Ипотека после декретного отпуска

Декретный отпуск — дают ли ипотеку

Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, их желанием иногда становится покупка собственного жилья или улучшение уже существующих жилищных условий. К сожалению, на приобретение квартиры не всегда есть средства. Выходом из ситуации в этом случае может стать ипотека. Существует масса предложений от различных банков, с разными условиями, процентными ставками и сроками выплаты. Но возникает вопрос: дают ли ипотеку женщине в декрете? Финансовые организации считают будущих мам ненадежными заемщиками, поэтому неохотно выдают им ипотечный кредит. Однако получить его все-таки можно. В статье мы расскажем о том, какие документы понадобятся молодой маме в декретном отпуске, чтобы оформить кредит, как повысить шансы на одобрение заявки и как пройти кредитное интервью.

Зачем оформлять ипотеку в декрете

Купить собственные квадратные метры. Съемная квартира не всегда подходит для того, чтобы растить ребенка, и владельцы часто не в восторге от перспективы сдавать жилплощадь парам с маленькими детьми. С помощью ипотеки будущая мама в декретном отпуске может купить собственную квартиру или дом.
Приобрести более просторную жилплощадь. Если семья принимает решение о том, что им нужна квартира или дом побольше, то первоначальный взнос по ипотеке можно погасить средствами, вырученными от продажи старого жилья, а на ипотечную ссуду мама в декрете сможет купить подходящее по метражу жилище.
Расширить существующее жилье. Бывают обстоятельства, при которых покупка новой жилплощади невозможна. В этом случае пространство для ребенка можно организовать за счет перепланировки или пристройки.

Ипотека, оформленная в декрете, может решить массу проблем еще до рождения ребенка. Чем раньше вы определитесь с банком, который даст вам ссуду, тем быстрее сможете решить жилищные проблемы

Примечание: Брать ипотеку стоит только в том случае, если вы полностью уверены в своих силах. Вам нужно рассчитать свой бюджет не только с условием всех обычных трат, но и с учетом трат на ребенка.

Возможные причины отказа

Несмотря на то, что российское законодательство разрешает выдачу ипотечного кредита беременным, банки очень часто относятся к ним с негативом. Для финансовых организаций женщины в декрете стоят в одном ряду с безработными, поэтому они очень неохотно соглашаются подписывать с ними договор.

То есть в теории, на вопрос «Можно ли получить ипотеку в декретном отпуске» можно ответить «Да». Но на практике мы получаем ответ «С трудом».

Чаще всего отказ в предоставлении кредита банки мотивируют следующими причинами:

Низкий уровень дохода. Первые полтора года жизни ребенка женщина получает пособие в размере 40% от размера зарплаты, которую она получала на последнем месте работы. После достижения ребенком 1,5 лет сумма выплат резко сокращается.
Отсутствие гарантий выплаты. Женщина в декрете, как правило, не имеет сторонних доходов, кроме пособия на ребенка. Банки расценивают это как неспособность выплачивать кредит.
Высокие риски. Проценты по кредиту – это выгода банка. Когда женщина в декретном отпуске не может выплачивать ипотеку, банки теряют выгоду, поскольку, согласно закону, запрещается взыскивать средства с материнского пособия по уходу за ребенком.

Банк также может отказать оформить кредит женщине в декрете, если на нее уже оформлено много потребительских займов.

Примечание: Еще одной причиной отказа может стать соразмерность материнского капитала и кредита по ипотеке. В этом случае банк теряет свою выгоду.

Что может повысить шансы на одобрение

Самый простой способ – доказать банку, что вы способны выплатить кредит. Это можно сделать, если у вас есть дополнительные источники дохода, кроме пособия на ребенка. В этом случае вам нужно собрать все возможные справки и документы, подтверждающие, что вы сможете выплачивать кредит по ипотеке, даже находясь в декретном отпуске, и предоставить их сотрудникам банка.

Внести большой первоначальный взнос – в идеале не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.
Найти дополнительную работу на дому – пройти курсы и работать удаленно, например, переводчиком, копирайтером или программистом.
Привлечь созаемщиков и поручителей – ими могут стать родственники или друзья.

Если вас интересует, можно ли оформить ипотеку на мужа, то ответ утвердительный. При наличии у него высокого стабильного дохода и хорошей кредитной истории шансы на одобрение ипотечного кредита довольно высоки.

Совет: При оформлении кредита на мужа обращайтесь в банки, которые не учитывают наличие иждивенцев («Райффайзен», «ВТБ»). Так вы еще больше увеличите шансы на одобрение заявки.

