Банковские гарантии на обеспечение возврата аванса

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

В бизнесе не потерять не менее важно, чем заработать. Планируя сделку, предприниматель должен учитывать все возможные риски и стараться максимально эффективно использовать деньги, которые он вкладывает в договорные операции. Банковская гарантия – один из инструментов, обеспечивающих минимальный риск покупателя в реализации договоров купли-продажи. Используется она в случае, если договором предусмотрена полная или частичная предоплата товаров или услуг. Конечно, подобные договора обязательно содержат разделы, подробно расписывающие ответственность сторон за нарушение условий договора.

Вынесение судебного решения в случае спорной ситуации часто растягивается на длительный срок, который может исчисляться месяцами или даже годами. Серьезные денежные суммы, выплаченные одной из сторон в качестве предоплаты, в это время оказываются выведенными из оборота и не работают, не принося прибыли. Банковская гарантия в таких случаях обеспечивает возврат авансовых платежей и исполнение договорных обязательств. Подробности условий выдачи и действия банковской гарантии изложены в Гражданском кодексе РФ.

Принципы действия банковской гарантии на возврат предварительной оплаты (авансового платежа)

Предварительной оплатой покупатель частично рассчитывается за товары или услуги по договору перед поставщиком (исполнителем). Банковская гарантия в таком случае гарантирует возврат денежных средств, заплаченных покупателем, в случае неисполнения противоположной стороной обязательств по договору. Фактически в таком случае поручителем исполнителя по договору выступает банк. Покупатель при этом гарантированно защищен от нарушений договора продавцом и возвращает средства, внесенные им в качестве авансового платежа. Стороны согласовывают внесение в договор условий банковской гарантии – в противном случае такая гарантия не обеспечивается.

Некоторые виды хозяйственных отношений подразумевают обязательное обеспечение банковской гарантией. Например, если одной из сторон по договору является государственная или муниципальная организация, закон обязывает вносить в договор условие о банковской гарантии (ст. 96 Закона 44-ФЗ от 05.04.2013 г.).

Как получить банковскую гарантию

Рассмотрим пошаговые действия сторон договора в данном случае:

  1. Свидетельство о получении банковской гарантии в письменном виде. Покупатель получает и сохраняет свидетельство до конца действия договора, полного выполнения обязательств продавцом или до наступления случая, предусматривающего гарантии.
  2. Покупатель вносит оговоренную сумму аванса на счет продавца в сроки, указанные в банковском договоре.
  3. При нарушении продавцом условий договора и отказа возвращать сумму аванса (предварительную оплату) покупателю продавец выдвигает банку (в данном случае гаранту) требования о возмещении этих средств.
  4. Банк проверяет обоснованность требований, правильность и полноту сопроводительных документов и возвращает заявленную сумму покупателю.
  5. После исполнения обязательств перед покупателем банк предъявляет продавцу претензии по возмещению затраченных денежных средств.

Сроки действия банковской гарантии на возврат авансового платежа

Сроки рассмотрения обращения продавца на предоставление банковской гарантии устанавливаются банком, хотя во многом они зависят от готовности самого заявителя. Перечень документов, которые должны быть переданы на рассмотрение, включают следующие позиции:

  • Договор купли-продажи со сроками, размером обязательств и суммой предварительной оплаты.
  • Поквартальная бухгалтерская отчетность поставщика за последний год, включающая расшифровку статей баланса и отчет о прибылях и убытках.
  • Регистры, включающие расчеты с контрагентами поставщика по основным средствам.

За кредитным учреждением (банком) закреплено право требования дополнительных финансовых или управленческих документов, которые, на его взгляд, необходимы для принятия решения о предоставлении банковской гарантии. Обращение рассматривается банком минимум три дня.

Законом не установлены жесткие сроки возмещения банком аванса покупателю в гарантийных случаях – указывается «разумный срок», согласно ст. 375 п. 2 ГК РФ. Но из практики разрешения таких случаев можно сделать вывод, что если документы составлены покупателем правильно и в полном объеме, а нарушение условий договора продавцом не вызывает сомнений, банк возвращает авансовую сумму покупателю через три-пять дней.

При заключении договора с бюджетными и небюджетными организациями важно учесть следующее:

  • В качестве гарантии при доказательстве неисполнения обязательств поставщиком нельзя использовать решения судов (таким образом устанавливать требования запрещено).
  • Договора между коммерческими организациями позволяют банку для решения о предоставлении гарантии приобщать любые требования к доказательным документам.
  • Договора с государственными и муниципальными учреждениями предусматривают безакцептное списание со счета гаранта затребованную сумму после пяти дней с момента подачи претензии.

Действие банковской гарантии начинается с момента ее выдачи. Требования о возмещении предварительной оплаты может быть подано покупателем не ранее, чем через месяц с момента окончания срока действия договора.

