Самый лучший банк для малого бизнеса в 2022 году

Банки для малого бизнеса в Москве 0 Комментариев

Юридические лица рано или поздно сталкиваются с необходимостью открытия расчетного счета. Мы подобрали для вас список банков, которые работают с малым бизнесом и юридическими лицами.

Какие возможности дает расчетный счет

Р/с позволяет получать и совершать платежи через интернет, оплачивать налоги и взносы со счета, расширяет круг сотрудничества с контрагентами — некоторые ИП и организации работают исключительно по безналу, а также убирает ограничения, связанные с отсутствием р/с. Кроме того, с расчетным счетом риск потери/кражи денег ниже, можно использовать терминал для принятия платежей с банковских карт.

КомпанияСтоимость обслуживания ?Коммисия за платежи ?Операционный день ?Процент на остаток по счету ?Место в ТОПе банков ?Общий бал по отзывамОтзывы о компании
https://tochka.comОт 700 р. до 3500 р. ?0 р. ?С 01:00 до 21:00Нет№8 ? 6.3 из 10

При выборе подходящего банка нужно обратить внимание на его известность, надежность и историю. Лучше выбирать банк, который работает более 5-10 лет. Далее сравните тарифы на открытие и обслуживание счета, а также условия каждого тарифа — лимиты на оборот денежных средств, комиссия за снятие наличных, стоимость платежных поручений, выпуск карт, привязанных к счету, % на остаток средств. Другие важные критерии — интернет-банкинг и дополнительные онлайн-сервисы, облегчающие работу по счетам. Не последнее место при выборе банка занимают качество обслуживания, персональные менеджеры и специальные предложения — услуги юристов, финансовый анализ бизнеса, страхование счетов и др.

Банк Открытие

Банк Открытие является одним из крупнейших коммерческих банков России. Несмотря на свой масштаб, банк предлагает современное онлайн-обслуживание для предпринимателей. Для открытия расчетного счета потребуется около 4-х часов, номер счета в рублях доступен к работе уже через 2 минуты после подачи заявки. Современный интернет-банк с доступом к счету 24/7 способствует эффективной и комфортной работе.

Преимущества:
  • Много услуг для бизнеса: кредиты, эквайринг, зарплатный проект, ВЭД, валютный контроль и тд
  • Операционный день до 20:00
  • Крупный государственный банк
  • Хорошая поддержка клиентов
  • Для оформления счета не надо никуда ехать, их менеджер сам приезжает
Недостатки:
  • Говорят, что блокируют счета. Но это проблема скорее не конкретного банка, а гос. системы
  • Дорогие платежные поручения
  • Не самое удобное моб. приложение, по сравнению с другими банками

Модульбанк

Стоимость открытия счета

Интернет и мобильный банкинг

Место в ТОПе банков

Модульбанк — ещё один банк для расчетного счета ООО и ИП , который работает дистанционно с выездом специалиста. Сервис создали бывшие топ-менеджеры «Сбербанка». У компании уже более 100 000 клиентов. Основные операции по счету можно контролировать через удобное мобильное приложение.

Компания предлагает предпринимателям дополнительные услуги:

  • сервис онлайн бухгалтерии, для ИП на УСН 6% — бесплатно;
  • валютный контроль;
  • консультации юриста;
  • кассы для бизнеса;
  • эквайринг;
  • депозиты.

Перечислять зарплату сотрудникам можно на карты любых российских банков. Чтобы открыть счет ИП, понадобится только паспорт — все остальные данные сотрудники находят и вносят сами. Счет открывают за 5 минут.

У Модульбанка нет собственных банкоматов, но можно снять деньги в банкоматах других российских банков и внести наличные через кассы банков Юнистрим, а также через терминалы и банкоматы Бинбанка.

Преимущества:
  • Оптимальные тарифы
  • Зарплатный проект работает с картами любых банков
  • Готовые решения для тех, кто работает с международными партнерами
  • Интегрированы с онлайн бухгалтерией
  • Начисляют до 7% годовых на остаток по счету
Недостатки:
  • Периодически всплывают мелкие косяки в их приложении
  • Могут отказать в открытии счета
  • Напрягает, что часто при обращении в поддержку отвечает бот
  • Навязывают свои доп услуги

Тинькофф банк

Стоимость открытия счета

Интернет и мобильный банкинг

Место в ТОПе банков

Тинькофф Банк одним из первых запустил программу дистанционного обслуживания клиентов. Основан в 2006 году Олегом Тиньковым. Основные направления банка — выдача займов, выпуск кредитных и дебетовых карт для физических лиц, банк для предпринимателей — расчетный счет, эквайринг, кредиты на развитие бизнеса.