Кредитное интервью и его особенности

Не стоит пытаться обмануть банк. Не скрывайте, что вы беременны. Не предоставляйте фиктивных справок о доходах. Обман все равно вскроется, и банк расторгнет договор.
Позаботьтесь о внешнем виде. Оденьтесь в деловом стиле, опрятно и чисто. Приведите в порядок волосы и ногти.
Не преувеличивайте свои доходы. Чтобы взять кредит, вам все равно придется предоставить официальный документ, подтверждающий ваши слова.
Задавайте вопросы. Если вам что-то неясно, лучше уточнить это сразу во время беседы.
Не перебивайте, будьте вежливы. Общайтесь цивилизованно, поддерживайте зрительный контакт с менеджером банка.

Интервью с сотрудником банка не обязательно обернется стрессом для декретницы. Главное ничего не скрывать и настроить себя на позитивный лад.

Примечание: Постарайтесь не уходить от ответов на вопросы, которые вам задают. Увиливание часто расценивается как ложь и снижает шансы на одобрение ипотечного кредита.

Документы для заключения договора

Заявка на получение ипотечного кредита.
Паспорт гражданина РФ.
Трудовая книжка.
Справка о доходах.
Справки о дополнительных источниках дохода (это документы, которые подаются только при условии, что дополнительные источники имеются на самом деле).

Кроме того, декретница должна передать сотруднику банка договор на покупку жилья или строительство жилого объекта.

Примечание: При оформлении ипотеки учитываются также доходы мужа. Однако если их недостаточно для содержания семьи с ребенком и выплаты ипотеки, то банк не одобрит заявку.

Список банков для получения ипотеки в декретном отпуске

При условии высокого дохода и возможности внести большой первоначальный взнос, взять ипотечный кредит можно почти в любом банке. Но если возможности и доходы не дают 100% гарантию одобрения заявки, то лучше рассмотреть варианты со льготами для мам в декретном отпуске.

Сбербанк. У этой финансовой организации есть программа «Молодая мама» с выгодными условиями по ипотеке.
Банки с отсутствием требований по иждивенцам (актуальную информацию на текущий год лучше уточнять на сайтах банков).
ВТБ 24 Банк Москвы, Промсвязьбанк – при оформлении займа по двум документам одобряют заявки официально нетрудоустроенных и в декретном отпуске.

Кроме того, женщина может обратиться за ипотекой в тот банк, через который она получала зарплату. В этом случае можно надеяться на большую лояльность.

Примечание: Какой бы банк вы ни выбрали, наличие хорошей кредитной истории и соответствие основным требованиям банка являются главными условиями одобрения заявки на кредит по ипотеке для женщины в декретном отпуске.

Заключение

На вопрос «Дают ли ипотеку женщинам в декретном отпуске» нельзя ответить однозначно. С одной стороны, закон не запрещает банкам идти навстречу беременным, с другой стороны, сами финансовые организации не в восторге от таких «ненадежных» заемщиков.

Банки считают, что риск заключения договоров с будущими мамами слишком высок, не считают их платежеспособными и в большинстве случаев отклоняют их заявки на получение ипотечного кредита.

Однако декретница все же может получить ипотеку, если ее доход или доход мужа высок, если у нее есть надежный созаемщик или дополнительные источники дохода кроме пособия по уходу за ребенком.

Главное – на самом деле трезво оценить свои возможности с учетом расходов на ребенка и только тогда решать, стоит ли брать ипотеку во время декретного отпуска и сможете ли вы ее выплатить.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске

Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, многие задумываются об улучшении текущих жилищных условий или покупке собственной квартиры, где будет достаточно места для всех. Если денег на новую недвижимость не хватает, граждане, как правило, обращаются в банк для оформления ипотеки.

Финансовые организации предлагают различные программы, помогающие молодым родителям купить жилье. Обычно за одобрением кредита обращается супруг. При этом нередки ситуации, когда оформлением документов приходится заниматься матери-одиночке или жене вместо мужа. Поэтому возникает законный вопрос: дают ли женщине ипотеку в декрете? Некоторые банки из-за риска потерять собственные деньги опасаются одобрять кредиты мамам с детьми. Рассмотрим, как можно взять ипотеку в декрете. Особенности получения одобрения по займу. Как провести рефинансирование, находясь в отпуске по рождению и уходу за ребенком. Как оформить кредит на недвижимость матери-одиночке и получить налоговый вычет.

