Что будет если не платить кредит вообще

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков [1] . По данным за 2018 год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2] . В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы. Распространенная причина — в недостатке информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а потому даже не догадываются о том, какой будет полная сумма кредита. Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.

Итак, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация. Если должник общается пока только с банком, оптимальной будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И совсем иными методами следует действовать, когда дело доходит до суда.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, но при этом есть желание сохранить кредитную историю, — активно взаимодействовать с банком. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно подтвердить документами. Это может быть справка о статусе безработного, о болезни или другие официальные бумаги. Об их получении стоит позаботиться заблаговременно.

Какова же главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Добиваться следует реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Для справки

Многих должников волнует вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост: если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов [3] . Можно добиться снижения процентной ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит надо платить. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства физических лиц. Но это предполагает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей [4] .

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг. Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы действуют легально, можно, проверив компанию на сайте ФССП.

Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания задолженности, и сотрудничество с ними зачастую оказывается наиболее выгодным способом избавиться от кредита. Подробнее расскажем об этом чуть ниже, а пока выясним, как должнику ни в коем случае не стоит себя вести во избежание негативных последствий.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

  • Попытки скрыться от кредиторов. Отказ отвечать на телефонные звонки, предоставление ложных сведений о своем местонахождении и прочие способы уйти от ответственности никогда не увенчиваются успехом. Во-первых, представители банка или коллекторского бюро рано или поздно найдут должника. В противном случае они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которыми зачастую являются родственники и члены семьи. Во-вторых, следствием подобного поведения может стать увеличение штрафных санкций. Не говоря уже о том, что жизнь в постоянном страхе связана с колоссальным нервным напряжением и, таким образом, наносит ущерб физическому и психическому здоровью заемщика и его близких.
  • Рефинансирование займа. Суть процедуры в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы освободиться от текущей задолженности. Очевидно, что это не решает проблему: долг не исчезает, а лишь переходит к другим лицам. Кроме того, его сумма, как правило, увеличивается. Дело осложняется тем, что надежные банки обычно отказывают в кредитовании тем, кто имеет непогашенную задолженность. Заемщику приходится обращаться в сомнительные организации, а это чревато дополнительными проблемами.
  • Незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать средства для выплаты долга уголовно наказуемы, следовательно, недопустимы.

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий. Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  • Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  • Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно [5] ) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  • Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
  • Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат. Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери. Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд. Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.

«Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230. Их работа строго регулируется ФССП. Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны. Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения. В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки. Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями. Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами.

Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство. Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства.

За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов. Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников. Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально. Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности. В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы. Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.

Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон».

P. S. НАО «ПКБ» — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года.

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер. За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга. При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность. Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда. Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен. Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд. Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Читайте также:  Какие справки нужны для замены прав

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя. Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся. Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо. Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

  1. Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
  2. Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
  3. Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны. Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.
  4. Обращение банка в суд. На этом вопросе остановимся подробнее.

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд. Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга. Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

    Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества). Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени. Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку. Реструктурировать кредит Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Послесудебный этап: что будет?

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

  • накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Пути решения проблемы, если нет возможности платить кредит

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Читайте также:  Какие требования предъявляются к инвентарным лесам

Не плачу кредит, что будет?

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Финансовые обстоятельства могут сложиться таким образом, что платить по оформленному ранее кредиту становится нечем, и встает логичный вопрос, что будет если вообще не платить кредит? Такие ситуации часто обсуждаются на форумах должников, где люди делятся советами и отзывами из своего опыта работы с банками.

Особенно остро стоит такая ситуация в условиях кризиса – потеря работы и уменьшение уровня доходов приводят к невозможности своевременно вносить платежи по кредиту. Как быть в такой ситуации и чего ожидать, если заемщик перестает выплачивать займ?

