Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО, прямое возмещение убытков

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО, прямое возмещение убытков

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Прямое возмещение убытков по ОСАГО. Определение понятия

По закону об ОСАГО, потерпевший, в зависимости от обстоятельств, вправе потребовать возмещения вреда либо у страховщика, застраховавшего ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП), либо у страховщика, застраховавшего его (потерпевшего) автогражданскую ответственность (прямое возмещение убытков).

Страховое возмещение и прямое возмещение убытков

В соответствии со статьей 12 закона об ОСАГО, потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 закона об ОСАГО, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Прямое возмещение убытков – возмещение вреда имуществу потерпевшего, осуществляемое страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего – владельца транспортного средства (статья 1 закона об ОСАГО).

Другими словами, за возмещением вреда имуществу, причненного вам в результате ДТП, следует обращаться в страховую компанию, где вы застраховали свою автогражданскую ответственность, а не к страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда.

Условия для прямого возмещения ущерба

Обратиться за страховым возмещением к “своему” страховщику можно при наличии некоторых условий.

Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

  • а) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте “б” настоящего пункта;
  • б) ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (статья 14.1 закона об ОСАГО).

То есть, возмещение убытков производится страховщиком, который застраховал автогражданскую ответственность потерпевшего при наличии следующих условий:

  • если в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам. При причинении вреда жизни или здоровью потерпевшего, страховое возмещение производится страховщиком ответственности причинителя вреда;
  • если гражданская ответственность владельцев транспортных средств – участников ДТП застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (у участников ДТП имеется полис ОСАГО).

Разъяснения Верховного Суда РФ о прямом возмещении ущерба

В пп. 25 – 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 “О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” содержатся следующие разъяснения:

Условия для прямого возмещения ущерба

Если транспортные средства повреждены в результате их взаимодействия (столкновения) и гражданская ответственность их владельцев застрахована в обязательном порядке, страховое возмещение осуществляется на основании пункта 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность потерпевшего (прямое возмещение ущерба).

Прямое возмещение ущерба при ДТП с участием более двух ТС

Если ДТП произошло до 26.09.2017 года в результате взаимодействия (столкновения) более двух ТС (включая ТС с прицепами к ним), осуществление страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков на основании статьи 14.1 Закона об ОСАГО не производится.

Причинение вреда жизни и здоровью исключает прямое возмещение ущерба

Страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни и здоровью потерпевшего по прямому возмещению убытков не производится (абзац второй пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО, прямое возмещение убытков не производится

Если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, осуществление страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба не производится. В этом случае вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств в соответствии с гражданским законодательством (глава 59 ГК РФ и пункт 6 статьи 4 Закона об ОСАГО).

Кто возмещает вред жизни и здоровью, если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО?

В этом случае, вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, возмещается профессиональным объединением страховщиков (Российским союзом автостраховщиков) путем осуществления компенсационной выплаты, а при ее недостаточности для полного возмещения вреда – причинителем вреда (глава 59 ГК РФ и статья 18 Закона об ОСАГО).

Страховщик причинителя вреда возмещает вред здоровью, о котором потерпевший ранее не знал

Потерпевший после реализации в связи с повреждением транспортного средства права на прямое возмещение убытков вправе обратиться к страховщику ответственности лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда жизни и здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления такого требования (пункт 3 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

Возмещение вреда в случае банкротства или отзыва лицензии у страховщика потерпевшего

Потерпевший, имеющий право на прямое возмещение убытков, в случае введения в отношении страховщика его ответственности процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности вправе обратиться за страховым возмещением к страховщику ответственности причинителя вреда (пункт 9 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

При осуществлении страховщиком ответственности потерпевшего страхового возмещения, с размером которого потерпевший не согласен, в случае введения в дальнейшем в отношении указанного страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за доплатой к страховщику причинителя вреда.

Если решением суда в пользу потерпевшего со страховщика его ответственности взыскано страховое возмещение и это решение не исполнено, то при введении в отношении этого страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или отзыве у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за выплатой к страховщику ответственности причинителя вреда.

В случае, если процедуры, применяемые при банкротстве, введены как в отношении страховщика ответственности потерпевшего, так и в отношении страховщика ответственности причинителя вреда, или в случае отзыва у них лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе требовать возмещения убытков посредством компенсационной выплаты Российским Союзом Автостраховщиков (пункт 6 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

ОСАГО и возмещение ущерба при ДТП в 2020 году

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) призван гарантировать защиту прав пострадавших в дорожно-транспортном происшествии (ДТП). Казалось бы, если полис на руках, волноваться не о чем и закон на нашей стороне. Однако получить возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО не так просто. С этой дилеммой мы и попробуем разобраться.

Ущерб при ДТП – что это

Понятие ущерба при ДТП в нашем законодательстве дано в общих чертах. Понятно, что это убытки. Но какие конкретно?

В гражданском праве ущербом называется вред, причиненный личности или имуществу. Это потери имущественного, физического и морального характера.

В Гражданском кодексе (ГК) есть понятие морального ущерба. Но это категория иного порядка.

В п.2 ст.15 ГК в несколько завуалированной форме говорится, что это:

  • Реальный ущерб – расходы потерпевшего на восстановление нарушенного права, утрата или повреждение имущества.
  • Упущенная выгода – доходы, которые не получил потерпевший из-за ДТП.

Возмещение ущерба осуществляется в законодательно установленных рамках вытекающих из обстоятельств причинения вреда. Чтобы был шанс получить выплату, требуется соблюдение определенных условий. В любом случае авария должна быть признана страховщиком страховым случаем. А для этого необходимо соответствие конкретной ситуации трактовке ДТП в законе.

Какие есть виды ущерба при ДТП

ОСАГО предусматривает компенсацию потерпевшему следующих видов ущерба:

  • имуществу;
  • здоровью;
  • потерянного заработка;
  • затрат на погребение;
  • при потере кормильца.

Рассмотрим вкратце основные из них.

Ущерб от повреждения авто

К ущербу имущественного характера при ДТП относятся:

  • расходы на ремонт, закупку запасных частей;
  • утрата товарной стоимости (УТС). То есть убытки, связанные с простоем коммерческого ТС, невозможностью исполнения ранее заключенных контрактов и так далее.

Правила и порядок регламентируется положениями Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.02 г.

Максимальный размер компенсации по ОСАГО зависит от способа оформления ДТП. По упрощенной схеме (без сотрудников ГИБДД) выплата существенно меньше.

Прямое возмещение разрешено, но денежные компенсации сегодня – редкость. Страховщики сейчас возмещают ущерб ТС восстановительным ремонтом.

Вред здоровью

Наше законодательство определяет критерии, в соответствии с которыми вред здоровью может быть различной степени тяжести:

Отдельно выделены случаи с летальным исходом. Степень тяжести выявляет судебно-медицинская экспертиза. Виновник обязан возместить ущерб после ДТП лишь после определения тяжести вреда. Закон может применить как административную, так и уголовную меру ответственности. Независимо от тяжести сумма выплаты по ОСАГО не превышает указанную в законе.

