Закон «О счетной палате РФ» от 11.01.1995 № 4-ФЗ (ст. 13)
Счетная палата при проведении проверок запрашивает у банков документальное подтверждение операций и состояние счетов проверяемых объектов
Является ли разглашение банковской тайны уголовно наказуемым деянием?
Разглашение сведений, составляющих БТ, — это ситуация, способная для кредитной организации повлечь негативные последствия в виде:
- финансовых потерь;
- высокой вероятности наступления предусмотренной законом ответственности;
- репутационных рисков.
Среди основных причин нарушения БТ можно назвать:
- злонамеренные действия ответственных лиц (продажу информации третьим лицам сотрудниками банков и т. д.);
- умышленный взлом электронных банковских баз данных;
- недостатки в работе банковских систем безопасности информации;
- иные способы (инсайд, интернет-парсинг и др.).
Вне зависимости от причины утечки секретной банковской информации может наступить ответственность:
- гражданско-правовая (п. 3 ст. 857 ГК РФ);
- административная (п. 2 ст. 15.26, ст. 13.14 КоАП РФ);
- уголовная (ч. 2, 3, 4 ст. 83 УК РФ).
Таким образом, при разглашении составляющих банковскую тайну сведений помимо ухудшения репутации банка его сотрудники могут попасть в том числе и под уголовную ответственность.
Как обеспечить сохранность банковской информации?
Перечисленных в предыдущем разделе наказаний можно избежать с помощью проводимых банком спецмероприятий — они должны быть направлены на обеспечение безопасности всех видов ресурсов банка:
- информационных;
- финансовых;
- материальных;
- кадровых.
Среди них можно назвать следующие:
- охранные (охрана помещений, спецхранилищ и др.);
- контрольные (входной контроль за доступом в помещения банка, кадровый отбор профессионально подготовленных и надежных банковских сотрудников);
- защитные (создание безупречной системы информационной защиты);
- иные спецмероприятия.
О мероприятиях специального назначения расскажут материалы нашего сайта:
Защита банковской информации достигается путем:
- построения эффективной архитектуры банковских сетей (формирования изолированных операционных сетей и сетей с доступом в интернет);
- применения специализированного программного обеспечения и технических средств защиты (антивирусных программ, эшелонированной мультивендорной защиты интернет-шлюзов и почтовых систем);
- организации надежной связи с подразделениями (посредством выделенных каналов связи и шифрования данных);
- применения мощных средств аутентификации и контроля (например, с помощью 2-факторной аутентификации);
- использования иных способов защиты.
Важнейшими элементами безопасности банковской информации является также:
- выстраивание алгоритмов контроля и событий в системе работы с информацией и ее защиты;
- организация своевременного обнаружения нарушений и выявления возможных каналов утечки информации.
Защита банковской информации требует многоуровневого комплексного подхода и существенных материальных вложений.
Итоги
Сохранность банковской информации гарантируется законом. Среди основных сведений, не допустимых к разглашению, можно назвать информацию об операциях, счетах и вкладах клиентов, а также иных предоставленных банку их личных данных.
Разглашение или утечка банковских сведений наносит удар по репутации банка, а допустившие утечку сотрудники могут быть наказаны по УК РФ.
Банковская тайна
Прочтение этой статьи займет у вас примерно 14 минут.
Материал информирует о конфиденциальных данных клиента банка, составляющих банковскую тайну. Освещены вопросы:
Финансовое учреждение, обрабатывающее конфиденциальную информацию о клиенте, обязуется защищать секретные данные от разглашения третьим лицам. Злоумышленники, получившие на руки информацию о денежных потоках или доступ к платежным инструментам, могут использовать рассекреченные данные для осуществления противозаконной деятельности.
Что такое банковская тайна?
Согласно действующим нормам законодательства, к понятию банковской тайны обычно относится любая секретная информация о выполненных транзакциях, паспортных данных клиентов и предоставленных услугах, которую учреждения не имеют права случайно или умышленно передавать посторонним лицам без получения судебных предписаний и официальных запросов государственных органов. Воплощение в жизнь мошеннических схем предполагает использование конфиденциальных данных физических и юридических лиц, поэтому создание оптимальных условий для хранения банковской тайны способно значительно снизить риск финансовых афер и махинаций.
Разглашение банковской тайны приводит к:
- Использованию злоумышленниками данных клиента с целью получения материальной выгоды.