Действия со стороны банка

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Актуальные предложения:

Банк% и суммаЗаявка
Альфа-банк больше шансовОт 7,7%
До 5000000 руб.
Оформить
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 8,5%
До 5000000 руб.
Оформить
ВТБ НадежноОт 7,5%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь. Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Далее в этой статье:

Передача долга коллекторскому агентству

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники. И они не брезгуют угрозами, чтобы «выбить» средства из заемщика, подробности вы найдете в этой статье.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Для начала запомните, что коллекторы не имеют права изымать и портить ваше имущество, подавать на вас в суд, лишать родительских прав и т.д. Кроме того, при телефонных звонках следует обязательно уточнить, кто и из какого агентства вам звонит, записать эти данные.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Судебные разбирательства с банком

Банк может не связываться с коллекторским агентством, а обратиться непосредственно в суд. В этом случае главное – не прятаться, пытаясь избежать встречи с банковским представителем или судьей.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Предугадать исход судебной тяжбы невозможно, но судья может даже полностью списать с заемщика проценты, обязав выплатить лишь основную сумму долга (те деньги, которые брались взаймы у банка).

В большинстве случае, банк еще и растягивает эту выплату на несколько лет, что особенно удобно для заемщика. Но после вынесения судебного решения его необходимо исполнять – оплачивать хотя бы минимальные суммы.

На самом деле, судебные разбирательства больше выгодны должнику, нежели кредитору. Дело в том, что если вы докажите, что не могли платить в полном объеме по существенным причинам, то вы можете добиться уменьшения суммы долга за счет отмены штрафов (полностью или частично), попросить отсрочку или реструктуризацию с изменением графика платежей.

Вы не платите кредит, какие последствия?

Некоторые кредиторы могут грозиться тем, что они обратятся в суд, но многие должники не воспринимают её всерьез. Здесь стоит помнить о том, что банк может обратиться к мировому судье, и тот может вынести решение в его пользу без оповещения должника и приглашения его для обсуждения дела.

Вы получите только решение суда, его можно в течение нескольких дней опротестовать. В противном случае не избежать встречи с судебными приставами. Судебные приставы имеют намного более широкие полномочия, нежели коллекторы.

Поэтому они существенно усложнят жизнь. Они могут:

  1. арестовывать ваши банковские счета, за исключением тех, на которые поступают социальные выплаты,
  2. взыскивать до 50% с официального дохода. Если заемщик трудоустроен неофициально, то судебные приставы будут направлять запросы во все банки города, и при обнаружении действующего счета на ваше имя, они будут арестованы и полностью направлены на погашение задолженности. Если на счету имеются социальные пособия, то эти деньги арестовывать не имеют права,
  3. накладывать арест на имущество, на какое именно – рассказываем здесь. Обратите внимание, что если должник женатза мужем, то совместно нажитое имущество также может подвергнуться аресту,

Иными словами, помимо ухудшения кредитной истории, вы также получите весьма реальное снижение качества жизни. Многие должники вынуждены менять место работы на неофициальное, а также место жительства, чтобы с них не могли ничего взыскать. Однако, чаще всего, это не работает, ведь служба ФССП есть во всех регионах России, и вас рано или поздно найдут.

Стоит ли опасаться уголовной ответственности

Справедливости ради стоит отметить, что в уголовном кодексе есть статья за злостное уклонение от выплаты кредитной задолженности. И в очень редких случаях (если задолженность исчисляется миллионами) возможно возбуждение уголовного дела.

На практике до этого не доходит. Если же организация пошла столь далеко, что решила признать заемщика злостным должником, то можно и нужно отстаивать свои права в суде.

Заемщик должен доказать тяжелое финансовое положение, которое не позволяет своевременно погашать долг. И максимум, чего ему стоит бояться – это условного наказания.

Опять-таки, условный срок дают в редких случаях, поэтому паниковать раньше времени не стоит. А лучше всего соизмерять свои силы при оформлении кредита, а также знать права, если долг потом сложно выплачивать.

Если вам приходят уведомления, постарайтесь как-то прореагировать, например, сообщить о том, что трудности с оплатой временные. Не игнорируйте их, обратитесь к вашему менеджеру в отделение банка чтобы написать заявление на реструктуризацию кредита, попросите отсрочку по платежам.

Банкротство

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения – они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет – долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности – факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Как оформить? Вам нужно обратиться к мировому судье с заявлением о признании вас банкротом. К заявлению нужно приложить множество документов, ведь будут проверять все:

  • ваш доход,
  • трудовую занятость,
  • семейное положение,
  • наличие иждивенцев,
  • количество кредитов, суммы долга по ним и т.д.

