Как составить жалобу на банк в центробанк?

Как правильно написать жалобу в Центробанк России на действия банка?

Центральный Банк РФ не только имеет полномочия финансового органа, но и является структурой, контролирующей деятельность банков и микрофинансовых организаций. Центробанк принимает жалобы граждан на недобросовестную работу банков и обязан реагировать на них. Если разногласия с банком самостоятельно преодолеть не получилось, можно подать жалобу на банк в Центробанк РФ. Однако у данного способа защиты права есть свои нюансы и подводные камни.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

В статье расскажем:

В каких случаях можно пожаловаться в ЦБ РФ?

ЦБ РФ осуществляет контроль за исполнением законодательства кредитными организациями и нормальным функционированием финансовой системы в целом. Помимо коммерческих банков, Центробанк контролирует следующие организации:

  • микрофинансовые организации;
  • страховые компании;
  • ломбарды;
  • негосударственные пенсионные фонды;
  • кредитные кооперативы и прочие финансовые сообщества.

ЦБ РФ уполномочен рассматривать все жалобы на нарушение банками законодательства и на другие недобросовестные действия кредитных организаций. Однако наиболее распространенными случаями обращения в Центробанк РФ являются:

  • не предусмотренное договором повышение ставки по кредиту и другие попытки изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке;
  • неправомерное начисление штрафов и неустоек;
  • списание денег со счета клиента без его согласия;
  • разглашение информации о клиентах третьим лицам;
  • игнорирование обращений клиентов;
  • навязывание услуг;
  • некорректная работа сотрудников банка;
  • переуступка права требования долга без письменного согласия заемщика.

Жалобы, не относящиеся к компетенции Центрального Банка РФ, рассматриваться не будут.

Полномочия ЦБ при рассмотрении обращений

Центральный Банк РФ выдает лицензии на осуществление банковской деятельности и осуществляет контроль за исполнением кредитными организациями банковского законодательства. По обращениям граждан ЦБ вправе инициировать проверку и в случае выявления нарушений применить пресекательные меры. Так, Банк России может заблокировать счет, с которого неправомерно списываются средства, объявить банку предупреждение, лишить его лицензии, оказать влияние на службы, если произошла ошибка в учете данных банковской системы.

Однако если клиенту банка необходимо вернуть неправомерно удержанные деньги, Центробанк вряд ли в этом поможет:

у него нет соответствующих полномочий. Обращаться в таком случае нужно в прокуратуру или в суд.

Практика рассмотрения обращений граждан Центробанком показывает, что наиболее эффективно данная организация решает проблемы ненадлежащего банковского сервиса. В случае возникновения правовых проблем обращение, как правило, перенаправляется в другие, более компетентные структуры: ФАС, Роспотребнадзор или прокуратуру.

Как правильно написать и подать жалобу

Как правильно написать и подать жалобу?

Как написать и подать жалобу или претензию на Почту России?

Жалоба в Сбер

Куда и как написать жалобу на Сбер?

Порядок направления и рассмотрения обращений

Хотя ЦБ РФ не является органом государственной власти, он обязан рассматривать обращения граждан в соответствии с Федеральным Законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». Поэтому срок рассмотрения жалобы в ЦБ РФ составляет 30 дней с момента получения, а в случае, если требуется дополнительная проверка указанных в обращении сведений – 60 дней.

Существует несколько способов подать жалобу в Центробанк России.

Важно! Каким бы способом не подавалась жалоба в Банк России на действия коммерческого банка, результат ее рассмотрения во многом зависит от того, как именно она составлена: сформулирована причина обращения, приведены доказательства, ссылки на нормативные акты. В противном случае от Центробанка можно получить формальную отписку, которая никак не поможет в решении проблемы.

По телефону

По телефону можно узнать адрес и режим работы регионального отделения банка, узнать статус рассмотрения обращения, получить консультацию.

Контакты для обращения:

  • 300 – бесплатный короткий номер для мобильных телефонов;
  • +7 (499) 300-30-00 – для жителей Москвы и Московской области;
  • 8 (800) 300-30-00 – единая горячая линия.

Через интернет

Данный способ является самым простым и быстрым. Жалобы, поданные через интернет-приемную Центробанка РФ, имеют статус письменных обращений и подлежат обязательному рассмотрению.

Для того, чтобы подать жалобу в интернет-приемную Банка России, необходимо открыть официальный сайт Центрального Банка России. В открывшейся форме обращение заполняется в 4 этапа:

  1. Выбор темы жалобы. Если жалоба касается взаимоотношений банка и его клиентов, необходимо выбирать «Банковские продукты/услуги»
  2. Описание проблемы. Необходимо заполнить поля «Продукт» (с какой услугой возникла проблема), «Тип проблемы» и «Наименование организации» (банка). Далее идет поле «Текст жалобы», где требуется в свободной форме изложить суть жалобы. Описывать проблему следует последовательно, в хронологическом порядке, с приведением реквизитов относящихся к делу документов и иных доказательств. Здесь же можно приложить файлы, относящиеся к жалобе: скан кредитного договора, история списаний со счета и т.д.
  3. Контакты. Можно воспользоваться автозаполнением через госуслуги или заполнить поля самостоятельно. Важно указывать только достоверные сведения о себе, иначе можно не получить ответ на свою жалобу. Следует обязательно оставить свою электронную почту, на которую придет ответ.
  4. Проверка данных. После проверки правильности заполнения всех полей можно отправлять жалобу в ЦБ РФ.

Прийти на личный прием

Личный прием граждан в центральном отделении Банка России осуществляется по адресу:

Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1. Личный прием проводится по расписанию: понедельник с 10:00 до 18:00, вторник-четверг с 10:00 до 16:00, кроме нерабочих праздничных дней.

Прийти можно и в региональное отделение ЦБ РФ. Список территориальных отделений Банка России и их контакты можно посмотреть здесь.

На приеме можно получить консультацию по вопросам правомерности действий банков, а также подать письменную жалобу, которая будет немедленно зарегистрирована. Для этого необходимо составить 2 экземпляра жалобы в Центробанк, чтобы один отдать сотруднику банка, а на втором проставить отметку о вручении.

Отправить обращение почтой

Чтобы письменную жалобу не только приняли, но и ответили на нее по существу и приняли меры, она должна быть правильно составлена. В частности, стиль изложения в письме должен быть деловым, обстоятельства изложены лаконично и без эмоциональной окраски.

Чтобы написать обращение в Центробанк, следует соблюдать следующие правила. Жалоба начинается с шапки, в которой указываются контакты отправителя и наименование получателя: Банк России. Чтобы точно получить ответ, важно указать свои достоверные данные: ФИО, обратный адрес, номер телефона и адрес электронной почты.

Далее необходимо расписать суть жалобы, указав следующие данные:

  • все относящиеся к делу события в хронологическом порядке: дата обращения в банк, наименование банка и адрес отделения;
  • ФИО сотрудников банка, производивших обслуживание;
  • какие права, по мнению обратившегося, были нарушены;
  • ссылки на нормативные акты;
  • требование о проведении проверки по факту нарушения и восстановлении прав, дачи разъяснений и т.д.;
  • приложить все относящиеся к жалобе документы: договор обслуживания счета, платежные документы, переписка с банком и т.д.;
  • дата и подпись.

Важно! Следует указать, каким именно способом следует направить ответ на обращение: заказным письмом через почту на домашний адрес или электронным письмом.

К жалобе прикладываются копии всех относящихся к делу документов.

Жалоба в Центробанк на действия банков

Письмо следует направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России. Далее необходимо ждать возвращения уведомления о вручении, на котором будет указана дата получения жалобы. Именно с этой даты считается срок ответа ЦБ на обращение.

