Страхование ипотеки в Сбербанке: стоимость страховки

Ипотечное страхование недвижимости

С полисом ипотечного страхования недвижимости ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков.

Важно знать

По условиям кредитного договора недвижимость нужно застраховать. По условиям кредитного договора и закона об ипотеке недвижимость должна быть застрахована
Цена страховки зависит от суммы долга по кредиту и типа объекта.

Что застраховано

Конструктивные элементы (базовая защита):

Несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери

При страховании дома или гаража – дополнительно застрахованы фундамент и крыша

Дополнительное страхование (в составе комплексного страхования):

Внутренняя отделка (отделка потолков, стен, полов) и инженерное оборудование (электропроводка, отопление, водопровод, канализация, газопровод и т.п.)
Гражданская ответственность (компенсация причиненного ущерба соседям

От каких рисков действует защита

Гибель, повреждение или утра застрахованного имущества вследствие:

Пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
Падение летающих объектов или их обломков, грузов;
Наезда транспортного средства, а также навала судна;
Стихийных бедствий;
Взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;

Повреждения водой из водопроводных, канализационных отопительных систем и систем пожаротушения (залива);
Противоправных действий третьих лиц;
Внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор линий электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
Конструктивных дефектов застрахованного имущества (разрушение из-за ошибок при строительстве)

Срок страхования

Полис действует в течение 12 месяцев

Важно

ООО СК Сбербанк страхование» является аккредитованной в Сбербанке России страховой компанией по ипотечному страхованию*.

Вы также можете оформить полис страхования недвижимости любой другой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России по ипотечному страхованию.

Остались вопросы?

Звоните в СберСтрахование

*Информацию о приеме полиса и аккредитации «Сбербанк страхование» в других банках уточняйте на сайте банка, в котором получали ипотечный кредит.

Страховые услуги в рамках Программы оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ №4331 от 12.10.2022 г. без ограничения срока действия).

С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru.

Обязательна ли страховка для получения ипотеки?

Да, по закону об ипотеке обязательным является страхование заложенного имущества.

Какие объекты страхуются по договору страхования имущества?

«Сбербанк страхование» страхует квартиры, комнаты, апартаменты, жилые и садовые дома, гаражи и машино-места, на которые Сбербанком выдан ипотечный кредит.

Не принимаются на страхование:

здания и сооружения, конструктивные элементы и инженерные системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество (включая конструктивные элементы помещений, находящихся в таких зданиях и сооружениях);
имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или иные стихийные бедствия, а также в зоне военных действий с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования;
имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Как рассчитать стоимость страхования имущества?

Стоимость страхования недвижимости, купленной в ипотеку, зависит от вида объектов, материала стен/перекрытий и года постройки. Например, стоимость страхование конструктивных элементов каменной квартиры составит 0,23% от суммы остатка по ипотечному кредиту, а если сумма кредита составляет 1 млн рублей, то страховка обойдется в 2,3 тыс. рублей.

Если оформлять страховку в онлайне – на сайте «ДомКлик» или в «Сбербанк Онлайн», то такая страховка обойдется чуть дешевле.

Что такое «конструктивные элементы»?

Это несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери. Если страхуете дом, сюда также входят крыша и фундамент.

Как застраховать внутреннюю отделку, инженерное оборудование, и ответственность перед соседями?

При оформлении нового ипотечного полиса просто добавьте дополнительную защиту на оптимальную для вас сумму.

Что входит в дополнительную защиту?

Страхование внутренней отделки стен, потолков и полов (покраска, обои, плитка, ламинат и т.д.), межкомнатные двери и лестничные конструкции, страхование инженерного оборудования (электропроводка, отопление, водопровод, канализация, вентиляция, газопровод и т.д.) в вашей квартире или доме — от залива, пожара, взрыва, стихийных бедствий и т.д. А также страхование гражданской ответственности, т.е. возмещение ущерба соседям — например, если вы их затопите.

Какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке?

Как продлить страховку ипотеки?

Есть несколько способов.

на сайте ДомКлик;
в личном кабинете СберБанк Онлайн; .

Что делать, если полис не пришёл?

Если вам должен прийти на электронную почту полис, но он не пришел, то рекомендуем проверить папку «Спам» или «Нежелательная почта». Если его нет и там, позвоните нам по номеру 900 или +7 (495) 500 55 50.

Нужно ли получать бумажный полис?

По законам РФ, электронный страховой полис равносилен бумажному. Поэтому при онлайн-покупке бумажный полис получать не нужно.

Что делать, если объект недвижимости по году постройки старше установленных ограничений?

Оформить полис ипотечного страхования квартиры или дома, относящихся к старому жилому фонду, можно на сайте ДомКлик. В первый год действия кредита страхование недоступно.

Как внести очередной платеж по страховке?

Если у вас оформлен многолетний полис «Сбербанк страхование» и подходит к окончанию действие текущего (годового) периода страхования, то вы можете внести очередной платеж на новый период одним из способов:

Заплатить онлайн — в приложении или на сайте «СберБанк Онлайн». Зайдите в раздел «Платежи» и найдите через строку поиска услугу от СК «Сбербанк страхование» — «Очередной платеж по страхованию залога»;
Заплатить в кассе любого офиса банка по платежной услуге от СК «Сбербанк Страхование» – «Очередной платеж по страхованию залога». Вам понадобится паспорт и номер вашего договора страхования.
Настроить автоплатёж при оформлении полиса. Тогда нужная сумма будет списываться с карты автоматически, а накануне платежа придёт СМС-уведомление с номера 900. Отключить автоплатёж можно в любой момент в разделе «Автоплатежи и автопереводы» Сбербанк Онлайн.

