Ипотека под 6 процентов в 2020 году на имеющуюся ипотеку

Ставки сделаны до лета

В третьем квартале 2020 года было выдано 455 тысяч ипотечных кредитов, что на 52 процента превышает показатель того же периода 2019 года. За январь – сентябрь 2020 года банки выдали чуть более 1 миллиона кредитов, что на 27 процентов больше, чем в аналогичный период прошлого года.

Ипотека 6.5 процентов в 2020 году

В мае 2020 года в России стартовала новая госпрограмма ипотеки с максимальной ставкой в 6,5 процентов годовых. Утвердить ее поручил Владимир Путин. Обращаться за получением льготного жилищного кредита можно до 1 ноября 2020 года.

По условиям программы новая ипотека со сниженной ставкой доступна гражданам РФ независимо от уровня их доходов и семейного положения. Оформить жилищный кредит можно только для покупки квартиры в новостройке. При этом не важно, готов дом к заселению или еще строится. Максимальная сумма кредита — 3 млн или 8 млн рублей в зависимости от региона. Льготная ставка до 6,5% будет действовать весь срок кредита.

Взять льготный жилищный кредит можно в одном из банков-участников программы. К ней уже присоединились такие крупные финансовые организации как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и Дом.РФ.

По условиям программы новая ипотека со сниженной ставкой доступна гражданам РФ независимо от уровня их доходов и семейного положения. Оформить жилищный кредит можно только для покупки квартиры в новостройке. При этом не важно, готов дом к заселению или еще строится. Максимальная сумма кредита — 3 млн или 8 млн рублей в зависимости от региона. Льготная ставка до 6,5% будет действовать весь срок кредита.

Уточните условия

Подготовьте документы и получите финальное одобрение

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Какие 2 условия ипотеки под 6% отсекают большинство заемщиков?

Первое и главное ограничение — на господдержку в рамках программы не могут рассчитывать семьи с одним ребенком. Это автоматически исключает из рядов возможных заемщиков 83% россиян: сюда входят 34% пар, где родился только первенец, и 48% семей без отпрысков вообще. Многодетных в России — всего 3% семей, оставшиеся 15% воспитывают двух чад. Однако у ситуации есть и обратная сторона: если в срок с 01.01.2018 по 31.12.2022 семьи с первенцем родят второго ребенка, они начнут подходить по условиям льготной ипотеки. Получается, что круг ее участников может потенциально вырасти на 34%. Весьма вероятно и расширение бездетных семей: в срок действия программы молодые пары могут успеть родить и двух детей.

Второе ограничение — льготная ипотека оформляется только на «первичку», т.е. договор должен быть заключен с юридическим лицом. Такое условие эксперты называют причиной, по которой россияне не идут за льготной ипотекой массово. Строительство жилья и последующее его обустройство — это всегда более существенное вложение денег, чем покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке. Привлекательности программе не добавляют и колебания цен на новостройки.

от 500 тыс. до 12 млн. рублей

Т—Ж , нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2021 года можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Если ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. А вот если ребенку установили инвалидность после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года.

Если ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. А вот если ребенку установили инвалидность после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года.

Если ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. А вот если ребенку установили инвалидность после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года.

Если ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. А вот если ребенку установили инвалидность после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года.

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2021 года можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