Куда еще обратиться, если ЦБ не помог с проблемой?

Роспотребнадзор

Роспотребнадзор уполномочен рассматривать вопросы, связанные с нарушением прав потребителей. Он проверяет обстоятельства, изложенные в жалобе, и в случае выявления нарушений в пределах своей компетенции выносит банку предписание об устранении нарушений.

Контакты:
Жалоба будет быстрее рассмотрена, если обращаться в отделение своего региона, но можно обращаться и сразу в главное отделение.

  • Позвонить по телефону: единый консультационный центр – 8 (800) 555-49-43.
  • Написать в Виртуальную приемную.
  • Направить претензию почтой или прийти на прием по адресу: 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7.

Телефон и адрес регионального отделения Роспотребнадзора можно узнать на сайте ХХ.rospotrebnadzor.ru, где ХХ – номер региона, например, 22.rospotrebnadzor.ru. В отделение можно позвонить, прийти на личный прием или направить жалобу по почте.

Относительно кредитных организаций Федеральная антимонопольная служба следит за исполнением законодательства о рекламе и конкуренции. Соответственно, в ФАС можно пожаловаться:

  • на наличие в рекламе банковских услуг сведений, не соответствующих действительности;
  • на рекламный спам;
  • другие нарушения, связанные с рекламой банков.
    .
  • Телефон: +7 (499) 755-23-23.
  • Электронная почта: delo@fas.gov.ru.
  • Личный прием: Москва, ул. Садовая-Кудринская, дом 11.
  • Личный прием в региональном отделении.
  • Почтовый адрес: Центральный аппарат ФАС России: 125993, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 11, Д-242, ГСП-3.

Финансовый омбудсмен

В каких случая обращаться

Финансовый уполномоченный (омбудсмен) осуществляет досудебное урегулирование споров между финансовыми организациями и потребителями их услуг. Иными словами, если банк не реагирует на обращения, можно написать финансовому омбудсмену, который даст квалифицированную консультацию по интересующим вопросам в сфере банковских услуг, а также предложит условия урегулирования возникшего спора.

    .
  • Позвонить в Контактный центр: 8 (800) 200-00-10.
  • Отправить обращение почтой или прийти лично: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3.

Прокуратура

В каких случаях обращаться

Если клиент подозревает в действиях банка или его сотрудников признаки мошенничества или иных преступлений (например, раскрытие персональных данных), имеет смысл обратиться в прокуратуру.

Контакты:
В прокуратуру следует написать письменное обращение и направить его почтой либо отнести лично прокурору по месту жительства. Найти ближайшую прокуратуру можно с помощью сайта Генпрокуратуры.

Если правонарушение не носит уголовный характер, можно написать в интернет-приемную прокуратуры.

Заключение эксперта

  1. Центробанк уполномочен рассматривать жалобы граждан на нарушение кредитными организациями банковского и финансового законодательства.
  2. Жалоба в Центробанк на банки должна быть составлена обоснованно и юридически грамотно, со ссылками на нормативные акты, иначе она может остаться без рассмотрения по существу. Для достижения положительного результата лучше обратиться за составлением такого документа к опытным юристам.
  3. Если вопрос не относится к компетенции Центробанка, лучше написать жалобу в Роспотребнадзор, ФАС или прокуратуру.

Жалоба в прокуратуру Москвы и МО

Как написать жалобу в прокуратуру Москвы и МО на официальном сайте?

Как написать и подать жалобу в Роспотребнадзор через интернет?

Как написать и подать жалобу на налоговую инспекцию (ИФНС)?

Как написать жалобу Президенту РФ

Как написать жалобу президенту РФ?

Жалоба в прокуратуру на бездействие сотрудников полиции

Как написать жалобу в прокуратуру на бездействие полиции?

Как подать жалобу в ФАС

Как написать и подать жалобу в ФАС?

Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ

© 2018-2022 Socprav.ru – правовой помощник. Все права защищены

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей. Условия использования смотрите здесь.

Сайт не занимается деятельностью по предоставлению юридических услуг. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Socprav.ru обязательна.

Как составить жалобу в Центробанк на действия банка, образец заявления

Центробанк – основной орган российской финансово-кредитной системы. Он отвечает за поддержание стабильного курса национальной валюты и функционирование банковской системы государства. Среди основных его сфер деятельности – контроль над работой коммерческих банков, выдача лицензий на осуществление банковской деятельности и отзыв их. В данной статье рассмотрим, как подаётся жалоба в Центробанк на действия банка, образец написания заявления, способы его подачи.

  • Причины подачи жалоб в Центробанк на действия банка
  • Способы подачи жалобы в Центробанк на действия банка
    • В письменном виде
    • В электронном виде

    Причины подачи жалоб в Центробанк на действия банка

    Все коммерческие кредитно-финансовые организации в РФ в ходе своей деятельности обязаны опираться на положения ФЗ №395-1 «О банковской деятельности». В случае нарушения этих правовых норм, клиент банка вправе подать жалобу в надзорные инстанции, среди которых и ЦБ РФ.

    Наиболее частые причины обращения в Центробанк с претензией к деятельности кредитных учреждений:

    • Неправомерная блокировка счёта или пластиковой карты;
    • Начисление высокой комиссии при пользовании банкоматом;
    • Незаконное или ошибочное списание денег со счёта;
    • Завышение процентной ставки, штрафов и пени по кредиту;
    • Навязывание дополнительных платных услуг при заключении договора с банком;
    • Несоблюдение банком сроков перевода, выпуска пластиковой карты, предоставления прочих услуг;
    • Не зачисление на счёт денег, отправленных через банкомат или непосредственно через кассу в офисе банка;
    • Предоставление некорректной информации о банковских продуктах;
    • Незаконная выдача кредита – недееспособному человеку, по утерянному или ворованному паспорту;
    • Незаконная передача личной информации о клиенте сторонним лицам или организациям;
    • Отказ в выдаче вложенных на банковский счёт денежных средств, либо процентов по ним;
    • Неправильное начисление процентов по депозиту;
    • Незаконный отказ в обслуживании клиента. Например, в открытии или в закрытии счёта, проведении транзакции, выдачи кредита;
    • Технические проблемы, приведшие к финансовым потерям клиента;
    • Низкое качество обслуживания, недостаточная квалификация персонала банка.

    Кроме перечисленных причин, подать жалобу в Центральный банк на действия банка можно по поводу любого другого нарушения действующего законодательства – ФЗ «О банковской деятельности» или «О защите потребительских прав».

    Способы подачи жалобы в Центробанк на действия банка

    Допустимы два основных варианта подачи заявления с претензией в ЦБ РФ: в бумажном варианте и в электронном виде.

    В письменном виде

    В законодательстве нет чётко установленных правил написания претензионных писем в Центробанк. Поэтому жалоба в бумажном формате может подаваться, как в рукописном, так и в печатном варианте. Для подачи обращения можно воспользоваться услугами почты России, либо передать его лично, при визите в местное отделение ЦБ РФ, либо в его головной офис.

    Почтой России

    Отправить жалобу в Центральный банк на действия банка можно по почте, в региональное отделение ЦБ РФ. Узнать места их расположения можно на официальном сайте ведомства, в разделе «Территориальные учреждения».

    Также можно направить своё обращение в головной офис Центробанка. Адрес для приёма письменных обращений: 07016, г.Москва, ул.Неглинная, дом №12, Банк РФ.

    Для отправки жалобы рекомендуется выбирать формат заказного письма с уведомлением о доставке. В этом случае вы сможете быть уверены, что ваше послание было доставлено по назначению. Уведомление, кроме того, будет служить подтверждением вашего обращения в Центробанк, если дело дойдёт до судебного разбирательства.