Моральный ущерб

Что касается морального вреда, то ОСГАО его не покрывает. Под моральным вредом понимаются страдания потерпевшего (как физические, так и нравственные), которые вызваны нарушением прав пострадавшего (ст. 151 ГК). В законе об ОСАГО в порядке возмещения ущерба такого пункта нет.

В ст. 1100 ГК сказано, что за вред жизни и здоровью, причиненный при помощи средства повышенной опасности (то есть автомобиля), компенсация морального вреда должна быть выплачена независимо от степени виновности лица, его причинившего. Только рассчитываться за это будет не страховщик, а виновник.

Кто платит за ущерб при ДТП

Порядок страхового возмещения расписан в ст.12 закона № 40-ФЗ. За вред пострадавшему рассчитывается страховая компания (СК) виновника ДТП. Если выплата не покрывает ущерб, разницу доплачивает виновник.

В рамках договора ОСАГО ущерб оплачивается:

  1. Виновником, если тот:
  • имел право на управление авто, но случай не признан страховым;

    Страховые выплаты пострадавшим в ДТП можно взыскать и с владельца ТС, когда виновник – нанятый работник или оказывает услуги водителя на основе письменного или устного договора.

    Потерпевший имеет право потребовать и получить возмещение от каждого страховщика, если участников ДТП несколько. При обоюдной вине размер компенсации соразмерен степени виновности каждого. Когда степень вины не установлена, СК возмещают ущерб в равных долях. В этом случае страховщики имеют право на регресс.

    Порядок возмещения ущерба

    Сразу отметим, что порядок выплат по ОСАГО при ДТП в 2020 году не менялся. Поправки в ст. 11 закона № 40-ФЗ и правила ОСАГО не вносились. Поэтому последовательность действий страхователя осталась прежней:

    Извещение страховой о ДТП

    Водитель обязан уведомить своего страховщика о происшествии как можно быстрее. Даже если есть полное согласие по вопросу, кто виновен, и сотрудники ГИБДД не вызывались. Новые правила возмещения ущерба допускают оформление европротокола. Лучше это сделать на месте.

    В п. 5 ст. 11 закона №40-ФЗ сказано, что решение о страховом возмещении принимается на основании оформленных уполномоченными сотрудниками полиции документов о ДТП, за исключением случаев, когда выбирается европротокол. О заполнении бланка СК также должна извещаться. В п. 6 того же закона сказано, что документы могут оформляться в присутствии страховщика или его представителя, который прибудет по сообщению пострадавшего. На подачу документов в СК потерпевшему отводится пятнадцать суток. А если используется европротокол – всего пять дней.

    Документы для страховщика

    Выплаты страхового возмещения по ОСАГО пострадавшему при ДТП на сто процентов зависят от подготовки документов. Список требуемых СК бумаг обусловлен тем, как оформляется ДТП и к каким последствиям оно привело. Перечень необходимых документов представлен в п.3.10 Положения Банка России N 431-П от 19.09.14 г. (в дальнейшем – Правила ОСАГО):

    • Гражданский паспорт.
    • Доверенность (если возмещением занимается не страхователь).
    • Паспорт и свидетельство о регистрации ТС.
    • Оригинал полиса ОСАГО.
    • Документы, подтверждающие страховой случай (копия протокола, извещение о ДТП, постановление, показания свидетелей и так далее).
    • Банковские реквизиты, если компенсация перечисляется безналом.
    • Согласие органов опеки, если потерпевшему менее 18 лет.

    К этим бумагам необходимо приобщить водительское удостоверение. При незначительном происшествии комплект ограничивается документами водителя, на машину и заполненным бланком европротокола.

    Прежде чем разбираться, как происходят выплаты по страховке, необходимо определить точный список необходимых документов. Имущественные споры, случаи с пострадавшими и погибшими требуют более серьезного подхода. Юридическим лицам также понадобятся дополнительные бумаги.

    В ст. 12 закона №40-ФЗ сказано, что при недостатке документов страховщик в течение 3 рабочих дней с момента получения по почте (при личном обращении – в тот же день) обязан сообщить об этом потерпевшему и указать полный перечень.

    Действия страховщика

    После уведомления о ДТП страховая компания обязана:

    1. Принять документы от страхователя.
    2. Осмотреть и провести экспертизу ТС.
    3. Рассчитать сумму ущерба.
    4. Произвести выплату или выдать отказ.

    Все эти шаги выполняются в определенные законодательством сроки.

    Как рассчитывается ущерб при ДТП

    Получить страховку можно только после оценки повреждений автомобиля. Задача решается страховщиком или совместными усилиями с владельцем ТС. Как страховые компании оценивают ущерб, точнее, как они должны это делать, определено в Правилах ОСАГО.

    При этом учитывают возраст машины, остаток ресурса (износ, пробег), характер внешних и внутренних повреждений. Вычислить такие параметры без помощи экспертов невозможно. Максимум через пять дней после получения заявления на возмещение назначаются место и время экспертизы. Проводится она специалистами СК или независимыми экспертами по направлению. Требование закреплено в п. 3.11 Положения Банка России №431-П от 19.09.14 г.

    Страхователь имеет право инициировать независимую оценку. Если принято такое решение, страховщика нужно известить в течение трех дней. Экспертиза проводится организацией, имеющей в штате хотя бы одного аттестованного эксперта-техника. Результатом анализа повреждений должно стать заключение, на основе которого начисляется выплата.

    Максимальная сумма компенсации

    Для обязательной страховки в ст.7 закона №40-ФЗ указаны размеры предельных выплат за причиненный вред:

    • имуществу – 400 тысяч рублей;
    • жизни и здоровью – 500 тыс. рублей.

    По европротоколу сумма компенсации до 100 или 400 тыс. рублей в зависимости от наличия или отсутствия разногласий и способа фиксации обстоятельств аварии и передачи данных.

    В случае смерти потерпевшего родственники могут рассчитывать на следующие суммы (гл. 4 правил ОСАГО):

    • на погребение – 25 тыс. руб.;
    • за гибель кормильца – 475 тыс. рублей.

    Размер компенсации не снижается на сумму предыдущей выплаты и может быть всегда максимальным. Максимальная выплата не распределяется между пострадавшими, если их несколько. То есть каждый может получить максимум.

    О сроках выплат

    Срок выплаты компенсации не может превышать 20 суток после подачи заявления (п. 21 ст. 12 закона №40-ФЗ) или 30 – если потерпевший по согласованию с СК ремонтирует поврежденное ТС самостоятельно. В п. 4.17.2 Правил ОСАГО сказано, что страховщик обязан через максимум 15 дней после ознакомления с заявлением потерпевшего принять решение о ремонте ТС. Еще пять дней дается на выплату, если она возможна.

    ОСАГО предусматривает возможность отсрочки выплаты в случае уголовного дела или расследования в связи с ДТП. Выплата будет отложена до получения СК решения соответствующих органов.