- Шантажу юридических и физических лиц.
- Рассекречиванию информации о денежных потоках и суммах на расчетных счетах.
- Потере вкладов и сбережений.
- Краже денежных средств, хранящихся на банковских картах.
Условия для потенциального разглашения банковской тайны жестко контролируются на правовом уровне. Передача секретных данных происходит лишь при указанных законодательством обстоятельствах, включая процесс расследования различных преступлений. Банки обязуются не только скрывать сведения о клиенте от посторонних лиц, но и берут на себя заботы по построению надежной системы защиты данных.
Что относится к банковской тайне?
Правовое понятие банковской тайны обычно подразумевает весь массив данных, который клиент добровольно предает в распоряжение финансового учреждения для получения конкретных услуг. Банкам запрещается рассекречивать данные, которые предоставляются в заявках и анкетах. Речь зачастую идет об оригиналах договоров, заверенных у нотариуса копиях различных документов, выписках из действующих банковских счетов, паспортных и контактных данных клиента. Весь перечень конфиденциальной информации указан в действующем законе, регулирующем процесс деятельности банков.
Сейчас банковская тайна включает:
- Реквизиты юридических лиц.
- Паспортные и контактные данные физических лиц.
- Данные касательно уровня располагаемого клиентом дохода.
- Финансовые реквизиты банковских карт и всевозможных типов расчетных счетов.
- Информацию об имущественных правах, включая залоговое и полученное в кредит имущество.
- Данные об открытии или закрытии счетов (номер, валюта, тип, срок действия и дата подписания соглашения).
- Финансовые сводки о выполненных транзакциях, движении денежных средств и общем объеме операций.
Основной перечень сведений, которые официально составляют банковскую тайну, требуется финансовым учреждениям для ведения операционной деятельности и составления общего бухгалтерского баланса предприятия. Предоставляемая личная или корпоративная информация может разглашаться только после согласования с клиентом условий рассекречивания отдельных данных. За умышленную передачу секретной информации третьим лицам в целях получения выгоды предусмотрено уголовное наказание. Государственные органы получают доступ к конфиденциальным данным без согласия клиента и банка в рамках процедуры сбора информации для формирования аналитических отчетов, проведения проверок и расследования преступлений.

Юридическая защита банковской тайны
Всесторонняя правовая защита различной конфиденциальной информации регулируется одновременно несколькими действующими законами. Определение банковской тайны представлено в законе, регулирующем процесс банковской деятельности, но многие нюансы защиты личных и финансовых данных прописаны также Гражданским кодексом и обширным перечнем сопутствующих правовых актов.
В правовом поле банковская тайна регулируется:
- Статьей 857 ГК.
- Общими положениями ФЗ «О защите прав потребителей».
- Статьей 183 УК (вступает в действе только при незаконном разглашении конфиденциальных данных и коммерческой тайны).
- Статьей 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
- ФЗ «Об информации, информатизации и защите информации».
Любые сведения о действующих расчетных счетах, открытых депозитах, полученных кредитных продуктах, активированных пластиковых картах и выполненных операциях могут использоваться злоумышленниками в мошеннических схемах. К конфиденциальной информации следует отнести также конкретные файлы, хранящиеся на серверах систем интернет-банкинга и официальных мобильных приложений. Утечка файлов из виртуальных баз данных может привести к серьезным последствиям. Отрасль электронного учета данных практически не контролируется на законодательном уровне, поэтому коммерческие банки пытаются защитить интересы клиентов собственными силами.
Подписывая договор о кредитовании, открытии депозита, ведении расчетного счета или выпуске карты, клиент финансового учреждения обязан обратить внимание на пункт, в котором он дает согласие на обработку конфиденциальной информации. В обмен на получение подобного разрешения, финансовое учреждение обязано гарантировать сохранность полученных данных. При возникновении конфликтной ситуации правовая защита интересов участников сделки будет защищаться с учетом условий подписанного сторонами соглашения.
Разглашение банковской тайны
Каждый банк официально обязуется приложить усилия для сохранения конфиденциальности предоставленных клиентом сведений. Любая утечка информации может привести к финансовым убыткам, поэтому законом регулируются случаи, когда умышленное разглашение сведений официально разрешено. Запрос на получение данных, относящихся к банковской тайне, имеет право подать государственное или некоммерческое учреждение, которое уполномочено выполнять функции контроля и мониторинга банковской детальности.
