБГ. Потом реестр убрали из свободного доступа — им могли пользоваться только заказчики и представители кредитных организаций в личном кабинете ЕИС. С мая 2022 года доступ к реестру открыли для поставщиков. Участники закупок в личном кабинете сайта могут найти нужную БГ после того, как банк внесет информацию в реестр.

Содержание реестра БГ

В реестр включают информацию и документы на основании ч. 9 ст. 45 44-ФЗ:

  • название, ИНН и адрес банка-гаранта;
  • наименование, ИНН, адрес исполнителя контракта — принципала;
  • сумма обеспечения;
  • срок действия гарантии;
  • копия БГ.

Постановление правительства № 1005 устанавливает дополнительные сведения, которые вносят в реестр. Например, название, ИНН заказчика, идентификационный код закупки и другое.

Если сведения в заявках, контрактах или гарантийных обязательствах составляют государственную тайну, то банковскую гарантию (БГ) размещают в закрытом реестре. Доступ к закрытому РБГ есть только у Федерального казначейства (ФК).

Зачем нужен реестр банковских гарантий

Реестр существует, чтобы обезопасить заказчиков от поддельных БГ. Банк обязан включить сведения о выданной гарантии в РБГ в течение одного рабочего дня. Если он этого не сделал, значит, выдал «серый» документ. Заказчик не примет от участника гарантию, если она отсутствует в реестре.

Банковские гарантии вправе выдавать только те кредитные организации, которые подходят под условия из постановления правительства № 440 и входят в список Минфина. В 2022 требования к банкам следующие:

  • не меньше 300 млн рублей собственных средств;
  • кредитный рейтинг уровня В(RU) и выше по национальной рейтинговой шкале.

В 2022 году только банки с рейтингом В+(RU) смогут выдавать БГ.

Чтобы не получить поддельный документ, работайте только с проверенными агентами или обращайтесь напрямую в кредитную организацию из перечня Минфина.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка в бесплатном онлайн-сервисе Контур.Спектр.

Как банки и казначейство работают с реестром

Работа с открытым РБГ

Реестровую запись формируют в следующем порядке:

  1. Гарант подписывает электронной подписью и направляет информацию и документы в реестр не позднее одного рабочего дня после того, как выдал БГ поставщику.
  2. Казначейство проверяет сведения и документы в течение трех часов.

2.1. В случае положительной проверки — присваивает уникальный номер реестровой записи.
2.2. В случае отрицательной проверки — реестровая запись не формируется, казначейство уведомляет об этом банк в течение трех часов.

В течение одного дня после публикации сведений, банк предоставляет поставщику выписку из РБГ. Если в документ вносят изменения, то казначейство обновляет запись и присваивает ей новый номер.

Порядок работы с закрытым реестром

Казначейство ведет закрытый реестр в электронном виде, и если нет такой возможности — в бумажном виде.

Банк в течение одного рабочего дня направляет в ФК сведения и документы о выданной БГ на бумаге или съемном машинном носителе. Казначейство за один рабочий день проверяет документы, формирует реестровую запись и направляет выписку из реестра кредитной организации. Если документы не прошли проверку, то ФК возвращает банку документы с указанием причины.

ФК предоставляет выписку из закрытого РБГ гаранту, принципалу, заказчику-бенефициару и госорганам. Запрос на выписку нужно направлять в территориальный орган ФК.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

РБГ по 223-ФЗ не существует. Законодательство не обязывает сотрудников кредитных организаций регистрировать в единой системе выданные гарантии.

Требования к БГ по 223-ФЗ менее жесткие, чем в 44-ФЗ. Главное, чтобы гарантии соответствовали условиям, которые заказчик установил в положении о закупках и в документации.

Как проверить банковскую гарантию

Заказчик рассмотрит БГ за три рабочих дня с момента поступления и не примет ее, если:

  • информация о БГ отсутствует в реестре;
  • содержание БГ не соответствует требованиям 44-ФЗ;
  • БГ не соответствует условиям документации закупки и проекта контракта.

В судебной практике есть случаи, когда виновным в несоответствии гарантии закону признавали банк, который составил ее с ошибками. Но обычно ответственность лежит на поставщике. Если заказчик не примет документ, последствия для участника будут негативными независимо от вида БГ:

  • на обеспечение заявки — поставщика не допустят к участию в закупке;
  • на обеспечение исполнения контракта — с участником не подпишут контракт, и могут внести его в РНП;
  • на обеспечение гарантийных обязательств — с участника взыскивают штраф за неисполнение обязательств по договору.

Поэтому важно проверить текст гарантии заранее.

Победитель закупки попал в неприятную ситуацию. Госзаказчик не принял БГ на обеспечение исполнения контракта из-за одного слова. Гарант указал, что оплатит сумму по требованию бенефициара, если получит его до окончания срока действия гарантии. А в законе сказано, что требование должно быть направлено до окончания срока действия гарантии, а не получено. Компанию признали уклонившейся от подписания контракта и включили в реестр недобросовестных поставщиков.

На что обратить внимание, чтобы избежать негативных последствий?

  1. Убедитесь, что банк есть в списке Минфина.
  2. Сверьте текст БГ с условиями из ст. 45 44-ФЗ и постановления правительства № 1005.
  3. Посмотрите все реквизиты, наименования, адреса, ИНН.
  4. Проверьте сумму гарантии и ее срок.
  5. По возможности согласуйте гарантию с заказчиком, если он идет на контакт.
  6. Еще до победы в закупке узнайте, какой банк вам сможет выдать БГ.

Сервис Контур.Спектр проведет анализ компании, подскажет вероятность выдачи гарантии и поможет выбрать самое выгодное предложение от проверенных банков.