Может ли женщина взять ипотеку в декрете

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

От 15% первоначальный взнос

На срок До 25 лет

Согласно Федеральному закону 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для беременных и женщин, находящихся в декретном отпуске, не существует препятствий получения жилищного кредита в банке. На практике же финансовые учреждения считают таких заемщиков наравне с безработными. Подобное отношение складывается на основании следующих причин:

Низкого уровня дохода. Женщины по уходу за 1 ребенком до 1,5 лет получают 40% от заработной платы по декретной ставке. При этом при рождении малыша расходы из семейного бюджета увеличиваются, что расцениваются сотрудниками банковского учреждения дополнительным обременением при выплате ипотеки.

Высоких рисков. Финансовые организации зарабатывают на процентах, которые выплачивает заемщик банку за использование заемных средств. При возникновении ситуации, когда женщина в декрете не сможет погашать ссуду, ипотечные специалисты могут обратиться в суд для материального взыскания. При этом закон запрещает лишать мать пособия по уходу за ребенком в счет уплаты долгов перед банком. Поэтому кредитные учреждения могут отказать в выдаче ипотеки из-за риска потерять выгоду от финансовой сделки.

Отсутствие гарантий. Как правило, женщина в декретном отпуске не имеет источников дополнительных доходов, кроме выплат, положенных по закону. Поэтому для банков данная категория граждан относится к ненадежным плательщикам.

Практика показывает и другие причины отказов в получении ипотеки в декрете – испорченная кредитная история, низкое доверие к созаемщикам или отсутствие поручителей по долговому обязательству. Способом повысить шансы одобрения по жилищному займу будет доказательство своей платежеспособности.

Как взять ипотеку в декрете

Перед подачей заявления на выдачу займа для покупки недвижимости требуется собрать необходимые справки и документы, которые подтвердят, что женщина, находясь в декретном отпуске, сможет вносить ежемесячные платежи. Повысить кредитный рейтинг помогут следующие действия:

Внесение первоначального взноса в размере свыше 50% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Подтверждение подработки и дополнительного заработка.

Внесение родительского жилья в счет залога по ипотеке.

Если женщина, находящаяся в декретном отпуске, состоит в законном браке, то ее муж при оформлении финансовой сделки по умолчанию становится созаемщиком. В том случае, если молодая мама кроме социальных выплат не имеет дополнительного дохода, то для получения ипотеки привлекают поручителей из числа родственников, близких и друзей. Финансовое учреждение предъявляет к созаемщикам те же требования, что и к основному плательщику:

хорошая кредитная история;

отсутствие иждивенцев на обеспечении;

подтверждение дохода через справку 2-НДФЛ или по форме банка;

отсутствие просрочек по другим долговым обязательствам.

Поручители выступают гарантами того, что заемщик, в частности, женщина в декрете, будет исправно платить ежемесячные начисления по ипотеке. При наличии у созаемщиков высокого стабильного дохода повышается вероятность одобрения жилищного кредита.

Если ипотеку оформляет муж, у которого жена в декретном отпуске, то основанием для расчета является финансовое состояние супруга. В данном случае доходы женщины не будут учитываться. Она остается созаемщиком и несет одинаковую кредитную ответственность перед банком.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы узнать, одобрит ли банк кредит на жилье женщине в декретном отпуске, необходимо собрать и предоставить следующие документы:

паспорт гражданина РФ;

трудовую книжку или выписку из ПФР, которая подтверждает занятость;

справку об основных и дополнительных доходах;

договор на строительство жилого дома или покупку готового жилья.

При расчете суммы ипотечного кредита учитываются траты, которые относятся к содержанию детей и выплатам по другим финансовым обязательствам. При недостатке материального обеспечения вероятность отказа повышается.

Как получить одобрение по займу

Перед тем как выбрать банки, которые дают ипотеку женщине во время декретного отпуска, оцените условия программ: величину процентной ставки, размер первоначального взноса, можно ли досрочно погасить или рефинансировать кредит. Финансовые учреждения предлагают различные варианты жилищного займа. Например, в «Росбанк Дом» можно оформить кредит по программе «Семейная ипотека» с минимальным размером процентной ставки от 3,5% на приобретение как готового, так и строящегося жилья. Взять целевой заем может как отец, так и мать, у которых родился первый иили последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

Заявку на получение кредита следует направить в выбранное финансовое учреждение. После предварительного одобрения и выбора условий сотрудничества подготовленный пакет документов отправляют персональному менеджеру. Доступен также вариант передачи бумаг в электронном виде в личном кабинете на сайте банка. После выдачи финального решения и подбора объекта недвижимости проводится финансовая сделка.

