Калькулятор для расчёта процентной ставки по кредиту

Онлайн калькулятор потребительского кредита с досрочными погашениями

Тип платежей Аннуитетные – равные платежи, применяются в всех банках. Дифференцированные – уменьшающиеся от даты к дате.

1-й платеж только проценты Если дата выдачи и дата первого платежа не совпадают, нужно установить этот флаг и указать дату выдачи справа >>.

Учитывать выходные дни При попадании даты очередного платежа на выходной, она будет перенесена на ближайший понедельник.

Эти два параметра рекомендуется использовать при расчете для Сбербанка

Выплата Только процентов после досрочки Платятся только проценты после досрочного погашения. Так считает Сбербанк

Аннуитет по первоначальному долгу при изменении % Актуально для ВТБ. При изменении ставки новый платеж считается исходя из первоначального срока кредита

Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке Установите флаг, если у вас ипотека или кредит в Райффайзенбанке или Росбанке.

Укажите тип досрочки – уменьшение числа платежей или размер ежемесячного платежа. Далее нажмите “Добавить”! Если менялась ставка – выберите тип “Изменение ставки”

Результаты.

График платежей📈

№ платежаДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

Потребительский кредит — займ, который вы берете на различные нужды потребления. К примеру, вы хотите купить телевизор в магазине или стиральную машину, или поехать в отпуск.
Покупка тура у оператора — это покупка услуги. Т.е. вы потребляете услугу и берете потребительский займ.

Калькулятор потребительского кредита предназначен для расчета ссуд наличными с учетом комиссий и страховки. Здесь вы можете выбрать подходящий кредит и оформить онлайн заявку

Кредит физическим лицам от Хоум Кредит банка

  • Сумма кредита от 10 тыс. до 1 млн. рублей
  • Низкая ставка от 7.9 % годовых
  • Срок кредита до 6 лет.
  • Ваш возраст от 22 до 64 лет.

Заявка на кредит в Совкомбанк

  • Сумма до 1 млн. руб, ставка от 12 % в год
  • Срок до 60 мес.
  • Для получения нужно 2 документа
  • 0% по кредиту при выполнении условий акции
  • Быстрое решение за 30 мин.

Кредит наличными в банке Тинькофф

  • Вам выдается карта, на которую дают кредит.
  • Снятие с карты бесплатно в любом банкомате
  • Сумма кредита до 1 млн. рублей
  • Срок кредита до 36 месяцев
  • Процентная ставка по кредиту от 14,9%

Варианты расчета

Калькулятор позволяет произвести просто расчет кредита — вводите сумму, ставку, срок и нажимаете расчет.
Второй вариант — расчет досрочного погашения. Вы задаете данные кредита и даты и суммы досрочных погашений. Если вы хотите понять, сколько вы будете погашать при внесении каждый месяц определенной суммы по займу, рекомендуем использовать калькулятор прогноза
Cм. также: Калькулятор прогноза досрочного погашения
Он позволит вам понять, как быстро вы закроете кредит.

Как сравнить два кредита

Перед получением банковского кредита не лишне будет посчитать переплату по займу. Лучше всего сравнить предложения нескольких банков и выбрать лучшее. Калькулятор на данной странице можно использовать для этого. Однако придется открыть еще одну страницу с калькулятором, чтобы сравнить 2 разных кредита. Специально для сравнения кредитов и схемы досрочных погашений мы сделали калькулятор сравнения кредитов
См. также: Калькулятор сравнения кредитов
Он позволит понять, какую схему досрочного погашения выбрать — уменьшать срок или сумму платежа. Также он поможет в выборе наиболее выгодного варианта кредитования

Порядок расчета займа с помощью калькулятора

Существует 2 варианта расчета займа
Первый — предварительный расчет, когда вы хотите взять наличные в кредит. Для данного расчета дата первого платежа не нужна. Ее можно оставить по умолчанию. Она не влияет на размер ежемесячного платежа.
Сумма займа — она прописана в кредитном договоре и берется без учета первоначального взноса на товар или услугу.
Процентная ставка — номинальная ставка по займу без учета комиссий и страховки. Берется из договора займа. Можно ввести 3 знака после запятой.
Выражается без деления на сто.
Срок — целое число месяцев на которе берется займ. Если у вас 2 года к примеру, то нужно ввести 24 месяца
Второй вариант — расчет существующего займа
Далее идет поле — дата первого платежа. Этот параметр уже важен когда вы взяли кредит
Для взятой ссуды важен расчет по дате. Т.е при построении графика указывается дата очередной выплаты — номер дня в месяце.
Расчет с учетом дат важен при досрочных погашениях. От даты досрочного внесения средств зависит то, в каком месяце будет новый уменьшенный платеж.

Как использовать калькулятор?