Важно: оплатить взнос за следующий период страхования по многолетнему полису необходимо не позднее даты окончания текущего периода!

Как долго действует полис?

Однолетний полис действует 1 год. Многолетний полис действует, пока вы его оплачиваете, максимум — до конца срока кредита. Если не внести очередной платеж, многолетний полис будет прекращен.

Я оформил страховку и потом обнаружил ошибку в полисе. Что делать?

Если вы нашли ошибку в полисе или из-за ошибки (например, в сумме или адресе недвижимости) ваш полис не был принят Сбербанком, то вам необходимо написать заявление на изменение полиса в «Сбербанк Страхование». Для этого позвоните на горячую линию «Сбербанк страхование» по телефону 900 и следуйте инструкциям оператора.

При внесении изменений в договор страхования:
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
– через любое отделение ПАО Сбербанк;
– письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
– самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
– заявление оформлено по шаблону Страховщика;
– все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
– заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
– заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
– заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
– к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!

Можно ли отказаться от страховки (расторгнуть)?

Расторгнуть договор страхования можно:

с полным возвратом денежных средств в течение льготного периода — «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней с момента заключения договора страхования
с возвратом части стоимости полиса в случае подачи заявления на расторжение договора страхования после полного погашения ипотечного кредита и до окончания срока действия договора страхования.

Для расторжения договора страхования:
• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
– через любое отделение ПАО Сбербанк;
– письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
– самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
– заявление оформлено по шаблону Страховщика;
– все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
– заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
– заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
– заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
– к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!

Как получить выплату по страховому случаю?

Для получения страховой выплаты направьте документы в Страховую компанию удобным для вас способом:

Страхование ипотеки в Сбербанк страхование

Банк предлагает клиенту три основных типа страхования, которые обычно требуются при оформлении ипотечного кредита: страхование прав на собственность, жизнь и здоровье клиента, а также квартиры. Обычно требуется два из них, хотя тут многое зависит от сложившейся ситуации.

Страхование квартиры в Сбербанке

Страхованию подлежат все перегородки, перекрытия, стены, окна, двери, фундамент и крыша. Фактически СК защищает только «коробку», но не саму квартиру внутри. Однако для всех желающих Сбербанк предлагает оформить дополнительный страховой полис «Защита дома», который уже касается именно внутреннего интерьера, оборудования, техники и мебели.

Страхование жизни для ипотеки Сбербанка

По условиям договора, страхованию подлежит смерть и инвалидность 1-2 группы. В обоих случаях СК оплачивает остаток или большую часть долга. Полис действует 1 год, как и страховка недвижимости.

Страхование прав на собственность

Или как его еще называют – «Титульное страхование». Подразумевается гарантия сохранения прав на собственность вне зависимости от решения суда или других факторов.

Какие типы ипотечного страхования предлагает Сбербанк?

Какими преимуществами обладает страхование ипотеки в Сбербанке?

Сбербанк страхование входит в топ-20 крупнейших российских страховщиков и в холдинговую структуру Сбербанка. Совместная работа с самой большой финансовой организацией страны гарантирует стабильность экономического положения компании.

Другими важными преимуществами страхования ипотечного кредита у данного страховщика выступают:

выгодные тарифы;
льготные условия страхования клиентов-ипотечников Сбербанка;
несколько страховых пакетов на выбор страхователя.

От каких факторов зависит стоимость?

Стоимость страхования ипотеки в Сбербанке определяется в зависимости от следующих параметров:

вид страхуемого объекта (квартира, дом, другая недвижимость);
оценка жилья;
перечень включенных в страховой полис рисков;
конструктивные особенности квартиры или дома, который страхуется. Например, наличие газоснабжения или деревянных перекрытий;
возраст и пол страхователя.

Что делать, если произошел страховой случай?

На сайте Сбербанк страхование размещена памятка для клиентов компании. Она предусматривает следующие действия при наступлении страхового события:

извещение страховщика;
фотографирование объекта;
оформление заявления на выплату возмещения;
приложение к заявлению документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер понесенных убытков.

Заявление и сопутствующая документация направляются в Сбербанк страхование через личный кабинет на сайте компании, Почтой России или в любом офисе Сбербанка и страховщика.

Как получить страховое возмещение?

Основным условием быстрого и беспроблемного получения страховой выплаты становится четкое выполнение требований, прописанных в договоре со страховщиком. В их числе:

оперативное извещение специалистов Сбербанк страхования о наступлении страхового события;
заполнение заявления на сайте компании;
документальное подтверждение страхового случая.

Памятка для клиентов размещена на официальном сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» страхования по адресу. Стандартный срок рассмотрения заявления страхователей и выплаты возмещения – 1-2 недели.

Как расторгнуть или изменить договор?

Для расторжения или изменения договора страхования необходимо обратиться в офис страховщика или воспользоваться возможностями личного кабинета на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование». В любом случае оформляется заявление (при изменении/расторжении), которое оперативно – в течение 3-5 дней, часто быстрее – рассматривается специалистами Сбербанк страхования. По результатам принимается решение, о котором информируется клиент.

