Что делать, если банк подал в суд – как выиграть суд с банком

Суд по кредиту: что делать, если банк призывает к ответу?

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно. Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме. Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени. Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы. Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты. Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия. Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними. Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно. На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд. Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф. 31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится. Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс. Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства. Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями. Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму [1] .

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство [2] . Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы. Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно). Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены. Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга. Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях. Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены. В частности, размер штрафов сократился на 70% [3] .

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца [4] .

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право. Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания. Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита. Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности). Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность. Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Куда можно обратиться за помощью юриста?

Суд с банком — дело серьезное, и для надежности лучше обратиться в крупную и известную юридическую фирму. Примером может послужить федеральная юридическая сеть «ОК Банкрот». Ее руководитель Дмитрий Владимирович Инкин рассказывает об особенностях работы компании и советует, как вести себя должникам:

«Если банк взыскивает кредит через суд, не нужно впадать в панику. При грамотной юридической поддержке у вас хорошие шансы на уменьшение суммы долга. Тем, у кого нет возможности платить по кредиту, мы рекомендуем банкротство как способ полностью избавиться от финансовых обязательств. Наши юристы знают все о списании долгов: они уже помогли клиентам освободиться от задолженности на общую сумму более 6,5 млрд рублей.

Но, прежде чем решиться на процедуру банкротства, нужно оценить риски. Не все юристы об этом говорят, а между тем без тщательного экономико-правового анализа есть вероятность проиграть дело. В «ОК Банкрот» хорошо понимают положение должников. Каждого нашего клиента волнует, действительно ли спишут долги, что будет с имуществом, окупятся ли средства, вложенные в оплату услуг юриста. Именно поэтому, прежде чем подавать исковое заявление в суд, мы всегда проводим экономико-правовую экспертизу документов и на основании этого прогнозируем результат.

Специалисты нашей компании выполняют весь комплекс услуг по списанию долгов. Это значит, что вам не придется самостоятельно собирать документы, составлять и подавать заявление, искать финансового управляющего — все это сделаем мы.

Стоимость процедуры начинается от 66 000 рублей, поскольку при оформлении банкротства необходимы официальные платежи: вознаграждение финуправляющему, уплата госпошлины, компенсация расходов за публикации. Если у клиента нет возможности оплатить услуги юристов сразу, мы идем навстречу и предоставляем беспроцентную рассрочку».

P. S. Федеральная юридическая сеть «ОК Банкрот» имеет 51 филиал по всей России. В штате числится 174 юриста.

Что делать, если банк подал в суд на взыскание кредита: мои действия

Последние 2 года принесли много изменений в законодательство, касающееся долговых отношений. Банки получили дополнительные привилегии, в том числе в виде права напрямую обращаться в ФССП.

Сейчас кредиторам проще и выгоднее действовать официально по взысканию долга, нежели продавать его коллекторам за копейки. Что делать, если банк подал в суд на взыскание кредита, каковы должны быть мои действия?

Какие банки подают в суд на должников

Не существует перечня финансовых компаний, которые со 100 % вероятностью пойдут в суд, а не к коллекторам. Тем не менее практика показывает, какие банки чаще всего становятся истцами по долговому делу:

Из организаций, которые редко ходят по судам, можно отметить Тинькофф и Русский Стандарт.

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита

Итак, банк решил идти в суд. Об этом заемщик должен быть уведомлен заранее, но мало кто воспринимает всерьез угрозы.

Если финансовая организация направила иск с требованием рассмотреть дело в приказном порядке, должник узнает об этом по факту, получив копию судебного приказа. О начале искового производства ответчика ставят в известность приглашением (повесткой) на предварительное слушание.

К звонкам из канцелярии суда лучше отнестись настороженно. Это не та форма уведомления, которую предусматривает закон. Наоборот, подобными уловками пользуются банки и коллекторы для психологического давления на должника.

Тем не менее стоит уточнить полученные сведения. Чтобы узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита, как будет проходить разбирательство, нужно позвонить в отделение по месту жительства.

С января 2017 г. банк может обратиться к приставам напрямую, без судебного вмешательства, по исполнительной надписи нотариуса. Сделать это он вправе только по договорам, предусматривающим такой порядок (то есть заключенным в 2017 г.), после 2-месячной просрочки. Перед этим кредитор обязан выслать клиенту официальное уведомление с требованием выплатить долг в полном размере.
Не ищите ответы на вопросы вслепую, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Когда банк подает в суд за долг по кредиту

По ст. 14 ФЗ № 353 от 2013 г., в случае нарушения заемщиком сроков выплаты кредита более чем на 2 месяца в течение последнего полугода банк может потребовать у него всю сумму единовременно и(или) расторгнуть договор.

О своем решении он должен уведомить клиента и дать ему не менее 30 дней на исполнение. Таким образом, фактически право обращаться в суд у банка возникает после 3-месячной просрочки.

Подача искового заявления — привилегия банка, а не обязанность. Некоторые финансовые учреждения тянут до последнего (почти до окончания срока давности), чтобы общий размер задолженности вырос из-за процентов и штрафов.

Период исковой давности по кредитам — 3 года с момента первой просрочки. Он открывается заново, когда банк инициирует судебное разбирательство или должник подтверждает свои обязательства письменно или лично, например приходит в отделение обсудить сложившуюся ситуацию и написать заявление на реструктуризацию/рассрочку.

Чем грозит суд с банком по кредиту

Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор. Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.

Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка. Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:

  • арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
  • списание части дохода в пользу кредитора;
  • арест и ограничения в распоряжении имуществом;
  • реализацию имущества;
  • запрет выезда за границу;
  • ограничение в праве управлять авто.

Этапы искового производства по кредитным делам

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

  • после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
  • на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;
  • если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон. Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;
  • если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.

Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований. Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.

Если средств не хватает, чтобы в разумные сроки возместить долг, имущество выставляется на торги. Есть перечень вещей, которые закон защищает от реализации. К ним относят единственное жилье, инструменты заработка и существования, предметы личного пользования и т. д.

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

После реализации приставы рассчитываются с кредитором и забирают себе 7 % суммы в качестве исполнительского сбора. Остатки средств получает должник.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Особенности обращения банков в суд

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности.

Читайте также:  Как вернуть проценты по кредиту

Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора.

В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа.Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей.Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
  2. На основании решения суда первой инстанции.Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение. Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов.

Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления). Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее.

Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.

Если взыскание осуществляется в порядке приказного производства

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка.

Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке. Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации).