Условия выдачи банковской гарантии

Банковские услуги почти всегда платные, и предоставление банковской гарантии не исключение. Каждый банк самостоятельно устанавливает стоимость банковской гарантии. Зависеть она может от финансовой устойчивости заявителя, самого банка и других обстоятельств. Ведущие российские банки запрашивают при предоставлении банковской гарантии ставку от 1 до 4%, но при этом всегда назначается минимальная сумма, которую обязан оплатить заявитель.

Банк, независимо от размера ставки, обязательно потребует от заявителя гарантий возврата затраченных средств. Такой гарантий может быть любое имущество компании или поручительство учредителей. Частично гарантия может быть обеспечена залогом. Часть аванса в таких случаях тратится продавцом на покупку банковского векселя (обычно от 10 до 20% от суммы гарантии), который и становится залогом.

Банковская гарантия на возврат аванса в Москве

Окажем помощь в получении банковской гарантии на возврат аванса в Москве

Что такое банковская гарантия на возврат аванса?

Банковская гарантия на возврат авансового платежа представляет собой документальное подтверждение того, что продавец обязуется вернуть аванс в случае невыполнения. Цель предоставления гарантии – уверенность в возврате аванса, даже если принципал не выполнил своих обязательств согласно условиям контракта.

Наличие банковской гарантии может предполагать уменьшение суммы аванса, если условия контракта постепенно реализуются – осуществляется поставка товара, предоставление услуг или выполнение каких-либо работ. Выдача гарантий возможна только при соблюдении банком определенных требований и условий:

  • наличие лицензии для проведения подобных операций;
  • капитал банка насчитывает сумму от 1 млрд. рублей;
  • соблюдаются нормы, установленные ФЗ Российской Федерации;
  • к банкам не применялись меры по финансовому выздоровлению.

Помните, участие в аукционах и тендерах требует наличия банковской гарантии. В противном случае Вы можете лишить себя возможности получить выгодный контракт.

Наши аккредитации

Кому необходима банковская гарантия на возврат аванса?

Гарантия возврата авансового платежа будет полезна, если Вам необходимо договориться с партнером о внесении аванса и гарантировать ему своевременное предоставление товара и услуг в полном объеме. Механизм действия банковской гарантии предусматривает несколько этапов:

  • Подготовка к выдаче гарантии на возвращение бенефициару авансового платежа.
  • Получение авансового платежа. После получения банковской гарантии и заключения договора исполнитель обращается к заказчику с целью получить аванс. Сумма авансового платежа по контракту составляет 30% от всей стоимости заказа.
  • Выплата денег по гарантии возврата. Бенефициар выдвигает заявление получить от гаранта возмещение в случае несоблюдения принципалом положений контракта. Организация, которая выдавала гарантию осуществляет контрольную проверку на соответствие заявленным претензиям.

Оформление банковской гарантии

Стоимость получения банковской гарантии на возврат авансового платежа

Мы, «Единый КонсалтЦентр», берем на себя весь процесс получения банковской гарантии на возвращение аванса. Предоставляемые нами бесплатно услуги:

  • консультации;
  • проведение оценки состояния компании-исполнителя;
  • сопровождение в процессе оформления документации;
  • выбор оптимальных условий гарантии с учетом специфики компании;
  • структуризация документов с учетом особенностей продукта;
  • подача документов в банк и получение ответа.

Все документы, которые получают клиенты, 100% легальны, и что немаловажно, все банковские гарантии становятся на учет в Центральный Банк РФ.

Срок возврата авансового платежа по банковской гарантии

Сроки рассмотрения заявки на выдачу авансового платежа устанавливает банковское учреждение. Для получения аванса необходимо предоставить вместе с заявкой следующий пакет документов:

  • контракт исполнителя и заказчика, в котором оговорены сроки и стоимость обязательств, а также размер предыдущей выплаты;
  • бухгалтерский отчет поквартально, который содержит сведения о всех статьях баланса, прибыли и убытков за последние 12 месяцев;
  • данные по счетам расчетов с контрагентами, по основным суммам.

Банк может запросить и другие документы для подтверждения надежности заявителя. Далее обращение рассматривается в течение трех дней. Если заявитель предоставил правильно составленные документы, которые подтверждают, что принципалом были нарушены условия контракта, то аванс возвращается в течение от 3 до 5 дней.

Преимущества работы с «Единым КонсалтЦентром» в Москве

«Единый КонсалтЦентр» содействует получению банковских гарантий на возврат аванса всего в течение трех дней. Преимущества работы с нами:

  • минимальный срок получения банковской гарантии – от двух дней;
  • банк подбирается индивидуально под вид деятельности клиента;
  • благодаря работе «Единого КонсалтЦентра» в разных города у Вас есть возможность получения гарантии;
  • с нами Вам потребуется только минимальный пакет документов;
  • мы сотрудничаем с лучшими банковскими структурами России;
  • все наши партнеры соответствуют требованиям заявленным для получения банковской гарантии.
Читайте также:  Субсидирование ипотеки в 2020 году условия

Статья 74.1 Национального Банка РФ регулирует условия к учреждениям, которые выдают банковские гарантии.