Как рассчитать стоимость страхового полиса в Сбербанке

Выложенный на нашем сайте в открытом доступе калькулятор позволяет не только быстро рассчитать стоимость страхования в Сбербанке, но и предоставить клиенту выбор предложений от нескольких страховых компаний. Данное сравнение позволит подобрать лучшее предложение от СК.

Для того чтобы воспользоваться данным предложением, нужно:

Выбрать вид объекта, который Вы собираетесь застраховать.
Выбор банка-кредитора был сделан в пользу Сбербанка.
С помощью ползунка указать точную сумму остатка долга.
Указать значение годовой ставки, право собственности.
Личные данные, такие как: дата рождения, пол.
Поставить галочку, если недвижимость имеет деревянные покрытия.

Нажать на кнопку “Рассчитать страховку”. Далее будет представлен список страховых компаний, из которых будет доступно выбрать самое выгодное предложение по введенным Вами данным.

Страхование ипотеки в Сбербанке – обязательна ли страховка для ипотеки

Страхование ипотеки в Сбербанке является отдельным продуктом финансового обеспечения займа и действует на протяжении всего периода кредитования. Условия покрытия рисков включают в основной кредитный договор между банком и заемщиком. Объектами страхования при ипотечном кредитовании выступает приобретаемая недвижимость, а также жизнь и здоровье должника.

Путем страхования залога по ипотечному кредиту, Сбербанк стремится оптимизировать убытки в случае его утраты: пожара, затопления, взрыва газа и прочего форс-мажора. Несмотря на то, что в такой гарантии больше заинтересован банк, платить страховку по ипотеке придется заемщику.

Обязательно ли страхование при оформлении ипотеки в Сбербанке

Если отталкиваться от статьи 31 Закона «Об ипотеке» и норм Гражданского Кодекса, обязательно оформлять страховку при ипотеке в Сбербанке только на залоговую недвижимость (дом, квартиру). Без страхования имущества Сбербанк откажет в выдаче ипотеки.

За услугу страхования в Сбербанке клиент платит самостоятельно, а это — дополнительные затраты.

А вот страхование жизни по ипотеке – добровольное действие и никто не вправе его навязывать. Чтобы не нарушать закон, банки научились мягко подталкивать соискателя к согласию. В частности, Сбербанк привязал величину годовой ставки к наличию полиса. Условия выдачи жилищного займа прописаны так, что устанавливается базовая ГПС. Скидки предусмотрены только когда заемщик прибегает к личному страхованию при ипотеке. Если ипотека оформляется без страховки жизни и здоровья, происходит повышение, а значит увеличивается и размер ежемесячного платежа.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке защищает заемщика и его родственников от притязаний со стороны банка в случае наступления страхового случая: смерти и болезни человека, на которого оформлен кредит. Тогда страховая компания обязана погасить долг.

Важно учесть, что такая страховка распространяется не на все непредвиденные случаи в жизни. Страхование жизни по ипотеке работает только при смерти главного заемщика или наступлении инвалидности 1, 2 группы. Соответственно, 3 группа не входит в группу рисков, поскольку при ней человек теряет трудоспособность временно. Можно не рассчитывать на страховку тем, кто ранее перенес серьезное заболевание (инсульт, инфаркт, онкологию и другое).

Как сделать предварительный расчет страховки

Онлайн-калькулятор стоимости страхования жизни поможет сделать предварительный расчет самостоятельно. Для этого можно воспользоваться сайтом «Центр ипотечного страхования».

Укажите в калькуляторе основные параметры:

город;
сумму кредита;
наименование банка;
страхуемый объект: жизнь или недвижимость;
дату рождения;
свою профессию;
параметры жилплощади.

Система автоматически подберет самые выгодные варианты из числа аккредитованных компаний и выдаст итоговую сумму.

Оформить страховой полис можно непосредственно на сайте «Сбербанка» в разделе «Страхование». Из представленных предложений выбираете «Защищенный заемщик» и нажимаете на кнопку «Оформить онлайн».

Сразу же откроется онлайн-калькулятор, куда надо внести базовые сведения для расчета страховки. После запуска система подбирает страховку. Дальнейшие действия зависят от того, зарегистрирован ли клиент на портале «ДомКлик» или нет.

Страхование объекта недвижимости

Страхование недвижимости при оформлении ипотеки в Сбербанке – обязательное условие.

Оно включает множество рисков, касающихся конструктивных элементов строения (фундамента, коммуникаций, стен, крыши, пола и потолка квартиры). При ипотеке в стоимость страхования квартиры не входят следующие элементы:

мебель;
предметы интерьера;
электротехника;
ремонт.

Если агент вносит все это в договор, страховка подорожает в разы. Этот момент надо лично проконтролировать.

Окончательная цена полиса будет зависеть не только от количества выбранных рисков, но и от суммы задолженности перед банком и типа жилого объекта.

Рассчитать сумму страхового полиса на залоговую недвижимость и купить его можно также на сайте «Сбербанка». В соответствующем разделе выберите предложение «Страхование ипотеки» или «Защищенный заемщик». Вся процедура оформления проходит в онлайн-режиме.

Оформление страхового полиса

Список документов для оформления страхового полиса в разных компаниях может отличаться. В частности, для страхования ипотеки в Сбербанке надо подготовить следующий пакет:

паспорт российского гражданина;
выписку из ЕГРН;
договор купли-продажи;
одобрение супруга (если заемщик в браке);
письменное согласие от органов опеки и попечительства (когда в семье есть дети, не достигшие совершеннолетия);
справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Для заключения полиса жизни и здоровья дополнительно прикладывают медсправку о состоянии здоровья клиента.

