Возврат комиссии по кредиту, как вернуть банковскую комиссию

Как вернуть комиссию по кредиту? Все виды комиссий банка.

Кредит В Городе.РУ – Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Переплаты по кредиту составляют значительную сумму, однако банки пытаются заработать дополнительно, порой прибегая не совсем к законным методам. Одним из таких способов является назначение комиссий. В соответствии с Гражданским кодексом и законом «О защите прав потребителей» большинство дополнительных платежей считаются незаконными, и их назначение можно оспорить. Чтобы не портить свою репутацию, большинство крупных банков давно отказались от комиссий, но в региональных банках и филиалах в небольших городах такое практикуется сплошь и рядом.

Почему комиссии незаконны?

В законе «О потребительском кредите» и в статье 819 Гражданского кодекса сформулировано, что именно можно считать кредитным договором. В соответствии с этими актами договор кредитования характеризуется двумя условиями:

• банк предоставляет клиенту заем на определенную сумму;
• клиент обязуется вернуть взятые средства, а также выплатить проценты за пользование деньгами.

Проценты в соответствии с законом начисляются ежедневно, поэтому если клиент пользовался займом даже один день, проценты уплатить он обязан.

В статье 779 Гражданского кодекса указывается, что банк может назначать комиссии за оказание каких-либо дополнительных услуг клиенту. Услуги обязательно должны быть возмездными и именно дополнительными. Например, подключение смс-оповещения, которое не является обязательной опцией, или выпуск дополнительной карты.

Открытие и ведение счета, в том числе, ссудного, выдача карточки, «привязанной» к счету, подключение к онлайн-банку и т.д. – всё это не является дополнительной услугой, а непосредственной обязанностью банка, о чем можно прочитать в законе «О банковской деятельности» и соответствующих приказах Центробанка. Поэтому банк не имеет права взимать комиссии за открытие и ведение, так как по факту он исполняет свои обязанности. По факту клиенту приходится платить за не оказанные ему услуги. А это абсурдно.

В соответствии с «Законом о защите прав потребителей» клиент имеет право отказаться от любых навязываемых и ненужных ему услуг. Поэтому несогласие с назначенными комиссиями является полностью законным. Более того, заемщик имеет полное право отказаться и от других услуг:

• страхование жизни и здоровья;
• подключение смс-информирования и онлайн-банка;
• выпуск второй карты;
• приобретение кредитки (кредитной карты) и т.д.

На практике отказ оплатить комиссии и подключить дополнительные сервисы нередко оборачивается отказом предоставить кредит вообще. Поэтому многие заемщики поступают так: подписывают договор с указанными в них комиссиями, а затем в судебном порядке требуют исключить эти пункты из документа. В 90% случаев им удается достичь успеха и вернуть излишне уплаченные деньги.

Какие виды комиссий существуют и как их оспорить?

Так как люди стали более финансово подкованы, многие банки уже не назначают комиссии явно, а прибегают к различным хитростям, чтобы завуалировать поборы. Или заявляют об их наличии в последний момент, непосредственно перед получением денег, когда у заемщика уже нет времени на разбирательства.

В результате реальная сумма средств, выдаваемая в пользование клиенту, будет отличаться от указанной в договоре. Однако платить проценты придется с общего размера кредита.

Укажем наиболее распространенные виды скрытых и явных комиссий:

• За выдачу кредита. По факту перечисление средств клиенту является обязанностью банка, а не услугой, поэтому платить за нее не нужно. Однако ряд банков по-прежнему использует этот способ получения дополнительной прибыли. Комиссия обычно небольшая – в пределах 1-5%, но при оформлении крупной суммы это чувствительно. Для отмены этой комиссии нужно сослаться на Гражданский кодекс и закон «О потребительском кредитовании», где есть прямой запрет на назначение комиссий.

• Комиссия за открытие счета. Для банка списание средств с отдельного ссудного счета, открытого на имя клиента – наиболее простая и удобная операция. Но даже ИП не платят за открытие расчетного счета, частный клиент тем более не обязан. Это проблема банка, как ему взимать плату за кредит. И перекладывать свои расходы на плечи клиента не следует. Внимательно читайте договор: эта комиссия может проходить как «Плата за услугу по открытию счета», в таком случае оспорить ее гораздо сложнее.

• Комиссия за обслуживание счета. Иногда ее маскируют под названием «Услуга по расчетно-кассовому обслуживанию», но это применимо только к ИП, и они действительно платят за это. Но счет физического лица не подразумевает дополнительных операций, кроме зачисления и списания средств, поэтому ему эта услуга ни к чему.

• Комиссия за выдачу карты. «Пластик», привязанный к счету, банк должен выдать бесплатно, поскольку это входит в его обязанности, а не услуги. Аналогично бесплатно должна происходить замена карты по истечении срока действия. Комиссию можно взимать только за выпуск второй (дополнительной) карты, если она вдруг понадобилась заемщику, а также за перевыпуск пластика по инициативе клиента (если он потерял, повредил или заблокировал карточку).

• Комиссии за пополнение счета. Любой способ пополнения своего расчетного счета – через кассу, банкомат, мобильное приложение или онлайн-кабинет – должно быть бесплатным. Единственная комиссия, которая допускается – если клиент пополняет счет через другой банк или платежную систему, например, Юнистрим или Яндекс.Деньги. Но комиссию взимает организация, осуществляющая перевод, а принимающий банк – не имеет на это права.

• Комиссия за досрочный возврат займа. Таким образом банки пытаются компенсировать свои потери из-за невыплаты клиентом процентов. Однако любые ограничения в плане досрочного погашения, в том числе проценты, комиссии, «крайние» сроки оповещения и т.д., не законны, так как противоречат закону «О защите прав потребителей», где указано, что клиент имеет право вернуть товар (в данном случае – деньги) беспрепятственно в любые сроки, если тот не потерял свои свойства.