Суд рассматривает ваше заявление, изучает документы, вызывает на слушание, где вы можете отстаивать свою точку зрения. Иногда бывает так, что судья решает предложить вам отсрочку или реструктуризацию (если доход и имущество все же есть), а вот если у вас совсем нет возможности платить, то только тогда вас признают банкротом.

Стоит учесть, что услуга эта не бесплатная. Вам нужно оплатить госпошлину при обращении в суд, услуги конкурсного управляющего, адвоката и т.д. В среднем, расходы составляют около 50.000 рублей. Больше информации вы найдете в этой статье.

Все последствия, размеры штрафа и пени за несвоевременное погашение задолженности прописано в кредитном договоре. Читайте его внимательно, и тогда не будет появляться вопросов о том, что будет если не платить весь кредит вовремя

“Я решил не платить по кредиту”

Текст не мой, но решил поделиться. Немного подкорректировал для более легкого чтения.

Апрель 2014 .Часть первая: Я решил не платить по кредиту…

У меня потребкредит – брал в 2010 году 350.000 на 5 лет.

И началось…звонят с банка каждый день и в выходные…наезжают ,прессуют…причем им бесполезно что-то объяснять – завтра звонит другой и прессует снова по кругу…причем звонят еще и матери,а она человек престарелый и соответственно воспринимает все слишком обостренно…

И так меня это достало …если вы меня как клиента не цените и 3,5 года регулярных платежей не в счет – ДА пошли вы….

Взял и написал заявление :

«Прошу расторгнуть заключенный со мной кредитный договор и подать на меня в суд.

Я нарушаю условия договора – неоднократно нарушаю условия (сроки) по уплате платежей и допустил образование задолженности, не заплатив уже несколько ежемесячных платежей….и далее с указанием причин и их прессинга…»

Отвез в банк и зарегистрировал в приемной.

Что прикалывает – звонят –начинают прессовать,я им : «Я подал заявление – подавайте на меня в суд» …они сразу впадают в ступорю…. «А зачем вы это сделали…?А ведь вам судебные расходы нести…»

Зачем я так сделал? Итак 2 причины:

1.Ответная реакция на прессинг.

2.Не надо бояться суда – да присудят мне задолженность по займу+какие-то проценты…

Чтобы они не тянули время и не насчитали мне охренелую неустойку – для будущего суда я и написал заявление… Кстати, в суде у меня есть право настаивать на уменьшение неустойки…

Не платить и суд – это выгоднее, чем платить им частями и не в срок…Они,банки,хитрые…Все что я буду стараться заплатить в первую очередь они будут направлять на погашение штрафов, которые мне же и насчитают…Мне выгоднее госпошлину от суда получить – чем им постоянно штрафы оплачивать…

Ну присудят они мне долг,% на дату суда,и какую-то часть неустойки – можно попросить отсрочку в погашение долга и рассрочку….Кроме суда приставы тоже дают отсрочку и рассрочку – главное каждый месяц понемногу платить и тогда приставам пофигу на тебя…

Вот и получается,что мне выгоднее приставам по 1000 рублей каждый месяц платить, чем сейчас по 9.000 рублей..а потом постепенно инфляция их долг и съест ….

Декабрь 2014 года

И вот, пожалуй, главная новость – от приставов. Оказывается,банк получил в суде на меня судебный приказ и направил его приставам.

Сумма,предьявляемая мне по приказу,практически совпадает с суммой задолженности по самому займу. Чуть больше,но очевидно на Госпошлину.

и НИКАКИХ пени, и НИКАКИХ Процентов мне не предьявлено.

Ну то есть – то чего я и добивался – произошло: да есть долг перед банком,я ничего не плачу – жить мне финансово стало легче, долг постепенно закроется или его спишут.

Впереди принятие закона о банкротстве – вот там и посмотрим что дальше делать.

Ведь я не плачу по кредитам еще 2 банкам. ))))

Февраль 2015 года

Сегодня звонили из СКБ-банка. Брал у них в 2011 году 350.000,перестал платить по кредиту год назад.

На сегодняшний день моя задолженность перед ними 197 тысяч рублей,из них 69 тысяч рублей – всякая просрочка -неустойка.