Где найти номер реестровой записи банковской гарантии

Номер реестровой записи БГ на обеспечение заявки нужен, чтобы указать его на площадке при подаче заявки. На некоторых площадках номер подтягивается автоматически, например, на РТС-тендер. Чтобы указать верный номер на площадке, запросите его у банка или найдите запись в РБГ через личный кабинет сайта госзакупок.

Уникальный реестровый номер состоит из 22 разрядов:

РазрядЗначение
1–3идентификационный код банка, который выдал гарантию;
4–14идентификационный код заказчика-бенефициара;
15–16последние две цифры года, в котором сформирована реестровая запись;
17–20порядковый номер реестровой записи, который присваивают в порядке сквозной нумерации в пределах календарного года по каждому заказчику;
21–22порядковый номер каждой информации и документа в пределах реестровой записи.

В закрытом РБГ номер короче — состоит из 13 разрядов:

1 — код признака реестра — значение всегда «С»;
2–4 — первые три разряда идентификационного кода банка;
5–6 — две цифры года;
7–10 — код территориального органа ФК;
11–13 — порядковый номер сквозной нумерации в пределах календарного года по каждому органу ФК и каждому банку.

Чтобы участнику найти номер реестровой записи БГ, нужно зайти в личный кабинет ЕИС, перейти в раздел «Реестры», подраздел «Реестр банковских гарантий» и открыть вкладку «Размещено». Страница сайта отразит все БГ на вашу организацию. Если записей много, можно отфильтровать по любому показателю, например, номеру извещения, идентификационному коду закупки, по названию бенефициара или гаранта.

Реестр банковских гарантий

Реестр банковских гарантий – это электронный перечень выпущенных банками гарантий по 44-ФЗ и 185-ФЗ, расположенный на сайте в ЕИС.

В рамках 44-ФЗ и 185-ФЗ банк, выпустивший гарантию, обязан разместить информацию о ней в реестре банковских гарантий не позднее следующего рабочего дня. Он был создан для упрощения и ускорения проверки легитимности гарантий заказчиками. Реестр размещен на официальном сайте единой информационной системы.

Важно: с 1 июля 2018 года сведения из реестра БГ больше не публикуются в открытом доступе. Теперь эта информация скрыта и доступна, только сторонам гарантии: Бенефициару (Заказчику), Гаранту (Банку) и Принципалу (Поставщику) в личном кабинете на сайте ЕИС.

В данном видео наш специалист рассказывает, что такое реестр, какая информация в него вносится и как его использовать при участии в торгах.

Как поставщику проверить разместил ли банк информацию о гарантии в реестре?

Согласно п. 8 ст. 45 44-ФЗ, банк в течение 1 рабочего дня, после включения информации о банковской гарантии в реестр, направляет принципалу выписку из него.

Однако на практике Вам надо будет сделать запрос в банк, чтобы он предоставил выписку.

Пример выписки из реестра банковских гарантий:

Пример выписки из открытого реестра банковских гарантий

В каждой выписке из реестра банковских гарантий указывается следующая информация:

  1. Дата формирования выписки
  2. Наименование, место нахождение, ИНН и КПП банка-гаранта
  3. Наименование, место нахождение, ИНН и КПП поставщика-принципала
  4. Наименование, место нахождение, ИНН и КПП заказчика-бенефициара
  5. Вид обеспечения
  6. Номер извещения закупки
  7. Дата выдачи гарантии
  8. Содержание гарантии (дата вступления, дата окончания, сумма)
  9. Иные документы, установленные Правительством, в частности Постановление Правительства №1005

Нужно ли запрашивать выписку у банка?

Для подписания контракта нужен только сам документ банковской гарантии (в электронном или бумажном виде). Поэтому отсутствие выписки не помешает Вам заключить контракт.

Однако, если Вы оформляете гарантию в новом для Вас банке и ещё не уверенны в нем, запросить выписку будет не лишним. Ее наличие подтверждает, что гарантия размещена в реестре и заказчик её увидит.

Также выписку можно получить и из закрытого реестра банковских гарантий, более подробно об этом мы писали в этой статье.

Как оформить гарантию в банке, который точно внесёт сведения в реестр

Выдавать гарантии и вносить их в реестр имеют право, только банки, входящие в перечень Минфина:

Чтобы рассчитать стоимость гарантии и выбрать лучшие предложение от банков из перечня Минфина, воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

Введите информацию по Вашей гарантии в поля ниже и нажмите “рассчитать”

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

Для закупок по 223-ФЗ не существует единого реестра банковских гарантий и банки не обязаны вносить сведения о выпущенных для таких торгов БГ куда-либо.

Поэтому для заключения контракта достаточно передать заказчику гарантию и он при необходимости сам проверяет её легитимность. Для этого он связывается с банком и получает от него подтверждение.

Банковская гарантия за 2 часа

минимальная комиссия, только банки из реестра

©ООО “РусТендер”

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника – tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Как работать с реестром банковских гарантий: с изменениями от 27 декабря

Как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий Минфина:

  1. Перейти на сайт Единой информационной системы.
  2. Зайти в базу данных о БГ.
  3. Ввести данные об интересующей БГ, отфильтровать поиск.
  4. Выбрать из перечня необходимую БГ.
  5. Посмотреть информацию о документе.

Последние изменения

27.12.2022 вступил в силу приказ Минфина №261н от 10.11.2020, который изменил приказ Минфина №126н от 18.12.2013 о порядке формирования информации и документов для ведения реестра банковских гарантий.

Внесли уточнение, что порядок устанавливает правила формирования информации и документов для ведения реестра банковских гарантий по 44-ФЗ, за исключением банковских гарантий, которые предоставлены в качестве обеспечения заявок, исполнения контрактов, гарантийных обязательств и в которых есть гостайна.

