Долг перед банком что делать советы юристов

Что бывает с должниками, и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита?

​К сожалению, не все заемщики исправно выполняют свои обязательства перед банком. Некоторые из них не погашают задолженность в силу неблагоприятных обстоятельств, а есть и те, кто умышленно не вносит платежи, рассчитывая, что за это ему ничего не будет. Сегодня мы поговорим о том, что бывает с должниками по кредиту, какая ответственность предусмотрена для неплательщика, и какие действия предпримет банк для возврата долга.

Этап 1. Напоминание

Банки и другие кредитные организации часто начинают свою работу по борьбе с неплательщиками с профилактики. Она заключается в напоминании заемщикам о необходимости внести очередной платеж для погашения кредита. Это делается в виде отправки SMS и обзвона сотрудниками банка за несколько дней до предполагаемой даты взноса. Такие меры направлены на забывчивых людей, которые по невнимательности могут не перечислить деньги.

Этап 2. Soft-collection

Когда день Х прошел, а заемщик так взнос и не заплатил, сотрудники банка переходят к более активным действиям, которые в кредитных учреждениях называют Soft-collection. Обычно этот период длится до 30 дней, но может и 60. Он подразумевает следующие действия:

  • Регулярные звонки клиенту с целью напоминания о погашении задолженности, а также выяснения причин сложившейся ситуации.
  • Отправка писем клиенту с претензией.

Если заемщик не платит кредит в силу сложившихся обстоятельств, а не по злому умыслу, то в этот период лучше не избегать диалога с кредитором, а «прийти с повинной». На этой стадии банки могут пойти на компромисс и предложить заемщику кредитные каникулы. Он заплатит штраф, но не испортит свою кредитную историю. Главное не злоупотреблять доверием банка и не делать это привычкой. Также не стоит давать банку заведомо невыполнимые обещания. В противном случае на следующем этапе можно столкнуться с более жесткой работой службы безопасности банка или коллекторской организации.

Этап 3. Hard-collection

На стадии Hard-collection представители кредитора будут настойчиво искать встречи с неплательщиком. Обычно этот период охватывает 30-90 дней после возникновения просрочки.

Если задолженность не погашена и от заемщика нет инициативы для решения вопроса, то банк начинает действовать более жестко. Он может делать это самостоятельно или передать задолженность коллекторской организации. Заемщик может столкнуться со следующими их действиями:

  • Звонки станут очень частыми. Звонить могут и в ночное время, чтобы причинить психологический дискомфорт должнику.
  • О долге могут узнать соседи, так как в районе проживания заемщика могут появиться объявления. Эти действия незаконны, так как кредитор разглашает информацию третьим лицам.
  • Представители банка или коллектора будут делать регулярные «визиты вежливости» заемщику. Иногда они делают вид, что описывают имущество с целью его реализации и погашения задолженности. Делать это они не имеют права.
  • Встречи и звонки будут направлены не только непосредственно на заемщика, но и на членов его семьи. Звонить также будут на работу, так что необходимо быть готовым к тому, что коллектив узнает о проблемах с кредиторами.

Получить кредитные каникулы или реструктуризацию на этом этапе сложней. Заемщик должен предоставить в банк весомые доказательства того, что ситуация возникла по независящим от него причинам, а также рассказать об ожидаемых источниках денежных средств для погашения долга.

Взять кредит в другом месте на этом этапе практически невозможно: кредитная история будет уже изрядно испорчена. Займ можно получить только у частных лиц или в микрофинансовых организациях под большие проценты. Но такой способ решения ситуации обычно приводит только к увеличению долговой ямы.

Одним из этапов Hard-collection является выставление претензии должнику, что является начальным (подготовительным) этапом взыскания кредита через суд. В претензии будет указана сумма кредита, начисленные, но неуплаченные проценты и штрафные санкции за нарушения кредитного договора. Размер иска не может превышать сумму, которая была указана в претензии. В ней также будет указана окончательная дата добровольного погашения задолженности. Если погашение не производится, кредитор имеет право подать иск в суд.

Также банк может пойти другим путем и продать задолженность коллекторской компании. Он имеет право на это только при условии информирования задолжника о продаже.

Этап 4. Legal-collection

Legal-collection – это принудительное взыскание задолженности через суд. Кредитор также может обратиться в прокуратуру, если у него есть основания подозревать мошеннические действия. В суд может подать банк или коллекторская организация от его имени.

Если долг не превышает 50 000 рублей, решение может вынести мировой судья по упрощенной процедуре. Также законом предусмотрено мировое соглашение.

Выиграть суд заемщику очень сложно, для этого ему нужно доказать непреодолимость обстоятельств, которые повлекли за собой возникновение просроченной задолженности.

Ответственность за неуплату кредита

После решения суда, если она вынесено в пользу кредитора, на имущество должника накладывается арест и заемщику предстоит встреча с судебными приставами, которые опишут имущество. Кредитор может его принудительно реализовать и направить деньги на погашение задолженности. Он не имеет право на изъятие продуктов питания и техники ежедневного использования. Также не могут принудительно реализовать квартиру, если она является единственно возможным местом для проживания, а тем более, когда там зарегистрированы и проживают несовершеннолетние. Если заемщик состоит в браке и есть имущество, которое записано на супругу/супруга, то арестовать могут и его.

Также по решению суда, может производиться принудительное списание средств в счет погашения долга из заработной платы должника.

Еще одна неприятная ситуация, которая может настигнуть должника, – это запрет на выезд за границу. Причем многие узнают об этом уже на этапе прохождения паспортного контроля.

Перед тем как подписать кредитный договор, стоит взвесить все за и против получения заемных средств, а также адекватно оценить свои финансовые возможности. Если же в процессе выплаты кредита складывается ситуация, в которой своевременно погашать задолженность невозможно, необходимо не избегать кредитора, а проявлять инициативу и искать пути решения проблемы. Это поможет избежать общения с коллекторами и судебными приставами.