Что они мне предлагают:Они прощают мне неустойку,штрафы и прочее – 69 тысяч рублей,старый договор закрывается ,и заключается новый договор на сумму 128 тысяч рублей на срок – 10 лет! с ежемесячным платежом 2700 рублей, или на 7 лет – по 3.000 рублей,или на 5 лет – с платежом 3.500 рублей. Можно все закрыть все раньше.

Позвонили с банка “Открытие” – моя задолженность 197 тысяч рублей.

Они предлагают – я им плачу (можно частями) в феврале 87 тысяч, и они мне прощают остальное.

Итак, что поменялось. Да ничего не поменялось. Никто меня не тревожит. Периодически приходят СМС от НСВ. Приставы не беспокоят. Живу и не заморачиваюсь.

Сегодня давал взаймы человеку 150.000 на погашение долгов перед Хоум Кр-т и перед УБРР. Оказывается там есть программа погашения своих долгов – всего за 20% от “номинала”. Жалко у меня не там долги- так то вообще нормально за 20% отделаться.

1.знаете ли вы ,что в Райфайзенбанке – прощают долги своим должникам(что после суда ,что до) – есть у них такая программа – за 40-60% от суммы долга. Я ездил к ним решать по долгам своего знакомого. ну так вот долг по суду 450.000 – и нам предложили полностью погасить его за 160.000.

2. знаете ли вы – что в каждом банке есть такая программа?

3. Стоит ли мне бояться долга – если не платя его года два – я всегда могу погасить его перед банком с дисконтом в 50%. Проблема одаренных в том – что они мало знают реальности и у них нет своего практического опыта – но они умеют умничать и теоретически рассуждать.

Сентябрь 2015 года

Ездили к приставам – написали заявление на добровольное закрытие долга по ВТБ на 1.000 рублей в месяц,и по Райфайзенгу по 3.000 в месяц.

УралСиб предложил месяца 2 платить “сколько можете. “,а потом типа на реструктуризацию заявление писать.

1.Звонили из Банка Москвы (до НГ)- “Мы предлагаем программу рефинансирования долга – прощение долга за часть оплаты?” (долг в 240.000)

Я говорю – “так он у меня лежит у приставов – есть пить не просит – не буду- меня ситуация устраивает”. Грустно вздохнули на том конце провода и больше не звонили.

2.В феврале вдруг стали звонить из МВА – коллекторское агентство по кредиту “Открытия” (долг 197.000).

Ну эти, .ука,борзые. Наезжают в разговоре. “Мы пошлем к вам группу на дом для описи имущества”. “Ага..щас. уже испугался. давайте приезжайте. “

Сначала конечно говорили вежливее – “у вас просрочка 707 дней. мы предлагаем вам оплатить 90.000..остальное вам банк простит”.

Я им ” Спасибо не надо – меня все устраивает. “

Нахрена мне напрягаться – если год назад они мне тоже самое предлагали?Я могу и еще год подождать. Если вы 700 дней от меня ждете и предлагаете вновь списать долг за полцены – так нахрена мне напрягаться и выдергивать деньги из оборота.

На что я им сказал – “короче у меня для банка ответная акция – я вам плачу 50.000 и вы все мне прощаете”. Было весело. они охренели. пришлось пара раз повторить свою акцию.

Вот после отказа и стали борзеть.

нового особого ничего нет. По-прежнему звонят из МФА по долгу в Открытии и сообщают вновь новый увеличенный срок задолженности,что-то пищат – я даю им послушать телевизор или по-прежнему предлагаю им свою акцию – “Я плачу 50.000, а остальные 147.000 банк прощает. “.

Дубликаты не найдены

Ребят, это не мой текст, я просто веган решил, что кому-то могут быть интересны последствия явного отказа от платежей в свете последних постов про коллекторов. Развитие темы можно читать на форуме (когда и если оно появится). Сам я подобное мошенничество не поддерживаю.

хэй, чем там все закончилось?

У меня тишина. коллекторы отстали в очередной раз. Жизнь продолжается.

А вот родственнику – у него протребкредит в Открытии – остаток по займу 410 т.р. – не платит года 1,5-2. -И вот значит,звонят ему из коллекторского агентства – и говорят:”Предлагаем вам уплатить 130 т.р. и ваш остальной долг будет прощен”.