Чаще всего заключают договор со страховой компанией по ипотечному займу на год. В конце срока действия его продлевают. Страхуются исключительно в аккредитованных СК (например, «Сбербанк Страхование», Альфа-Страхование», «ВСК» и другие). Полный перечень представлен на сайте «Сбербанка».

Подобрать приемлемый вариант и оформить полис можно на портале «ДомКлик», войдя через онлайн-банк.

В онлайн-режиме

«Сбербанк» предусмотрел возможность оформить страхование ипотеки без посещения офиса. Для удобства пользования имеется онлайн-банк, доступный зарегистрированным клиентам.

Войдите в свой аккаунт «Сбербанк Онлайн» на сайте кредитной организации.
Зайдите в раздел меню «Кредиты», затем – «Взять ипотеку».
Сразу же система перенаправит вас в личный кабинет «ДомКлик».
Нажмите на раздел «Услуги», потом выберите из выпавшего списка пункт «Страхование».
Обозначьте тип страховки. Если у вас уже имеется в наличии готовый полис, оформленный самостоятельно в СК, отправьте его в Сбербанк – щелкните по записи «Загрузка купленного полиса».
Заполните короткую анкету о залоговой недвижимости или о себе (зависит от вида страхового полиса). Кликните по кнопке «Подобрать». В течение нескольких секунд система автоматически проанализирует предоставленные сведения и выдаст подходящие варианты.
Выберите компанию и приступайте к оформлению. Для этого внесите запрашиваемые сведения в специальную форму. Затем жмите на «Купить полис».

После завершения процедуры вам станет доступным кредитный калькулятор по платежам, которые придется вносить ежемесячно со страховкой. Для этого внесите дату подписания кредитного соглашения, день и год своего рождения, пол и сумму займа.

Чтобы увидеть приобретенный полис, надо его загрузить. Для этого кликают по кнопке и указывают следующие сведения:

свои инициалы;
действующий номер мобильного;
дату рождения.

E-mail сообщать не обязательно. Указывают город, где происходило оформление ипотеки. Затем потребуется загрузить документ. Копии полисов и квитанции об уплате переносят в зеленое окошко и жмут на «Добавить файл», затем отправляют в банк.

Если страховка куплена непосредственно на сайте, она автоматически перенаправляется в Сбербанк. Самостоятельная загрузка потребуется в случае оформления полиса в сторонних СК. Обработка отосланных скринов длится около 3 дней, потом банк присылает СМС-сообщение об успешной регистрации или возникших проблемах.

У клиентов «Сбербанка» есть возможность оформить страховку в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», которое функционирует на телефонах с ОС Android и iOS.

Образец электронного страхового полиса жизни и здоровья:

Образец недвижимого имущества в залоге:

Выплата возмещения по страховке

При наступлении страхового случая, чтобы получить компенсацию, первым делом извещают страховщика и отправляют ему соответствующие документы и заявление любым удобным способом:

Из мобильного приложения «Сбербанк.Осмотр». Ссылку для его скачивания получают, обратившись в СК по контактному телефону либо e-mail: [email protected] .
В любом филиале «Сбербанка».
Письменным запросом, направленным по адресу: 121170, Москва, ул. Поклонная 3-1.

Уточнить перечень документов можно по бесплатному телефону: 900 (для мобильных звонков) или 8(495) 500-55-50.

Памятка для клиентов размещена на сайте «Сбербанк Страхование» .

Страховая компания рассматривает обращения по выплатам в течение 10 дней. При положительном решении она делает расчет возмещения по страховке и переводит деньги в банк.

Компенсацию по страховому полису выплачивают исключительно по тем рискам, которые указаны в договоре. В выплате могут отказать в следующих случаях:

Заявитель в ходе оформления полиса не сообщил страховщику об имеющемся серьезном заболевании, которое могло стать причиной инвалидности или летального исхода.
Заемщик умирает из-за поражения ВИЧ-инфекцией, алко- или наркотической зависимости, а также в результате сердечно-сосудистых патологий.
Страховая компания прекратила свою деятельность.
Клиент потерял работу вследствие увольнения по собственному желанию.
Заемщик оформился на бирже труда и ему назначили пособие по безработице.

Риски, по которым возможно получить страховую выплату

Страховая компания осуществляет выплату по следующим страховым рискам:

смерть заемщика (надо обратиться в СК не позднее года с даты печального события);
нахождение на больничном больше 30 суток (после выплаты компенсации график ипотечных платежей пересчитывается);
назначение инвалидности 1 или 2 группы (в СК предоставляют соответствующее медицинское заключение).

пожара, поражения молнией;
взрыва газа, парового котла и т. п.;
падения летающих объектов или их частей, тяжелых предметов;
стихийного бедствия;
наезда движущегося наземного транспортного средства или падения летающего объекта (самолета, обломков);
вредительских действий со стороны третьих лиц;
повреждения от прорыва канализации, водопроводных или отопительных труб;
неожиданного падения высоких деревьев, опор электролиний, рекламных щитов и других стационарных предметов больших габаритов, располагающихся вблизи застрахованного объекта;
выявления дефектов в конструкции застрахованного имущества, возникших по вине застройщика.

Основным выгодоприобретателем выплаты по возмещению страховки является банк, остаток получает застрахованный заемщик или его наследники.