Если вы являетесь должником по кредиту и не знаете, как выйти из сложившейся ситуации, то задайте свой вопрос нашему дежурному юристу, и он бесплатно вас проконсультирует в течение ближайшего часа.

Долг перед банком – пошаговая инструкция к решению проблемы

Практически каждый, получив денежные средства в банке, впадает в заблуждение и становится уверенным в своем финансовом потенциале. Планирует вовремя и в полном объёме вносить ежемесячную оплату. Но кредитных должников и судебных исков меньше не становится.

Причина кроется в том, что большинство заемщиков расценивают свою платежеспособность и материальное благосостояние, ориентируя на текущую ситуацию – величины заработной платы, размер текущих расходов, состояние здоровья и многое другое. Делая дорогостоящую покупку в кредит, приходится расплачиваться в течение нескольких месяцев, тогда как ипотечный кредит затягивается на десятки лет.

Также некоторые индивиды наивно думают о будущем увеличении заработной платы, побочных доходов, получения подработки или наследства, а в особо запущенных случаях надеются на русское «авось».

Время не всегда играет на руку. У заемщика, возможно, ухудшится здоровье или он лишится заработка, появятся проблемы в семье или возникнут крупные незапланированные расходы. И вот человек уже медленно и уверенно залезает в долговую рутину, из которой сравнительно сложно, а иногда невозможно выбраться без горестных потерь в семейном бюджете и авторитетности в глазах банкиров.

Проверьте свое кредитное досье

Следует сказать, что самым надежным способом выявить наличие скрытых кредитных долгов, к которым вы не имеете отношения, является регулярная проверка кредитного досье.

Как правило, к подобным действиям прибегают не многие российские граждане, причем многие из них совершенно не знают о том, что у них есть право один раз в год получить выписку из БКИ бесплатно. Между тем, кредитный отчет хранит в себе информацию не только о действующих долговых обязательствах, но и о займах, которые были оформлены ранее.

Располагая данными из своей кредитной истории вы без труда сможете выявить факт наличия кредита, который вами не оформлялся, что в свою очередь позволит своевременно предпринять соответствующие меры и не попасть в черный списокдолжников и неплательщиков.

Стоит отметить, что нередки случаи, когда человек не знал о таких долгах даже после судебного заседания, на котором было вынесено решение о взыскание задолженности. Некоторые граждане об имеющихся у них действующих долговых обязательствах узнают тогда, когда пытаются выехать за границу, потому как выезд за пределы родины для должников закрыт.

Закройте все ненужные счета

А вот еще одно действие, которое большинство клиентов и собственно менеджеров не делают – это закрытие счета кредитования.

Так как многие банки изначально ведение счета делают услугой бесплатной, а в дальнейшем устанавливают определенную плату за это, даже если кредит погашен, а счет не закрыт плата будет взиматься, и у клиента будет формироваться долг перед банком.

Поэтому помимо заявления на полное закрытие кредита необходимо написать заявление на закрытие счета по кредиту, не обращая внимания на слова сотрудника, что этого делать совсем необязательно.

Отключите все платные опции

Также долг перед банком может сформироваться через еще один банковский продукт – это через банковскую карту. А именно, при выдаче сотрудником клиенту кредитной либо же дебетовой карты происходит ее активация, произвести которую сотрудник просит клиента при нем.

Это все делается не с целью помочь клиенту (хотя сотрудник проговаривает именно это), а с целью подключения дополнительного пакета платных услуг, о которых клиент даже и не подозревает. Узнает клиент об этом только в результате пользования картой при осуществлении своих платежей, либо же если карта будет просто лежать без ее использования, а плата за ее обслуживание будет все равно взиматься каждый месяц.

Вот так будет формироваться долг и клиенту придется ему его оплатить, а в дальнейшем просто позвонить на горячую линию данного банка, узнать – какие платные услуги подключены к его кредиту или карте и соответственно отключить те, в использовании которых он не нуждается.

Кредиты – это дело сугубо личное клиента, это его денежные средства, соответственно если человек надумал брать кредит, то и ответственность за него должен нести он и проверять сразу все, не выходя из офиса. Так как дело банка выдать кредит и обеспечить полное его обслуживание, а следить за кредитом, исполнять свои кредитные обязательства по нему – это дело клиента. Хотя находятся и недобросовестные клиенты, которые берут кредиты и умышлено его не платят, и в этом случае долг образуется вполне законно и человек начинает уклоняться от уплаты, что приводит к росту задолженности по кредиту и дальнейшей продаже долга коллекторскому агентству. Но служба безопасности банка перед продажей долга советует клиенту не приводить к этим крайним мерам и решить все мирными способами, например выплачивать свой долг частями, либо увеличить срок кредита, тем самым уменьшая сумму платежа.

Остерегайтесь мошенников!

В настоящее время на территории России наблюдается довольно значительный рост кредитного мошенничества, что вызывает беспокойство даже тех граждан, которым ранее никогда не доводилось прибегать к оформлению кредитов. Между тем, многие заемщики после окончательной выплаты кредита даже не беспокоятся о том, закрыл ли банк их долг.

Вполне логичной в подобных случаях становится заинтересованность некоторых россиян вопросом не имеется ли у них действующих кредитных долгах.

Внезапный долг “как снег на голову”

На сегодняшний день очень много людей взяли и продолжают брать кредиты во многих банках. Давайте уделим внимание такому факту, что очень часто возникает такая ситуация, когда клиент полностью закрывает кредит (по крайней мере он так думает), а на самом деле получается так, что не доплатив даже одну копейку – на счету данного клиента начинает формироваться задолженность, которая с каждым месяцем растет.