Особенности банковской гарантии на возврат аванса

Если клиент заключает договор с бюджетными и не бюджетными организациями, то должен учитывать несколько моментов:

  • В качестве доказательства невыполнения принципалом условий контракта нельзя использовать решение суда, поскольку в гарантии запрещено устанавливать требования от судебных учреждений.
  • Банковская организация может приобщить любые документальные доказательства к договору коммерческих организаций для предоставления гарантии.
  • Если договор был подписан с государственными и муниципальными организациями, то их соблюдение предусматривает безакцептное списание со счета гаранта необходимую сумму по прошествии 5 дней с момента подачи заявления.

Получить банковскую гарантию на возврат аванса может любая организация в отрасли производства и предоставления услуг.


Банковская гарантия возврата авансового платежа

Как оформить гарантию возврата авансового платежа, сколько и как она действует и чем удобна? Ответить на эти вопросы вам поможет данная статья.

Что такое гарантия возврата авансового платежа

При заключении коммерческих сделок предприниматели часто прибегают к использованию гарантии авансового платежа. Данный банковский продукт подтверждает обязательство гаранта выплатить суммы заказчику, вследствие неисполнения исполнителем условий соглашения. То есть если последний не выполняет эти условия, то у бенефициара возникает право требования возврата авансовых платежей с гаранта.

Коммерческая сделка становится надёжной, a это особенно важно, если ранее между субъектами предпринимательской деятельности не было сотрудничества.

Как работает авансовая банковская гарантия?

  • Заключается договор между заказчиком и исполнителем и рассчитывается авансовый платёж.
  • Исполнитель находит гаранта.
  • Заключается ещё один договор по возврату аванса.
  • Выпускается гарантия и заказчик перечисляет исполнителю аванс.
  • Если гарант не нарушает условия сделки, то исполнитель получает остальную сумму.

Гарантия начинает действовать сразу после её выдачи. Срок действия равен сроку, указанному в контракте, и не превышает 3 лет.

В случае невыполнения условий соглашения заказчик направляет гаранту письменное требование о компенсации аванса. Все нарушения должны быть документально подтверждены. Банк в течение 5 суток обязан перевести оговоренную сумму на счет бенефициара.

Условия предоставления гарантии возврата авансового платежа

Стоимость предоставления2 — 5% от суммы авансового платежа
Залогиндивидуально
Поручительствообязательно со стороны владельцев компании
Период рассмотрения заявкидо 3 раб. дней
Процентная ставка при нарушении условий для исполнителядо 20%

Как получить банковскую гарантию на авансовый платеж

Чтобы получить банковскую гарантию, нужно:

  • Выбрать подходящий банк.
  • Заполнить заявку на сайте банка.
  • Банк должен проверить вашу анкету и уточнить детали по телефону.
  • Прийти в отделение банка с необходимыми документами или отправить их в электронном виде.
  • Получить соглашение и поставить подпись.

Преимущества гарантии возврата авансового платежа

Оформление авансовой гарантии выгодно тем, что:

  • гарант может доказать заказчику свою надёжность и готовность выполнить все условия договора в срок;
  • обеспечение выполнения условий соглашения всеми участниками;
  • бенефициар страхует себя дополнительно;
  • исполнитель получает предоплату на начальные расходы, без риска для заказчика;
  • выгодные условия выдачи во многих банках.

Покрытие рисков берет на себя гарант. Банк обязуется выплатит всю сумму аванса, в результате чего заказчик компенсирует убытки, которые могли нанести ущерб его деятельности.

  • Банковская гарантия в СбербанкеИП, Сбербанк, Юридические лица

В данной статье рассмотрим, на каких условиях можно получить банковску.

В этой статье рассмотрим основные моменты и условия оформления банковс.

В этой статье мы расскажем об основных видах банковских гарантий в Рос.

Средний срок предоставления банковской гарантии по 223-ФЗ составляет о.

Депутат Госдумы РФ от фракции «Единая Россия» выступил с инициативой с.

ВТБ начал выдавать беспроцентные краткосрочные кредиты малому и средне.

Граждане России, которые имеют автокредит или же ипотеку, по разного р.

Сотрудникам тех отраслей, которые пострадали от пандемии коронавируса.

Российские банки рассказали детали кредитования для малого и среднего .

В Центробанке РФ зафиксирован рекордный спрос среди заемщиков, пытающи.

Кредитные каникулы могут получить россияне, попавшие в сложную жизненн.

Клиенты РНКБ Банка, у которых был выявлен и официально подтвержден слу.

Новую услугу могут получить клиенты Райффайзенбанка. Теперь в кредитно.

Специалисты Россельхозбанка объявили о расширении перечня онлайн-серви.