После ввода необходимых указанных выше данных нужно нажать на кнопку расчет.
После ее нажатия возможны следующие варианты

  • Ошибки при вводе данных. Обратите внимание — даты нужно вводить через точку в формате дд.мм.уууу. Суммы вводятся в через точку, ставка может иметь 3 знака после запятой
  • Произошел успешный расчет кредита. Построился график платежей. Посчиталась переплата по ссуде

Читайте также: Самые частые вопросы и ответы на них
Если расчет успешен, можно начинать добавлять досрочные погашения. В форме справа — добавление досрочного погашения — нужно ввести дату, тип и сумму и нажать добавить. Произойдет автоматический пересчет графика по займу и других параметров. Изменится общая переплата.
В случае полного досрочного погашения — после данного платежа в графике будут нули не зависимо от того, уменьшали сумму или срок.
Если добавили погашение с изменением срока — в графике будет меньше строк по сравнению с начальным вариантом.
Погашение с изменением суммы уменьшит аннуитетный платеж по займу. Число строк в графике платежей останется таким же.
Если добавили изменение процентной ставки — произойдет пересчет графика платежей по новому проценту с того момента, когда было это изменение. Платеж может увеличиться или уменьшиться в зависимости от того, уменьшали или увеличивали ставку.

Экспорт данных в Excel

После расчета вы сможете сохранить результаты на своем компьютере. Для этого нужно нажать на ссылку «Получить Exсel файл». Произойдет генерация файла в формате Excel 2003 и появится ссылка «Скачать файл». Нужно нажать на эту ссылку и файл будет сохранен у вас. Вы можете распечатать файл и вернуться к нему в любой момент.
При расчете кредита ссылка на данный файл исчезает и вам нужно будет снова сгенерировать Excel-файл.
Рекомендую добавить калькулятор в закладки для удобства использования в дальнейшем.

Популярные вопросы и ответы

Процент годовых не считается. Ставку по кредиту годовых определяет банк на основании вашего дохода, кредитной истории и других параметров скоринга. Проценты по кредиту начисляются каждый день, но платить их нужно каждый месяц. Если хотите узнать ставку в месяц, нужно ставку годовых разделить на 12. Аналогично – если в день, то умножить разделить на 365(366) Если хотите посчитать процент за каждый месяц пользования кредитом, то нужно ставку в день умножить на число дней в месяце и на остаток долга в начале месяца.

Калькулятор процентов по кредиту

Сохраните полученную ссылку в закладках браузера и возвращайтесь к результатам расчёта в любое время. Вы можете поделиться этой ссылкой при необходимости.

Как рассчитать проценты по кредиту

Мы простыми словами расскажем, как рассчитать проценты про кредиту с помощью калькулятора. Рассмотрим различные ставки банков по кредиту. Чтение статьи займет не более 5 минут.

Для слабовидящих Слабовидящим

Ночная версия Ночной режим

Кредитная система предполагает ежемесячное внесение определённой суммы на банковский счёт кредитодателя. Чтобы узнать проценты, достаточно использовать онлайн калькулятор с расчётом процентов. В подобные приложения закладываются стандартные формулы, позволяющие получить точное рассчитанное значение. Однако плательщикам не будет лишним уметь самостоятельно высчитывать ставку.

25% Заёмщиков берут кредит на покупку автомобиля. Для начала стоит понимать, что количество средств, которое Вы будете переплачивать банку (процент) зависит от скорости погашения кредита. То есть, чем больше ежемесячный платёж, тем меньше процентная надбавка.

Чтобы правильно рассчитать проценты по кредиту и годовую или месячную ставку, во внимание берутся следующие факторы:

  • Количество выданных кредитных средств.
  • Размер процентной ставки за год.
  • Способ погашения задолженности (различают дифференцированный и аннуитетный варианты).
  • Количество дней, на которое выдан кредит.

Все перечисленные факторы учитываются в бесплатных онлайн калькуляторах, позволяющих быстро и точно рассчитать платежи. Если же Вы хотите самостоятельно высчитать проценты, выбор формулы будет зависеть от способа, которым гасится задолженность.

Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу

Если Вы решились произвести расчёт процентов по кредиту, рекомендуем использовать калькулятор кредита онлайн с процентами, в котором достаточно указать все запрашиваемые данные. Собственными силами посчитать ставку и процент будет немного сложнее. Так, посчитанные платежи включают в себя следующие составляющие:

  • Точно рассчитанная сумма, которую установил банк, начисленная для погашения кредита равными частями (перевод средств осуществляется каждый месяц).
  • Процентная сумма, начисленная на кредитный остаток, то есть постоянно уменьшающаяся (при благоприятном раскладе) часть.

Калькулятор процентов по кредиту

Чтобы установить точную сумму постоянного платежа, банковские сотрудники делят взятые в кредит средства на количество месяцев, в течение которых должно произойти погашение. Рассчитать проценты по кредиту позволяет довольно простая формула. Выглядит она так:

  • Процентная сумма = (ООЗхПСхКДМ) / (100х365)
  • Расшифруем составляющие формулы:
  • ООЗ – остаток от основного займа.
  • ПС – процентная ставка.
  • КДМ – количество дней в месяце.

