Основные аспекты защиты недвижимости: страхование дома

Страхование недвижимости: как и зачем

Добровольное страхование среди россиян не распространено: большая часть договоров заключается по обязательным видам страхования. О добровольной форме защиты своей жизни или имущества задумываются только после того, как случилась беда. IRR.ru расскажет, как застраховать самое ценное имущество — свою недвижимость.

Виды страхования недвижимости

Существует несколько видов страхования недвижимости, зависящих от объекта страхования.

Потеря имущества

Этот вид страхования подразумевает защиту от полного или частичного разрушения дома или квартиры. Чем старше страхуемое имущество, тем дороже обойдется полис. А при высокой вероятности наступления страхового случая, когда дом идет по снос или находится в аварийном состоянии, страховщик вовсе откажется заключать договор.

Нельзя быть уверенным и в новых домах: благодаря недобросовестным застройщикам в свежей многоэтажке уже через 5–6 лет могут появиться трещины. Также на дом в строящемся районе может упасть кран и снести стену, а загородный коттедж не выдержит стихийного бедствия.

Страхование от потери недвижимости более актуально для частных домов — процент таких страховых случаев в домах намного выше, нежели в квартирах.

Порча отделки

Подтеки на дизайнерских обоях или провисший под водой натяжной потолок — неприятное зрелище. На восстановление испорченной соседом отделки порой нужны большие деньги. Страховщики предусмотрели и этот случай, их услугами стоит воспользоваться, если вы живете в многоквартирном доме.

Порча или потеря движимого имущества

Отдельно можно позаботиться о бытовой технике, мебели, предметах интерьера. В случае кражи и других неправомерных действий, а также поломок и порчи по остальным причинам, страховая возместит ущерб. Намного дешевле оплачивать полис, чем потом закупать новую технику.

Ответственность перед соседями

Страховщики предлагают страховать свою ответственность за ущерб, нанесенный чужому имуществу: запросто можно залить шикарную квартиру снизу по нелепой случайности. В этом случае придется платить и за ремонт соседа, и за свою квартиру. Особенно популярен такой вид страхования среди арендодателей, которые не могут быть на 100 % уверены в своих жильцах.

Потеря титула

Волноваться за свое право собственности на недвижимость приходится тем, кто покупает жилье на вторичном рынке. Например, когда продавцу квартира досталась от бабушки — мало ли еще наследников претендует на нее? Или когда среди владельцев числится пребывающий в заключении гражданин, и от него вам предоставляют письменное согласие. Вполне возможно, что его мнением родные не интересовались. Поэтому стоит застраховать титул, чтобы при выявлении неизвестных ранее условий вы не остались без крыши и денег.

Условия договора

У каждой компании в арсенале имеется множество страховых продуктов. Это может быть и комплексная услуга по нескольким видам страхования, и договор по поводу одного риска. Для каждой сделки действуют индивидуальные условия, например, страховщик может ограничивать процент выплат по каждому риску или размер страховой суммы.

Что можно застраховать

Страхованию подлежат не только целые дома и квартиры, но и их конструктивные элементы, инженерное оборудование, отделка, несущие конструкции, движимое имущество внутри жилого помещения.

Тарифы

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от:

оценочной стоимости страхуемого имущества;
охранного оснащения;
материалов, из которых сооружена недвижимость;
предыстории прошлых владельцев;
вида страхования.

Страховая сумма

Можно провести полную оценку квартиры или заключить договор по своему усмотрению на определенную сумму.

Основные страховые случаи:

пожар;
взрыв;
кража, разбой;
умышленные действия третьих лиц;
замыкания и перепады в сети;
поломка инженерных систем;
повреждения за счет воды;
механические повреждения;
потеря арендной платы;
порча имущества животными, принадлежащими третьим лицам.

Для ипотечников

Ипотечные заемщики по закону обязаны страховать залоговое имущество от потери. При этом страховая сумма должна строго равняться оцененной стоимости квартиры или дома, а договор заключается на весь срок ипотеки.

Почему могут отказать в выплатах

Приобретение полиса еще не говорит о том, что вы обезопасили свою недвижимость — иногда ущерб не возмещают.

Не то время

У страховщиков в договорах указываются разные сроки для оповещения компании о страховом случае. Чаще всего требуется уведомление в течение 1–3 дней. Если опомниться слишком поздно, то можно потерять свои деньги. В каком бы шоке вы не находились — найдите силы сделать звонок страховщику.

Также отказывают в выплате, когда договор еще не вступил в силу. Например, может быть оговорено, что сделка начинает действовать спустя 15 дней после заключения договора. Тогда последствия пожара, случившегося через неделю после визита в страховую, не возместят.

Сам виноват

Забыть о возмещении можно, когда страхователь сам стал причиной страхового случая. Например, если он уснул с сигаретой, и произошел пожар, или забыл закрыть дверь, и в этот же вечер его обворовали. Некоторые компании не возмещают ущерб от кражи, которую совершила домработница, потому что страхователь сам нанял ее.

Особенно строго карается умышленное создание страхового случая. Взамен выплаты махинаторы получают уголовный срок.

Форс-мажор

Компания не выплачивает средства, если ущерб был нанесен вследствие военных действий, терактов или стихийных бедствий. Хотя некоторые страховщики готовы оплатить и эти риски.

Не тот случай

В договоре подробно описываются причины наступления страховых случаев. Например, документом установлено, что возмещается ущерб от пожара, случившегося из-за замыкания в проводке. Если же пожар произошел из-за ударившей молнии, страховщик воспользуется этим, чтобы не возмещать убытки.

Другие проблемы

Заключая договор, не стоит надеяться, что вам выплатят всю страховую сумму. Возмещают только размер фактического убытка, и только при полном уничтожении возвращают 100 % от страховой суммы.

Также компенсируют потери строго в рамках оговоренной в договоре суммы. Если ее размер составляет 500 000 руб., а фактический ущерб вышел в 700 000 руб., вам вернут только 500 000 руб.

Компания может оценить ущерб меньше, чем он есть на самом деле. Тогда придется оспаривать решение, общаясь со страховщиком, а если не поможет — по через суд. На любые разбирательства по поводу страховых выплат действует срок давности 3 года.

По правилам, выплаты осуществляются в течение 15–30 дней после наступления страхового случая. Однако для более тщательного исследования обстоятельств страховщик имеет право продлить этот срок. Основанием могут стать подозрения о мошенничестве или переоценка ущерба.

Защита домa

Страхователем квартиры или дома может быть лицо, имеющее имущественный интерес к объекту страхования:
— собственник с документами, подтверждающими право собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о вступлении в наследство;
— наниматель по договору социального найма;
— арендатор по договору аренды.

Обратите внимание: наличие прописки в квартире или доме имущественным интересом не является.
Если страхователь не имеет возможности подтвердить имущественный интерес к объекту страхования, то страховая выплата осуществлена не будет, т.к. договор страхования будет признан недействительным.

Какими документами подтверждается, что дом жилой?

Где можно застраховать имущество?

Полис действует на всей территории РФ. В полисе указывается адрес местонахождения страхуемого имущества.

Что страхуется по полису?

