Кредит под залог доли в квартире

3 банка, которые дадут вам кредит под залог доли в квартире

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Сегодня взять кредит под залог недвижимости довольно просто. Для этого необходимо предоставить документы на жилье, паспорт заемщика и справку 2-НДФЛ. Обеспечением по кредиту может выступать квартира, жилой дом, земельный участок и т.д. Но куда сложнее обстоят дела с выдачей кредита под залог комнаты или доли. Не все банковские учреждения готовы к оформлению такого вида займа, так как такое имущество менее ликвидно и реализовать его в случае просрочек будет проблематично. Ниже узнаем, какие банки готовы пойти навстречу заемщику, и выдать денежную ссуду под залог комнаты.

Банки Сегодня Лайв

Советы по оформлению кредита под залог доли

Если вы хотите оформить обычный кредит, покажите сотруднику кредитной организации свою заинтересованность в сохранении залогового актива.

Скажите, что берете деньги, например, для ремонта комнаты или приобретения мебели в нее. Не забудьте предварительно выделить долю.

Если вы оформляете ипотечный кредит, привлекайте в качестве созаемщиков остававшихся собственников квартиры или сделайте так, чтобы после выкупа долей вы владели жильем полностью. После выплаты кредита вы сможете оформить в Росреестре всю квартиру на одного собственника.

Так как кредитные обязательства зачастую влекут за собой и негативные последствия, то перед тем, как принять решение о получении займа, свяжитесь со специалистами нашего сайта. Мы в любое удобное для вас время и абсолютно бесплатно ответим на все ваши вопросы. Не стоит забывать, что каждый случай является индивидуальным и консультация юриста необходима.

ТОП-3 Банков

  1. Восточный
  2. Совкомбанк
  3. Тинькофф

Чтобы получить кредит с использованием недвижимости в качестве залога, не обязательно владеть квартирой или домом целиком. Доля в квартире – подходящий вариант для залога, который увеличит шансы на получение денег в финансовых организациях. В том числе в тех случаях, когда банки отказывают заемщику из-за плохого или отсутствующего кредитного рейтинга либо одобряют недостаточную сумму.

Потенциальный заемщик должен предоставить банку:

  • паспорт гражданина России;
  • справку об официальном доходе (при необходимости);
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
  • военный билет (при его наличии).

При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.

Читайте также:  Срок исковой давности по кредитной задолженности

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

Технические и качественные характеристики объекта залога

В случае непогашения заемщиком долговых обязательств кредитная организация продаст долю в счет погашения займа. Поэтому к объекту залога выдвигаются особые требования, совпадающие в большинстве МФО. Заемщику перед принятием решения об оформлении кредита следует внимательно изучить кредитный договор и условия для предмета залога.

Основные требования к залоговому имуществу:

  • доля должна быть собственностью заемщика;
  • доля должна представлять собой комнату в квартире или доме;
  • доля не должна являться предметом залога по другим кредитным договорам;
  • не иметь судебных обременений;
  • содольщики должны быть проинформированы о желании заявителя получить займ под залог своей доли и дать письменное согласие на совершение операции.

Дополнительные условия повышают шансы кредитной организации реализовать имущество в случае невозможности погашения задолженности заемщиком:

  • техническое состояние комнаты должно быть пригодным для жизни;
  • квартира или в дом, где расположено залоговое имущество, оборудованы необходимыми для нормального проживания коммуникациями (вода, канализация, свет, газ);
  • возраст жилищного фонда не более 30 лет;
  • высокая ликвидность;
  • расположение в ликвидном районе (например, центр Москвы);
  • высокие среднерыночные цены на жилье.

В анкете заявитель указывает:

Займ под залог доли квартиры без согласия: необходимые документы

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Залоговый займ в МФО можно оформить не всем желающим. Займ предоставляется людям, которые берут деньги на осуществление предпринимательской деятельности и отвечают следующим требованиям:

Если банк отказывает

Если кредит под залог части квартиры не выдают в банке, можно обратиться в иные организации:

  1. В МФО. Микрофинансовые организации специализируются на микрокредитовании и выдают срочные займы наличными до 500 000-1 000 000 рублей (реже до 3-5 миллионов). Сроки не превышают 3-5 лет. Проценты довольно высокие.
  2. К частным инвесторам: юридическим или физическим лицам. Требований у них немного, условия различны, но не всегда выгодны для заемщиков: сроки – не больше 5-10 лет, суммы редко превышают 10 000 000-30 000 000, проценты высокие. Также есть риск лишиться квартиры из-за обмана. Чтобы не допустить этого, искать инвестора следует через специальную биржу или сервис.
  3. В ломбарды. Тут можно заложить срочно даже долю квартиры, хотя с такими объектами ломбарды связываются неохотно из-за сложностей при продаже. Требования к заемщикам минимальны, но суммы зачастую ограничены (может занижаться рыночная стоимость залога), сроки непродолжительны, а проценты достаточно высоки.
  4. К брокерам. Это посредники, от имени клиентов направляющие заявки своим партнерам (МФО, частным инвесторам и банкам) и предлагающие готовые оптимальные решения – одобренные и соответствующие потребностям займы, в том числе срочные.
    Кредит под залог доли квартиры в Москве наличными можно получать через компанию LEGKO-ZALOG, предлагающую до ста миллионов на срок до тридцати лет под 9% годовых (или 7,5% по акции ). Можно взять деньги авансом, заложить собственность повторно или получить займ до продажи имущества.
Читайте также:  Сетелем банк: узнать задолженность по кредиту по фамилии

Выгоднее и удобнее обращаться к брокерам, так как они всячески помогают в получении кредита и позволяют получить наличные деньги срочно даже проблемным клиентам: безработным, с просрочками, не имеющим официальных доходов, пенсионерам и ИП.

Если нужно срочно заложить долю квартиры, то заранее подготавливайте документы, необходимые для оформления кредита с залогом. В стандартный пакет включаются:

«Сбербанк»

В «Сбербанке» взять кредит под залог доли на любые цели могут граждане в возрасте 21-75 лет, проживающие в любом регионе РФ, с рабочим стажем от 6 месяцев на текущем месте трудоустройства.

При этом уровень их платежеспособности должен позволять вносить ежемесячные кредитные платежи. Максимальный размер займа составляет 10 млн. руб., но не больше 70% от рыночной стоимости объекта залога.

Вернуть полученные заемные средства нужно в течение 7 лет. Процентная ставка за их использование составляет 15% в год.

При этом уровень их платежеспособности должен позволять вносить ежемесячные кредитные платежи. Максимальный размер займа составляет 10 млн. руб., но не больше 70% от рыночной стоимости объекта залога.

Восточный Экспресс Банк

Топ нашего списка это банк Восточный Экспресс, предлагающий выгодные кредиты под залог недвижимости по очень доступным условиям. Банк предоставляет кредит за долю в квартире на сумму до 30 млн рублей, и по очень низкой ставка – от 9,9% годовых. Плюс банк готов закрыть глаза на испорченную кредитную историю клиента, а также предоставить кредит под залог доли в доме без оформления стандартного пакета документов и привлечения поручителей.

  • паспорт гражданина России;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • справка, подтверждающая сумму доходов, полученных на протяжении последних 6 месяцев, оформленная по месту основной работы;
  • справка, в которой будет указана сумма полученной пенсии на протяжении последних 6 месяцев.
Читайте также:  Как делятся кредиты при разводе?

Зенит

Банк обещает не самые низкие процентные ставки, но зато принимает в залог практически любое имущество, включая комнаты, принадлежащие заёмщику или третьим лицам. Однако следует учитывать, что в кредит выдаётся сумма до 70% стоимости залога.

  • Банк предоставляет минимум 270 тыс. рублей, кроме отделений Москвы и области (540 000 рублей).
  • Максимум составляет 10 500 000 рублей, кроме отделений Москвы и области (14 млн рублей).
  • Цели кредита — любые, на выбор заёмщика, но не связанные с бизнесом.
  • Срок кредитования составляет 15 лет.

Банк предлагает разные кредитные решения, в том числе и под залог квартиры. Банк готов дать максимум 10 млн рублей либо 60% стоимости обеспечения.

Кредит под залог доли квартиры без согласия

Часто заемщиков беспокоит вопрос: можно ли взять кредит под залог доли квартиры без согласия других владельцев? Действительно, несогласие прописанных на жилплощади членов семьи, особенно несовершеннолетних и инвалидов, может стать причиной отказа в банке на выдачу ссуды. Преодолеть это препятствие поможет компания «Альянс Финанс». Мы сможем оформить договор на более льготных условиях.

Для получения ссуды необходимо предоставить:

Условия залога

  • Вы должны быть собственником квартиры – единоличным или в составе других членов семьи.
  • У вас должны быть на руках подтверждающие данный факт документы.
  • Может потребоваться согласие других людей прописанных на жилплощади (но не для всех ломбардов и не в каждой ситуации).

Рассматривая заявки на выдачу средств под залог части недвижимости, ломбарды обращают внимание на количество прописанных в ней жильцов. Очевидно, что чем меньше их – тем лучше для вас. Скорее всего, откажут в выдаче средств в ситуациях, когда на квадратных метрах квартиры прописаны несовершеннолетние дети. В остальных случаях деньги, как правило, выдают.

Для обращения в ломбард нужно минимум документов:

Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

Добавить комментарий