Отдельные поправки носят технический характер и связаны, в частности, с введением нового вида муниципального образования — муниципальный округ.

Кроме этого, указали, что информация и документы, которые включаются в реестр, формируются банками, соответствующими требованиям по постановлению правительства №440 от 12.04.2018.

Обращаем внимание, что 29.12.2022 вступило в силу постановление правительства №2134 от 16.12.2020, изменившее требования к банкам, которые выдают заказчикам банковские гарантии. Их кредитный рейтинг должен быть не ниже уровня «B-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для России кредитного рейтингового агентства «Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство» (акционерное общество) или кредитного рейтинга не ниже уровня «ruВ-» по национальной рейтинговой шкале для России кредитного рейтингового агентства АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Для чего используют открытый реестр

БГ — это способ обеспечения обязательств. В рамках госзакупок и закупок по 223-ФЗ с ее помощью:

  • участники обеспечивают заявки на участие;
  • победитель тендера обеспечивает будущее исполнение контракта или договора, в том числе гарантийные обязательства;
  • контрагенты госзаказчиков обеспечивают возврат выданного аванса, если не исполнят обязательства по соглашению.

Получив БГ, заказчик обязан убедиться, что в ней присутствуют все требуемые законом и подзаконными актами положения. Кроме того, важно удостовериться, что документ подлинный, а банк, его выдавший, включен в перечень кредитных организаций, которые вправе обеспечивать обязательства по госзаказу.

Используйте бесплатно инструкции от экспертов КонсультантПлюс, чтобы провести проверку обеспечения без ошибок.

Чтобы прочитать, понадобится доступ в систему: ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО НА 2 ДНЯ .

Для проверки БГ удобен электронный ресурс, ведет его Казначейство, официальный сайт реестра банковских гарантий 44-ФЗ — это часть Единой информационной системы zakupki.gov.ru.

База данных о БГ содержит в том числе такую информацию:

  • о банке-гаранте, что позволяет проверить банк в реестре банковских гарантий и убедиться, что он вправе выдавать БГ по госзаказу;
  • о поставщике, подрядчике или исполнителе, который по БГ является принципалом;
  • о сумме обеспечения — той сумме, которую банк при неисполнении принципалом обязанностей по контракту перечислит заказчику;
  • срок действия БГ.

Здесь же опубликована копия БГ.

В настоящее время единый федеральный реестр банковских гарантий фактически отсутствует. До июля 2018 года база данных была открыта для всеобщего доступа. С 01.07.2018 вступили в силу изменения, после которых сведения перестали публиковаться в открытом доступе. Посмотреть информацию вправе только организации, имеющие личный кабинет в ЕИС.

Старая открытая база осталась доступной по сей день и выполняет функцию архива данных о БГ, выданных до 30.06.2018 включительно.

Таким образом, в настоящее время имеются две базы данных:

  • открытая — в ней доступна информация о старых БГ;
  • закрытая — в ней все о БГ, выданных 01.07.2018 и позже.

Как проверить БГ в открытом перечне

Инструкция, как найти банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, следующая:

ЕИС в сфере закупок

Шаг 2. Перейти во вкладку «Все разделы».

Шаг 3. В разделе «Дополнительная информация» выбрать пункт «Реестр БГ (44-ФЗ)».

Шаг 4. На открывшейся странице появится полный перечень БГ, выданных до июля 2018 года. В правой части экрана расположено меню параметров, по которым пользователь вправе отфильтровать предложенный список и быстро найти нужный документ.

Шаг 5. Выбрать нужный документ, кликнуть на него и ознакомиться с опубликованной информацией.

В карточке представлены все необходимые сведения, например место, где найти реестровый номер банковской гарантии, — это код в шапке карточки.

Где найти номер банковской гарантии

Здесь же имеется развернутая информация обо всех сторонах БГ:

  • банке-гаранте;
  • поставщике, исполнителе или подрядчике — принципале;
  • заказе — бенефициаре.

На этом ресурсе имеются сведения обо всех БГ, выданных до июля 2018 года в рамках 44-ФЗ, но проверка банковской гарантии по 223-ФЗ в реестре банковских гарантий невозможна — они здесь не публикуются. Для проверки обеспечения по 223-ФЗ используются иные методы:

  • официальный запрос в банк-гарант с просьбой подтвердить выдачу обеспечения;
  • запрос в Центральный банк.

Как используют закрытый перечень

Закрытый перечень содержит информацию о БГ, выданных после 01.07.2018, и постоянно обновляется. Ведет его Казначейство — оно получает БГ от банков, которые их выдают, проверяет и публикует в ЕИС. Для получения доступа к закрытой базе необходимы права доступа к закрытой части сайта. Ими обладают зарегистрированные пользователи, в том числе заказчики и поставщики.

Инструкция, где найти закрытый реестр банковских гарантий по 44-ФЗ, следующая:

Шаг 1. Зайти на сайт ЕИС и перейти в личный кабинет пользователя.

Шаг 2. Перейти во вкладку «Реестры» и выбрать пункт «Реестр БГ».

Шаг 3. Приступить к работе с базой данных.

Как проверить БГ в закрытом перечне

В закрытой базе доступна полная информация о БГ, в том числе где найти номер реестровой записи банковской гарантии, для этого необходимо открыть ресурс, ввести известные параметры поиска и кликнуть «Найти».

В числе информации, появившейся по результатам поиска, находится и реестровый номер.

Функции закрытой части позволяют формировать выписки. Ответ на вопрос, где посмотреть выписку из реестра банковских гарантий 44-ФЗ, следующий:

Шаг 1. Выбрать необходимую реестровую запись.