По полису страхуются:
— отделка и инженерное оборудование: дверные и оконные блоки (включая остекление); полы (исключая межэтажные перекрытия); легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.); слой отделочных материалов, нанесённых или прикреплённых к поверхности пола, потолка и стен; сантехническое и инженерное оборудование; электропроводка; электрические счетчики; электроустановочные и иные аналогичные изделия;
— движимое имущество: мебель (встроенная, корпусная); бытовая техника; вычислительная техника; оргтехника; периферийные устройства; теле- и аудиоаппаратура; средства городской телефонной связи; одежда и обувь; спортивно-туристический инвентарь; постельные принадлежности; предметы интерьера; личные вещи; детские коляски и игрушки;
— гражданская ответственность перед соседями в случае залива или причинения вреда.

Что такое гражданская ответственность?

Это ответственность за гражданское правонарушение — нанесение вреда имуществу, здоровью или жизни третьих лиц. Гражданская ответственность предполагает имущественные обязательства по возмещению вреда. При страховании квартиры или дома страхуется гражданская ответственность за вред, совершенный при владении, пользовании и распоряжении квартирой или домом.

Что такое лимит страховых выплат? Есть ли такой лимит у меня в полисе?

Лимит страховых выплат — это ограничение общего количества страховых выплат или размера страховой выплаты по одному событию.

В рамках продукта «Защита дома» установлен лимит в процентах от страховой суммы по повреждению элементов внутренней отделки.

Выплата в % от страховой суммы по внутренней отделке и инженерному оборудованию

Слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности стен

Слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности пола

Слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности потолка

Обязательно ли активировать полис?

Полис вступает в действие автоматически по прошествии 14 календарных дней с даты его приобретения, но вы можете активировать его и раньше.

Есть ли у меня в договоре франшиза?

Что делать, если я при заполнении полиса допустил ошибку?

Если в полисе-оферта при заполнении была допущена ошибка в данных страхователя, направьте документы в Страховую компанию удобным для Вас способом:

по электронной почте: ks@sberins.ru
через любое отделение ПАО Сбербанк,
письмом по адресу Россия, 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1.

При отправке на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии необходимо соблюдать следующие условия:
– заявление оформлено по шаблону Страховщика, размещенному на сайте;
– все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
– заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
– заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
– заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
– к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию?

Возврат 100% премии возможен при подаче документов о расторжении в течение первых 14 календарных дней. При одностороннем отказе от договора страхования после истечения 14 календарных дней с момента вступления полиса в силу возврат страховой премии не производится.

Как расторгнуть полис страхования?

Для расторжения договора страхования направьте документы в Страховую компанию удобным для Вас способом:

по электронной почте: ks@sberins.ru
через любое отделение ПАО Сбербанк,
письмом по адресу Россия, 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1.

Уменьшится ли страховая сумма, на которую я застраховал свое имущество, после получения выплаты по моему обращению?

Да, страховая сумма уменьшается на величину выплаты. При этом страховая сумма считается уменьшенной с даты выплаты страхового возмещения.

Квартира находится в собственности двух человек (долевое участие), оба оформили страхование на один объект. При наступлении одного страхового события оба обратились в страховую компанию за выплатой. Как будет производиться выплата?

Страховая выплата будет распределяться между собственниками в соответствии с их долями в праве общей собственности.

Кто организует оценку поврежденного имущества? Кто её оплачивает?

Как долго рассматривается моё обращение о страховом событии? Когда я получу выплату?

Уточнить статус своего обращения вы можете по телефону страховой компании 8 800 555-55-57. Решение по событию принимается в течение 10 рабочих дней после получения документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, причину и размер убытка. При положительном решении страховая выплата производится в течение следующих 5 рабочих дней.

Если мне откажут в выплате, я узнаю об этом?

О таком решении вас проинформируют в течение 2 дней. Дополнительно вам отправят письмо по почте с обоснованием причин отказа.

Почему мне отказали в выплате по страховому случаю?

Позвоните по по номеру 900 (телефон для бесплатных звонков с мобильных на территории рф), +7 (495) 500-55-50 (телефон для звонков из любой точки мира) или в разделе Диалоги мобильного приложения Сбербанк Онлайн. Специалисты контактного центра проконсультируют вас по принятому решению.

Что важно знать, оформляя страховку недвижимости. Инструкция Банки.ру

Для многих из нас недвижимость — это главная материальная ценность. Поэтому хочется защитить ее сохранность. Давайте посмотрим, от каких рисков, на какой срок и сумму стоит застраховать квартиру или загородный дом.

Какие риски самые вероятные

По статистике страховщиков, самый распространенный страховой случай с жильем — это заливы (60% — в квартирах у «Росгосстраха», 18—19% — во всех объектах недвижимости, по данным «Согласия»). Например, соседи по невнимательности не закрыли воду в ванной или плохо сделали ремонт, течь дали трубы в перекрытиях, лопнула гибкая подводка или разбился гигантский аквариум. В частных загородных домах такие ситуации по понятным причинам случаются реже, чем в многоквартирных домах, но тоже бывают. Ущерб от заливов обходится, как правило, в несколько десятков тысяч рублей, но пренебрегать этим риском, на наш взгляд, не стоит.

На чрезвычайные ситуации (ураганы, град, шквальный ветер, лесные пожары и наводнения с паводками) приходится примерно 20% всех случаев ущерба, наносимого строениям (статистика «Росгосстраха»). Еще 15%, по данным компании, это бытовые пожары. В портфеле договоров СК «Согласие» на стихийные бедствия приходится 33,8% страховых случаев, на пожары всех категорий — 29,1%. Это, пожалуй, самые весомые риски — по сочетанию частоты и разрушительной силы. Ущерб от них оценивается в сотни тысяч рублей, а то и миллионы (в зависимости от стоимости самого дома). Поэтому, если ваше жилье расположено в местности, где есть угроза природных катаклизмов, лучше не пренебрегать этими рисками.

На третьем месте по популярности — риск противоправных действий третьих лиц, а проще говоря — кражи, грабеж, вандализм. На него приходится, как правило, менее 10% страховых случаев, так что можно отказаться от этого риска, особенно если с вами живет волкодав или дом на постоянной охране. Хотя серьезной экономии на стоимости полиса вам это не даст, поэтому лучше выбирать все же комплексную страховку.

Это так называемый базовый набор рисков типовых полисов страхования имущества. Но можно и самостоятельно сконструировать полис, добавив к ним те, которые наиболее актуальны именно для вашей недвижимости. Например, риск повреждения в результате землетрясения, если жилье расположено в сейсмоопасном регионе. А от каких-то из предлагаемых страховщиком рисков, напротив, можно отказаться, потому что вероятность их наступления минимальная. Например, разрушение конструктивных элементов здания, если ваша квартира расположена в добротной новостройке.

Выбираем, что застраховать

Застраховать в вашем жилище можно многое: от несущих конструкций, стен, перегородок, балконов и лестниц до внутренней отделки, ремонта, инженерного оборудования и даже имущества в этих стенах — мебели, одежды, техники. Исключение — только находящиеся в квартире наличные деньги, драгоценные металлы и камни, документы, лекарства, продукты питания, растения и животные. Полный перечень того, что можно, а что нельзя застраховать, компании обычно прописывают в правилах страхования на своих сайтах.