Добиться отмены указанных выше комиссий относительно легко, и в «чистом» виде они встречают редко, чаще всего подаются как «дополнительные услуги». Нужно внимательно читать договор и требовать отмены этих самых услуг на основании закона «О правах потребителя» и указывать на обязанность банка по открытию счета бесплатно.

Как вернуть начисленные комиссии по кредиту?

Если же комиссию вам всё же начислили, и вы не смогли или не захотели ее опротестовывать на стадии подписания договора, то вернуть незаконно взыскиваемые средства можно.

Перво-наперво следует обратиться с претензией в саму кредитную организацию. Что нужно обязательно включить в нее:

• ссылку на статьи 779 и 819 Гражданского кодекса и указать, что взятие каких-либо комиссий незаконно.

• требование вернуть излишне уплаченные средства или засчитать их в счет будущих платежей по кредиту;

• обозначение конкретного срока ответа – от 10 до 15 дней, иначе банк будет с бесконечностью готовить ответ.

Не забудьте отметить, что если требования в течение указанного срока не будут выполнены, вы вынуждены будете обратиться в суд и помимо комиссии потребовать уплаты госпошлины и прочих судебных расходов (например, на адвоката), компенсации морального ущерба, штрафа в размере 50% долга и процентов за пользование чужих средств.

Чаще всего кредитор отказывается пересчитывать комиссию на основании того, что клиент заключил договор с банком и уже согласился на условия, следовательно, спорить не о чем. В этом случае необходимо потребовать от банка официального отказа компенсировать незаконные расходы. Так как такой ответ предоставляется крайне редко, лучше отправлять запрос заказным письмом с уведомлением – в таком случае у вас будет доказательство, что вы оповещали кредитора, а тот получил ответ, но не известил вас об этом.

Так как банк обзавелся средствами на незаконных основаниях, вы можете потребовать от него компенсации процентов за пользование чужими деньгами.

Рассчитать их нужно самостоятельно по следующей формуле:

S = R * K * N / 360 * 100% , где

• S – сумма компенсации,
• R – ключевая ставка (либо ставка рефинансирования),
• K – размер уплаченных средств,
• N – количество дней, прошедших с момента уплаты комиссионных.

Если комиссия вносилась систематически, то ее нужно рассчитать отдельно за каждый месяц исходя из значения ключевой ставки на тот момент времени.

Словом, вам нужно убедить банк, что лучше сейчас вернуть вам комиссию, чем потом разбираться в суде и выплачивать гораздо больше.

Если же банк дал отрицательный ответ или вообще проигнорировал жалобу, то необходимо действовать более жестко и обращаться в следующие организации:

• Общество по защите потребительских прав;
• Роспотребнадзор;
• прокуратуру;
• суд.

При этом последние две организации – крайний случай, если в Обществе или Роспотребнадзоре не смогли ничем помочь.

Пакет документов для обращения в любую структуру понадобится одинаковый:

• иск (при обращении в суд) или жалоба;

• копия кредитного договора со всеми приложениями;

• квитанции об оплате платежей и комиссий (желательно, чтобы это были разные «платежки» или на чеке стояла отметка о размере комиссии);

• справку об остатке задолженности по счету из банка (выписка по счету);

• копию направленной в банк претензии;

• доказательства, что претензия была направлена адресату и получена сотрудником банка;

• расчет штрафов за неправомерное использование средств;

• паспорта заемщика и поручителей.

В какой именно суд обращаться, зависит от суммы требований:

• мировой – если стоимость иска меньше 50 тыс. рублей;
• городской (районный) – если выше 50 тыс. рублей.

Госпошлину, вопреки распространенному мнению, уплачивать не нужно, так как вы обращаетесь в суд как потребитель, чьи права были нарушены банком.

Срок исковой давности по делам о защите прав потребителей составляет 3 года. Это значит, что вы можете получить компенсацию за ту комиссию, которую уплатили не позже 3 лет. Единственное исключение – если комиссию взяли непосредственно при выдаче займа. Тогда вы можете требовать компенсации в течение 3 лет после погашения займа.

Но лучше не затягивать и обращаться в банк с требованием вернуть незаконно удержанные средства поскорее. Так удастся не только получить компенсацию, но и избавить себя от дополнительных расходов в будущем.

Сроки возврата комиссий.

Когда именно удастся получить компенсацию, зависит от многих факторов. Даже если банк удовлетворит претензию, то возвращать деньги он может достаточно долго. В качестве альтернативы можно попросить зачислить уже уплаченные средства в счет будущих платежей – на такое банки соглашаются охотнее. Но в 90% случаев нужно сразу настроиться на отказ и отстаивание своих интересов в суде.

Сроки рассмотрения дел в суде зависят от загруженности участка. Однако существует регламент – в мировом суде дела рассматриваются в течение 30 дней, в районном (городском) – в течение 60 дней. Заседание может проходить и без участия сторон, так как суд рассматривает дело исключительно на основе документации, после выносит судебное решение. Оно направляется и истцу, и ответчику, причем последний в течение 30 дней имеет право опротестовать его. Если этого не произошло, то через месяц решение считается вступившим в силу, и его можно нести к судебным приставам.

Как показывает практика, банки редко подают апелляцию, так как суммы комиссионных обычно не столь большие. Если же иск достаточно дорог, то представитель банка будет стремиться заключить с истцом мировую на условия компенсации только комиссии и судебных издержек, без штрафов и морального ущерба. Соглашаться или нет – остается на усмотрение истца. Но при мировой возврат денег осуществляется гораздо быстрее.

