Вопрос про оформлении осаго

Вопросы и ответы по ОСАГО (автогражданке)

Вопрос: Что такое ОСАГО?
Ответ: ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Вопрос: Кто должен страховать ОСАГО?
Ответ: Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств.

Вопрос: Может ли нарушение ПДД быть причиной для отказа в выплате по ОСАГО?
Ответ: Нет не может. Исключение — если в момент управления автомобилем водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Вопрос: Какова величина максимальной выплата по ОСАГО?
Ответ: Максимальная выплата в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших по ОСАГО составляет 240 тысяч рублей. В части возмещения вреда, причиненного имуществу (автомобилю) — 160 тысяч рублей.

Вопрос: В какой форме осуществляется выплата по ОСАГО?
Ответ: Возмещение по ОСАГО может быть двух видов — натуральным путем (ремонт) и денежным (по калькуляции независимой экспертизы). Как показала практика все страховые компании платят по калькуляции. По закону страховая обязана восстановить состояние автомобиля, в котором автомобиль находился до ДТП. Значит у вас пятилетний автомобиль, то страховая компания должна поставить вам пятилетнее крыло, взамен поврежденному. Страховой компании гораздо удобнее оплачивать ущерб по калькуляции независимой экспертизы с учетом износа деталей.

Вопрос: Как можно расширить ответственность по полису ОСАГО?
Ответ: Лимит ответственности по ОСАГО можно добровольно расширить практически во всех страховых компаниях. Стоимость расширение лимита ответственности не большая — от 300 до 3000 руб. Стоимость дополнительного полиса зависит от размера выбранной вами страховой суммы и конкретной страховой компании.

Вопрос: Действует ли ОСАГО если не пройден ТО?
Ответ: В законе действие полиса ОСАГО никак не связано с наличием ТО. Так что если у вас просрочен техосмотр, то страховка все равно действует в полном объеме.

Вопрос: Как определяется размер выплаты по ОСАГО?
Ответ: Размер страховой выплаты производится на основании калькуляции страховщика, после осмотра и фотографирования автомобиля. Обратите внимание: выплата производится с учетом износа транспортного средства!

Вопрос: В течении какого срока я должен известить страховую компанию о страховом случае?
Ответ: Страхователь обязан в течение 5 дней передать в страховую компанию извещение о ДТП, бланк которого обязательно прикладывается к полису ОСАГО.

Вопрос: Я застрахован по КАСКО, виновник ДТП застрахован по ОСАГО. В какую страховую компанию я должен обращаться — свою или виновника?
Ответ: Гораздо удобнее для Вас будет восстановить свой автомобиль по КАСКО. А уже Ваша страховая компания (где вы застрахованы по КАСКО) будет самостоятельно разбираться со страховой компанией виновника, где он застрахован по ОСАГО. Обратится Вы имеете право любую из страховых компаний (но не в обе одновременно).

Вопрос: Я хочу сам выбрать фирму — независимого оценщика, чтобы провести независимую экспертизу автомобиля. Возможно ли это?
Ответ: Да, но лучше сначала подождать оценки страховщика, а лишь затем принимать решение. Во многих случаях суммы выплаченной страховой компанией достаточно для ремонта Вашего автомобиля.

Вопрос: Страховая компания затягивает выплату по ОСАГО. Что мне делать?
Ответ: Страховщик в течение 15 рабочих дней со дня получения документов, составляет акт о страховом случае, на основании которого осуществляет страховую выплату потерпевшему либо направляет письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа. Страховая выплата производится путем наличного или безналичного расчета в течение 3 рабочих дней со дня принятия решения об осуществлении страховой выплаты. То есть в сумме страховая компания должна перевести вам деньги максимум в течение 18 рабочих дней. На практике компании стараются оттянуть момент передачи денег как можно дальше. Что делать:

  1. Напишите жалобу в страховую компанию на имя начальника отдела выплат по ОСАГО;
  2. Напишите жалобу в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Вопрос: Водитель — виновник ДТП не был вписан в полис ОСАГО. Выплатит ли страховая компания возмещение пострадавшему по ОСАГО?
Ответ: Конечно нет.

Вопрос: Я не удовлетворен суммой выплаченной мне по ОСАГО. Что мне делать и куда обратится?
Ответ: Честно говоря, зачастую проще всего смириться с тем, что выплаченной Вам компенсации не достаточно для ремонта Вашего автомобиля. Вы можете попробовать получить больше. Для этого:

  1. Напишите жалобу в страховую компанию на имя начальника отдела выплат по ОСАГО;
  2. Напишите жалобу в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Есть еще долгий и дорогостоящий вариант — провести встречную независимую экспертизу и обращаться в суд. В случае успешного завершения дела, страховая компания возможно погасит ваши судебные издержки и издержки за встречную независимую экспертизу. Но нужно обратить внимание на то, что такой вариант не всегда возможен, а самое главное экономически как правило не целесообразен.

Вопрос про оформлении осаго

Может ли инспектор ГИБДД проверить Талон техосмотра?

Следует отдельно отметить, что с 2012 года в обязанности сотрудников ГИБДД не входит проверка наличия у водителя действующего талона ТО на автомобиль, поэтому штрафа за отсутствие техосмотра сейчас нет. Контроль за наличием у автомобилистов действующего техосмотра был с 2012 года переложен на плечи страховых компаний. Для оформления страховки ОСАГО вам необходим действующий талон техосмотра. Поэтому сотрудники ГИБДД проверяют только наличие действующего полиса ОСАГО, что уже предполагает наличие у водителя техосмотра.

Какой размер штрафа за не вписанного в страховку водителя?