Шаг 2. Нажать на кнопку формирования выписки.

Шаг 3. Ознакомиться с полученной выпиской, в ней имеется вся необходимая информация о БГ в форме, удобной для печати.

Гольцова Полина

В 2011 году окончила УрГЮА (ИПиП), в 2013 — РАНХиГС по программе «Управление государственными и муниципальными закупками». С 2013 по 2018 года занималась юридическим сопровождением закупок бюджетных учреждений федерального и регионального уровней.

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Распространенность банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ стала причиной частых подделок. «Серые» банковские гарантии недействительны и поставщик, предложивший в качестве обеспечения поддельную банковскую гарантию, рискует лишиться контракта или попасть в реестр недобросовестных поставщиков и забыть об участии в тендерах на пару лет. Поэтому банковскую гарантию необходимо проверять, прежде чем предложить в качестве обеспечения заявки, контракта или договора.

Что вы узнаете

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ проходит в 3 шага:

Если пропускаем хотя бы один шаг — рискуем остаться с недействительной гарантией. В этом случае некоторые заказчики дают возможность переоформить гарантию, другие же отказывают в участии в закупке или признают уклонистом от подписания контракта.

После самостоятельной проверки поставщику следует отправить банковскую гарантию на согласование заказчику (бенефициару). Заказчик изучит документ гарантии и либо одобрит, либо пришлет замечания. В первом случае гарантию можно подписывать и указывать в качестве обеспечения заявки или исполнения контракта. Во втором — отправить замечания в банк-гарант.

Реестр банковских гарантий

Первое, что нужно проверить, получив банковскую гарантию по 44-ФЗ, — наличие записи о ней в реестре банковских гарантий. Банки вносят сведения о БГ в реестр в течение 1 рабочего дня с момента выдачи. При занесении гарантии присваивается уникальный номер реестровой записи.

Заказчик запросит номер реестровой записи при составлении заявки или подписании контракта. Если БГ с указанным номером не будет в реестре, заказчик отклонит гарантию.

До 2018 года реестр банковских гарантий открыто велся в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС, zakupki.gov.ru) и проверить наличие БГ в реестре было нетрудно. Однако сейчас реестр закрыт для поставщиков и доступен только для заказчиков и банков.

Чтобы проверить БГ и получить номер реестровой записи, поставщику нужно отправлять запрос в банк-гарант или в Федеральное казначейство.

Запрос в банк-гарант

В запросе на получение выписки из реестра БГ прописываются номер документа банковской гарантии, ИНН заказчика (бенефициара) и ИНН поставщика (принципала).

По запросу банк должен прислать выписку из реестра банковских гарантий в течение 1 рабочего дня.

В выписке должны содержаться:

  • данные о банке-гаранте: наименование, адрес, ИНН
  • данные о бенефициаре: наименование, адрес, ИНН
  • данные о принципале: наименование, адрес, ИНН
  • код закупки
  • срок действия БГ
  • сумма БГ
  • номер реестровой записи
  • дату размещения записи о БГ в реестре
Запрос в Казначейство

Тем, кто участвует в закрытых закупках, содержащих гостайну, нужно направлять запрос в Федеральное казначейство. На сайте Казначейства утверждена форма запроса. Запрос можно отправить электронно, заверив документ квалифицированной ЭЦП.

Банк-гарант

Банковские гарантии для участия в госзакупках по 44-ФЗ могут выдавать только банки, одобренные государством. Проверить банковскую гарантию можно по наличию банка-гаранта в перечне банков на сайте Минфина.

Если банк, выдавший гарантию, аккредитован Минфином, смотрим договор банковской гарантии. Если нет — переоформляем гарантию в банке из перечня.

Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии заключается на официальном бланке банка-гаранта. Реквизиты банка на сайте ЦБ и в документе БГ должны полностью совпадать.

В договоре банковской гарантии прописываются условия и сроки действия БГ. Условия и сроки регламентируются Федеральным законом № 44-ФЗ и Постановлением Правительства № 1005 «О банковских гарантиях. » По своему усмотрению заказчик может установить дополнительные требования в документации к закупке.

Мы сделали выжимку требований закона к условиям и срокам БГ. Проверьте по ним банковскую гарантию перед отправкой заказчику.

Условия банковской гарантии

Обязательные условия банковской гарантии по 44-ФЗ закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

    условие, по которому выданная гарантия является

Помимо этого, в БГ по 44-ФЗ обязательно должен быть приведен список документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием об оплате.

Банки могут хитрить и не указывать какое-то из условий — например, условие о безотзывности банковской гарантии. В этом случае банк может снять с себя обязательство выплачивать деньги по БГ в любой момент. Внимательные заказчики не принимают такое обеспечение заявки или контракта, а невнимательные потом разбираются в суде с поставщиком.

Срок действия банковской гарантии

Регламентируется (ст. 44 и ст. 96 44-ФЗ) и зависит от ее вида:

  • гарантии, обеспечивающие заявку, должны действовать еще минимум 2 месяца после окончания срока приема заявок;
  • гарантии, обеспечивающие исполнение контракта, должны действовать минимум на месяц дольше, чем контракт;
  • гарантии качественного исполнения обязательств должны действовать минимум на месяц дольше установленного гарантийного срока.

Банковская гарантия, действие которой меньше сроков, установленных государством, отклоняется заказчиком.

Как проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ

Банковскую гарантию по 223-ФЗ не заносят в реестр банковских гарантий, в отличие от БГ 44-ФЗ. Поэтому проверить подлинность банковской гарантии можно только по соответствию банка-гаранта и договора гарантии Федеральному закону № 223-ФЗ и закупочной документации.

