Мировое соглашение при банкротстве физических лиц

Правила составления мирового соглашения при банкротстве

Мировое соглашение — это судебно удостоверенный документ, который завершает производство по банкротному делу из-за того, что должник и кредиторы достигли компромисса. Он используется на всех стадиях банкротного процесса. Разберем, как грамотно его составить.

Кто заключает

Закон о банкротстве мировое соглашение регулирует в главе VIII в ст.ст. 150-167. В статье 150 127-ФЗ указано, что должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы заключают этот документ. Порядок заключения мирового соглашения при банкротстве расписан в этой же статье.

Проводят собрание. На этом собрании достигают согласия. Такое решение принимается большинством голосов от общего числа. Большинство рассчитывается на основе сведений из реестра требований. Обязательное условие — проголосовали все кредиторы по обязательствам, которые обеспечены залогом имущества должника

Полномочия представителей на голосовании должны быть специально оговорены в доверенности или в другом документе, если это прописано в международном договоре России или федеральном законе

Третьи лица участвуют, принимая права и исполняя обязанности, которые предусмотрены в соглашении. В ст. 157 127-ФЗ указано, что третьи лица участвуют, если не нарушают права и законные интересы участников банкротного дела, требования которых попали в реестр требований или образовались после дня принятия заявления о признании должника банкротом и срок исполнения требований которых наступил до даты заключения договоренностей.

Третьи лица ручаются или предоставляют гарантии, что должник выполнит условия компромиссного документа. Они могут и иным способом обеспечить его надлежащее исполнение.

Достигнуть компромисса можно на всех этапах разбирательства банкротного дела в арбитражном суде. Для каждой стадии от наблюдения до конкурсного производства в ст.ст. 151–154 127-ФЗ прописаны специальные нормы.

Как составить

В ст. 155 127-ФЗ указано, что это письменный документ. В этой же статье прописано, кто подписывает мировое соглашение в банкротстве. Это делает должник, а со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов подпись ставит представитель собрания или лицо, которое уполномочено собранием кредиторов сделать это.

Если участвуют третьи лица, то они или их представители также визируют документ.

В ст. 156 127-ФЗ указано, что срок мирового соглашения в банкротстве и порядок выполнения денежных обязательств должника — это обязательные условия.

Если отдельный конкурсный кредитор или уполномоченный орган согласен, то соглашение может содержать условия о прекращении обязательств. В этом случае используются следующие процедуры:

получить отступное;
обменять требования на доли в уставном капитале, акции, которые конвертируются в акции облигации или другие ценные бумаги, новации обязательства;
простить долг;
другие законные способы (например, прекращение за невозможностью исполнения, ст. 416 ГК)

Главное, чтобы выбранный способ прекратить обязательства не нарушал права других участников, требования которых есть в реестре требований.

Мировое соглашение может изменять сроки и порядок уплаты обязательных платежей. Условия этого документа, которые касаются погашения долга по обязательным платежам, взимаемым по налоговому законодательству, не должны идти вразрез с требованиями законодательства.

Удовлетворение требований в неденежной форме не должно создавать привилегий получающим его кредиторам по сравнению с теми, чьи требования выполняются в денежной форме.

На денежные требования и сумму обязательных платежей нужно начислить проценты. Размер процентов равен показателю ключевой ставки Центрального банка (ЦБ) на день, когда арбитражный суд утвердил компромиссный документ. Берется в расчет сумма требований, которую не погасили по графику удовлетворения требований кредиторов.

Если кредитор согласен, то можно прописать меньший размер процентной ставки, меньший срок начисления процентной ставки или освободить от уплаты процентов.

Если в условиях такого компромисса нет отдельного положения о залоге имущества должника, то он сохраняется.

Как составить заявление об утверждении

Должник, внешний, конкурсный или финансовый управляющий предоставляют в арбитражный суд заявление об утверждении мирового соглашения. На это дается от 5 до 10 дней от дня, когда достигли компромисса. К этому заявлению нужно приложить:

проект мирового соглашения о банкротстве;
протокол собрания кредиторов, которые решили пойти на мировую;
список конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, которые известны, но не предъявляют требования. Нужно указать их адреса и сумму долгов;
реестр требований кредиторов;
документы, которые подтверждают, что нет долгов по требованиям кредиторов 1 и 2 очереди;
решение органов управления должника – юрлица (если есть специальные правила по 127-ФЗ);
письма-возражения конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, которые голосовали против или не голосовали по вопросу о заключении мирового соглашения, если такие документы есть;
другие документы, которые обязательно нужно предоставить по закону о банкротстве. Например, бюллетени для голосования на собрании кредиторов (п. 50 Постановление Пленума ВАС № 29 от 15.12.2004).

Образец заявления

Как утверждается

В ч. 4 ст. 150 указано, что утверждение мирового соглашения в деле о банкротстве находится в компетенции арбитражного суда. Он одним определением утверждает достигнутое согласие и прекращает производство по банкротному делу. Если участники банкротного дела идут на мировую на стадии конкурсного производства, то суд определяет должника банкротом и указывает, что конкурсное производство не исполняется.

Суд не меняет содержание мирового соглашения, которое приняли на собрании и предоставили в суд для утверждения. Это закреплено в информационном письме № 97 Президиума ВАС от 20.12.2005

В ст. 158 127-ФЗ прописаны условия, при которых суд утверждает соглашение. Оно приобретает силу только после того, как погасили задолженность по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Последствия утверждения для юрлиц

Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение при банкротстве юридического лица, то сразу прекращается производство по делу о банкротстве. Есть особенные последствия на каждом этапе банкротства. Собрали их в таблицу.

Стадия банкротства	Последствия
финансовое оздоровление	не исполняется график погашения задолженности
внешнее управление	не действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов
конкурсное производство	решение о признании банкротом и об открытии конкурсного производства не исполняется.

Мировое соглашение вступает в силу с даты утверждения и является обязательным. Оно лишает полномочий временного, административного, внешнего и конкурсного управляющего. А должник или третье лицо начинает гасить долги.

Последствия утверждения для физлиц

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц кроме прекращения банкротного дела влечет такие последствия:

не действует план реструктуризации долга гражданина;
отменяется запрет на удовлетворение требований кредиторов;
финансовый управляющий уходит, т.к его полномочия прекратились;
гражданин начинает гасить долги перед кредиторами в рамках условий документа.

Пойти на мировую можно только один раз, и оно обязательно к исполнению. Если гражданин перестанет соблюдать договоренности, то суд возобновит производство и автоматически признает физическое лицо банкротом, вводя процедуру продажи его имущества для погашения долгов.

Мировое соглашение в банкротстве: кому выгоден компромисс?

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц — это законная возможность прекратить процедуру и избежать последствий, предусмотренных для банкротов по ст. 213.30 № 127-ФЗ «О банкротстве». У каждого человека даже после введения реализации имущества остается право договориться с кредиторами на более выгодных условиях.