Если водитель не вписан в страховку ОСАГО, т.е. не указан в списке лиц, допущенных к управлению автомобилем – размер штрафа составит 300 рублей. Возможен вариант оформления страхового полиса “без ограничений” . В этом случае автогражданка будет распространяться на любого водителя, который сядет за руль указанного в полисе транспортного средства

Какой штраф за просроченную страховку ОСАГО?

За любое из этих нарушений, связанных с полисом ОСАГО, предусмотрен штраф в размере 300 рублей. “Просроченная страховка” в данном случае – это полис ОСАГО, период использования которого не был своевременно продлен. Обратите внимание на то, что речь идет именно о периоде использования. Например, если вы оформляли страховку ОСАГО на 3 месяца или на полгода, и забыли его продлить. В данном случае штраф за просроченный полис ОСАГО составит 300 рублей.

Ст. 12.37 ч.1 КоаП РФ

Управление ТС в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, а равно управление ТС с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим ТС только указанными в данном страховом полисе водителями. Штраф 500 рублей

Какой грозит штраф за езду без страховки ОСАГО?

Езда без страховки ОСАГО, т.е. управление автомобилем вообще без какого-либо страхового полиса ОСАГО, либо с “просроченной страховкой”. Причем здесь имеется в виду полис ОСАГО с истекшим сроком действия, т.е. который не был продлен на очередной год. В данной ситуации, штраф за отсутствие полиса ОСАГО, равно как и штраф за езду с “просроченной страховкой” составит 500-800 рублей, на усмотрение сотрудника ГИБДД. В отдельных случаях – запрещение эксплуатации ТС со снятием с автомобиля номеров (государственных регистрационных знаков).

Ст. 12.37 ч.2 КоАП РФ

Неисполнение владельцем ТС установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление ТС, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует. Штраф 800 рублей Запрещение эксплуатации ТС со снятием государственных регистрационных знаков – разрешается движение ТС к месту устранения причины запрещения эксплуатации ТС, но не более чем в течение суток с момента запрещения эксплуатации ТС.

Какие документы должна выдать мне на руки страховая компания или брокер при страховании ОСАГО?

При страховании ОСАГО, Вам должны выдать следующие документы: оригинал полиса, квитанцию об оплате, стикер на лобовое стекло (с отметкой месяца, в котором заканчивается страховка), перечень представительств страховой компании во всех субъектах Федерации, форму извещения о ДТП (2 экземпляра) и правила страхования ОСАГО.

Какие документы нужно возить с собой при страховании ОСАГО?

Согласно закону об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев, водитель обязан предъявить инспектору ГИБДД оригинал полиса ОСАГО. Остальные документы можно с собой не возить.

Обязательно ли клеить стикер ОСАГО на лобовое стекло?

В законе об ОСАГО нет указаний на этот счет.

Можно ли оформить в Москве ОСАГО на автомобиль, зарегистрированный в другом городе, и по какому тарифу он будет застрахован?

ОСАГО можно оформить в любом субъекте Федерации независимо от места регистрации автомобиля, при этом территориальный коэффициент определяется по прописке собственника автомобиля.

Могу ли я расторгнуть договор ОСАГО, если да, то на каких условиях? ОТВЕТ Договор ОСАГО можно расторгнуть, если Вы снимаете транспортное средство с учета, при этом компания удержит в свою пользу около 23% от страховой премии (расходы компании на ведение дела), а также удержит часть страховой премии пропорционально истекшему страховому сроку. ВОПРОС Могу ли я застраховаться по простой доверенности?

ОТВЕТ При страховании гражданской ответственности «страхователем» может выступать лицо, владеющее транспортным средством на любых законных основаниях (в том числе письменная доверенность).

Что делать с ОСАГО, при продаже автомобиля?

При продаже автомобиля необходимо расторгнуть действующий договор ОСАГО. Новый владелец автомобиля заключит уже новый договор ОСАГО для того чтобы поставить автомобиль на учет.

Слышал, что в ОСАГО безагрегатная страховая сумма. Что это значит? ОТВЕТ При страховании обязательной гражданской ответственности страховая сумма составляет 400 тыс. рублей, причем это лимит ответственности по каждому страховому случаю. ВОПРОС Что значит разделение страховой суммы в ОСАГО?

Лимит ответственности страховой компании по договору ОСАГО составляет 400 тыс. рублей, при этом она делится на две части: 240 тыс. рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших; 160 тыс. рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших.

Выплатит ли страховая компания возмещение пострадавшему по ОСАГО, если виновник ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения (или если виновник не вписан в полис ОСАГО)?

Страховая компания в данном случае выплатит возмещение пострадавшему, впоследствии страховая компания предъявит виновнику ДТП (страхователю) регрессный иск, так как страхователь в этом случае нарушил условия страхования.

В какие сроки надо известить компанию о страховом случае?

Страхователь обязан в течение 5 дней передать в страховую компанию извещение о ДТП, бланк которого обязательно прикладывается к полису ОСАГО. ВОПРОС Каков размер скидки по ОСАГО на следующий год при безубыточном страховании? ОТВЕТ В случае отсутствия страховых выплат за первый истекший год, страхователь получит скидку 5% на страхование ОСАГО, за второй год — 10%, за третий — 15%.

Какие документы необходимо предоставить для оформления полиса ОСАГО? ОТВЕТ В зависимости от страховой компании требования к документам меняются. У Вас могут попросить паспортные данные собственника и страхователя, копию ПТС, копию водительских удостоверений лиц допущенных к управлению, копию свидетельства о регистрации транспортного средства. ВОПРОС В чем различие покупки полиса ОСАГО через страховую компанию и через страхового брокера?