Мы расскажем, на что обратить внимание, а вы — проверьте гарантию и, прежде чем подписать, отправьте на проверку заказчику. Если заказчик одобрит БГ, ее можно будет указывать в качестве обеспечения закупки.

Банк-гарант

Государством не определены банки, которые могут выдавать тендерные гарантии по 223-ФЗ, однако некоторые заказчики сами отбирают банки для оформления банковских гарантий. Например, у РЖД есть свой перечень одобренных банков. Гарантию, выданную другим банком, не примут для обеспечения заявки или контракта.

Если в тендерной документации не прописано требование к выбору гаранта, переходим к договору банковской гарантии.

Договор банковской гарантии

Как и в случае с БГ по 44-ФЗ, банковская гарантия по 223-ФЗ выдается на официальном бланке организации. Все реквизиты на бланке и в документах организации должны совпадать.

Основные требования к банковской гарантии по 223-ФЗ прописаны в ст. 368 ГК РФ.

Условия банковской гарантии

В БГ по 223-ФЗ должны быть указаны:

  • дата выдачи банковской гарантии,
  • принципал,
  • бенефициар,
  • гарант,
  • основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией,
  • денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения,
  • обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Иногда корпоративные заказчики в качестве дополнительных требований указывают те, что установлены для БГ по 44-ФЗ.

Срок действия банковской гарантии

Заказчик по 223-ФЗ сам определяет, сколько должна действовать банковская гарантия для обеспечения его закупки. Чаще всего заказчики ориентируются на сроки, установленные для БГ по 44-ФЗ:

  • при обеспечении контракта срок должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств,
  • при обеспечении заявок срок БГ должен быть минимум на два месяца длиннее периода их подачи.

Три «звоночка», что организация выдаст «серую» гарантию

Проверка проверкой, но не лишним будет изначально снизить риск получения недействительной банковской гарантии. Это сэкономит время на переоформление гарантии — критически ценное, если подходит к концу срок подписания контракта или приема заявок. Рассказываем, что должно насторожить поставщика при оформлении банковской гарантии:

Долги организации-гаранта

Не все организации, выдающие банковские гарантии, имеют стабильное финансовое положение. Оформляя гарантию без проверки финансов и репутации организации-гаранта, рискуете заключить договор с потенциальным банкротом.

Перед подачей заявления на получение банковской гарантии оцените надежность выбранного гаранта — финансовое положение, судебные дела организации, количество лет на рынке. Воспользуйтесь СБИС Все о компаниях — в системе уже собраны и проанализированы актуальные данные о любой компании из налоговой, Росстата, ЦБ, Верховного суда и других официальных источников.

Маленький список документов для получения

При оформлении гарантии гарант должен потребовать достаточное количество документов для подтверждения стабильности финансового состояния принципала. Так банк защищает себя от рисков — ведь если он выплатит сумму по гарантии, а принципал внезапно обанкротится, банку будет сложнее вернуть сумму компенсации платежа по гарантии. Ему придется взыскивать долг с банкрота, а банкротные дела могут растягиваться на несколько лет.

Обычно банки запрашивают:

  • копии паспортов учредителей,
  • справку об отсутствии задолженности в ФНС,
  • устав,
  • решение о назначении на должность директора,
  • бухгалтерскую отчетность,
  • налоговые декларации,
  • заявку со ссылкой на закупку или контракт,
  • расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.

Если банковскую гарантию предоставили по одному-двум документам, велика вероятность, что выданная гарантия будет недействительной.

Низкая стоимость банковской гарантии

Комиссия за выдачу банковской гарантии — это заработок гаранта. Для получения этого заработка гарант идет на риски, принимая на себя обеспечение обязательств клиента. На практике поставщики чаще добросовестно исполняют контракты, но есть примеры, когда участники закупок отзывают заявки, уклоняются от исполнения контракта или исполняет обязательства некачественно. В этом случае банк оплачивает долг принципала.

Поэтому комиссия за оформление банковской гарантии не может быть очень низкой. Как правило, она составляет:

  • 5% от суммы обеспечения для гарантий на участие в торге,
  • 10% от суммы обеспечения для гарантий на исполнение контракта.

Кроме того, обязательно проверяйте реквизиты, на которые переводите комиссию за выдачу БГ. Это должны быть реквизиты банка, а не сторонней организации.

Получить подлинную банковскую гарантию поможет УЦ «Тензор» — соберет и проверит документы для получения, перепроверит правильность составления договора и оформит банковскую гарантию в аккредитованном Минфином банке за 1 день.

Частые вопросы

Что будет, если участник закупок попадет в РНП из-за недействительной БГ?

Поставщику из РНП запрещено участвовать в закупках по 44-ФЗ в течение 2-х лет. Многие заказчики по 223-ФЗ так же отклоняют заявки участников, запись о которых есть в РНП.

Можно ли изменить срок действия банковской гарантии?

Срок действия БГ можно изменить в следующих случаях:

  • увеличился срок действия контракта – БГ можно продлить, обратившись в банк,
  • условия соглашения выполняются раньше временных рамок, прописанных в договоре, – БГ можно «закрыть» заранее, обратившись в банк,
  • контракт заключается на несколько лет – в этом случае изменения сроков проговариваются с заказчиком.

Для чего еще можно использовать банковскую гарантию?

Банковскую гарантию можно использовать для получения отсрочки или рассрочки по уплате налогов или таможенных пошлин и заключения контрактов вне закупок.