Нет, вас не сожрут живьем за попытку договориться. Нужно понимать разницу между разъяренной соседкой, которой вы уже восьмую неделю должны «косарик», и профессиональными игроками финансового рынка — банками. У последних нет сердца и эмоций, только холодный расчет и еврейская смекалка.

Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве физических лиц?

Сразу возникает резонный вопрос: кому нужно договариваться с хитрыми банками и микрофинансовыми организациями, если есть возможность подчистую «обнулиться» и спокойно жить дальше без долгов?

Бескомпромиссность — это кривая дорожка, которая всегда приводит к накоплению гнева, взрыву и революции. При вводе института банкротства законодатели, видимо, учли этот сценарий и добавили нотку «мягкости» в виде мирового соглашения. Процедура позволяет в любой момент «переобуться» и прекратить дело.

Напомним, в банкротстве возможны три пути:

Такая договоренность фактически является компромиссом, которого стороны добились самостоятельно. После утверждения соглашения должник и кредиторы должны соблюдать положения, которые в нем прописаны (ст. 213.31 № 127-ФЗ).

Мировое соглашение можно спокойно применить в реструктуризации и даже на стадии реализации имущества.

И все же, зачем договариваться с кредиторами, если можно одним махом навсегда все списать? Договоренность иногда бывает выгодна и должнику, и взыскателям.

Рассмотрим несколько примеров по этой теме:

Человек вступает в процедуру банкротства с долгом в четыре-пять миллионов рублей. При этом у него есть зарплата, а среди обязательств имеется ипотека, которую он исправно выплачивает.

Мировое соглашение в такой ситуации необходимо, как воздух, чтобы не потерять квартиру. Конечно, есть и реструктуризация, но по ее условиям по всем долгам надо рассчитаться не дольше, чем за три года. Для ипотеки это бывает просто невозможно.

Также напомним, что реструктуризация — это все же платная процедура, для введения которой нужно внести на депозит суда 25 тыс. рублей для управляющего, оплатить юридические услуги, нести расходы по публикациям, содержанию счета в банке и так далее. Мировое соглашение в банкротстве физического лица обходится в разы дешевле.

Гражданин занимает руководящую должность в солидной финансовой организации. В случае признания банкротства он потеряет эту работу.

Если должник при таких исходных данных договорится с кредитором, для него не наступят последствия, предусмотренные законом о банкротстве (утрата права занимать позицию в руководстве на 3-5, а то и 10 лет, в зависимости от рода деятельности организации).

Должник работает без оформления или же получает достаточно хорошую, но «серую» зарплату. Из имущества у него ничего нет, кроме единственного жилья.

В этой ситуации как раз таки кредиторам выгоднее договориться с должником, чем остаться ни с чем в результате списания долгов. В конкурсную массу не войдет ничего, кроме «белой» минимальной зарплаты. Да и то, из нее будет вычитаться в лучшем случае прожиточный минимум, а в худшем — деньги на содержание детей должника и на другие расходы.

Человек имеет доход и некое минимальное имущество. При оформлении кредитов он завышал реальный доход и фактически обманывал заимодателей.

Если встать в позу и отказаться от мирового соглашения, есть риск вообще не списать долги. Обман кредиторов при оформлении расценивается как недобросовестность и влечет неприятные последствия для человека. В лучшем случае должнику лишь откажут в списании и наложат штраф; в худшем могут привлечь к уголовной ответственности.

Анализ мирового соглашения, предложенного кредитором

Что указывают в документе и как написать мировое соглашение без суда?

В мировом соглашении стороны фиксируют достигнутые договоренности. Причем условия должны быть прописаны максимально подробно. Вариант, где Вася обязуется выплатить Сбербанку 300 тыс. рублей до осени 2025 года, не пройдет.

Также нужно указать:

сколько конкретно должник будет платить каждый месяц;
на какие реквизиты должна поступать оплата;
что будет, если должник «забьет» на свои обязательства;
по какой процентной ставке будет возвращаться долг;
какие штрафы и пени за неустойку выставляются.

Право на заключение мирового в банкротстве предусмотрено все тем же № 127-ФЗ.

Источник

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

Мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

В мировых соглашениях можно указывать следующие нюансы:

Заниженную процентную ставку. Например, если сейчас вы платите по ипотеке по ставке 10% годовых, в рамках мирового соглашения банк может предложить платить меньше — например, по 6,5%.
Отсрочки по выплатам. Банки иногда готовы идти навстречу и предлагать временные отсрочки. Вам могут разрешить, например, в течение первых полугода после подписания соглашения не платить вообще.
Новый график платежей. Можно договориться о регулярных выплатах один раз в 2 месяца или понедельно.

Главный принцип, который применяется в мировых соглашениях — соблюдение интересов всех кредиторов без исключения. Нельзя, к примеру, заключить соглашение только со Сбером и Райффайзен, когда у человека есть еще три взыскателя-МФО с претензиями по просроченным микрозаймам.

Можно обойтись в составлении мирового без суда, но соглашение обязательно должно быть одобрено судьей. Более того, суд уполномочен утверждать документ, даже если кто-то из сторон выступает против.

Не выходит выполнять условия мирового соглашения. Что делать?

Как работают мировые соглашения: условия и нюансы

Первое, что вам нужно знать — мировые соглашения заключаются на любой стадии. Даже вне банкротства. Если у вас только началась просрочка, можно обратиться к кредитору и попытаться договориться.

Правда, в случае с банками подобные схемы не практикуются — те предлагают программы реструктуризации, рефинансирования или кредитных каникул. Тем не менее, попытаться решить этот вопрос в досудебном порядке можно и нужно.

Условия мировых соглашений при банкротстве будут следующими:

Право на мировое соглашение есть у всех заинтересованных лиц. Предложить договор может и сам должник, и его кредиторы. Например, МФО, банк, бывший коллега, дальний родственник — кто угодно, если он включен в реестр кредиторов.
Полномочия финуправляющего в этом вопросе ограничиваются наблюдением или вспомогательными предложениями.
Заключают соглашение на любом этапе. Можно даже во время торгов или сразу после ввода реализации имущества.
Кто должен числиться в мировом соглашении: все кредиторы без исключения. Нельзя, например, договориться с одним банком и проигнорировать прочих.

Можно ли сохранить ипотеку, но списать в банкротстве все остальное, если человек исправно платит за эту квартиру?

Нет, нельзя! К сожалению или к счастью — это вопрос морали, поскольку при таком порядке сильно бы страдали интересы других кредиторов. Соответственно, если ставится вопрос о мировом, то каждый должен получить свою долю. Долги в таком случае не списываются вообще.

Читайте также: Справка о стаже работы

Представляем пример, как работают эти расчеты:

Долг банку 400 тысяч рублей.
Двум МФО по 50 тысяч рублей.
Бывшему коллеге — 100 тыс. рублей.