Читайте также:  Бронь от армии на предприятии

С брокером работать удобнее. Разницы в условиях страхования нет. Все полисы ОСАГО продаются по единым ценам и с едиными правилами, установленными правительством РФ.

Чем мне грозит отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности?

С 1 января 2004 года вступает в силу штраф за отсутствие полиса ОСАГО в размере 500 рублей. Кроме того, без полиса ОСАГО невозможно поставить автомобиль на учет и пройти техосмотр.

Можно ли оформить ОСАГО на автомобиль без ТО?

Застраховать не только можно, но и нужно, т.к. без полиса Вы не пройдете ТО.

Что делать, если в документах на автомобиль не указана мощность двигателя?

Мощность двигателя согласовывается со страховой компанией в каждом конкретном случае. Специалист компании будет ориентироваться на заявленные технические характеристики автомобиля.

Существуют ли льготы по ОСАГО?

По закону об обязательном страховании гражданской ответственности инвалиды и ветераны ВОВ имеют право получить компенсацию в размере 50% от стоимости полиса ОСАГО.

Можно ли заключить договор по ОСАГО сейчас, но чтобы он вступал в силу через месяц?

Да, такая возможность предусмотрена.

Сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО?

В законе нет официального ограничения на количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, но в полисе ОСАГО 5 граф, в которые можно вписать водителей. Таким образом, фактически, Вы можете указать не более 5 человек, допущенных к управлению. В противном случае, Вам придется покупать полис, в котором количество лиц, допущенных к управлению, неограничено. Такой полис на 50% дороже обычного.

Объясните, пожалуйста, следующие пункты правил ОСАГО: «42. Заполненные водителями — участниками дорожно-транспортного происшествия извещения о дорожно-транспортном происшествии, оформленные в соответствии с пунктом 41 настоящих Правил, должны быть в течение 5 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие. „И далее:“43. Потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.». К примеру, я потерпевший. И я не смог доехать до Вашего офиса в течение 5-ти дней. Отказ в выплате будет?

Нет, не будет, т.к. ответственность за пропуск сроков уведомления СК о страховом случае законодательством не предусмотрена.

Прошу разъяснить, каким образом производится выплата в рамках ОСАГО, когда вина участников ДТП обоюдная. Достаточно ли только документов из ГИБДД?

Страховая выплата по ОСАГО производится точно в соответствии с действующим законодательством: согласно ст.12 ФЗ № 40 в соответствии с правилами Главы № 59 ГК РФ. В соответствии со ст.1083 ГК РФ главы 59 ГК РФ степень вины потерпевшего прямо связана с размером выплаты, в связи с этим требуется документ о степени вины потерпевшего (при обоюдке потерпевший тоже виноват).

На сколько увеличится стоимость полиса ОСАГО в следующем году, если были выплаты по моей страховке?

Стоимость полиса ОСАГО на следующий год будет зависеть от количества страховых выплат по Вашему полису. Точную сумму премии по ОСАГО Вы можете узнать у наших специалистов.

Попал в ДТП, виновным признана вторая сторона, в СК меня направили к их эксперту, который насчитал 11 000 руб., могу ли я обратиться в другую экспертную организацию и должна ли СК принять их расчет? Все это хочу сделать, т.к. заехал в сервис и мне насчитали 26 500 руб.

Вам надо получить деньги, неоспариваемую часть, провести альтернативную экспертизу и подать в суд на разницу на СК.

В пункте 9 к правил ОСАГО указано, что не возмещается вред, причиненный при движении ТС по внутренней территории организации. Что следует считать «внутренней территорией организации»?

Внутренняя территория организации — это территория, находящаяся в собственности (любой формы: аренда, хозяйственное ведение и т.д.) у юридического или физического лица и не являющаяся поименованной улицей, проездом и т.д. Внутренняя территория организации может быть огорожена или нет.

Срок действия страховки закончился. Обязательно ли оформлять новый полис сразу или же существует период времени, в течение которого можно управлять автомобилем до оформления следующего полиса?

Обязательно сразу, а еще лучше заранее.

Подлежит ли возмещению по ОСАГО утеря товарной стоимости автомашины?

Кто проводит медицинскую экспертизу о тяжести нанесенного ущерба здоровью при ДТП?

ОСАГО: вопросы и ответы

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Несмотря на то что практика страхования по ОСАГО в России существует уже несколько лет, у автовладельцев довольно часто возникают вопросы и спорные моменты по использованию полисов.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории России транспортных средств. В случае отсутствия полиса ОСАГО инспектор ГИБДД имеет право наложить на водителя денежный штраф и даже поместить автомобиль на штрафстоянку.

– Обязан ли водитель клеить стикер на лобовое стекло?

– Наклеивать стикер с эмблемой страховой компании необязательно.

– Сколько может составить максимальная выплата по ОСАГО?

– Размер максимальной выплаты по ОСАГО составляет 240 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших. Если потерпевший только один, сумма выплаты составит 160 тысяч рублей.
В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, сумма выплаты составит 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

– Что делать, если я не доволен суммой, выплаченной по ОСАГО?

– Можно написать жалобу в страховую компанию, а также жалобу в РСА – Российский союз автостраховщиков (115093, г. Москва, ул. Люсиновская, 27, строение 3, 4-й этаж). Самый долгий и дорогостоящий вариант – провести встречную независимую экспертизу и обратиться в суд. В случае успешного завершения дела страховой компании придется выплатить не только ущерб по страховке, но и повторную экспертизу, проведенную вами, и судебные издержки.

На какой срок можно застраховать автомобиль?