    Причины отказа в возмещении

    В договоре должны указываться возможные причины отказа в выплате компенсации при ДТП. Правомерные основания у страховщика появляются, если случай не признан страховым. В п. 9 Правил ОСАГО указано, что гражданская ответственность владельца ТС не наступает, если:

    • вред причинен неуказанным в страховом полисе ТС;
    • включены требования о компенсации морального вреда или упущенной выгоды;
    • ущерб причинен в ходе испытаний, учебной езды или соревнований в специально отведенных для этого местах;
    • вред причинен перевозимым грузом, а риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
    • вред жизни или здоровью работников причинен при исполнении обязанностей, когда он должен возмещаться по закону о соответствующем виде обязательного или социального страхования;
    • обязанность по возмещению убытков работнику возложена на работодателя;
    • водитель причинил вред управляемому им ТС, прицепу, грузу, оборудованию и прочему имуществу;
    • вред причинен при погрузке или разгрузке ТС;
    • повреждены или уничтожены антикварные, уникальные предметы, здания историко-культурного значения, изделия из драгметаллов и ценные бумаги, предметы религиозного культа, произведения науки, литературы и искусства, объекты интеллектуальной собственности;
    • владелец ТС обязан возместить вред, превышающий размер ответственности по ОСАГО;
    • причиненный вред жизни, здоровью и имуществу перевозимых пассажиров должен возмещаться в соответствии с законодательством.

    Даже если ДТП признано страховым случаем, любое нарушение договора может послужить причиной для отказа в возмещении. К таким ситуациям относятся:

    • нарушение сроков обращения в СК с заявлением или предоставление неполного пакета документов;
    • фальшивый полис;
    • признание виновности потерпевшего в ходе расследования ДТП;
    • умышленное совершение ДТП;
    • окончание срока исковой давности;
    • банкротство СК, другие форс-мажорные обстоятельства.

    Страховщик может отказать, если не имеет возможности убедиться в факте ДТП или оценить размер убытков. Не рекомендуется заниматься ремонтом без согласования с СК и сдавать машину в утиль до проведения экспертизы.

    Как снизить вероятность отказа в выплате компенсации

    Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно выполнять требования:

    • Правил дорожного движения (ПДД).
    • Договора страхования.
    • Законодательства.

    Чтобы снизить вероятность отказа, после происшествия следует:

    1. Выполнить требования ПДД для участников ДТП.
    2. Правильно оформить ДТП.
    3. Собрать максимум свидетельств и доказательств причинения ущерба и собственной невиновности. Желательно документальное подтверждение.
    4. После извещения страховщика действовать исключительно по его указаниям.
    5. Подать заявление и пакет необходимых документов СК в установленный срок.

    При таком развитии событий у страховщика не будет шансов отказать в в выплате.

    Если страховщик отказывается платить

    Если возмещается ущерб от ДТП слишком медленно или страховщик не исполняет свои обязанности, страхователь имеет право оформить претензию (ст.16.1 закона №40). СК получает 10 суток на рассмотрение документа и еще 10 дней – на выплату.

    Если страховщик снова откажет, придется пройти по инстанциям в таком порядке:

    1. Обращение в РСА. Это наиболее эффективный метод воздействия. Хотя на страховщика можно пожаловаться и в Департамент страхового рынка Банка России.
    2. Подача иска суд.

    В случае положительного решения суда страховщика обяжут выплатить компенсацию, а также заплатить неустойку (1% от страховой суммы) и пеню (0.05% за каждый день просрочки).

    Возмещение ущерба, если есть ОСАГО и КАСКО

    Получить обе страховки закон не воспрещает. Только стоит учесть, что возмещение убытков по ОСАГО доступно лишь для пострадавшего в ДТП. Обращаться ему следует в СК виновника или собственную, если предусматривается прямое возмещение.

    Виновник получит компенсацию по КАСКО и только за поврежденное имущество. Ущерб здоровью такая страховка покрывает, когда составлено дополнение к договору. За компенсацией виновнику придется обращаться тоже в свою компанию.

    Перечень требуемых документов и порядок возмещения по КАСКО и ОСАГО мало чем отличаются.

    Заключение

    Кратко подведем итоги:

    1. Пострадавшему в любом случае обязаны компенсировать ущерб. По ОСАГО – лишь в ограниченных пределах, а по КАСКО ущерб, нанесенный ТС и здоровью покроется полностью.
    2. Требовать компенсацию за моральный ущерб нет смысла.
    3. После ДТП необходимо действовать в соответствии с установленными правилами.
    4. Чтобы выплата была максимальной, требуется приложить усилия. Разумеется, в рамках закона.
    5. Если страховая не платит, на нее можно найти управу.

    Как выгодно продать б/у автомобиль самостоятельно. Реальный опыт: Видео

    Кандидат юридических наук. Адвокат. Юридический практический стаж – 7 лет. Специализации: Автоправо, налоговое право, займы и кредитования, возмещение ущерба.

    Прямое возмещение убытков

    ПВУ – прямое возмещение убытков, означает: если вы – потерпевшая в результате ДТП сторона, то вы имеете полное право обращаться за выплатой в свою страховую компанию, с которой вы заключили договор ОСАГО.

    Однако повернувшись лицом к автомобилисту, закон ограничил применение прямого возмещения убытков рядом обязательных обстоятельств, которые должны «совпасть» в условиях дорожно-транспортного происшествия. Если ваш страховой случай исключает хотя бы один из нижеперечисленных пунктов, воспользоваться прямым возмещением убытков в своей страховой компании вы, к сожалению, не сможете.

    Условия применения ПВУ

    Вы направляете заявление о возмещении убытков вашему страховщику только если:

    1) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договорам ОСАГО;

    2) в результате ДТП вред причинён только имуществу, но никак не жизни и здоровью участников инцидента;

    3) обоюдная вина участников ДТП не зафиксирована;

    4) у страховщика виновника ДТП имеется действующая, не отозванная лицензия ОСАГО.

    Рассчитывать на прямое возмещение ущерба по ОСАГО не придётся, если:

    • Заявление о страховом случае уже подано в страховую компанию виновника ДТП.
    • Вы и виновник аварии воспользовались процедурой упрощенного оформления ДТП без вызова ГИБДД, но некорректно или не полностью заполнили оба экземпляра Извещения или у вас имеются разногласия об обстоятельствах ДТП и характере повреждений.
    • Вы добиваетесь только возмещения морального вреда или упущенной в результате ДТП выгоды, вреда окружающей среде.
    • ДТП произошло в ходе соревнований, испытаний или учебной езды.
    • Вред причинён антикварным предметам, ценным бумагам, предметам религиозного характера или произведениям интеллектуальной собственности (книги, рукописи).
    • Факт нарушения правил дорожного движения, повлекшего ДТП, оспаривается в суде.
    • Вы несвоевременно уведомили страховщика о наступлении страхового случая.
    • В некоторых других случаях, предусмотренных соглашением членов РСА.