Итого мы должны 600 тыс. рублей. В мировом соглашении фиксируется определенный процент, сроки и порядок оплаты. На практике устанавливается ключевая ставка ЦБ — сейчас она составляет 7,5% годовых. За неустойку обычно применяют по 1/300 от этой ставки за каждый день просрочки.

Например, кредиторы милостиво разрешили отдать долги в течение пяти лет по текущей ключевой ставке ЦБ. То есть:

Пример расчета ежемесячных платежей по мировому соглашению

Об очередности кредиторы тоже договариваются между собой. Например, сначала должник отдает деньги банку, потом — бывшему коллеге, потом — МФО. Но на практике бывает, что долг выплачивается всем кредиторам в совокупности.

В нашем примере это будет выглядеть следующим образом:

банку с каждого платежа достается 68%;
МФО — по 8% каждой;
бывшему коллеге — 16%.

То есть банк будет получать по 9 350 рублей; МФО — по 1100 рублей; бывший коллега — по 2200 рублей ежемесячно.

Но это актуально, если необходимо договориться с коммерческой организацией. А как обстоят дела с долгами по платежам в бюджет? Как ни странно, но пойти на мировую могут и такие кредиторы, как ФНС. Мировое соглашение с налоговой реально заключить на любом этапе банкротства. Документ будет в стандартном порядке утвержден арбитражным судом, ведущим дело.

Важный нюанс — оформление мирового соглашения с ФНС потребует от должника залога, рыночная стоимость которого выше или равна размеру долга перед службой. Об этом говорится на сайте налоговой инспекции.

Узнайте, как предложить кредитору мировое соглашение

Как утверждают и принимают мировые соглашения?

Для начала проводится собрание кредиторов, на котором и подается эта идея «в массы». Далее управляющий ставит вопрос о голосовании. Если большинство кредиторов будут «за», общим решением принимаются за составление документа. Отдельное значение уделяют залоговым кредиторам, поскольку у них особый статус в процедуре. Нужно, чтобы они тоже проголосовали положительно.

Далее следует этап подготовки соглашения. Разрабатываются и утверждаются нюансы. Здесь важно участие самого должника — ведь ему потом и платить по принятому графику.

Помимо кредиторов и должника в составлении соглашения принимают участие и другие лица. В частности, гаранты или поручители. Они поручаются за человека — в случае, если должник не исполнит взятые обязательства, они должны быть готовы их закрыть вместо него.

В их роли обычно выступают:

партнеры по бизнесу, если банкротится, например, предприниматель;
родственники, с которыми должник делит имущество и которые протестуют против его продажи.

У поручителя должна быть стабильная финансовая ситуация и доход.

Судебная практика по мировым соглашениям

Преимущественно суды без проблем удовлетворяют мировые соглашения. Но бывают противоречивые решения.

Постановление АС Дальнего Востока по делу № А51-31080/2012. Здесь Кассация отменила решение в отношении мирового соглашения, по которому должник получал трехлетнюю отсрочку.
Определение Верховного суда по делу № А41-69762/2014, в котором ВС отменил решения судов, ведь они собирались списать 50% долга в рамках мирового соглашения и предоставить рассрочку на 3 года.
Постановление № Ф02-2545/2016 по делу № А19-4094/2014, которое было принято в АС Восточно-Сибирского округа в 2016 году. Кассация сочла нужным отменить мировое соглашение, по которому должник получал 5 лет рассрочки и прощение 84% долгов.

Как мы видим, суды с удовольствием отменяют мировые соглашения, которые сопровождаются, мягко говоря, подозрительными признаками. Неожиданное прощение больше 50% долга выглядит странно и наводит на мысли об аффилированности кредиторов.

Образец заполнения мирового соглашения

В мировом соглашении важно соблюсти определенную форму. Она включает следующие пункты:

Полное наименование суда, в котором идет рассмотрение дела.
Реквизиты искового заявления.
Список участников мирового соглашения и их представителей.
Заявленные требования из реестра кредиторов.
Перечень требований, на которые согласна каждая из сторон.
Список действий, которые должен исполнить должник.
Сроки выполнения требований.
Возможные последствия неуплаты.
Способ, которым стороны распределяют судебные издержки.
Просьба утвердить настоящее соглашение.

После заключения соглашения и утверждения судом наступают последствия:

нельзя поправить документ или прийти к другим договоренностям в рамках этого соглашения — изменениям он уже не подлежит;
кредиторы будут требовать возврат задолженностей в рамках соглашения;
у должника снова возникает право распоряжаться имуществом и доходами, которые до этого находились в конкурсной массе;
возвращать долги по графику реструктуризации (если он был) уже не требуется; не наступает, а полномочия финансового управляющего прекращаются.

Если кто-то из кредиторов голосовал против заключения мирового соглашения, обязательства перед ним будут закрываться в первую очередь.

Готовый образец мирового соглашения для заполнения:

Желаете узнать подробности по поводу заключения мировых соглашений? Нужна помощь юристов? Обращайтесь, мы проконсультируем вас и поможем принять верное решение.

Списать долги перед кредиторами
через банкротство

Частые вопросы

Кредиторы предложили мировое соглашение. В данный момент я в стадии реструктуризации долгов. Соглашаться или нет?

Для начала изучите подробности предложения, посовещайтесь с юристом. Помните, что при реструктуризации вы платите проценты по ключевой ставке ЦБ. В мировом соглашении ставка устанавливается по договоренности сторон.

Если процедура банкротства вашего должника уже проходит, Вам нужно обратиться к финансовому управляющему и описать предложение. Далее он назначит дату собрания, на котором и пройдет голосование. Если большинство проголосуют «за», то мировое соглашение можно разрабатывать.

Вам необходимо подождать еще месяц. Если платежи не возобновятся, то придется готовить заявление в арбитражный суд и признавать человека банкротом.

Подал заявление в арбитраж на банкротство, но кредиторы предложили мировое соглашение. Из имущества у меня только доля в родительском доме. Стоит ли соглашаться на мировое?

Зависит от того, какие цели вы преследуете — списание долгов или желание рассчитаться по ним. Судя по всему, вам терять нечего, и мировое соглашение вам будет невыгодно. Если вы решите стать банкротом, это позволит вам освободиться от долговых обязательств, тогда как мировое соглашение вынуждает расплачиваться по кредитам и другим обязательствам.

Мировое соглашение при банкротстве физлица

Платить до конца жизни или одним разом списать все свои долги — каждый решает сам. Вот только выбор тут очевиден. Да и законный путь всего один — через банкротство физического лица. И как только должник примет мудрое решение и запустит процесс списания своих кредитов, суд направит его по одной из дорожек: реализации имущества, реструктуризации задолженности, или он и кредиторы придут к мировому соглашению.

Как бы пугающе не звучали первые два термина, последний может оказаться сложнее и принести в жизнь должника намного больше негативных последствий.