я ему говорю:”Ты узнай у них – как они это оформлять документально будут. “

Он значит звонил им – звоонил – каждый раз новый сотрудник – ничего толком не говорит – а только как попугаи повторяют одно “заплати 130 т.р. и все простится остальное”.

Я решил сам в банк сьездить и узнать.

Приезжаю в Открытие , прихожу в отдел по должникам – спрашиваю про это предложение. А они мне говорят”ваше дело передано коллекторам. Мы ничего не можем вам пояснить. “

Я им говорю “то есть – то что предлагаю ваши коллекторы – вы не в курсе и это не ваши дела получается. “

Они мне так прямо и ответили”Ну да..это их дела..что они вам предлагают . “

ВЫВОД: вот такая замечательная разводка от банковских коллекторов – главное слупить денег с должника – ты главное внеси им денег. А уж что достанется банку,или чем это разрешит проблему с вашим долгом в банке – об этом,как говорится,история умалчивает.

На этой неделе стали звонить коллекторы из Кредит-Экспресс по тому же кредиту Открытия – ну т.е. сменилось коллекторское агентство.

Их новый прикол – “Ваш долг 196 т.р. просрочка 840 дней. заплатите 35.000 рублей и вам простят остальной долг”.

хахаха. т.е. у предыдущих колллекторов аппетит был на 75.000,а у этих всего на 35.000. Та же самая разводка на бабки(см.ниже).

Если бы это была инициатива банка – что же они не соглашались на мою “акцию” заплатить им 50.000 и все прощаем.

Если честно – ничего нового. Пишу,чтобы не “теряться”. По-прежнему звонят из МФА Финанс – одни и теже беседы: “ваш срок просрочки 9.. дней. когда намерены заплатить” и прочее типа СМс всякие ( “к вам выехала группа для взыскания”, “мы направим документы для возбуждения угол.дела. “)..развлекаюсь иногда с ними. настырные и странные ребята.

Кстати,родственнику как-то пришло письмо – типа его долг перед Райфайзенбанком(РФБ) продан какой-то конторе. причем письмо с подписью РФБ. и при этом у него у приставов болтался Исп.лист. я ему говорю – ты выясняй – если долг продали,то почему еще и исп.лист по-прежнему от банка есть..Ему все некогда было. тут он сьездил в РФБ – и что интересное – контора та типа развалилась ,а банк говорит,что типа долг его снова в РФБ вернулся. Прикиньте какой массовый развод в связке Банки-Коллекторы существует: какие-то непонятные письма от банка,возвраты проданных долгов,какие-то акции от банка про которые сами банки не знают. Так стоит ли тогда пытаться гасить долги.

Ноябрь 2016 “Очередной коллекторский прикол”

Звонят значит мне неделю назад из МФА-финанс и говорят:”У нас шикарная акция для вас – платите 10.000 – и вам банк прощает остальные 186.000″. просрочка у меня уже более 930 дней и сумма долга 196.000. Я просто офигел – “да ну говорю”. (напоминаю вам,что сначала мне толкали 75.000 потом 35.000. а теперь аж 10.000). Они мне – “да честно вот такая акция”. Ладно говорю – “заеду в банк,заплачу”. Сам подумал заеду – узнаю,но так и не заехал.

Последний звонок от МФА-финанс – акция 7.100 + прощение. ну видать – хоть что-то с него бы взять.

А вчера звонят мне уже из коллекторского “Кредит-Экспресс-Финанс” – и давай как обычно бла-бла-бла про задолженность,и т.п. Я говорю:”А как же акция – 10.000 и все прощается?”. А они мне: “Мы ничего такого не знаем,в банке такой акции нет”. ахахааха.

Вывод: Я так думаю – коллекторы берут в работу долги – и пытаются выбить хоть какие-то деньги – придумывают всякие “акции банка” . Если что выбьют – получают свои %,но мой долг по любому не уменьшится ,а все уйдет на неустойку. Щас другие будут “лечить”

Декабрь 2016 “Новые коллекторы – новый коллекторский прикол”

Сменился коллектор – теперь”КредитЭкспрессфинанс”.

Бла-бла-бла все те же + новые приколы – “Акции”(оплачиваешь часть, остальное типа банк прощает).

Итак,что они мне предлагали в декабре:

07.12.2016 акция 35.000 + прощение

14.12.2016 акция 40.000 + .