Вторая часть формулы – это произведение ста процентов на число дней в году.

Читайте также:  Скачать типовой акт выполненных работ образец и форму

В принципе, вычислить уровень переплаты по дифференцированной формуле несложно. Но если Вы хотите сэкономить собственное время, рациональнее использовать кредитный калькулятор в режиме онлайн. Программой всё рассчитывается по идентичной формуле, при этом итоговое значение окажется более точным.

Как рассчитать сумму процентов кредита по ежемесячному аннуитетному платежу

Если понятие дифференцированный кредит узнаваемо всеми, то термин «аннуитетный» не так распространён. Такой займ подразумевает погашение долга равными частями. То есть высчитать сколько средств следует вносить на счёт каждый месяц заново не придётся. На протяжении всего займового периода платежи не меняются. Однако сама ставка и процент рассчитываются немного другим способом, более сложным. Опять же, для упрощения задачи рациональнее посчитать через калькулятор процентов по кредиту.

Кредитный калькулятор с процентами

Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, не прибегая к помощи специального калькулятора процентов по кредиту, воспользуйтесь такой формулой:

Теперь расшифруем необходимые для высчитывания значения (кстати, калькулятор здесь в любом случае понадобится, иначе рискуете неправильно рассчитать сумму):

  • ПСЗ – первичная сумма займа.
  • ГПС – годовой процентный размер.
  • КП – запланированное количество платежей по займу.

По этой формуле придётся считать платёж с возведением в степень и многоуровневым делением, поэтому проще использовать калькулятор кредита онлайн с процентами.

Расчёт суммы процентов по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн

В любом из возможных случаев, мы рекомендуем пользоваться кредитным калькулятором онлайн. Это полностью убирает человеческий фактор, возможность сотрудника банка злоупотребить Вашим доверием и просто облегчает расчёты кредита.

Для расчёта суммы процентов по кредиту, Вам необходимо полностью заполнить основные поля кредитного калькулятора: сумма кредита, процентная ставка, период кредитования. К процентам на данный момент мы относим фиксированные и не фиксированные.

К фиксированным мы относим процентную ставку. Да, некоторые банки предоставляют возможность использования изменяемой кредитной ставки, но об этом мы говорили в другой статье. К не фиксированным процентам мы относим комиссии: “за досрочное погашение кредита”, “за выдачу наличных”, “за просроченный платёж по кредиту” и другие. Воспользуйтесь блоком досрочное погашение, если Вы уже совершали его. Добавьте ежемесячные и единоразовые комиссии, это позволит рассчитать всю сумму процентов по кредиту.

Нажмите кнопку “Рассчитать” и Вы получите полный график платежей, включая процентную ставку, указанные ранее комиссии и досрочные погашения кредита. Обратите внимание на блок “Общие данные”, в нём есть колонка “Начисленные проценты” – это и будет сумма процентов по кредиту. Если Вы хотите более детально рассмотреть в какой из месяцев и сколько заплатите процентов по кредиту, нажмите на кнопку “Загрузить ещё … количество строк”.

Расчёт процентов по кредиту

Распечатайте на принтере, сохраните или отправьте по электронной почте график платежей. Это позволит сравнить полученный график с графиком представленным банком. Так Вы легко поймете о скрытых комиссиях и возможных переплатах, о которых банк умолчал ранее.

Аннуитетный или дифференцированный: наименьшие выплаты процентов по кредиту

Итак, рассчитывать проценты и размер ставок можно двумя методами: при помощи специального кредитного калькулятора или посчитать самостоятельно по формуле. Но один вопрос всё же остаётся нераскрытым: какая выплата окажется более выгодной – дифференцированная или аннуитетная?

Аннуитетный кредит рассчитан на выплаты одинаковыми суммами каждый месяц. Сначала погашаются проценты по кредиту, а после уже “тело” кредита. Дифференцированный кредит рассчитывается с условием более быстрого погашения, но с более высокими платежами в начале кредитного периода и с постоянным уменьшением ежемесячных платежей. Нет смысла брать дифференцированный кредит, если период кредитования составляет 1 год, но если Вы берете кредит на 10 лет и более, то данный вид кредитования поможет значительно сохранить семейный бюджет.

По-сути, достоинства и недостатки подсчётов есть у обеих систем. Выбирать следует самостоятельно, отталкиваясь от реальных возможностей выплаты. Рекомендуется предварительно произвести расчёт процентов по кредиту с помощью калькулятора онлайн или считать самостоятельно, используя приведённые формулы. На основе полученной вычисленной информации подбирать подходящий способ выплаты займа.

Кредитный калькулятор онлайн

Кредитный калькулятор рассчитывает ежемесячные платежи и проценты по кредиту в зависимости от выбранного Вами метода. Расчет кредита производится онлайн по сумме кредита или по стоимости покупки.