Казалось бы, банки могли бы проинформировать клиента о недоплате пока не поздно, но банки почему-то этого не делают, а лишь информируют клиента об уже сложившейся сумме задолженности, так сказать ставят перед фактом. Тут клиент начинает думать – откуда появилась данная задолженность.

Ответ на этот вопрос кроется в следующем: когда клиент собрался закрывать свой кредит, то про приходу в банк необходимо изначально внести деньги через кассу, чтобы они максимально быстро дошли на счет клиента, а затем с полученным чеком об оплате обратиться к менеджеру банка для дальнейших действий по закрытию кредита. А именно, необходимо предоставить менеджеру документ об оплате необходимой суммы, также как раз сверить нужную сумму ли вы внесли и хватает ли ее для полного закрытия кредита, затем когда все верно, то необходимо попросить менеджера произвести в системе полное погашение кредита и выдать клиенту соответствующее заявление, в котором он распишется и копию оставит себе.

Если были утеряны документы…

Вполне обоснованным является беспокойство граждан, которым доводилось терять личные документы, при этом беспокойство это во многом вызвано мыслями о том, что злоумышленники могли оформить по этим документам кредит.

К сожалению, подобный вариант развития событий действительно возможен, более того, кредитные мошенники довольно часто прибегают к таким методам. Некоторые мошенники договариваются со служащими финансовых учреждений и оформляют кредиты, более того, иногда используя для этих целей даже ксерокопии документов.

Впрочем, это далеко не единственная схема, используемая кредитными мошенниками и проблемы заемщика этим не ограничиваются. Так, получив новые документы после их потери и забыв уже об этом инциденте, человек сильно удивляется, когда на его адрес приходит повестка в суд, причиной чему служит просрочка по кредиту, о котором заемщик знать не знал, потому как не оформлял его.

Доказать свою невиновность в подобной ситуации крайне проблематично, поэтому лучше постараться избежать такого рода проблем – необходимо в случае утраты документов обратится не только в паспортный стол, но и правоохранительные органы, написав там соответствующее заявление, причем сразу после потери документов.

Если утерянный паспорт будет использован злоумышленником для оформления банковского займа и финансовое учреждение потребует от заемщика выплаты долга в судебном порядке, то документальное свидетельство о недействительности паспорта на момент заключения кредитной сделки поможет разобраться в ситуации.

Читайте также:  Инвалидность по зрению когда дают

Что делать в долговой яме?

Самое необходимое в такой ситуации – это успокоится. Без этой небольшой детали сложно будет стабилизировать кредит, дабы уберечься от дальнейшего падения. Паника очень редко приносит хоть какую-то пользу, а в этом случае и вовсе опасна. Необходимо рассчитать по четкой схеме, сколько именно можно выплачивать – для этого пересматриваются доходы и расходы.

Действия, которые чреваты сильными последствиями

Прятаться от кредиторов и банков не стоит – это не приведет ни к чему кроме розыска должника и привлечения к уголовной ответственности ответственности по всей строгости закона.

Самый оптимальный вариант – попытка урегулирования сложившейся ситуации, контактируя с кредитором. Подобное общение поможет урегулировать долг – таким образом, можно остановить каждодневную пеню и даже уменьшить сумму штрафа, если банк пойдет вам навстречу.

Ошибкой будет и новый заём, который оформляется для выплаты уже существующего – таким образом, невозможно выплатить кредит, а только растянуть его с тенденцией к последующему увеличению. Это будет происходить из-за большей суммы, срока и, скорее всего, процентов по кредиту.

Для кредиторов очень выгодна схема, по которой клиент расплачивается минимальными платежами – на подобное предложение не стоит соглашаться. Ведь таким образом вы попадаете в многолетнее финансовое рабство. Именно к этому решению и будут склонять сотрудники банков, которым важно лишь его (банка), благосостояние.

Таким же обманом со стороны банка (или кредитора), будет предложение добровольной реализации имущества, которое служит залогом кредита.

Согласно закону, все, оставленное в залог, можно реализовать только с вашего согласия – другой вариант, суд. Подобные разбирательства очень невыгодны для банка, так как это причина ненужных дополнительных расходов. В таком случае банк лучше выберет минимальные выплаты в течение нескольких лет, чем судебный приказ о взыскании долга.

Если человек перестает сотрудничать с банком, не реструктуризует задолженность и всячески скрывается от менеджеров, то банкиры долго не церемонятся и дело будет рассматриваться в судебном порядке. Тогда по всей строгости закона с должниками начинают работать судебные пристава.

В своей работе судебные исполнители обычно применяют вполне традиционные методы по взысканию кредитных долгов. Начинают они с письменного оповещения, в котором, предупреждают о необходимости погасить задолженность. Или аналогичного СМС сообщения. Получив СМС, должнику следует зарегистрироваться на официальном сайте судебного пристава, для того, чтобы контролировать в дальнейшем все зачисляемые на лицевой счет суммы.

Помимо этого, приставы располагают доступом к кредитному счету должника, для контроля зачисления денежных средств. Имея право доступа к свободным кредитным средствам, могут заблокировать их или управлять зачисляющимися средствами до полного погашения сформировавшегося долга.

Пристав имеет полное право на ограничение выезда за пределы страны. Такой метод работы дает хороший результат по отношению к тем гражданам, которые периодически совершают зарубежные поездки. Существенную помощь в поиске скрывающихся неплательщиков осуществляют не только через родственников и знакомых должника, но и социальные сети. С помощью этого приставы всячески стараются добиться погашения долга.

Совсем недавно судебные исполнители применяют нестандартные методы выбивания долга. Так, на рекламных мониторах, в общественных местах можно увидеть изображения должников, но такие меры применяют только к тем, кто уже находятся в розыске. Считают, что для возврата долга все способы хороши. Но иногда судебные пристава просто выходят за рамки дозволенного. Поэтому должникам следует понимать суть сформировавшейся ситуации и принимать компромиссные решения.