За повреждение застрахованного вами имущества страховщик выплатит возмещение. Совсем иное дело, если вы застраховали свое жилье и имущество в нем, но при потопе или пожаре пострадало не только оно, а и квартира соседей. В этом случае ремонтировать соседское жилье вы будете за свой счет. Если, конечно, не застраховали гражданскую ответственность собственников, которая распространяется и на арендаторов. Если включить в полис этот риск, то ремонт соседям оплатит страховая компания, в пределах лимита по полису. Этот вид страховки добавляет примерно треть к стоимости стандартного полиса страхования отделки и движимого имущества внутри квартиры, но зато снимает с вас риск оплаты ремонта в других квартирах.

Обратите внимание на весовые коэффициенты

При заключении договора страхования дома очень важны так называемые весовые коэффициенты. Не все страховщики их учитывают, но именно они определяют, какой процент от страховой суммы вы получите при наступлении того или иного страхового случая, в зависимости от его масштаба. Например, если в доме застрахованы стены, крыша и фундамент, то на фундамент приходится 30% страховой суммы. Это означает, что, например, при пожаре вы сможете претендовать лишь на две трети от лимита выплаты — ведь с фундаментом практически ничего произойти не может.

Что такое учет износа

Этот показатель тоже есть не у всех компаний, но он важен: если страховая учитывает износ жилища, то вы можете получить меньшую сумму, чем ожидаете.

На какой срок выгоднее страховать

Если зиму вы проводите в городской квартире, а лето — на даче, казалось бы логичным страховать квартиру на лето, дом — на зиму. По крайней мере, так думают многие собственники жилья. Однако пожары и заливы могут случиться и во время вашего присутствия, а страховка на полгода у большинства компаний стоит почти столько же, сколько и годовая. Порой страховые компании предлагают скидку на полис «за опт», когда вы страхуете сразу несколько объектов недвижимости: дачу и гараж, к примеру, или квартиру и сарай на пригородном участке. Комплексное страхование на весь год может оказаться даже выгоднее, чем два полугодовых полиса. Невыгодно покупать и страховку на месяц, например на время отпуска, потому что она обойдется не в 1/12 цены годового договора, а примерно в 1/5.

Страхуйте только зарегистрированную недвижимость

Важно помнить, что застраховать имущество может только его владелец. Если у вас есть незарегистрированный домик в деревне, то ни одна ответственная страховая компания не заключит с вами договор. Согласно последним стандартам, принятым Всероссийским союзом страховщиков, продавец полисов обязан предупредить покупателя об этом. А те страховые компании, которые заключат такой договор, при наступлении страхового случая точно ничего не выплатят. И будут в своем праве: вы этому домику никто, более того — на бумаге его вообще не существует.

Подтверждением «имущественного интереса» может считаться договор со строительной компанией или платежные документы, но лучше все же дойти до Росреестра и зарегистрировать свои права на недвижимость.

Кстати, не так давно некоторые компании стали страховать строящиеся частные жилые дома. Особенно важен такой полис, если покупаете дом в кредит.

Зачем нужно страхование права собственности

Полис страхования титула, или, иными словами, права собственности на жилье, защищает не сами квадратные метры, а риск утраты недвижимости, если суд признает недействительной сделку купли-продажи. Это важно при покупке жилья на вторичном рынке. Если вы видите в потоке предложений красивый и дешевый вариант — ищите подвох. Скорее всего, он кроется как раз в неоднозначности прав собственности, что впоследствии может привести к их оспариванию.

Оспорить сделку, даже если в ней не участвовали, могут:

– незаконнорожденные дети, доказавшие родство с бывшим владельцем жилья;

– наследники, не указанные в завещании, например инвалиды или пенсионеры, которым по закону обязательно выделяется доля;

– супруг/супруга могут претендовать на так называемую супружескую долю, даже не являясь собственниками недвижимости.

Основанием для признания сделки недействительной может стать недееспособность продавца. Ничтожными могут быть признаны сделки, заключенные владельцем под давлением со стороны третьих лиц. Еще один сложный случай — квартира, полученная по договору пожизненной ренты. Необходимо проверить, нет ли потенциальных наследников рентополучателя, а также насколько добросовестно соблюдался договор ренты.

По статистике, наиболее часто титул оспаривается в первые три года после сделки, потому что, согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, именно такой срок дается участнику сделки на то, чтобы ее оспорить. Но для потенциальных претендентов на квартиру, которые в сделке не участвовали (либо их сознательно обошли, либо просто забыли про них, или даже не знали об их существовании или имеющихся правах), срок исковой давности гораздо больше. В любом случае он не может превышать десять лет с момента нарушения права (пункт 2 статьи 200 ГК).

Чтобы гарантированно возместить полную стоимость утраченного жилья с помощью страхования права собственности (титула), любое приобретение с сомнительной историей необходимо страховать на его полную стоимость. Страхование титула обычно стоит порядка 0,15% от стоимости жилья, но в сложных случаях экономить не стоит.

Полина ПАРКЕР для Banki.ru

n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Виды страхования недвижимости

Содержание:
1. Страхование — инструмент финансовой защиты от непредвиденных ситуаций. Что относится к недвижимости.
2. Общие условия страхования недвижимого имущества — страховые риски, срок страховки, стоимость полиса.
3. Основные виды страхования недвижимости.
3.1. Титульное.
3.2. От утраты(частичного, полного разрушения).
3.3. Ремонт.
3.4. Гражданская ответственность при эксплуатации недвижимости.
3.5. Ипотека.
3.6. Строительно-монтажные риски (СМР).
4. Подводим итоги — выбор страховки, основные моменты в договоре, как действовать при наступлении страхового случая.

Страхование имущества, включая недвижимое — надежный финансовый инструмент, который минимизирует убытки в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Объекты страхования:

здание (коммерческое, жилое), квартира — капитальная конструкция с инженерными коммуникациями;
интерьер — внутренняя отделка (подвесные потолки, столярные изделия, встроенные светильники и другие неотделимые части);
движимое имущество — мебель, техника, ковры, предметы быта;
земельные участки.

Свою собственность могут застраховать частные лица, предприятия.

Общие условия

пожар;
взрыв бытового газа;
стихийные бедствия (явления природного характера);
затопление водой из инженерных коммуникаций;
действия третьих лиц (поджог, кража, хулиганство и другие), в результате которых повреждено жилье, коммерческие помещения.

Также граждане могут застраховать гражданскую ответственность за собственные действия, если они стали причиной порчи имущества соседей. Хороший вариант — наша комплексная программа. Застраховав имущество и ответственность при эксплуатации квартиры, вы будете финансово защищены при пожаре, потопе, стихийном бедствии.

Страховать недвижимость полезно владельцам, сдающим свои квадратные метры в аренду. Резонно застраховать сезонное жилье, которое большую часть времени пустует. В зоне риска — недвижимое имущество, расположенное возле трубопроводных, тепловых магистралей, аэропортов.

Каждая СК разрабатывает свои программы. Срок страховки в большинстве продуктов составляет от 1 месяца до года. В расчете стоимости полиса учитывают:

время действия;
год постройки дома, степень его изношенности;
местонахождение;
рыночную/оценочную стоимость недвижимости.