Резюмируем: банки должны предоставлять кредит и обеспечивать условия для его погашения в виде открытия счета или карточки для перечисления денег на бесплатной основе, так как это относится к его обязанностям, а не услугам. За дополнительные услуги, такие как смс-информирование или выпуск дополнительной карты, заплатить придется, но от их оформления может отказаться на основании закона «О правах потребителя». Если же комиссии предлагают завуалированно в виде этих самых дополнительных услуг, то нужно указать на это несоответствие и настоять на их отмене. Если же вы уже подписали договор с комиссиями, то имеете право в трехлетний срок подать иск и получить возврат незаконных платежей вместе со штрафами и возмещением морального ущерба.

Читайте также:  Методы взыскания долгов: досудебный возврат долга, возврат долга по договору займа, возврат долга через суд

Как вернуть комиссии по кредиту?

Банки любят взимать комиссии при кредитах. Но многие из них не только не нужны, а еще и незаконны.

Из этой статьи Вы узнаете, как распознать незаконную комиссию, избежать ее уплаты и все, что касается её возврата.

Высший арбитражный суд РФ в 2009 году постановил, что комиссии при кредитах являются незаконными.

Это касается как комиссий при выдаче денег займа, так и за ведение ссудного счета.

Впрочем, банки не были бы банками, если бы не нашли способ обойти законодательство. На смену старым комиссиям пришли новые, а именовать их стали просто «платежами». Еще один способ взимания незаконных комиссий – это дорогая страховка, включенная в кредит.

Но о страховках нужно говорить отдельно, а в этой статье пойдет речь возвратах банком комиссий, самих комиссиях и о том, как заемщик должен с ними работать. Как узнать, есть ли по Вашему кредиту скрытые комиссии? Законны ли они? Как написать претензию?

Какие из них незаконны?

Комиссия за выдачу кредита – это уже нарушение закона. Почему?

Потому что человек платит проценты. Он изначально берет кредит, понимая, что будет платить проценты.

Если банк взимает комиссию за выдачу займа, он заставляет человека 2 раза платить за одну и ту же услугу.

Высший арбитражный суд еще в 2009 году запретил банкам устанавливать такую комиссию, и они перестали это делать.

Вместо нее в договорах появились другие опции. Перечислим дополнительные услуги, которые, по сути, также можно отнести к разряду незаконных:

  • Выдача кредитной карты заемщику
  • Обслуживание банковского счета
  • Зачисление в ряды «почетных клиентов»

Почему это незаконно?

Всё очень просто:

  1. Заемщик пользуется своим банковским счетом только тогда, когда платит по кредиту. Он приносит деньги в банк или кладет их на счет банка, а банк понижает задолженность на банковском счете заемщика. Поэтому можно сказать, что заемщику навязали услугу, которую он не использует, и взяли за это деньги
  2. В заявлении о выдаче кредита просто нет опции отказа от кредитной карты, банковского счета и других бесполезных вещей. Подписывая заявление, заемщик автоматически подписывает подключение этих услуг. Такое навязывание, опять же, идет вразрез с законом

Почему же суд не запрещает банкам это делать?

  • Во-первых, потому, что стоимость услуг входит в процентную ставку по кредиту, и формально все эти дополнительные функции для клиента бесплатны
  • Во-вторых, заемщику никто не мешает судиться с банком, и велика вероятность, что суд удовлетворит иск, обязав банк вычесть из процентной ставки стоимость дополнительных услуг. Эти дела рассматриваются в индивидуальном порядке

Какие законны?

Многие банки взимают у заемщиков вполне законную комиссию за снижение процентной ставки.

За этой нелогичной формулировкой кроется выбор нескольких кредитных программ.

  • Одна программа – бесплатная, но при этом в ней очень высокие проценты
  • Другая – с процентами пониже, зато с большой комиссией за снижение. В этой ситуации у клиента есть формальный выбор. Он может отказаться, а то, что в этом случае он получит сильно завышенные проценты, никого не интересует

Пока что всё законно, и клиентам банков остается ждать, когда арбитражный суд еще раз восстановит справедливость.

Как узнать, есть ли дополнительные комиссии?

Чтобы найти банк, который не взимает никаких дополнительных комиссий, действуйте поэтапно:

  1. Точно определите, зачем вам нужен кредит, и какую сумму вы хотите получить
  2. Найдите несколько кредитных предложений с наиболее низкими (но не подозрительно низкими!) ставками
  3. Изучите информацию на официальных сайтах банков об этих кредитных предложениях. Как правило, различные сборы указаны стандартным шрифтом, а вот низкие проценты выделены очень крупно. Из-за этого многие потенциальные заемщики просто не уделяют внимания мелкому тексту
  4. Подобрав безопасное, как вам кажется, кредитное предложение, почитайте о нем отзывы в интернете. Не будет лишним опросить знакомых. Если кто-то из них пользовался этим кредитом, то вас не обманут

Порядок возврата

Вернуть незаконно полученную банком комиссию можно даже в том случае, если вы уже выплатили кредит.

Единственное условие возврата вашим банком – срок исковой давности не должен превышать 3 года. Действуйте по такому алгоритму:

  1. Отправьте в банк претензию о досудебном (добровольном) возврате незаконно полученной комиссии
  2. В случае отказа обращайтесь в суд

Как правило, банки отказывают в добровольном возврате, но вам может повезти. Если у банка недавно было несколько проигранных судебных процессов, то они могут вернуть деньги, так как судебный процесс и очернение репутации – явно не то, чего они хотят.

Почему стоит обратиться в суд?

Если точно знаете, что она незаконна, то шанс удовлетворения вашего иска близок к 100%. Помешать может лишь чудовищное невезение.

Кроме возврата уплаченной комиссии, вы можете получить:

  • Неустойку, составляющую 20-50%, а иногда и до 100% уплаченной Вами суммы
  • Проценты за то, что Ваши деньги находились в банке (обычно 8,25% годовых)
  • Компенсацию морального ущерба (не больше 10 000 рублей)

Суд рассматривает спор в течение 1 месяца. Еще 1 месяц нужен для того, чтобы решение суда вступило в силу. Если банк упрямо откажется исполнять решение суда, то вместо него за дело возьмутся судебные приставы. Чтобы получить деньги через судебного пристава, потребуется еще 1 месяц.