Спасет ли новый законопроект от кредитных долгов?

Уже в следующем году должен вступить в силу закон, согласно которым физически лица смогут объявлять себя банкротами, а значит, освобождать от тягостных кредитных обязательств.

Принятие этого закона рассматривалось еще в 2012 году, у него вносились многочисленные поправки и изменения. Необходимость принятия этого закона обусловлена настоящим бумом на рынке кредитования, который наблюдался на протяжении нескольких последних лет.

Заемщики брали все больше новых потребительских , целевых кредитов и не особенно задумывались каким образом будут их в дальнейшем погашать. А сейчас, в силу ряда негативных экономических факторов даже самые ответственные заемщики с трудом платят по кредитам.

Сотрудники банков предпочитают не тратить много времени на взыскание долгов и доверяют решение этого вопроса коллекторским организациям. Те, в свою очередь выполняют свою работу на совесть. Известен даже случай, когда коллекторам удалось «выбить» долг из девушки, которая в силу состояния здоровья не могла платить по кредиту. В результате тяжелого заболевания, она была парализована, но после того, как в дело вмешались коллекторы, долг каким-то образом выплатила.

Коллекторские агентства – это явления исключительной российской реалии. В западных странах для должников создана процедура банкротства. Но принятие закона о банкротстве в России откладывали видимо из опасений, что слишком много возникнет желающих объявить себя банкротом.

Существует даже предположение, что после принятие этого закона появится новый вид мошенников – материально вполне благополучных людей, но склонным мошенническим махинациям. Но предположение это скорее неверное, так объявить себя банкротом буде не так просто. Для этого необходимо будет предоставить в банк целый ряд документов и пройти длительную сложную процедуру.

Заключение

Оформление кредитов в банке всегда имеет две стороны, из-за противостояния которых часто возникают различные неловкие ситуации. Если по одному из пунктов все отлично, и клиент получает то, что хотел, со второй стороны, по многим причинам (начиная невнимательностью и заканчивая отсутствием ответственности), можно попасть в достаточно неприятную ситуацию.

В определенные периоды жизни, когда все отлично и на горизонте не маячит ни одна проблема, люди начинают задумываться о том, чтобы взять кредит, который позволит решить многие неурядицы сразу, да и вообще, обустроить жизнь немного лучше. В эти моменты обязательно нужно помнить о том, что все может кардинально поменяться – и эта перемена может привести к самым печальным последствиям.

Временно переставая платить, человек попадает в прямую зависимость от любой кредитной организации (будь то банк, или что-то еще). Потерянная платежеспособность становится просто якорем на шее заёмщика – растущий кредит, штраф, который накапливается день ото дня, капающая пеня за неустойку. Не нужно забывать еще и о душевных мучениях – все это накапливается и продолжает расти подобно снежному кому.

Часто случается, что из-за паники люди престают платить хотя бы часть процентов и в итоге сумма долга становится выше даже месячного дохода. Можно подвести некоторые итоги – выбраться из долговой ямы вполне возможно, особенно если изначально принимать верные решения и не загонять себя в угол.

Единственно правильным в таком положении будет полное спокойствие и коммуникация с кредиторами в поисках компромисса. Хорошей подоплекой для более быстрого покрытия кредита будет возврат навязанных страховок и комиссий, а также реструктуризация кредита. Все эти услуги предоставляет наша компания. Здесь вы можете ознакомиться с тарифами.

Как выкупить долги по кредитам у банка в 2020 году

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% – 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. В 2020 году неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на кредитную амнистию от банка, предложение от банка выкупить свой долг по кредиту или на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

как появляются долги по кредиту перед банком

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

  • Письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору. Если банк подаст на Вас потом в суд, то Вам будет легче применить статью 333 ГКРФ, и убедить суд в том, что Вы не просто не захотели платить по кредиту, а являетесь должником по причине ухудшения своего финансового состояния.
  • Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит – делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это – глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж – к уголовной ответственности за кредитные долги Вас не привлекут.
  • Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д. Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора. В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.).
  • Написали письмо и – о чудо. Вам звонят из банка. Переговоров у урегулированию возникшего долга избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное – следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка – отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы.
  • Реструктурировать долг – платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.

Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом.

Как может развиваться ситуация в том случае если банк обратился в суд и пристав не смог с Вас взыскать долг по решению суда? Есть вероятность того, что банк может предложить Вам выкупить свой долг за 10-30 процентов об его общей суммы. Это может быть или кредитная амнистия от банка, или продажа Вашему лицу долга по договору цессии или любое иное соглашение, в том числе о прощении части долга. После этого банк спишет остаток кредитной задолженности и отстанет от Вас.

Подробнее о том, как или банк может Вам предложить списание долга или Вы сами можете побудить банк выкупить долг – можно посмотреть в моем видео, которое находится внизу этой статьи.

Что будет если не платить кредит и rак же выкупить свой долг у банка?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам – серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

  • Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит – все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
  • Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно. Впрочем, если у Вас ничего не нашли – в дальнейшем часто банк предлагает выкупить долг.
  • После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд, или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку, как многие должники ошибочно полагают.
  • Итак, банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают.
  • Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
  • Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства Вашему взыскателю. В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
  • После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете. Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Впрочем, если у Вас так и не появилось имущества – банку ничего не светит и Вам самое время задуматься о том – как выкупить свой долг у банка.
Читайте также:  Госзакупки как начать работать поставщиком

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в Одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги по кредитам – выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации , а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство , которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан – это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Итак, платить ли кредит если платить нечем?