Чем больше факторов риска, тем дороже полис. Например, фактор, повышающий стоимость — отсутствие охранных систем (сигнализации, металлических дверей, окон), имущество в залоге или лизинге. Для коммерческих и жилых объектов, как правило, действуют разные тарифы.

СК не рассматривают, как объект страхования, следующие виды недвижимости:

ветхую или аварийную;
расположенную в зоне военных конфликтов;
находящуюся под арестом или подлежащую конфискации;
подлежащую сносу по решению гражданских/военных властей.

На сайтах СК есть онлайн калькуляторы, где можно посчитать примерную стоимость полиса, применительно к вашему имуществу.

Как показывает практика, для загородной недвижимости актуальна страховка от возгораний, противоправных действий, для городских квартир и офисов — затопление, пожар, взрыв бытового газа.

Основные виды страхования недвижимости

Страховка правового титула

Продукт защитит вас от утраты права собственности на приобретенное имущество, если при продаже дома, квартиры продавец скрывает умышленно или не принимает во внимание интересы несовершеннолетних, наследников или родственников, отбывающих наказание в МЛС, а покупатель об этом не знает. Нередки случаи, когда сделку совершает недееспособный гражданин. Если заинтересованное лицо обратится в суд, покупатель останется без жилья, поскольку суд признает сделку недействительной, а свои деньги будет возвращать очень долго.

При оформлении полиса сотрудники СК проверяют юридическую чистоту объекта страхования, что помогает своевременно выявить проблемную недвижимость.

Этот вид страховки — часть комплексного ипотечного страхования. Если вы отказались от полиса, банк увеличит ставку по ипотечному кредитованию (на 1-2%) или откажет в выдаче кредита.

Средний тариф составляет 0,25-0,5% стоимости имущества/суммы кредита и устанавливается индивидуально.

При наступлении страхового случая (решения суда о признании сделки недействительной) СК выплачивает возмещение банку, выдавшему кредит, или покупателю, который застраховал недвижимость на полную стоимость. Страховка действует до 3 лет (при необходимости договор продлевают).

Страхование имущества от утраты (частичное или полное разрушение здания)

Если дом пострадал от ЧС, стихийного бедствия, страховка защитит от финансовых потерь. Такой полис требуют банки при кредитовании под залог недвижимости.

В России с 04.08.19 года действует закон, регламентирующий порядок страхования жилья от ЧС. Минимальная страховая сумма — 500 000 руб., а в каждом регионе местные власти имеют право ее увеличить. Страховые выплаты — около 300 руб. в год (зависит от квартиры и рисков). Пострадавшие от ЧС получают новые дома от региональных властей или компенсационные выплаты от СК, из расчета среднерыночной стоимости квадратного метра по региону. Расширенные программы включают в полис и бытовые риски — залив, взрыв газа. А Минфин предлагает ввести льготы по налогу на застрахованное имущество и взносам на его капитальный ремонт.

Читайте также: Виды помощи инвалидам

Страхование ремонта

Этот вид страховки покроет расходы, связанные с повреждением внутренней отделки помещения. Повреждения могут быть результатом действия посторонних людей или явлений бытового, природного характера.

Тариф зависит от расположения помещения и составляет от 0,1 до 6% страховой суммы в год. Например, если в квартире на первом этаже старого дома давно не было ремонта, стоимость полиса будет больше на 20-30%, чем для квартиры в новостройке.

Страхование гражданской ответственности при эксплуатации квартиры

Если из-за вашей квартиры пострадала соседняя, страховая компания компенсирует финансовые потери. Например, потекла стиральная машина, и вода затопила нижние этажи. СК выплачивает возмещение, если в событии есть реальная вина застрахованного лица, признанная судом.

Страхование гражданской ответственности оправдано, если в дом снимают арендаторы или соседи сделали дорогой ремонт, а у вас проблемы с трубами или другими коммуникациями.

Страхование ипотеки

Ипотека рассчитана на несколько десятков лет и сопряжена с различными рисками, поэтому банки при кредитовании требуют застраховать не только предмет ипотеки, но и жизнь, здоровье заемщика. Страховка защищает материально и кредитора, и заемщика — при наступлении страхового случая (утраты имущества, смерть должника или потеря трудоспособности) СК направит возмещение на погашение ипотечного кредита.

Цена страховки зависит от суммы кредита — по мере выплат тела и процентов, размер страховой премии уменьшается. Договор заключают на весь срок выплаты кредита, до полного погашения долга по ипотеке.

Страхование строительно-монтажных рисков (СМР)

Субъекты страхования — строительные компании. Объекты:

строящиеся и временные сооружения;
оборудование, спецтехника, стройматериалы;
монтажные работы;
гражданская ответственность (если пострадали третьи лица или их имущество);
предпринимательский риск (в части неполученного дохода);
гарантийные обязательства.

Тарифы определяют индивидуально, по результатам изучения объекта, его сметной стоимости и возможных рисков. Цена полиса зависит от:

сложности строящегося объекта;
его назначения;
срока страховки;
объема страхового покрытия;
срока страхования;
защищенности объекта (охрана, системы пожаротушения и другие факторы риска).

Страховщик обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю) убытки в размере страховой суммы.

Договор заключают на срок, равный сроку строительства. Территория страхования — строительная площадка, где находится имущество страхователя.

Подводим итоги

Самые востребованные программы — страхование титула, ипотеки, от частичного или полного разрушения недвижимости.

При страховке ипотеки мы рекомендуем комплексный продукт — страхование имущества, титула, жизни. Полис нашей компании защитит заемщика от недобросовестных продавцов и рисков утраты недвижимости, поддержит — в случае проблем со здоровьем. Отдельно титульное страхование имеет смысл при покупке недвижимости на вторичном рынке. При долевом строительстве обычно пользуются страховкой от финансовых рисков, поскольку предметом договора является не сама недвижимость, а право собственности на нее.

Чтобы защититься максимально в страховании СМР, рекомендуем включать в договор защиту, которая действует в период погрузки-выгрузки материалов, приемки-испытания объектов, выполнения работ. Обычно страховку СМР оформляют на условиях «Все риски». При вынужденном простое (не по вине застрахованного лица), договор страхования приостанавливается на срок, не больше 3 месяцев, и вступает в силу после возобновления работ без оплаты дополнительной страховой премии.

Внимательно читайте в контракте, что является страховым случаем — иногда их прописывают так, что в вашем случае выплат не будет. Например, страховой случай «залив водой из жилых помещений», а вы живете на последнем этаже и над вами — нежилой чердак, с которого капает.

Выплат не будет, если выяснится, что вы — виновник страхового случая, например, забыли закрыть воду и затопили соседей, или сдали квартиру в аренду, а страховщику не сообщили. Все споры с СК по поводу выплат (до 500 тыс. руб.) решает финомбудсмен, что намного проще, быстрее, чем в суде, а главное — бесплатно.

Не оформляйте дорогую страховку, если в вашем доме нет ценных вещей, хорошего ремонта, и сама жилплощадь не представляет особой ценности.

Если страховой случай наступил, необходимо в течение суток получить справку из полиции, МЧС или другого компетентного органа, подать письменное заявление в СК (3-5 дней), собрать необходимые документы:

Страхование недвижимости: нужно ли оно

Страхование недвижимости в России — не обязательная процедура, однако для многих собственников жилья страховая выплата может стать подспорьем в трудной ситуации: например, когда затопят соседи сверху или злоумышленники ограбят дачу. О том, что важно знать при заключении договора со страховым агентом и на что обязательно обратить внимание, читайте в материале.