– Граждане России имеют право застраховать свой автомобиль сроком на один год, однако период действия полиса может быть от полугода до года, по выбору клиента. На срок менее полугода можно застраховать только автомобиль, следующий транзитом. По такой страховке вы не сможете встать на учет в ГИБДД.

Как получить выплату, если виновником ДТП оказался человек, застрахованный по ОСАГО в другом городе или регионе?

– Закон требует от страховых компаний обязательного наличия представительств страховщика во всех субъектах РФ. Для получения выплаты вам следует обратиться в офис компании, которая представляет интересы страховщика в вашем городе.

– От чего зависит стоимость полиса ОСАГО?

– Стоимость страховки зависит от стажа и возраста лиц, допущенных к управлению транспортным средством, от мощности двигателя, а также от места регистрации собственника. Лицам, имеющим сельскую “прописку”, полис ОСАГО обходится дешевле.

– В течение какого времени можно ездить без полиса ОСАГО при покупке нового автомобиля?

– При возникновении права владения транспортным средством (в том числе при приобретении его в собственность) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства в ГИБДД, но не позднее чем через пять дней после возникновения права владения.

– В каких случаях можно расторгнуть договор со страховой компанией и вернуть заплаченные за полис ОСАГО деньги?

– Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:
Смерть гражданина-страхователя.
Ликвидация юридического лица-страхователя.
Отзыв лицензии компании-страховщика в установленном законом порядке.
Смена собственника транспортного средства.
Полная гибель или утрата транспортного средства, указанного в страховом полисе.
Предоставление страхователем страховщику ложных или неполных данных, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Оформление страхового полиса ОСАГО

Полис ОСАГО должен быть оформлен на любой автомобиль, без него нельзя передвигаться по дорогам общего пользования. Помимо того, что за отсутствие оформленного автогражданского страхования предусмотрены штрафы, это нарушение может нести и более серьезные последствия. Водитель, не застраховавший свою гражданскую ответственность полисом ОСАГО, рискует попасть в ситуацию, когда ему придется оплачивать ремонт не только своей машины, но и той, которую он по неосторожности повредил. Именно поэтому важно изучить нюансы оформления ОСАГО и продлевать полис каждый год.

Электронное оформление ОСАГО

Многие автовладельцы сталкиваются с невозможностью купить и оформить ОСАГО. Страховые компании не хотят продавать полисы в отдельных регионах в связи с большей убыточностью. Поскольку отказать в заключении публичного договора агент не имеет права, страховщики идут на различные хитрости. Например, устанавливают неудобное время работы агентов (1-2 часа в день), переносят офисы продаж в отдаленные районы, завозят слишком мало бланков для оформления ОСАГО при большом спросе.

Все это приводит к тому, что автовладельцы не могут застраховать свою ответственность и покупают полисы с рук, которые часто оказываются подделкой, либо вовсе ездят без страховки. Выходом из этой ситуации стало введение электронного ОСАГО. Сегодня абсолютно все страховые компании обязаны продавать полисы ОСАГО через свои сайты в сети интернет.

Для того чтобы купить и оформить полис таким способом, не нужно ехать в страховую компанию, достаточно зайти на ее сайт, ввести необходимые сведения. После оплаты на электронную почту поступит договор ОСАГО, который является официальным документом. С таким полисом можно ездить на машине, регистрировать ее в ГАИ и не опасаться подделки.

Какие документы нужны для оформления?

Список бумаг, которые может потребовать страховой агент при оформлении ОСАГО регламентирован законодательством. Страховщик не имеет права просить никаких дополнительных документов. И тем более не может отказать в продаже полиса, если автовладелец имеет на руках перечень, указанный в Законе:

  1. Заявление (бланк можно скачать в интернете и заполнить заранее или получить в офисе продаж и написать на месте);
  2. Паспорт для обычных граждан и выписка из ЕГРЮЛ – для юридических лиц;
  3. СТС или паспорт на машину;
  4. Права водителей, которые будут ездить на автомобиле;
  5. Диагностическая карта с действующим сроком годности.

Для оформления ОСАГО желательно иметь с собой оригиналы всех указанных выше документов. Закон предусматривает возможность предъявления копий, но только если страховая компания не имеет возражений. Также допускается передача документов агенту в электронном виде, при этом покупатель полиса несет ответственность за достоверность данных бумаг.

При продлении договора в одной и той же компании не обязательно иметь при себе оригиналы документов. Поскольку все необходимые сведения страховщик может получить из своей информационной базы. Отказ в оформлении ОСАГО при таких обстоятельствах является нарушением Правил ОСАГО.

Заключение страхового договора ОСАГО через интернет

Для того чтобы оформить ОСАГО через интернет, нужно зайти на сайт любой страховой компании и произвести расчет стоимости полиса. Для этого нужно ввести следующие показатели:

  1. Марку и модель машины;
  2. Категория (A, B, C, D);
  3. Тип автомобиля (легковой, грузовой, прицеп, мотоцикл и так далее);
  4. Год производства;
  5. Мощность двигателя в лошадиных силах;
  6. Способ использования транспортного средства (личная, специальная, учебная, скорая помощь, такси, инкассация, прокат и прочее);
  7. Государственный номер;
  8. Номер кузова.
Читайте также:  Как оформить домик на дачном участке

Следующим этапом оформления страховки через интернет будет введение данных о водителях для расчета индивидуальных скидок на полис. Тут указывается:

  1. Дата начала действия договора;
  2. Адрес регистрации владельца машины;
  3. Фамилия, имя и отчество водителя;
  4. Серия, номер и дата получения водительского удостоверения;

Так последовательно вводится информация обо всех людях, которые будут ездить на машине. Дальше в интернет-оформлении следует блок данных о собственнике машины, в котором пишется:

  1. Адрес электронной почты, куда страховая компания пришлет бланк полиса;
  2. Телефон для связи;
  3. Фамилия, имя и отчество выгодоприобретателя, дата его рождения, номер паспорта и адрес место проживания.