Но дальнейшие действия и решения суда исходят из необходимости подтверждения факта получения должником судебного приказа.

Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.

Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
  2. Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.
  3. В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию.Обосновывать свое несогласие не нужно.
  4. Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания.Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.
  5. При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  • это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  • никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  • если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  • обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Что делать, если банк подал в суд иск

Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку.

Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях.

Но о преимуществах искового производства для должника знают и банки, поэтому очень часто сопровождают свои иски одновременным заявлением ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Это дает возможность ограничить права должника еще задолго до принятия судом окончательного решения.

Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:

  1. Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий.Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.
  2. Создания для себя удобных условий погашения задолженности.Такими условиями могут быть:
  • достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
  • принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
  1. Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным.Для этого требуется подача встречного иска. Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.

Как и в случае с приказным производством, действовать целесообразно оперативно и активно.

С другой стороны, если вы со всем согласны и требования банка оспаривать не намерены, участие в процессе можно свести к минимуму.

Обычно так действуют должники, которые от участия в процессе теряют намного больше, чем от неучастия в нем. Например, когда сумма иска несоразмерна возможным убыткам в результате посещения процесса.

Но если вы четко определили для себя, что будете участвовать в споре с банком, и знаете, чего хотите добиться, то план действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь в материалами дела. Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.
  2. Полученные материалы целесообразно показать юристу и получить от него консультации о перспективе дела. Ключевая помощь грамотного юриста на этом этапе – формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.
  3. Если банком были заявлены требования о принятии обеспечительных мер и решением суда ходатайство удовлетворено, вы имеете право заявить суду свое требование о снятии этих мер. Шансы не очень велики, но и от подачи ходатайства потери минимальны. Здесь ключевым фактором будет являться обоснованность требований.Если, скажем, наложен арест на депозитный счет, можно сослаться на трудное материальное положение и необходимость использования этих денег на текущие траты – продукты питания, расходы на ребенка, лекарства и т.п. Аналогичные подходы должны использоваться и по отношению к аресту иного имущества.
  4. Для понимания реальных перспектив процесса целесообразно ознакомиться с судебной практикой, пообщаться с юристами, заемщиками-должниками на тематических форумах. Как минимум это позволит быть информационно подготовленным к процессу.
  5. Чтобы суд не превратился для вас в одни затраты и нервы, проанализируйте важность для себя тех целей и задач, которые поставлены, а также набор имеющихся доказательств.
  6. Набросайте для себя план действий в суде и следуйте ему, правда, учитывайте, что ситуация может поменяться, поэтому должен быть и запасной вариант.

Судебное решение исходит из тех требований, которые заявил банк, и представленных заемщиком-должником возражений и встречных исковых требований.

В общем виде суд может принять следующие решения:

  1. Возвратить иск банку без рассмотрения или отказать в принятии иска к рассмотрению, что почти не встречается на практике.
  2. Удовлетворить иск банка полностью/частично или отказать в удовлетворении полностью/частично.
  3. Принять определенные меры обеспечительного характера.
  4. Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречных и иных, заявленных в процессе, требований должника.
  5. Утвердить мировое соглашение сторон.
  6. Предусмотреть в решении установление рассрочки/отсрочки для его исполнения в полном объеме.

Как правило, суды удовлетворяют иски банков, но нередко только частично. Перспективными выглядят требования заемщиков-должников об исключении или уменьшении сумм неустойки, комиссий, процентов, что приводит к частичному удовлетворению требований банка.

Для того, чтобы достигнуть такой цели, заемщику достаточно бывает доказать свое трудное материальное положение (нет работы, нетрудоспособность, в том числе ограниченная трудоспособность, уход за инвалидом, пожилым человеком, ребенком, невозможность устроиться на работ в сжатые сроки, другие финансовые и материальные трудности). Важно не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их, то есть собрать все возможные справки, характеристики, иные документы, представитель показания свидетелей. Важно также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление задолженность были вынужденными, обусловленными объективными причинами.

Что бывает за неуплату по кредиту?

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это понимают все. Но в жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, которая исключает возможность платить по своим долговым обязательствам.

Особенности проблемных долгов

Бывают и такие случаи, когда человек осознанно игнорирует свои обязательства перед банком, надеясь на то, что «как-то оно будет» и «может, пронесет». Все заемщики, которые допускают просрочки, делятся на 2 типа: вынужденные и злостные неплательщики. Между ними есть значительное различие.

Актуальные предложения:

Банк% и суммаЗаявка
Альфа-банк больше шансовОт 7,7%
До 5000000 руб.
Оформить
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 8,5%
До 5000000 руб.
Оформить
ВТБ НадежноОт 7,5%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Он набирает ссуды в многочисленных кредитно-финансовых учреждениях, а затем скрывается от кредитора, игнорирует звонки, не идет на контакт. Банки принимают различные меры для борьбы с такими людьми и, в первую очередь, вносят неплательщиков в черные списки.

Даже если пройдет довольно продолжительный промежуток времени, получить ссуду в банковской организации уже будет трудно, а вернее практически невозможно. Может быть, и найдется “лазейка”, но удастся взять лишь небольшую сумму.

Это те, кто оказался в ловушке у неблагоприятных обстоятельств. Просрочки обычно связаны с задержками заработной платы, проблемами со здоровьем, другими проблемами, о которых следует обязательно сообщить кредитору.

В таких случаях банки идут навстречу и могут предложить, например, услугу реструктуризации, подробнее о ней здесь.Реструктуризация – пересмотр условий кредитного договора и их изменение, чтобы максимально удовлетворить интересы заемщика.

Обычно процедура предполагает увеличение срока, чтобы снизить ежемесячный платеж. Однако, итоговые затраты на выплату ссуды значительно увеличиваются. С другой стороны, для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию, это один из лучших выходов.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Иногда могут предоставляться кредитные каникулы, то есть, отсрочка платежей по основному долгу, а только внесение процентов. В течение периода отсрочки у плательщика появляется возможность улучшить свое материальное положение.

Далее в этой статье:

Что бывает за неуплату

Заемщики часто интересуются, что бывает за длительные пропущенные платежи? Конечно же, банк не прощает таких клиентов, и чем дольше длится просрочка, тем больше будет ответственность.