Реестр банковских гарантий по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ

Реестр банковских гарантий по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ

Банковская гарантия — важный инструмент в сфере госзакупок. Заручившись поддержкой банка, поставщики могут принять участие в торгах, не имея необходимой суммы для обеспечения контракта. А для госзаказчиков это страховка на случай, когда поставщик не выполняет свои обязательства. Выданные банковские гарантии заносятся в специальный реестр. О нем мы расскажем в настоящей статье.

Что такое банковская гарантия

Участие в госзакупках требует определенных денежных вложений. Для участия в торгах они должны внести некоторую денежную сумму в качестве обеспечения заявки, а в случае победы — в качестве обеспечения исполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.

Если говорить простым языком, то банковская гарантия — это письменное обещание банка госзаказчику заплатить за заказчика, если он не выполнит свои обязательства.

Гарантию можно получить при соблюдении следующих условий:

  • не находятся на стадии ликвидации, не признаны банкротом и деятельность которых не приостановлена;
  • не имеют налоговой задолженности;
  • руководитель и главный бухгалтер не имеют судимости в сфере экономики;
  • в течение последних двух лет руководитель не привлекался к административной ответственности;
  • не аффилированы с госзаказчиком;
  • обладают исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности;
  • не являются оффшорными компаниями.

Суммы и сроки и банковской гарантии

Сумма обеспечения должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (НМЦ). При этом заказчики обязаны придерживаться следующих условий:

  • если НМЦ превышает 50 млн. руб., то обеспечение контракта должно составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы аванса (при наличии в контракте условия об авансе);
  • если величина аванса составляет более 30% НМЦ, то обеспечение контракта должно равняться размеру аванса.

Срок действия банковской гарантии, привлеченной для обеспечения заявки, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна действовать в течение месяца.

СПРАВКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока ее действия, степени риска платежа по ней, качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту. Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Что такое реестр банковских гарантий

Выданные банковские гарантии содержатся в реестре , который размещен на сайте ЕИС. В него обязательно вносятся банковские гарантии, которые были выданы в рамках торгов по 44-ФЗ. Гарантии, которые были выданы в рамках закона № 223-ФЗ, вносятся в реестр по желанию заказчика.

До 1 июля 2018 года реестр выпущенных банковских гарантий находился в открытом доступе. То есть проверить их подлинность мог и заказчик и поставщик. Но с указанной даты реестр ведется в закрытом виде. Его могут просматривать только банки и заказчики.

Сегодня поставщики не могут проверить подлинность банковской гарантии через ЕИС. Этим пользуются недобросовестные агенты. Поддельные банковские гарантии тоже оформляются на бланке, имеют подпись и печать. Однако выплаты по ним невозможны в принципе. И поставщик узнает об этом только тогда, когда заказчик откажет ему в заключении контракта.

Как проверить банковскую гарантию

Поставщики могут минимизировать свои риски, соблюдая несколько простых правил.

1. Проверьте, внесен ли банк в специальный список Минфина.

Начиная с июня 2018 года, гарантию можно получить в банке, который отвечает требованиям, утвержденным постановлением Правительства РФ от 12.04.18 № 440 (список таких банков опубликован на сайте Минфина России). До июня гарантии выдавали кредитные организации, отвечающие требованиям статьи 74.1 НК РФ.

СПРАВКА. Банковские гарантии могут выдавать банки с размером капитала не менее 300 млн рублей и кредитным рейтингом не ниже уровня «BB-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruBB-».

2. Проверьте проект банковской гарантии до оплаты комиссии. Обратите внимание на наличие всех обязательных реквизитов, которые перечислены в статье 45 закона № 44-ФЗ.

3. Запросите выписку в казначействе.

Вам придет официальный ответ, который подтвердит или опровергнет факт наличия банковской гарантии в реестре.

4. Согласуйте банковскую гарантию с заказчиком.

Законодательство не устанавливает форму банковской гарантии. Поэтому согласуйте текст гарантии с заказчиком. Это повысит шансы на то, что документ будет им принят.

5. Пользуйтесь услугами надежных агентов и посредников.

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями. Они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Компания СКБ Контур разработала сервис «Контур.Спектр». Он поможет получить выгодную банковскую гарантию. Сервис предложит варианты в надежных банках.

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Банковская гарантия (сокращенно – БГ) выступает популярным финансовым инструментом обеспечения ответственности участников госзакупок, которые проводятся в конкурентной форме. Правила их организации и осуществления регламентируются двумя базовыми Федеральными законами – №44-ФЗ и №223-ФЗ. Сегодня именно государственные закупки превратились в один из самых простых и доступных способов получения заказов для участников рынка в самых разных сферах деятельности. А потому вопрос о том, как проверить банковскую гарантию, стал особенно актуальным. Попробуем дать на него максимально полный и исчерпывающий ответ.

  1. Что такое и для чего нужен реестр БГ
  2. Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ
    1. Проверка в реестре
    2. Банк-гарант
    3. Договор гарантии
    1. Банк-гарант
    2. Договор банковской гарантии
    1. Долги организации-гаранта
    2. Низкая стоимость банковской гарантии
    3. Небольшой список необходимых документов
    1. Для чего предоставляется банковская гарантия в рамках закупок по №44-ФЗ и №223-ФЗ?
    2. Как узнать реестровый номер банковской гарантии?
    3. Каковы основные способы проверить подлинность финансового поручительства?
    4. Какие признаки показывают сомнительность банковской гарантии?

    Что такое и для чего нужен реестр БГ

    До середины 2018 года любой желающий имел возможность выполнить проверку банковской гарантии в реестре банковских гарантий, расположенном на официальном сайте ЕИС Закупки. В настоящее время размещенная в нем информация доступна исключительно заказчикам и банкам.