После чего система посчитает цену полиса ОСАГО. В зависимости от страховой компании можно произвести оплату различными способами: банковской картой, электронными деньгами или со счета мобильного телефона.

После получения страхового полиса останется только распечатать его на домашнем принтере и возить с собой как обычное ОСАГО. Если страхователь не имеет возможности произвести печать документа или желает получить бланк с официальной печатью страховщика, это можно сделать, обратившись в офис продаж компании. Также полис может быть выслан водителю Почтой России, однако расходы на пересылку ложатся на страхующегося водителя.

Диагностическая карта при оформлении ОСАГО

В настоящее время страховые компании следят за обязанностью водителей проходить технический осмотр автомобилей. Для этого при оформлении страхового полиса ОСАГО агент в обязательном порядке потребует предъявить ему действующую диагностическую карту. Без этого продажа страхового договора невозможна.

При этом не имеет значения дата очередного технического осмотра, карта должна действовать в день оформления полиса. Даже если ее срок истекает на следующий день, страховая компания не может отказать в заключении договора.

Некоторые водители не следят за сроком окончания техосмотра и продлевают карту только перед покупкой полиса. Это неправильно и чревато серьезными последствиями. Отсутствие у виновника на момент аварии действующей диагностической карты является поводом для регресса. Это значит, что страховая компания оплатит ремонт машины пострадавшего, но впоследствии взыщет сумму выплаты с нарушителя. Чтобы избежать таких неприятных последствий, необходимо продлевать техосмотр вовремя, независимо от даты окончания ОСАГО.

Класс КБМ

Рассчитывая сумму премии при оформлении ОСАГО, страховые компании применяют специальную формулу, подставляя в нее различные множители. Одним из них является коэффициент КБМ.

Так называемый бонус-малус, очень важный показатель для водителей. С его помощью можно получить как значительную скидку при покупке страхового полиса, так и его существенное удорожание. Автовладелец, впервые оформляя ОСАГО, получает третий класс страхования, который соответствует коэффициенту КБМ, равному единице. Таким образом, множитель никак не влияет на цену полиса.

Каждый год, который водитель проездит без ДТП, уменьшает коэффициент на 0,05, давая скидку на покупку полиса, равную 5%. Так, через 10 безаварийного вождения дисконт на ОСАГО составит целых 50%. При этом учитываются только те столкновения, где страхователь был виновником. Если же водитель постоянно попадает в аварии, вместо скидок цена на полис будет расти. Например, две аварии в год по вине автовладельца увеличат стоимость ОСАГО более, чем в два раза.

Раньше граждане могли легко избежать штрафа за аварийное вождение, просто сменив страховую компанию. Потому что каждый страховщик вел учет аварий своих клиентов самостоятельно. Сегодня схитрить не получится. Российским союзом автостраховщиков была разработана специальная база данных, доступ к которой имеют все компании, оформляющие ОСАГО. С ее помощью агент легко может проверить класс вождения покупателя, применив скидку на полис или наоборот – наказание.

Страховка жизни при оформлении ОСАГО

Зачастую страховые компании в погоне за прибылью, навязывают покупателям страхование жизни при оформлении ОСАГО. Агенты хитростью заставляют граждан оформлять вместе с полисом и другие страховки. Например, страхование от несчастного случая или квартиры. При этом страховщик ссылается на то, что страховка продается только вместе с дополнительными полисами. Законно ли это? Нет.

Агент не имеет права навязывать потребителю никакие лишние полисы. Отказ в продаже ОСАГО по этой причине является незаконным. Если страхователь предоставил в компанию все необходимые документы, менеджер обязан выписать ОСАГО, даже если клиент отказывается покупать дополнительные страховки.

Для того чтобы обезопасить граждан от навязанных услуг, Центральным Банком РФ был введен специальный термин, который называется «период охлаждения». С помощью этой нормы закона гражданин, которому продали ненужную страховку, имеет право расторгнуть ее в течение 5 рабочих дней и получить назад полную стоимость. Единственное условие при этом – отсутствие любых страховых случаев по полису в период охлаждения.

Контролем за нарушениями страховщиками правил продажи полисов и навязывания дополнительных услуг занимается Федеральная антимонопольная служба. Туда можно подать жалобу на недобросовестную страховую компанию.

Доверенность на оформление ОСАГО

Все действия в рамках оформления страхования ОСАГО: покупка полиса, внесение изменений в условия договора, подача заявления на выплату — может исполнять только собственник автомобиля, который является выгодоприобреталем. Даже, если водитель вписан в полис и распоряжается машиной по своему усмотрению, он не может подавать никаких бумаг в страховую компанию, если не является владельцем машины.

Однако собственник может передоверить свои права любому человеку, при этом не играет роли вписан доверитель в ОСАГО или нет. Для этого необходим поход к нотариусу, который составит доверенность на право предоставления интересов в страховой компании и получения страхового возмещения.

Доверенность оформляется платно, средняя цена документа составляет 1 т. р. Имея такой документ, доверитель сможет совершать любые действия от имени автовладельца: покупать, расторгать полис, вписывать других водителей, подавать заявления на выплату и прочее.

Льготы при страховании

Оформление полис ОСАГО стоит немало даже для обычных граждан, не говоря уже о малозащищенных слоях населения. Для того, чтобы поддержать некоторые категории страхователей, законодательство предусмотрело для них льготы на приобретение ОСАГО. Речь идет об инвалидах.