Запросы на получение конфиденциальной информации поступают от:
- Федеральной службы по финансовому мониторингу в ходе борьбы с нелегально полученными доходами.
- Следственных органов на этапе расследования преступлений.
- Службы судебных приставов на этапе изъятия имущества для погашения долговых обязательств.
- Центрального банка в ходе сбора статистической и аналитической информации.
- Судов различной инстанции.
- Налоговой инспекции в случае рассмотрения дел об уклонении от уплаты налогов.
- Агентства по страхованию вкладов (только для физических лиц).
Перечень государственных органов, которые работают с конфиденциальной информацией юридических лиц, включает Счетную палату, МВД, Пенсионный Фонд, Таможенную службу и Фонд социального страхования. Часто сотрудники перечисленных выше организаций обращаются с запросом на получение секретной информации в ходе расследования преступлений, зачастую связанных с уклонением от налоговых, социальных и пенсионных выплат.
Юридические лица работают в условиях жесткого мониторинга финансовой деятельности, поэтому коммерческие банки обязуются предоставлять в уполномоченные органы весьма обширный пакет документов по первому же запросу. Иногда представители ПФ, Налоговой инспекции, ФСС и Росфинмониторинга требуют информацию исключительно в целях мониторинга, но в большинстве случаев запрос касается подозрительных транзакций. С разрешения клиента коммерческие банки отправляют данные в бюро кредитных историй.
Уполномоченные сотрудники государственных инстанций обычно требуют предоставить на проверку:
- Выписку из расчётного счета клиента, подтверждающую или опровергающую совершение транзакций.
- Данные касательно открытия или последующего закрытия расчетных счетов.
- Информацию о смене полученных ранее платежных реквизитов.
Передавать конфиденциальные данные физическим лицам запрещено. Исключением будут официальные представители клиента финансового учреждения или наследники, которые официально оформили право собственности на долги и имущество умершего. Если клиент не составил завещание, данные касательно имущества получает нотариус.
Коллекторы получают частичный или полный доступ к банковской тайне в двух случаях. Когда судом предоставлен исполнительный лист, соглашение клиента на раскрытие конфиденциальной информации не требуется. Внесудебное решение споров предполагает передачу долговых обязательств третьей стороне в соответствии с заключенным договором, регулирующим процесс уступки права требования. В рассматриваемом случае необходимо получить согласие от заемщика на изменение условий действующего кредитного договора.

Ответственность за нарушение банковской тайны
Коммерческим банкам запрещено отказывать уполномоченному государственному учреждению в выдаче конфиденциальной информации. Некоторые данные службы мониторинга собирают в автоматическом режиме. Это делается с целью снижения риска подозрительных сделок. Учет движения денежных средств позволит избавиться от серьезных ошибок, жертвами которых зачастую становятся сами клиенты банков.
Нарушением системы хранения банковской тайны считается:
- Случайное рассекречивание информации в результате технических ошибок и действий сотрудников банка.
- Умышленное разглашение секретных данных с целью получения финансовой выгоды.
- Передача информации о клиенте коллекторам с нарушением действующих норм законодательства.
- Использование предоставленных контактных данных для рассылки уведомлений без официального согласия клиента.
Работники финансового учреждения могут нести даже уголовную ответственность за умышленное нарушение условий хранения банковской тайны. Решить возникший спор можно в рамках мирового соглашения. Обычно банки сообщают клиенту об утечке данных, рекомендуя обратиться в ближайшее отделение выбранного для сотрудничества учреждения для внесения изменений в действующие договоренности. Например, происходит временная блокировка скомпрометированных банковских карт и разных расчетных счетов. Банки готовы осуществить выплату материального и морального ущерба взамен на отказ пострадавшей стороны от возбуждения судебной тяжбы. Если клиент не идет на компромисс, дело о разглашение составляющих банковскую тайну секретных сведений передается в уголовный суд.
Виды наказаний за разглашение конфиденциальных данных:
- Увольнение ответственного за утечку информации лица с последующим запретом занимать прежнюю должность на протяжении последующих трех лет.
- Привлечение виновника к оплачиваемому труду сроком до пяти лет.
- Уголовная ответственность с лишением мошенника свободы на срок до семи лет.