    Необходимость в создании подобной общефедеральной базы данных не вызывает сомнений. Она объясняется большим количеством проводимых государственных закупок, которое с каждым годом неуклонно растет, а также появлением на рынке мошенников, предлагающих фиктивные банковские гарантии.

    Формирование реестра позволило достаточно быстро решить указанную проблемы и навести порядок с выдачей финансовых поручительств. После этого было принято решение закрыть информацию для обычных пользователей, так как при грамотном использовании она предоставляла в их распоряжение сведения, которые можно было классифицировать как коммерческую тайну.

    Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

    На сегодня существует несколько способов проверить полученную в банке гарантию. Рассмотрим самые популярные и эффективные из них.

    Проверка в реестре

    Первый и самый очевидный способ проверки полученного финансового поручительства по-прежнему предусматривает обращение в реестр банковских гарантий по №44-ФЗ. Несмотря на ограниченный доступ к базу данных, при некоторых усилиях получить его все-таки можно, например, посредством обращения в банк-партнер. Подобные учреждения без проблем получают необходимые сведения.

    Отправка запроса в банк-гарант

    Альтернативный вариант проверки предусматривает направление официального запроса в банк-гарант, выдавший поручительство. В нем необходимо указать реквизиты документа, включая номер, ИНН бенефициара и принципала. Применительно к госзакупкам по №44-ФЗ первым выступает заказчик, а вторым – поставщик или исполнитель.

    Действующее законодательство обязывает банк предоставить выписку из реестра БГ в течение одного рабочего дня. В ней в обязательном порядке указываются следующие сведения:

    • номер реестровой записи банковской гарантии и дату ее размещения в реестре;
    • реквизиты всех участников финансовой операции (наименование, ИНН, юридический адрес), включая гаранта, бенефициара и принципала;
    • код госзакупки;
    • условия предоставления БГ (продолжительность, сумма и другие).
    Отправка запроса в Казначейство

    Описанная выше схема проверки финансового поручительства банка подходит для открытых закупок. Если речь идет о закрытых тендерах, необходимо обращаться не к гаранту, а в Федеральное казначейство. Самый простой способ сделать это предоставляет официальный сайт ведомства, на котором размещена специальная форма запроса, имеющая такой вид. Чтобы направить обращение в ФК, требуется подписать документ квалифицированной ЭЦП. Скачать форму бланка можно в специальном разделе одного из территориальных органов ФК.

    Банк-гарант

    Одним из обязательных условий оформления банковской гарантии в рамках госзакупок по №44-ФЗ выступает включение банка в список аккредитованных Минфином кредитных учреждений. Последний также размещен на официальном сайте федерального ведомства, причем информация находится в свободном доступе. Все, что требуется от проверяющего – сверить данные, указанные на интернет-ресурсе и непосредственно в банковской гарантии.

    Договор гарантии

    Еще одним базовым критерием проверки становится соответствие договора БГ правилам оформления, установленным на законодательном уровне. Первым из них выступает составление на бланке банка-гаранта. Вторым – уже упомянутым выше – полная идентичность реквизитов на документе и в перечне Минфина. Также необходимо проверить условия и срок действия финансового поручительства.

    Условия БГ

    К финансовому поручительству в рамках госзакупок предъявляются повышенные требования. Они выражаются в несколько стандартных и дополнительных условиях, которые должны присутствовать в тексте документа. В их число входят:

    • безотзывный характер гарантийных обязательств банка;
    • сумма гарантии;
    • обязательства со стороны принципала, выполнение которых обеспечивается БГ;
    • дополнительные обязательства банка выплатить бенефициару 0,1% от суммы БГ в виде неустойки, которая начисляется за день просрочки;
    • указание о правилах определения даты исполнения обязательств гаранта в момент поступления денег на расчетный счет бенефициара;
    • срок действия БГ;
    • условия возникновения у банка обязательства рассчитаться по гарантии.

    Важным дополнительным условием становится размещение в тексте документа перечня документов, предоставляемых бенефициаром в банк одновременно с требованием об оплате. Невыполнение любого из перечисленных выше требований может стать основанием для признания банковской гарантии недействительной.

    Срок действия банковской гарантии

    Отдельного рассмотрения заслуживает один из ключевых пунктов финансового поручительства – срок действия БГ. Он жестко регламентирован положениями №44-ФЗ и определяется видом гарантийных обязательств:

    • если речь идет об обеспечении заявки на участие в аукционе, срок должен быть на 2 месяца больше, чем время подачи заявок;
    • при обеспечении государственного контракта БГ должна быть дольше, как минимум, на месяц, чем срок исполнения обязательств по нему;
    • когда банк гарантирует качество поставляемых товаров или выполняемых работ, БГ должна действовать, как минимум, на месяц дольше указанных в контракте гарантийных обязательств.

    Оформление гарантии на меньший срок означает невыполнение требований законодательства. Результатом становится обоснованное отклонение документа решением заказчика, проводящего госзакупку.

    Как проверить БГ по 223-ФЗ

    Положения №223-ФЗ регламентируют закупки, которые проводятся компаниями и корпорациями с государственным участием в собственности. Подобные тендерные процедуры регламентируются менее жестко, чем госзакупки, но также должны соответствовать определенным правилам. Одно из них – предоставление обеспечения обязательств участника торгов в виде банковской гарантии. Подлинность последней проверяется по двум ключевым критериям – банку-гаранту и условиям финансового поручительства. Они становятся еще более актуальными, если учесть, что общефедеральный реестр банковских гарантий по №223-ФЗ не ведется.