Банковская гарантия на обеспечение возврата аванса

Банковская гарантия на возврат аванса — это инструмент тендерных сделок, который обеспечивает целевое использование исполнителем предоставленных ему авансовых средств и выполнение им обязательств перед заказчиком по контракту. В данном случае банк-гарант в случае нарушений контрактных условий отвечает за возвращение аванса. Если компания на правах исполнителя участвует в тендере по ФЗ 223 или коммерческих закупках, от нее может потребоваться гарантия возврата аванса, в случае если контракт выплату аванса предусматривает. При этом непредоставление такой гарантии влечет за собой невыплату аванса. А вот гарантия на исполнение контракта может требоваться отдельно и быть обязательной для предоставления.

Получаем информацию от банков…

Согласуем снижение стандартной комиссии в конкретном банке при оформлении заявки через наш сервис.

Не найдено результатов под стандартные условия банков

Для вас мы можем согласовать индивидуальные условия или подсказать, что скорректировать в параметрах.

— профессиональный
подбор финансовых инструментов

Быстрый расчет

Получи решение в 3 клика на основе актуальных условий банков.

На все случаи

Государственные и коммерческие тендеры, закрытые закупки, займы на участие и исполнение контрактов.

Прозрачность

Все тарифы на одном сайте без дополнительных комиссий и агентских накруток.

Безопасность

Все расчеты конфиденциальны — весь трафик через сервис зашифрован и хранится на наших серверах, расположенных в России.

Технология подбора использует более 250 матриц и около 3000 скоринг-фильтров. Часть алгоритма открыта для вас на сайте, полный расчет доступен при подаче заявки.

Важно также отметить, что в рамках 44-ФЗ контракт, предусматривающий выплату аванса, не требует предоставления отдельного вида гарантии – здесь потребуется гарантия на исполнение с авансом. Финансовый маркетплейс Avansa – надежный помощник в деле оформления банковской гарантии для бизнеса любого масштаба. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы моментально определить стоимость услуги в соответствии с потребностями вашей компании. На нашем сайте собрана детальная информация о банковских гарантиях на обеспечение возврата аванса. Воспользуйтесь самыми выгодными предложениями от ведущих финансовых организаций России. Экономьте время, оформляя договор в режиме онлайн! При использовании сервиса Avansa процедура оформления укладывается в несколько этапов: • расчет стоимости услуги в соответствии с индивидуальными требованиями; • выбор наиболее привлекательного предложения от банка; • заполнение заявки и предоставление документов; • подписание договора напрямую с финансовой организацией; • получение гарантии. Финансовый маркетплейс Avansa предлагает подобрать банковскую гарантию на возврат аванса абсолютно бесплатно. Срок рассмотрения заявок составляет 1-2 дня, поэтому оформить страховку обязательства можно очень быстро. Наш калькулятор учитывает все основные параметры, от которых может зависеть цена гарантии – никаких скрытых платежей или комиссий!

Онлайн-сервис расчета банковских гарантий и подбора финансовых инструментов

ООО “Финансовый маркетплейс”

  • Калькуляторы
    • Расчет банковских гарантий
  • Банковские гарантии
    • ПАО “Совкомбанк”
    • АО “АЛЬФА-БАНК”
    • ПАО КБ “Восточный”
    • ПАО “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК”
    • ПАО АКБ “Металлинвестбанк”
    • ПАО “МТС-Банк”
    • АКБ “Абсолют Банк” (ПАО)
    • ПАО Банк “ФК Открытие”
    • АО “Тинькофф Банк”
  • Перечень банков
    • ПАО “БАНК СГБ”
    • ПАО Банк ЗЕНИТ
    • АО “МСП Банк”
    • КБ “Москоммерцбанк” (АО)
    • АО КБ “ИНТЕРПРОМБАНК”
    • АКБ “Держава” ПАО
    • ПАО “АК БАРС” БАНК
    • ПАО “Промсвязьбанк”
    • АО “БКС Банк”
    • О проекте
    • Мои расчеты
    • Новости
    • Контакты

Все материалы сайта доступны по лицензии Creative Commons Attribution 4.0 International

Авансовая гарантия

[Фирменный бланк Гаранта или электронное сообщение]

Пояснения, выделенные курсивом, наименование формы, а также текст, изложенный в сносках, должны быть исключены из текста Гарантии до её передачи на подписание.

В случае если формой Гарантии в отношении каких-либо положений предусмотрено несколько вариантов, выбирается один из вариантов (если иное не указано в сноске). Остальные варианты подлежат удалению. Выбранный вариант должен быть оставлен в тексте Гарантии, курсивный шрифт подлежит изменению на обычный.