№ п/пНаименование организацииЛимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб.
1Публичное акционерное общество “Сбербанк России”171205
2Банк ВТБ (публичное акционерное общество)106726
3Акционерный коммерческий банк “Абсолют Банк” (публичное акционерное общество)46586
4Акционерный коммерческий банк “РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ” (публичное акционерное общество)22840
5Газпромбанк (Акционерное общество)22006
6Акционерное общество “Российский Сельскохозяйственный банк”20145
7Публичное акционерное общество “Промсвязьбанк”14835
8Публичное акционерное общество Банк “Финансовая Корпорация Открытие”14578
9МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество)13261
10Акционерное общество “Райффайзенбанк”12807
11Публичное акционерное общество Банк “Возрождение”12135
12Акционерное общество “Акционерный Банк “РОССИЯ”9285
13Публичное акционерное общество “Совкомбанк”8538
14Акционерное общество “Коммерческий банк ДельтаКредит”8062
15Публичное акционерное общество “ТРАНСКАПИТАЛБАНК”7628
16Акционерный коммерческий банк “АК БАРС” (публичное акционерное общество)6980
17Акционерный коммерческий банк “ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК” (публичное акционерное общество)5136
18Публичное акционерное общество “Западно-Сибирский коммерческий банк”4937
19Публичное акционерное общество “БАНК УРАЛСИБ”4717
20Публичное акционерное общество коммерческий банк “Центр-инвест”4669
21Акционерное общество “ЮниКредит Банк”4269
22Акционерное общество “КОШЕЛЕВ-БАНК”3202
23АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)3202
24Акционерное общество Банк конверсии “Снежинский”3202
25Коммерческий банк “Кубань Кредит” общество с ограниченной ответственностью3202
26Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)3202
27РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)3202
28Акционерное общество Банк “Северный морской путь”3202
29АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “АКТИВ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)3202
30АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА “ТАТСОЦБАНК”3202
31Акционерный коммерческий банк “РосЕвроБанк” (акционерное общество)3148
32Оренбургский ипотечный коммерческий банк “Русь” (Общество с ограниченной ответственностью)3148
33Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)3148
34Общество с ограниченной ответственностью Банк “Аверс”3148
35Публичное акционерное общество “Курский промышленный банк”3148
36ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ”3148
37ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ”3095
38Публичное акционерное общество “Дальневосточный банк”3095
39Акционерное общество “Сургутнефтегазбанк”3095
40Публичное акционерное общество коммерческий банк “Уральский финансовый дом”3095
41Публичное акционерное общество “СЕВЕРГАЗБАНК”3095
42Публичное Акционерное Общество “БИНБАНК”3095
43Публичное акционерное общество “Московский Индустриальный банк”3095
44Акционерный коммерческий банк “Энергобанк” (публичное акционерное общество)2988
45Публичное акционерное общество Банк “Кузнецкий”2988
46Акционерное общество “Всероссийский банк развития регионов”2988
47Акционерное общество “Агентство ипотечного жилищного кредитования”320
ИТОГО:600000
Читайте также:  Как узнать задолженность по кредиту в банке Хоум Кредит?

Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

Ипотека под 6 процентов годовых в Балашихе

В 2020 – 2021 году программы ипотеки под 6 процентов есть у 29 банков Балашихи. На Выберу.ру представлено 70 предложений со сроком кредитования от 1 года до 30 лет. Сравните условия льготных ипотечнных кредитов и выберите самый выгодный вариант.

  • Кредиты на жилье
  • Новостройки в ипотеку
  • Онлайн-заявка
  • Калькулятор
  • Рейтинги

Ипотека со ставкой 6%. Доступно 70 предложений. Изменить

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 руб.
  • Ставка: от 6.1%
  • Срок: от 1 года до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 руб.
  • Ставка: от 6.39%
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
  • Ставка: от 6.1%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Только для покупки квартиры в Новостройке.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
  • Ставка: от 4.84%
  • Срок: от 36 до 300 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 000 до 12 000 000 руб.
  • Ставка: от 6.5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 руб.
  • Ставка: от 6.24%
  • Срок: от 12 до 300 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 руб.
  • Ставка: от 4.35%
  • Срок: от 3 до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 руб.
  • Ставка: от 6.24%
  • Срок: от 1 года до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 30 000 000 руб.
  • Ставка: от 6.9%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 руб.
  • Ставка: от 1.9%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: Любая руб.
  • Ставка: от 3%
  • Срок: от 5 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Требования к поручительству: для возрастов от 18 до 25 лет и от 60 до 75 лет требуется созаемщик/поручитель
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 руб.
  • Ставка: от 4.35%
  • Срок: от 3 до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 8 000 000 руб.
  • Ставка: от 5.9%
  • Срок: от 36 до 360 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
  • Ставка: от 5.7%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 8 000 000 руб.
  • Ставка: от 6.25%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 2-х дней
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 12 000 000 руб.
  • Ставка: от 5.9%
  • Срок: от 1 года до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
  • Ставка: от 5.99%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 8 000 000 руб.
  • Ставка: от 6.49%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
  • Ставка: от 6.1%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 700 000 до 12 000 000 руб.
  • Ставка: от 5.95%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Читайте также:  Банк снимает деньги с зарплатной карты в счет долга: что делать?

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году: кому положена новая льгота и как ее получить?

Ипотека 6 процентов в 2020 году условия имеет очень хорошие, так как это наименьшая процентная ставка, на которую только может рассчитывать заемщик. Рассмотрим, какие еще условия имеет эта программа.