- Денежный штраф в размере не более 1,5 млн рублей.
- Конфискация регулярных доходов, получаемых осужденным лицом на протяжении трех последующих лет.
Пострадавшая сторона имеет право требовать полноценное возмещение понесенных убытков и причиненного морального ущерба. Тяжесть наказания зависит от последствий разглашения конфиденциальной информации, поэтому истец обязан в ходе судебного разбирательства доказать факт нанесения ущерба. Нести ответственность за умышленное или случайное разглашение секретных данных, входящих в состав банковской тайны, могут сотрудники финансовых организаций и прочие лица, имеющие доступ к секретным данным, включая представителей государственных инстанций и некоммерческих организаций ( БКИ ).
Способы защиты банковской тайны
На государственном уровне защита банковской тайны обычно обеспечивается путем создания правового поля, в рамках которого обязаны работать финансовые учреждения. Все без исключения уполномоченные государственные органы используют рассекреченные банками данные только для конкретных целей, связанных с мониторингом финансовой деятельности и расследованием преступлений. Коммерческие банки обязаны предпринимать практические мероприятия, позволяющие ограничить доступ ко всему массиву конфиденциальной информации.
Комплексные методы защиты:
- Информирование клиентов о данных, которые следует держать в тайне (пароли, логины, ПИН-коды).
- Ограничение и разграничение права доступа к конфиденциальной информации.
- Ужесточение трудовых договоров, заключенных с материально ответственными сотрудниками банка.
- Инструктаж сотрудников финансового учреждения по вопросам обработки персональных данных клиента.
- Внедрение многоуровневой аппаратной и программной системы защиты баз данных, хранящихся на серверах банка.
- Сокращение объема данных, необходимых для получения клиентом банковских услуг.
- Использование протоколов шифрования данных на сайтах коммерческих банков.
- Техническая защита данных, в том числе переход на использование облачных хранилищ данных.
Дополнительно банки сокращают объемы данных, которые передаются в средства массовой информации. Если раньше многие финансовые учреждения предоставляли аналитические и статистические отчеты для публикации в отраслевых изданиях, то сейчас предприятия в основном ограничиваются исключительно общими данными. Это позволяет защитить интересы крупных корпоративных клиентов, которые обслуживаются в банках.
Разглашение отдельных конфиденциальных сведений допускается только после поступления официального запроса от уполномоченных государственных органов. Если информацию планируется передать в руки сотрудников некоммерческих организаций, в обязательном порядке требуется получение письменного разрешения клиента. Условия добровольного разглашения банковской тайны также прописываются в договоре.
Подводя итоги, следует отметить, что в целом отечественная система банковской тайны находится на сравнительно высоком уровне развития. Принимаемые государственными учреждениями комплексные меры безопасности обеспечивают теоретический базис для регулирования процесса защиты конфиденциальной финансовой информации. Крупные коммерческие банки в свою очередь обеспечивают внедрение мероприятий, позволяющих реализовывать действующие правовые нормы на практике.
Вас также может заинтересовать:

Причины получения смс-сообщения с текстом «ваш кредит одобрен»: ответ на заявку, рекламные рассылки, спам и фишинг. Рекомендации, как вести себя при получении такого уведомления, если вы не подавали заявку в банк.

Что является основным показателем при оценке банком кредитной заявки? Каким должен быть доход клиента для одобрения кредита? Как банки проверяют доходы будущих заемщиков? Ответы — в статье.

Почему банкиры оценивают заемщиков по их внешнему виду? Какие данные проходят проверку на нулевом этапе? Какие сведения из кредитной истории интересуют банки в первую очередь? Долговая нагрузка. Какое значение имеют уже оформленные кредитные карты? Что такое скоринг и дефолт заемщика?

Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.
Банковская тайна

Банковская тайна – юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах, счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству.
- Доступ к банковской тайне
- Закон о банковской тайне
- Защита банковской тайны
- Нарушение банковской тайны
- Ответственность за разглашение банковской тайны
- Что является банковской тайной
Банковская тайна охраняется законодательством РФ. Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, доступ к данным может быть предоставлен госорганам. Согласно ч. 3 ст. 55 Конституции РФ, отступления от банковской тайны допустимы только, если это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц, обеспечения безопасности государства.