те же самые СМС. и прочая все та же словесная фигня:”Ваша прострочка 10ХХ дней,ваш долг – 196.000 рублей , почему не платите.

Отвечаю как прежде в зависимости от настроения(бухаю,играю в танки,живу за счет женщин,завтра приеду-заплачу-деньги на руках, или даю им слушать телевизор. )

В остальном никаких изменений.

Да уж давненько я не писал сюда.

Ну что новенького: в течении года звонили – менялись коллекторы.

Новая моя фишка – при звонке коллектора они сначала спрашивают ФИО,а потом дату рождения.Так вот – сначала говорите ФИО,а дату рождения – любую “не свою” – ну например,я говорю ДР брата – чтоб потом не сбиться. и главное: придумываете № паспорта (ну я говорю № опять же паспорта брата). У них происходит ступор – они тут же сворачивают разговор. ИЗВИНЯЮТСЯ. Мол,у нас “тут ошибка в базе”. И все – НИКАКИХ ВОПЛЕЙ. 3-4 раза подряд – причем я начинаю уже на них наезжать – типа у вас в базе ошибка,ФИО такое же,а все остальное другое у меня,чего вы мне названиваете. Ржака. Отстают моментально.

Что по долгам – приставы: ездил после НГ ,неделю назад – к удивлению узнал,что у меня (как должника) нет исполнительных производств – только одно по транспортному налогу за прошлый год. По базе они все закрыты по п.46.1.3 – т.е. невозможность взыскания.

Прям облегчение такое стало. Вот и все. полежали и они их закрыли.

Что будет если не платить кредит банку — ответы на частые вопросы

О том, что будет, если не платить кредит, наверняка задумывался каждый заемщик. Причиной тому не всегда является мошеннический умысел, иногда просто не хватает средств, чтобы вовремя закрывать обязательства.

Сегодня мы коснемся юридической стороны вопроса, поговорим о возможных последствиях, рассмотрим варианты выхода из сложившейся ситуации и ответим на наиболее популярные вопросы.

Мифы о неплательщиках

Чтобы успокоить читателей, сразу начнем с разоблачения самых распространенных заблуждений, которые вгоняют в ужас горе-заемщиков.

Первое место в рейтинге выдуманных историй занимают рассказы о том, что нерадивым должникам коллекторы наносят увечья, похищают детей и могут даже убивать родственников. На сегодня официально не зарегистрировано ни одного случая физической расправы коллекторами и представителями банковских учреждений над людьми, поэтому не стоит переживать о том, что вас будут ждать у подъезда с пистолетом.

Следующий в списке – страх того, что последствием невыплаты кредита может стать арест и тюремный срок. Если вы не замешаны в мошенничестве и не уклоняетесь от уплаты, это вам не грозит.

Ни одна инстанция не сможет обязать ваших родственников расплачиваться по вашим обязательствам, если они не являются поручителями. А органы социальной защиты не забирают детей за долги.

Конечно, должник привлекается к ответственности за существенную просрочку платежей, но это является сугубо финансовой проблемой, не имеющей отношения к личной жизни.

Что говорят юристы

Защищает свои права заемщик самостоятельно или с привлечением специалистов – адвокатов и антиколлекторских агентств. Второй вариант решения вопроса будет платным, но вероятность положительного исхода дела гораздо выше.

В 2015 году в нашей стране вступил в силу закон о банкротстве физлиц. Но это не означает, что, признав себя банкротом, гражданин списывает все повинности и начинает новую жизнь. Участие в процедуре позволяет должнику справиться со сложившейся ситуацией под контролем финансового управляющего, реструктуризировать долг или погасить его за счет реализации имущества. Кроме того, это оставляет серьезный отпечаток в кредитной истории, на заемщика накладывается запрет на выезд из страны и еще ряд ограничений.

Перед принятием решения мы советуем взвесить все плюсы и минусы процесса. Ответить честно на вопрос о том, что будет, если вообще не отдать кредит, каких ждать последствий от неуплаты.

Положение дел в России

Денежно-кредитная система в нашей стране сформировалась относительно недавно, многие граждане до сих пор не привыкли планировать личный бюджет, низкий уровень финансовой грамотности не позволяет эффективно распоряжаться собственными и заемными средствами.