    Лично

    Если вы не доверяете почте, то можете подать своё заявление на банк при личном визите в офис этого госучреждения. Перед этим рекомендуется позвонить в отделение ЦБ, и узнать приёмные дни и часы.

    При головном офисе Центробанка действует общественная приёмная, предназначенная для приёма письменных обращений от посетителей. Она находится по адресу: г.Москва, Сандуновский переулок, дом №3/1.

    Приёмные дни – с понедельника по четверг включительно. Часы приёма – с 10-00 до 16-00, обеденный перерыв с 12-30 до 13-30.

    Телефоны центробанка:

    • Для записи на прием: 7 (495) 771-97-88;
    • Горячая линия 8 (800) 300-30-00. Звонки бесплатны для всех регионов, и принимаются в круглосуточном режиме;
    • Для обращений 7 (499) 300-30- 00 (звонок платный).

    В электронном виде

    Подать жалобу в Центральный банк на действия банка можно по интернету, не покидая своего дома или рабочего места. Подобный вариант намного удобней, чем подача обращения в письменном виде.

    На официальном сайте ЦБ РФ

    Чтобы отправить обращение через офис ЦБ РФ, следует перейти на его главную страницу. Здесь выбираем вкладку «Интернет-приёмная». На открывшейся странице будут представлен перечень наиболее часто задаваемых пользователями вопросов, номера контактных телефонов.

    Ниже представлены ссылки с типом обращения:

    После выбора нужного раздела (в нашем случае – «Жалоба»), переходим по ссылке, где будет представлен список из 30 с лишним вариантов претензий. Они касаются всего спектра финансовой системы государства: от кредитования, МФО и страховых компаний до валютного рынка и оборота драгметаллов.

    жалоба на банк в цб рф образец

    После выбора подходящего подраздела для жалобы, нашему вниманию будет представлен электронный бланк. Он состоит из трёх частей: тема жалобы, банковский продукт и тип проблемы. Далее нужно указать личную информацию о заявителе – Ф.И.О., контактный телефон и е-мейл. Далее указываем наиболее предпочтительный вариант получения ответа на поданное обращение, и отправляем жалобу адресату.

    Как составить заявление в ЦБ на действия банка

    Жалоба в ЦБ составляется в соответствии с положениями ФЗ №59 «Об обращениях граждан». Пишется оно в строго деловом стиле, без лирических отступлений и экскурсов в прошлое. Не приемлемы также ругань, угрозы, нецензурные речевые обороты.

    Структура заявления должна выглядеть следующим образом:

    1. Вводная часть, она же «шапка». Здесь указываются данные заявителя (Ф.И.О., адрес проживания, телефон или е-мейл). Если обращение подаётся от имени юрлица, то указываются его реквизиты и адрес регистрации.
    2. В основной части нужно указать финансовую организацию, на которую подаётся жалоба. Далее даётся описание нарушения, ставшего причиной для подачи обращения. Здесь же нужно указать, какие положения действующего законодательства были нарушены.
    3. Резолютивная часть содержит требования заявителя в отношении нарушителя – принять меры, отменить неправомерное решение и т.д.
    4. В конце документа проставляется подпись заявителя и дата составления жалобы.

    жалоба в центробанк на действия банка образец

    Алгоритм подачи жалобы в Центробанк

    Чтобы повысить шансы на успех обращения, следует придерживаться определённых правил подачи жалобы:

    1. Прежде всего, нужно задокументировать произошедшее нарушение, собрав максимально полную доказательную базу.
    2. Далее следует подать официальную претензию в банковскую организацию, нарушившую законодательство.
    3. Если прийти к консенсусу с банком не получилось, клиенту следует подготовить обращение в территориальное отделение ЦБ РФ.
    4. Составляется оно в соответствии с требованиями норм юридического делопроизводства. Обязательно указать данные заявителя, поскольку анонимные обращения к рассмотрению ЦБ не принимает.
    5. До истечения установленного ФЗ №59 времени, сотрудники Центробанка обязаны рассмотреть поданную жалобу и принять по ней должные меры.

    Сроки рассмотрения заявлений

    Положения действующего законодательства отводят работникам ЦБ на рассмотрение поступившего обращения такие временные сроки:

    • Регистрация жалобы – 3 дня;
    • Рассмотрение её по существу – 10 дней;
    • Проверка изложенных в заявлении фактов и принятие по ним мер – 30 дней.

    Заключение

    Жалоба в Центробанк позволяет устранить значительную часть нарушений, допускаемых кредитно-финансовыми организациями в отношении клиентов. Но для принятия решения в свою пользу, необходимо юридически грамотно составить заявление, и сопроводить его вескими доказательствами вашей правоты.

    Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

    Подача жалобы в Центробанк на действия банка: порядок оформления и срок рассмотрения

    Жалоба в Центробанк может быть написана в связи с нарушением, совершенным любой кредитно-финансовой компанией или отдельным ее сотрудником. К упомянутым компаниям могут быть отнесены:

    • банковские учреждения;
    • микрофинансовые организации;
    • компании, предоставляющие услуги страховки;
    • ломбарды;
    • пенсионные фонды негосударственного типа;
    • кредитные кооперативы и прочие сообщества финансовой направленности.

    Как пожаловаться на банк?

    Поводом для подачи жалобы в Центробанк может стать любое нарушение действующего законодательства, которое допустила финансовая организация или ее сотрудники. К наиболее распространенным поводам можно отнести следующие:

    • удержание чрезмерно высоких комиссий, не предусмотренных Российским Законодательством;
    • внедрение ограничений для погашения кредита в досрочном порядке без предварительного уведомления клиента;
    • банк не предоставил все необходимые данные о своей услуге или нарушил закон «О банках и банковской деятельности»;
    • банк настаивает на том, чтобы клиент обратился к конкретной страховой или оценочной организации;
    • удержание денег со счета клиента без его согласия;
    • некомпетентность сотрудников банка и их грубое поведение по отношению к клиенту;
    • неправомерный отказ в предоставлении услуг кредитования;
    • ошибки в работе банковского оборудования;
    • документы клиента или составленный договор были утеряны сотрудниками банка;
    • банк передал персональную информацию о клиенте третьим лицам;
    • принуждение клиента к покупке той или иной дополнительной услуги (нарушение Закона о защите прав потребителей).

    Отметим, что перед обращением в Центробанк рекомендуется написать претензию в ту кредитно-финансовую организацию, которая совершила правонарушение. Если клиент получит отказ (вне зависимости от формы), или же претензия будет проигнорирована (ответ на нее не поступит в течение 30 дней с момента подачи документа) – это будет весомым доводом при восстановлении справедливости и дальнейших разбирательствах.

    Среди полномочий Центрального Банка в данной ситуации есть проведение расследования с последующим вынесением решения, исполнение которого будет обязательным для банка.

    Так как единого перечня проблем, при которых граждане имеют право написать жалобу на действия банка, не существует, рекомендуется бить тревогу всякий раз, когда та или иная финансовая организация будет заподозрена в противозаконной деятельности.

    Подать жалобу на действия банка в Центробанк можно несколькими способами.

    Подача жалобы через интернет-приемную

    Через интернет подать жалобу на банк проще всего. Достаточно лишь следовать такому алгоритму:

    • зайти на сайт Центробанка Российской Федерации;
    • зайти в раздел «интернет-приемная»;
    • выбрать вариант подачи жалобы;
    • выбрать тему заявления из предоставленного списка;
    • ввести всю необходимую информацию (система сама подскажет клиенту, где и какие данные нужно ввести в обязательном порядке);
    • отправить жалобу.