Используя дополнительные настройки можно рассчитать выплаты по различным комиссиям и страховкам, узнать эффективную процентную ставку.

Кредитный калькулятор

График платежей

Инструкции для калькулятора кредита

Кредитный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей, процентов по кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор кредита может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость кредита.

Особое внимание обратите на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре.

Настройки Кредитного калькулятора

Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей, как по Сумме кредита, так и по Стоимости покупки и первоначальному взносу. При расчете кредита по Стоимости покупки сначала рассчитывается сумма кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.

Выбор валюты кредита
Кредитный калькулятор может рассчитывать кредит онлайн в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.

Срок кредита
По умолчанию срок кредита необходимо вводить в месяцах. Срок можно вводить и в годах, но необходимо изменить тип срока кредита.

Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки кредитного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.

Тип платежей
Обычно банки для расчета кредита используют аннуитетный метод расчета платежей по кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант – дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей.

Дополнительные настройки

Используйте ссылку “дополнительные настройки” для отображения полей формы для ввода и расчета комиссий, страховок, последнего взноса, даты выдачи кредита.

Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости кредита и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.

Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости кредита и в ежемесячных платежах

Страховка
Страхование кредита – дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного кредита при этом может сильно возрасти. Кредитный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости кредита и в сумме ежемесячного платежа.

Последний взнос
Один из вариантов кредита – кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.

Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей.

Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей выберите необходимую.

Кредитный калькулятор онлайн

Полная стоимость потребительского кредита (займа) – Информационный показатель, который оценивает стоимость кредита/займа с учетом порядка погашения и всех связанных с ним расходов, включая комиссии. Расчетные значения при равных условиях кредитования могут незначительно отличаться.

Расчет ПСК произведен в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Точность результата расчета ПСК зависит от реализации погрешностей вычислений, связанных с приближенным методом нахождения решения, погрешностями вычислений с использованием конкретного программного средства и вычислительной техники, точностью задания входных данных платежей. В ряде случаев значение ПСК может быть ниже номинальной годовой процентной ставки по кредиту/займу, что допускается при соблюдении корректности расчета в соответствии с законодательством. Расчетные значения при равных условиях кредитования могут незначительно отличаться.

За весь срок кредита (займа) с учетом комиссий

Расчет

ДатаПлатежПроцентыТело
кредита / займа
КомиссияОстаток
09.11.20193.500.013.49
Всего выплат42.111.1141.00

Расчет ПСК произведен в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Точность результата расчета ПСК зависит от реализации погрешностей вычислений, связанных с приближенным методом нахождения решения, погрешностями вычислений с использованием конкретного программного средства и вычислительной техники, точностью задания входных данных платежей. В ряде случаев значение ПСК может быть ниже номинальной годовой процентной ставки по кредиту/займу, что допускается при соблюдении корректности расчета в соответствии с законодательством.

Данный расчет произведен исключительно в информационных целях. Ссылка на него не может являться единственным (основным) аргументом в споре или при принятии решения.

Посмотрите выгодные предложения от банков и выберите то, что вам подходит

Удобный кредитный калькулятор

Если планируете взять кредит, то Кредитный калькулятор онлайн – то, без чего не обойтись. При помощи такого инструмента Вы без труда свяжете сумму кредита со сроком выплаты и узнаете переплату. Большинство заемщиков знает о том, что, чем меньше срок выплаты, тем больше будет ежемесячный платеж, но ниже переплата. При увеличении срока кредита ежемесячный платеж становится комфортнее, но увеличивается размер переплаты.

Читайте также:  Положены ли бесплатные лекарства инвалидам?

В кредитном калькуляторе, все параметры, кроме размера первоначального взноса, являются обязательными для заполнения. Если пропустить графу, это место будет обозначена красным цветом. Вернитесь и заполните пропуск, иначе дальнейший расчет будет невозможен.

Как рассчитать кредит

Предлагая клиенту потребительский кредит, работник банка, как правило, ведет речь о расчете максимально доступной суммы для клиента. Затем, с помощью кредитного калькулятора рассчитывается сумма переплаты и размер ежемесячного платежа. Также, банки дают возможность заемщикам рассчитать сумму займа и график погашения платежей самостоятельно, воспользовавшись кредитным калькулятором. Для того, чтобы рассчитать доступную клиенту сумму, вводится размер ежемесячного дохода заемщика или его семьи. Как правило, кредитные калькуляторы банков предоставляют информацию только о размере ежемесячного платежа по кредиту и сумме переплаты. Рассчитать указанные параметры кредита онлайн можно на этой странице, при помощи отведённых полей кредитного калькулятора.

Все, что требуется с Вашей стороны – вводить исходные данные, а математические вычисления возьмет на себя “кредитный калькулятор онлайн”.