    Механизм получения выплаты по правилу ПВУ прост: от вас требуется только предоставить полный комплект необходимых документов и получить направление на независимую экспертизу. Если с документами всё нормально и ваш страховщик получил положительное решение на выплату от страховой компании виновника ДТП, то деньги переводятся на счёт, указанный в соответствующем заявлении. Все дальнейшие действия обладателя электронного полиса ОСАГО не касаются – страховщики сами разбираются между собой. Но в каждой системе есть свои нюансы. У страховщиков возникает соблазн с большей охотой регулировать небольшой ущерб, а в случае крупных выплат находить повод направлять клиента по старому маршруту – в компанию виновника ДТП.

    Стоит так же иметь в виду, что:

    1) Невозможность урегулировать убыток по прямому возмещению часто связана с ситуацией, когда представляемые потерпевшим документы содержат неточности и ошибки, что приводит к отправке недостоверной информации страховщику и, как следствие, невозможности урегулировать страховой случай по прямому возмещению.

    2) В соответствии с поправками, потерпевший имеет право обратиться к своему страховщику за выплатой по ОСАГО в рамках прямого возмещения независимо от того, указан он в качестве страхователя или нет в полисе. Ранее несовпадение страхователя и собственника в полисе ОСАГО являлось причиной отказа в прямом урегулировании.

    3) Ещё одно дополнение, которое необходимо знать автовладельцам. Единственной формой справки из ГИБДД, соответствующей требованиям Правил ОСАГО, т.е. справки, которая представляется в страховую компанию в пакете документов для урегулирования страхового случая, является форма 748, утвержденная Приказом МВД РФ.

    4) В случае, если в результате ДТП ущерб нанесён только имуществу в размере не более 50 тысяч рублей, в ДТП участвуют не более двух транспортных средств, гражданская ответственность их владельцев застрахована, а условия и обстоятельства ДТП не вызывают разногласий, тогда возмещение по ОСАГО можно оформить без вызова инспектора ГИБДД.

    Совет Сравни.ру: Кто бы ни был виновником в аварии, оставайтесь человеком. Первым делом помогите пострадавшим людям. После улаживания формальностей, обязательно обменяйтесь контактами.

    Что это такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

    После произошедшего дорожного происшествия, застрахованные граждане обращаются в страховые компании для получения возмещения. Выделенные средства пойдут на восстановление здоровья или ремонт пострадавшего автомобиля.

    Но у полиса обязательного страхования имеются правила, относительно которых, условия оплаты, а точнее, тот к кому нужно за ними обращаться, строго установлены. Следовательно, чтобы получить средства для ремонта, пострадавший должен знать к какому страховщику он должен обращаться для получения возмещения по автогражданской ответственности. Ведь обстоятельства аварии могут быть разными, а обращение не к той компании, отнимет время на подачу заявления.

    В этой статье мы постараемся понять, что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО, порядок и условия выплаты компенсации при наступлении ДТП, а также в когда пострадавшему надо обращаться к страховщику за получением денег или направлением на ремонт.

    Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

    Все привыкли что компенсации за ущерб по «автогражданке» водителей осуществляет тот страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего урон. То есть, обязательная компенсация при ДТП полагается потерпевшему со стороны виновника происшествия.

    Но попав в аварию по ОСАГО, возместить ущерб после ДТП может не только страховщик виновной стороны, но и уже знакомая пострадавшему страховая организация, где он защитил свою ответственность. Следовательно, за причиненный вред будет платить не виновник происшествия и компания, защищающая его интересы, а компания пострадавшего страхователя.

    Прямое возмещение ущерба по ОСАГО – это и есть тот самый случай, когда после ДТП выплачивает компенсацию «своя» организация. Но порядок выплаты страхового возмещения таков, что обращаться за ним в свою защищающую компанию разрешено только при определенных обстоятельствах.

    Порядок возмещения

    Понятие ПВУ в страховании появилось лишь в 2014 году, а до этого момента, после автокатастрофы дождавшись решения о признании вины водителя, потерпевший был вправе сам определять компанию, которая осуществит возмещение вреда по ОСАГО. Теперь же, требований о прямом возмещении, стороны, защищающие виновников ДТП, не принимают, поскольку только страховщик пострадавшего обладает полномочиями на выплату подобной компенсации.

    Необходимые условия для непосредственно прямого урегулирования убытков по ОСАГО в 2020 году таковы:

    • При оформлении дорожно-транспортного происшествия, в протоколе указали что в автокатастрофе повредилось исключительно имущество, а именно два автомобиля (инициатора и пострадавшего);
    • У потерпевшего нет травм, подлежащих лечению, а значит, его здоровье не пострадало;
    • Оба участника автокатастрофы защитились ранее по «автогражданке» и их полисы действительны;
    • Доказана виновность лишь одного водителя, а об обоюдной вине не может быть и речи.

    Если этот порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО соблюден, то страхователю надо направиться к своему страховщику. Сначала нужно оповестить организацию о случившемся, а потом в течение 5-10 дней обратиться туда же с письменным заявлением о выплате ПВУ.

    Приняв ваше заявление, страховщик обязан оповестить вас в письменном виде о принятом решении. Если отказ в выплате не последует, то автомобиль направят на экспертизу, где и будет установлен размер суммы страховой компенсации.

    Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

    Итак, при транспортном происшествии подавать запрос о выплате ПВУ надо именную в свою страховую, поэтому оно и называется прямым. Действующие правила говорят о том, что обращаться к страховщику, осуществившему прямое возмещение нельзя, если до этого подобное заявление было подано в компанию виновного водителя.

    Значит, порядок возврата строго регулируется на законодательном уровне, и сам страхователь должен его соблюдать. В первую очередь, для возмещения убытков по автострахованию следует направить заявление страховщику.

    Компания, которая возмещает ущерб по ДТП должна принять от страхователя следующие документы:

    1. Заявление, в котором описываются обстоятельства автокатастрофы и просьба о выплате денег на ее устранение. Ее можно заполнить в произвольной форме или скачать на официальном портале страховой компании и заполнить ее необходимыми сведениями;
    2. К заявлению прилагаются справки полученные от сотрудника ГИБДД и бланк извещения об аварии;
    3. Извещение должно быть заполнено обеими сторонами автокатастрофы с указанием точных паспортных данных виновника;
    4. Страхователь предоставляет документ о регистрации ТС (ПТС или СТС), гражданский паспорт, водительское удостоверение и сам бланк «автогражданки».

    Заключение соглашения

    Договор о прямом возмещении убытков по ОСАГО изначально заключается между страховой организацией РСА. Согласно этому соглашению, соблюдаются условия выплаты страхового возмещения, регулируются спорные случаи, проводятся расчеты страховых выплат и тому подобное.

    Профессиональный Союз Автостраховщиков позволяет пострадавшей стороне в ДТП получить выплату, когда прямое возмещение не производится по причине банкротства или отзыва лицензии у организации. Значит, Российский Союз Автостраховщиков возьмет на себя обязательства страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего и в случае своей ликвидации (банкротства) не в состоянии выплатить компенсацию.