Также клиенты банка имеют доступ к специальным предложениям партнеров Тинькофф (их более 70) — деньги на рекламу в социальных сетях и поисковиках, 4 месяца виртуальной телефонии МТТ в подарок, деньги на сервис email-рассылок SendPulse, скидки на подключение онлайн-касс и другое.

Преимущества:
  • Банк автоматически рассчитывает страховые взносы ИП и напоминает их оплатить
  • На остаток по счету начисляется до 6% годовых
  • Очень удобное мобильное приложение
  • Открытие счета и обслуживание происходит удаленно, не надо никуда ехать!
  • Встроена онлайн бухгалтерия, которая отлично подходит для малого бизнеса
  • В целом качественный банк!
  • Операционный день с 1:00 до 21:00!
Недостатки:
  • При закрытии счета, средства со счета можно перевести в другой банк с комиссией в 15%
  • Есть жалобы о блокировках счетов, но такая проблема есть во всей банках
  • Запрашивают много документов при открытии счета

Альфа банк

Стоимость открытия счета

Интернет и мобильный банкинг

Место в ТОПе банков

Работает с 1991 года. По популярности и охвату регионов Альфа-Банк занимает второе место после Сбербанка и находится на 11 строчке рейтинга самых надежных банков России за 2018 год. Здесь можно взять кредит, подключить эквайринг, заказать кассу, открыть расчетный счет — банк работает с малым, средним и крупным бизнесом.

Преимущества:
  • Операционный день с 04:00 до 20:30
  • Крупный надежный банк
  • Бесплатный выпуск корпоративных карт
  • Есть Директбанк
  • Есть эквайринг и прочие смежные услуги для бизнеса
Недостатки:
  • Блокируют счета, такая проблема есть везде, но некоторые предупреждают!
  • При закрытии счета говорят об отсутствии комиссии, а по факту она есть. Будьте аккуратны!
  • Не очень хороший сервис, менеджеры бывает косячат

Локо банк

Стоимость открытия счета

Интернет и мобильный банкинг

Место в ТОПе банков

ЛокоБанк предлагает клиентам бесплатное открытие и обслуживание счета, а также кредитную программу «Быстрые деньги» — до 10 млн. рублей на срок до 36 месяцев по ставке от 12% без залога имущества. Решение по кредиту принимают в течение 3 дней. Входит в ТОП банков для ООО и ИП.

Для бизнеса предусмотрен свой интернет-банкинг в зависимости от цели ведения счета:

Система Клиент-банк — для тех, кому нужно удаленно совершать операции по счетам, заказывать выписки, обмениваться информацией и документами с банком, работать со сторонними бухгалтерскими программами.

Система iBank 2 — для обслуживания корпоративных клиентов с документооборотом от нескольких тысяч документов в сутки.

Личный кабинет для участников Госзаказа — сервис по управлению заявками на банковские гарантии — выдают за час по ИНН и номеру аукциона.

Преимущества:
  • Быстрое открытие счета
  • Есть торговый и интернет-эквайринг
  • Большой выбор кредитных программ
  • Недорогое обслуживание
Недостатки:
  • Не помогают решать возникшие проблемы
  • Навязывают кредиты и прочие услуги
  • Есть скрытые услуги, на которые подписываешься, открывая расчетный счет
  • Сотрудники работают не очень качественно

Точка банк

Стоимость открытия счета

Интернет и мобильный банкинг

Место в ТОПе банков

Во многих рейтингах банков для предпринимателей Точка занимает лидирующие позиции. Точка — это дистанционный банк для ИП и ООО с собственным интернет-банкингом и техподдержкой. Банк работает удаленно — открывает счета, выпускает карты, подключает эквайринг, контролирует валютные операции, выдает справки. Договор с банком, реквизиты счета и пластиковые карты привезет сотрудник Точки. Карта для бизнес-расходов сразу привязана к счету компании, снятие наличных — бесплатно.

Для процессинга карт, выпущенных Точкой, можно выбрать один из двух банков — ФК «Открытие» или «КИВИ Банк». Внутри банка платежи ходят круглосуточно.

У Точки есть встроенный сервис ведения бухгалтерии, но можно подключить и сторонние программы: Мое дело, Кнопка, Контуруб.Эльба. Встроенный сервис доступен только ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга — 3500 руб. в год. Он подсчитывает налоги и страховые взносы, формирует отчеты, оповещает о дате оплаты, позволяет подавать отчетность в 1 клик. В чате сервиса можно получить бесплатную консультацию бухгалтера.