Кредитный калькулятор онлайн

Кредитный калькулятор онлайн позволит рассчитать переплаты по кредиту относительно выбранных параметров по аннуитетной или дифференцированной схеме. График ежемесячных платежей по кредиту позволить вам оценить свои возможности на погашение, а также определить, подходит ли вам выбранный кредит.

  • Сумма кредита 300 000
  • Переплата по кредиту 65 221.2
  • Общая сумма выплат 365 221.2
  • Процент переплаты 21.74 %
  • Полная стоимость кредита Полная стоимость кредита (ПСК) – платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора. Полная стоимость кредита вычисляется в годовых процентах. 10.08 %
  • Окончание выплат Февраль 2026

Найдено 5 кредитов банков по вашим параметрам

Логотип Банк Акцепт

Необходимые документы: ПаспортСправка о доходахСвидетельство о регистрации ТСДокументы по передаваемому в залог имуществу

Требования к заемщику: возраст от 23 до 68 летстаж от 6 месяцев

  • Условия
  • Требования
  • Документы

Паспорт, Справка о доходах, Свидетельство о регистрации ТС, Документы по передаваемому в залог имуществу

Логотип БыстроБанк

Необходимые документы: ПаспортДокументы по рефинансируемому кредиту

Требования к заемщику: возраст от 21 до 75 летстаж от 3 месяцев

  • Условия
  • Требования
  • Документы

0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты. 20% – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты.

Логотип Владбизнесбанк

Необходимые документы: Паспорт Справка о доходах Трудовая книжка (копия)

Требования к заемщику: возраст от 18 до 75 летстаж от 12 месяцев

  • Условия
  • Требования
  • Документы

0,1% за каждый день просрочки с суммы просроченного платежа по уплате основного долга с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности(включительно)

Логотип Севергазбанк

Требования к заемщику: возраст от 20 до 70 летстаж от 6 месяцев

  • Условия
  • Требования
  • Документы

Логотип Углеметбанк

Необходимые документы: Паспорт Справка о доходах Трудовая книжка (копия)

Требования к заемщику: возраст Мужчины от 18 до 65 лет Женщины от 18 до 60 лет стаж от 6 месяцев

  • Условия
  • Требования
  • Документы

пени, начисляемые на просроченные суммы – 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Мужчины от 18 лет (на момент получения кредита) до 65 лет (на момент выплаты)Женщины от 18 лет (на момент получения кредита) до 60 лет (на момент выплаты)

Лучшие предложения по кредитам для вас!

Логотип Газпромбанк

Логотип МосИнвестФинанс

Логотип Банк ВТБ

Логотип Совкомбанк

Редакция Bankiros.ru

Банки предлагают все новые кредитные программы, которые можно оформить под низкую ставку, по упрощенной схеме и с минимумом документов. Задача клиента — оценить выгодность предложений банков. Для этого портал Bankiros.ru предлагает воспользоваться калькулятором кредитов.

Возможности онлайн калькулятора кредита

Наш онлайн-калькулятор потребительского кредита — это удобный сервис, в котором пользователь может производить расчеты сам, без обращения в банк. Конкретно калькулятор позволяет:

  • Вычислить полную стоимость кредита — с учетом основного долга и «капающих» процентов;
  • Учесть схему расчета, которую применяет банк, — аннуитет или дифференцированный платеж;
  • Включить в расчеты все комиссии и дополнительные платежи — единовременные или регулярные;
  • Подобрать кредитные предложения исходя из параметров, введенных в калькулятор;
  • Увидеть информацию в виде диаграммы и сводного графика платежей, который можно сохранить и распечатать.

Таким образом, еще на подготовительном этапе клиент просчитает финансовую нагрузку в калькуляторе. Это поможет сравнить несколько кредитных программ и выбрать ту, что сулит меньше рисков. Также калькулятор экономит время: теперь не нужно обращаться в каждый банк по отдельности, чтобы запросить примерный график платежей.

Относительно каких параметров происходит расчет?

На что опирается банковский клиент, когда выбирает ссуду? На условия кредитования. Их уже учитывает онлайн-калькулятор Bankiros.ru, в который нужно ввести всю совокупность параметров — сумму кредита, ставку, срок, схему платежей и др. Подробнее:

  • Сумма кредита. Речь об объеме средств, который клиент занимает у банка (без учета процентов, комиссий и страховки). В 2022 году сумма потребкредитов в среднем составляет от 30 тыс. до 5 млн. рублей. Если предоставить банку залог, сумма значительно вырастает — до нескольких десятков млн. рублей.
  • Процентная ставка. Представляет собой плату за пользование заемными средствами, выраженную в процентах. Начисляется по отношению к сумме кредита за определенный период (обычно — год). Сегодня средняя ставка составляет от 9 до 13% годовых. Считается, что это ключевое условие любой ссуды. Кроме динамики рынка, на ставку влияет кредитное прошлое клиента, его текущая финансовая нагрузка и доход.
  • Срок. Это время, на которое выдается кредит. Судя по актуальным предложениям банков, может составлять от полугода до пяти лет, но окончательно утверждается самим заемщиком. Чем больше срок — тем меньше платеж (и наоборот). Важен и момент выдачи — день, с которого стартовал срок кредитования. Именно тогда банк начинает взимать проценты.
  • Способ погашения. Иначе это называют схемой начисления платежей, которая существует в двух вариантах — аннуитетных и дифференцированных выплат. Обычно схему для конкретного кредита определяет банк, но иногда выбирает и сам клиент, исходя из того, какой платеж ему выгоднее.