Таким образом, между обращением в суд и получением денег проходит не более 3 месяцев. Помните, что с адвокатом шанс выиграть намного выше. Если будете судиться сами и не сможете правильно оформить иск, то есть риск проигрыша дела по причине недостаточных доказательств. Но грамотный подход поможет победить и своими силами.

Составление претензии в банк

Претензия пишется в свободной форме. Но для того, чтобы сотрудники банка поняли серьезность ваших намерений и ответили одобрением, лучше создать ее по образцу.

Упустив какую-нибудь деталь, можете получить отказ.

Отказ банка от добровольного возвращения незаконной комиссии – это не беда. В суде вы наверняка победите. Но немногим людям хочется тратить время на суд, особенно если «на кону» не очень большие деньги.

Подача судебного иска

При подаче иска нужно учесть следующее:

  • Срок исковой давности – 3 года с момента уплаты незаконной комиссии
  • Кредитный договор должен быть потребительским (для личного пользования)
  • Она должна присутствовать в тексте договора и/или быть указана среди тарифов банка
  • Суд должен знать точную сумму уплаченной суммы

К иску нужно приложить все договора и документы, подтверждающие факт уплаты.

Образец претензии

Скачайте образец претензии в банк о возврате комиссии

Заполните личные данные, распечатайте и направьте в отделение банка, где получали кредит.

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Возврат комиссии по кредиту, как вернуть банковскую комиссию

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

При оформлении потребительского кредита, банк частенько навязывает заёмщику скрытые комиссии. О необходимости их уплаты заёмщик узнаёт при внимательном изучении кредитного договора. Чаще всего, это происходит уже после подписания документа. Мало кто знает о то, что возврат комиссии банка за кредит возможен. О том, как вернуть комиссию по кредиту и будет рассказано в статье.

Что представляет собой комиссия

Оформляя кредит, клиент не подозревает о том, что помимо внесения обязательных ежемесячных взносов, он должен уплатить банку комиссионные сборы. Они взимаются в следующих случаях:

  • открытие и обслуживание кредитного счёта;
  • досрочный возврат займа;
  • передача заёмных средств человеку;
  • другие случаи, указанные в договоре, заключённом с финансовой организацией.

До 2009 года подобная политика позволяла руководству финансовой компании компенсировать пониженный размер процентных ставок по потребительским и другим видам займов. В 2009 г. было вынесено постановление о взыскании дополнительных сборов с клиента незаконным.

Важно: размер сбора выделяется в отдельный платёж или включается в тело ежемесячного взноса. Если человек обнаружил в кредитном договоре пункт об уплате дополнительных взносов до подписания договора, то он может заявить представителям банка о незаконности такого пункта. Чаще всего, подобное высказывание приводит к к отказу в предоставлении денег заёмщику. Эту практику широко применяют в ОТП банке и других крупных финансовых организациях. Если деньги требуются срочно, то клиенту лучше согласиться на предложенные условия и после этого вернуть комиссию.

Что по этому поводу говорит закон

В 2009 г. Верховным арбитражным судом было вынесено постановление о признание незаконным требования об уплате клиентом различных комиссий. Как показывает судебная практика, почти 100% рассматриваемых дел решаются в пользу заёмщика. Случаи, в которых взимается комиссия, включены в прямые обязанности финансовой организации, поэтому она не имеет права взыскивать дополнительную плату за их выполнение с клиента.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ, банк предоставляет клиенту займ на определённый период. Последний обязан его вернуть с учётом начисленных за использование займа процентов. Иные сборы с заёмщика Законодательство признаёт незаконными. Уплата дополнительных сборов предполагает оказание банком услуг, в которых клиент не нуждается. Дополнительные сборы взимаются за не полученные заёмщиком услуги в Сбербанке и других кредитных организациях.

Когда можно вернуть комиссионные сборы

Подавать ходатайство о возврате излишне удержанных средств клиент имеет право сразу же после совершения первого взноса. Составить претензию к возврату денег можно и после полного погашения задолженности. Заёмщик должен помнить о том, что срок давности по такой категории дел составляет три года с момента закрытия кредитного договора. Если прошло 5 лет, то вернуть комиссию в ВТБ или другом банке не представляется возможным.

Узнать об излишних выплатах можно, заглянув в договор, оформленный в Почта банке либо другой кредитной организации. Чаще всего, в нём подробно отражена информация о дополнительных суммах, которые клиент должен внести одновременно с ежемесячным платежом. насторожиться нужно и в том случае, если размер кредитных платежей постоянно изменяется. Получить информацию о дополнительных удержаниях можно и в тарифной сетке банка. Если у человека возникают какие-либо сомнения, то ему лучше обратиться за разъяснением к юристу.

В договоре кредитования может находиться пункт о том, что клиент согласен на непредвиденное изменение расходов, связанных с банковским обслуживанием. Всё это свидетельствует о наличии скрытых комиссионных сборов в банке. Если срок исковой давности приближается к окончанию, то клиенту лучше всего обращаться в суд и подавать заявление о возврате уплаченной комиссии.

В этом случае лучше всего пропустить предшествующие этапы:

  1. Порядок возврата незаконных комиссионных сборов.
  2. Куда обратиться для возврата незаконно удержанных банком средств.

Процедура возврата комиссионного сбора состоит из нескольких этапов:

  • обращение в банк;
  • визит в Роспотребнадзор;
  • обращение в мировой суд по месту жительства истца.

Заёмщик может выполнить данную процедуру самостоятельно. Для этого ему не потребуется помощь юриста.