Меры могут быть разными, смотря на размер долга и время просрочки. Например:

  • повестки в суд,
  • арест счета вашей зарплатной карты и списание средств оттуда,
  • визиты коллекторов — как они работают с должниками, рассказываем здесь,
  • запрет на выезд за границу в том случае, если банк выигрывает в суде,
  • судебные приставы имеют право провести конфискацию залогового имущества, а также того имущества, которым вы владеете. В ход может пойти бытовая техника и электроника, драгоценности, предметы роскоши, автотранспорт, недвижимость и т.д.

Так или иначе, напоминания со стороны банка со временем не прекратятся, а станут более жесткими, к тому же, штрафы и пеня тоже будут возрастать.

Если должник не платит по займу и не выходит на связь с банком более, чем 90 календарных дней, последний имеет полное право подать на него в суд с заявлением о принудительном взыскании всей суммы долга с заемщика. Появление у человека задолженности по кредитному договору не является виной, несущей уголовную ответственность.

Так как для этого нужно доказать, что должник – злостный неплательщик, которые не совершает каких-либо действий для возврата денег, уклоняется от обязательств более полугода, имеет возможность платить, но сознательно не делает этого. Доказать, что клиент умышленно уклоняется от выплат можно только, если он сам признает свою вину.

Как узнать, что банк подал в суд

Чем больше и дольше ваша просрочка, тем больше вероятность, что банк подаст в суд для возврата своих денег. Обычно клиент узнает об этом через судебную повестку, которую получает по почте.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Можно проверить подлинность данного документа. Для этого нужно зайти на сайт суда, приславшего повестку и воспользоваться поиском по фамилии в соответствующем разделе.

В некоторых случаях вместо повестки могут позвонить. Но иногда такие звонки совершают и из банковской компании, и из коллекторских агентств, чтобы оказать давление на должника.

Случается, что звонят из банковской организации и сообщают о том, что был подан иск, но у вас еще есть возможность все уладить. Если о факте наличия искового заявления вы узнаете по телефону, то выясните название суда, дату и время заседания, чтобы проверить эту информацию на сайте.

Если вы не уточнили название, то поиск информации займет намного больше времени. Сначала определите, куда относится ваше место жительства и нахождение кредитора. Затем можно обратиться к интернет-порталу. Если вы не нашли своей фамилии, то иск не был подан.

Банк подал на меня в суд: что делать

Нам часто пишут читатели с просьбой посоветовать, как себя вести, если Каспий банк или другое банковское учреждение подало на вас в суд? Хотим вас заверить – в этом нет ничего пугающе страшного, ведь с повести дело только начинается.

Очень хорошо, что вас известили заранее. Значит, будет проводиться заседание, где выслушают мнение обеих сторон, и примут независимое решение. Это намного лучше, чем если бы подали заявление Мировому судье, он единолично принимает решение, и в подавляющем большинстве случаев – в пользу кредитора.

Шесть советов в ситуации, когда банк подал в суд из-за неуплаты кредита

Итак, банк подал в суд. Что дальше? Конечно, нужно изо всех сил стараться не допускать подобных ситуаций, так как это отразится не только на ваших нервах, но и на вашей кредитной истории. Хотя судебное разюирательство – это не самое страшное, куда хуже иметь дело с коллекторами.

А на слушании у вас есть все шансы списать лишние штрафы и пени. Выработать правильную стратегию поведения и не наломать дров вам помогут рекомендации, приведенные ниже.

1. Первое, чего не стоит допускать ни в коем случае, это панику или депрессивные состояния.

Помните, в любой, даже самой сложной ситуации можно найти свои положительные моменты – это раз; даже из самого, казалось бы, безнадежного положения всегда есть выход – это два. Так что, соблюдаем первое (спокойствие и психологическое равновесие) и ищем возможность второго – оптимального варианта решения вопроса в свою пользу.

Кстати, положительным моментом является прекращение начисления по вашему долгу пени и применения прочих штрафных санкций. Детальнее об отмене штрафов читайте на этой странице

2. Не стоит скрываться от суда.

Даже если заявление от финансового учреждения уже находится на рассмотрении, можно попробовать договорится с кредитором о «полюбовном» решении вопроса, можно написать заявление на реструктуризацию или предоставлении услуги “кредитные каникулы”.

Как правило, начав судебное разбирательство, компании отказывают в подобных просьбах (как говориться: «раньше надо было думать»), но, попытаться стоит!
3. Если банковская организация не отреагировала положительно
на ваши просьбы реструктуризовать долг или предоставить отсрочку, встречи с его представителем в суде уже не избежать. Ни в коем случае не нужно игнорировать повестки!

Вы должны показать себя с самой лучшей стороны, проявив такие качества, как ответственность, педантичность, исполнительность и так далее.

Это даст больше шансов, что судья услышит ваши доводы, которые вы будете предоставлять, чтобы объяснить, почему на протяжении такого длительного периода времени вы не платили, и примет по вашему делу положительное решение (для вас). Как судиться с банковскими учреждениями, читайте здесь

4. Не следует тянуть с обращением к опытному юристу

Предоставьте ему кредитный договор и сопутствующие документы. Если в договоре будет обнаружен хоть один факт нарушения российского законодательства со стороны банка, у вас будут существенные шансы законным путем уйти от оплаты долга или его части.

Кроме этого, опытный специалист, повидавший не один десяток аналогичных дел, обладает ценными практическими знаниями в этой области и может найти какую-нибудь лазейку, которая поможет признать вас банкротом, добиться реструктуризации, а то и вовсе выиграть дело полностью в вашу пользу.

Так что, этот пункт (обращение за помощью к квалифицированному специалисту) особенно важен! Детальнее о банкротстве физлиц — на этой странице.

Если у вас нет юридического образования, то вы не сможете самостоятельно противостоять юристам из банка-кредитора, которые занимаются такими делами ежедневно. Рассказывать о тяжелом материальном положении и пытаться давить на жалость – бесполезно, так как будут рассматриваться только четкие аргументы со ссылками на статьи закона.

5. Если все же будет вынесено решение в пользу банка, судебные приставы начнут исполнять свои обязанности, в которые входит продажа ценного имущества должника (если таковое имеется) с целью погашения всей суммы долга или ее части. Можно не ждать приставов и реализовать свое ценное имущество самостоятельно. Существует возможность, что вынесут и более мягкое решение, просто назначив отчисление в пользу кредитора определенного процента от вашей заработной платы принудительно.

6. Следует знать, что есть определенные категории имущества, которое отнять не могут!

Это государственные награды, памятные знаки, продукты питания, предметы обихода, одежда, обувь. Оставлять должника без суммы минимального прожиточного минимума тоже противозаконно.