  1. Виды ипотеки под 6%
  2. Кому доступна «детская» ипотека?
  3. На что распространяется ипотека под 6%?
  4. Требования к заемщику
  5. Условия получения ипотеки
  6. Страхование ипотеки
  7. На какой срок дается льгота?
  8. Как выплачивать ипотеку после окончания льготы?
  9. Условия рефинансирования ипотеки
  10. Как оформить ипотеку или рефинансировать ее?
  11. Необходимые документы
  12. Налоговый вычет
  13. Калькулятор
  14. Какие участвуют в программе банки и организации?
  15. Как быть, если банка нет в списке?
  16. Видео
  17. Отзывы


Постановление правительства гласит, что с 2018 года определенные лица могут приобрести недвижимость в кредит под низкий процент — 6%. Эта президентская программа рассчитана на поддержку рождаемости населения России, ведь молодой семье обязательно необходима собственная жилплощадь, чтобы воспитывать новое поколение. Молодым людям сейчас очень тяжело приобрести недвижимость даже в ипотеку, так как проценты достаточно велики.

Льготная ипотека здесь также выдается на тех же условиях, что и стандартная. Банк Дом.РФ позволяет не подтверждать доход зарплатным клиентам и тем, кто предоставит выписку из ПФР. В последнем случае также доступны дополнительные скидки. При отказе от страховки ставка вырастет на 0,7%.

  • Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
  • Число созаемщиков: до четырех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: проведение сделки через счет эскроу (при покупке в строящемся доме), предоставляется ИП, собственникам бизнеса и пенсионерам
  • Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
  • Число созаемщиков: до трех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: можно оформить под залог жилья в собственности

Лидеры рынка: обзор предложений 2020 года

Ипотеку по льготной ставке в России предлагают сразу несколько крупных финансовых учреждений. Мы собрали информацию о наиболее известных продуктах:

  • Москва и Подмосковье – 6 000 000;
  • Санкт-Петербург и Ленобласть –5 000 000;
  • регионы – 2 500 000.

Процентная ставка и условия в банках

Ставка по ипотеке с субсидированием в 2020 году не должна превышать 6,5%. Отдельные банки решили снизить ставку до 6% и 5,9% для стимулирования спроса. Предлагаем сравнить условия по льготной ипотеке от разных кредиторов.

Наименование банкаСтавка, %Возраст заемщика, летСтаж у последнего работодателя, месяц
Металлинвестбанк5,918-704
Промсвязьбанк621-654
Кубань Кредит618-703
АО «ДОМ.РФ»6,121-653
Банк «АК Барс»6,218-703
Абсолют Банк6,2521-655
Открытие6,2518-653
Россельхозбанк6,321-656
Севергазбанк6,321-653
Сбербанк6,421-756
Совкомбанк6,4920-853
Альфа-Банк6,521-704
ВТБ6,521-653
Банк Санкт-Петербург6,518-704
Райффайзенбанк6,521-653
Газпромбанк6,520-703
Уралсиб6,518-703

Внимание! Если заемщик отказывается от страхования жизни, ставка возрастает на 1%.

Новая госпрограмма жилищного кредитования под 6-6,5% предназначена для покупки квартир в новостройках. Сниженная ставка должна действовать весь кредитный период. Чтобы воспользоваться льготной ставкой, надо оформить ипотеку с 17.04.2020 по 01.11.2020, а также заплатить 20% взнос. Выбранный объект должен соответствовать установленным требованиям.

Читайте также:  РосЕвроБанк: банки-партнеры

Как оформить ипотеку под 6.5 процентов в 2020 году?

Сама по себе процедура оформления не отличается от стандартного оформления ипотеки. Она предполагает осуществление следующих действий:

  1. Выбор банка. Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать присутствие скрытых комиссий, требования организации, присутствие дополнительных платежей. Изучить основные условия сотрудничества можно на официальном сайте организации.
  2. Подготовка документации. Предстоит собрать бумаги, подтверждающие доход, наличие официальной занятости.
  3. Обращение в банк. Первичную заявку падают в режиме онлайн. Представители финансовой организации анализируют данные, а затем выносят предварительное решение. С заемщиком связываются и сообщают вердикт. Если он положительный, клиента пригласят посетить финансовую организацию для передачи оригиналов документации или попросят отправить сканы документов через интернет. На основании полученных данных принимают итоговое решение.
  4. Обращения к оператору госпрограммы. Контролем за выполнением положений Постановления Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года занимается ДОМ.РФ. Кредитор предоставляет в организацию пакет документов. Бумаги анализируются, а затем сообщается решение. Если оно положительное, созаемщик может получить госпомощь.
  5. Заключение кредитного договора. В документе фиксируются все условия сотрудничества. Необходимо внимательно ознакомиться с документом прежде, чем подписывать его.
  6. Оформление залога. Квартира попадает в обременение на весь период сотрудничества с финансовой организацией. Если заемщик не сможет погасить кредит, объект могут изъять и продать.
  7. Оформление страховки по ипотеке. Заемщик обязан защитить имущество до конца сотрудничества с банком (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). А вот страхование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется на добровольной основе.