Рекомендуем ознакомиться Что такое реализация имущества
Что такое реструктуризация долга: почему она не даст списать долги?

Мировое соглашение при банкротстве: что это такое?

Мировое соглашение — это, прежде всего, компромисс между должником и кредиторами. При этом документ утверждается судом, а его исполнение обязательно для всех участников. Примечательно, что заключить его можно только раз, зато на любом из этапов банкротства.

Важно знать: при заключении мирового соглашения процедура банкротства прекращается

Как принимается мировое соглашение при банкротстве

Мировое соглашение может приниматься только с согласия всех сторон. Соответственно, и должник, и кредиторы должны быть согласны со всеми положениями документа. Важный момент: кредиторы, которые не встали в реестр, оспаривать мировое соглашение не могут. Собственно, как и участвовать в нем.

Сам же документ несет для должника следующие последствия:

Если была запущена реструктуризация долга, при заключении мирового соглашения выплаты по ранее утвержденному графику прекращаются.
Мораторий на удовлетворение требований кредиторов перестает действовать.
Должник начинает выплачивать долги в рамках мирового соглашения.
Должнику возвращают его имущество и снимают все аресты.
Статус банкрота аннулируется.
Арбитражный управляющий прекращает свою работу, соответственно, все выплаты в его адрес прекращаются.

Мировое соглашение дает возможность внести изменения в кредитный договор. Например, снизить процент за пользованием заемными средствами, пересмотреть график платежей или получить отсрочку по выплате.

Отличие мирового соглашения от реструктуризации долга заключается в том, что соглашение не так жестко находится в рамках закона, как реструктуризация. Кроме того, мировое соглашение не имеет временных рамок. Реструктуризация же рассчитывается максимум на три года.

Каков шанс столкнуться с реструктуризацией

Практика показывает, что заключение мирового соглашения скорее исключение из правил, чем устоявшаяся и привычная процедура в банкротстве физлиц. На мировое соглашение идут менее 1% должников и кредиторов среди всех банкротных дел.

Это подтверждает статистика. Как следует из «Отчета о работе арбитражных судов субъектов РФ по делам о банкротстве» за 2022 год, процедура реализации имущества была запущена в процессе банкротства 118 713 раз. При этом прервался процесс из-за заключения мирового соглашения всего в 254 случаях — менее четверти процента.

Процедура реструктуризации долга была запущена в 24 035 случаях, мировым соглашением закончились 117 дел.

Связанные материалы:

В практике Национального центра банкротств мировым соглашением закончилось только одно дело, при этом явную выгоду от такого компромисса получили и кредиторы, и должник.

Как заключить мировое соглашение при банкротстве

Правила заключения мирового соглашения при банкротстве описаны в 150 статье закона «О несостоятельности (банкротстве)». Перечислим основные положения:

Мировое соглашение можно заключить на любом этапе банкротства.
Заключить мировое соглашение можно только в том случае, если эту идею поддержит большинство кредиторов, при этом все «залоговые» кредиторы должны сказать однозначное «да». То есть, если один банк, выдавший кредит под залог квартиры, автомобиля или другого имущества, выступил против соглашения, мнение других кредиторов уже не имеет значения.
На мировое должен согласиться и сам должник. Без согласия потенциального банкрота ничего не получится. К участию в мировом соглашении можно привлечь третьих лиц. Например, семью должника.
Мировое соглашение должен утвердить арбитражный суд. Одновременно с этим суд прекращает дело о банкротстве.
Мировое соглашение вступает в силу со дня, когда документ утвердит суд.
Отказаться от исполнения договоренностей по мировому соглашению после его утверждения судом одна из сторон не имеет права. То есть, «передумать» после решения суда уже не получится.

Связанные материалы:

Можно ли отменить мировое соглашение при банкротстве?

Прежде, чем заключать мировое соглашение, потенциальному банкроту стоит сто раз подумать.

Согласно закону, расторгнуть мировое соглашение нельзя

Отменить действие документа может только новое судебное разбирательство, которое случится только в том случае, если должник перестанет исполнять обязательства, которые он примет на себя в рамках соглашения. В этом случае банкротство запускается по новой.

Вот только кредиторам такая ситуация невыгодна. При отказе платить в рамках мирового соглашения, кредиторы скорее пойдут за исполнительным листом (что также разрешает закон), чем за требованием обанкротить должника.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «При банкротстве человек освобождается от долгов, а значит, кредитор уже ничего не получит. А вот получение исполнительного листа по мировому соглашению дает возможность напустить на должника приставов. Последние в рамках взыскания долга наложат арест на имущество должника, запретят выезжать за границу, арестуют все банковские счета, опишут имущество по месту жительства, ограничат в специальном праве (аннулируют водительские права до уплаты долга). Последний способ воздействия самый эффективный. Если попасться с таким «диагнозам» представителю автоинспекции, то домой придется идти пешком — сами права заберут, автомобиль отправят на стоянку. Причем забрать его не получится, его успеют арестовать приставы. Одновременно они смогут взыскивать около 50% всех доходов в счет погашения долга».

Поэтому вероятность возвращения к процедуре банкротства после заключения мирового соглашения крайне мала. Должнику намного выгоднее сразу обанкротиться и списать все долги разом.

Плюсы и минусы мирового соглашения при банкротстве

Конечно, все зависит от конкретной ситуации. Иногда должникам мировое соглашение намного выгоднее, чем полное списание долгов. Однако такое бывает редко.

Намного больше плюсов получают те, кому должны: при мировом соглашении должник продолжает выплачивать долги

То есть, для человека будут действовать ровно те же ограничения, что и для банкротов. А именно:

При оформлении заема или кредита придется сообщать кредитной организации о факте банкротства,
В течение 5 лет запрещено банкротиться повторно,
Нельзя занимать управляющие должности в организациях на протяжении 3 лет.

Мировое соглашение: стоит ли пугаться банкротам?

Как мы уже отметили выше, мировое соглашение выгодно для банкрота в единичных случаях. И эти ситуации скорее исключение из правил. Ситуация должна быть крайне необычной и атипичной.

Однако есть и случаи, когда на мировое соглашение граждан подбивают кредиторы, которым этот процесс очевидно выгоден. Поэтому так важно запастись надежной юридической поддержкой и квалифицированным помощником в деле о банкротстве, чтобы представители банков не смогли смутить и «запудрить» голову должнику.

Мировое соглашение — это, по сути, процесс выхода из процедуры банкротства, при котором долг все равно придется отдать.

Не стоит верить банку, особенно если вы должны ему денег и не отдаете. Мировое соглашение свяжет вам руки. Что делать? Законно списать свои долги. Как? Читайте подробности здесь.

Мировое соглашение и процедура списания долгов — вещи взаимоисключающие. То есть, заплатить придется. Подробнее читайте в нашей статье.