Будущей маме не стоит пытаться обманывать банк, скрывая беременность и преувеличивая собственные доходы. Для получения ипотеки матери в декрете потребуется представить официальные документы, подтверждающие заявленные данные. Любое скрытие правдивых фактов может расцениваться как попытка обмануть кредитора, что приводит к расторжению договора.

Рефинансирование ипотеки в декрете

Нередки ситуации, когда женщина взяла ипотеку и через несколько лет ушла в декретный отпуск. Если после рождения ребенка для семьи стало сложно платить ежемесячный взнос, то решением сложившейся проблемы будет подача заявления на рефинансирование.

Надоело переплачивать? Рефинансируйте!

дополнительная сумма на личные нужды

До 90% от стоимости залоговой недвижимости

Женщине, которая уже находится в декрете, придется заново собирать документы и подтверждать свою платежеспособность. Если кредитное учреждение, где был выдан заем, не имело претензий по выплатам, то есть вероятность получения одобрения на рефинансирование в том же банке. Поэтому для снижения ежемесячного платежа или отсрочки на время декретного отпуска рекомендуется подать заявку на изменение условий кредита. В случае если в прежнем банке отказали в реструктуризации долга, то стоит поискать другое финансовое учреждение.

Ипотека для многодетной матери в декрете

Многодетные семьи могут получить кредит по сниженной процентной ставке под 6% годовых по программе «Семейная ипотека» и субсидию на выплату части долга. По госпрограмме можно рассчитывать на сумму 450 тысяч рублей. Денежные средства в виде субсидии предоставляется многодетной матери или отцу однократно. Если на момент получения денег остаток основного долга по ипотеке остается больше суммы компенсации, то государство выплатит только 450 тысяч. Если меньше, то оставшаяся часть сгорит или пойдет на погашение процентов по кредиту.

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал

Женщина в декрете имеет право оформить жилищный кредит, где в качестве первого взноса будет учитываться сертификат на маткапитал. Заявка на одобрение рассматривается банком на общих основаниях. Решение, дадут ли ипотеку матери при наличии материнского капитала, зависит от подтверждения материального положения. Если женщина во время декрета имеет доход от предпринимательской деятельности, налоговые вычеты, получает проценты по вкладам и другие социальные выплаты, то вероятность выдачи кредита повышается.

Как взять ипотеку в декрете без мужа

Мать-одиночка может рассчитывать на получение заемных денежных средств на покупку квартиры или расширение текущей жилплощади. Но при низкой платежеспособности и отсутствии поручителей банки чаще всего отказывают в выдаче положительного решения по ипотечному кредиту.

Независимо от социального статуса мама, которая воспитывает детей без мужа, может взять заем с первоначальным взносом в виде материнского капитала, участвовать в программе льготной или семейной ипотеки с господдержкой. При этом следует подтвердить уровень дохода, достаточный для содержания ребенка и ежемесячных платежей по ссуде.

Налоговый вычет по ипотеке в декрете

При покупке квартиры во время отпуска по рождению и уходу за ребенком женщина может получить возврат процентов по ипотечному кредиту. Для этого должно выполняется одно из условий:

На момент приобретения недвижимости женщина работала и в ушла декрет в течение года.

Она официально сдает жилплощадь в аренду.

Оформила статус ИП и платит налоги.

Получить налоговый вычет без дополнительных проблем можно после того, как женщина выйдет на работу. Также вернуть деньги с покупки квартиры и по процентам может супруг, если у него есть официальное трудоустройство.

Через сколько после декрета можно взять ипотеку

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

От 30% первоначальный взнос

На срок До 25 лет

Согласно российскому законодательству, декретный отпуск включается в общий трудовой стаж. Поэтому женщина, которая вышла на постоянное место работы, может сразу подать заявку на рассмотрение ипотеки.

На практике же каждое банковское учреждение руководствуется собственным регламентом при рассмотрении решения по выдаче займа на покупку недвижимости. В отношении женщины, которая только вышла из декрета, кредитор может потребовать, чтобы с момента начисления первой заработной платы прошло от 3 до 6 месяцев. Каждое решение рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому перед тем, как решить брать ли ипотеку, будучи в декрете, рекомендуется оценить собственное материальное положение и возможность погашать кредит на протяжении всего периода выплаты долга.