Место выдачи Гарантии: __________ (указывается место выдачи гарантии)

Дата выдачи Гарантии: ______________ (указывается дата выдачи гарантии)

Бенефициар: _________ (указывается полное наименование, адрес места нахождения, ОГРН, ИНН Бенефициара)
Вид Гарантии: безотзывная банковская гарантия возврата аванса

Номер Гарантии: ________(указывается номер гарантии)

Гарант: __________ (указывается полное наименование, ОГРН, ИНН Гаранта, реквизиты Лицензии Банка России на осуществление банковских операций, платежные реквизиты, адрес места нахождения Гаранта/филиала Гаранта, почтовый адрес Гаранта), в лице _________ (указывается должность, ФИО руководителя или уполномоченного лица Гаранта), действующего на основании Устава/ Доверенности № ____ от _______ (выбрать нужное)

Читайте также:  Условия возврата билетов ржд

Принципал: ___________ (указывается полное наименование, адрес места нахождения, ОГРН, ИНН Принципала)
Договор: (указывается один из вариантов)

_____________ (указывается точное наименование, дата и номер Договора), заключенный между Бенефициаром и Принципалом.

Вариант 2 2
_______________ (указывается полное наименование Договора), планируемый к заключению между Бенефициаром и Принципалом по итогам _______________ (указывается соответствующий способ определения поставщиков (подрядчиков, исполнителей), например, открытый конкурс, закрытый конкурс, закрытый аукцион и т.д.) на _____________________ (указываются полное наименование предмета закупки, номер и наименование лота 3 ), извещение __________ от ______ № ____________ (указываются наименование (например, извещение о проведении закупки) и реквизиты извещения 4 ) в соответствии с ____________ (указывается наименование, дата и номер документа, в соответствии с которым Принципал определен в качестве поставщика (подрядчика, исполнителя) по Договору).

Обязательство, исполнение которого обеспечивается Гарантией: обязательство Принципала по возврату Бенефициару перечисленного Принципалу по Договору авансового платежа в сумме _________ (указывается сумма авансового платежа по Договору) (далее – Аванс) или его части.

Сумма Гарантии и валюта: _________ (указывается сумма (цифрами и прописью), подлежащая выплате по Гарантии, равная сумме Аванса) (далее выбирается нужная валюта) российских рублей ___ копеек____________ (указывается иная валюта в соответствии с условиями Договора/документации о закупке).

Платеж по Гарантии будет осуществлен в (далее указывается валюта, в которой должен быть осуществлен платеж по Гарантии) российских рублях/ ___________ 5 по курсу (далее указывается нужный курс) Банка России/___________ 6 на дату (далее указывается нужная дата) осуществления платежа по Гарантии/__________ 7 . 8

Условия об уменьшении Суммы Гарантии:
(указывается один из вариантов)
Вариант 1 9
Сумма Гарантии будет уменьшаться на суммы платежей, осуществленных Гарантом по Гарантии.
Вариант 2 10
Сумма Гарантии будет уменьшаться на суммы платежей, осуществленных Гарантом по Гарантии, исходя из их эквивалента в валюте Гарантии по курсу (далее указывается курс в соответствии с условиями раздела «Сумма Гарантии и валюта») Банка России/___________ на дату (далее указывается дата в соответствии с условиями раздела «Сумма Гарантии и валюта») осуществления платежа по Гарантии/__________.

В иных случаях Сумма Гарантии подлежит уменьшению при условии получения Гарантом письменного уведомления Бенефициара о согласии на уменьшение Суммы Гарантии и о частичном отказе от своих прав по Гарантии, с указанием суммы уменьшения и новой (уменьшенной) Суммы Гарантии. Уведомление должно быть подписано руководителем или иным уполномоченным лицом Бенефициара.

Уменьшение Суммы Гарантии в соответствии с настоящим условием не требует внесения изменений в текст Гарантии или иного дополнительного оформления.

Требование: письменное требование Бенефициара об уплате денежной суммы по Гарантии, подписанное руководителем или иным уполномоченным лицом Бенефициара. Требование должно содержать заявление Бенефициара о нарушении Принципалом Обязательства, исполнение которого обеспечивается Гарантией, с указанием, в чем состоит такое нарушение. Также в Требовании должны быть указаны:

  • сумма, подлежащая уплате по Гарантии, не превышающая сумму Аванса, поступившего на счет Принципала № ___________, открытый у Гаранта 11 ;
  • реквизиты счета Бенефициара для зачисления истребуемой по Гарантии суммы.