Мировое соглашение в банкротстве гражданина

В российском обществе сложилась устойчивая ассоциация процедуры банкротства физического лица с обязательной распродажей имущества, целью которой выступает погашение задолженности. Но такой вариант развития событий вовсе не является единственно возможным.

Действующий сегодня №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», датированный 26 октября 2002 года (ред. от 13 июля 2022 года), допускает три возможных сценария:

уже упоминавшаяся продажа активов;
реструктуризация задолженности гражданина;
мировое соглашение.

Последний пункт списка заслуживает отдельного и более внимательного рассмотрения. Дело в том, что мировое соглашение при банкротстве физлица справедливо считается компромиссным способом решения проблемы. Он представляет собой договоренность между должником и кредиторами, которая может быть достигнута на любой стадии банкротства и стать основанием для прекращения процедуры.

Определение термина «мировое соглашение при банкротстве физлица» дается в статье 2 №127-ФЗ. Основные правила практического применения регламентируются главой VIII этого Федерального закона.

Немаловажным нюансом использования такого способа решения проблем с долгами физического лица выступает возможность внесения изменений в договоры кредитования. Они выражаются в предоставлении отсрочки по выплатам, снижении процента за пользование заемными средствами, составлении нового или пересмотре существующего графика платежей.

К сведению. Нередко мировое соглашение в рамках процедуры банкротства гражданина становится фактически вариантом реструктуризации. Но оно намного менее жестко регламентируется на законодательном уровне. Например, допускается заключение соглашения на срок более трех лет (максимальная для обычной реструктуризации) или установление для должника доходов ниже прожиточного минимума.

Рассматриваемый вариант реализации процедуры банкротства предоставляет несколько важных преимуществ, в числе которых:

выгодность и для должника, и для кредиторов. Обе стороны идут на уступки, но получают на выходе устраивающий всех расклад;
оперативность. Оформленное и подтвержденное судьей мировое соглашение вступает в силу незамедлительно, а процедура банкротства с применением других способов решения проблемы занимает не менее 7-8 месяцев, часто растягиваясь на 1-2 года;
минимизация расходов на судебное разбирательство и оплату арбитражного управляющего.

Сочетание настолько впечатляющего набора достоинств часто делает мировое соглашение оптимальным способом закрытия дела о банкротстве. Важное дополнение – для всех участников процесса.

Нюансы и особенности мирового соглашения при банкротстве физических лиц

Обязательным условием вступления в силу мирового соглашения при банкротстве гражданина выступает соблюдение правовых особенностей его заключения и утверждения. Основными из них выступают такие:

получение согласия обеих сторон – и должника, и кредиторов;
выбор арбитражного суда, чьей функцией становится рассмотрение документа (если дело уже открыто – переход к следующему пункту);
утверждение мирового соглашения судом.

Последовательное выполнение трех перечисленных требований означает вступление документа в силу. Внесение корректировок в текст документа после этого невозможно. Достижение компромисса между кредиторами и должником приводит к запуску и реализации следующего комплекса мероприятий:

прекращение действия утвержденного ранее графика выплат по плану реструктуризации;
остановка моратория на удовлетворение финансовых требований кредиторов;
выплата долгов в рамках мирового соглашения;
возврат должнику права распоряжаться принадлежащим ему имуществом;
отзыв статуса банкрота, присвоенного должнику после открытия дела о финансовой несостоятельности;
прекращение полномочий арбитражного управляющего и выплат в его адрес.

Важной особенностью рассматриваемого соглашения выступает отсутствие ограничений по срокам действия. Продолжительность документа определяется исключительно сторонами дела, а инициатором ее сокращения или пролонгации выступают кредиторы.

Порядок заключения мирового соглашения в банкротстве гражданина

Положения №127-ФЗ устанавливают определенный порядок подготовки, оформления и последующего заключения мирового соглашения в рамках процедуры банкротства гражданина. Он предусматривает несколько юридических нюансов.

Во-первых, инициатором договоренности могут выступать и должник, и его кредиторы. Но решение о подписании документа должно собрать большинство на собрании кредиторов. Важно отметить, что не входящие в официально сформированный реестр требований кредиторы не имеют право оспаривать утвержденное мирового соглашение.

Во-вторых, законодательство отдельно защищает интересы тех, кто на собрании проголосовал против компромисса с должником. Их права реализуются по двум направлениям. Первое – первоочередное погашение предъявленных ими финансовых требований. Второе – возможность оспорить условия соглашения, основанием для которой становится наличие признаков недействительной или сомнительной сделки.

В-третьих, существенной особенностью порядка заключения мирового соглашения выступает запрет на участие в ходе согласования его условий арбитражного управляющего. Это объясняется очевидным конфликтом интересов, так как специалист имеет четко выраженную материальную заинтересованность. Единственное, что законодательство не запрещает управляющему – выступать с предложением сторонам дела о банкротстве прийти к компромиссу.

В-четвертых, после заключения мирового соглашения именно арбитражный управляющий обязан ходатайствовать о его утверждении арбитражным судом, в чьем ведении находится дело. Ходатайство сопровождается набором обязательных дополнительных документов, к которым относятся:

непосредственно текст мирового соглашения;
реестр финансовых требований, предъявленных кредиторами;
решение собрания кредиторов, одобрившее компромиссный вариант завершения процедуры банкротства;
перечень кредиторов, выступивших против соглашения с должником.

Представленный список документов не является исчерпывающим. В зависимости от специфики и конкретных обстоятельств дела он дополняется по усмотрению арбитражного управляющего. Кроме того, решение о предоставлении дополнительной документации может быть принято непосредственно судьей.

В-пятых, арбитражный суд вправе отклонить мирового соглашение и не утверждать его. Основанием для такого решения обычно выступает несоблюдение требований действующего законодательства или существенное нарушение прав участников процесса в статусе третьих лиц. Если оснований для отказа не выявлено, документ подлежит утверждению, результатом чего становится прекращение дела о банкротстве физического лица.

В-шестых, в случае обнаружения фактов, которые препятствуют заключению мирового соглашения, заинтересованные стороны сохраняют возможность обращения в суд с требованием пересмотреть принятое ранее решение об утверждении документа. В подобной ситуации судья вправе отменить его и возобновить процедуру банкротства либо оставить решение в силе.

Как правильно составить документ?

Основные требования к оформлению и содержанию мирового соглашения изложены в статьях 155-156 №127-ФЗ. Невыполнение положений базового Федерального закона становится основанием для отклонения документа арбитражным судом.

При ответе на вопрос, как правильно составить мировое соглашение, следует учитывать несколько принципиально важных моментов. Первый и главный из них – письменная форма документа. Никакие устные договоренности не имеют силу.

Во-вторых, статья 155 №127-ФЗ устанавливает тех, кто имеет право подписывать соглашение. С одной стороны – это сам должник, а со стороны кредиторов и уполномоченных государственных органов (если они участвуют в деле) – лицо, выступающее в статусе уполномоченного представителя собрания кредиторов. Если в процедуре банкротства принимают участие третьи лица, они или их уполномоченные представители визируют документ в стандартном порядке.