Большой плюс калькулятора стоит в том, что он учитывает все параметры, в то время как заемщики упрощают расчеты. Например, единственным ориентиром при выборе кредита считается ставка, отсюда — рекламные лозунги банков о «самых низких процентах». На деле же, перекрывать формально выгодную ставку могут дополнительные платежи, поэтому онлайн-калькулятор так необходим: с ним пользователи точно определяют размер переплаты, в обход банковским уловкам.

Аннуитетный платеж по кредиту

Кроме комиссий есть еще одно условие кредита, которое часто ускользает от внимания заемщиков, — это порядок платежей. Калькулятор Bankiros.ru производит расчет аннуитетных платежей по кредиту наравне с дифференцированными (указать это можно, кликнув на соответствующую кнопку). В чем же особенность аннуитета и почему именно этим способом банки рассчитывают ссуды чаще всего?

Аннуитет предполагает, что банк начисляет равные платежи в течение всего срока кредитования. При этом в первой половине срока задолженность по кредиту практически не гасится, поскольку деньги заемщика идут преимущественно на проценты. Платежи небольшие, но за счёт этого увеличивается сумма начисляемых процентов, а следовательно — растет выгода банка.

Дифференцированный платеж по кредиту

При дифференцированном платеже задолженность по кредиту погашается равномерно, начиная с первых выплат, а проценты начисляются по фактическому остатку. Поэтому каждый последующий платеж будет меньше предыдущего, что снижает стоимость кредита. В случае досрочного погашения при таком виде платежей заемщик может существенно сэкономить на выплачиваемых процентах.

С точки зрения переплаты дифференцированный кредит выгоднее аннуитета. Однако у него есть минус: в первые месяцы погашения платежи будут большими, что может оказаться неподъемным для клиента. Аннуитет же предполагает фиксированную, относительно небольшую плату. Еще один довод в пользу аннуитета — такой кредит проще найти. Большинство банков предпочитает аннуитетную схему, под нее же разрабатывается больше новых программ.

Как рассчитать кредит калькулятором онлайн?

Убедиться, кредит с каким платежом выгоднее, можно на Bankiros.ru. Наш калькулятор кредитов имеет простой и понятный интерфейс, а все расчеты производит в несколько кликов. Ниже приводим детальную инструкцию:

  1. Введите основные условия кредита — сумму, валюту, срок и значение процентной ставки;
  2. Укажите, по какой схеме будет производиться расчет платежей — аннуитетной или дифференцированной;
  3. В календаре выберите дату, на которую запланировано оформление кредита;
  4. Если нужно, добавьте к расчетам комиссии — единовременную и/или дополнительные.

Больше действий совершать не нужно: калькулятор рассчитает кредит автоматически, как только пользователь введет все условия.

Результат расчета кредита онлайн-калькулятором

Результаты расчетов появятся на экране моментально. Они включают несколько пунктов:

  • полная стоимость кредита;
  • размер и процент переплат;
  • дата окончания платежей;
  • детальный график выплат.

Для наглядности эти данные калькулятор представит не только текстом и цифрами, но и в виде круговой диаграммы. А по ссылке «Показать подходящие кредиты» Bankiros.ru отобразит список кредитных программ, которые отвечают указанным в калькуляторе условиям.

Читайте также:  По каким статьям могут уволить с работы?

Расчет ежемесячного платежа по кредиту калькулятором

Проиллюстрируем работу калькулятора на примере. Предположим, что в октябре 2022 года пользователь планирует занять у банка 250 000 рублей под ставку 11,50%. Срок выплат — два года. Какие расчеты по потребительскому кредиту произведет калькулятор?

  • В нашем примере общая сумма выплат составит 281 041.89 рублей;
  • Размер переплаты — 31 041.89 рублей, или 12.42 % от исходной суммы;
  • Последний платеж по кредиту придется октябрь 2024 года.

Теперь обратимся к графику выплат. Калькулятор подробно показывает структуру ежемесячного платежа — ту часть, которая идет погашение «тела» кредита, и начисленный процент.