Для таких лиц Государство предоставляют гарантии в виде оплаты 50% стоимости страхового полиса. Группа инвалидности при этом роли не играет. Скидка предоставляется при страховании автомобилей, принадлежащих инвалидам, либо лицам, у которых такой человек находится на попечении. Машиной помимо владельца смогут управлять еще два человека.

Льгота предоставляется не страховой компанией, а органами местного самоуправления. Это значит, что покупая ОСАГО, необходимо будет оплатить его полную стоимость. Далее нужно обратиться отдел соцзащиты для получения компенсации. При себе нужно иметь документы:

  1. Страховой полис ОСАГО и квитанцию о его оплате;
  2. Свидетельство об инвалидности;
  3. Гражданский паспорт;
  4. Заявление.

Нужна ли машина при оформлении ОСАГО?

В большинстве случаев для заключения договора страхования ОСАГО машина не требуется. Однако законодательство наделяют страховую компанию возможностью произвести предстраховой осмотр автомобиля при продаже ОСАГО. При этом автовладелец не обязан показывать машину в офисе продаж страховщика. Агент должен сам согласовать дату и место обследования. Если же стороны не придут к согласию или полис оформляется через интернет, страхование производится без осмотра транспортного средства.

Техническое состояние транспортного средства не играет роли при заключении договора гражданской ответственности и не является основание для отказа в выдаче полиса. Страховщик просто фиксирует видимые повреждения, составляя соответствующий акт. Страхователь должен ознакомиться с документом и при отсутствии возражений удостоверить его своей личной подписью.

Время и сроки страховки

ОСАГО оформляется в день обращения в офис продаж. Обычно граждане покупают страховку сразу на год. Однако есть водители, которые пользуются машиной всего несколько месяцев летом, а на всю зиму ставят в гараж. Таким людям не хочется переплачивать за годовой полис.

Согласно Закону об ОСАГО договор может быть заключен не меньше, чем на один год. Но в полисе может быть описано специальное условие, которое называется периодом сезонного использования.

Так, если машина эксплуатируется нечасто можно сэкономить на стоимости ОСАГО. Например, оформляя ОСАГО можно ограничить период страхования 3 месяцами и заплатить 50% от стоимости годового полиса. Полис будет заключен на год, но ездить на машине разрешено только в обозначенные месяцы. Страхователь может выбрать любой период, начиная с 3 месяцев. Можно даже предусмотреть два отрезка времени в рамках одного договора.

Заключив договор ОСАГО с ограничением эксплуатации машины по времени, автовладелец всегда может продлить этот срок, пропорционально доплатив страховую премию. Обратите внимание, для того чтобы увеличить промежуток использования автомобиля, нужно написать в страховую компанию письменное обращение. При это заявить о своем намерении необходимо в день, когда период эксплуатации машины разрешен.

Ошибка при оформлении полиса ОСАГО

Страховой агент может допустить ошибку при оформлении полиса, поэтому гражданам рекомендуется внимательно проверять все указанные в ОСАГО сведения перед оплатой. Нужно отладить правильность заполнения таких данных как:

  1. Фамилия, имя и отчество страхователя;
  2. Название машины;
  3. Регистрационный номер;
  4. Номер кузова;
  5. Срок страхования;
  6. Реквизиты водителей.

Если недочет был замечен уже дома, необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в бланк. Устранение недочета происходит путем заключение дополнительного соглашения к страховому договору. Такое соглашение называется аддендум. Страхователю будет выдан новый полис, повторяющий условия старого. Изменится только номер ОСАГО и исчезнет допущенная агентом ошибка.

В некоторых случаях допускается внесение изменений прямо в старый бланк полиса. При этом все подписи и правки должны быть заверены печатью страховщика, иначе они считаются недействительными.

Отказали в заключении страхового договора

Несмотря на то, что страховщики не имеют права отказывать в оформлении ОСАГО, граждане до сих пор сталкиваются с проблемой покупки полисов. Существуют три основания для отказа оформить страховку:

  1. Автовладелец не предоставил полный пакет документов;
  2. На момент покупки закончился срок годности диагностической карты;
  3. Полис хочет оформить не собственник автомобиля, который не имеет при себе нотариальной доверенности на право предоставления интересов в страховой компании.

Все остальные причины для отказа незаконны. Если страховой агент не хочет оформлять ОСАГО, гражданин может подать жалобу в РСА или Центральный Банк для привлечения компании к административной ответственности.

Помимо электронного ОСАГО для управления покупки полисов Союзом автостраховщиков был организован так называемый единый агент продажи автогражданского страхования. Через такие точки продаж можно приобрести страховой полис любой компании. Однако водитель не сможет сам выбрать страховщика, он будет назначен ему в произвольном порядке, исходя из номера ПТС. Для того чтобы узнать наименование компании, которая будет присвоена машине через систему единый агент, нужно зайти на сайт РСА и специальном окошке ввести серию и номер паспорта машины. Там же можно посмотреть адреса офисов продаж, где осуществляется работа по оформлению страховок ОСАГО.

Возможные проблемы с оформлением ОСАГО

В настоящее время достаточно много проблем, с которыми сталкиваются водители, намеревающиеся приобрести страховой полис ОСАГО:

  1. Отсутствие бланков ОСАГО;
  2. Неправильное применение коэффициента бонус-малус;
  3. Навязывание дополнительных страховых продуктов;
  4. Огромные очереди в офисах продаж.