Документы, которые должны быть приложены к Требованию:

  • расчет суммы, указанной в Требовании;
  • платежное поручение на перечисление Бенефициаром Аванса на счет Принципала № _________, открытый в ______ (указывается наименование банка Принципала), со ссылкой на номер Договора и с отметкой банка Бенефициара об исполнении ; 12
  • претензия Бенефициара, направленная в адрес Принципала, о нарушении Принципалом обязательств по Договору и с требованием о возврате Аванса 13 ;
  • – _________________________ (при необходимости, указываются иные документы, исходя из условий Договора/документации о закупке);
  • документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего Требование, а именно 14 :
    1. решение об избрании и/или приказ о назначении на должность руководителя Бенефициара;
    2. доверенность, подтверждающая полномочия лица, подписавшего Требование (если Требование подписано руководителем Бенефициара, доверенность не предоставляется), при этом доверенность должна предусматривать полномочие на подписание требований платежа по гарантиям, выданным в пользу Бенефициара.
  • Документы, которые должны быть приложены к Требованию, должны быть предоставлены в виде оригиналов, либо нотариально заверенных копий, либо копий, заверенных руководителем Бенефициара или лицом, которому предоставлено право заверения копий (при условии предоставления оригинала или нотариально заверенной копии доверенности, согласно которой такому лицу предоставлено право заверения соответствующих копий) 15 .

Форма представления Требования, Документов, которые должны быть приложены к Требованию, и иных документов от имени Бенефициара:

Требование должно быть представлено на бумажном носителе.

Требование, Документы, которые должны быть приложены к Требованию, и иные документы от имени Бенефициара (отказ Бенефициара от своих прав по Гарантии, уведомления Бенефициара о согласии на уменьшение Суммы Гарантии или на изменение условий Гарантии и т.п.) должны быть направлены заказным почтовым отправлением либо доставлены курьерской службой доставки или вручены руководителем (представителем) Бенефициара по Месту представления.

Место представления: ___________ (указывается почтовый адрес Гаранта, по которому должно быть представлено Требование на бумажном носителе)

Обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена Сумма Гарантии:

Получение Гарантом соответствующих условиям Гарантии Требования и Документов, которые должны быть приложены к Требованию.

Срок рассмотрения Требования и Документов, которые должны быть приложены к Требованию: 10 (десять) рабочих дней со дня, следующего за днем получения Гарантом Требования и Документов, которые должны быть приложены к Требованию.

Дата вступления Гарантии в силу: (выбирается нужный вариант)

Вариант 1:
с Даты выдачи Гарантии.
Вариант 2:
с даты зачисления Аванса на счет Принципала № _____________, открытый у Гаранта 16 .
Вариант 3:
с «___» ______ 20__ года.

Срок действия Гарантии: по «___» ______ 20__ года (указывается дата истечения срока действия Гарантии) включительно.

Изменение условий Гарантии (увеличение Суммы Гарантии, продление Срока действия Гарантии и иные изменения условий Гарантии):

Условия Гарантии могут быть изменены при условии получения Гарантом письменного согласия Бенефициара. При этом увеличение Суммы Гарантии и/или продление Срока действия Гарантии согласия Бенефициара не требуют. Увеличение Суммы Гарантии, продление Срока действия Гарантии и иные изменения условий Гарантии оформляются в виде отдельного документа.

Условия передачи прав по Гарантии: Гарантия выдана в пользу Бенефициара, и Бенефициар не вправе передавать другому лицу право требования по Гарантии без письменного согласия Гаранта.

Применимое право: настоящая Гарантия подчиняется законодательству Российской Федерации.

Подсудность: все споры и разногласия, возникающие из Гарантии или в связи с ней, подлежат рассмотрению в _____________ (указывается арбитражный суд по Месту выдачи Гарантии либо по договоренности между Гарантом и Бенефициаром).

Прочие условия Гарантии:

Ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается уплатой Суммы Гарантии.

Любое Требование по настоящей Гарантии должно быть получено Гарантом не позднее даты истечения Срока действия Гарантии в Месте представления, указанном выше.

Отказ Бенефициара от своих прав по Гарантии, письменное уведомление Бенефициара о согласии на уменьшение Суммы Гарантии и о частичном отказе от своих прав по Гарантии, письменное согласие Бенефициара на изменение условий Гарантии должны быть представлены способом и в порядке, аналогичными способу и порядку представления Требования, указанным в настоящей Гарантии, с приложением документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего документ, а именно 17 :

  1. решение об избрании и/или приказ о назначении на должность руководителя Бенефициара;
  2. доверенность, подтверждающая полномочия лица, подписавшего документ (если документ подписан руководителем Бенефициара, доверенность не предоставляется), при этом доверенность должна предусматривать полномочие на подписание соответствующего документа.

Гарант настоящим дает согласие на то, что изменения и дополнения, внесенные в Договор, не освобождают его от обязательств по настоящей Гарантии.

Обязательство Гаранта перед Бенефициаром считается исполненным надлежащим образом с даты списания денежных сумм с корреспондентского 19 счета Гаранта при условии фактического поступления денежных сумм на счет, указанный Бенефициаром в Требовании по Гарантии 19 . При этом Гарант не несет ответственности за несвоевременное поступление денежных сумм, уплаченных по Требованию по Гарантии, по обстоятельствам, не зависящим от Гаранта.

Настоящая Гарантия подчиняется Унифицированным правилам для гарантий по требованию (URDG) в редакции 2010 года, Публикация ICC № 758 20 .

Сведения, определенные Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», передаются в бюро кредитных историй.