    Подача жалобы через общественную приемную

    Если клиент хочет подать жалобу лично, ему нужно действовать так:

    • составить жалобу самостоятельно;
    • снять с нее копию (на ней принимающий сотрудник поставит отметку о получении оригинала);
    • отнести оригинал в канцелярию регионального отделения Центробанка Российской Федерации;
    • проследить за тем, чтобы уполномоченный сотрудник проставил необходимые отметки о том, что заявление было принято.

    Подача жалобы по почте

    Клиент любого банка может пожаловаться на него, используя почту. Делается это так:

    • написать три одинаковых заявления;
    • отправить одно из них заказным письмом в главное управление Центробанка, одно – в региональное отделение Центробанка и еще одно – в сам банк, на который пишется жалоба;
    • получить уведомления о вручении.

    Порядок рассмотрения жалоб

    Сроки, в которые должна рассматриваться любая жалоба на действия Российских Банков, устанавливаются нормами федерального законодательства.

    Если клиент поднял вопрос о качестве обслуживания, не требующий серьезного рассмотрения и разбирательств, Центробанк должен рассмотреть претензию и сформулировать ответ в течение 7 дней с момента подачи.

    Если клиент банка указал на серьезную проблему, решение которой требует глубокого анализа и разбирательства, Центробанк может потратить на ее рассмотрение 1 месяц. При этом, согласно действующему законодательству, этот срок может быть увеличен в два раза при наличии веских обстоятельств. В таком случае клиент должен быть обязательно уведомлен о том, что Центробанку потребуется больше времени на рассмотрение жалобы.

    Отметим, что в некоторых ситуациях Центробанк может отказать своему клиенту в рассмотрении жалобы. Обычно это происходит в таких случаях:

    • клиент подал жалобу в связи с совершением кредитной организацией экономических преступлений;
    • клиент пожаловался на общее негативное впечатление от того сервиса, который был ему оказан.

    Эти инстанции будут значительно более оперативными и эффективными в решении подобных вопросов.

    Составление жалобы

    Жалоба на действия банка составляется по одному и тому же принципу вне зависимости от того, каким именно способом клиент хочет передать свое заявление Центробанку. Документ можно написать в свободной форме. При этом важно, чтобы сам текст был предельно лаконичным, понятным и не содержал эмоционально-окрашенных оценок деятельности банка или его сотрудников.

    К самому заявлению желательно приложить доказательства правоты клиента. К таковым могут относиться:

    • текст договора, который был заключен с банком;
    • переписка между банком и клиентом;
    • видео- и аудиозаписи;
    • письменные показания свидетелей.

    В самом заявлении должно быть указано следующее:

    • название инстанции, в которую оно подается;
    • основная информация об авторе заявления;
    • описание сути проблемы (будет идеально, если автор сошлется на конкретные пункты законодательных актов, которые были нарушены банком или его сотрудниками);
    • список прилагающихся документов;
    • дата и подпись.

    В связи с тем, что никаких конкретных требований по составлению подобных жалоб законодательство не предусматривает, составлять документ можно практически в любой форме, однако лучше следовать данному образцу.

    Если клиент хочет пожаловаться на конкретного сотрудника банковского учреждения, ему следует указать в заявлении основную информацию о нем: ФИО, занимаемую должность, а также дату и время, в которые имело место нарушение с его стороны.

    Как написать жалобу в Центральный Банк РФ

    Если вы собрались пожаловаться Центробанку на беспредел коллекторских агентств, не теряйте попусту времени. На такую жалобу ЦБ реагировать не станет, эти действия не входят в сферу его компетенций и полномочий. Куда эффективнее будет пожаловаться в Роспотребнадзор.

    Причины жалобы в Центробанк

    Пожаловаться в Центробанк можно по следующим поводам:

    • Незаконный отказ в выдаче кредита;
    • Высокие процентные ставки по кредитам;
    • Незаконные действия при оформлении залогового имущества;
    • Предоставление преимуществ одной страховой компании перед другими;
    • Неправомерное начисление штрафов, неустоек и пеней;
    • Списание денег со счета без разрешения клиента (исключая случаи предусмотренные Законом);
    • Отказ банков и страховых компаний вернуть страховую премию или ее часть в “период охлаждения” (минимум 5 рабочих дней с момента заключения договора страхования);
    • Передача персональных данных третьим лицам с нарушением законодательства и т.д.

    Читайте также: Центральный Банк России – что это за организация, где зарегистрирован и кому принадлежит ЦБ РФ

    На кого жаловаться в Центробанк

    Пожаловаться в Центробанк нужно не на коллекторов, а на банк, который без вашего согласия передал ваши личные данные третьим лицам. Центробанк является надзорным органом за деятельностью финансово-кредитных организаций в России.

    На кого жаловаться в Центробанк

    При обнаружении нарушений закона в деятельности банка Центробанк вправе вынести предписание об устранении нарушений. В случае отсутствия реагирования на предписание со стороны виновного банка, на последний будет наложено взыскание, вплоть до отзыва лицензии..

    Обратите внимание, если в кредитном договоре есть пункт о том, что в случае ненадлежащего исполнения договора, кредитор имеет право передать свои права третьим лицам, жаловаться в ЦБ РФ не имеет смысла. Банк не будет рассматривать вашу жалобу и предложит вам обратиться в суд.

    С чего начать?

    Для того чтобы начать переписку с ЦБ РФ, сначала нужно подготовить заявление в банк, являющийся вашим кредитором, с просьбой отозвать персональные данные, после этого связаться с заемщиком банк может только по почте, отправляя обычные письма по адресу вашей регистрации.

    Никаких звонков коллекторов домой, на рабочие телефоны или соседям, после отзыва персональных данных быть не должно. Звонки продолжаются? Теперь можем писать заявление в Центробанк.

    Заявление в ЦБ РФ должно содержать требование о направлении предписания вашему кредитору, о запрете на разглашение банковской тайны и требовании отозвать ваши персональные данные у третьих лиц.

    На одном из центральных телеканалов показали интервью с коллектором, который изо всех сил старался выглядеть цивилизованным (речь шла о случае в Ульяновске, когда коллектор, бросив бутылку с зажигательной смесью в окно должника, попал в кроватку, где спал ребенок). Он говорил: «Да, это звери, это нелюди, которые бросают…» На вопрос: «А как можно взыскивать долг?» Коллектор ответил: «Ну, можно звонить, можно разговаривать, ну, объявления писать…» Стоит упомянуть и историю в Калининграде. Коллекторское агентство выкупило рекламные стенды и размещало там фотографии должников с указанием фамилии, имени и суммы долга.

    Запомните, разглашение банковской тайны является нарушением закона.

    Разглашение банковской тайны является нарушением закона

    • Незаконная передача долга коллекторам, когда подобное условие не предусмотрено кредитным договором;
    • Разглашение банковской тайны.

    Банки стараются прописывать в кредитном договоре пункт о возможности переуступки права требования. Поэтому первая причина редко является поводом для обращения ЦБ РФ.

    Зато, вторая причина очень распространена. Коллекторы звонят не только должнику, они обзванивают всех, кто знает должника и чьи телефоны они могут найти. А в беседе, часто озвучивают суммы долга, что запрещено законом.

    • Образец жалобы в Центральный Банк РФ о незаконной переуступке права требования (Word 2003.doc)
    • Образец жалобы в Центральный Банк РФ на разглашение банковской тайны (Word 2003.doc)

    Пожаловаться в Банк России можно несколькими способами. Расскажем немного подробнее о некоторых из них.

    Как подать жалобу в Центральный Банк в интернет-приемной

    Перейдя по ссылке «Подать жалобу»:

    Подать жалобу

    Мы увидим тематику жалоб. Нам нужно выбрать подраздел «Неправомерные действия коллекторов» в разделе «Банковские продукты/услуги»

    Выбрать подраздел “неправомерные действия коллекторов” в разделе “банковские продукты/услуги”

    Далее, Центробанк предлагает ответить на вопрос:

    — Банк передал права (требования) по кредитному договору третьим лицам, в том числе коллекторским агентствам?