Гражданину не придётся лично взаимодействовать с государством. Получение льготной ипотеки по 6.5 процентов осуществляется через банк. Причём процедура практически не отличается от стандартной.

Методология

Анализ охватывал крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов. Ипотека с господдержкой 2020 года предлагается более чем в трети организаций – 37.

Сведения о ставках, а также условиях их изменения взяты с официальных сайтов структур. Учитывались только профильные программы финансирования покупки нового жилья.

Как в одном, так и другом рейтингах занимаемые места определялись по минимальной заявленной ставке. При идентичном основном параметре у нескольких банков ранжирование выполнено по доступности услуги. То есть числу регионов, которые охватывает та или иная структура.

Источники:

  • Сайты банков;
  • Правительство России — ссылка.

Дмитрий Сысоев – высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности “Менеджмент организации”. Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций – информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

  • Сайты банков;
  • Правительство России — ссылка.

Условия получения ипотеки

Основными условиями предоставления ипотеки с поддержкой государства являются:

  • жилье только в новостройке;
  • стадия строительства не имеет значения: это может быть жилой объект на этапе закладки фундамента или уже сданный в эксплуатацию;
  • наличие первоначального взноса в размере не менее 15 процентов от приобретаемого жилья;
  • ограничение по объему займа: 6 млн. рублей для регионов, 12 млн. рублей для жителей Москвы, С-Петербурга и их областей;
  • возможность применить иные меры государственной поддержки и использовать средства материнского капитала;
  • ставка 6,5 процентов будет зафиксирована на весь срок действия ипотечного договора;
  • обязательно страхование залогового имущества;
  • срок кредита – до 20 лет.

Некоторые из них предлагают заключить ипотечный договор на приобретение квартиры в новостройки еще под более комфортный процент. Банки совместно с крупными застройщиками привлекают клиентов различными акционными предложениями, например, проценты не начисляются в первый год пользования ипотекой и платежи идут в погашение основного долга.

Значение процентной ставки

В 2019 году средневзвешенная процентная ставка по ипотеке в отечественных финансовых учреждениях составляла 9,19 – 10,55% по данным, размещенным на сайте ЦБ РФ. Колебания незначительные. Планомерное снижение, начиная с июня, связано с уменьшением ключевой ставки с 7,75 до 6,25% (с 27 апреля 2020 года составляет 5,5%).

Нажмите для увеличения изображения

Для россиян покупка жилья сама по себе уже является очень затратной. А если речь идет об оформлении ипотеки, то к стоимости квартиры прибавляются проценты за длительный период (вплоть до 20–30 лет в зависимости от банка и условий кредитования). В итоге размер задолженности оказывается существенным.

Чтобы хоть как-то помочь, государство предусматривает различные формы поддержки россиян. В число которых входят:

  • денежные выплаты (материнский капитал, материальная поддержка молодых семей, выделение средств для молодых специалистов и т. д.);
  • снижение процентной ставки по ипотеке.

Второй вариант не предполагает выделения денежных средств, однако уменьшает ежемесячные затраты граждан, связанные с погашением жилищных займов. Как раз такой формат поддержки предусмотрен и по семейной ипотеке.

Сущность программы заключается в субсидировании государством льготной ставки. Т. е., фактически, банк выдает вам кредит на покупку жилья на обычных условиях, а уже государство компенсирует разницу между установленной финансовым учреждением ставкой и сниженным ее значением, равным 6%. Причем компенсация поступает сразу в банк, сами заемщики этих денег не получают на руки.

6% – это единая ставка для всех участников программы семейной ипотеки. Она фиксирована. При этом сумма выделяемых средств будет зависеть от:

  • срока кредитования;
  • изначально установленной процентной ставки;
  • суммы займа.

Т. е. разница в денежном эквиваленте у семьи будет своя. Она никак не связана с количеством детей и уровнем достатка.

Пример. Ивановы взяли жилищный займ под 8,9%, а Спиридоновы под 8,5%. Обе семьи стали участниками программы семейной ипотеки. Какая процентная ставка им будет установлена? Для обеих семей она составит 6% годовых. Государство будет компенсировать разницу в 2,9 и 2,5% для Ивановых и Спиридоновых соответственно.

Сущность программы заключается в субсидировании государством льготной ставки. Т. е., фактически, банк выдает вам кредит на покупку жилья на обычных условиях, а уже государство компенсирует разницу между установленной финансовым учреждением ставкой и сниженным ее значением, равным 6%. Причем компенсация поступает сразу в банк, сами заемщики этих денег не получают на руки.

Добавить комментарий