Подпись уполномоченного лица Гаранта

1 Данный вариант используется при выдаче Гарантии после заключения Договора.
2 Данный вариант используется при выдаче Гарантии до заключения Договора.
3 Информация о номере и наименовании лота включается в том случае, если осуществляется многолотовая закупка.
4 Фраза «извещение ________ от ______ № ____________» включается при наличии данного документа.
5 Указывается иная валюта в соответствии с условиями Договора/документации о закупке.
6 Указывается иной курс в соответствии с условиями Договора/документации о закупке.
7 Указывается иная дата в соответствии с условиями Договора/документации о закупке.
8 Данный абзац подлежит исключению в случае, если валюта Гарантии и валюта платежа по Гарантии совпадают.
9 Данный вариант используется если валюта Гарантии и валюта платежа по Гарантии совпадают.
10 Данный вариант может быть использован, если валюта Гарантии и валюта платежа по Гарантии не совпадают.
11 Выделенная курсивом фраза может быть исключена по решению Гаранта.
12 Указанный документ может быть исключен по решению Гаранта в случае, если в соответствии с условиями Договора/документации о закупке либо по информации от Принципала аванс должен быть перечислен на счет Принципала, открытый у Гаранта.
13 Указанный документ включается в условия гарантии при его наличии в условиях Договора либо по согласованию с Бенефициаром
14 При необходимости может быть приведен иной закрытый перечень документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего Требование.
15 Выделенная курсивом фраза может быть исключена по решению Гаранта.
16 Данный вариант возможен для использования только при условии поступления аванса на счет Принципала у Гаранта, и если условиями Договора не предусмотрено частичных выплат Аванса.
17 При необходимости может быть приведен иной закрытый перечень документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего документ.
18 Данное слово может быть исключено в случае, если у Бенефициара открыт счет у Гаранта.
19 Выделенная курсивом фраза может быть включена по просьбе Бенефициара.
20 Данный абзац может быть исключен по согласованию между Гарантом и Бенефициаром.

Читайте также:  Кто оплачивает дополнительный отпуск чернобыльцам

Внесение авансового платежа: как подстраховаться с помощью банковской гарантии?

Каждая коммерческая сделка несет в себе определенные риски, которые возрастают для заказчика в случае внесения предоплаты. Включение в договор пункта об уплате неустойки не гарантирует заказчику своевременного возврата аванса, а судебные разбирательства отнимают много ресурсов. Одним из удобных вариантов снижения рисков в таких ситуациях является получение банковской гарантии на авансовый платеж.

Суть банковской гарантии

Данный финансовый инструмент представляет собой обязательство банка или другой кредитной организации (гаранта) обеспечить денежную выплату заказчику (бенефициару) в объеме уплаченного аванса в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения исполнителем (принципалом) условий договора и отказа от возврата денежных средств. Говоря иначе, банк выступает поручителем исполнителя.

Стоит отметить, что под авансовым платежом понимается сумма, которую заказчик выплатил исполнителю в счет будущей оплаты по договору. В случае неисполнения договора, вне зависимости от причин, аванс возвращается заказчику. За свои услуги финансово-кредитное учреждение получает комиссию от принципала.

Рассматриваемый финансовый инструмент имеет ряд положительных моментов:

  • обеспечение соблюдения условий сделки всеми ее участниками;
  • снижение финансовых рисков для заказчика;
  • повышение уровня надежности исполнителя;
  • выгодные условия выдачи (по сравнению с оформлением кредитных продуктов);
  • дополнительная проверка коммерческой сделки с юридической точки зрения;
  • возможность разрешить финансовые разногласия без обращения в суд, что позволит сэкономить время и деньги на судебные разбирательства.

В каких случаях выдается банковская гарантия?

Рассматриваемый финансовый инструмент в некоторой степени схож с кредитом, поэтому логично, что требования, предъявляемые к принципалу (исполнителю договорных обязательств), аналогичны тем, которые банк выдвигает заемщикам.

Перед вынесением решения о сотрудничестве банк проверяет уровень финансовой стабильности принципала. Перечень наиболее распространенных требований:

  • ведение коммерческой деятельности не менее полугода;
  • обороты компании должны быть не меньше суммы возникшего обязательства;
  • безубыточная деятельность (за исключением сезонности);
  • хорошая кредитная история, а зачастую полное ее отсутствие.

Законодательство РФ не установило строгой формы договора между гарантом и принципалом. При этом существуют нормативные документы, определяющие основные моменты предоставления данного банковского продукта. Общие вопросы регулируются статьями 368-379 ГК РФ и законом 223-ФЗ.

Требования к оформлению документа содержатся в пункте 4 статьи 368 ГК РФ. В договоре должны быть указаны:

  • все участники сделки (финансовая организация, бенефициар, принципал);
  • само обязательство, на которое дается банковская гарантия;
  • дата ее выдачи и срок действия;
  • объем аванса, подлежащий выплате.