По закону у человека не могут отобрать единственное жилье, причем не важно, старая ли это хрущевка или шикарная квартира в элитном доме. Однако иногда суды выносят решение по отчуждению части недвижимости. То есть, если у вас пятикомнатная квартира, то долг может быть покрыт за счет продажи ее части.

Стоит также заметить, если иск был подан за ипотеку, то жилье списывается в первую очередь, независимо от того, есть ли у вас альтернативное.

Ну и напоследок, два важных нюанса

— разбирательства между должником и кредитором могут длиться месяцами и даже годами, на протяжении этого времени можно найти возможность не только повернуть ход дела в свою пользу, но и финансовые ресурсы для оплаты долга;
— есть такое понятие, как «срок давности», по кредитам он составляет 3 года. Не забывайте об этом!

Как проходит заседание

Процесс по взысканию проходит в 2 этапа:

  • Первый: предварительное заседание, на котором стороны знакомятся с материалами дела, подают дополнительные документы, узнают о дате второго заседания.
  • Второй: основное слушание, в рамках которого проходит несколько заседаний. Ответчику необходимо серьезно подготовиться: возражения на исковые требования банка со ссылками на закон, детальные таблицы с расчетами выплат, документы, подтверждающие неспособность возвращать долг (например, справка об увольнении) и т.д.

Что будет с должником после

После того, как суд вынес решение, заемщик может подать аппеляцию, но практика показывает, что это бесполезное дело и ничего не изменит. Аппеляция нужна, если вы хотите потянуть время, процесс затянется на 2 месяца. Также можно попросить предоставить рассрочку на несколько месяцев.

В течение этого времени вы сможете найти покупателей на ваше имущество и продать его выгодно. Если вы этого не сделаете, то оно все равно будет изъято судебными приставами и продано дешево.

Если вы захотите переписать свое имущество на родственников, то сделать это нужно было еще до решения. Иначе такие сделки будут оспорены, а кроме того, вас могут обвинить в мошенничестве.

Если после продажи всего у вас все равно не хватит денег на полную выплату долга, то скорее всего приставы свяжутся с вашим работодателем, после чего с вашей зарплаты ежемесячно начнут удерживать определенный суммы на погашение задолженности.

Бывает ли решенин в пользу заемщика

Выиграть дело при просроченном долге нельзя, но можно добиться уменьшения суммы. Обычно банки начисляют большие проценты и штрафы за нарушения, которые порой превышают сумму займа, выданного изначально.

Если вы не воспользуетесь помощью квалифицированного специалиста, то есть кредитного адвоката, то скорее всего в конечном итоге укажут всю сумму к оплате. Грамотный юрист поможет уменьшить ее в несколько раз.

Могут ли посадить?

Наказание даже за самое злостное уклонение от выплат не предусматривает заключения под стражу. Однако, в УК РФ есть соответствующая статья о принудительных работах на срок до 2 лет.

Самые злостные неплательщики с просто огромными задолженностями все же могут лишиться свободы на полгода, если будет доказан факт мошенничество. Это не касается потребительских кредитов, которые не предполагают больших сумм.

Часто банки предпочитают обращаться в коллекторские агентства, что может быть более неприятно для заемщика, чем суд. Подробнее о деятельности таких компаний читайте здесь.

Как выиграть суд у банка

Судебные разбирательства с банком возможны, если присутствует спор о праве. Кредитная организация может попытаться обратиться в суд и взыскать деньги без разбирательства по существу, в порядке приказного производства. Если заемщик направил на судебный приказ возражения (в течение 10 дней со дня его получения), то банк готовит иск в суд.

Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте – цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:

Как действовать заемщику, если банк подал в суд

Получив судебную повестку от банка не нужно избегать разбирательства, а следует тщательно готовиться к защите своих прав. Аналогичная линия поведения требуется, если гражданин или компания решила инициировать судебный процесс против банка, чтобы защитить свои права и законные интересы. При получении судебного извещения, в котором только указано время и место судебного заседания, но нет никаких сопровождающих документов – исковых заявлений, приложенной копии кредитного договора и других письменных сведений, нужно прийти в суд и узнать, какие документы банк предоставил, чтобы подтвердить свои требования. В их перечне обязательно должно быть:

  • – исковое заявление;
  • – выписка по счету заемщика;
  • – расчет задолженности, которую банк старается взыскать в судебном порядке;

Согласно ГПК РФ истец, при подаче иска, должен составить один экземпляр искового заявления и копий документов для ответчика. Далее следует изучить содержание выписки по счету, предоставленной банком в качестве обоснования своих требований.

Нужно убедиться в том, что банк проводил списания правильно – согласно очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ. На практике сложностей с этим не возникает, так как кредитная организация старается в первую очередь компенсировать издержки, связанные с взысканием платежей, в том числе при взыскании задолженности по кредитной карте.

Следует изучить расчет задолженности. Для выигрыша суда по кредитной карте подобное также актуально. Часто банки грешат тем, что рассчитывают проценты, которые кредитная организация могла бы получить при полном и своевременно погашении займа.

Сумма процентов по убыткам может значительно превышать размер основной задолженности. Если в документе есть суммы, насчитанные вперед, до срока внесения платежа, то подобное считается нарушением. Суд не может взыскать платежи, срок оплаты которых еще не наступил, за исключением случаев, когда банк выдвинул требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы займа.

Если сумма иска равна размеру комиссии, то подобное, с точки зрения закона, также сомнительно. Комиссии могут быть удержаны за страхование, обслуживание счета и прочие услуги банка и подлежат оспариванию, особенно если заемщик не был о них своевременно предупрежден и не выразил согласие на их удержание.

Нарушением со стороны банка в отношении истца является завышенная сума неустойки, которая может быть несоразмерной нарушенному требованию по кредитному обязательству. Например, по кредитке сумма просроченных процентов может быть 100 тыс. рублей, а банк на нее может накрутить неустойку в размере 900 тыс. рублей. На суде ответчику следует сделать заявление о несоразмерности неустойки реальной сумме просрочки.

Банк, желая обеспечить себе выигрыш, намеренно может не обращаться в суд, чтобы сумма неустойки росла. В подобной ситуации очевидно злоупотребление правом на неустойку, которое ответчику обязательно следует оспаривать. На суде нужно указать на факт, что банк намеренно не предпринимал действий по взысканию неустойки, а старался накопить долг, чтобы, тем самым, еще больше усугубить финансовое положение должника.