Кредитный калькулятор

Для расчета кредита, необходимо ввести сумма займа, указать срок действия договора и размер вашей процентной ставки. Этот калькулятор может рассчитывать и фиксированные аннуитетные, и понижающиеся дифференцированные ежемесячные платежи (откройте пункт «дополнительные параметры»).

Показатель ставки можно выбрать фиксированный или изменяемый. Чтобы выбрать второй вариант, нужно ввести число, с которого будет введен новый процент.

Благодаря нашему калькулятору вам больше не нужно будет ходить в банк, чтобы рассчитать досрочное погашение займа. Причем сделать это можно в течение всего 2 минут! Для этого просто укажите некоторые дополнительные данные в форме программы:

  • Какого числа досрочно внесены средства (в случае с одноразовым платежом) или временной промежуток (если планируете делать регулярные платежи несколько раз в месяц);
  • Размер досрочного платежа;
  • Указать вариант перерасчета займа;
  • Можно ввести неограниченное число досрочных платежей.

Нюансы частично досрочного погашения задолженности

Могут быть 2 вида списаний при частично досрочном погашении:

В день, когда производится очередной платеж. При данном способе сума задолженности уменьшается на размер внесенного внеочередного платежа.
Между очередными платежами. Данный вариант несколько сложнее в расчетах. Проценты, зависящие от размера долга, начисляются ежедневно, а погашение происходит 1 раз в месяц. Ко дню, когда будет произведен досрочный платеж, накапливается определенный размер процентов, которые аннулируются благодаря средствам, предназначенным для досрочного взноса. На оплату долга при таком варианте пойдет только оставшаяся часть суммы. На следующий месяц процент очередного взноса уменьшится, так как некоторая часть этих процентов уже была оплачена. Нет поводов переживать об этом моменте и переносить досрочное погашение на момент очередного взноса. Если платеж будет совершен раньше, то это будет выгоднее.

После уплаты внеочередного взноса вносятся изменения в график последующих кредитных выплат. Размер главного долга снижается и, как следствие, меняется один из параметров: срок кредитования, либо сумма ежемесячной выплаты. Клиент банковского учреждения всегда может выбрать более удобный для себя вариант. От этого выбора зависит то, каким образом банк сделает перерасчет кредита, и какой будет сформирован очередной график платежей. Обновленный график можно получить в офисе банка, либо, зайдя в интернет-банк, если есть к нему доступ. Наш онлайн-калькулятор даст вам возможность выбирать любой вариант и рассчитать кредит в зависимости от вашего выбора. Вам станет доступен подробный график выплат, в котором уже учтены и указаны досрочные погашения.
Уменьшение срока кредитования – это выгодно, потому что при этом значительно снижается общая переплата. Из этого следует, что если ежемесячный платеж вам посилен, то следует снижать именно срок кредита.

Вы можете пробовать разные варианты параметров, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальную схему выплат. Кредитный калькулятор хранит итоги расчетов, и вам не придется вспоминать все внесенные и полученные ранее цифры.

Изменяемая процентная ставка

По ходу кредита процентная ставка довольно часто подвергается изменениям. Такие случаи возникают, когда по просьбе заемщика или по условия договора банк пересматривает кредитную ставку. В нашем калькуляторе специально для подобных случаев есть своя функция. Вы можете указать сколько угодно изменений процентной ставки по ходу действия кредита. Для каждого отдельного временного отрезка необходимо установить начало действия ставки и ее размер. В платежном графике все изменения будут отмечены цветом.

Кредитный калькулятор Сбербанка

ПАО “Сбербанк России” – старейший коммерческий банк РФ, которому доверяют более 200000 физических и юридических лиц. Разнообразная линейка кредитных продуктов, низкие процентные ставки, развитая сеть подразделений ежегодно привлекает тысячи новых клиентов.

Как подобрать кредитный продукт

Подобрать подходящую программу можно тремя способами:

  1. Обратиться за консультацией к сотруднику банка в ближайшем отделении.
  2. Позвонить по номеру горячей линии.
  3. Воспользоваться онлайн-сервисом для расчётов условий кредитования.

Кредитный калькулятор Сбербанка поможет проанализировать:

  • эффективную ставку;
  • сумму переплаты;
  • ежемесячные выплаты;
  • полную стоимость (ПСК).

Онлайн-инструмент с удобным интерфейсом мгновенно произведёт математические вычисления по заданным параметрам, составит примерный график выплат. Для этого необходимо ввести в поля:

  • сумму;
  • срок;
  • процентную ставку;
  • тип платежей.

Значения будут примерными, так как сумма займа может измениться, кредитный лимит для каждого заявителя устанавливается банком индивидуально. Кроме того, для действующих клиентов Сбербанк предлагает снижение процентной ставки.

Что может рассчитать онлайн-калькулятор Сбербанка

Для соискателей решающую роль при выборе банковского продукта играют три фактора:

  1. Низкая процентная ставка.
  2. Минимальный размер переплат.
  3. Удобный график выплат.