Многие спрашивают – не плачу кредит – что делать? Вот несколько советов:

  • Попробовать договориться с банком . Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно кредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
  • Если банком все же подал иск в суд – судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе.
  • Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
  • Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам . В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых документов – покажите их адвокату.
  • Использовать Закон «О банкротстве физических лиц» . Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того – дорогостоящая.
  • Предложить банку выкупить Ваш кредитный долг по договору цессии.

Адвокат Геннадий Ефремов

Послушайте автора этого сайта – адвоката Ефремова. Он рассказывает, как можно выкупить свой долг у банка за 10% и самостоятельно сделать такое предложение банку:

Подписавшись на Ютуб-канал, в комментариях к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него своим подписчикам!

Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации

К сожалению, ситуация на кредитном рынке такова, что огромное количество граждан столкнулось с невозможностью платить по счетам в полном объеме. Количество просроченных долгов просто огромно, и это наблюдается во всех регионах страны. Многие граждане находятся на грани отчаяния.

Большие долги не дают жить, должников беспокоят банки, угрожают коллекторы. Взыскатели звонят родственникам, на работу, ходят по соседям. Может должник бы и с радостью погасил свой долг, но задолженность достигла таких размеров, что ему это просто не под силу. Как найти выход из этой ситуации?

Если с вами ведет работу служба взыскания банка

Это значит, что ваша просрочка пока что не так велика, иначе вы бы вели диалог с коллекторами. Задача службы взыскания банка — вернуть должника в график платежей своими силами.

Если вы понимаете, что у вас большие долги по кредитам, а платить в ближайшее время вы их не сможете, так и скажите об этом банку. Избегать общения, менять номера телефонов, не открывать двери представителям банка — все это только усугубляет вашу ситуацию.

Вам нужно вести диалог с банком, потому что он также заинтересован в том, чтобы вы вышли из просрочки. Не нужно бояться банка, нужно с ним разговаривать, это и в его интересах тоже, потому что проблемные договора негативно сказываются на его репутации.

Что может предложить банк:

  • реструктуризацию. Проще говоря, ваш долг можно растянуть на максимально больший срок, чтобы сумма ежемесячного платежа стала меньше. При этом штрафы за просрочки могут вообще списать в полном или частичном объеме;
  • кредитные каникулы. Это идеальный вариант, если ваши долги больше зарплаты. Банк заморозит график платежей в полном или частичном объеме. Срок освобождения от выплат зависит от конкретной ситуации, обычно это 3-6 месяцев.

Как повлиять на лояльность банка?

Если возникновение больших долгов связано с определенными ситуациями, обязательно соберите соответствующие справки. Например, если вы или ваши близкие сильно заболели, это могут быть больничные листы. Если вы потеряли работу, или вам сократили зарплату, принесите трудовую и справку о доходах.

При наличии документов, подтверждающих ваше тяжелое положение, у вас есть все шансы, что банк поможет вам справиться с проблемой.

Если вы уже столкнулись с коллекторами

В этом случае ваши деля обстоят хуже. Значит, банк уже не может вернуть долг своими силами и обратился к коллекторскому агентству. С коллекторами договориться гораздо сложнее, поэтому лучше изначально не доводить дело до их вмешательства.

Если же вас уже начали осаждать коллекторы, то вы не в лучшей ситуации. С агентством не договориться, как с банком. Оно выступает как посредник, который действует по договору с банком. Его задача — в полном объеме или частично заставить должника платить.

Многие граждане под напором начинают искать деньги, влазить в новые долги, лишь бы хотя бы частично покрыть долг, как этого требуют коллекторы.

Но это ни к чему хорошему не приведет. Ваш долг будет увеличиваться в геометрической прогрессии, так как на него будут каждый день капать проценты. Если уж гасить, то только полностью, частичные выплаты — это платежи в бездонную бочку.

Понимая, что долг очень большой, и вы не сможете его выплатить, так и говорите об этом коллекторам. Четко стойте на этой позиции, как бы на вас не давили. Единственный верный выход из ситуации — сделать так, чтобы на вас подали в суд.

Доведение дела до суда: реальный выход из ситуации

Проблемные заемщики часто бояться суда, стараясь до него не доводить, но это ошибочное действие. Должнику с большой задолженностью организация судебного процесса только поможет. Но ждать его придется долго, обычно банк подает в суд примерно через год после начала образования задолженности.

Суд может значительно урезать большой денежный долг, списав большую часть начисленных процентов и штрафов. А далее делом займутся приставы. С ними можно договориться отдавать долг постепенно. Оптимальный вариант, который обычно и применяется, — удержание 50% от официальной заработной платы. Через суд этот процент можно сократить.

После суда от вас отстанет банк и коллекторы, вы будете иметь дело только с приставами, которые гораздо более лояльны. И самое главное — ваш долг зафиксируется и более не будет увеличиваться.

Если у вас много мелких долгов

Большие долги перед банками могут состоять из нескольких небольших просроченных кредитов, которые оформлены в разных банках. Если вы не платите несколько кредитов одновременно, то вам придется вести диалог с каждым банком отдельно.

Если же есть кредиты, которые вы пока что выплачиваете, то лучше договориться с обслуживающими банками о реструктуризации. При отсутствии просрочек договориться гораздо проще. Тогда у вас останется больше свободных средств, чтобы разобраться с уже просроченными кредитами.

Вообще, если долгов действительно много, то, как это ни парадоксально, порой выгоднее просто пустить все на самотек. Ждать пока банки подадут на вас в суд, а дальше вести диалог с приставами.

Недавно вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Изучите его. Возможно, объявление себя банкротом подходит вам в качестве избавления от долгов. Но Закон этот имеет массу нюансов, лучше получить консультацию юриста по этому поводу.