Составление заявления в банк

Начинать процедуру возврата комиссии по кредиту лучше всего с обращения в банк. Необходимо составить претензию в двух экземплярах. Один остаётся у клиента с пометкой сотрудника кредитного учреждения о принятии претензии. В заявлении отражается требование человека о возврате уплаченных им комиссионных сборов во время уплаты кредита.

В тексте заявления обязательно должна содержаться ссылка на соответствующее постановление Арбитражного суда о незаконности удержания с заёмщика дополнительных сумм за обслуживание кредита. Поданный документ рассматривается сотрудниками кредитной компании в течение десяти суток с его подачи. В тексте заявления должна быть указана информация о клиенте. Отправлять его необходимо в главный офис банка заказным письмом с уведомлением о получении.

Обращение в Роспотребнадзор

Чаще всего, банк отказывает в возмещении денег, выплаченных человеком. В это случае необходимо подать ходатайство в Роспотребнадзор. Его филиалы имеются во всех городах России, независимо от их численности. Представители организации сами составят претензию и наложат штраф на нерадивого кредитора. Услуги представителей Роспотребнадзора совершенно бесплатны.

К заявлению в Роспотребнадзор прилагается копия претензии, составленной заёмщиком и письменный ответ от представителей кредитной организации. Сотрудниками Общества Защиты Прав Потребителей выдаётся отметка о принятии заявления клиентом банка. После этого человек получает значительное преимущество при обращении в судебные инстанции. Если же банк не прореагировал требования клиента о возврате излишне уплаченных средств, то представители Роспотребнадзора выяснят: по чьей вине была допущена задержка в рассмотрении претензии. Ответственные за это сотрудники будут наказаны.

Обращение в суд

Завершающим этапом является написание искового заявления в суд о принудительном взыскании выплаченных комиссий с кредитора. Его текст должен содержать ту же информацию, что и претензия, направленная ранее в банк. Положительным моментом от обращения в суд считается то, что клиент может рассчитывать на возмещение материального вреда.

Читайте также:  Как узнать задолженность у судебных приставов

Все расходы, связанные с оплатой пошлин, ложатся на плечи заёмщика. В случае принятия положительного решения судом эти расходы будут возмещены ему представителями кредитора. Единственные затраты, которые не будут возвращены истцу – это расходы, связанные с оплатой услуг юриста или адвоката, представлявшего его интересы во время судебного заседания.

Что будет с заёмщиком

Если клиент банка начал процедуру взыскания с кредитора комиссии до момента окончания срока действия договора кредитования, то последний может потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности. Если заёмщик своевременно вносит ежемесячные платежи и не допускает просрочек по кредиту, то он может оспорить данное требование через суд. Взыскание комиссии никак не нарушает исполнение клиентом своих обязательств перед финансовой компанией. Требование о досрочном погашении клиентом задолженности является незаконным. В этом случае суд встанет на сторону истца.

В случае удовлетворения исковых требований заёмщика о возврате уплаченной комиссии заёмщик может рассчитывать на возмещение морального вреда. Требование о компенсации необходимо заявить в исковых требованиях. Возмещается истцу и госпошлина, уплаченная за рассмотрение дела. Возврат комиссии, уплаченной кредитору, является достаточно простой процедурой. Её может осуществить любой человек, прочитав данное руководство. Если у него возникают сложности, то лучше прибегнуть к помощи юриста, то целесообразно делать в том случае, если размер суммы, подлежащей взысканию, перекрывает расходы, связанные с оплатой услуг сотрудника юридической консультации.

Как вернуть комиссии по кредиту: советы эксперта

Надежда Тихонова Последние изменения: март, 2020 Кредиты и займы 0 682 Время чтения: 4 мин.

Вопрос “как вернуть комиссии по кредиту” задают в первую очередь те люди, с которых было произведено удержание денежных средств. К сожалению, в данное время на рынке банковских услуг существует такая тенденция, при которой нарушаются потребительские права заемщиков в части взыскания дополнительных денег во время выдачи кредита.

К счастью, доказать, что процедура была проведена незаконным способом, совсем несложно. Для этого достаточно внимательно изучить законодательные нормы и опираться на них во время разбирательств.

Какие комиссии могут быть признаны незаконными

Во время заключения договора кредитования почти каждое финансовое учреждение старается навязать будущему клиенту всевозможные выплаты, которые по своей сути почти всегда не соответствуют принятому в финансовой области законодательству.

Вот список навязанных услуг, имеющих под собой нелегальные основания:

  • выплаты, необходимые в счет обслуживания договора кредитования,
  • удержание за факт предоставления денежных средств,
  • перечисление за погашение обязательств по кредиту раньше установленного срока,
  • взнос за проведение вычислений,
  • сбор за ведение счета в финансовом учреждении,
  • страхование рисков и жизни.

Такие навязанные услуги можно легко заметить еще на стадии заключения договора, т.к. они должны быть прописаны в тексте соглашения. Также они обычно присутствуют в графике платежей.

Почему дополнительные удержания носят незаконный характер?

В общем случае процесс получения ссуды сводится к следующим действиям:

  1. человек пишет заявление;
  2. банк рассматривает его;
  3. в случае принятия положительного решения, он открывает на имя заявителя счет;
  4. выдает ему требующуюся сумму;
  5. заявитель ежемесячно должен пополнять открытый счет определенной денежной суммой;
  6. банк проводит списание данных средств каждый месяц.

Правила, регламентирующие порядок взаимодействия кредитора и дебитора, определены в гражданском кодексе нашей страны. Если быть конкретнее, то в статье за номером 819 можно найти пункты, согласно которым кредитор берет на себя обязательство о предоставлении ссуды, а заемщик обещает обеспечить внесение ежемесячных платежей без задержек.

Ни о каких других обязательствах в законодательстве не говорится, нет указания и на порядок выплаты вознаграждений, и на скрытые комиссии по кредиту. Данные суммы могли предполагать выплаты за дополнительные услуги, но дебитор по определению не может являться их заказчиком, ведь они ему совершенно не нужны.