Продление страховки на ипотеку

Когда заемщик решает купить полис только на год, а не на весь срок кредитования сразу, ему надо будет ежегодно продлевать страховку. За сроком следят самостоятельно в случае обращения в стороннюю СК. Если же страхование происходило в Сбербанке в ходе оформления ипотеки, из кредитного учреждения поступит напоминание.

Если не переоформить страховку, банк вправе потребовать досрочного возвращения жилищного займа или прибегнуть к санкциям, прописанным в ипотечном договоре.

Продлить полис можно в онлайн-режиме. Существует несколько способов:

на портале «ДомКлик» (в разделе «Услуги» );
в «Сбербанк Онлайн» ;
любом банковском филиале .

Если полис уже куплен, существует несколько способов предоставить его в Сбербанк для регистрации:

Принести лично в отделение оригиналы полисов и квитанции по уплате страховки (желательно обратиться с документами в кредитный отдел). Сотрудник должен поставить на бумагах штамп учреждения и расписаться, что служит подтверждением подачи сведений.
Воспользоваться онлайн-ресурсом «Загрузка готового полиса» на площадке «ДомКлик» от «Сбербанка». Для этого заполняют форму, указав: ФИО, город проживания, мобильный телефон. Дополнительно надо прикрепить сканы полисов и квитанций. После проверки вам придет сообщение в виде СМС.
Отправить фотографию полиса и квитанций на адрес электронной почты Сбербанка [email protected] . Чтобы проконтролировать, дошло ли письмо по назначению, следует через несколько дней позвонить по телефону горячей линии и уточнить получение.

Какие последствия имеет просрочка по ипотечному страхованию

При отсутствии платежа по ипотечному страхованию с вами обязательно свяжутся из банка. Если своевременно не переоформить страховку по ипотеке, то по условиям кредитного соглашения банк вправе по истечении 30 суток повысить процентную ставку, а также применить штрафные санкции. Причем заемщика об этом не предупреждают. В результате повышается размер ежемесячного взноса по займу.

Чтобы кредитополучатель не забывал вовремя застраховаться, банк вписывает в договор разные санкции за отсутствие полиса: повышает годовую ставку, начисляет пени, выставляет штрафы. Эти суммы организация снимает со счета клиента без его ведома. В итоге у заемщика возникает задолженность по займу, а также портится кредитная репутация. Поэтому не рекомендуется игнорировать СМС-напоминания от Сбербанка о необходимости принести страховые полисы.

По стандартным условиям договора кредитования «Сбербанка», за просроченное оформление очередной страховки с заемщика взимается неустойка в размере 2% от суммы платежа в день.

Например, клиент получил ипотеку под 9% годовых. Его ежемесячный взнос составляет 20000 руб. Предыдущий полис прекратил действовать 9 февраля 2019 года. Если клиент до 8 марта не предоставит новое соглашение со СК, банк начислит неустойку, начиная со следующего дня.

Предположим, договор страхования был заключен только 6 апреля. В итоге просрочка составит 28 календарных дней (с 09.03 по 06.04). Расчет неустойки будет следующий: 20000 х 0,02х28=11200 руб.

Многие заемщики Сбербанка недоумевают, когда обнаруживают списание со своего счета денег в качестве неустойки за просрочку по оформлению страховки. И это несмотря на то, что полис они продлили и предоставили своевременно. Обычно причина кроется в человеческом факторе: менеджер забыл поставить отметку в программе, допустил ошибку, произошел технический сбой и другое. Паниковать не стоит, а надо написать претензию с требованием вернуть списанные средства. В качестве подтверждения прилагают копии договоров страхования. После выяснения ситуации Сбербанк возвращает деньги.

Помимо этого, возможны и другие последствия при просрочке платежа по страхованию. В частности, в случае наступления неблагоприятного события в период, когда действие полиса закончилось, сумма возмещения ложится на плечи получателя кредита.

Что делать в случае просрочки по страховке

Страхование залоговой недвижимости – обязательное действие и его прописывает банк в кредитном контракте. Нарушителей ждут определенные финансовые санкции и другие меры со стороны кредитора. Поэтому, чтобы понять свои перспективы в случае уклонения от оформления новой страховки, стоит почитать договор. Если застрахованы жизнь и здоровье, то и последствия нарушения этих обязательств должны быть обозначены.

Обычно банковские сотрудники следят за тем, чтобы ипотечные клиенты соблюдали сроки переоформления страховых полисов и вовремя предоставляли их для регистрации. Заемщиков уведомляют по СМС. Если же по невнимательности клиент забыл перестраховаться, первым делом надо связаться с банком и сообщить о своей оплошности. Затем не медлить и оплатить сумму задолженности по страховому платежу.

Чтобы понимать, какую придется заплатить сумму за полис на следующий срок кредитования, можно воспользоваться калькулятором платежа ипотечного страхования.

Внесите следующие данные:

тип недвижимости (квартира или частный дом);
размер задолженности по кредиту;
годовую ставку;
являетесь ли вы собственником залогового объекта;
год возведения здания;
регион;
возраст;
пол.

После нажатия на кнопку «Рассчитать страховку», система выдаст полагающуюся к выплате сумму.