Выполнить предварительные расчёты самостоятельно могут не все, поэтому онлайн-сервис крупнейшего банка РФ пользуется неизменной популярностью. Он позволяет частным лицам автоматически:

  • рассчитать ежемесячный платёж;
  • общую переплату;
  • экономию при досрочном погашении;
  • составить график погашения.

Диаграмма соотношения частей процентов и основного долга в ежемесячных выплатах поможет понять, как будет изменяться их структура на протяжении всего договора.

Переплата

Понятие включает в себя все расходы, которые предстоит понести клиенту, за исключением основного долга (ОД), то есть суммы кредита. Размер переплаты зависит от:

  1. Суммы ОД.
  2. Срока кредитования.
  3. Процентной ставки.
  4. Типа ежемесячных платежей.
  5. Размера всех дополнительных комиссий (за услуги, обслуживание, страхование).

Достаточно ввести параметры в поля онлайн-калькулятора и расходы заёмщика станут очевидными. В Сбербанке переплата зависит только от процентной ставки. Дополнительные комиссии, скрытые платежи отсутствуют. Услуга страхования не является обязательной при подписании договора, но рекомендуется, чтобы клиент смог исполнить обязательства по договору даже в непредвиденной ситуации.

Платежи и проценты по кредиту

Тип платежа соискатель выбирает сам, исходя из периодичности и размера личных финансовых поступлений. Аннуитетные и дифференцированные выплаты имеют существенные отличия, которые определяют их достоинства и недостатки.

Аннуитетный

Клиент совершает фиксированные ежемесячные взносы, первая часть которых идёт на погашение процентов по договору, вторая – уменьшает тело кредита. Проценты начисляются на фактическую сумму долга, а она с каждым периодом уменьшается, в последующих выплатах соотношение частей будет изменяться. При этом сумма основного платежа останется неизменной.

Кредитный калькулятор при выборе аннуитета по заданным соискателем параметрам рассчитывает:

  1. Процентную ставку за платёжный период, чаще всего это 1 месяц (ПСМ). Вычисляется следующим образом: ПСГ/100/12 (количество месяцев в году).
  1. Коэффициент аннуитета (КА) по формуле, где * — степень, равная общему количеству платежей:
  1. Сумму аннуитетного платежа (АП), которая равна: ОД x КА.
  1. Проценты (СП) по формуле, где СЗ – размер фактической задолженности, которая в первом взносе всегда равна ОД: СЗ x ПСМ.
  1. Их долю (ДСП): АП – СП.
  1. Долю погашения ОД (ДОД): АП – ДСП.

Анализ расчётов, диаграммы и графика онлайн-сервиса Сбербанка покажет, что аннуитетный тип наиболее выгоден для финансового учреждения (переплата выше, чем при дифференцированном). Но он удобен для клиентов, которые получают стабильный фиксированный доход.

Дифференцированный

На практике данный тип платежей применяется для ипотечных кредитов, но нередко банки используют его для потребительских программ. Главное отличие – стабильное уменьшение суммы ежемесячного платежа на протяжении всего срока действия договора. Основная финансовая нагрузка приходится на первые месяцы. Доля погашения ОД остаётся фиксированной для каждого периода, а размер процентов уменьшается.

Алгоритм расчёта параметров кредита с дифференцированным типом выплат для онлайн-калькулятора выглядит проще и состоит из вычислений:

  1. Доли платежей, ежемесячно погашающих ОД – соотношение ОД и количества периодов срока кредитования (количество месяцев).
  2. Доли процентов: произведение фактического ОД на ПСМ.
  3. Размер дифференцированного платежа (ДП) для каждого периода: сумма доли процентов и ОД.

Проценты так же начисляются на остаток ОД, то есть их сумма становится меньше с каждым периодом.

Анализ результатов кредитного калькулятора покажет, что при строгом соблюдении графика выплат, дифференцированный тип предпочтительнее для некоторых клиентов, так как уменьшает переплату по продукту.

С помощью формул, соискатель может провести все расчёты по кредиту самостоятельно, но проще доверить эту работу кредитному калькулятору.

Остаток задолженности по кредиту

Чтобы рассчитать сумму для досрочного погашения определённого кредитного продукта, необходимо:

  • ввести размер фактической задолженности;
  • указать срок, который остался до окончания договора;
  • отметить, является ли соискатель клиентом Сбербанка.

Сервис покажет актуальную на дату запроса информацию о сумме для полного исполнения обязательств по данному продукту. Плюс – за досрочное погашение Сбербанк не взымает комиссии.

Онлайн-калькулятор Сбербанка позволяет выбрать оптимальную программу кредитования каждому соискателю. При этом сервис освобождает от сложных вычислений, воспоминаний о геометрической прогрессии, поиска калькулятора возведения числа в степень и извлечения корней. Главное достоинство инструмента – в отличие от людей, ему не свойственно ошибаться.

Ссылка на основную публикацию