Третий юридический момент состоит в обязательных условиях, которые должны содержаться в мировом соглашении. Они регламентированы статьей 156 №127-ФЗ и включают в себя срок действия документа и детально прописанный порядок исполнения обязательств должника.

При этом допускается – с согласия кредитора или уполномоченного органа – включать в текст документа условия прекращения денежного обязательства. В подобной ситуации задействуется один из следующих механизмов:

получение отступного;
обмен денежного требования на долю/доли в капитале предприятия, акции, облигации или другие ценные бумаги, а также новации финансового обязательства;
безвозмездное прощение долга;
альтернативные способы, которые не противоречат действующему законодательству.

Обязательным условием прекращения денежных требований становится отсутствие нарушения прав других конкурсных кредиторов, обязательства перед которыми включены в реестр.

В-четвертых, в текст мирового соглашения допускается включать условия, которые изменяют порядок и сроки совершения обязательных выплат. Речь идет о налоговых и других платежах в бюджет. При этому новый порядок и сроки их осуществления также не должны противоречить действующей нормативно-правовой базе.

Пятый немаловажный юридический момент состоит в следующем. Условия исполнения обязательств в недежной форме не должны приводить к образованию у получающего их кредитора преимуществ перед остальными, чьи требования удовлетворяются по стандартному – денежному – варианту.

Еще один существенный нюанс. На сумму денежных требований и обязательных выплат следует начислять проценты. Их величина рассчитывается на основании ключевой ставки Центробанка России на дату утверждения мирового соглашения арбитражным судом. В расчетах учитываются те требования кредиторов, которые не погашены в соответствии с согласованным графиком. Допускается начисление меньших, чем ключевая ставка ЦБ РФ, процентов или полное освобождение от их уплаты – с обязательного согласия кредитора.

К сведению. Мировое соглашение может включать условие снятия залога с имущества должника. Если в тексте документа его нет, обременение сохраняется.

Образец заявления мирового соглашения при банкротстве

Как уже было отмечено, к содержанию мирового соглашения о банкротстве предъявляется стандартный набор требований. Он включает присутствие в документе следующей информации:

сведения об отступном (при его наличии);
перечень обязательств, прекращающих действие;
сумма долгов, которые прощаются кредиторами;
список вновь возникших обязательств.

Образец мирового соглашения в деле о банкротстве доступен по ссылке. Он может быть использован в качестве основы для разработки нового документа.

Как утверждается?

Порядок утверждения рассматриваемого документа, заключенного в рамках дела о банкротстве физлица, определяется ч. 4 статьи 150 и статьей 158 №127-ФЗ. Первое и главное, что необходимо отметить, мировое соглашение утверждается исключительно арбитражным судом. Речь идет об органе, ведущем разбирательство по делу. Судья принимает определение, в которой содержится не только утверждение соглашения, но и решение о прекращении дела о банкротстве.

Если документ оформляется на этапе конкурсного производства, физическое лицо признается банкротом. При этом отдельно указывается тот факт, что исполнения конкурсного производства не произошло.

Важной особенностью установленного порядка выступает невозможность внесения судом изменений в текст мирового соглашения. Подобная практика стала общепринятой после выхода Информационного письма №97, изданного Президиумом ВАС и датированного 20 декабря 2005 года.

Не менее существенным нюансом выступают условия, необходимые для принятия судом решения об утверждении документа. Речь идет об обязательном погашении долгов по обязательствам перед кредиторами, отнесенными к первой и второй очередям.

Последствия утверждения мирового соглашения для физ. лиц.

Успешное завершение процедуры банкротства, в том числе – в результате заключения мирового соглашения, означает освобождение физического лица от финансовых обязательств. Этого не происходит в нескольких ситуациях, которые описаны в пунктах 4-6 статьи 213.28 №127-ФЗ. В их число входят:

привлечение гражданина к ответственности (уголовной или административной), наступившей вследствие неправомерных действий в рамках процедуры банкротства физического лица. Дополнительное условие – судебный акт о наказании должен вступить в силу;
непредставление или предоставление заведомо недостоверных сведений участникам судебного разбирательства в деле о банкротстве – арбитражному управляющему или непосредственно суду. Факт должен быть подтвержден соответствующим судебным решением или другим актом;
незаконные действия должника, например, мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности, налогов и сборов, предоставление заведомо недостоверных данных во время получения кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Они должны быть зафиксированы в рамках рассмотрения дела о банкротстве.

При определении последствий утверждения мирового соглашения большое значение имеет стадия процедуры банкротства, когда судом было принято данное решение. Если это произошло до введения конкурсного производства, должник не приобретает статус банкрота. В противном случае он признается таковым, что приводит к трем основным последствиям:

необходимость в течение 5 лет при оформлении кредита или займа сообщать кредитору о факте банкротства;
запрет на 5 лет инициировать процедуру банкротства в отношении себя;
запрет на 3 года занимать управляющие должности в организациях.

Срок действия мирового соглашения

Одним из основных параметров мирового соглашения выступает срок действия. Он должен быть напрямую увязан с графиками погашения долгов перед кредиторами и уполномоченным органами. Фактически, соглашение и последний из графиков (если их несколько) должны заканчиваться одновременно.

Важным дополнительным условием становится указание на документе даты составления. Другая не менее важная отметка – дата утверждения мирового соглашения арбитражным судом.

Допускается изменение сроков действия компромиссного документа, но для этого требуется согласие всех заинтересованных сторон.

Альтернативный вариант корректировки сроков предусматривает разрыв соглашения в принудительном порядке. Для этого необходимо принятие соответствующего судебного решения, основанием для которого становится невыполнение одной из сторон, взятых на себя обязательств. Естественно, в подавляющем большинстве случаев речь идет о должнике.

Расторжение мирового соглашения

Законодательство не допускает расторжения мирового соглашения, заключенного в рамках дела о банкротстве, по соглашению сторон. Это может произойти исключительно в рамках судебного разбирательства.

Как уже было отмечено, основанием для принятия такого решения становится невыполнения должником финансовых обязательств. Важно, чтобы сумма просроченных выплат достигла четверти от общего объема требований, зафиксированных в момент подписания мирового соглашения. Инициатором судебного разбирательства выступают кредиторы или уполномоченные государственные органы. В тексте искового заявления обязательно указывается нарушение должником предусмотренных соглашением обязательств.

К сведению. Расторжение мирового соглашения ведет к возобновлению дела о банкротстве и повторному назначению арбитражного управляющего.

В описанной выше ситуации законодательство предоставляет кредиторам право не расторгать мирового соглашение, а добиться получения исполнительного листа на взыскание непогашенных задолженностей. Это становится основанием для возбуждения исполнительного производства, ведением которого занимаются судебные приставы. Они наделены полномочиями заблокировать банковские счета и карты, запретить выезд за границу, конфисковать и продать имущество должника и т.д.