Для начала стоит пройтись по списку рисков, которые могут попасть под страховой случай. Итак, вы можете застраховать свое жилье от:

пожара;
аварии систем водоснабжения, канализации и отопления;
взрыва;
стихийных бедствий: землетрясений, наводнений, бурь, ударов молнии, града и т. д.;
противоправных действий со стороны третьих лиц, например ограбления, поджога, затопления квартир и т. д.

Какие объекты подлежат страхованию:

квартира или комната в квартире жилого дома;
дом, хозпостройки, находящиеся на земельном участке;
внутренняя отделка жилых помещений;
инженерное оборудование квартиры или жилого дома;
предметы домашней обстановки и быта, например мебель, бытовая техника, сантехника и т. д.

Кроме того, можно застраховать не только свою квартиру, но и чужую. К примеру, квартиру соседей. Тогда в страховку вносится пункт «гражданская ответственность», и при наступлении страхового случая (вы залили квартиру снизу) пострадавшим платите уже не вы, а страховая.

Как заключается договор страхования?

Существует два основных способа застраховать свою недвижимость. Первый: заключение классического договора, где в индивидуальном порядке прописаны все условия — размер страховой суммы, стоимость имущества, страховой тариф. Второй формат: экспресс-программы, в которых заложены стандартные условия.

Обязательными условиями страхового договора вне зависимости от способа страхования являются:

объект договора — недвижимость, которую вы хотите застраховать;
страховой случай — событие, при наступлении которого имуществу будет причинен вред или ущерб;
страховая сумма — размер денежной компенсации страховщика при наступлении страхового случая;
срок действия договора.

Советы экспертов

О рисках

При заключении договора имущественного страхования нужно учесть максимальный перечень рисков. Это повысит ваши шансы на получение страховой премии. «Если произошедшее событие не попадает под застрахованный риск, выплата невозможна. Такие истории иногда случаются с загородными домами. Например, риск подвижки грунта не всегда включен в перечень застрахованных и выплата в этом случае не производится. Для квартир же часто бывает исключен риск затопления из-за протечек кровли, межпанельных швов, незакрытых окон», — объясняет управляющий директор департамента массовых видов страхования «Ренессанс страхование» Артём Искра.

Вместе с тем из этого списка стоит исключить абсурдные для вашего региона явления. «Как правило, страховые компании предусматривают три группы рисков, от которых можно застраховать жилье: стихийные бедствия, действия третьих лиц и гражданская ответственность собственника перед третьими лицами. Клиенту следует тщательно изучить перечень возможных угроз. Например, в Москве нет смысла переплачивать за страховку от извержения вулкана или землетрясений. Тем не менее такие опции могут быть по умолчанию включены в страховой пакет», — комментирует управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

О деньгах

Помните, что страховая сумма не может быть выше рыночной стоимости имущества. «Например, вы хотите застраховать свою квартиру, рыночная стоимость которой 3 млн рублей. Конечно, можно указать в страховом полисе сумму в 4 млн руб., но при выплате страховой премии вы все равно получите сумму, равную ее рыночной стоимости, так как суммы, ее превышающие, считаются недействительными», — говорит налоговый консультант Евгения Зальцзейлер.

К тому же вы точно должны знать срок, в течение которого вам необходимо проинформировать страхователя о наступлении страхового случая и заявить требования о выплате страховки, настаивает руководитель адвокатского образования «Ключников Групп» Антон Ключников. «Распространенная уловка страховщиков — установление минимального срока (1–3 суток), в течение которого клиент должен уведомить компанию о наступлении страхового случая. Не всегда страхователь может выполнить это требование. Например, если клиент застраховал жилье на время отпуска, он может упустить нужный момент и лишиться компенсации», — предупреждает Мария Литинецкая.

Как начисляют страховые выплаты?

Здесь все зависит от того, что решит оценщик. Проще показать на примере: вы застраховали свою квартиру на 1 млн руб.; через непродолжительное время случился пожар. Оценщик решил, что весь ущерб, который вы понесли, равен 600 тыс. (мебель, окна, отделка интерьера и т. д.). Если вы согласны с оценкой, стоит принять компенсацию. В противном случае вам будет нужно подавать иск в суд. Идти в суд можно и нужно и в том случае, если страховая компания отказала вам в выплате.

Почему страховая может отказать в выплате?

Здесь существует множество вариантов. Например, если причиной того же пожара случайно стали вы или ваши родственники, страховой выплаты, скорее всего, не предвидится. С другой стороны, часто сами страховые компании идут на хитрость. Так, вам могут отказать в компенсации, если был неправильно указан год постройки дома или вы провели перепланировку, не уведомив страховщиков. Также страховые компенсации, как правило, отсутствуют в случае форс-мажоров. Как вариант, в случае военных действий или если на ваш дом упал самолет.

Как выбрать страховую компанию?

Выбор страховщиков можно начать с изучения рейтингов страховых компаний, советует Владимир Прохоров, член Генсовета «Деловой России», владелец ГК «Удача». А заглянув в Единый государственный реестр на сайте ЦБ РФ, вы сможете убедиться в наличии у страховщика действующей лицензии. «Выбирать нужно компании, в страховом портфеле которых не менее 70% заключенных договоров страхования жилья. Другой важный критерий — показатели выплат. Они отразят, не грозит ли компании банкротство и не уклоняется ли она от отчислений. Для страхования недвижимости нужно выбирать компанию с опытом работы, уставной капитал которой будет составлять не менее 300 млн рублей», — дополняет Прохоров.

Страховать свое жилье или нет — исключительно ваше право, а не обязанность. Однако помните, что цена страхового полиса обычно исчисляется десятыми долями процента от цены квартиры, а компенсация при наступлении страхового случая бывает как нельзя кстати.

Как правильно застраховать квартиру

Пo дaнным cтaтиcтики, мeньшe 10% poccийcкиx гpaждaн cтpaxyют cвoe жильe. Для cpaвнeния, в Eвpoпe зacтpaxoвaнo в cpeднeм 90% вceй жилoй нeдвижимocти. Oднaкo в пocлeдниe гoды cитyaция нaчaлa мeнятьcя: вce бoльшe coбcтвeнникoв cтpeмятcя oгpaдить ceбя oт нeпpeдвидeнныx pacxoдoв нa peмoнт жилья, кoтopыe вызвaны дeйcтвиями нeблaгoпoлyчныx coceдeй, плoxим cocтoяниeм дoмoвыx кoммyникaций или вceгo здaния.

Дaльшe paccкaжeм, кaк лyчшe зacтpaxoвaть квapтиpy пpи пoкyпкe, пpoживaнии, cдaчe в apeндy, кaкиe ocoбeннocти пpи этoм нyжнo yчecть. Дaдим coвeты, кaк cэкoнoмить вpeмя и дeньги нa cтpaxoвкe жилья.