Допускается оформление гарантийной услуги как в письменном, так и в электронном виде (ст. 368 и ст. 424 ГК РФ).

Весьма полезно (но необязательно) указать в договоре возможность и порядок уменьшения или увеличения гарантируемой суммы при выполнении определенных условий.

Проверка гарантий, выданных на основании закона 223-ФЗ, возможна в справочнике кредитных организаций на сайте ЦБ. Для этого нужно в оборотной ведомости банка отыскать информацию по гарантийным обязательствам.

В тех случаях, когда заключаются государственные и муниципальные контракты по результатам проведенных тендеров и аукционов, гарантия банка на возврат авансового платежа требуется по умолчанию на основании требований закона 44-ФЗ.

Порядок и условия получения

Основные этапы получения гарантии на возврат авансового платежа:

  1. Анализ предложений и выбор оптимального банка-гаранта. Критериями отбора являются: рейтинг банка, величина запрашиваемой суммы, размер комиссии и условия оформления банковского продукта. Найти подходящий вариант можно самостоятельно или через брокеров.
  2. Подача пакета документов на предоставление банковского продукта. В целях экономии времени следует начать подготовку документов заранее еще на этапе выбора банка. Стандартный пакет включает в себя: учредительные документы, устав, свидетельство ИНН, справка об отсутствии задолженности перед бюджетом, бухгалтерская и финансовая отчетность. Неплохо предоставить сведения, характеризующие клиента как успешного в своем сегменте и надежного партнера для банка.
  3. Анализ финансового состояния принципала. Финорганизация изучает предоставленные документы, проверяет достоверность содержащейся в них информации, анализирует рентабельность принципала и выносит решение о выдаче или отказе в банковской услуге.
  4. Вынесение решения о выдаче. На основании проведенного анализа банк делает выводы насчет возможности оказания услуги. Решение принимается в среднем за одну неделю, но бывает, что сроки рассмотрения увеличиваются до двух-трех недель.
  5. При одобрении – заключение договора и выпуск гарантии. Принципал получает проект документа с индивидуальными условиями (процентная ставка, сроки и так далее). Согласованный документ подписывается с обеих сторон, принципал оплачивает комиссию банка, и гарантия передается бенефициару.

Банк обязан перечислить бенефициару уплаченный аванс в срок, указанный в банковском документе. Обычно это составляет от нескольких дней до трех месяцев.

Обеспечение выданного аванса

Кредитные учреждения охотнее выдают свои гарантии в случае, когда принципал предоставляет обеспечение. Чаще всего, это залог активов, принадлежащих принципалу (акции, недвижимость, ликвидная продукция собственного производства на складе, оборудование, транспорт, а в некоторых случаях запасы материалов, сырья или объекты незавершенного строительства и так далее).

Альтернативой служит также поручительство юридических или физических лиц (например, акционера компании-принципала). Возможно также совмещение – в дополнение к залогу оформляется поручительство.

Процедура обращения за гарантированной выплатой

В том случае, когда исполнитель не выполняет условия сделки, либо выполняет их недобросовестно и отказывается вернуть полностью или частично аванс, заказчик вправе обратиться в банк за компенсацией своих расходов. При этом срок действия банковской гарантии не должен закончиться на день обращения.

Для возврата авансового платежа бенефициар направляет финучреждению письменное заявление с просьбой выдать гарантированную сумму. Помимо этого, необходимо предоставить документы, подтверждающие отсутствие должного результата работы исполнителя. Гарант проводит проверку, после которой, при соблюдении всех требуемых условий, возвращает бенефициару аванс. С этого момента исполнитель обязан вернуть эту сумму банку-гаранту.

Срок действия гарантии

Рассматриваемый финансовый инструмент имеет свой срок действия, зафиксированный в договоре с кредитной организацией. В течение указанного временного промежутка бенефициар имеет право обратиться к гаранту с целью компенсации своих расходов. Срок действия соотносится с периодом действия договора между исполнителем и заказчиком.

Датой начала действия предоставляемой услуги является дата ее выпуска банком, если в договоре не прописано иное. Заканчивается гарантия банка, как правило, одновременно со сроком исполнения обязательств по договору с заказчиком, либо на месяц позже.

При добросовестном выполнении исполнителем своих обязательств ее действие можно прекратить, не дожидаясь обозначенного срока. Для этого заказчик подтверждает, что не имеет претензий к исполнителю, затем направляет письменное заявление гаранту для снятия обязательств с исполнителя по обеспечению возврата авансового платежа.

Практика предоставления данных финансовых услуг является существенным вкладом в развитие товарно-денежных отношений. Очевидно, что получение такого рода поручительства со стороны банка – это эффективный механизм минимизации рисков заказчика в случае неудовлетворительных результатов работы исполнителя.

О том, как получить гарантию финансово-кредитной организации, рассказано ниже.

Добавить комментарий