ипотека если я только вышла из декрета

Девочки, я в феврале выхожу на работу. Планирую, продать свою квартиру и купить по ближе к родителям. Хочу взять ипотеку, т.к. хочу новый дом. В связи с этим возник вопрос, в своей организации я работаю 6 лет, из них последние 1,5 года была декрете. Я так понимаю, что если мне например через 3 месяца взять справку для банка, то у меня зп будет указана только эти 3 месяца, а за время что я была в декрете у меня будет стоять по нулям. Или как? Короче, суть вопроса смогут ли мне одобрить ипотеку или все-таки надо отработать сначало полгода?

Во многих банках за три месяца требуется подтверждение дохода.

Отпуск по уходу то закончился или нет?
Ребёнку есть три года?
Банк попросит скорее всего полгода и чтобы ребёнку три было
От суммы конечно тоже зависит

Если это справка 2-НДФЛ, то она делается за весь год, то есть картина будет печальная. У меня такая же была ситуация. Но я брала справку, что с такого то по такой то период я находилась в ОПЗР. Лучше проконсультироваться в банке.

Что за глупость. За сколько попросите месяцев, за столько сделают. За год только, если этот год уже закончился, тогда за весь делают.

А я вам говорю, как на самом деле. Если за текущий год, то можете попросить за любой период справку. Если год календарный окончен, то делают за весь

мы брали, месяц отработала.
постоянное место работы есть – доход я принесла. но я созаемщиком была.
надо в банке консультироваться

такая же ситуация была, только я отработала полгода, ребенку было 2, 4 года. мне отказали прям сразу по нолям пришло. хотя до декрета я брала кредмты и исправно платила. потом мы мужа подали он офицально всего год за всю жизнь работал, так как одобрили аж 3 миллиона. как они там решают не понятно, пробовали только сбербанк

Сейчас позвонила знакомому риелтору, она говорит я тебя в любом случае проташу
.. типа можно и сидя в декрете взять ипотеку если твоя фирма по форме банка напишет доход 45. Но чето не знаю я. Они же все равно будут знать что у меня маленький ребь и я получала на него пособие. Короче чето ничего непонятно, просто если весь этот механизм запустить, потом его будет не остановить, и не хочется либо вывалить сумму за дополнительные левые документы или брать там где дают всем,но под башенный процент.. все-таки это не кредит на год и даже не на 5 лет.

Вот потому и дали.

Как вариант, автор, можно на мужа заявку подать, основным заемщиком.

форме банка напишет доход 45. Но чето не знаю я. Они же все равно будут знать что у меня маленький ребь и я получала на него пособие..

Продажа квартиры – это процесс на несколько месяцев. Почему вы не хотите подать пробную заявку, мне не понятно.

Я так делала справку по форме банка, как будто работала предыдущие 6 месяцев (хотя реально сидела в декрете). В отделе кадров и бухгалтерии справку подтвердили при звонке сотрудника банка.
Ну и пришлось в дочкины 1,3 года по-настоящему сразу выходить на работу. Ипотеку -то гасить надо было. На момент покупки замужем не была.
P.S. по справке 2-НДФЛ: в ней указываются доходы и сумма начисленного и перечисленного налога на момент выдачи справки по НАРАСТАЮЩЕЙ С НАЧАЛА НАЛОГОВОГО ПЕРИОДА, т.е. с начала года.
Если вы будете брать ипотеку, например, в апреле-мае,и банк запросит справку 2-НДФЛ за 6 месяцев, вам придется предоставлять 2 справки 2-НДФЛ- одну за ВЕСЬ 2016 год, а вторую за 4 полных месяца 2017г. Лучше всего предоставить по форме банка с нарисованной з/п за 6 месяцев( ноябрь 2016 – апрель 2017)

Даже не думала, что ребенок до 3 лет может быть препятствием для ипотеки.
Тоже планирую подать заявку(

Ипотека после декрета

Зарегистрируйтесь для получения аккаунта. Это просто!

7 марта 2022 года я узнала о своей долгожданной беременности, и это был лучший подарок к женскому дню за все мои 34 года. Доченька родилась здоровой 13 ноября, и этот день для нашей семьи стал самым счастливым. Мы ждали этого 6 лет и благодаря Веряевой Надежде Александровне дождались. Мы прошли сложный путь, не раз опускали руки, много чего хотелось бы забыть. В Арт-Эко попали по рекомендации знакомых. думаю, это был знак свыше. У мужа со здоровьем все в порядке, а вот у меня просто беда. Но Над