Поэтому внося денежные средства, дебитор по факту платит за услугу, которая не была оказана. Вот почему стоит обратить особое внимание на возврат различных комиссий по кредиту.

Процедура возврата комиссии по кредиту

На настоящее время еще не каждый знает всех нюансов кредитования. Особенно часто забывают о возврате денежных средств. Иногда даже это приходится делать в судебном учреждении. Добиться своей цели можно всего лишь двумя способами:

  1. начать судебное разбирательство,
  2. прийти в учреждение, являющееся партнером.

Разберем подробнее, что нужно предпринять и куда обратиться для возмещения излишне выплаченных денежных средств. Для начала необходимо направить заявку в установленной форме, в которой должна быть изложена просьба о возмещении платежей. Очень большое значение при этом имеет такая документация, которая будет к нему приложена. По крайней мере, к заявке должны сопутствовать бумаги, доказывающие факты перечисления данных сумм.

Банк обязан предоставить ответ в определенные сроки, которые установлены законодательством. Для этого обычно требуется 10 дней.

Как узнать, что некоторые суммы при перечислении являются “лишними”?

Сделать это совсем несложно. Для начала нужно внимательно ознакомиться с условиями договора и графиком платежей, оговоренных в нем. Практически всегда в аннуитетных платежах они присутствуют.

Бывает, что некоторые выплаты можно отыскать не в самой таблице, а в тарифах банка. Чтобы получить права на взимание платежей банк должен предусмотреть специальную графу о согласии клиента на любые расходы, а заемщик должен поставить там галочку.

Если получить информацию о дополнительных платежах не удалось самостоятельно, лучше всего воспользоваться услугами профессионала. Советы эксперта будут очень актуальны при решении данного вопроса.

Срок давности по иску

Пытаясь узнать, каков срок давности по кредиту, необходимо обратить внимание на период в 3 года. Данный временной промежуток установлен на уровне законодательства нашей страны. А значит, клиент может потребовать возврата комиссии по кредиту на протяжении всего этого срока.

Если погашение прошло заранее, от выплаченной суммы придется отказаться. Когда срок почти подошел к 3 годам, но не перешел данный рубеж, можно подавать заявление в суд, не обращая внимания на те операции, которые ему предшествовали.

Мероприятия по возврату

Вернуть кредитную комиссию можно независимо от статуса займа, т.е. не имеет значения, действующий это займ либо погашенный.

Кредитор, решивший разбираться с данным вопросом своими силами, обязательно должен придерживаться следующего алгоритма действий:

  • в первую очередь создается претензия,
  • затем подается жалоба,
  • только после всего вышеперечисленного можно обратиться в судебное учреждение.

Как написать претензию

Для начала стоит отметить, что адресатом претензии является банк. Ее нужно подготовить в двух экземплярах. В теле документа следует изложить смысл проблемы. Документ направляют в главный офис организации. Важно точно указать все сведения, касающиеся самого клиента. Дело рассматривается достаточно быстро — всего в течение 10 дней, после чего решение передают клиенту.

Как обратиться в Роспотребнадзор?

Если банковское учреждение так и не ответило на претензию, а установленные для ответа сроки были нарушены, можно смело обращаться в Роспотребнадзор. Стоит отметить, что в письме в обязательном порядке должна быть проставлена отметка банка о дате получения его экземпляра. В случае, когда нарушение сроков является доказанной виной банка, на финансовое учреждение наложат штрафные санкции. Это будет еще одним положительным моментом в решении банковских вопросов.

Достоинства Роспотребнадзора в том, что он призван защищать права потребителей, поэтому в большей части вопросов встает на их сторону.

Как написать исковое заявление?

Данная мера имеет значение, когда банк не отвечает на первое обращение либо отказывает в его удовлетворении. Стоит помнить, что, несмотря на то, что все судебные расходы ложатся на заявителя, в конечном итоге возмещать их будет тот, кто проиграет процесс. Зато клиент может не только надеяться на выдачу процента за просрочку, но и на возмещение морального ущерба. Единственные затраты, которые никто не возместит дебитору — это оплата услуг адвоката.

Заключение

Как видно, для возврата комиссий по кредиту совсем необязательно нанимать специалистов в данной области, все вполне возможно сделать самостоятельно. При этом свои денежные средства можно возвратить достаточно быстро и без особенных проблем.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Как осуществить возврат банковских комиссий

Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Или, ежемесячный график платежей включает не только суммы погашения %% и «тела» кредита, но и обязательную комиссию банка за те или иные услуги? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата.

  1. Если банк «схитрил»
  2. Пакет документов для возврата комиссии
  3. Возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита
  4. Список необходимых документов для возврата банковской комиссии
  5. Список комиссий, признанных незаконными
  6. Каков порядок возврата комиссии
  7. Возврат незаконных банковских комиссий
  8. Нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий
  9. Когда возвращать комиссию

Если банк «схитрил»

Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:

  • ведение ссудного или текущего счёта;
  • выдачу кредита;
  • включение кредита в программу страхования;
  • погашение кредита раньше срока и т. п.

Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало – взыскивайте комиссию через суд.

Пакет документов для возврата комиссии

Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:

  1. Кредитный договор с графиком погашений;
  2. Документ, подтверждающий оплату комиссии;
  3. Претензию с отметкой банка о получении;
  4. Паспорт.

Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.

В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.

Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.

Возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита

Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет кредит. Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации. Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование. В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.

Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца. Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит займа. Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?

В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.

Читайте также:  Как закрыть счет ИП в банке

Ведение ссудного счета является прямой обязанностью финансовой организации. Получается, что заемщик оплачивает услугу, которая ему не предоставлялась. Из этого можно сделать логичный вывод, что возврат комиссии за выдачу кредита возможен.