Долг банку, задолженность по кредиту

Долг банку – как стихийное бедствие. От него нет страховки. Еще вчера все могло быть прекрасно – была работа или иной доход, из которого гражданин вносил ежемесячные платежи – все были довольны: и банк и заёмщик. Но ситуация изменилась, и при невозможности вносить плату по кредиту, гражданин оказался с задолженностью по кредиту, без малейшего понимания, что ему делать и как быть. Заёмщик мгновенно оказался жертвой обстоятельств!

Конечно, задолженность по кредиту 100 % возникнет, если легкомысленно относится к своим тратам и не думать об ответственности. Но, это не такой уж распространенный тип личности. Как правило, беря в долг у банка и подписывая договор о возврате долга с немалым процентом годовых, мы все осознаем важность этого шага и стоимость этих денег. Что же случается с должником, который оказался без средств к выплате долга банку?

Заемщики банка станут объектом прессинга и травли. Звонки грозных коллекторов и работников банка с требованием выплаты взносов и штрафов, тревожные смс на телефон, сообщения, порочащие вас вашему начальству на работе. И, как реагировать будете вы в состоянии тревоги и стресса – большой вопрос. А не реагировать на обращения коллекторов или иных служб банковской структуры – закончиться тоже может не лучшим образом – судом, за которым последует и арест вашего счета и опись или арест вашего имущества .

Обстоятельства, которые повлекли за собой задолженность по кредиту – разные. Но, если у вас нет страховки на случай проволочек с выплатами – помните, что действовать нужно срочно и нужно найти помощь юриста по спорам с банками, потому что скорее всего серьёзных последствий не избежать!

Юридическая консультация по кредитной задолженности, долгу банке

Если не платить кредит

В ситуации, когда гражданин не может платить кредит и не предпринимает каких-либо действий по защите перед банком по взятым на себя обязательствам, можно легко дотянуть до ареста имущества, преследования коллекторов и судебного разбирательства. При этом не важно, почему гражданин не может платить кредит банку : по причинам потери работы, потери денег, потери трудоспособности. Гражданину нужн помнить, что с банком нужно уметь общаться даже с позиции должника – крайне важно вести переговоры с банком! Желательно привлечь к переговорам с банком независимого юриста по кредитам .

Если просрочка по кредиту

  1. Как защитить свои интересы и интересы своей семьи, если задолженность по кредиту растет, а денег, чтобы отдать долг банку не найти?
  2. Как найти решение вопроса, если кредит большой? Ипотека или крупная сумма денег по потребительскому кредиту?
  3. Как сохранить свою безопасность и противостоять давлению, если коллекторы названивают или банки грозят судом?
  4. А у вас не один, а несколько кредитов от разных банков?
  • Долг по ипотеке и как его избежать?

    Долг по ипотеке. Насколько он серьезен? Какие риски есть для заемщика при долге по ипотечному займу?

    Читайте также:  Для участия в правоотношениях любому субъекту необходимы

    Как возникает долг по ипотеке? Как можно было избежать долга по ипотеке? Какая схема действий рациональна в таких ситуациях? Какие сроки ипотеки наиболее оптимальны? Таблица расчетов выплат по ипотеке при разных процентных ставках.

    Если банк подал в суд

    Что делать заемщику, если банк подал в суд иск о просрочках по кредиту? Преимущества и недостатки того, что банк подал в суд. Подготовка к судебному разбирательству, разрешение проблемы без участия суда. Рассмотрим план действий, если банк подал в суд .

    Долг по кредитной карте

    Долг банку по кредитной карте – коварная ситуация для заемщика банка. В договоре на пользование кредиткой скрыты самые высокие штрафы за просроченный очередной платеж по займу . Пропустив срок льготного периода погашения кредита будет сложно отдать банку долг, так как он растет с каждым днем просрочки.

    Когда и почему банк может снизить вам штрафные санкции за просрочку

    Когда и почему банк может снизить вам штрафные санкции за просрочку платежей ? Причины просрочки по кредиту и способы взаимодействия с банком для урегулирования конфликта.

    Нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию

    Это вопрос, который крайне важен для должника. Ответим просто и однозначно. Платить нужно. Ваши обязательства не исчезли, даже если банк разорился, исчез, ликвидировался, провалился в огромную кроличью нору! Но кому платить, если все счета заморожены? Ответ есть! Откройте депозит у нотариуса и вносите на него деньги в рамках вашего кредитного графика. Это лучшее решение, которое вы можете воплотить в жизнь!

    Как взыскать деньги с должника

    Как взыскать деньги с должника? Как начать и вести судебный процесс? Как контролировать работу судебных приставов. Что предпринять в случае не выявления имущества?

    Почему возникает задолженность по кредиту?

    Задолженность по кредиту – эту проблему можно нажить по-разному:

    1. Заемщик банка изначально неправильно рассчитал свои силы и не справился с задачей погасить кредит во время. Должник банка мог быть человеком, неправильно оценивающим свои поступки, он мог дать неверные или ложные сведения банку при оформлении кредита.
    2. Заемщик банка, заключая договор о кредите, не проверил его, не вычитал всю информацию. Он больше полагался на слова менеджера и рекламный баннер. Он пропустил, что в кредитном договоре процентная ставка по кредиту была в несколько раз больше чем в рекламе. После подписания договора он не смог ничего сделать чтобы доказать что его ввели в заблуждение.
    3. Заемщик банка попал в тяжелую жизненную ситуацию. Это могло быть увольнение с работы, болезнь, изменение условий жизни или иные обстоятельства, не зависящие от заёмщика.

    Что можно сделать, чтобы спасти ситуацию?

    Задолженность по кредиту – щекотливый вопрос. Многие должники банков не могут перешагнуть барьер общения, находясь в заранее невыгодном положении. Они просто не умеют этого делать, не могут так договариваться. Им легче спрятаться, положиться на обстоятельства, опустить руки.