    Ответить на вопрос Центробанка

    Справочная информация Банка России по выбранной тематике. При ненадлежащем исполнении обязательств по договору со стороны клиента кредитная организация в случае, если это предусмотрено условиями договора, может передать права (требования) по договору третьим лицам, в том числе и коллекторским агентствам. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласия должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором. Банк России не осуществляет надзор за деятельностью коллекторских агентств. Вы вправе обратиться за защитой своих прав в суд.

    После этого, вы все равно можете продолжить писать жалобу.

    Написать жалобу

    Поле для изложения текста жалобы ограничено 5000 символов, поэтому писать придется кратко, если вы хотите более подробно изложить суть проблемы, придется прибегнуть к почтовой переписке. Кроме того, в специально предназначенное для этого поле можно загрузить дополнительные документы (не более 10, размером не более 12 Мб).

    Еще несколько способов подать жалобу в Центральный Банк РФ

    1 Можно направить жалобу факсом по номеру 8-495-621-64-65, проверить получение Банком жалобы направленной таким образом, можно позвонив по телефону 8-495-711-48-30;

    2 Можно изложить ваши претензии устно по телефону горячей линии (круглосуточно, в рабочие дни) 8-800-250-40-72;

    3 Отнести жалобу лично в приемную ЦБ РФ, по адресу: г. Москва, ул. Неглинная, 12;

    4 Отправить почтой. Адрес для направления почтовой корреспонденции: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12.

    Сроки рассмотрения жалобы

    Обычная жалоба не требующая проведения проверки совместно с другими надзорными органами будет рассмотрена Банком России в течение 7 рабочих дней. При серьезных нарушениях со стороны кредитно-финансовой организации срок проверки по жалобе заемщика может быть увеличен до 2 месяцев.

    По истечении указанного времени Центробанк пришлет вам ответ. Способ уведомления зависит от того, как вы подавали жалобу.

    Если жалоба была подана в интернет-приемной, то на основании порядка приема и рассмотрения электронного обращения, «уведомления автору о регистрации и направлении ответа на его обращение направляются автоматически в электронном виде по адресу электронной почты (e-mail), указанному гражданином в форме электронного сообщения».

    Во всех остальных случаях, вам ответят письмом, на адрес, который вы указали в жалобе, как адрес для получения корреспонденции.

    Еще по теме

    Срок исковой давности по кредиту — как правильно считать и что.

    Центральный Банк России — что это за организация, где.

    Как взять ипотеку без первоначального взноса — 9 основных способов.

    Что такое лизинг — чем отличается от кредита, виды лизинга, условия.

    Как продать квартиру в ипотеке — 4 лучших способа + отзывы продавцов.

    3 способа рефинансирования микрозаймов МФО + расчеты и список проверенных.

    Что будет, если вообще не платить кредит — последствия + 6 способов.

    Как рассчитать проценты по вкладу

    Как со счета телефона перевести деньги на карту Сбербанка —.

    Сколько денег можно снять с карты Сбербанка в день

    Об авторе

    Роман Кожин

    В прошлом руководитель кредитного отдела в банке. В настоящем интернет-предприниматель, занимаюсь инвестициями на фондовом рынке. Активный пользователь банковских услуг.

    Комментарии

    Оставить комментарий X

    10 комментариев

    ЗДРАВСТВУЙТЕ! В декабре этого года решила обучиться трейдингу и сразу попала на деньги. кампания максикапитал обещала дать мне опытного эксперта и страховку баланса на месяц. я вложила 500 долларов через неделю был плюс на сделках 600 долларов и как тлолько я захотела вывести прибыль эксперт поручил своему сотруднику открыть со мной сделку.в итоге сразу все деньги ушли в минус и я поняла что это аферисты и так делают со всеми.чтобы вернуть свои деньги они предложили мне вложить еще 500долларов.как это возможно куча таких кампаний спокойно дурят людей в интернете и на них нет управы? куда можно обратитсч может подскажете?

    Я по поводу страховой компании

    почему в банках рф не учитывается время держания вклада под проценты-ведь разни ца есть в том сколько по врем ени человек инвестирует госудапственны проекты- только вложил деньги и получил болший процент нежели чем тот человек который инвестирует проекты уже в течении 5 лет…грубейшая недоработка банков

    Здравствуйте! 30.04.2019 года в г.Уфа в автоцентре Zilim я преобрела автомобиль в автокредит через БыстроБанк! С 11 утра и до 19:30 нас заставили ждать, для того, чтобы подпиать документы, которые Быстробанк формировал для подписания автокредита! Я проживаю в 400 километрах от Уфы, мне не на чтом было уехать домой, по этому пришлось целый день находится в автоцентре и ожидать формиования документов! Наконец, когда документы были готовы, то Банковский Сотрудник, к сожалению не помню как ее зовут, уверяла меня, что одним из условий Быстробанка стала страхование жизни и здоровья, что бланк поручительства ООО » Брокер» это подтверждает и страхует мою жизнь и здоровье на весь период кредитования! С данной » страховкой » сумма ежемесячного платежа составила 20700 рублей, сама » страховка » составила 148 788 рублей! Я предупреждала кредитного специалиста, что мне удобен платеж в размере не более 15000 рублей! На что мне специалист сказала, что я могу вернуть данную страховку в качестве частично досрочного платежа, с момента когда оплачу первый платеж по графику. И что мне банк сделает перерасчет и сумма платежа будет меньше! Что мне нужно будет позвонить в банк и написать заявление на отказ от данного » страхования». 11.05.19 года я обратилась в Быстробанк, на Что мне сказали, что я не могу отказаться от данной услуги и что мне придется выплачивать данную сумму! Получается мне за 148 788 рублей Быстробанк впихнул поручителя! Данную сумму я подарила кому то, и мне теперь придется переплачивать? Так же письменно написала заявление об отказе от данной услуги в Быстробанк , но пока тишина, скажите, могу я отказаться от этой ненужной услуги? Вернут мне эту сумму в качестве частично досрочного платежа? Куда мне обращаться? Я в декрете и у меня ипотека. Мне трудно выплачивать ежемесячный платеж в размере 20700 рублей, хотя изначально мне сказали что платеж будет 13000 рублей, и вплодь до подписания договора мне не давали ни документы, и не озвучивали условия кредитования! В общем я провела в ожидании в автоцентре 8, 5 часов в положении, уставшая! Помогите пожалуйста, подскажите как мне поступить в данной ситуации(((

    Роман Кожин :

    На лицо — мошенничество, но труднодоказуемое. Это стандартная уловка мошенников — «мариновать» клиента в салоне длительное время, чтобы он устал и был не способен внимательно изучить условия договора. Вас обманули, но сделали это юридически грамотно. Вы, получается, в трезвом уме и доброй памяти собственноручно подписали невыгодные для себя условия. Я бы на вашем месте задействовал все возможные ресурсы, собирайте доказательства обмана менеджера салона, был с вами кто-то там, кто может подтвердить как было дело? Первым делом прочитайте нашу статью о том, как вернуть страховку по кредиту, на это у вас есть 14 дней. Сложности могут возникнуть с коллективной страховкой, нужно смотреть что там у вас в договоре. Также напишите жалобы во все инстанции. Напишите журналистами, Первая передача на НТВ любит такие сюжеты.