Доступ к банковской тайне
Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента. Кроме владельца, такими сведениями располагает только банк и ограниченный круг сотрудников правоохранительных и контролирующих органов: бюро кредитных историй, судам, следственным, налоговым и таможенным органам, Счетной палате, АСВ, ПФР, Фонду социального страхования, ФССП, ФСФН, ФТС. Раскрытие информации выполняется в порядке и объеме, определенном законодательством. Для предоставления доступа к банковской тайне, необходимо решение суда, санкция прокурора, предписание и другие документы.
Закон о банковской тайне
Законы о банковской тайне действуют во многих странах мира: Швейцарии, Франции, Германии, Австрии, Люксембурге, США и других.
В России содержание банковской тайны и ответственность за ее разглашение определяются нормами:
– ст. 857 Гражданского кодекса РФ;
– ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 02.12.1990 года;
– ч. 2, 3, 4 ст. 183 Уголовного кодекса Российской Федерации.
Порядок предоставления информации отдельным государственным органам регламентируется приказами и распоряжениями.
Защита банковской тайны
Правовая защита банковской тайны обеспечивается законодательством Российской Федерации. Гаранты соблюдения банковской тайны – финансовое учреждение, Банк России, агентство по страхованию вкладов.
Для защиты банковской тайны, финансовые учреждения должны:
– ограничивать круг лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну;
– организовать отдельное делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну;
– использовать технические средства для предотвращения несанкционированного доступа к носителям информации;
– применять предупреждения о необходимости сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах между банком и клиентом.
Нарушение банковской тайны
Нарушением банковской тайны считается умышленное или невольное разглашение информации, признанной конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента. В случае, если такие действия нанесли физическому или юридическому лицу материальный или репутационный ущерб, законодательство предусматривает возможность обращения в суд для защиты своих интересов. Законодательство предусматривает различные виды ответственности за нарушение банковской тайны.
Ответственность за разглашение банковской тайны
За разглашение банковской тайны предусмотрены гражданская, административная и уголовная ответственности.
Банк можно привлечь к гражданской ответственности путем подачи руководству финансового учреждения требования о возмещении убытков, причиненных разглашением сведений, составляющих банковскую тайну.
Для привлечения кредитной организации к административной ответственности за разглашение банковской тайны, клиенту финансового учреждения необходимо подать заявление в полицию или прокуратуру.
За незаконное разглашение банковской тайны, повлекшее тяжкие последствия, предусмотрена уголовная ответственность согласно ч. 2, 3,4 ст. 183 УК РФ.
Что является банковской тайной
К банковской тайне относятся:
– данные о состоянии счетов клиентов;
– операции, проведенные по поручению клиента;
– финансовое положение клиентов;
– системы охраны банка и клиентов;
– информация о структуре юридического лица – клиента, о руководителях, видах деятельности;
– данные о коммерческой деятельности клиентов;
– сведения об отчетности по банку, за исключением подлежащей опубликованию;
– коды защиты информации, а также другие данные, перечень которых может устанавливать финансовое учреждение.
Совет от Сравни.ру: При открытии счета в банке, стоит внимательно ознакомиться с разделом договора, содержащим информацию о защите банковской тайны.
Банковская тайна
Содержание
Что такое банковская тайна?
Банковская тайна — гарантированный законом принцип банковской деятельности, в соответствии с которым банки и иные кредитные организации обязуются не разглашать информацию о своих клиентах и хранить в конфиденциальности все без исключения данные об операциях, которые совершаются для респондентов.
Основания для банковской тайны – защита права частной собственности. Объектами банковской деятельности являются валюта, ценные бумаги, денежные средства, драгоценные металлы и прочие активы, которые передаются банковскому учреждению для хранения. Следовательно, информация о сбережениях клиентов не подлежит разглашению сторонним лицам.
Какая информация составляет банковскую тайну
К банковской тайне относятся следующие сведения:
- Информация, идентифицирующая клиентов – паспортные данные и реквизиты юридических лиц.
- О банковском счете клиента – вид, дата открытия и номер счета, данные о суммах и виде валюты, количество счетов клиента, зачисляемые и списываемые суммы, сведения о владельце счета.
- О банковском вкладе – вид, срок и сумма вклада, порядок начисления и размер процентов.
- Об операциях, проведенных в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки.
- Об иной деятельности банка, связанной с управлением финансами, внутренними технологическими процессами, имеющих ценность для банка.