    Но вы так не делайте! Важно сразу же обратиться в банк и объяснить ситуацию уполномоченному сотруднику банка. Важно так же и то, что ваше обращение вы продублируете и в письменном виде, как документ. И еще возьмете отметку о принятии вашего документа в банке (эта отметка будет доказательством, что вы реально обращались в банк с вопросом о урегулировании вопроса с долгом!). Цель ваших переговоров и документа – получить отсрочку во внесении взносов или получить реструктуризацию долга.

    Если вы обратитесь в банк уже после того, как просрочили внзосы, то ваши шансы существенно снизятся. При нарушении условий договора у банка уже есть право потребовать с вас выплату долга или реализацию с торгов предмета залога. Не ставьте себя в такое положение. Заранее обратитесь в банк и урегулируйте этот вопрос.

    Чтобы вы правильно прошли всю процедуру и представили нужные документы, максимально полно повлияли на решение банка дать вам поблажку, вы можете обратиться к нам, к юристам по банковским спорам. Для начала – за консультацией. Как вариант – за составлением обращения в банк и проведением переговоров, или, если вы уже являетесь в споре с банком и дело дошло до суда – мы окажем вам помощь и постараемся исправить ситуацию в стадии острого конфликта. У нас есть и такая практика!

    Совет от юриста: что необходимо сделать, когда вы берете кредит?

    Совет от юриста, если вы только собираетесь взять кредит

    Большинство заёмщиков банков ему не следуют, а стоило бы. Возьмите его на заметку и вы будете вдвое готовым принять верное решение.

    При оформлении займа или кредита внимательно читайте договор, пересчитайте на калькуляторе общую стоимость, ответьте себе на вопрос, сможете ли вы в течение длительного времени выплачивать эти деньги? Нужно ли вам то, из-за чего вы попадете в кабалу кредитного рабства?

    Совет от юриста, если вы уже должник банка или банк подал на вас в суд

    Суд с банком – минное поле. Приходите к нам в офис с пакетом документов, давайте разберемся, что можно сделать в вашем случае!

    Что делать, если нечем платить кредиты, а их много и ты уже в тупике — советы юриста

    При получении займа в банке гражданин всегда рассчитывает, как будет погашаться долг. Экономическое положение может резко измениться. Когда недостаток средств становится очевиден, должники начинают выяснять, можно ли не платить кредит.

    Правовая основа

    Заем выдаётся при соблюдении требований статей 807 – 821 ГК РФ. Физическим лицам банки предоставляют денежные средства с учётом положений закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском займе».

    Финансовая организация и гражданин заключают договор, где регламентируются:

    • срок действия соглашения;
    • размер займа, процентная ставка, количество платежей и срок их внесения;
    • возможность уступки долга третьим лицам;
    • права и обязанности сторон;
    • меры ответственности должника;
    • иные условия (ст. 5 Закона № 353-ФЗ).

    Кредитные соглашения оформляются с учётом требований законодательства. Физическому лицу следует внимательно изучить текст договора перед подписанием. Ни в одном договоре не указывается, что гражданин может в одностороннем порядке прекратить погашение долга, если нечем платить кредит.

    Последствия уклонения от внесения платежей

    При несоблюдении графика погашения долга, установленного сторонами кредитного договора, для гражданина наступают негативные последствия. За каждый день задержки начисляются проценты по повышенной ставке. При просрочке более 60 дней банк получает право требовать возврата оставшейся суммы долга и причитающихся процентов.

    Должники банков обращаются за консультациями юристов, чтобы узнать, как можно не исполнять положения кредитных договоров официально. Гражданин, подписывая договор и получая деньги, добровольно возлагает на себя обязанности по возврату долга с процентами в определённый срок.

    Некоторые граждане не могут решить, что делать, когда платить кредиты нет возможности, и ждут действий банка.

    При появлении просрочки должнику поступит письменное уведомление о необходимости внести очередной платёж и оплатить пеню. Когда просрочка превысит 2 месяца, гражданин получит ещё одну претензию. Кредитор будет требовать возврата всей суммы долга, процентов и выплаты штрафа за нарушение условий контракта. В письме указывается срок исполнения обязательств и дальнейшие действия банка, если деньги не поступят.

    В зависимости от внутренней политики, представители организации сразу обращаются в суд или передают долг коллекторам. При втором варианте заёмщик получит письменное уведомление с копией контракта о переходе прав к третьему лицу (ст. 385 ГК РФ).

    Многие коллекторские компании досаждают людям звонками, письмами, общаются с их друзьями и родственниками, угрожают наложением несоразмерных штрафов за просрочку. Для организации борьбы с подобными действиями в рамках правового поля потребуется консультация юриста по кредитам.

    Решение суда и его исполнение

    Судебные процессы с проблемными клиентами ведёт юрист по кредитным долгам, работающий в банке или нанятый по договору. В ходе разбирательства устанавливаются факты нарушения условий кредитного соглашения, устанавливается окончательный размер долга с учётом займа, штрафов, судебных издержек и расходов истца, платы за работу представителя заявителя. Ответчику можно не ссылаться на отсутствие средств для исполнения обязательств, так как это не повлияет на решение.

    Судебные приставы возбудят производство, даже если человеку нечем платить за кредит. Что делать дальше – решает сотрудник ФССП. Обычно имущество должника арестовывается, проходит оценку стоимости и принудительно продаётся.

    Если долг не погашен в полном объёме, то исполнительный лист направляется в организации, где гражданин будет работать. Действие документа бессрочно. На выполнение обязательств может уйти несколько лет, поэтому кредитор имеет право на индексацию (ст. 208 ГПК РФ).

    Если должнику нечем платить за кредит, и он не знает, что делать, то точно не следует дожидаться судебного разбирательства. Такой подход только увеличит размер долга.