    Столкнувшись с подобной ситуацией, страхователю надо направить заявление о компенсационной выплате в РСА приложив перечисленный ранее перечень документов для ПВУ.

    От чего зависит сумма

    Не имеет значения кто будет осуществлять компенсационные выплаты РСА или страховщик, ведь размер возмещения определяется исключительно экспертной оценкой пострадавшего автомобиля.

    Естественно, по большей части, размер компенсации будет зависеть от характера повреждений машины, но, помимо этого, на сумму влияют и другие факторы:

    • Территориальная принадлежность автомобиля. Здесь в расчет берется стоимость запасных частей и ремонтных работ относительно определенного региона;
    • Продолжительность защиты.

    Что делать если выплаты не хватает

    Для определения размера компенсационных выплат, страховщики пользуются услугами экспертизы. Но часто, подсчитанные суммы не устраивают потерпевших, поскольку они не способны покрыть весь полученный ущерб.

    Конечно, страхователь вправе самостоятельно определить размер компенсационной выплаты с помощью специальных калькуляторов для расчета возмещения при ДТП. Но страховщики не примут такой расчет во внимание, поскольку необходима именно экспертная оценка.

    Но в таком случае пострадавший водитель вправе обратиться к независимой экспертизе и на основе составленного акта оценки ущерба, требовать от компании соответствующего возмещения в том числе и покрытие расходов за услуги оценщика.

    Когда платить должен виновник

    Согласно закону о возмещении ущерба по ОСАГО, страхователи вправе получить не более 400 000 рублей за причиненный имуществу вред. Компания, защищающая водителей не может обеспечить выплатой компенсации больше установленной суммой. Значит, если ущерб все же превышает лимит, остальную часть надо требовать с виновника. Происходит это в судебном порядке.

    Ситуаций, когда за нанесенный урон должен платить виновник, а не компания потерпевшего следующие:

    1. Страховая компания не заключала соглашения с РСА о ПВУ (надо обращаться в компанию инициатора аварии);
    2. У виновника автокатастрофы нет страхового полиса или он был недействителен в момент совершения ДТП;
    3. Размер ущерба превышает установленный законом максимум на выплаты компенсаций по имущественному вреду.

    Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

    До 2014 года у страхователей, попавших ДТП и желающих получить возмещение была возможность выбора одно из двух вариантов обращения. То есть компенсация выплачивалась на усмотрение потерпевшего в своей страховой или в компании виновника. Такой способ назывался альтернативным ПВУ.

    Альтернатива выбора упразднена, возмещение стало безальтернативным, но страхователь все также может обращаться к обеим сторонам защиты. Но стоит заметить, что у безальтернативного возмещения убытков есть правила, нарушение даже, одного из которых, поспособствует направлению пострадавшего водителя к защитнику инициатора катастрофы за выплатой компенсации.

    Какие нужно предоставить документы

    Обращаясь в установленный срок за выплатой денег, потерпевший должен принести с собой определенный пакет документов, поскольку нехватка какой-либо справки может стать причиной отказа в выплатах.

    Заполнив бланк заявления о выплате страхового возмещения, страхователю надо прикрепить следующие документы:

    • Бланк извещения о произошедшей автокатастрофе, заполненный обеими сторонами происшествия;
    • Копия справки об отсутствии или наличии протокола об административном нарушении;
    • Документы на машину (паспорт, регистрационное свидетельство);
    • Дубликат бланка страховки, паспорта и водительского удостоверения;
    • Квитанции об уплате различных услуг (эвакуатора, аварийного комиссара, штрафстоянка и т. д.)
    • При необходимости предоставляется доверенность на человека, выступающего от лица потерпевшего.

    Когда не придется рассчитывать на ПВУ

    Как известно, страховые компании по многим причинам могут отказать в возмещении. Иногда эти причины вполне законны, а бывает и наоборот. В подобных ситуациях страхователю надо отправится в суд предоставив справку об отказе в компенсировать вред.

    Но стоит заметить, что отказ в ПВУ по автострахованию, не означает что потерпевший ничего не получит. Следовательно, получив отрицательное решение по выплате, страхователю нужно направить те же документы в организацию защищающую виновника происшествия.

    Если водитель получает отказ в ПВУ от своей страховой компании, значит обстоятельства происшествия не соответствуют одному или нескольким требованиям:

    1. Невозможно определить виновного. Обстоятельства ДТП таковы, что сотрудник ГИБДД неспособен установить полноценную невиновность обратившегося за компенсацией водителя, а значит это будет устанавливаться судом;
    2. Есть жертвы. В автокатастрофе пострадало здоровье водителя;
    3. Разногласия. Неверно заполненные документы или споры сторон о виновности;
    4. Повторное обращение за выплатой. Заявление о ПВУ не примут в «своей» страховой если ранее подобное заявление было подано в компанию инициатора аварии;
    5. Ущерб имуществу кроме автомобиля. При повреждении техники, антиквариата, интеллектуальной собственности и других предметов, не относящихся к автомобилю.

    Судебная практика

    Автомобильные катастрофы по большей части спровоцированы одним из участников движения. То есть, сказать наверняка что виновны в аварии оба водителя довольно трудно. В судебной практике встречаются дела, когда ДТП происходят и бесконтактным путем, один водитель пострадал от нарушения правил другого пассажира.

    Например, водитель автомобиля А ехал по своей полосе соблюдая правила дорожного движения, но навстречу ему выехала машина В, из-за неровности (ямы) на дорожном полотне. Чтобы избежать столкновения водитель машины А вывернул руль и ушел в кювет перевернувшись. В этой ситуации однозначно виновен водитель автомобиля В, но страховщик определил такой случай бесконтактным.

    Говоря проще, пострадавшему водителю было отказано в ПВУ, поскольку катастрофа произошла без физического касания автомобилей, а в законе об ОСАГО говорится что прямое урегулирование возможно при автокатастрофе, произошедшей в результате взаимодействия автомобилей, при их непосредственном контакте.

    В таком случае ВС РФ постановил обратиться пострадавшему в компанию инициатора происшествия, будет отказано только в ПВУ, а не в компенсации.

    Как возместить ущерб при ДТП по ОСАГО?

    Полис ОСАГО предоставляет возможность избежать существенных денежных потерь для виновника аварии, а потерпевшей стороне – возместить часть своих расходов. Это правило распространяется только в случае причинения при ДТП имущественного ущерба либо вреда здоровью (жизни). Моральный вред, нравственные страдания не входят в страховые выплаты.

    Частенько, суммой компенсации удаётся покрыть только часть расходов, приобретённых при аварии. Все, что выходит за предел страховки, подлежит взысканию с лица, по чьей вине произошло столкновение.

    Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

    Это быстро и бесплатно !

    Правовые основы

    Порядок возврата ущерба от дорожного происшествия отражён в ФЗ «Об ОСАГО».