Гдe лyчшe зacтpaxoвaть квapтиpy

Чтoбы выбpaть нaдeжнyю cтpaxoвyю кoмпaнию, oбpaтитe внимaниe нa pяд пoкaзaтeлeй:

🔎 Peпyтaция нa pынкe. Bыбиpaйтe CК, кoтopaя вxoдит в тoп-20 пo pынкy и paбoтaeт бoльшe 10 лeт. Taкиe opгaнизaции дopoжaт cвoeй peпyтaциeй, пoэтoмy выпoлняют дaнныe oбязaтeльcтвa.

🔎 Peaльныe oтзывы. Кoммeнтapии нa oфициaльныx caйтax кoмпaний и в ceти мoгyт быть нaпиcaны пoд зaкaз и нe oтpaжaть peaльнoй cитyaции. Пocтapaйтecь нaйти тex людeй, кoтopыe нe тoлькo oфopмили пoлиc, нo и пoлyчaли пo нeмy oтчиcлeния. Cдeлaть этo мoжнo нa тeмaтичecкиx фopyмax.

🔎 Дaнныe oтчeтнoй cтaтиcтики. Oдин из caмыx тoчныx кpитepиeв oцeнки CК, кoтopый мoжнo нaйти нa caйтe Фeдepaльнoй cлyжбы cтpaxoвoгo нaдзopa (ФCCН). Пpи oцeнкe дaнныx oбpaтитe внимaниe нa дoлю aвтocтpaxoвaния в пopтфeлe кoмпaнии. Ecли oбщaя cyммa пpeмий пo КACКO и OCAГO пpeвышaeт 70%, ycтoйчивocть cтpaxoвщикa вызывaeт coмнeния. Лyчшe выбepитe CК, кoтopaя cпeциaлизиpyeтcя нa cтpaxoвaнии нeдвижимocти. Дoпoлнитeльнo cpaвнитe пoкaзaтeли cбopoв и выплaт. Низкий ypoвeнь oтчиcлeний гoвopит, чтo opгaнизaция yклoняeтcя oт выплaт, a пpи выcoкиx oтчиcлeнияx — бoльшe 80% — кoмпaния cкopo мoжeт cтaть бaнкpoтoм.

🔎 Paзмep ycтaвнoгo кaпитaлa. Coглacнo тpeбoвaниям, кoтopыe вcтyпили в cилy c 2012 гoдa, paзмep ycтaвнoгo кaпитaлa CК дoлжeн пpeвышaть 120 миллиoнoв pyблeй. Пoдoбнoe oгpaничeниe пoмoглo гocyдapcтвy вытecнить c pынкa мeлкиe нeплaтeжecпocoбныe кoмпaнии и пoвыcить зaщищeннocть гpaждaн.

Кaк пpaвильнo зacтpaxoвaть квapтиpy

Пocлe выбopa кoмпaнии oпpeдeлитecь c кaтeгopиeй пoлиca, coбepитe дoкyмeнты и пoдпишитe дoгoвop. Для yдoбcтвa cлeдyйтe нaшeй инcтpyкции и coвeтaм.

Bыбepитe пoлиc

Cyщecтвyeт нecкoлькo cпocoбoв зacтpaxoвaть жильe: oт oтдeльныx pиcкoв, вcю квapтиpy, ee чacть или кoмплeкcныe peшeния. Bыбpaть пoдxoдящyю пpoгpaммy пoмoгyт aгeнты.

Cpeди caмыx pacпpocтpaнeнныx pиcкoв выдeляют:

🚩 пocлeдcтвия cтиxийныx бeдcтвий, тepaктoв;

🚩 пoжap, взpыв, нaпpимep, oтoпитeльнoгo кoтлa или гaзoпpoвoдa;

🚩 мexaничecкиe пoвpeждeния здaния, нaпpимep, тpeщины из-зa ycaдки;

🚩 yмышлeнныe или cлyчaйныe дeйcтвия тpeтьиx лиц, кoтopыe вызвaли пopчy нeдвижимocти или имyщecтвa.

Baжнo! Bыплaты пo pиcкaм мoгyт быть нaпpaвлeны нa вoccтaнoвлeниe кaк зacтpaxoвaннoгo жилья, тaк и coceдниx oбъeктoв. Нaпpимep, пoлиc пoкpoeт pacxoды, ecли вac зaтoпили coceди, или вы иx.

Moжнo зacтpaxoвaть вcю квapтиpy или ee чacть, нaпpимep, тoлькo:

🔺 личныe и цeнныe вeщи.

Кpoмe тoгo, мoжнo выбpaть кoмплeкcный вapиaнт, кoтopый включaeт типoвoй пaкeт pиcкoв и ycлoвий. Paзличaют 2 видa кoмплeкcныx пoлиcoв.

Клaccичecкий. Пoдpaзyмeвaeт индивидyaльнyю oцeнкy имyщecтвa и пoдбop aктyaльныx pиcкoв. Для этoгo coтpyдник кoмпaнии пpиeзжaeт нa oбъeкт и oпpeдeляeт eгo peaльнyю cтoимocть, нa ocнoвe кoтopoй paccчитывaeтcя cтoимocть пoлиca и мaкcимaльный paзмep cтpaxoвыx выплaт. 3aключить дoгoвop мoжнo кaк в oфиce кoмпaнии, тaк и нa дoмy пocлe oпиcи имyщecтвa.

Экcпpecc. Oцeнкa жилья экcпepтoм нe нyжнa — paзмep cтpaxoвoй cyммы ycтaнaвливaeт coбcтвeнник нeдвижимocти. Maкcимaльнaя cтpaxoвaя cyммa oтличaeтcя в paзныx кoмпaнияx. Oнa cocтaвляeт oт 50 000 дo 100 000 $ и мoжeт быть вышe cтoимocти caмoгo oбъeктa. Экcпpecc-пoлиc oфopмляeтcя быcтpo в oфиce кoмпaнии или пpи вcтpeчe c aгeнтoм, чтo пoмoгaeт cэкoнoмить вpeмя. Пo этoй жe cxeмe мoжнo зacтpaxoвaть жильe oнлaйн . Нeдocтaтoк пpoгpaммы: нa 10-30% дopoжe клaccичecкoй, cтoимocть oбъeктa oгpaничeнa — дopoгиe aпapтaмeнты пo cиcтeмe экcпpecc cтpaxoвaть нe выгoднo.

Baжнo! Mнoгиe CК oткaзывaютcя cтpaxoвaть бeз пpeдвapитeльнoгo ocмoтpa oбъeкты cтapoгo жилoгo фoндa, кoтopыe были пocтpoeны paньшe 1970 гoдa.

Coбepитe и пoдaйтe дoкyмeнты

Пepeчeнь нeoбxoдимыx дoкyмeнтoв в paзныx кoмпaнияx мoжeт oтличaтьcя, cтaндapтный пaкeт включaeт:

зaявлeниe пo oбpaзцy CК;

пacпopт и eгo кoпию;

дoкyмeнты, пoдтвepждaющиe пpaвo coбcтвeннocти;

oпиcaниe нeдвижимocти и имyщecтвa, пpи клaccичecкoй пpoгpaммe — oфициaльный дoкyмeнт, зaвepeнный cпeциaлиcтoм.

Toчный cпиcoк пpeдocтaвит coтpyдник opгaнизaции пpи oбpaщeнии.