Возражение на иск

Нужно составить возражение на иск банка. В документе следует обозначить все нарушения, которые были допущены со стороны банка, дословно и последовательно описать причины спора с кредитным учреждением. Обычно это несвоевременная уплата долга, либо незаконное стремление банка взыскать с должника проценты и неустойку.

Возражение на исковое заявление от банка нужно направлять всегда, с учетом того, что судебный процесс – это спор процессуально равных сторон. При завышенном размере неустойки необходимо оформлять ходатайство о применении ст. 333 и 404 ГК РФ, чтобы доказать вину кредитора в чрезмерном размере неустойки . Суд не вправе применить правило о снижении неустойки, если это не будет заявлено ответчиком.

Встречный иск

Образец всречного иска
Скачать документ

Встречное исковое заявление необходимо в случае, когда у заемщика есть требования к кредитной организации, которое по своей правовой природе связано с исковыми требованиями кредитора. Банк может намеренно вводить заемщика в заблуждение, не раскрывать всю информацию о комиссиях, частично раскрывать содержание выписки по счету.

При рассмотрении встречного искового заявления возможен взаимный зачет требований. Вероятность выигрыша дела банком велика, в зависимости от обоснованности требований и оснований подачи иска. Но у ответчика также есть возможность существенно снизить сумму неустойки и долга переда банком, если он сможет аргументировать свою позицию по встречному исковому заявлению и подкрепить ее письменными и иными допустимыми доказательствами.

Следует следить за ведением протокола судебного заседания, чтобы все ходатайства были в него занесены. При неуверенности лояльности судьи все документы нужно проводить через канцелярию – зарегистрировать их перед приобщением к делу.

На судебном процессе можно прийти с диктофоном, так как аудиозапись допускается без разрешения судьи. Это позволит прослушать запись и подготовиться к следующему судебному разбирательству.

Судья огласит резолютивную часть решения. Мотивировочная часть составляется в течение 5 дней после его оглашения. В мировой суд за мотивировочным решением нужно обращаться с заявление в течение 3 дней после судебного заседания, если лица, которые участвовали в деле, присутствовали на суде и 15 дней, если их на суде не было.

Обращение с иском к банку

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Оформление иска

Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:

  • – наименование суда;
  • – информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
  • – сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;
  • – данные о законных представителях;
  • – цену иска, если требования подлежат оценке.

В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.

В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду. Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:

  • – копию паспорта истца;
  • – копию кредитного договора;
  • – платежные документы;
  • – другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
  • – квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;

Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.

Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста.

Суд с банком по кредиту: есть ли шанс выиграть

В момент заключения кредитного договора заемщик редко задумывается о том, что может возникнуть ситуация, когда у него не будет финансовой возможности выплачивать задолженность по кредиту. Но обстоятельства могут сложиться так, что средств на погашение окажется недостаточно. В результате долг будет неизбежно увеличиваться, и банк рано или поздно применит штрафные санкции. Судебное разбирательство в таком случае является крайней мерой. В статье рассмотрим, как проходит суд с банком по кредиту, а также может ли заемщик в нем победить.

Что приводит к суду с банком по кредиту

Очень часто, чтобы оплатить обучение, приобрести недвижимость или автомобиль, приходится обращаться в банк для получения займа. В кредитном договоре, как правило, четко прописывается график погашения долга, который заемщик обязуется соблюдать.

Тем не менее иногда клиенты нарушают данные обязательства. Результатом может быть несвоевременное внесение регулярных платежей или появление просрочек по кредиту из-за неуплаты долга.

На начальном этапе меры, которые принимает банк в отношении нарушителя, не слишком строгие. Это может быть, например, дополнительное напоминание или общение с сотрудником кредитного отдела банка по телефону. Иногда должнику предлагают реструктуризировать кредит на более выгодных условиях.

Однако если улучшение финансового состояния должника в ближайшее время невозможно, ситуация для него складывается достаточно сложная. Скорее всего, предлагать реструктуризацию кредита или изменение условий кредитного соглашения ему не будут.

В таком случае наиболее часто встречающийся сценарий развития событий предполагает отказ должника от внесения каких-либо платежей и отказ от переговоров с кредитором. Банк может решить возникшую проблему двумя способами:

  • продать долг коллекторам;
  • взыскать задолженность через суд.

Вероятность того, что банк подаст в суд за неуплату кредита, возрастает с увеличением суммы долга. Если суд встанет на сторону кредитора, то у заемщика не будет возможности исправить положение. Следовательно, уже с момента обращения банка в судебную инстанцию необходимо начинать составлять план ваших действий. От того, насколько правильные меры вы будете принимать и каким будет ваше поведение в зале судебного заседания, зависит итоговая сумма взыскания.

Если заемщик не реагирует на напоминания и уведомления о необходимости вернуть долг по займу наличными или кредитной карте, банк инициирует судебное разбирательство. На практике часто встречаются ситуации, когда суд принимает решение взыскать, помимо основной суммы кредита и процентов по нему, еще и штрафы, пени и судебные издержки.

Зачастую информация о неизбежности судебного разбирательства вызывает у должника тревогу. Причиной этому является юридическая неграмотность. В действительности именно решение вопроса в суде будет оптимальным вариантом для должника в сложной финансовой ситуации.

В числе преимуществ судебного разбирательства для заемщика можно выделить:

  • Сумма долга в итоге окажется существенно меньше, чем при погашении в обычном порядке. Причина этого в том, что проценты прекращаю начислять с даты подачи банком искового заявления в суд.
  • Должник вправе подать прошение об отмене или сокращении штрафных санкций, о возращении страховой премии, об отсрочке выполнения решения суда.
  • Зачастую в результате судебного разбирательства сумма задолженности может быть существенно уменьшена. Должнику необходимо будет вернуть только основную сумму долга и проценты, прописанные в кредитном договоре.

Значительную часть долга составляют штрафы и пени за несвоевременное погашение. Законодательство дает должнику право потребовать пересчета штрафных санкций. Данная норма прописана в ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Однако согласно статистическим данным пользуются такой возможностью лишь 10 % заемщиков.

У решения спора в судебном порядке есть и недостатки. При наличии у вас имущества оно может быть арестовано и в дальнейшем продано. Также суд может потребовать отчислять 50 % от официального дохода в счет погашения долга. Кроме того, в любом случае все сведения о том, что банк подал в суд за невыплату кредита, будут записаны в вашу кредитную историю. Поэтому в дальнейшем получать займы будет достаточно непросто.