Список необходимых документов для возврата банковской комиссии

Срок давности по возврату комиссии лимитирован – не более трех лет. Если кредит рассчитан на большой срок (к примеру, была взята ипотека), то позаботиться о возврате незаконных платежей следует как можно раньше. Для этого необходимо обратиться в банк, а в случае получения отказа – в суд. Ниже предлагаем список необходимых документов для возврата банковской комиссии:

  1. претензия (если заявление подается в банк);
  2. копия кредитного договора (№ ____ от ___ г.);
  3. копии квитанций, подтверждающих оплату комиссии;
  4. исковое заявление (в суд);
  5. копия квитанции об уплате услуг адвоката;
  6. иные имеющие к делу документы.

Список комиссий, признанных незаконными

Перед обращением в суд или банк сначала следует выяснить список комиссий, признанных незаконными. К ним относятся следующие.

Комиссии, взимаемые банком за отдельные виды услуг:

  1. комиссия за зачисление кредитных средств на счет;
  2. комиссия за выдачу кредита;
  3. комиссия за расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание кредита;
  4. комиссия за снятие денежных средств через банкомат считается законной, но иногда является предметом судебных разбирательств;
  5. по поводу комиссии за обслуживание счета кредитной карты суды выносят различные решения и не всегда удовлетворяют требования заемщика;
  6. при взимании комиссии банком за обслуживание потребительской карты суды не могут прийти к единому мнению, поэтому некоторые встают на сторону потребителя, а другие – банка;
  7. банки при выдаче кредита довольно часто стремятся навязать клиенту программу по страхованию жизни и трудоспособности. Как правило, суды признают взносы за участие в этой программе недействительными;
  8. помните, что законом РФ не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта.

Каков порядок возврата комиссии

Из перечня выше можно сделать вывод, что закон почти полностью на стороне потребителя. Осталось выяснить, каков порядок возврата комиссии.

Первым делом следует отправить претензию в банк. Этот документ должен быть максимально информационным:

  1. укажите, что был заключен кредитный договор между банком и вами (проставьте дату, реквизиты);
  2. указываете пункт в договоре по поводу которого направляется претензия (например – возврат уплаченной комиссии);
  3. если прошло много времени после уплаты комиссии, то имеет смысл обязать банк вернуть процент за пользование деньгами;
  4. сообщите срок рассмотрения и удовлетворения требований претензии (например, 10 дней), в случае неудовлетворения отметьте, что подаете в суд;
  5. к претензии не забудьте приложить выписку из статьи 819 ГК РФ и 16 из закона «О защите прав потребителей»;
  6. в конце заявления имеет смысл предложить банку добровольно выплатить указанную сумму комиссии.

Есть другое решение: отнести свое заявление в общество защиты потребителей. После предоставления всех документов специалисты самостоятельно займутся вашим вопросом, причем бесплатно.

Если банк будет категорически отказываться удовлетворять претензию, то ничего не мешает истцу самостоятельно обратиться в судебные инстанции.

Возврат незаконных банковских комиссий

В большинстве случаев коммерческое кредитное упреждение отказывает в претензии. Поэтому возврат незаконных банковских комиссий следует осуществлять через суд. Собирается пакет документов такой же, как при подаче претензии в банк. Заявление подается в мировой суд. Истцы по делам, связанным с нарушением прав потребителей, по закону освобождаются от уплаты госпошлины, поэтому суд будет бесплатный.

Придется оплатить адвоката, но если расходы на защитника включить в исковое заявление, то их, в случае удовлетворения иска, можно взыскать с банка. Есть возможность потребовать и возмещение морального ущерба, и просрочку добровольного возврата выплаченной комиссии (для этого в конце претензии к банку необходимо сделать приписку, о которой говорилось в предыдущем разделе).

Нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий

Банк – организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.

Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.

Когда возвращать комиссию

Если представитель кредитного учреждения во время подписания договора предложит оплачивать комиссии, а вы откажетесь, то денег вы, конечно, не получите. Появляется вопрос: когда возвращать комиссию? Эта операция становится возможной только после подписания договора.

Возвратить излишне выплаченные суммы закон предлагает:

  • сразу после подписания договора и получения кредита;
  • по мере выплаты кредита;
  • после погашения кредита.

Как вернуть комиссию по кредиту

Комиссионные сборы для финансовых компаний становятся одним из главных источников получения дополнительного дохода. Но многие такие платежи не имеют под собой реальных оснований. Заёмщик имеет право потребовать компенсации в таких случаях, но с учётом определённых правил. Они помогут провести возврат комиссии банков.

Что такое комиссии, какими они бывают

Пока организация заключает договор с клиентом, могут быть введены различные виды оплаты за услуги. По факту, такие денежные сборы противоречат действующему законодательству.

Вот лишь некоторые суммы, которые легко признать нелегальными:

  1. Выплаты в связи со страховкой по жизни и рискам.
  2. Взнос за ведение счёта финансовой организацией.
  3. Сбор за обслуживание счетов.
  4. При досрочном погашении задолженностей.
  5. Плата за то, что кредит выдан.

Почему такие комиссии незаконные

Процесс получения ссуды обычно сводится к следующим действиям:

  1. Первый шаг – составление заявлений.
  2. Далее банку даётся некоторое время на рассмотрение.
  3. На имя заявителя открывают счёт, если решение положительное.
  4. Выдаётся необходимая сумма.
  5. Открытый счёт ежемесячно пополняется в зависимости от долговых обязательств.
  6. Банк проводит списания каждый месяц. Разные проводки в 1C применяются при оформлении процесса.

В Гражданском Кодексе описаны подробно правила, которые регулируют взаимодействие между сторонами при подписании таких соглашений. В законодательстве не говорится ни о каких других обязательствах, связанных с получением кредита. Считается, что дополнительные услуги не нужны ни одной из сторон в таких процессах.