ОСАГО – это социальный вид страхования. Без автогражданского страхования водители не могут эксплуатировать свои автомобили. Именно поэтому государство защищает граждан при нарушении их прав страховщиками. На любые неправомерные действия агента автовладелец может пожаловаться в контролирующие органы – ЦБ РФ и РСА.

Читайте также:  Декларация по страховым взносам 2020

Жалобу можно оформить, не выходя из дома. Достаточно зайти на сайт вышеуказанных организаций и составить обращение, приложив подтверждающие документы. Надзорный орган направит запрос страховщику и проведет проверку. Если по результатам расследования будут выявлены нарушения, компания создавшая проблему с оформлением ОСАГО будет оштрафована. Жалобщик получит письменный ответ с результатами проделанной работы.

Insurance Team › Блог › ОСАГО: где купить? еОСАГО или обычное? Поехали.

Уважаемые пользователи Drive2.ru!

Часто задаваемые мне вопросы при оформлении ОСАГО:

1. у меня будет обычное ОСАГО или электронное?
2. нужно ли возить в собой бланк ОСАГО?
3. Оформляю ОСАГО, а у меня стоимость возросла? Почему так?
4. могу ли я убрать автомобиль с проезжей части после ДТП (жду инспектора уже 4 часа)?

У меня будет обычное ОСАГО или электронное?

Нет никакой разницы, будет ли у вас обычное ОСАГО или электронное. И первый и второй вариант должен быть в распечатанном виде и быть на руках у владельца. Но у каждого из данных видов полиса ОСАГО есть свои преимущества и свои недостатки.И начну, пожалуй, с преимуществ обычного (типографского полиса).

1. При потере скидки за безаварийность (КБМ): только благодаря типографскому полису можно сохранить скидку, перенеся информацию о ранее накопленных скидках со старого водительского удостоверения;
2. его сложнее подделать, т.к. бумага сама по себе довольно сложная (водяные линии, отрывная лента и т.д.).

1. всегда возить с собой, а если водителей по ОСАГО 4 и более, то передавать новому водителю;
2. при потере/уничтожении бланка необходимо получать дубликат (заказывать отдельно у своего агента или в офисе страховой компании);
3. при любом изменении условий (изменение списка водителей, замена ПТС, замена СТС (если данные СТС указаны в ОСАГО), требуется замена бланка. Иногда в офисах СК клиенту предлагают внести правку “исправленному верить”, это не совсем корректно, т.к. далеко не всегда в структуре ОСАГО действительно вносятся изменения. Сотрудник это делает для того, чтобы как можно скорее внести изменения и клиент остался доволен. А в структуре: “а потом сделаю.” и забывает об этом с приходом следующего клиента.

И в первом и втором случае всегда рекомендую, не покупайте полисы ОСАГО в непонятных местах (у точках у МРЭО, ГИБДД и т.д., в палатках, в магазинах между этажами). ОСАГО это довольно серьезный вид страховой услуги, которая защищает (!). Да, да, при правильном оформлении страхового случая, ОСАГО минимизирует Ваши финансовые потери.

2. нужно ли возить в собой бланк ОСАГО?

Да, у автолюбителя должен быть при себе любой документ на бумажном носителе, подтверждающий факт заключения полиса ОСАГО. Будет это копия, распечатанная на принтере (черно-белая/цветная), заверенная в СК или нет — не важно, договор ОСАГО будет иметь полную юридическую силу.

Могу ли я показать сотруднику МВД полис ОСАГО в мобильном телефоне? Да. Что это изменит? Да по сути своей — ничего. Сотрудник правопорядка не имеет право забирать у вас мобильный телефон для проверки полиса ОСАГО ровно также, как и не обязан устно верить — заключили вы ОСАГО или нет. Зато имеет право выписать штраф за отсутствие ОСАГО на бумажном носителе.

3. Оформляю ОСАГО, а у меня стоимость возросла? Почему так?

Увеличение стоимости ОСАГО может проиходить по следующим причинам:

а) у одного из водителей были выплаты по его вине;
б) водитель поменял права, а изменения в ОСАГО не внес (скидка аннулируется). Восстановить возможно, но не самостоятельно. Привлеките агента, он без проблем внесет изменения, если нет то обратитесь к нам.
в) изменение условий ОСАГО (переход на мультидрайв, добавление водителей с более худшими показателями).
г) изменение в структуре тарифообразования (применение увеличенных базовых ставок, установленных в ценовом коридоре ЦБ).

Всё, иных причину увеличения ОСАГО нет и быть не может.

Могу ли я убрать автомобиль с проезжей части после ДТП (жду инспектора уже 4 часа)?

1. при оформлении аварии с участием сотрудника ГИБДД — нет (!). Без указания сотрудника запрещено перемещение автомобиля, даже если оно мешает проезду (!). Запомните это.
2. ДТП по евпропротоколу: если условия соблюдены (5 пунктов), то делаете фото и видеосъемку и смело убирайте автомобиль в проезжей части.

Обращаю внимание на самые важные пункты при оформлении Извещения о ДТП (начинаем с них):

— п. 12 — данные о страховом полисе;
— п. 15 — дополнение: где одна сторона признает свою вину;
— п. 18 — схема ДТП.

Под п. 15 и п. 18 — ставится подпись каждого из участников аварии. А только потом можно приступать к оформлению всего бланка извещения. Если виновная сторона отказывается в заполнении данных пунктов, то звоним по 112 и ждем презда сотрудников ГИБДД. Если просят почему не оформляете самостоятельно, отвечайте “есть разногласия“.
Кому лень читать, мы составили видео-урок о том, как составить схему ДТП.

Мы всегда на связи. Для того, чтобы получить дополнительную информацию и подобрать вариант страхования, напишите нам напрямую с помощью приложения.