Оставьте заявку и мы вас проконсультируем об условиях, сроках и последствиях прохождения процедуры банкротства совершенно бесплатно.

Мировое соглашение в банкротстве гражданина Статья: Мировое соглашение в банкротстве гражданина Юлия Комбарова

Седьмой этап банкротства. Роль мирового соглашения в процедуре банкротства физических лиц.

100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.

В каких случаях при банкротстве используют мировое соглашение

Как уже говорилось до этого, банкротство должника-гражданина приводит к трем вариантам развития событий, которые дают возможность погасить долги и кредиты (с учетом их выплаты на разумных условиях либо с учетом списания их в качестве безнадежных), такие как: проведение процедуры реструктуризации долга, реализации имущества гражданина. Как правило, наиболее привлекательным вариантом для должников считают вариант с мировым соглашением.

Далее подробнее о том, что это такое и какие присутствуют нюансы, которые затрагивают мировое соглашение в процедуре банкротства физического лица.

Мировое соглашение – популярный способ разрешить спор на взаимовыгодных для сторон условиях. Его широко применяют как в исковом производстве, так и в административном, и в производстве по делам о несостоятельности. Предусматривается он и процедурой банкротства, которая применяется к должнику – физическому лицу.

Пойдя на это, стороны обычно приходят к взаимным уступкам: кредитор дает отказ от многих своих требований либо соглашается на их смягчение, а должник дает обещание выполнить все обязательства, которые содержит соглашение в установленные временные рамки.

Как принимается решение о мировом соглашении

У сторон арбитражного процесса по делу о банкротстве физических лиц: кредиторов, уполномоченного органа или самого должника есть право в любой временной период осуществить заключение мирового соглашения. Решение о мировом соглашении принимается большинством голосов на собрании кредиторов. Далее его обязательно должна утвердить судебная инстанция. После этого следует прекращение производства по делу о банкротстве, а физическое лицо начинает гасить задолженность.

Законодателем отдельно подчеркивается, что у гражданина-должника есть право самостоятельного принятия со своей стороны решения о заключении мирового соглашения, а все существующие разногласия между должником, финансовым управляющим и кредиторами по данному вопросу урегулирует арбитражный суд (п.2, п.4 Закона о банкротстве).

Стоит обратить внимание на следующий факт! Исходя из положений ст.213.31 Закона о банкротстве, мировое соглашение может касаться только требований, включенных в реестр требований кредиторов на период проведения собрания кредиторов, которые приняли решение заключить такое соглашение. Иными словами, лица, чьи требования не включили в реестр на дату заключения мирового соглашения, не обладают правом на обжалование определения арбитражного суда об его утверждении, поскольку нарушение их прав в данном случае невозможно.

Кроме заявления об утверждении мирового соглашения, следует осуществить приложение следующих документов: само мировое соглашение, протокол кредиторского собрания, которое принято решение заключить мировое соглашение, список всех известных кредиторов и уполномоченных органов, которые не заявили свои требования, реестр требований и иные документы. Их полный перечень можно посмотреть в статье 158-й Закона о банкротстве.

Последствия мирового соглашения при банкротстве

Заключение мирового соглашения приводит к следующим последствиям (п.5, п.6, п.7 ст. 213.31 Закона о банкротстве):

Главные преимущества мирового соглашения заключаются в следующем:

Итак, мы рассмотрели такой вариант выхода из процедуры банкротства физического лица как мировое соглашение, подумать о котором стоит как должнику, так и его кредитору. Поскольку порой договориться на хороших условиях бывает гораздо проще, нежели долго разбираться в судах.

Ответы на все вопросы Вы можете получить на консультации по банкротству в компании «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». Ведь каждый случай индивидуален, и узнать как будет именно в Вашем случае, что возможно, что не возможно, на какой результат можно рассчитывать и так далее, может ответить наш юрист .

Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!

Прежде чем оформлять банкротство советую так же узнать про мировое соглашение, в этой статье хорошо описано: https://bankrot-kuban.ru/mirovoe-soglashenie-pri-bankrotstve . Это соглашение не всем подходит, но в моем случае это было выгодней, может и вам будет полезно.

Мировое соглашение в банкротстве: заключаем правильно

Подобные документы не особо распространены в процедурах несостоятельности, но в деле крупной строительной компании кредиторы все же решили пойти на «мировую» c должником. Соглашение предусматривало длительный срок выплаты долгов, но миноритарные кредиторы не согласились с такими условиями. Суды во мнениях тоже разошлись: одна инстанция документ утвердила, а другая – его отменила. Юристы объяснили, как готовить мировые соглашения в банкротстве, чтобы их одобрил суд.

Чаще всего в банкротных делах вопрос утверждения мирового соглашения с условием об отсрочке выплат кредиторам упирается в оценку разумности такого срока, рассказывает Станислав Петров, руководитель практики банкротства Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры – mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Частный капитал группа Уголовное право × . По его словам, в последнее время суды отказываются утверждать «мировую», если срок отсрочки составлял более трёх лет: «Они мотивируют это ничем не подтвержденным утверждением о неразумности такого срока». Оптимальный срок отсрочки, с которым суды еще могут согласиться, составляет шесть месяцев, добавляет эксперт. Но бывают ситуации, когда долги хотят выплатить лишь через несколько лет.

«Мировая» с возвратом через 10 лет

В декабре 2017 года в рамках дела о банкротстве АСГМ ввел внешнее управление в «Главмосстрой» (дело № А40-165525/2014). Процедуру несостоятельности инициировала «Русская стальная компания». Застройщик задолжал, согласно реестру требований кредиторов, более 16,5 млрд руб. Из этой суммы 14 млрд руб. – основной долг, а 2,3 млрд руб. – штрафы, пени и неустойка.

Уже осенью 2018-го суд прекратил дело о банкротстве организации. Судья Надежда Бубнова утвердила мировое соглашение между «Главмосстроем» и его кредиторами.

Так, согласно принятому документу:

компания должна полностью выплатить долг по основным обязательствам до 2027* года, а по штрафным – до 2028-го;
должник может погасить долг досрочно;
проценты на денежные требования не начисляются;
вознаграждение внешнему управляющему составляет 2,2 млн руб.

Две организации, в том числе ООО «Активити», два физических лица и налоговая служба не согласились с условиями «мировой». Кредиторы, на которых приходится 2% требований, обжаловали решение АСГМ в окружном суде.

Экономически необоснованное соглашение

По мнению заявителей, утвержденное соглашение экономически неоправданное. Они пояснили, что отсрочка платежей на 10 лет и плата конкурсному управляющему в размере 2,2 млн руб. документально не аргументированы. Более того, условия «мировой» нарушают очередность погашения долга: третья и четвертая очереди кредиторов фактически приравниваются, сочли заявители. По их словам, соглашение противоречит закону, когда устанавливает отсрочку налоговых выплат более одного года.