Кредитки и быстрые займы по 1-2 документам, без справок и поручителей только усугубляют финансовое положение пользователей. Спонтанные покупки наращивают тело займа, а высокие проценты не оставляют возможности обеспечивать его регулярно.

Современная экономическая и политическая обстановка дестабилизирует общую ситуацию и оказывает прямое влияние на показатели жизни населения, в том числе платежеспособность. Общее снижение уровня доходов, рост цен в магазинах, сложная ситуация на рынке труда в некоторых секторах – это основные факторы, мешающие россиянам своевременно покрывать долговые обязательства перед кредиторами.

Возможные последствия

Что будет, если систематически не оплачивать взносы или перестать платить за кредит вообще и не пытаться решить проблему по просроченной задолженности с банком? Точный ответ на этот вопрос зависит от индивидуальных условий кредитного договора, суммы остатка и внутренних регламентов учреждения.

Отсутствие активности от потребителя приводит в действие банковские процессы по взысканию. Приходят уведомления через доступные виды связи (письма, email, телефон и пр.), могут назначить судебное разбирательство.

Наиболее неблагоприятным исходом для заемщика можно считать ограничение в правах, арест имущества и принудительное выселение из жилища (с условием, что оно не единственное). По решению суда также может быть направлен исполнительный лист по месту работы гражданина, согласно которому денежные средства в размере до 50% оклада удерживаются из зарплаты в пользу кредитора.

Следует помнить, что неприятные последствия бывают разными, а долг все равно рано или поздно придется гасить. Мы рекомендуем искать альтернативные варианты того, что делать, если нет денег и нечем платить за кредиты.

Обанкротиться или реструктуризировать: что выбрать

Следует помнить, что заимодавец заинтересован в возврате займа не менее, чем заемщик. Судебные тяжбы и высокая вероятность кредиторского списания – не лучшая перспектива. Часто банки идут на уступки своим клиентам, предоставляя отсрочку на новых условиях, приемлемых для обеих сторон. Для рассмотрения такой возможности должнику необходимо обратиться в представительство кредитной фирмы.

Рост процента невозвратности платежей подталкивает займодателей идти навстречу клиентам. На почве общего спада экономики внедряется все больше инструментов – рефинансирование, реструктуризация с продлением срока, аннулированием штрафов и пр. Помните, чем быстрее вы начнете переговоры, тем лояльнее будет решение по вашему делу.

Крайняя мера, что возможно сделать, если вообще не можешь платить кредит, – воспользоваться законом о банкротстве физических лиц. Процедура сложная и малоприятная – в ходе разбирательства назначается управляющий делами заемщика, который анализирует структуру доходов, расходов и имущества клиента. Выбирается оптимальная схема погашения – принудительный вычет из зарплаты и иных поступлений или продажа собственности.

В случае признания физического лица банкротом, на него налагается ряд запретов в течение ближайших 5 лет: ограничение в пересечении государственной границы, занятии руководящих должностей и т. д. Говорить о кредитной истории и перспективах дальнейшего одобрения займов не приходится. Поэтому мы рекомендуем обращаться к этому инструменту только в самых безвыходных ситуациях, когда финансовые потоки в вашем кармане стремятся к нулю.

Инструменты давления на заемщиков

Среди легальных мер воздействия кредиторов выделим следующие:

  • принудительное списание с других счетов клиента, если это предусмотрено договором;
  • направление требований дебитору и его поручителям;
  • передача полномочий на востребование коллекторским организациям;
  • иск в судебные инстанции;
  • продажа обязательств (обычно коллекторам) с передачей права востребования.

Решение о применении тех или иных способов и методик принимается индивидуально и во многом зависит от готовности заемщика к переговорам и от его желания расплатиться. Поддержание диалога со взыскателем – зачастую самый верный ответ на вопрос, что делать, если не можешь и нечем выплатить долг по взятым кредитам.

Досудебные и постсудебные действия

Общая схема работы делится на три основных этапа:

  • действия банка до подачи иска в суд;
  • разбирательство, в ходе которого на все активы и имущество заемщика накладывается арест;
  • исполнение постановления службой судебных приставов или обжалование решения.