    Банк-гарант

    Перечень банков, имеющих право предоставлять БГ в рамках закупочных процедур по №223-ФЗ, не ограничен. Но некоторые государственные корпорации, выступающие в статусе заказчиков, например, РЖД или Газпром, принимают поручительство только специально аккредитованных ими финансовых организаций. Такая возможность допускается положениями №223-ФЗ. Обязательным дополнительным требованием к банку выступает наличие действующей лицензии, выданной регулятором рынка – ЦБ РФ.

    Договор банковской гарантии

    Требования к договору банковской гарантии по №223-ФЗ схожи с аналогичными по №44-ФЗ, хотя и несколько более лояльны к гаранту. Первым и главным условием становится оформление на бланке кредитной организации. Отдельно проверяются условия и срок действия БГ.

    Условия банковской гарантии

    К числу обязательных условий поручительства по обязательствам принципала в рамках закупок по №223-ФЗ относятся такие:

    • дата и название документа;
    • наименование участников финансовой операции – гаранта, бенефициара, принципала – с указанием реквизитов;
    • сумма поручительства или правила ее расчета;
    • обязательство, исполнение которого гарантирует банк;
    • условия наступления обязанности выплатить сумму гарантии.

    Актуальная редакция №223-ФЗ предоставляет заказчикам право дополнять перечень обязательных условий дополнительному по собственному усмотрению. Поэтому нередко перечень требований к БГ совпадает с тем, что предусмотрены положениями №44-ФЗ.

    Срок действия банковской гарантии

    Минимальную длительность обязательств банка-гаранта устанавливает заказчик. Обычно он руководствуется требованиями №44-ФЗ, которые становятся обязательными при включении в тендерную документацию.

    Основные признаки недействительной БГ

    Длительное время на финансовом рынке России присутствовало немало фиктивных банковских гарантий. Сегодня эта проблема стала намного менее актуальной, но полностью исключить возможность получения недействительного поручительства нельзя. А потому целесообразно всегда проверять БГ на подлинность. В этом смысле полезно знать три главных признака, вызывающих сомнение в действительности банковской гарантии.

    Долги организации-гаранта

    Первой и основной проблемой становится нестабильное финансовое положение банковского учреждения. Далеко не все отечественные банки работают успешно и эффективно, что подтверждается ежегодным отзывом немалого числа банковских лицензий регулятором рынка.

    Поэтому перед началом сотрудничества по оформлению гарантии имеет смысл изучить финансовую отчетность кредитной организации, перечень судебных разбирательств, в которых она участвует, а также посмотреть ее рейтинги на тематических сайтах и другую подобную информацию. Такой подход позволит избежать деловых взаимоотношений с контрагентом, имеющим сомнительную репутацию.

    Низкая стоимость банковской гарантии

    Демпинговые цены на предоставляемые услуги – еще один очевидный и очень наглядный показатель нестабильного финансового положения банка. Стандартная комиссия за выдачу банковской гарантии составляет 5-10%. Крупные и хорошо известные банки делают некоторую скидку для постоянных клиентов, снижая ставку до 3-4% или даже 2%.

    Но подобные уступки должны быть обоснованы заинтересованностью в дальнейшем взаимовыгодном сотрудничестве, а не желанием получить клиента любым способом с целью хотя бы немного поправить финансовую ситуацию. Отдельного упоминания заслуживает необходимость внимательного изучения реквизитов, куда переводится оплата комиссии. Они должны принадлежать банку-гаранту, а не сторонней организации, используемой для вывода активов проблемного кредитного учреждения.

    Небольшой список необходимых документов

    Фактически, банковская гарантия выступает услугой, схожей с кредитованием, пусть и в несколько упрощенном виде и без излишних формальностей. А потому банк в обязательном порядке должен проверить потенциального клиента, для чего запрашивается стандартный в подобных ситуациях комплект документов. Он включает:

    • паспорт ИП или учредительную документацию ООО;
    • регистрационные документы;
    • данные и паспортные реквизиты учредителей юрлица;
    • налоговую и бухгалтерскую отчетность, как минимум, за один, а иногда – за два-три года;
    • справки об отсутствии задолженностей по налогам и обязательным сборам;
    • другие документы, перечень которых определяется внутренним распорядком банка.

    Если запрос на предоставление перечисленной документации не поступил, а банковское учреждение готово выдать гарантию, это становится серьезным сигналом о сомнительной ценности такого поручительства. Высока вероятность признания документа недействительным.

    Часто задаваемые вопросы

    Для чего предоставляется банковская гарантия в рамках закупок по №44-ФЗ и №223-ФЗ?

    Гарантия банка предоставляется участником госзакупки с одной из двух целей: первая – для обеспечения заявки (обязательно для всех потенциальных поставщиков и исполнителей), вторая – обеспечение обязательств по исполнению госконтракта (требуется только победителю электронного аукциона).

    Как узнать реестровый номер банковской гарантии?

    Для этого необходимо обратиться с официальным запросом или в банк, оформивший гарантию, или в Федеральное казначейство. Первый вариант используется для открытых закупок, второй – для торгов, проводимых в закрытом режиме.

    Каковы основные способы проверить подлинность финансового поручительства?

    Самый простой и надежный способ проверки предполагает обращение в банк, выдавший гарантию. Альтернативные варианты предусматривают внимательное изучение условий поручительства, включая наличие всех необходимых реквизитов и сведений, а также правильность срока действия документа.

    Какие признаки показывают сомнительность банковской гарантии?

    Можно выделить несколько ключевых признаков потенциально возможных проблем с применением банковской гарантии. Три главных из них: низкая комиссия за предоставление услуги, минимальный набор документов, запрошенный банком, и сложная финансовая ситуация кредитного учреждения, которая выражается в долгах или многочисленных судебных разбирательствах.

    Читайте также:  Мошенничество при аренде квартир
Ссылка на основную публикацию