    Здравствуйте, Роман. Брала кредит в ренессанс-кредит в апреле и обманом впихнули страховку на 37 тыс. (СК Страхование жизнь). ВСе их действия идут под статью УК о мошенничестве, но доказать невозможно ибо подпись -то стоит. Копалась в инете и наткнулась на Общество с ограниченной ответственностью «ПФПК-ГРУП»: на сайте представлены выигранные дела и ни одного отрицательного отзыва ни на одном отзовике не нашла. Обратилась, обговорили и почти убедили что можно вернуть страховку. Везде в основном пишут что не вариант вернуть. Получаются что «ПФПК-ГРУП» тоже мошенники?

    Роман Кожин :

    Если дают 100% гарантию, то, скорее всего, мошенники. Все что касается суда — никто не может дать 100% гарантию, только мошенники.

    Консультации ваши хорошие. Только как ими воспользоваться, когда на правовом поле полный беспредел. Я и другие займодавцы заключили договор с КПК ,,Открытие» на вложение средств под проценты. По истечению срока ни мне, ни другим пайщикам не вернули ничего. Пришлось обращаться в суд. По решениям которого было возбуждено исполнительное производство судебным приставом. На этом все и закончилось. Никто не исполняет решений Суда с 2017 г. Ни следственные органы полиции, прокуратуры в Москве не возбуждают уголовное дело по факту мошенничества. Пострадавших в ИП 8 человек. Все пишут жалобы во все инстанции, но время идет, и никто не защищает истцов. Что делать с Решениями Преображенского райсуда? Выходит, что это лишь бумажка, за которую мы все оплатили госпошлину.

    Кому и куда жаловаться на банк. Часть I

    100% практика по признанию должников банкротами.
    Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.

    Правильное составление жалобы на банк

    Некомпетентные банковские сотрудники, их грубые манеры, пропажа финансовых средств с карточных счетов – все эти нюансы периодически требуют внимания банковских клиентов.

    Если банки предоставляют некачественные услуги – их можно привлечь к ответственности.

    Для этого недовольный клиент может подать жалобу в вышестоящие инстанции.

    Почему клиент недоволен банком?

    Многими людьми оставляется без внимания факт некачественного обслуживания в банковской организации.

    Зачастую на банк жалуются в том случае, если со счетов внезапно исчезли деньги.

    Судя по отзывам в книге банковских предложений, большинству клиентов не нравятся так называемые обязательные услуги (помимо основных), а именно: различные комиссии, ненужная страховка и так далее.

    Не все люди следят за нюансами покупки того или иного товара. Кроме того, чаще всего чек ими не забирается, что является распространенной ошибкой.

    Жалобу оформляют на банковскую организацию в письменной форме, адресуют уполномоченному государственному органу. Цель – восстановление прав граждан или привлечение к ответственности виновных банковских организаций (за нарушение клиентских интересов).

    Самые частые причины жалоб на банк – следующие:

    zhaloba-na-bank-finexpert

    1. Комиссии удерживаются незаконно
    2. Вводятся ограничения для того, чтобы досрочно погасить кредит, при этом клиента об этом не уведомляют
    3. Не предоставление необходимой информации или нарушение Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
    4. Банк навязывает страховую или оценочную организацию, причем конкретную.

    До оформления жалобы необходимо направить претензию в банк. Наличие даже самой маленькой отписки от банковских работников помогает вернуть справедливость.

    Какие органы занимаются принятием письменных жалоб

    Самый надежный и верный защитник потребительских прав – Роспотребнадзор. Если дело во введении ограничения на досрочное кредитное погашение, – как раз необходимо подавать жалобу на банк в Роспотребнадзор. Оформление возврата комиссии по кредиту (если оно установлено незаконно, но уплачено вовремя); жалоба на передачу долга коллектору без клиентского уведомления, – все это – вопросы, которыми занимается российский потребительский надзор.

    Банком России был разработан простой сайт. С его помощью любой клиент, права которого ущемили, может пожаловаться на организацию в Центробанк (например, если банковские служащие откажутся предоставлять клиенту необходимую информацию).

    rko-finexpert24

    Нередки случаи, когда банковская организация, желая привлечь побольше клиентов, занимается проведением рекламных компаний. Таким образом, будущие потребители этой сферы вводятся в заблуждение (рассчитывают на низкие проценты на кредит, но в итоге условия их получения клиенту неудобны). И возникает резонный вопрос: куда можно пожаловаться на банк?

    Еще одним блюстителем порядка в финансовой сфере называют Федеральную антимонопольную службу. ФАС занимается принятием жалоб на банковские действия в том случае, если банк вводит клиентов в заблуждение – использует для этого рекламу или навязывает обязательную страховку конкретной фирмы, сотрудничающей с банковской организацией.

    Перед тем, как искать справедливость и восстанавливать нарушенные права, нужно четко решить идти до конца, ведь банк хамит не только одному клиенту, поэтому необходимо это искоренять.

    Если надоедают звонками из банка об уплате долга

    Фактор нескончаемых и порядком надоевших звонков из банка, по поводу просроченного кредита или иным банковским вопросам, реально исключить с помощью подачи жалобы.

    Судя по практическому опыту, жалобы такого типа фактически всегда не рассматриваются, поскольку действия банковских служащих считаются законными: заемщик, беря кредит и оставляя номер, осуществил подписание соглашения об обработке персональных данных.

    Самый простой вариант – самостоятельный приход в банк и подача заявления. Оно должно содержать следующие требования:

    1. О прекращении звонков на номер бывшего клиента (нарушение прав и свобод нового абонента).
    2. О предъявлении документов, на основании которых они звонят (предъявление кредитного договора и так далее). Банк этого не сделает, после чего можно подавать жалобы в Центробанк или Роспотребнадзор.

    Если звонки из банка приходят по ночам, необходимо обращаться в банк по вопросу изменения персональных данных. Звонков больше после этого быть не должно.

    Как выглядит жалоба на банк

    В зависимости от того, какое нарушение, происходит формирование жалоб различными методами.

    Когда у клиента возникает вопрос, каким образом написать жалобу на банковскую организацию, он может обратиться в банк или на его сайт, взять оттуда подходящий образец, заполнить его и обращаться в вышестоящие инстанции.

    Но, для начала, лучше всего написание банковской претензии. Иногда сторонам удается договориться мирным путем.

    Чтобы оформить жалобу на банк, граждане имеют право как на личное обращение, так и на коллективное.

    Люди, пострадавшие морально и материально от противоправных действий банковских сотрудников, собираются на тематических форумах, договариваются о составлении коллективной жалобы и отправлении ее в вышестоящие инстанции (там проводятся последующие разбирательства).

    Причины жалоб на банк могут быть следующие

    1. Штрафы и пени начисляются незаконно.
    2. Факт скрытых комиссий, якобы бесплатных операций.
    3. Отказываются выдавать справки и ничего при этом не объясняют.
    4. Услуги банк оказывает непрофессионально.

    Органы, занимающиеся принятием коллективных жалоб

    1. Банк России
    2. Роспотребнадзор
    3. ФАС

    Если неправомерность банковских действий будет доказана, его накажут. Могут даже отозвать лицензию.

    Поэтому если понимаете, что банк нарушает свои договорные обязательства, спорит по поводу начисления процентов – подавайте жалобу в вышестоящие органы.

    Перед тем, как подавать жалобу на банк, необходимо заняться формулированием конкретных претензий. Ответьте самому себе на такие вопросы (лучше все это записать):

    Контактные и адресные данные банка или конкретных сотрудников

    1. К какому банку претензия? Необходимо его полное наименование.
    2. Где произошла ситуация? Необходимо запастись всеми необходимыми адресами, телефонами. К примеру, необходима фиксация конкретного отделения, банкомата, страницы сайта, колл-центра и так далее.
    3. К какому сотруднику у Вас претензии? По возможности запишите его имя, фамилию и должность.