Страхование жилья при ипотеке – гарантия для заемщика и банка в случае наступления неблагоприятных обстоятельств: частичная или полная утрата залогового имущества, смерти или утраты трудоспособности заемщика. Поскольку ипотека берется на длительный срок, произойти может всякое. Поэтому рекомендуется также страховать себя на случай ухода из жизни или серьезной болезни. Тогда удастся избежать негативных последствий в дальнейшем.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Заемщики часто сталкиваются с навязчивыми предложениями кредиторов застраховать имущество или жизнь. В ряде случаев от этой услуги можно отказаться. Однако страхование залога по ипотечному кредиту напрямую влияет на процентную ставку по ипотеке. В этой статье мы выясним, какой может быть страховка ипотеки, насколько обязательно заключать страховой договор при приобретении жилья в займ в Сбербанк Страхование и как происходит процесс оформления средств.

Что такое страхование ипотеки и каким оно бывает

Невозможно точно предсказать, что случится завтра – и уж тем более нельзя предугадывать, что произойдет через пять, десять, пятнадцать лет. Ипотека выплачивается годами, и никто не может знать, как изменится жизнь в течение такого длительного срока.

Именно поэтому как заемщики, так и кредиторы стараются обезопасить себя от финансовых потерь. И страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке, как и в других банках, стало обязательным условием при оформлении жилищного займа.

Может показаться, что эта страховка призвана защищать только интересы банка, однако и заемщик получает пользу от страхового договора. Ведь невозможно гарантировать постоянный доход, особенно – в динамично меняющемся современном мире. Клиент может пострадать в ДТП, серьезно заболеть, потерять работу, а квартира – пострадать в пожаре, природном катаклизме или от других непредвиденных факторов.

Таким образом, страховка ипотеки – это защита от рисков как кредитора, так и заемщика. По закону страхуется только сам предмет займа – квартира или дом. Однако на практике банки требуют оформить еще и защиту жизни, здоровья и титула.

Виды ипотечного страхования

Страхование залога по ипотечному кредиту

Страховка приобретаемого имущества оформляется на весь срок выплаты долга, а страховая сумма равна величине полученной суммы. Условия такого полиса предусматривают возмещение трат в случае порчи имущества при наступлении следующих страховых рисков:

Пожар,
Затопление,
Стихийное бедствие,
Взрывы бытового газа,
Аварии канализационной или водопроводной системы,
Противоправные действия третьих лиц,
Вандализм.

Выгодоприобретателем в этом случае является банк: именно он получает компенсацию в случае наступления одного из этих рисков. Заемщику же необходимо ежемесячно или ежегодно вносить обязательные платежи для формирования страхового фонда, а также продлевать договор страховки

По умолчанию заемщик, оформляя ипотеку в Сбербанке, заключает договор с дочерней организацией компании – Сбербанк Страхование. Однако по собственному желанию клиент может подписать договор с любой другой из аккредитованных Сбербанком компаний.

Сколько стоит такая страховка? Цена зависит от характеристик приобретаемой недвижимости: технического состояния, года постройки, количества этажей, базовых элементов конструкции. Поэтому ставки на готовое жилье и на квартиру в новостройке могут значительно различаться. В 2018 году ставка колебалась от 0,12% до 0,25%, и при покупке квартиры стоимостью 3 млн рублей, стоимость полиса может колебаться в промежутке от 3500 до 7500 рублей. Стоимость страховки будет уменьшаться по мере погашения основного долга.

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует покрытие долга в случаях, когда заемщик теряет способность выплачивать займ из-за тяжелой болезни, серьезной травмы, инвалидности или потери трудоспособности. При наступлении страхового случая ущерб банка возмещает страховая компания. Также страховщик берет на себя обязательства по возвращению долга в случае смерти клиента. Если травмы, болезни, инвалидность или смерть были умышленными, страховка не действует.

Этот полис необязателен, и клиент может легко от него отказаться. Однако часто банки не дают заемщикам выбора и повышают ставку до 3%. Это дополнительная гарантия, благодаря которой банк в любом случае получит назад выданные средства.

Стоимость страховки зависит от выбранных самим заемщиком рисков. Также на стоимость полиса повлияют пол, профессия и состояние здоровья клиента на момент заключения договора, подтвержденное справками из медучреждений – наличие тяжелых заболеваний только увеличит тариф. Поэтому ставки по страхованию здоровья и жизни достаточно велики – от 0,3 до 1,5%.

Банк может пострадать при утрате владельцем квартиры (заемщиком) своего права собственности. Поэтому при оформлении ипотеки в Сбербанке предлагается оформить еще и защиту титула. Как правило пользуются этой услугой заемщики, покупающие вторичное жилье, дачу или земельный участок. Однако в последнее время это практикуют также и покупатели новостроек.

Несмотря на то, что оформление титульного страхования повышает шансы на оформление кредита, на ставку этот полис не влияет. В среднем такой полис в 2018 году стоит от 0,3 до 0,5%, и заплатит страхователь за него от 9 до 15 тыс. рублей.

при объявлении сделки недействительной из-за выявленных в документах ошибок,
при предъявлении прав законными правообладателями в случаях, когда их интересы не учитывались при купле-продаже,
при выявленных нелегальных схемах продажи недвижимости и подлога документов.

Сколько стоит кредит без страховки?

Описывая виды страховки при ипотеке в Сбербанке, мы уточнили, какие из них обязательны, а от каких можно отказаться. И упомянули, что без страховки стоимость кредита может быть выше.