Для меня Эмбрилайф клиника №1 до конца жизни! Здесь была зачата наша девочка и здесь же мне помогли сохранить беременность и выносить самого драгоценного и любимого для меня человечка! Я бесконечно благодарна всем, кто эти полтора года был рядом, всем медсестрам, администраторам и, конечно, врачам! Вы помогаете исполнить самую заветную мечту каждой вашей пациентки! Но, конечно, особую благодарность передаю Жаровой Марии Валерьевне и Фурман Ольге Алексеевне, без них настоящего смысла в моей жизни

У нас получилось!! Уже три месяца как мы стали родителями и это настоящее счастье. Огромный вклад в это внесла Зима Мария Андреевна, наш репродуктолог. До прихода к ней мы много лет пытались и даже прошли школу приемных родителей, чтобы усыновить малыша. На втором месяце брака я забеременела, но на 9 неделе беременность перестала развиваться. Еще через год внематочная. Вовремя не обнаружили, труба стала подтекать, в брюшной полости начала скапливаться кровь. Еле спасли, но трубу и яичник пришлос

В клинику меня можно сказать за ручку привела сестра, она сама гинеколог в поликлинике и по этой части знает, конечно, много больше нашего. Когда она узнала о наших проблемах с зачатием, без всяких разговоров отправила к Инне Владимировне Ладяевой. С доктором с первой же консультации я почувствовала себя легко, пропали все страхи, сомнения, неловкость, для меня было психологически очень сложно принять, что я не могу иметь детей, что как бы недо-женщина что ли получаюсь, но Инна Владимировна сраз

Мы были сложными пациентами, и дело даже не в диагнозе, а в настроении. на консультацию к Широковой пришли совершенно без всякой надежды. ЭКО мы уже пробовали за границей и не один раз. В Москве у нас была возможность сделать все бесплатно по полису, и это сыграло главную роль. Для себя четко решили, что если не получится, пробовать больше не будем. Возраст у нас обоих, как говорится, критический. Мне 39, муж старше на 4 года. мы устали морально и физически, даже можно сказать смирились. Уж не з

Как взять ипотеку, если заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком?

Банки часто предлагают ссуды работающим заемщикам, но не всегда ясно, сможет ли женщина, имеющая отпуск по уходу за ребенком, подать заявку на ссуду. Хотя официально она все еще работает, банк не будет особо оценивать ее платежеспособность. Каковы шансы получить ипотеку во время отпуска по уходу за ребенком, о чем нужно знать заранее и какие сложности могут возникнуть, вы можете узнать в нашей статье.

Ипотека и декрет: можно ли совмещать?

Каждый из нас, независимо от его семьи или финансового положения, хочет иметь собственный дом. Но для молодых семей, планирующих в ближайшее время завести детей, эта проблема стоит особенно остро. Многие пары пытаются взять на себя покупку недвижимости задолго до рождения ребенка, откладывают деньги или залезают в долги.

Но бывают ситуации, когда вопрос покупки недвижимости становится актуальным именно во время беременности или сразу после рождения ребенка. Таким образом, покупка квартиры становится все более проблематичной: доходы падают, расходы растут, и банки уже считают этого покупателя слишком рискованным.

У банков есть как минимум три причины не сотрудничать с клиентами, находящимися в декретном отпуске:

отпуск по уходу за ребенком ограничивает возможности для получения дохода, официально женщина уходит в длительные отпуска (3 года, из которых полтора оплачиваются), и в большинстве случаев кроме субсидии она ничего не получает (можно работать неполный рабочий день, но это спорный вопрос);
семья увеличила расходы на организацию условий для ребенка и его содержание, что еще больше снижает способность семьи производить ежемесячные выплаты;
долг не может быть взыскан с помощью субсидии по уходу за ребенком. Это еще одна серьезная проблема для банка: в случае просрочки банк подаст в суд, но не сможет получить деньги по исполнительному листу, так как пособие на ребенка не может быть получено.

По мнению банков, женщина, находящаяся в декретном отпуске, входит в «черный список» заемщика, который сопоставим с безработным заемщиком и имеет серьезный риск опоздать или вообще не выплатить долг.

С другой стороны, по правилам большинства банков женщина с ребенком имеет право на получение ипотеки. Любой отказ, оправданный его положением и наличием ребенка, будет нарушением гражданских прав.

Поэтому банки находят много других причин для выдачи отказа:

отсутствие официального дохода;
недостаточная сумма полученного дохода;
отсутствие работы за последние 6 месяцев;
слишком большая сумма кредита;
без поручителей и гарантий;
проблемы со здоровьем и многое другое.

При этом получить ссуду все равно можно каждому, здесь главное — предоставить банку достаточно сильные гарантии возврата ваших средств.

Что ищут кредиторы?