    На основании этого закона на всех автовладельцев возложена обязанность страхования рисков своей гражданской ответственности. При возникновении инцидента, страховщик водителя, спровоцировавшего аварию, возместит убытки в рамках договора.

    Полагается ли возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

    Каждому водителю нужно помнить, что полис обязательного страхования покрывает ущерб от ДТП, а все остальные риски – нет. Под понятие «дорожно-транспортное происшествие» подпадают любые действия между авто, повлёкшие причинение повреждений транспорта, людям, даже полученные на месте стоянки или парковки.

    Объектом аварии может выступать любой транспорт всех категорий. На основании полиса обязательного страхования компенсация убытков положена только пострадавшей стороне.

    Полагается ли возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО виновнику

    Водителю, признанному виновным в дорожном инциденте, ущерб по полису ОСАГО не возместят.

    Правила прямого возмещения ущерба (ПВУ)

    ПВУ подразумевает, что пострадавший в результате столкновения автовладелец имеет право на обращение за возмещением ущерба в свою компанию, с которой у него подписан договор ОСАГО.

    Ситуации, при которых возможно применение ПВУ:

    • при ДТП ущерб здоровью и жизни не причинён;
    • участники аварии – 2 автомобиля, владельцы которых имеют действующую страховку;
    • у СК виновника лицензия является действительной;
    • обоюдная вина сторон не установлена.

    Для получения суммы по правилу ПВУ следует предоставить весь пакет документов и получить направление на проведение экспертизы, в случае удовлетворительного решения денежные средства переводятся на расчётный счёт, указанные в заявлении.

    Порядок возмещения ущерба по ОСАГО

    • при возникновении дорожного инцидента нужно сообщить о случившемся в СК с соблюдением указанных в договоре сроков;
    • вместе с документами об аварии, предоставить заявление о наступлении страхового случая (СС);
    • на основании бумаг, составленных представителями ГИБДД либо самими водителями на месте аварии, СК принимает решение о факте наступления страхового случая, либо его отсутствие; и о предоставлении выплат или об их отказе;
    • при признании СС назначается независимая экспертиза по оценке ущерба, по результатам которой и определяется сумма, подлежащая компенсации, и в пределах установленных сроков денежные средства переводятся заявителю.

    Уведомление страховой компании

    Страхователь обязан уведомить компанию тем способом и в те сроки, которые оговорены в соглашении:

    • Уведомление может быть направлено любыми средствами связи. Письменная информация считается переданной вовремя, независимо от факта получения её страховщиком, на основании ст. 194 ГК России.
    • Немедленно обязаны уведомить о СС не только участники ДТП, но и выгодоприобретатель по договору страхования, в случае, если он имеет намерение получить возмещение.
    • Возложенная законом обязанность страхователя немедленно уведомить компанию о наступлении страхового случая имеет существенно значение, так как:
      • представитель СК получает возможность сразу осмотреть предмет страховки, зафиксировать степень его повреждений, предупредить возможность образования дополнительных убытков;
      • при своевременном получении извещения, страховщик может самостоятельно принять меры по уменьшению убытков или спасению имущества, давать указания страхователю, организовать розыск пропажи;
      • своевременные сведения требуются для СК при выстраивании отношений с перестраховочной компанией.

    Неисполнение обязанности по уведомлению о ДТП не служит единственным поводом для отказа в выплате страховки. При несвоевременном получении извещения о происшествии страховщик имеет право (а не обязанность) не возмещать убытки.

    Документы для предоставления в СК

    К заявлению о выплате следует приложить:

    • справку о дорожном инциденте;
    • определение об отказе в возбуждении административного дела;
    • паспорт;
    • извещение о происшествии;
    • протокол и постановление о нарушении Правил Дорожного Движения;
    • свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС;
    • если помимо транспорта повреждено иное имущество, то документы, подтверждающие право собственности на них;
    • договор аренды или лизинга (если авто принадлежит иному лицу);
    • чеки, квитанции об оплате услуг эвакуатора для транспортировки авто до места ремонта или стоянки;
    • заключение эксперта и чек об оплате его услуг (если экспертиза была проведена по инициативе пострадавшего);
    • квитанции об оплате услуг по стоянке автомобиля с момента аварии и до дня проведения экспертизы;
    • номер банковского счёта, наименование и реквизиты банка;
    • если интересы гражданина в СК будет представлять представитель – то нужна нотариальная доверенность.

    Как действует СК

    По мере того как страховщик получит все документы и проведёт их проверку и правильность заполнения, он вправе назначить проведение независимой экспертизы машины при обнаружении противоречий в характере или степени повреждений автомобиля.

    Итак, СК на протяжении 30 рабочих дней, отсчитывая от даты получения заявления, обязана:

    • осмотреть повреждённый транспорт – не позднее 5 дней от даты поступления заявления;
    • в случае необходимости провести экспертизу в независимом учреждении в течение 5 дней после осмотра транспорта;
    • заполнить акт о СС или выдать направление машины на ремонт;
    • выплатить страховку или выдать направление на ремонт;
    • если случай признан не относящимся к разряду страховых, то направить извещение с обозначением причин отказа.

    Сколько выплачивает страховая компания по ОСАГО

    Для установления конкретных сумм возмещения проводится осмотр автомобиля, получившего повреждения, а в случае необходимости – экспертиза:

    • При частичном повреждении машины – возмещение составит сумму, необходимую для восстановления авто до того состояния, в котором оно находилось до аварии.
    • Когда стоимость ремонта повреждённого имущества равняется или даже завышает цену самого имущества, то речь идёт о его полной потере. Выплата составит сумму действительной стоимости автомобиля на дату ДТП.
    • Если на место ДТП не были вызваны сотрудники ГИБДД (если нет ущерба жизни или здоровью), то потерпевший может рассчитывать на сумму выплаты не более 25 000 рублей.
    • В случае если был произведён ремонт или авто было сдано в утиль до момента осмотра страховщиком, то он имеет право отказать в выплате.

    Сроки выплат и лимиты

    СК обязана выплатить возмещение в течение 30 дней со дня подачи заявления о СС (более подробно о сроках). Максимально возможные суммы выплат изменяются в зависимости от даты покупки полиса.

    Если лицо, виновное в аварии купило страховку до 01.10.14 года:

    • максимум 120 000 р., если повреждён авто одного потерпевшего;
    • максимально 160 000 р., если вред нанесён нескольким машинам.

    Если виновник ДТП приобрёл полис после 01.10.14 года, каждый потерпевший имеет право на выплату в сумме не больше 400 000 р.

    Если договор заключён после 01.04.15 года, то за повреждение транспорта каждому из потерпевших полагается сумма не более 400 000 р. за вред, причинённый жизни или здоровью – до 500 000 р.