    Временной период, когда у вас возникли претензии к банку

    1. Когда все случилось? Фиксируйте дату и время происшествия.
    2. Когда Вам стало известно о ситуации? К примеру, процентная ставка была изменена банком несколько месяцев назад, а Вы узнали об этом несколько дней назад.

    Какие сведения указать в жалобе

    dolgosroch_pogashenie-finexpert24

    1. Необходимо кратко сформулировать конкретную претензию к банку. Требуется буквально одна фраза. Если это не одна причина – выбирается главная. Например, если у Вас пропали денежные средства, а колл-центр молчал длительное время и донимал Вас рекламой, то главной проблемой выступает исчезновение денег. Про другие претензии можно сообщить и позже. Главная, требующая решения, должна быть обозначена отдельно.
    2. Четкая формулировка нарушенного банком права. Порой, если человек не подготовлен, ему сложно это осуществить, но необходимо постараться, ведь от этого зависит выбор ведомства для подачи жалобы. При не точно определенном нарушенном праве ничего особенного не случится: жалоба отправляется по нескольким адресам, а там уже разберутся, что к чему.
    3. Необходимо наличие подробной и обстоятельной записи сути Вашей жалобы. Если Вами были соблюдены предыдущие моменты, то и запись основного текста не должна вызвать у Вас затруднений. Пользуйтесь всеми записанными ранее данными: временем, местом, именами и так далее. Необходимо отбросить в сторону все эмоции: Ваши определения банковских сотрудников никому не интересны, как бы грубо это ни звучало. Красочное изложение истории, а также ненормативная лексика, здесь никак не подойдут. Тем, кто будет заниматься Вашей жалобой, необходимы только факты. И они должны быть как можно короче. При этом стоит обратить внимание на различные термины, которыми Вы пользуетесь, а также на региональный сленг и сокращения – если Вы это понимаете, не факт, что поймет и адресат. Поэтому пишите полностью названия, не сокращайте их до аббревиатур.
    4. Необходима формулировка и изложение конкретных требований. По итогам Вашей жалобы должно что-то произойти. Сообщите о том, что, по Вашему мнению, должно быть предпринято. Что Вам нужно? Увольнение работника, возвращение какой-то суммы на счет, понижение кредитных процентов, снесение неподобающей уличной рекламы и т.п. «Хочу, чтоб они этого не делали!» является плохим вариантом. «Прошу осуществить ремонт неработающего банкомата по такому-то адресу» – хорошим. Данный этап Вам дается для того, чтобы Вы осознали, есть ли реальный смысл в подаче жалобы, или Ваше настоящее желание – выплеск эмоций и вызов жалости. Если последний случай – лучше не писать официальное письмо, а делиться своими проблемами в блогах или социальных сетях.

    Адресат или орган, куда направляется жалоба

    1. Необходимо выбрать, кому Вы направите жалобу на банковскую организацию.
    2. Необходимо выбрать способ общения с адресатом жалобы – будет то онлайн, обычная почта или телефон. Проводится рассмотрение всех обращений и жалоб, вне зависимости от способа их передачи. Но, для некоторых случаев отлично подходят «бумажная» почта или «физическая» приемная. Например, если необходимо наличие официального подтверждения получения Вашего письма.
    3. Необходимо отправить жалобу.

    В следующей части мы рассмотрим конкретные примеры органов и организаций, рассматривающих жалобы на банки.

    Пожаловаться на банк

    Центробанк выпустил инструкцию, как жаловаться на банк, если он отказал в счете или переводе.

    Если пожаловаться правильно, Центробанк может пересмотреть решение банка. В статье рассказываем, как это сделать. Спойлер: писать о банке «да там все дураки» нельзя.

    Анастасия

    Эксперт — Анастасия, руководитель финмониторинга Модульбанка. Назвать фамилию мы не можем — бережем Настю от злодеев. Записалa Тоня Сергеева, шеф-редактор.

    Кому жаловаться

    Компании всегда могли и могут жаловаться на банки. Не нравится, что делает банк, — пишете в Центробанк, ЦБ получает жалобу и отвечает. Жаловаться можно на что угодно, никакого отдельного закона или постановления не нужно.

    В 2018 году Центробанк выпустил инструкцию для жалоб. Инструкция помогает компаниям разобраться с подозрениями из-за 115 ФЗ — закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Если жалоба из-за 115 ФЗ, можно жаловаться Центробанку по его инструкции.

    На что жаловаться

    Выйти из черного списка

    По 115-му закону банк вправе не открывать счет или отказать в переводе. Такие права появляются, если банк подозревает компанию в незаконном обналичивании.

    С подозрением из-за 115 ФЗ две проблемы: компания может оказаться в черном списке, и тогда есть риск, что другой банк не откроет счет. Или компанию устраивают тарифы, а банк отказывается с ней работать. Приходится идти в дорогой банк. О черном списке рассказываем в статье Дела

    Если компания считает, что нет повода для отказа, она вправе попросить помощи у Центробанка. Центробанк проведет расследование, и по его итогам может пересмотреть решение банка. Результат — банк открывает счет или одобряет перевод.

    Сначала поговорить с банком

    Прежде чем жаловаться на банк, надо попробовать решить вопрос миром. Для этого компания сначала убеждает банк, что она не нарушает 115 ФЗ, а если банк не принимает аргументы — вот тогда жалуется. Это требование Центробанка.

    Допустим, проблема в отказе перевода. Процесс выглядит так:

    компания переводит десять миллионов на счет физлица

    банк отказывает в переводе

    компания спрашивает о причине отказа

    компания передает банку доказательства, что подозрения необоснованные

    банк изучает доказательства десять дней

    если банк не меняет решение и повторно отказывает, компания вправе пожаловаться Центробанку.

    Требование о переговорах помогает быстрее решить проблему. Если банк ошибся, он может исправить ошибку за день, а жалоба на банк и отмена отказа после нее занимает месяц. Поэтому сначала убеждаем банк, что всё в порядке.

    Доказательства для банка

    Главное в переговорах с банком — доказательства. Доказательствами могут быть любые документы, которые показывают: компания существует, работает с настоящим бизнесом, не обналичивает незаконные деньги и не помогает в этом другим.

    Что подходит для доказательств по 115 ФЗ — в статье Дела «Выйти из черного списка»

    Если банк отказал в переводе, обычно он сам запрашивает документы, чтобы разобраться в ситуации. Например, договор с поставщиком, которому компания переводит деньги. Какие документы понадобятся — в статье Дела.

    Банки по-разному запрашивают документы. Кто-то присылает вопросы в ворде и на электронную почту, кто-то пишет в чат банка. Модульбанк присылает опросник по ссылке: клиент открывает страницу, пишет ответы или загружает документы, и готово. Ответить на вопросы банка можно за пять минут.

    Что делать, если банк не открывает счет — в статье Дела

    Если банк отказал в счете, возможно, у банка мало сведений о компании. Чтобы наверняка убедить банк, кроме обязательных документов, например паспорта, можно показать дополнительные. Подходят отзывы клиентов и примеры выполненных заказов. Документы здорово принести с собой на встречу для открытия счета.

    Бывает по-другому: сведений достаточно, но они вызывают подозрение. Например, есть долги по налогам или компания работает по массовому адресу. В этом случае сначала надо закрыть проблемы, а потом показать банку, что их больше нет. Как убедить банк и получить счет, рассказываем в статье Дела.

    Если банк не принял доказательства

    Итак, банк отказал компании в счете или переводе, компания попробовала его переубедить, но банк всё равно отказывает. Теперь компания может жаловаться Центробанку.