Как подготовиться к суду с банком по кредиту

Банк не заинтересован в длительных судебных разбирательствах с заемщиками. Для него более выгодны как раз постоянные клиенты, которые часто берут кредиты, возвращают их в срок и нацелены на долгосрочное сотрудничество.

Однако бывают ситуации, когда другого выхода, кроме обращения в суд, просто нет. Если заемщик отказывается или не имеет возможности вернуть долг, для возмещения убытков приходится пользоваться помощью судебных органов.

Взыскание задолженности через суд влечет за собой судебные издержки, которые банк не всегда может возместить.

Должнику, которому предстоит судебное разбирательство, первым делом стоит обратиться для получения консультации к профессиональному юристу. При необходимости можно попросить его представлять интересы в ходе процесса.

О том, что банк вызывает в суд по кредиту, обычно уведомляют заранее. Имеющееся время целесообразно потратить на основательную подготовку.

    Повестка. Сначала вы получите повестку из суда, которая будет доставлена по адресу прописки. Здесь нужно иметь в виду, что банк не должен предупреждать вас о намерении подать иск в суд. Поэтому ждать такого уведомления не стоит.При отсутствии вас по адресу регистрации суд имеет право проводить рассмотрение дела и принимать решение заочно, поскольку разыскивать вас он не обязан. После вынесения постановления судебного органа к вам придут приставы.Если вы проживаете по указанному в договоре адресу и вам вручили повестку, убедитесь в ее подлинности. Иногда банки направляют похожий на повестку документ с целью вселить в заемщика страх и подтолкнуть его к погашению задолженности по кредиту.

Обычно поддельная повестка отличается от настоящей несущественно. Разница может быть в небольших деталях, на которые незнающий человек может не обратить внимание.

Признаки, указывающие на подлинность повестки, следующие:

  • Она написана на бланке по форме 31.
  • Штамп или печать обязательно синего цвета.
  • На документе указан номер и дата составления.
  • Повестка адресована конкретному человеку.
  • Документ подписан секретарем суда.
  • В повестке указана информация о месте и времени проведения судебного заседания.

На полученной повестке должно быть указано название суда, который ее направил. На официальном сайте инстанции, указав дату и номер повестки, можно уточнить, действительно ли банк передал в суд по кредиту соответствующее исковое заявление.

Чтобы эффективно противостоять банковским организациям в судебных спорах, необходимо изучить все возможные способы вызова на заседание.

Кроме повестки, оповестить вас могут с помощью телефонограммы. Обычно звонок по телефону поступает от помощника судьи по вашему делу или из судебной канцелярии. В процессе телефонного разговора обязательно выясните следующие моменты:

  • название и место расположения суда;
  • номер дела, по которому вас вызывают;
  • фамилию судьи.

Убедиться в правильности данных также можно на официальном сайте суда. Найти необходимую информацию можно в разделе «Судебное делопроизводство».
Ознакомление с материалами дела. В любой момент судебного рассмотрения вы можете потребовать копии материалов по вашему делу. Для этого потребуется лично обратиться к помощнику судьи. Получить материалы дела желательно как можно раньше, сразу после того, как удостоверитесь в подлинности повестки.Поскольку выдача оригиналов не допускается, то, чтобы получить документы из судебного дела, придется сделать либо копии, либо фото. Работники суда не всегда могут согласиться сделать копии из-за отсутствия краски в принтере или бумаги, поэтому предпочтительным вариантом считается использование фотоаппарата или телефона.Наиболее информативные документы в деле, которые обязательно нужно зафиксировать, – исковое заявление от кредитора и расчет суммы долга. Для качественной подготовки к судебному процессу необходимо знать, что именно требует банк и какова общая сумма задолженности.

Если банки, кредиты и суды – тема для вас слишком сложная и непонятная, то как раз на данном этапе, после получения вышеуказанных документов, следует воспользоваться услугами профессионального юриста.

Если в исковом заявлении есть какие-либо спорные моменты, необходимо направить в суд возражение. Правильно составленный документ может значительно уменьшить итоговую сумму долга.

Также необходимо обращать внимание на то, не истек ли срок исковой давности. Часто банки обращаются в суд уже слишком поздно. Однако если должник или его представитель не потребуют в судебном порядке применить срок исковой давности, поданное банком заявление может быть удовлетворено.

  • Перечень документов, которые необходимо подготовить к судебному заседанию:
    • оригинал и копия кредитного договора;
    • документы, которые подтверждают внесение регулярных платежей в течение срока действия договора (оригиналы и копии);
    • оригиналы и копии документов, которые подтверждают изменение финансового положения в худшую сторону (трудовая книжка, подтверждающая увольнение; листки нетрудоспособности; справка о постановке на учет в центре занятости; справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая снижение зарплаты и т. п.);
    • документы, которые подтверждают ваше сотрудничество с банком по решению проблемы с задолженностью (заявление о предоставлении кредитных каникул, заявки о рефинансировании и реструктуризации).

    Существуют разные причины, по которым заемщики проигрывают суды с банками по кредитам. Практика показывает, что бывают случаи, когда причиной победы кредитора становится непредставление должником документов, подтверждающих его обращение в банк. Если банк не предоставил ответы на заявления о реструктуризации или предоставлении кредитных каникул, то это будет весомым аргументом в пользу заемщика.

    В таком случае вы сможете сослаться на п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, в котором указано следующее: «Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях».

    Суд считает ухудшение финансового положения серьезным аргументом для снижения итоговой суммы, которую придется вернуть банку. Однако это должно быть доказано и обосновано правильными документами.
    Представитель. Услуги юриста могут значительно помочь в достижении положительного результата по делу. Необходимо учитывать, что привлечение адвоката обойдется в серьезную сумму. Однако экономить на этом не стоит, поскольку самостоятельно далеко не все могут выиграть суд с банком по кредиту. Решения обычно принимаются в пользу кредитора.Рассмотрим преимущества защиты в суде с помощью адвоката.Во-первых, профессиональный юрист предоставит комплексную защиту в ходе судебного разбирательства. Рассмотрение дела будет проходить не поверхностно, а более основательно и по фактам.

    Во-вторых, юрист посодействует в согласовании с банком порядка возврата долга по кредиту в виде рассрочки или на других выгодных заемщику условиях. Такие договоренности очень важны, поскольку погашать задолженность придется в любом случае.

    В-третьих, специалист с большим опытом в подобных судебных спорах сможет договориться с банком об уступках и снижении требований по иску.