Из чего складывается сумма ипотеки? Это не только «тело» – то есть, сумма, которую вы хотите получить, – но и проценты (то есть стоимость услуг банка, его доход), а также дополнительные расходы. В последнюю часть входят те самые дополнительные премии, которые необходимы для того, чтобы страховая компания продлевала договор. Это необходима нагрузка на бюджет: без продления договора банк может повысить ставку или предложить полностью выплатить займ.

Грубо говоря, обязательная страховка, которую покупает заемщик при оформлении кредита, ограждает его от возможных больших трат в будущем. Выгоду от необязательных видов полисов рассчитать трудно – это зависит от возможностей каждого отдельного клиента.

Сбербанк предлагает практичный вариант комплексного страхования, который включает сразу несколько типов страховки. Такой пакет намного выгоднее: общая плата может составлять всего 1% от суммы займа в год.

Как оформить страховку

Ингосстрах,
РЕСО-Гарантия,
Росгосстрах,
Группа Ренессанс Страхование,
Абсолют Страхование,
Сургутнефтегаз,
СК Пари и др.

Однако, как правило, сотрудники банка предлагают услуги дочерней компании Сбербанк Страхование. Заемщикам стоит помнить, что выбор страховой компании – это их личное дело, поэтому они вправе выбирать страховую компанию по своему усмотрению. К тому же, это может помочь вам сэкономить – ведь тарифы во всех страховых компаниях отличаются. А в ипотеке даже 0,5% – это большая разница.

Опыт работы,
Ценовая политика компании,
Позиции в рейтингах независимых организаций,
Наличие акций и льготных предложений.

Используйте любую возможность снизить размер вносов.

Второй шаг – выбор вида кредитования. Пару лет назад отказаться от страховки жизни и титула при оформлении жилищного займа было невозможно – и это нарушало права потребителя. Теперь же защита здоровья и жизни или титула добровольны.

Как мы уже сказали выше, ипотека в Сбербанке также требует только страхования приобретаемого жилья. Однако вы можете перестраховаться и воспользоваться дополнительными пакетами. При выборе вида кредитования, обратите внимание на риски. Страхование жизни и здоровья может потребоваться тем, кто уже имеет серьезные заболевания, которые могут осложниться за время выплаты долга. В этом случае повысится стоимость страховых выплат, однако полис выручит вас в случае наступления страхового риска. Если же вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вам понадобится защита титула – в случаях, если обнаружатся нарушения прав или процедур продажи.

Паспорт заемщика,
Договор купли/продажи имущества,
Свидетельство права собственности на квартиру (для титульной страховки),
Медицинские справки о состоянии здоровья (для защиты жизни и здоровья),
Заявления.

Иногда могут требоваться другие бумаги: выписки из домовой книги, акты оценки собственности, справки из БТИ и др.

И, наконец, четвертый шаг – подписание договора. Будьте внимательны и читайте все пункты, даже то, что написано самым мелким шрифтом. Вы можете пропустить важный момент, который может повлиять на ситуацию в будущем.

Возврат страховки по ипотеке

Стоит отметить, что в некоторых случаях часть страховых взносов можно вернуть после полной или досрочной выплаты долга. Однако это должно быть предусмотрено страховым соглашением. Вы можете вернуть потраченные деньги только если заключали договор персонального страхования – то есть договор заключен между гражданином и организацией. Коллективный договор, заключенный с юридическим лицом, уже нельзя.

Персональное страхование позволяет вернуть от 40 до 70% от перечисленных страховой фирме средств. Однако при наступлении предусмотренного в документах страхового случая, эта возможность сгорает.

Кроме того, ипотечные заемщики, оформившие ипотечный займ после 2016 года, могут вернуть выплаченную страховую премию в течение пяти дней после подписания договора, отказавшись от страховки. Денежные средства будут перечислены либо на карту, либо выданы в банке в наличной форме в течение десяти суток со дня подписания поручения об отказе от услуг страховой компании.

Страхование ипотеки для заемщиков Сбербанка

Большинство ипотечных кредитов оформляется именно в Сбербанке. После чего у заемщиков встает вопрос покупки страхового полиса, так как эта процедура является обязательной по закону «Об ипотеке». Для того, чтобы учесть все нюансы и сэкономить, нужно знать, что влияет на ценообразование полиса. Ниже мы постарались ответить на все вопросы по страхованию ипотеки для заемщиков Сбербанка.

С нашей помощью клиенты экономят
от 6 100 руб. до 42 000 руб. на
страховании ипотеки Сбербанка

Что влияет на стоимость
страхования ипотеки Сбербанка?

На окончательную стоимость страхования ипотеки Сбербанка влияет данные имущества, заемщика и суммы долга. Поэтому для расчета необходимы:

Сумма займа или остатка долга
Срок кредитования

Тип (квартира или дом)
Материал конструктива
Статус (вторичное жилье или новостройка)

Пол и возраст
Состояние здоровья
Профессия

Калькулятор страхования ипотеки Сбербанка

С помощью нашего калькулятора страхования ипотеки для заемщиков Сбербанка Вы можете рассчитать приблизительную стоимость полиса. Как мы уже писали выше, на окончательную цену страхования ипотеки влияет много факторов, которые невозможно указать при расчете данных на калькуляторе. Но наши менеджеры с удовольствием рассчитают стоимость страховки, дадут дополнительные скидки и помогут в оформлении.

Основные требования Сбербанка по страхованию имущества

До полной выплаты по ипотечному кредиту, Сбербанк, как и другие банки должен быть уверен в сохранности своего имущества.