Дополнительные сервисы лишены каких-либо реальных обоснований. Кредитор, таким образом, преследует только свои интересы, навязывая их.

Комиссии: когда их можно вернуть

Клиент вряд ли получит кредит, если ещё до заключения договора скажет о том, что указанные сборы незаконны. Потому к возврату рекомендуется приступать уже после того, как первоначальное соглашение было подписано.

В дальнейшем для начала процедуры можно использовать любой момент:

  1. После того, как деньги перечислили.
  2. Пока долг выплачивают.
  3. После погашения суммы в полном размере.

В большинстве случаев не обойтись без судебных разбирательств. Подобные иски имеют общий срок давности, составляющий три года. То есть, можно вернуть только те комиссии, которые платились три года. О том, как вернуть комиссию по кредиту Сбербанка, стоит узнать заранее.

Какая судебная практика сложилась

Верховный Арбитражный Суд постановил, что комиссии могут устанавливаться только на дополнительные услуги. К ним не относят:

  1. Предоставление займа.
  2. Рассмотрение заявок.
  3. Ведение счёта и так далее.

Такие действия обязательны для любого банка, обслуживающего клиентов. Если используется соответствующее основание – вероятность принятия положительного решения остаётся высокой. Потому так важно грамотно составить письмо о возврате комиссии банком.

По поводу сроков подачи исковых заявлений

Срок подачи заявления равен трём годам, это стандартное правило для таких ситуаций. Если выплаты по комиссиям погашены ранее – то придётся отказаться от намерений по возврату. Когда три года подходят к концу – рекомендуется сразу обращаться в суд, избегая предыдущих действий, которые отнимают слишком много времени.

Описание действий и мероприятий

Не каждый заёмщик знает о том, что нужно делать, чтобы получить свои деньги обратно. Есть всего два решения, помогающие добиться правильного результата:

  1. Обратиться в саму организацию, с которой заключен договор.
  2. Организовать сразу судебное разбирательство.

Первый шаг – составление заявления с просьбой компенсировать сборы, уплаченные излишне. Главное – собрать как можно больше доказательств в пользу того, что такие взыскания были незаконными.

В сроки, установленные на законодательном уровне, банк должен дать ответ. Законодательство выделяет на все рассмотрения до 10 дней. В большинстве случаев после таких обращений следует отказ. Значит – появляется законное право обратиться в суд. Неважно, используется ли система усн, доходы могут учитываться любым способом.

Как узнать о том, что незаконные суммы есть

Для этого достаточно внимательно изучить график платежей, а также условия по обслуживанию конкретного клиента. Дополнительные выплаты легко отыскать. Особенно это касается аннуитетной схемы погашения. Главное – чтобы вовремя оформлялась претензия о возврате ошибочно списанной комиссии. Некоторые сборы заметны не по таблице, а в официальных тарифах от банка. Должна стоять дополнительная отметка о том, что клиент согласен с предоставляемыми условиями. Но последние могут всё время корректироваться, без получения согласия со стороны заёмщика.

Дополнительно о процедуре возврата

Действие легко выполнить при любых обстоятельствах. Неважно, остаётся ли долг действующим или он уже выплачен. Обращение к судебным инстанциям – последний этап после того, как предыдущие жалобы остаются без рассмотрения. Только в этом порядке можно вернуть комиссию за выдачу кредита.

Особенности составления заявлений

Документ кроет в себе сложности. Заявление – официальная претензия, передаваемая банковской структуре.

Надо учитывать следующие правила:

  1. Составляется два экземпляра.
  2. Важно чётко объяснить, в чём состоит суть проблемы.
  3. Адресные данные и инициалы сторон должны полностью соответствовать действительности.

Документ направляется представителям компании в головной офис. Не больше десяти дней дают на принятие конкретных решений.

Общение с Роспотребнадзором

Обращение к организации будет актуально, если решения и ответа нет, хотя установленное законом время прошло. Письмо должно содержать копию претензии, где стоит отметка банка о первоначальном приёме документов. Если допущено нарушение, то именно Роспотребнадзор попросит уплатить штраф. В большинстве случаев эта организация принимает решения в пользу заёмщиков. Другое дело – комиссия банка за возврат займа учредителю.

Подача исковых заявлений

Эта мера актуальна, когда использованы все методы досудебного урегулирования, но они не принесли никаких результатов. Расходов в связи с процессом бояться не стоит – ответчиков чаще всего обязывают возместить любые траты. Дополнительные выплаты, государственные пошлины отсутствуют. Процент за просрочку, компенсацию морального вреда клиентам тоже выплачивают без проблем.

О получении денег

На перечисление в большинстве случаев дают до 3-4 месяцев. За это время выполняются разные действия:

  1. До десяти суток всё сокращается, если возврат удержанных банком комиссий добровольный.
  2. Вернуть средства можно за 1 месяц, если дело рассматривается районным судом, а сумма больше 50 тысяч рублей.
  3. За 1 месяц, если сторонам удалось прийти к соглашению.
  4. 10 суток в случае с исполнением требований из специального листка. Но и в этом случае потребуется письмо в банк о возврате комиссии.

Выводы

Можно обратиться к кредитным брокерам для получения квалифицированной помощи. Они помогают клиентам заранее просчитать все скрытые платежи, разобраться с комиссиями. Но их услуги платные, цена – это обычно несколько процентов от общей суммы долга. В большинстве случаев можно обойтись и без посредника, когда проводят возврат банковских комиссий.

Кредиторам часто выгоднее соглашаться с требованиями, ведь иначе судебные тяжбы сильно затягиваются. Но заёмщику тогда возвращают только общую сумму переплаты. Бесплатные услуги клиентам предоставляются, если определено, что финансовое учреждение допустило ошибку. Тогда возможен допуск к программам лояльности, пересмотр условий по обслуживанию. Разбирательства в среднем занимают от двух до трёх месяцев.


Добавить комментарий