    Уголовная ответственность

    Если гражданин нашёл способ, как не платить банку кредит после оформления исполнительного листа, в его действиях может содержать признаки состава преступления. В статье 177 УК РФ описывается злостное уклонение от погашения задолженности, которая составляет более 2 250 000 рублей. Неплательщик может быть наказан штрафом, обязательными работами, арестом до полугода или лишён свободы на срок до 2 лет.

    Злостным уклонением считается следующее поведение:

    • сокрытие информации о наличии счёта в банке;
    • передача вещей родственникам или знакомым с целью избежать ареста этого имущества;
    • гражданин имеет достаточно средств, но тратит их не на возврат долга, а на приобретение туристических услуг, авиабилетов, услуг сотовой связи и т.д. (письмо ФССП от 26.05.2010 г.).

    Если платить нечем, но гражданин старается выполнить свои обязательства, к уголовной ответственности его не привлекут.

    По статье 159 УК РФ привлекаются граждане, которые не собирались возвращать долг банку уже при оформлении договора.

    Обращение в банк

    По закону стороны кредитного договора могут изменять его условия. Гражданин должен проинформировать финансовую организацию, что у него нет возможности платить кредит, и спросить, что делать в этой ситуации. Заявление может выглядеть следующим образом:

    • наименование банка, юридический адрес (сведения о филиале, где был выдан кредит);
    • информация о клиенте: Ф.И.О., адрес проживания;
    • реквизиты кредитного договора;
    • указание что гражданин не может погашать задолженность в том же объёме из-за определённых обстоятельств;
    • предложения по изменению договора (например, заёмщик не будет платить проценты по кредиту в течение 3-х месяцев, но в остальной период будет действовать повышенная ставка)
    • утверждение, что гражданин не отказывается от своих обязательств и полностью признаёт долг;
    • указание сроков, в которые заявитель рассчитывает получить ответ;
    • подпись, фамилия и инициалы заявителя.

    Образец письма в банк:

    Если в обращении в банк будет указано, что гражданин потерял работу, не имеет постоянного источника дохода, то организация не пойдёт на уступки. У представителей компании не будет оснований полагать, что должник справится с выплатами даже с учётом изменений.

    Сообщить банку о том, что вам нечем платить кредиты, необходимо до появления просрочек. Менеджеры коммерческой организации заинтересованы в сохранении стабильных финансовых показателей, поэтому соглашаются пересмотреть условия соглашения. Гражданину может быть предложено продление срока действия договора со снижением ежемесячных платежей, отсрочка погашение основного долга, предоставление залога и т.д.

    Особое внимание следует заострить на форс-мажорных обстоятельствах. Должник, пострадавший от пожара, паводка, наводнения, урагана или иного стихийного бедствия, не будет нести ответственность за просрочки платежей (ст. 401 ГК РФ).

    Кредитор постарается оспорить вред, причинённый таким событием, чтобы снизить потери прибыли. Должнику стоит обратиться за помощью к юристам по кредитным вопросам. Специалист поможет грамотно обосновать позицию в переговорах с банком, оценить ущерб и добиться изменения условий кредитования.

    Рефинансирование

    Если кредитор отвечает отказом на обращение гражданина, лицо может обратиться в другой банк. Некоторые компании выдают займы в рамках рефинансирования: деньги направляются на погашение текущих задолженностей. Платить по долгам придётся, но заёмщик сможет подобрать для себя реальные для исполнения условия.

    В этой ситуации гражданину потребуется юридическая помощь по кредитным задолженностям. Особенно в ситуации, когда возникли просрочки по очередным платежам. Специалисты подыщут банк, который согласиться рефинансировать текущие задолженности.

    Калькулятор рефинансирования кредита:

    Использование страховки

    Большинство банков требуют заключения договора страхования при выдаче кредита. Граждане могут получить выплаты в случае причинения вреда их здоровью, потери работы и т.д.

    Например, если гражданин потерял работу из-за ликвидации организации или сокращения штата, то такой случай будет признан страховым. Заёмщику следует своевременно уведомить о данном событии страховую компанию в письменном виде.

    Если организация отказывает в выплате компенсации, что явно нарушает правила страхования, гражданину следует обратиться к адвокату по кредитным долгам. Специалист проанализирует договор, составит претензию и представит интересы страхователя в суде при необходимости. Выплаты будут направлены на покрытие долга перед банком.

    Банкротство

    Глава 10 закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. регламентирует ситуации, когда физическое лицо объявляет себя экономически несостоятельным. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

    • долг составляет более 500 000 рублей;
    • гражданин просрочил платежи на срок более 3 месяцев;
    • активы и имущество гражданина не позволяют исполнить обязательства перед кредиторами.

    В данном случае необходима помощь юриста. Гражданин заключает соглашение с организацией, которая готовит документы для подачи в суд. Составляется опись имущества, список кредиторов, оформляются справки о задолженностях, готовятся иные документы.

    Суд принимает заявление и начинает процедуру банкротства. Назначается финансовый управляющий, который старается систематизировать долги и использовать имеющееся имущество с максимальной выгодой. Обычно собственность должника продаётся, деньги направляются кредиторам.

    Банкротство подходит для тех должников, кто не знает, как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

    • при заключении договоров займа в течение 5 лет он должен указывать, что ранее был признан банкротом;
    • нельзя участвовать в управлении организациями в течение 3 лет с момента вынесения решения суда;
    • на 5 лет гражданин лишается права вновь инициировать процедуру банкротства (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

    Все неисполненные долговые обязательства списываются.

    При получении займа гражданин должен продумать, что он будет делать, если станет нечем платить кредиты. В большинстве случаев должникам не удаётся добиться пересмотра договоров займа или получить рефинансирование в другом банке. Долговые обязательства погашаются в принудительном порядке.

  • Добавить комментарий