Текущая (досудебная) практика кредитных организаций заключается преимущественно в регулярных напоминаниях клиенту и поручителям о нарушении условий договора. Иногда уже на этом этапе подключаются коллекторы, которые не всегда действуют законными методами. Если комплекс мероприятий не принес желаемых результатов, профильное структурное подразделение заимодателя готовит пакет документов и иск в суд.

В случае признания физического лица банкротом, на него налагается ряд запретов в течение ближайших 5 лет: ограничение в пересечении государственной границы, занятии руководящих должностей и т. д. Говорить о кредитной истории и перспективах дальнейшего одобрения займов не приходится. Поэтому мы рекомендуем обращаться к этому инструменту только в самых безвыходных ситуациях, когда финансовые потоки в вашем кармане стремятся к нулю.

Особенности взыскания при ипотечном кредитовании

По общим правилам ни банк, ни суд не имеют права забрать единственное жилье у заемщика за долги, особенно если в нем прописаны дети. Однако в случае с ипотекой, где жилплощадь является предметом залога, эта норма не действует.

Кредитор вправе подать иск и добиваться продажи квартиры с торгов, если просрочены три и более платежа или сумма задолженности составляет более 5% от общей стоимости ипотеки.

Тем не менее для банка это не самый выгодный вариант развития событий, поэтому вы всегда вправе обратиться к вашему менеджеру и обсудить альтернативы, если не имеете ресурсов вовремя внести платеж.

Рекомендации по легальному отказу от уплаты

Все еще думаете, что делать, если не можешь оплатить кредит или рассчитываете взять деньги и не отдавать их? Воспользуйтесь нашими советами, как сделать это законно:

  • разорвите кредитный договор, если он не соответствует действующему законодательству. Да, на сегодняшний день над составлением контрактов работают профильные подразделения кредиторов, но с помощью грамотных юристов реально отменить штрафы и грабительские проценты, а при грубейших нарушениях – полностью избавиться от обязательств;
  • выкупите долг. Если права на взыскание уже переданы коллекторам, они часто бывают перепроданы. И такими покупателями вполне могут стать ваши родственники или друзья. Обычно выкупная стоимость составляет 20-50 от общей суммы;
  • достижение договоренностей с банком. Этот способ не избавит вас от обязанности платить, но в ходе реструктуризации или рефинансирования можно смягчить условия по размеру процентов и срокам;
  • если ни один приведенный способ вам не подходит, объявите себя банкротом посредством установленной процедуры.

Антиколлекторские агентства

С появлением на рынке коллекторов, растет популярность услуги противодействия их методам работы. Компании-антиколлекторы оказывают профессиональную юридическую помощь в решении сложных вопросов, сопровождают процедуру банкротства, решают другие спорные ситуации между сторонами.

Известные и авторитетные помощники в этой сфере:

  • ОФИР;
  • первое антиколлекторское агентство;
  • правильный курс;
  • закон и правосудие;
  • stop collection.

FAQ – Наиболее распространенные вопросы по теме

Рассмотрим проблемы, которые волнуют неплательщиков больше всего:

  • не плачу кредит – что будет и посадят ли меня в тюрьму? Наказание в форме уголовной ответственности подразумевается только для злостных уклонистов и в случаях, когда размер неуплаченных обязательств свыше 1,5 млн. руб. Суд может избрать меру пресечения в виде исправительных работ или ограничения свободы на срок 1–6 месяцев. Преступления,которые считают мошенничеством, рассматриваются в отдельном порядке;
  • обязаны ли мои родственники оплачивать ссуду вместо меня? Нет, дебитор самостоятельно отвечает по своим обязательствам перед заимодателями. Но при аресте и продаже имущества часто реализуется с торгов совместная собственность супругов;
  • должен ли поручитель платить по долгам заемщика? Да, если плательщик уклоняется от своих обязательств или не имеет имущества для их покрытия. Поэтому мы рекомендуем осторожно относиться к вопросу поручительства в каких-либо долговых обязательствах, даже если дебитор – это ваш близкий друг или родственник.

Надеемся, что наши читатели найдет в нашей статье ответы на актуальные вопросы о том, что делать, как действовать, если не могу платить кредит, и что будет, если не заплатить банку вовремя.

Информация оказалась полезна?
Поделитесь с друзьями или сохраните для себя, чтобы не забыть:

Ссылка на основную публикацию