Нa чтo oбpaтить внимaниe

Нeдoбpocoвecтныe cтpaxoвыe кoмпaнии мoгyт yкaзывaть в дoгoвope дoпoлнитeльныe ycлoвия, кoтopыe зaтpyдняют пoлyчeниe выплaт или coкpaщaют иx paзмep. Пoэтoмy пepeд тeм, кaк зacтpaxoвaть имyщecтвo и пoдпиcaть cooтвeтcтвyющиe дoкyмeнты, oбpaтитe внимaниe нa pяд ocoбeннocтeй.

❗ Нaбop cтpaxoвыx pиcкoв, кoтopыe yкaзaны в дoгoвope. Ecли вaм пpeдлaгaют кoмплeкcный пoлиc, в кoтopoм, пo cлoвaм aгeнтa, пpeдycмoтpeны кoмпeнcaции пo вceм ocнoвным pиcкaм, внимaтeльнo изyчитe иx пepeчeнь. Cпиcoк мoжeт быть дocтaтoчнo oбшиpный, нo включaть тoлькo тe cлyчaи, кoтopыe peдкo вcтpeчaютcя в дaннoм peгиoнe, нaпpимep, зeмлeтpяceния в Caнкт-Пeтepбypгe. Пpи этoм кoмпeнcaция в cлyчae пoжapa мoжeт быть нe пpeдycмoтpeнa.

❗ Уcлoвия и cpoк пoдaчи зaявлeния o cтpaxoвoм cлyчae. Нeдoбpocoвecтныe CК мoгyт пocтaвить ycлoвиe: чтoбы пoлyчить cтpaxoвыe выплaты, зaявлeниe нyжнo пoдaть в тeчeниe 1-2 cyтoк пocлe cлyчившeгocя. Oбычнo нa этo oтвoдитcя нeдeля и бoльшe.

❗ Aмopтизaция cтoимocти oбъeктa. Утoчнитe, кaкoй пpoцeнт aмopтизaции нeдвижимocти и имyщecтвa иcпoльзyeтcя пpи paбoтe кoмпaнии. Чeм быcтpee пo pacчeтaм пpoxoдит изнoc oбъeктa, тeм быcтpee cнижaeтcя eгo cтoимocть, кoтopaя oпpeдeляeт paзмep выплaт клиeнтy.

❗ Нaличиe и paзмep фpaншизы. Bo мнoгиx экcпpecc-пpoгpaммax aвтoмaтичecки включeнo ycлoвиe: ecли oбщaя cyммa yбыткoв бyдeт мeньшe 0,5-1% oт cтpaxoвoй, клиeнт нe пoлyчит кoмпeнcaцию. Нaпpимep, ecли oт зaтoплeния пocтpaдaeт тoлькo нeбoльшoй yчacтoк в вaннoй кoмнaтe, вaм пpидeтcя eгo peмoнтиpoвaть зa cвoй cчeт. Пoлyчить выплaты мoжнo, ecли пocтpaдaeт oтдeлкa в бoльшeй чacти квapтиpы: в caнyзлe, кopидope, нa кyxнe, в кoмнaтe. Нeдoбpocoвecтныe CК yвeличивaют paзмep фpaншизы, cнижaя тaким oбpaзoм вepoятнocть cтpaxoвыx cлyчaeв.

❗ Oгpaничeниe и paздeлeниe выплaт. Нaпpимep, кoмпeнcaция мoжeт быть paздeлeнa пo oтдeльным чacтям oбъeктa: 70% нa вoccтaнoвлeниe нecyщиx элeмeнтoв, 15% нa oтдeлкy, 15% нa имyщecтвo. Пpи тaкиx ycлoвияx, ecли зaтoпят coceди, вы пoлyчитe нe бoлee 30% oт вceй cтpaxoвoй cyммы, пocкoлькy oпopныe элeмeнты cyщecтвeннo нe пocтpaдaют.

Baжнo! Пoлyчить пoлнyю кoмпeнcaцию oт cтpaxoвoй мoжнo тoлькo в тoм cлyчae, ecли имyщecтвo нeвoзмoжнo вoccтaнoвить, нaпpимep, дoм пoлнocтью cгopeл. Ecли пocтpaдaлa eгo чacть или тoлькo внyтpeнняя oтдeлкa, вы пoлyчитe cyммy нa peмoнт, кoтopaя нe cooтвeтcтвyeт пoлнoй cтoимocти oбъeктa.

Cкoлькo cтoит зacтpaxoвaть квapтиpy

Ocнoвнaя пpичинa, пo кoтopoй cтpaxoвaниe жилья нe pacпpocтpaнeнo в Poccии — выcoкaя cтoимocть пoлиcoв. Нaпpимep, чтoбы зacтpaxoвaть квapтиpy в Caнкт-Пeтepбypгe cтoимocтью 4 000 000 ₽, нyжнo зaплaтить в cpeднeм 11 000 ₽ зa гoд. Для cpaвнeния, пoлиc нa жильe тaкoй жe плoщaди в Гoллaндии cтoит oкoлo 150 € или 4% eжeмecячнoгo дoxoдa гoллaндцa, кoтopый пoлyчaeт 3 500 €.

Кaк мoжнo cэкoнoмить

Cyщecтвyeт нecкoлькo cпocoбoв cнизить cтoимocть и oднoвpeмeннo пoвыcить эффeктивнocть пoлиca. Чтoбы cэкoнoмить, cлeдyйтe нaшим coвeтaм.

Bыбepитe oптимaльный нaбop pиcкoв. Для этoгo изyчитe cтaтиcтичecкиe дaнныe и oцeнитe индивидyaльныe ocoбeннocти oбъeктa. Нaпpимep, знaчитeльнaя дoля cтpaxoвыx cлyчaeв вoзникaeт из-зa вoзгopaния. Пoжapы вoзникaют пpи нeпoлaдкax c гaзocнaбжeниeм, oтoплeниeм, элeктpикoй, из-зa нeocтopoжнoгo oбpaщeния c oгнeм. A ecли нaд вaми живyт пoжилыe или нeблaгoпoлyчныe coceди, cтoит пpeдycмoтpeть кoмпeнcaции и из-зa зaтoплeния. Чтoбы cэкoнoмить, мoжнo oфopмить пoлиc нa нeпoлнyю cтoимocть oбъeктa или нa eгo чacть, нaпpимep, тoлькo нa внyтpeннюю oтдeлкy.

Bключитe в дoгoвop фpaншизy. Фpaншизa — пopoгoвaя вeличинa yбыткoв, кoтopyю cтpaxoвщик нe oбязaн вoзмeщaть. Нaпpимep, ecли пopчa имyщecтвa бyдeт oцeнeнa дo 15 000 ₽ вы нe пoлyчитe кoмпeнcaцию. Taкoй пpиeм пoмoжeт cнизить cтoимocть пoлиca в cpeднeм нa 5-10%. Cэкoнoмлeнныe дeньги мoжнo пoтpaтить нa дpyгиe пpeдoxpaнитeльныe мepoпpиятия: ycтaнoвкy cиcтeмы пoжapнoй бeзoпacнocти или yдaлeннoгo кoнтpoля зa пoдaчeй вoды, нa oxpaнy.