Судьи АС Московского округа Елена Зверева, Надежда Кручинина и Людмила Федулова с доводами истцов согласились. Первая кассация указала, что, согласно материалам дела, восстановить платежеспособность «Главмосстрой» может уже за 18–24 месяца, при этом отсрочка почему-то предусмотрена на 11 лет. Таким образом, условия соглашения экономически необоснованные и противоречат налоговому законодательству, решил суд.

АС Московского округа отменил постановление первой инстанции, отказался утвердить мировое соглашение и отправил дело на пересмотр. С таким решением не согласился уже «Главмосстрой». Компания обратилась в коллегию по экономическим спорам Верховного суда с требованием отменить постановление окружного суда и оставить в силе мировое соглашение.

ВС искал волю сторон

На заседании в ВС представитель «Главмосстроя» Григорий Меликян объяснил, что на момент рассмотрения дела кассацией задолженности перед налоговой уже не было. Более того, по мнению застройщика, норма об ограничении рассрочки и отсрочки налоговых платежей не применима к банкротным делам. Поэтому, резюмировал он, мировое соглашение не противоречит законодательству.

Юрист также отметил, что кассация вышла за пределы своих полномочий, и оценил экономическую целесообразность мирового соглашения. Требования должника полностью поддержал и представитель от общего собрания кредиторов.

В ходе судебного заседания Меликян отметил, что в марте этого года собрание кредиторов приняло новое мировое соглашение, условия которого отличаются от первого:

отсутствует рассрочка в отношении штрафного долга;
исполнить обязательства перед кредиторами третей очереди должник должен до сентября 2019 года, перед другими – в течение четырех или пяти лет;
на сумму задолженности начисляются проценты;
не предусмотрено вознаграждение конкурсному управляющему.

Судья Иван Разумов поинтересовался у Меликяна, почему компания настаивает на условиях первого соглашения, если кредиторы уже приняли второе. Представитель строительной компании пояснил, что первое соглашение не помешает должнику исполнить обязательства на условиях второго. «Мы будем исполнять первое, но воспользуемся правом на досрочное погашение», – добавил он.

20 августа 2019 13 сентября 2019

Кредиторы, которые не согласны с первым соглашением, повторили доводы, озвученные в окружном суде. По их мнению, первая инстанция не учла интересы независимых кредиторов.

Кредитор Екатерина Колесова рассказала, что купила квартиру у «Главмосстроя» и заключила ипотечный договор со Сбербанком. Компания задержала выдачу жилья на четыре года, банк обратил взыскание на ее имущество. «Мне почему-то никто беспроцентную рассрочку на 10 лет не предлагал», – обратилась она к суду.

В ответ Меликян пояснил, что все долги по квартирам уже погашены. Рассрочка на основной год составляет всего четыре года, а 10 лет – на штрафные санкции, добавил юрист.

Представитель другого миноритарного кредитора ООО «Активити» Юлия Крикуха подробнее рассказала, как проходит банкротство застройщика. По ее словам, процедура тянется уже больше трех лет, хотя изначально должник обещал восстановить платежеспособность за 16 месяцев, утверждала она. Но за несколько лет миноритарные кредиторы так и не увидели ни одного отчета должника, рассказала Крикуха.

В процессе участвовали и представители малого бизнеса. «Главмосстрой» задолжал компании 2,5 млн руб. «По первому соглашению мы 10 лет не сможем пользоваться этими деньгами. Для малого бизнеса 2,5 млн – это много, это наши зарплаты», – объяснила она.

Выслушав все доводы сторон, тройка судей под председательством Дениса Капкаева удалилась в совещательную комнату. Спустя несколько минут коллегия огласила решение: отменить акты нижестоящих инстанций, отправить дело на пересмотр в АСГМ.

Эксперты «Право.ru»: «Период отсрочки надо тщательно обосновывать»

Оценив цель заключения мирового соглашения, отсутствие экономической эффективности, реальность исполнения документа и других существенных обстоятельств, окружной суд не просто встал на защиту независимых кредиторов-миноритариев, а сделал обоснованные выводы, с которыми нельзя не согласиться, констатирует Светлана Хрулькова из Казаков и партнеры Казаков и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Экологическое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Уголовное право 12 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 25 место По количеству юристов 27 место По выручке Профайл компании × .

Другой точки зрения придерживается Станислав Петров из Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры – mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Частный капитал группа Уголовное право × . Он уверен, что мировое соглашение, пусть даже с большой отсрочкой платежей, лучше открытия процедуры конкурсного производства. Все-таки суть «мировой» – это реструктуризация задолженности, объясняет юрист. Но период отсрочки нужно тщательно обосновывать, подтверждает эксперт: «Например, планом выхода из банкротства через заключение и исполнение определенных сделок, направленных на это».

Айвар Маликов, юрист INTEGRITES INTEGRITES Федеральный рейтинг. группа Комплаенс группа Международный арбитраж группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство × , полагает, что сам факт заключения мирового соглашения с длительным сроком исполнения не должен вызывать резкого отторжения у стороннего наблюдателя. Такой документ – это реабилитационная процедура, направленная и на защиту публичного интереса, который нельзя игнорировать. Но надо учитывать подход, что в результате исполнения мирового соглашения кредиторы не должны получать существенно меньше полагающейся им при распределении конкурсной массы (п. 18 Информационного письма Президиума ВАС от 20 декабря 2005 года № 97).

По словам Хрульковой, мировое соглашение является «удобным» способом, чтобы прекратить дело о банкротстве без фактического погашения задолженности. Как правило, к такому способу прибегают недобросовестные, аффилированные кредиторы должника, а также его бенефициары, которые хотят обезопасить себя от привлечения к субсидиарной и/или уголовной ответственности, отмечает эксперт.

Суд не должен утверждать мировое соглашение, если оно, несмотря на соблюдение формальных требований к его одобрению, форме и содержанию, является экономически необоснованным или предоставляет неоправданные преимущества отдельной группе лиц. Заключение мирового соглашения с отсрочкой платежа на такие длительные сроки является исключением в общей массе подобных документов.

Кирилл Саськов, партнер Качкин и Партнеры Качкин и Партнеры Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство Профайл компании ×

Поэтому должник или его бенефициары должны предоставить существенные аргументы в пользу того, что платежеспособность предприятия действительно получится восстановить в той степени, которая позволит говорить о реальной возможности рассчитаться с кредиторами, предупреждает Дмитрий Якушев из Андрей Городисский и партнеры Андрей Городисский и партнеры Федеральный рейтинг. группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) Профайл компании × . Иначе документ могут истолковать как средство для затягивания расчетов с кредиторами, резюмирует он.

* – в судебных актах указано до 2023 года, а в приложении к мировому соглашению – до 2027-го.