Любое негативное воздействие на него — уменьшает его стоимость.

Страхование должно покрывать убытки, если таковые возникнут. Таким образом, Сбербанк формирует список требований к страхованию.

То есть что должен покрывать страховой случай. Этим требованием руководствуются страховые компании:

От каких возможных рисков действует защита

Повреждение, уничтожение или утра застрахованного имущества вследствие:

Огня, удара молнии, взрыва бытового газа;
Столкновения транспортного средства с объектом, а также навала судна;
Стихийных бедствий: наводнений, землетрясений, оползней, ураганов, пожаров;
Взрыва котлов, газохранилищ и других технических устройств;
Падения самолета или его части, груза самолета:

Повреждения водой из систем, предусмотренных проектом дома: канализация, водопровод, пожарная система;
Воздействие третьих лиц — подразумевается противоправные действия;
Падения деревьев, опор линий электропередач, других строительных конструкций;
Разрушение или повреждение в следствии строительного брака;

Страхование имущества
по ипотеке Сбербанка

Страхование имущества по ипотеке является обязательным условием для заемщиков Сбербанка согласно законодательству (статья 31 “Об ипотеке”). Страховка защищает заемщика от долга банку, который может возникнуть в следствие гибели или повреждения недвижимости.

Страхование жизни заемщика
по ипотеке Сбербанка

Страхование жизни и здоровья заемщика Сбербанка – необязательный вид страхования. Но по статистике большинство заемщиков покупают полис. Во-первых, банки могут поднять процентную ставку на 1-2%, а во-вторых, этот вид страхования защищает близких заемщика, так как им не придется платить по кредиту при наступлении страхового случая, все покроет страховая компания.

Список аккредитованных
страховых компаний

Всю информацию об аккредитованных страховых компаниях вы можете узнать на официальном сайте Сбербанка. При расчете полиса мы предлагаем только проверенных страховщиков. Знаем, у кого страховаться выгодно.

ООО СК “Сбербанк страхование жизни”
ООО СК “Зетта Страхование”
АО СК “ПАРИ”
ПАО САК “ЭНЕРГОГАРАНТ”
ООО “Абсолют страхование”
ООО СК “ВТБ Страхование”
ООО “СК КАРДИФ”
ПАО СК “Росгосстрах”
ООО СК “Гранта”
АО “Группа Ренессанс Страхование
ООО СК “Сбербанк страхование”
САО “ВСК”
СПАО “Ингосстрах”
САО “РЕСО-Гарантия”
АО СК “Альянс”
АО “СОГАЗ

Страхование ипотеки

Сервисы

Страховые компании

База знаний

Сравнение аккредитованных страховых компаний для страхования заемщиков Сбербанка

Страховая компания от Сбербанка, которая страхует в основном своих заемщиков. Надежная компания, которой доверяют многие клиенты.

Удобство оформления для заемщиков Сбербанка
Стабильность
Тарифы на страхование одни из самых высоких по рынку

Известная страховая компания, давно работающая на рынке. Рейтинг надежности АА+ «высокий уровень финансовой надежности».

Одни из самых выгодных тарифов
Дополнительные скидки
Не самые большие сборы

Крупная страховая компания, дочка «Альфа банка» занимает 2 место по сборам.

Выгодные тарифы
Дополнительные скидки
Требуют медицинское подтверждение при страховании жизни по ипотеке практически всегда

Популярная и известная страховая компания, давно работает на рынке. Высокий уровень надежности.

Страхует заемщиков старше 60 лет
Финансовая стабильность
Непредсказуемое ценообразование

Одна из самых крупных страховых компаний в России. Рейтинг надежности ААА — самый высокий.

Платежеспособная компания
Много офисов
Высокие тарифы для женщин-заемщиков

Посмотреть договора со всеми страховыми компаниями

Как застраховать ипотеку
Сбербанка выгодно?

Обратившись к нам:

Наши услуги бесплатны. Нам платят страховые компании
Мы экономим ваши время и деньги. Сделаем расчет во всех страховых компаниях и посоветуем самое выгодное предложение
Мы помогаем с оформлением и заполнением документов
Делаем дополнительные скидки от себя
Доставим весь пакет документов бесплатно
Напомним об окончании полиса

Долго обзванивать страховые компании, сравнивать тарифы и подбирать выгодное предложение
Заполнить все документы самостоятельно
Купить полис без скидок, а иногда и переплатить
Ехать в офис страховой компании

Нам можно доверить выбор
страховки по ипотеке Сбербанка

столько, в среднем, мы работаем в страховании

оформленных страховок по ипотеке за 2022 год

страховых премий за 2022 год

Убедитесь в качестве нашего подхода

Всё отлично, быстро, законно и без каких-либо проблем

Отличная команда! Оперативно, доброжелательно, лояльно. Буду всем вас рекомендовать! Алёне отдельный респект!

Самое главное это честно, как раз эта команда так и работает честно и очень оперативно, и очень вежливые что в наше время очень важно, спасибо большое!

Как заказать полис страхования ипотеки Сбербанка?

Или напишите на Whats App +7 926 400-38-43

Анкету, Кредитный договор, Паспорт заемщика и другие документы в соответствии с видом страхования

и пришлют вам несколько
вариантов на выбор

наличными, по терминалу, переводом или напрямую в страховую компанию

курьером или отправим на электронную почту

наши менеджеры сделают вам точный расчет