5 вопросов, которые нужно задать страховому агенту

Как выбрать страховой полис, чтобы он реально работал

Нужна туристическая страховка?

Страховые агенты нередко сами плохо разбираются в страховании, ведь их задача – продать страховку, а не нести в массы основы финансовой грамотности. Поэтому мы расскажем вам несколько нюансов, которые помогут вам приобрести полезный страховой продукт, способный защитить вас от непредвиденных расходов на лечение за границей.

Уточните у страхового агента сроки действия полиса и количество застрахованных дней. У некоторых этот вопрос вызывает ступор, так как они не могут разграничить эти понятия.

Страховой полис имеет срок действия и количество застрахованных дней. Срок действия обозначает, с какой до какой даты действует договор страхования – то есть в каких временных рамках вы сможете рассчитывать на помощь и покрытие этой помощи, количество застрахованных дней – сколько дней пребывания за границей будут защищены согласно договору страхования. К примеру, срок действия страхового полиса – год, количество застрахованных дней – 30. Следовательно в течение года вы можете выезжать за границу и провести там в сумме не более 30 дней, каждый проведенный день за границей – это минус один застрахованный день.

И да, если вам не понадобилась помощь, страховые дни все равно сгорают. Увы!

Узнайте, кто будет заниматься организацией помощи по вашему полису. Можем поспорить, что большинство страховых агентов удивленно на вас посмотрят и назовут наименование страховой компании.

Далеко не все страховые агенты знают, что организацией помощи занимается не страховая компания, а сервисная компания. Чаще всего наименование сервисной компании указано на самом страховом полисе в окошке контактов для экстренной связи. Поэтому не составляет труда заглянуть туда и проверить, какой ассистанс будет направлять вас в то или иное медучреждение, следить за ходом получения помощи и контролировать процесс.

Всегда обращайте внимание, какой ассистанс будет заниматься организацией помощи. Кстати, сервисная компания Balt Assistance Ltd. предлагает туристам до покупки полиса узнать, как именно будет организована помощь в той стране и в том городе, куда они направляются. Для этого нужно направить ваш запрос на почту Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Дополнительные опции – это подводные камни, на которые натыкаются многие туристы, приобретающие полис «чтобы был». А ведь отсутствие этих опций позволяет страховым компаниями отказывать в покрытии по многим случаям. Например, у вас обычный страховой полис, подразумевающий, что вы будете лежать на пляже, вальяжно совершать вечерний променад и пить бутилированную водичку. Однако стоит вам захотеть полюбоваться на подводный мир и заказать час-два дайвинга или же вы захотите покататься на скутере и полюбоваться закатом, все, страховой случай автоматически становится нестраховым за счет отсутствия дополнительной опции.

Среди старшего поколения бытует мнение, что страховой полис нужно оформлять ТОЛЬКО в офисе страховой компании или в офисе страхового агента, который может располагаться рядом с визовым центром или в бизнес-центре. Кто-то уверен в том, что на полисе должна быть печать, иначе он не действителен, кто-то просто опасается обмана. Если вы впервые оформляете полис онлайн и переживаете, все ли делаете верно, обратитесь в чат поддержки. Задавайте вопросы, сообщите, что вам необходима помощь в оформлении полиса и так далее. Также вы всегда можете проверить у конкретной страховой компании, действительно ли она реализует страховые полисы на том или ином сайте, а также подтвердить страховой полис, сообщив номер договора страхования.

Это самое первое правило, которые должны знать страховые агенты, и которое они должны озвучить вам при продаже страхового полиса: при наступлении болезни/ получении травмы и иных ситуациях, требующих неотложной медицинской и медико-транспортной помощи, в первую очередь обратитесь по контактам, указанным на страховом полисе. Если речь идет о спасении жизни, разумеется, самостоятельно вызывайте службу скорой помощи, чтобы не терять драгоценное время, и только потом в ассистанс. В любом другом случае самообращение в медицинский центр крайне нежелательно, так как не уведомив сервисную компанию, вы рискуете не получить компенсацию затраченных средств или получить ее не в полном размере. Кстати, некоторые страховые агенты уверяют, что с их страховкой можно прийти в любое медучреждение, и вас примут бесплатно и без очереди. Не стоит еще раз повторять, что это обман и уловка. Вы уже это знаете!

Узнайте, какие основные исключения предусмотрены правилами страхования конкретной страховой компании. На самом деле это один из самых важных пунктов в правилах, поэтому о нем страховой агент должен знать все и по крайней мере показать вам документ, где зафиксированы все исключения.

Скорее всего, страховой агент скажет, что исключением является только состояние алкогольного опьянения. Однако на самом деле этих исключений довольно много, и вы должны понимать, от чего вы будете защищены страховым полисом, а для каких случаев он становится практически бесполезным. Например, самые популярные исключения, встречающиеся в правилах большинства страховых компаний: паническая атака, депрессия, заболевания или травмы, имевшие место до начала действия договора (простыли во время посадки в самолет и приехали уже с температурой, то это уже не страховой случай), спорт и активные виды отдыха, управление транспортным средством без наличия прав, хронические заболевания, серные пробки или вода в ушах, заболевания, передающиеся половым путем и многое другое. Ряд исключений можно покрыть за счет дополнительной опции, например, на активный отдых или спорт. Будьте внимательны!

Оформить полис онлайн можно на сайте TravelFrog за несколько минут. С помощью чата – жми на мигающую лягушку справа – вы сможете задать все вопросы, и специалисты TravelFrog дадут рекомендации, какой страховой продукт подходит именно вам.

Добавить комментарий