    В-четвертых, профессиональный юрист попытается добиться максимально выгодных условий для заемщика, поскольку для него важно, чтобы в его портфолио были только дела с положительным исходом.

    Самое главное в данной ситуации – найти действительно профессионала, которому можно без опасения доверить защиту ваших интересов в суде. Чтобы выбрать хорошего специалиста, изучите рекомендации и отзывы о нем, ознакомьтесь со сведениями о его практике.

    Как проходит суд с банком по кредиту

    Законом предусмотрено проведение судебного заседания по месту регистрации должника. Если вы не вернули в срок кредит и банк подал в суд исковое заявление, судья его изучает и выносит решение. Иск либо передается на дальнейшее рассмотрение, либо отклоняется, если на это есть законные основания.

    Если исковое заявление принимается, то судья назначает дату предварительного слушания, в ходе которого сторонам будет предложено подписать мировое соглашение. В случае если договоренность не будет достигнута или должник окажется не согласен с условиями мирового соглашения, будет назначена дата основного судебного разбирательства.

    Также в ходе предварительного слушания выясняются все обстоятельства дела и стороны могут подать ходатайства. На этой стадии должник может получить для изучения материалы дела, если он не затребовал их раньше.

    Чтобы добиться максимально выгодных условий по результатам судебного разбирательства, следует приходить на все без исключения заседания. Так вы убедите судью, что заинтересованы в решении проблемного вопроса. Непосещение заседания без уважительной причины сыграет на руку банку.

    В любой момент судебного разбирательства, пока не вынесено решение по делу, вы имеете право подать ходатайство о несогласии с требованиями истца. Понадобится предоставить три копии данного документа – по одному для судьи, представителя кредитора и для себя.

    Исковое заявление на сумму до 50 тыс. рублей рассматривает мировой суд, если сумма кредита более крупная, – федеральный.

    Банк имеет право на получение приказа о взыскании долга по кредиту в полном объеме напрямую, без проведения судебного заседания. Для этого ему достаточно подать соответствующее заявление в мировой суд. Если у вас есть неуплата по кредиту банку, суд вынесет положительное решение, и приказ о взыскании будет передан в исполнительное производство.

    Банку такая упрощенная процедура очень удобна и выгодна. Однако заемщик в таком случае лишается возможности доказать свою временную неплатежеспособность и тем самым попытаться добиться улучшения условий возврата долга.

    В качестве доказательств неспособности погашать задолженность могу выступать:

    • справка из больницы;
    • документ об увольнении по причине сокращения штата;
    • документ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

    Если по вашему делу было принято решение без судебного заседания, вы имеете право его оспорить. Для этого необходимо в установленный законом срок подать апелляцию в орган, который принимал решение по делу.

    Можно ли выиграть суд у банка по кредиту

    Что предпринять заемщику, если банк взыскивает кредит через суд?

    • Первое, что советуют опытные юристы, – не скрываться после вручения повестки.
    • Время, которое осталось до первого заседания суда, нужно использовать максимально полезно. Следует еще раз прочитать договор, подготовить документы по платежам, начать поиск хорошего адвоката.
    • Необходимо изучить материалы дела. Для этого придется лично обратиться в суд. Полученные документы следует сфотографировать и передать для ознакомления адвокату.
    • Обязательно нужно проверить срок исковой давности. Если он уже истек, то судебного разбирательства не будет и дело закроют.
    • Необходимо убедиться в правильности расчетов суммы задолженности по кредиту, поскольку банк может ее необоснованно завысить. Для более тщательной проверки можно привлечь специалиста.
    • Если вы решили обжаловать исковое заявление, следует хорошо подготовиться и собрать необходимые документы.

    После получения повестки в обязательном порядке посетите заседание суда. Так у вас будет возможность представить доказательства сложного финансового положения, которое было причиной возникновения задолженности по кредиту.

    При наличии подтверждающих документов (справки с места работы, копии трудовой, справки из больницы, заявления на реструктуризацию и т. п.) суд может предложить отсрочку, изменение графика погашения или уменьшение долга за счет отмены штрафных санкций.

    Важно помнить, что право на конфискацию имущества и арест счетов имеют только судебные приставы. Чтобы не допустить такого развития событий, необходимо постараться достичь соглашения с банком. Если найти компромисс не выходит, единственным выходом остается защищать свои права в ходе судебного разбирательства.

    К судебному заседанию нужно основательно готовиться, поскольку для суда имеют значение только обоснованные аргументы и доказательства. Если вы просите уменьшить размер долга на величину неправильно начисленных штрафных санкций, вам нужно будет обосновать необходимость таких мер. К примеру, вы можете указать на отсутствие в кредитном договоре пункта о начислении неустойки.

    Как правило, проявление эмоций и жалобы на сложную жизненную ситуацию никак не влияют на итоговое решение. Тем не менее существует прецедент, когда должница пришла на заседание в суд с тремя детьми и ей была предоставлена отсрочка по погашению задолженности.

    По результатам судебного разбирательства между банком и должником могут быть приняты разные решения, например:

    • Рефинансирование кредита.
    • Досрочный возврат всей суммы задолженности.
    • Погашение долга частями за счет отчислений из заработной платы.
    • Изменение графика погашения кредита.
    • Погашение задолженности за счет средств от продажи имущества должника.

    После принятия решения судом его выполнением занимаются судебные приставы. Их действия обычно жесткие. Например, они вправе наложить арест на имущество должника, после чего вырученные от его продажи средства направляются на погашение задолженности по кредиту.

    Специалисты советуют должникам в ходе судебного разбирательства стараться договориться с банком о поиске компромиссного решения проблемы. Вы можете попросить предоставить рассрочку, рефинансирование или другие удобные и выгодные условия погашения задолженности по кредиту.

    Как выиграть суд у банка по кредиту

    Время чтения: 6 мин.

    Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

    При получении кредита подписывается договор, в рамках которого установлены права и обязанности каждой стороны. При нарушении условий кредитного соглашения одна из сторон может обратиться в суд. Рассмотрим, как заемщику выиграть суд с банком по кредиту, даже если иск подала финансовая компания.

    В каком случае банк или заемщик обращается в суд

    В рамках закона обратиться в суд может не только банк, но и заемщик. Рассмотрим, в каких случаях финансовое учреждение обращается в суд, и когда инициатором выступает клиент.