- Сведения о коммерческой деятельности клиентов, их проектах, коммерческих тайнах.
- Отчетная информация банка, за исключением той, что подлежит опубликованию.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам, их доверенным лицам, или переданы в бюро кредитных историй в предусмотренном законом порядке.
Исключения делают для государственных органов, когда конфиденциальную информацию запрашивают в отдельных, предусмотренных законом, случаях.
Каким образом обеспечивается банковская тайна?
Служащие кредитной организации обязаны подписать документ о неразглашении любых сведений об операциях, счетах, конкретных сделках, размере вкладов, а также другой информации, полученной во время выполнения рабочих обязанностей от клиентов и корреспондентов.
Сотрудники Центрального банка и государственных организаций не вправе разглашать сведения, полученные из отчетов банковских учреждений, в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций.
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения, полученные в ходе проводимых ими проверок кредитных учреждений.
Исключения – случаи, предусмотренные законом.
Случаи, когда условия банковской тайны можно нарушить
На практике понятие банковской тайны – это скорее формальность. Фактически эта мера направлена против частных посторонних лиц, а также предприятий-конкурентов. Законодательством любой страны установлен достаточно широкий перечень случаев, когда банковские служащие обязаны отвечать на многие официальные запросы государственных учреждений. В частности:
- Через подачу запроса органами власти всех уровней.
- По решению суда.
- Письменные требования органов прокуратуры, СБУ, МВД, Антимонопольного комитета.
- Запросы органов налоговой службы.
- По письменному требованию уполномоченных органов по вопросам финансового мониторинга, органов исполнительной службы, Национальной комиссии по ценным бумагам.
- А также по запросу других участников банковского рынка.
Перечень госорганов не окончательный, в зависимости от законодательных норм государства.
Ссылки
Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь
Что такое «банковская тайна»?
Банковская тайна – это запрет на предоставление третьим лицам конфиденциальной информации о счетах, вкладах и операциях клиентов кредитных организаций, а также запрет на разглашение информации о самих клиентах и их близких.
Насколько опасно, например, для предпринимателя, если конкурент или кто-то ещё узнает его финансовое положение, получит доступ к счетам! Если у предпринимателя есть деньги – могут завышать стоимость услуг, могут «просить» в долг и потом не отдавать, могут навязывать «охрану», могут просто снять эти средства, да много ли чего могут. Нет денег – могут отказать в поставках товаров, устранить как конкурента, и т.д. А сколько встречается случаев, когда ради завладения деньгами и бизнесом, человека просто устраняют физически!
Вот поэтому в Части 2 в Статье 857 (Банковская тайна) Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ прописано следующее:
- Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счёту и сведений о клиенте.
- Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
- В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причинённых убытков.
И даже считая банк надёжным, никогда не надо представлять излишнюю информацию, никогда не стоит чересчур расслабляться – с банком надо работать в пределах установленных норм и правил. А если банк нарушил ваши права – требовать возмещения понесённых убытков.
Кому, в каких случаях, и какую информацию о клиенте банки имеют право представлять, более подробно изложено в статье 26 (Банковская тайна) Федерального закона “О банках и банковской деятельности” от 02.12.1990 N 395-1. Так, закон гласит:
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, федеральному органу исполнительной власти в области финансовых рынков, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
В соответствии с законодательством Российской Федерации справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. И т.д.
Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории может быть предоставлена только субъекту кредитной истории, а также в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, – в порядке и на условиях, которые определяются Правительством Российской Федерации. Суд (судья), органы предварительного следствия получают иную информацию, содержащуюся в кредитной истории, кроме информации, указанной в пункте 4 части 1 настоящей статьи, в соответствии с Федеральным законом “О банках и банковской деятельности” (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) и Федеральным законом от 29 июля 2004 года N 98-ФЗ “О коммерческой тайне”.(Гл.6 п. 13 от 30. 12.2004 № 218-ФЗ).
Пользователи кредитных историй и иные лица, получившие в соответствии с настоящим Федеральным законом доступ к информации, входящей в состав кредитной истории, обязаны не разглашать третьим лицам указанную информацию. За разглашение или незаконное использование данной информации указанные лица несут ответственность в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.(Гл.6 п. 14 от 30. 12.2004 № 218-ФЗ)
Комментарии 1 Комментирование отключено
|