    Чтобы Центробанк узнал о жалобе, компания подает заявление. В заявлении — рассказ, что случилось, в чем не прав банк и почему. Без заявления Центробанк не рассматривает жалобу.

    У ЦБ нет шаблона заявления, можно писать в свободной форме. Зато есть обязательные требования и рекомендации, их Центробанк описывает в инструкции или, на официальном языке, «в указании N 4760-У».

    Обязательно для жалобы

    В жалобе на банк есть обязательные пункты — без них Центробанк не примет жалобу — и пункты по желанию.

    Необязательные пункты так и помечены «при наличии» или «по усмотрению заявителя». Их можно пропустить. Всё остальное — заполнять обязательно.

    Фрагмент инструкции ЦБ для жалобы на банк. В ней — список сведений.

    Если у пункта нет пометки — сведения обязательные.

    На скриншоте пункт без пометки — «дата решения об отказе…» Значит, дату указывать обязательно.

    А вот дата договора с банком — с пометкой «при наличии», поэтому эту дату можно не писать.

    Список обязательных пунктов зависит от того, кто подает жалобу. Мы рассказываем требования для ИП и компаний.

    Если жалобу подает ИП, в его жалобе:

    • ФИО, дата и место рождения, гражданство, адрес проживания или регистрации, копия паспорта;
    • регистрационный номер записи о регистрации (ОГРНИП) или номер для частной практики.

    Если жалобу подает компания, она пишет:

    • название, ИНН, дату и адрес регистрации;
    • размер уставного капитала;
    • виды деятельности (ОКВЭДы), основной и фактический;
    • количество штатных сотрудников и размер фонда оплаты труда за последние полгода;
    • подтверждение статуса участника внеэкономической деятельности, если компания работает за рубежом или с зарубежными партнерами. Например, паспорт сделки;
    • пометку, если сотрудники попадают под закон о защите конкуренции.

    К сведениям о компании нужна копия паспорта человека, который подает жалобу, и его должность. Если заявление подает не генеральный директор, понадобится доверенность, которая разрешает жаловаться от имени компании.

    Обязательно для всех — рассказать о причине жалобы: какой банк и в чем отказал, доказательства компании. В жалобе должно быть:

    • название и регистрационный номер (ОГРН) банка, который отказал;
    • дата отказа;
    • в чем банк отказал — в счете или переводе. Если банк отказал в переводе, то сколько компания переводила, кому и по какому договору;
    • документы, которая компания показывала банку для доказательств по 115 ФЗ;
    • документы, которые компания прикладывает к жалобе для доказательств, что банк не прав;
    • отказ банка. Например, копия письма:

    В списке надо обратить внимание на доказательства, которые компания уже присылала банку. Советуем не забывать о них, иначе будет сложно доказать свою правоту.

    Магазин переводит деньги поставщику, а банк отказывает в переводе.

    Чтобы разобраться, банк просит магазин прислать договор с этим поставщиком. А магазин такой: «Не ваше дело, с кем я работаю и на каких условиях, не буду присылать». Это ошибка.

    Нельзя не присылать документы в ответ на просьбу банка. Иначе получается: раз магазин из нашего примера отказался прислать договор, банк анализировал перевод из сведений, которые у него были. Без договора перевод подозрительный — значит, отказ справедливый.

    Чтобы не рисковать жалобой, надежнее всегда отвечать на запросы банка.

    Добавить к жалобе по желанию

    Кроме обязательных сведений есть рекомендации Центробанка: какие дополнительные документы о компании помогут обосновать жалобу. Такие же документы обычно просит банк, если у него вопросы о переводе или работе компании.

    В инструкции Центробанка один список на все случаи. Для удобства мы разделили список на причины: что прислать, если банк отказал в счете, и что — если в переводе. Использовать наше деление необязательно, можете прислать всё, что советует ЦБ, и всё что решите сами.

    Если банк отказывает в счете:

    Если отказывает в переводе:

    • выписки по счету в банке, который отказал. Если банк отказал в мае 2018 года, можно прислать выписки с мая 2017 по 2018 год;
    • бухгалтерский баланс за год;
    • отчет по прибыли и убыткам за год;
    • оборотно-сальдовые ведомости по балансовым счетам с расшифровками, тоже за год, например с мая 2017 по май 2018 года;
    • налоговые декларации;
    • договоры с крупнейшими партнерами, например поставщиками;
    • договор аренды офиса, склада, строительной техники — всего, что используется в бизнесе.

    Центробанк не уточнил, что будет, если в жалобе нет дополнительных документов. Но советуем не отказываться от возможности переубедить Центробанк и присылать максимум из его рекомендаций. Иначе для аргументов в пользу компании останутся слова «мы хорошие, а банк нам не верит».

    Нельзя писать в жалобе

    В инструкции Центробанка есть правила к жалобе. Если в жалобе есть что-то из списка, ЦБ ее не рассмотрит.

    недостоверная информация о компании. Например, у компании есть пометка о недостоверных сведениях в реестре юрлиц. Если она подает жалобу, она подает о себе недостоверную информацию.

    нецензурные слова и оскорбления в адрес ЦБ, любых компаний и людей;

    заявление нельзя понять. Например, написано от руки, и слова не читаются, или написано настолько путано, что непонятно, о чем речь.

    Правила такие же как для любых документов: писать понятно, больше фактов и поменьше эмоций.

    Как подать жалобу

    У компании два способа отправить заявление: физической почтой и через сайт Центробанка.

    Адрес Центробанка для почты: 107 016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России. Уточнить адрес и задать вопросы можно по телефону или лично. Контакты Центробанка — на сайте ЦБ.

    Когда придет ответ на жалобу

    Жалобу на банк рассматривает специальная комиссия, в ней два сотрудника Росфинмониторинга и четыре от Центробанка.

    У комиссии больше месяца на жалобу: компания пожаловалась первого июня, ответ получит четвертого июля.

    Сначала комиссия анализирует жалобу сама и запрашивает у банка основание отказа. Это занимает двадцать рабочих дней.

    Потом готовит ответ и отправляет его компании, это еще три рабочих дня.

    Компания получает ответ тем же способом, как подавала жалобу. Если подавала через сайт Центробанка, ответ придет по электронной почте. Если физической почтой — ответ будет в почтовом ящике.

    Решение комиссии нельзя пересмотреть: раз решила, так решила.

    «Молодежный банк» отказал магазину «Чайная радость» в счете, и магазин подает жалобу.

    Комиссия рассмотрела жалобу и решила, что отказ обоснованный.

    «Чайная радость» не может подать еще одну жалобу на «Молодежный банк» из-за отказа в счете. Разве что идти в суд, но это другая история.

    Комиссия всегда отвечает на жалобу. Даже если жалоба с ошибками, и комиссия не может ее принять, она ответит компании. Не придется гадать, всё ли в порядке с жалобой или надо присылать еще одну.

    Сервис «Белый бизнес» Модульбанка

    Разбирательство жалобы занимает время. Чтобы его не тратить, можно попробовать не вызывать подозрения банка. Для этого у нас есть инструкции: если еще не читали, начинайте со статьи «Правила 115 ФЗ», это самая короткая инструкция.

    А можно самим ничего не делать и подключить «Белый бизнес» Модульбанка. «Белый бизнес» — это сервис, который помогает избежать отказа банка. Для этого он анализирует налоговую нагрузку, переводы физлицам, деловую репутацию партнеров — всего семнадцать критериев.

    Кроме отчета есть советы, как изменить работу со счетом. Например, сколько доплатить налогов:

    «Белый бизнес» могут подключить любые компании и ИП, для этого необязательно быть клиентом Модульбанка. Пример отчета и рекомендации — на странице о сервисе

    Читайте также:  Единый налоговый платеж физического лица: что это такое
Ссылка на основную публикацию