    Причины отказа в страховой выплате ОСАГО

    Причины отказа в выплате страховки, зафиксированные в договоре (на законных основаниях):

    • установлена обоюдная вина водителей;
    • ДТП произошло по причине перевозки грузов;
    • потерпевший требует выплату морального ущерба или упущенной выгоды;
    • причинен ущерб культурному памятнику, антиквариату;
    • автомобиль, участвовавший в ДТП, не указан в полисе;
    • авария случилась во время обучающей езды, при участии в соревнованиях;
    • установлен факт мошенничества со стороны участников аварии
    • банкротство компании (следует обратиться за возмещение в Российский Союз Автостраховщиков (РСА));
    • при обращении был подан неполный пакет документов (дело подлежит возобновлению после подачи недостающих бумаг);
    • полис оказался поддельным (необходимо в этом случае обратиться в орган полиции и РСА);
    • обращение произошло после истечения оговорённых в договоре сроков (в этом случае рассчитывать на страховку не получиться);

    Незаконные отказы от осуществления выплат, происходящие по недобросовестности страховщика, когда обвиняют клиента в нарушении условий договора или закона:

    • умышленное причинение вреда имуществу;
    • недействительность договора на момент аварии;
    • срок диагностической карты истёк;
    • либо ссылка на то, что виновник аварии:
      • находился в состоянии алкогольного или иного опьянения;
      • у него не было права управления транспортом, он не вписан в полис ОСАГО;
      • скрылся с места ДТП.

    Как снизить вероятность получения отказа в страховой выплате

    Рассмотрим несколько рекомендаций, следуя которым можно существенно снизить риск получения отказа в выплате страховки:

    • Необходимо соблюдать все правила страхования, внимательно читать при подписании договор и приложенную к нему документацию.
    • Вовремя сообщайте СК о возникновении ДТП.
    • Уделите внимание правильности заполнения документов об аварии сотрудниками ГИБДД, проверяйте корректность контактных данных, адресов, Ф.И.О., регистрационных номеров и наименований авто.
    • Заранее подготовьте копии документов, которые будут отданы в СК, просите представителя компании поставить отметки о принятии оригиналов, чтобы в случае их утери предъявить копии.
    • Если отказ в выплате всё-таки произошёл, требуйте у страховщика его письменной аргументации.

    Порядок действий лица, чтобы гарантированно получить выплаты от СК, не составляя иска в суд

    В правилах ОСАГО подробно указан весь принцип действия лица, желающего гарантированно получить компенсацию ущерба:

    • Потерпевший в ходе аварии, при удобной возможности должен известить СК виновника о происшествии, с кратким описанием ситуации и чёткими ответами на заданные вопросы.
    • Сотрудники ГИБДД, приехавшие на место столкновения, составят справку о ДТП, а водители – извещение для страховщиков. Если сторонами принято решение, что звонить в ГИБДД нет необходимости, то им нужно заполнить общее уведомление с подробным описанием обстоятельств, времени, места столкновения, с указанием виновника.
    • До истечения 15-дневного срока с момента фиксации факта аварии, потерпевший должен прийти в СК, написать заявление о получении страховки в максимальной сумме и предоставить весь пакет документов.

    На основании информации, изложенной в данной статье, можно сделать краткие выводы:

    • По полису ОСАГО компенсация убытков полагается только для пострадавшей стороны.
    • Закон предусматривает прямое возмещение убытков невиновному потерпевшему в своей компании.
    • Необходимо как можно скорее известить СК о наступлении СС.
    • Внимательно отнеситесь к заполнению документов на месте ДТП, в СК сдавайте документы только под подпись его представителя либо с заполнением реестр поданных бумаг.
    • Вся процедура возврата убытков обозначена в законе «Об ОСАГО».
    • Не следует впустую тратить своё время, если у СК имеются законные основания для отказа в выплате страховки.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Как возместить ущерб по ОСАГО в 2020 году: ремонт или денежная компенсация

    Приобретая обязательный бланк страхования, каждый водитель уверен, что компания сможет возместить ущерб по ОСАГО при наступлении ДТП. Если ранее страховщики производили выплаты только в денежной форме, то в последние годы стали активно выдавать направления на станции. Рассмотрим в статье, какой вариант возмещения выгоднее выбрать клиенту: выплата деньгами или ремонт на станции. Также отдельно рассмотрим, как правильно составить претензию, если страховая организация занизила сумму выплаты и отказывается в добровольном порядке доплатить разницу.

    Виды возмещения ущерба по ОСАГО

    ОСАГО – обязательный продукт, в рамках которого предусмотрена гарантированная выплата пострадавшей в ДТП стороне. Что касается виновной стороны, то она будет ремонтировать машину за счет собственных средств.

    Максимальный размер выплаты предусмотрен на законодательном уровне и составляет на каждого пострадавшего:

    • не более 160 тыс рублей, если причинен вред жизни и здоровью;
    • не более 400 тыс рублей, если причинен ущерб ТС.

    Возместить ущерб по ОСАГО страховая компания сможет в случаях, которые оговорены в правилах:

    • Полная гибель. В данном случае производится выплата рыночной стоимости. Если выплата превышает оговоренный лимит в рамках обязательного продукта, то разницу обязан выплатить виновник.
    • Частичное повреждение. При получении частичного повреждения компания выплачивает средства, которые необходимы для проведения ремонтных работ.
    • Дополнительные расходы. В эту группу включены дополнительные расходы, которые возникают у пострадавшего, в результате наступления страхового случая: расходы на эвакуацию или хранение вещей.

    Прямое возмещение и его порядок

    Поскольку не все знают, что такое прямое возмещение убытка (ПВУ), отметим – это вариант получения компенсационной выплаты, при котором потерпевшая сторона обращается в офис страховой компании, в которой был куплен бланк ОСАГО.

    Важно! Обращаться по прямому урегулированию клиенты смогли только после внесения правок в закон, которые были 2 августа 2014 года. Ранее получить выплату можно было только в компании виновной стороны.

    При этом важно учитывать, что обратится по ПВУ, пострадавшая сторона сможет только при соблюдении всех требований:

    • в ДТП участвуют только 2 транспортных средства;
    • стороны договорились, кто является виновной и потерпевшей стороной;
    • нет обоюдной вины при ДТП (когда виноваты оба участника движения);
    • в результате аварии никто не пострадал;
    • у каждой стороны есть действующий бланк ОСАГО.

    Если все требования выполнены, можно фиксировать страховой случай и обращаться в офис страховой компании для получения компенсации.

    Важно! Зарегистрировать страховой случай можно как самостоятельно, если сумма убытка не превышает 50 тыс рублей (для региона) или 400 тыс рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга +области) так и через сотрудников ГИБДД. В первом случае стоит обратиться в офис страховщика в течение 5 рабочих дней, иначе в выплате будет отказано.

    Для получения выплаты необходимо подготовить полный пакет документов и обратиться в офис своей компании. Специалисты отдела урегулирования убытков примут пакет документов, осмотрят полученные повреждения и после озвучат вариант выплаты.

    Ремонт по ОСАГО и его особенности

    Как уже было сказано, при страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана возместить убытки потерпевшей стороне. При этом, начиная с 2014 года страховщик может как выплатить средства, так и выдать направление на станцию.