    1. Нарушены сроки оплаты. Это самая распространенная причина. На практике финансовая компания подает документы на принудительное взыскание только после длительной просрочки.
    2. Взыскание начисленных пеней и штрафов. Размер штрафов всегда прописан в кредитном соглашении.
    1. Когда банк навязал страховку или в одностороннем порядке включил ее в стоимость кредита.
    2. Если начислены дополнительные комиссии, к примеру, за обслуживание счета или информирование.

    Обратиться в суд с целью решения вопроса каждая сторона может не позднее 3 лет, после того как нарушены условия договора. После срока исковой давности дела между кредитором и заемщиком не рассматриваются.

    Как выиграть суд с банком

    Каждый заемщик должен знать, как правильно решать вопрос в судебном порядке. При этом совершенно неважно, кто выступил инициатором. Вашему вниманию небольшая инструкция, которую следует использовать клиенту, с целью получения положительного решения по судебному заседанию.

    Получение повестки

    В рамках закона суд должен направить заемщику повестку. В документе указывается дата и время заседания. Многие клиенты на первом шаге допускают ошибку, они игнорируют повестку. Стоит отметить, что в этом случае судебный орган рассматривает дело в пользу кредитора и выносит решение.

    Подготовка к процессу

    После получения постановления следует как можно скорее обратиться в суд и запросить материалы для изучения. Клиент должен знать, какие требования выставил банк.

    В рамках закона заемщик имеет право не только заранее ознакомиться с документацией, но и сделать ее копию.

    Благодаря заблаговременному изучению поданного иска клиент может понять, каким образом сможет защитить себя, и насколько законны требования, выставленные со стороны банка.

    Готовясь к заседанию, нелишним будет изучить практику по аналогичным делам. В большинстве случаев клиент находит много ценных советов. После изучения материалов можно проконсультироваться с юристом. Если вы ограничены в финансах, то следует рассмотреть бесплатные консультации в режиме онлайн.

    Подготовка документов

    Список документов зависит от того, кто выступает инициатором дела. Поскольку в 80% банк подает на должника в суд, следует подготовить документ, который подтверждает, что финансовое положение заемщика ухудшилось по серьезным причинам.

    Принимают к рассмотрению:

    ЗаявлениеПредоставляется в том случае, если клиент обращался в банк с письменным заявлением и просил отсрочки оплаты. Это свидетельствует о том, что заемщик, зная, что не сможет оплатить очередной платеж, обратился в банк и попросил помощи.

    Документ помогает выиграть дело и доказать, что клиент нарушал сроки оплаты неумышленно.

    Трудовую книжкуПри потере работы по вине работодателя следует предъявить трудовую книжку, договор и справку с биржи труда. Если смена работы произошла по инициативе клиента, то суд встает на сторону финансовой организации.
    Справку с медицинского учрежденияПредоставляется в случае длительной болезни или получения травм, для подтверждения временной нетрудоспособности.
    Документ, подтверждающий причинение вредаВ данном случае можно предъявить документ из соответствующих инстанций, если произошел несчастный случай по месту постоянного проживания:

    • пожар;
    • залив;
    • взрыв газа;
    • противоправное действие третьих лиц.

    Согласно перечисленным документам будет установлено, что клиент неумышленно нарушал сроки оплаты. В таких случаях некоторых заемщиков восстанавливали в графике и отменяли часть начисленных штрафных санкций.

    Если оплата не поступала по халатности клиента, то в данном случае отстоять свои права и выиграть дело будет невозможно. Суд не готов идти навстречу заемщикам, которые имеют возможность оплачивать, но игнорируют свои обязательства.

    Если в суд обращается клиент, следует подготовить:

    • кредитный договор;
    • выписки по счету, изучив которые видно, что банк взимает дополнительные платы;
    • заявление с просьбой отменить дополнительные комиссии и вернуть деньги, при наличии.

    Действия в суде

    На судебном заседании необходимо присутствовать. Если по уважительным причинам не получится прийти в назначенное время, следует попросить его перенести.

    В ходе судебного заседания клиенту необходимо:

    • внимательно выслушивать представителя банка и его требования;
    • высказывать свои права и обязанности.

    Главное – вести себя спокойно, сдержанно. Даже если суд примет решение в пользу банка, клиент всегда может его обжаловать.

    Если вы не разбираетесь в юридической терминологии, то не стоит выражать свою позицию так, как это делают представители суда, предварительно заучив понятия. Это будет выглядеть неуместно или даже глупо. Лучше говорить просто, убедительно и спокойно. Говорить на юридическом языке – это работа представителя суда.

    Если суд встанет на сторону финансовой компании не стоит сразу впадать в панику, грозить, что подадите ответный иск и добьетесь правосудия. Следует спокойно изучить вынесенное решение. На практике зачастую выгоднее согласиться и урегулировать вопрос мирным путем, чем отстаивать свои права.

    Пример. Иванов Петр не взносил оплату по кредиту 3 месяца, по причине потери работы. В ходе судебного заседания было вынесено решение отменить штрафы, сократить пени в 2 раза и восстановить заемщика в графике, путем проведения реструктуризации.

    • Петр Иванов не стал добиваться отмены пеней в полном размере и согласился на предлагаемые условия. Со следующего месяца он платил по новому графику.
    • Заемщик стал добиваться отмены пеней в полном размере. При повторном заседании суд отменил все начисленные штрафные санкции. Банк обязал клиента вернуть сумму долга в течение 30 дней. В реструктуризации кредита уже было отказано.

    Обжалование решения

    При получении решения в пользу банка заемщик имеет право подать на апелляцию и обжаловать вынесенное решение. Составлять документ необходимо внимательно, учитывая все нюансы.

    Опытные эксперты советуют воспользоваться помощью опытного юриста. Квалифицированный специалист может составить апелляционную жалобу, подскажет, что говорить в суде, чтобы выиграть дело. За дополнительную плату юрист может представлять интересы заемщика в суде.

    Образец апелляционной жалобы на решение суда общей юрисдикции:

    Заключение

    Подводя итог можно отметить, что в суд может обратиться как банк, так и заемщик. Финансовая компания может затребовать погашения долга, процентов или изъятия имущества, если оно выступает залогом. Такое актуально, когда клиент нарушает условия договора и длительное время не вносит оплату.

    Клиент может отстаивать права в том случае, когда кредитор незаконно начисляет дополнительные платежи или подключает платные услуги. Для того чтобы выиграть дело, нужно правильно составить документы и предъявить официальные доказательства того, что клиент прав.

  • Добавить комментарий