Для всех без исключения заемщиков существует единая система оценки надежности и кредитоспособности.

При рассмотрении заявки банк учитывает:

Сумма дохода, которую можно проверить. Здесь вы можете указать как доход от официальной занятости, так и любой другой доход из фондов: от работы неполный рабочий день, по возможности отслеживать ежемесячный доход (например, выписка из банка), доход от аренды, от инвестиций в деятельность.
Наличие записей в трудовой книжке. Минимальный стаж работы — 6 месяцев и 3 месяца на последней работе. Фактически, банки с большей вероятностью будут одобрять заявки от клиентов с минимальным официальным опытом работы в течение одного года и шести месяцев на последнем месте работы.
Имейте собственные средства на первый взнос. В большинстве случаев жилищный кредит сопровождается обязательным первоначальным взносом. Его размер начинается от 15%, но чаще всего банки одобряют ссуды с первоначальным взносом от 30% до 50% от стоимости дома.
Не все банки готовы принять сертификат материнского капитала в качестве первоначального взноса. Банк предпочитает использовать его как средство для оплаты части обязательных платежей или, по крайней мере, получения другой части первоначального платежа непосредственно от клиента.
Наличие поручителей растворителей. Снизить риски для банка можно только в том случае, если он рассчитывает на возврат собственных средств, а для этого проще всего оформить залог (правда, в случае ипотеки он оформляется автоматически) или привлечь поручителей. При больших суммах банки могут привлечь до 5 поручителей, но при условии, что они имеют хороший доход и не загружены кредитами;
Семейное положение. Пары считаются наиболее привлекательным клиентским сегментом. Они надежны и ответственны, и их платежеспособность выше, чем у одиноких людей, особенно одиноких матерей.
Положительная кредитная история. Если есть открытые кредиты и выдаются кредитные карты, получить ипотеку будет сложнее. А если в них тоже есть задержки, то отказ гарантирован.

Поэтому чем больше соблюдение установленных требований, тем больше шансов на одобрение. Клиент может оценить свои возможности, выполнив предварительный расчет на кредитном калькуляторе и самостоятельно проверив их соответствие требованиям, предложенным банком.

Как убедить банк одобрить ипотеку?

На решение кредитного специалиста или алгоритм банка все еще можно повлиять. Как показывает практика, частью успеха обращения является настроение клиента и его уверенность в собственной кредитоспособности как заемщика.

Чтобы получить положительное решение, необходимо:

Соблюдать предложенные требования хотя бы до минимума.
Обратитесь в банк с уверенной манерой поведения и аккуратной внешностью: ваш внешний вид также говорит о ваших намерениях и ответственности.
Если он есть, стоит упомянуть собственные сбережения: например, у вас есть сберегательный счет или вклад, срок которого превышает потенциальный срок кредита;
Если у мужа высокий доход, это убедит банк в кредитоспособности клиента, поскольку он будет выступать в качестве созаемщика.
В заявке вы можете указать наличие дополнительного дохода. В различных банках могут учитываться даже неподтвержденные доходы, возможно, вы занимаетесь чем-то своими руками или занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью.
Можно привлечь созаемщика в лице родителей, которые предоставят в залог собственную недвижимость.
Не стоит пытаться обмануть банк, ведь вся информация, даже выезды на работу, будут проверены, если сумма кредита действительно большая. Также можно проверить любой мошеннический доход. А подделка справок может грозить не только отказом, но и уголовным преследованием.

Даже мать-одиночка может рассчитывать на ипотеку, если ей есть что оставить в качестве залога, или за нее могут поручиться люди, способные своевременно выплатить кредит в случае форс-мажора.

Где можно получить ипотеку во время декретного отпуска?

Не все банки даже готовы рассматривать кандидатуру женщины в отпуске по уходу за ребенком. Другой вариант, если эту самую ипотеку будет выдавать муж. Но при этом у вас должна быть достаточная зарплата, позволяющая иметь иждивенцев (ребенок с женой), или если в семье есть брачный договор, что, конечно, приемлемо не для всех семей.

«Молодым семьям», в которых одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, Сбербанк предлагает кредит на льготных условиях. Также в приложении вы можете указать дополнительный доход даже без подтверждения. Это правда, что базового дохода должно хватить и для взносов (выплаты не должны превышать 55% дохода).

Поскольку рождение ребенка и покупка дома — это наиболее часто планируемые расходы, к ним стоит подготовиться.