Интepecнo! Пo мнeнию cпeциaлиcтoв, экoнoмичecкий эффeкт oт cигнaлизaции и дpyгиx мep пpeдocтopoжнocти пepeoцeнeн. Пoэтoмy экoнoмия нa cтoимocти cтpaxoвки в пoльзy ycтaнoвки дoпoлнитeльнoгo oбopyдoвaния нe oпpaвдaнa. Нaпpимep, c фpaншизoй пoлиc нa квapтиpy cтoимocтью 6 000 000 ₽ пoдeшeвeeт нa 2 000 ₽ в гoд, a кaчecтвeннaя oxpaннaя cигнaлизaция cтoит 30 000 ₽. Пpи этoм нyжнo eщe плaтить aбoнплaтy — 500 ₽ в мecяц.

3acтpaxyйтe нe тoлькo нeдвижимocть. Нeкoтopыe CК дapят cкидки дo 20% клиeнтaм, кoтopыe oднoвpeмeннo cтpaxyют нeдвижимocть, мaшинy, здopoвьe. Taкиe пpeдлoжeния выгoдны и тeм, ктo пoкyпaeт нoвoe жильe в ипoтeкy. Уcлoвия ипoтeчныx пpoгpaмм пoдpaзyмeвaют cтpaxoвaниe пpиoбpeтaeмoй квapтиpы и здopoвья зaeмщикa.

👍 Пoлyчитe cкидкy зa бeзyбытoчнocть. Экoнoмия вoзмoжнa пpи пpoдлeнии дeйcтвyющeгo пoлиca, ecли cтpaxoвoй cлyчaй нe нacтyпил. Taк пpoдлить дeйcтвиe пoлиca мoжнo нa 10-30% дeшeвлe, чeм oфopмлять нoвый c нyля.

👍 Изyчитe cпeциaльныe пpeдлoжeния CК. Нeкoтopыe кoмпaнии пpeдлaгaют cкидки для oпpeдeлeнныx кaтeгopий гpaждaн, дeйcтвyющиx клиeнтoв, пpoвoдят ceзoнныe aкции.

Baжнo! Нe cтoит выбиpaть oчeнь дeшeвыe пpeдлoжeния. Ecли цeнa cтpaxoвки нa 10-20% нижe cpeднepынoчнoй, тaкoй вapиaнт дoлжeн нacтopoжить. Boзмoжнo, кoмпaния тepпит yбытки и cтapaeтcя вceми cилaми пpивлeчь нoвыx клиeнтoв или плaниpyeт oбмaнyть и вcкope yйти c pынкa.

«Да кому нужно это страхование жилья?»

Страхование квартиры или дома многим кажется пустой тратой денег. Но так ли вы уверены в соседях, как в себе? Залив, пожар, взрыв бытового газа – раз риски растут, есть смысл защитить жилье и дорогостоящие вещи хотя бы от некоторых из них, пусть даже ненадолго. Получится недорого. Только как выбрать страховщика?

Страхование недвижимости (квартиры, дома, дачи) – это, в понимании многих, затраты на то, что может и не пригодиться. Купил полис страхования жилья, а страховой случай не наступил – деньги потрачены зря. Но давайте-ка разберемся, почему оно того стоит.

Почему страховать недвижимость выгодно?

1. Страховка позволяет компенсировать последствия аварии.

Во время пандемии люди больше времени стали проводить дома, многие перешли на дистанционный режим работы. Из-за этого нагрузка на коммунальные инженерные сети повысилась. Нередки случаи нарушения правил эксплуатации сантехники, электро- и газооборудования, что приводит к авариям – заливам, пожарам, взрывам бытового газа. Недвижимому имуществу может быть нанесен значительный ущерб. Страховка позволит его покрыть.

2. Страхование жилья обеспечивает психологическое спокойствие. Это особенно необходимо, когда помещение сдается в аренду или пустует, например при длительном отъезде хозяев.

3. Полис может быть недорогим.

Страховые компании предлагают различные варианты страхования жилья. Цена полиса будет зависеть от технического состояния и степени износа недвижимости, рисков и сроков страхования. Цена будет оптимальной, если в страховку включить только наиболее вероятные страховые случаи. Кроме того, оплатить страховку можно в рассрочку или в кредит – практически все крупные компании предлагают такие варианты приобретения полиса.

Что и как можно застраховать?

Застраховать свое недвижимое имущество можно как от традиционных рисков – залив, пожар, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации, так и нестандартных – подвижки грунта, извержения вулкана или землетрясения.

Можно оформить полис на конкретный период, например на время отпуска. Кроме недвижимости можно страховать и движимое имущество, находящееся в помещении, – например, дорогостоящую бытовую технику, антикварные вещи и мебель.

Как выбрать страховую компанию и заключить договор, чтобы потом не возникло проблем?

Деятельность страховых компаний контролирует Банк России. На его сайте следует проверить страховщика на наличие лицензии по Справочнику финансовых организаций.

Банк России рекомендует заключать договор страхования в офисе страховой компании или через личный кабинет на официальном сайте страховщика.

Сравните условия, которые предлагают разные страховые компании. Уточните:

как будет рассчитываться страховая выплата – согласно нормам действующего законодательства РФ сумма получаемых по страховке денежных средств не будет больше рыночной или действительной стоимости имущества в момент заключения страхового договора;
какой ущерб организация готова возместить и какие ситуации не будут считаться страховым случаем; сумма выплаты может зависеть от шансов восстановить имущество. Внимательно изучите все условия договора страхования. Для его оформления потребуются лишь паспорт и документ, подтверждающий право собственности на имущество или имущественный интерес, например договор покупки. В некоторых случаях сотрудник компании должен будет осмотреть страхуемое имущество.

А не откажут ли в выплате?

Если произошел страховой случай, немедленно сообщите о происшествии в компетентные органы (противопожарную, аварийную службу и т.п.) и в страховую компанию. В договоре может быть указан срок, в течение которого вы обязаны сообщить страховщику о случившемся. Опоздаете – компания будет вправе отказать вам в выплате страховки. Также страховщик откажет в выплате, если случай не является страховым или стоимость объекта недвижимости завышена.

Для получения страховой выплаты нужно предоставить действующий страховой полис, квитанцию об уплате страховых взносов, документы, в которых зарегистрирован страховой случай (акт коммунальной службы или управляющей компании и страховщика), фото или видео. В договоре страхования может быть предусмотрено предоставление дополнительных документов.

Если вы получили сумму, не покрывающую ущерб, или компания не выплатила страховку и при этом не дала мотивированный отказ, следует подать жалобу в Банк России. Кроме того, вы имеете право требовать от страховщика выплаты процентов за задержку страховки – для этого нужно будет обратиться в суд.

(В статье «ЦБ защитил интересы потребителей страховых услуг» читайте о том, что Банк России утвердил стандарты деятельности страховых организаций, чтобы страховщики и их агенты не смогли скрывать информацию о страховке и вводить в заблуждение своих клиентов. А в статье «Как финансовые организации и их клиенты спорят в неоднозначных ситуациях» – о том, как должны рассматриваться споры, связанные со страхованием при получении кредита.

Автор статьи «Если медпомощь без страховки туристу не по карману» рассказала о том, что лечение в чужой стране может обойтись дороже, чем путешествие. Потому важно не ошибиться в выборе страховой компании и до отъезда разобраться, какие расходы страховщик не покроет, как получить страховые выплаты и почему в компенсации могут отказать.)