    Процедура ремонта на станции:

    Согласование ремонтаПервым делом необходимо обратиться в офис страховой компании и получить направление на станцию. Однако прежде чем выдать направление, уполномоченный сотрудник страховой компании:

    · осмотрит ТС на наличие повреждений;

    · определит, на какой станции смогут произвести ремонт;

    · согласует со станцией стоимость ремонтных работ;

    На практике процедура согласования длится до 5 рабочих дней.

    Предоставление автоПолучив направление потерпевшему необходимо проехать на станцию и предоставить авто для проведения ремонтных работ. Сроки ремонта напрямую зависят от характера повреждений.
    Подписание актаКак только машина будет восстановлена, потерпевшей стороне необходимо подписать акт приема-передачи. Ставя подпись, каждый водитель должен понимать, что претензий к качеству работ не имеет.
    ДоплатаНа практике бывают случаи, когда клиенту необходимо произвести доплату, поскольку сумма ущерба превышает лимит выплат. Такие вопросы обговариваются прежде, чем выдать направление.

    Что лучше выбрать ремонт или деньги

    Поскольку страховщики предлагают два варианта возмещения компенсации после ДТП по ОСАГО, рассмотрим, какой способ будет наиболее выгодным.

    Для того чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого варианта.

    Вид компенсацииПлюсыМинусы
    РемонтНет необходимости самостоятельно искать станцию, которая сможет провести ремонтные работы.Новое ТС могут отправить на станцию неофициального дилера или пункт, который территориально находится далеко.
    ДеньгиПраво выбора, поскольку на практике водители самостоятельно устраняют мелкие повреждения и экономят на ремонте.Может не хватить на оплату ремонта, в результате чего, придется вкладывать собственные деньги.

    Получается, каждый клиент должен сам решить, что ему выгоднее. Как показывает практика, по новым автомобилям выгоднее вариант – выплата на станции. Благодаря этому автолюбители могут провести ремонт на станции официального дилера и сохранить гарантию.

    Тем клиентам, которые открыли свое СТО или ремонтируют авто на станции знакомых, по минимальным ценам, подходит вариант – выплата деньгами. Такие автолюбители, в большинстве случаев, тратят деньги только на запчасти.

    Что делать, если выплаты не хватает

    Не секрет, что на практике страховщики занижают сумму выплаты, с целью сокращения расходов. Необходимо знать, что согласно закону каждый пострадавший имеет право на получение полной выплаты, в рамках лимита.

    Что делать, если выплаты не хватает для проведения ремонта:

    Обратиться к независимому экспертуПервым делом необходимо самостоятельно обратиться к независимому эксперту, который осмотрит автомобиль и укажет реальную сумму причиненного ущерба. Помимо официального заключения необходимо взять чек, подтверждающий оплату услуг.
    Взять справку с банкаПоскольку страховщики перечисляют средства на карту пострадавшего, предстоит обратиться в банк и взять выписку. В документе должна быть отражена:

    · дата выплаты;· сумма;

    · организация, которая перечислила средства.

    На практике банки выдают выписку совершенно бесплатно, сразу в день обращения.

    Составить досудебную претензиюСоставить претензию вы можете самостоятельно или обратиться за помощью к эксперту на нашем портале.
    Дождаться ответаВ течение 5 рабочих дней страховая компания должна предоставить официальный ответ или произвести выплату.

    На практике страховые компании неохотно выплачивают деньги по требованию клиента. Такое встречается только в крупных компаниях, которые дорожат не только своей репутацией, но и каждым клиентом.

    Как быть когда в ДТП пострадала своя машина

    Согласно закону, в рамках договора ОСАГО получить компенсацию сможет только пострадавшая сторона. Виновному придется компенсировать все расходы с восстановительным ремонтом за свой счет. Чтобы этого не произошло, опытные эксперты советуют при оформлении ОСАГО сразу заключать договор КАСКО.

    Благодаря добровольной защите будут компенсированы все расходы, которые возникнут даже по вине страхователя. Как показывает практика, стоимость договора намного дешевле, чем расходы по восстановительному ремонту.

    Узнать стоимость КАСКО вы можете даже не выходя из дома. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на нашем портале и указать несколько обязательных параметров. Вся информация предоставляется не только быстро, но и бесплатно.

    Претензия по выплате и как её оформить

    Если страховая компания занизила сумму выплаты, необходимо составить претензию. Поскольку четких требований по составлению данного документа не существует, каждый автолюбитель может заполнить ее самостоятельно. Для удобства предлагаем скачать шаблон на нашем портале и внести все необходимые данные.

    Важно! Составить претензию можно как от руки, так и на компьютере. Главное – чтобы на документе стояла подпись заявителя и дата.

    Составляя претензию, следует учитывать, что в ней должна быть отражена информация следующего характера:

    Наименование страховщикаВ шапке документа следует указать:

    · наименование страховой компании;

    · рабочий телефон и адрес электронной почты.

    Личные данныеДалее в шапке прописываются личные данные заявителя:

    · фамилия, имя и отчество;

    · номер мобильного телефона.

    Суть обращенияЭто основной раздел, в котором необходимо четко прописать:

    · когда случился страховой случай;

    · номер выплатного дела;

    · реальная сумма убытка.

    РеквизитыДополнительно стоит указать полные реквизиты личного счета, куда просите перечислить недоплаченную разницу.
    ДокументыПомимо самой претензии вам предстоит подготовить:

    · заключение независимого эксперта.

    К претензии прикладываются копии документа, поскольку оригиналы должны всегда храниться у пострадавшего владельца автолюбителя, и при необходимости переданы в суд.

    Если же страховая компания признана банкротом, то направлять претензию стоит на имя Российского союза автостраховщиков (РСА). При этом отправить документ вы можете как лично, так и по почте, заказным письмом.

    Важно! Составить претензию каждый пострадавший может в течение 3 лет, после получения компенсационной выплаты. Именно в течение указанного срока страховщик обязан пересмотреть условия выплаты и доплатить разницу. В противном случае страховщик имеет право отказать в приеме документа на законном основании из-за того, что срок исковой давности закончился.

    Подводя итог, можно сделать вывод, что сегодня страховщики предлагают два варианта получения компенсации, при наступлении ДТП. При этом важно отметить, способ выплаты предлагает компания, а не выбирает клиент. На практике ремонт на станции предлагают только компании, которые находятся в крупных городах, таких как Москва.

    Если вы являетесь клиентом по ОСАГО и попадали в ДТП, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать другим читателям, как получили средства, в каком объеме и с какими сложностями вы столкнулись.

    Дополнительно предлагаем всем читателям воспользоваться услугами опытного эксперта на нашем портале, который максимально быстро поможет в решение любого вопроса.

    О том, сколько будет действовать повышающий коэффициент по ОСАГО, и что это такое вы узнаете далее.

    Читайте также:  Как можно расторгнуть договор ОСАГО
Добавить комментарий