Вы можете придумать несколько способов облегчить получение ссуды и покупку дома:

Откройте пополняемый депозит и внесите небольшие суммы заранее. Даже накопленные 100 000 рублей будут хорошим подспорьем при оплате кредита по декретному отпуску.
Получите пособие по беременности: минимальная сумма в 2022 году — 58 878 рублей, максимальная — 340 795 рублей (в зависимости от предыдущего дохода матери).
Обратите внимание на пособие по рождению ребенка: 18 886 руб. (принимает на работу только одного родителя).
Рассчитайте размер пособия по уходу: 40% от заработка матери: минимум 7082 рубля, максимальный — 29600 руб.
Добавьте материнский капитал: 483881 р за первого ребенка и 155 550 р за второго.
Подайте заявку на налоговый вычет на квартиру стоимостью до 2 миллионов рублей и проценты при покупке ипотеки до 3 миллионов рублей.
Узнайте о региональных программах жилищной ипотеки и семейных пособиях, и вы сможете получить большие скидки или другую финансовую помощь.

Все это поможет увеличить доход семьи и справиться с кредитным бременем при рождении ребенка. Хотя не забывайте, что появление малыша тоже влечет за собой важные расходы.

Как видите, оформить ипотеку для матери довольно сложно, она должна соответствовать многим критериям и уметь подтверждать доход. Но если у матери есть официальный доход даже во время декретного отпуска, а также сбережения и помощь родственников, то вероятность одобрения значительно возрастает.

Ипотека в декретном отпуске

В некоторых случаях оформление декретного отпуска может привести к существенному снижению доходов семьи. Можно ли в этом случае рассчитывать на получение ипотеки? И как быть, если кредит был оформлен до выхода в декрет?

Можно ли получить ипотеку, находясь в декрете?

Можно, но для этого придется дополнительно подтвердить наличие у семьи достаточного уровня доходов. При оценке платежеспособности клиента банк может рассмотреть следующие источники заработка:

Доход от предпринимательской деятельности. Подтверждается заверенной налоговой декларацией за последний отчетный период;

Доход от оказания профессиональных услуг (для самозанятых). Для подтверждения необходимо предоставить справку о доходах, которую можно сформировать в приложении «Мой налог»;

Дивиденды по акциям. Эти поступления отражаются в справке 2-НДФЛ;

Арендная плата. Полученный доход от сдачи имущества в аренду должен быть отражен в налоговой декларации.

Как повысить шансы на одобрение?

В данном случае положительное решение по заявке может быть принято при соблюдении одного или нескольких условий:

высокий первоначальный взнос, в том числе оплаченный за счет средств материнского капитала;

наличие подтвержденного дохода. Находясь в декрете, женщина (или мужчина) может работать официально при условии неполного рабочего дня. При этом за гражданином сохраняется право на получение пособия по уходу за ребенком. Можно выйти на прежнее место работы или устроиться в другую организацию (оформляется как работа по совместительству). Плюсом будет наличие дополнительных источников заработка, например, доход от сдачи недвижимости в аренду или дивиденды по акциям;

привлечение платежеспособных созаемщиков с высоким заработком. Это поможет увеличить шансы на успех в том случае, если дохода основного заемщика недостаточно для одобрения необходимой суммы;

хорошая кредитная история. Конечно, при отсутствии достаточного уровня доходов ипотеку не удастся получить даже заемщику с безупречной репутацией. Это, скорее, дополнительное обстоятельство, которое будет говорить в пользу спорного клиента.

Как оплачивать ипотеку после ухода в декрет?

Если текущего дохода не хватает для выполнения финансовых обязательств, заёмщик может оформить кредитные каникулы. В данном случае возможно 2 варианта отсрочки — частичная оплата ежемесячного взноса или полное приостановление платежей. Данная льгота предоставляется только один раз в отношении одного ипотечного договора. Срок кредитных каникул не должен превышать 6 месяцев.

После ухода в декретный отпуск заемщик может воспользоваться одним из следующих оснований для получения отсрочки:

снижение среднемесячного дохода более чем на 30%;

появление ребенка (трактуется как увеличение количества иждивенцев) и одновременное снижение дохода более чем на 20%, в результате чего платеж по ипотеке стал превышать 40% от месячного дохода.

Полный перечень ситуаций, при наступлении которых появляется право на получение кредитных каникул, есть в законе.

Как повысить шансы на получение кредита, находясь в декретном отпуске?

Одним из основных фактов, влияющих на решение банка, является уровень доходов потенциального клиента. Поэтому в ситуации, когда заработной платы супруга недостаточно, привлечение платежеспособных созаемщиков может помочь в одобрении кредита.