ТОП-10 лучших банков для открытия расчетных счетов для ИП и ООО — Рейтинг 2022

Если вы серьезно относитесь к управлению и развитию малого бизнеса (ИП или ООО), нужно как можно скорее открыть банковский расчетный счет, чтобы вы могли начать эффективно управлять своими финансами. Когда вы начнете искать лучший банк для бизнеса, то быстро столкнетесь с кучей проблем. Это займет больше времени, чем стоило ожидать.

При открытие расчетного счета в банке важно учитывать некоторые особенности: наличие интернет-банка, круглосуточный информационная поддержка, депозиты наличными, бесплатные банкоматы и удобное мобильное приложение. Нужно поинтересоваться размером комиссии за операции и стоимостью обслуживания расчетно-кассового счета (РКО).

Поскольку каждый бизнес отличается, для малого бизнеса нет идеального счета. Некоторые малые предприятия могут быть довольны интернет-банком, который не взимает никаких ежемесячных платежей. Другие компании больше заботятся о частых депозитах наличными и им никогда не придется делать переводы со своего телефона. Единственное универсальное желание на банковских счетах для ИП и ООО — это низкая комиссия.

10. МодульБанк

МодульБанк - расчётно-кассовое обслуживание

МодульБанк стал хорошим кандидатом, чтобы замкнуть список лучших банков для бизнеса. Он был основан в 2006 году и имеет необходимые лицензии для работы с ИП и юридическими лицами. При открытии счеты (РКО) вы экономите от 50 000 рублей в год. К вашим услугам бесплатный первый месяц обслуживания, онлайн касса для платежей, эквайринг и терминал для приема банковских карт.

Стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета может достигать 2500 руб., но переводы денег юрлицам и ИП будет стоить всего 19 руб. После одобрения заявки, вы сможете вносить и снимать наличные до 150 000. Это покрывает потребности большинства небольших предпринимателей в России.

На сегодняшний день банк МодульБанк выбрали более 3000 организаций работающие в сфере торговли, услуг населению и общественного питания. Чтобы оставить заявку на открытие счета достаточно доставить свое имя и номер телефона. Менеджер быстро рассмотрит ваше обращение и предложит подходящий тарифный план.

9. Росбанк

Росбанк - открыть счёт в банке: открыть расчетный счет онлайн для юридических лиц

Основываясь на наших исследованиях, Росбанк входит в десятку лучших банков для открытия расчетных счетов для юридических лиц и частных предпринимателей. Большинство тарифов предлагают платежи в другие банки до 150 000 рублей в месяц на счета физических лиц. Те, кто откроет «Платиновый» счет получит бесплатный SMS-банк, возможность заказать справки и дубликаты, интернет-банк и использовать круглосуточную поддержку.

Тарифы предполагают ежемесячную плату за обслуживание в размере от 490 до 3890 руб./мес. Первые 2 месяца обойдутся абсолютно бесплатно, что является хорошим примером для остальных участников этого рейтинге ТОП-10. Владельцы счетов получают бесплатную дебетовую карту со снятием наличных в разных валютах без комиссии.

Чтобы открыть расчетный счет не нужно ехать в отделение Росбанка, подписать все необходимые документы можно всего в один клик. В 2018 году Росбанк завоевал звание самого надежного банка в России по мнению Forbes. Другие полезные услуги: кредитование среднего и малого бизнеса, депозитные счета, банковские карты, зарплатные проекты и валютный контроль.

8. Сбербанк Деловая среда

Сбербанк - расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП

Сбербанк является старейшим банком в России с многолетним опытом предоставления банковских услуг как для частных лиц, так и для бизнеса. Расчетный счет с бесплатным обслуживанием не имеет ограничений для перевода средств со счета и на выдачу наличных через кассу. Один РКО включает бесплатное ежегодное обслуживание бизнес-карты, СМС-информирование, выдачу справок и круглосуточную консультацию по телефону.

Высокий процент комиссии за перевод не подойдет для компаний с огромным количеством транзакций, но удобен для небольшого предпринимателя. Сбербанк предлагает услуги самоинкасации, надежный онлайн банк и широкий выбор иностранных валют для проведения расчётных операций.

Сбербанк также предлагает страхование бизнеса и кредитные счета для предприятий, депозиты и брокерские услуги. Это впечатляющее количество предложений для любого банка. Если вам не нужно работать с наличными деньгами, но вам нужен серьезный банк, подумайте о Сбербанке, чтобы удовлетворить потребности малого бизнеса и ИП.

7. ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк - расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для бизнеса

Управление финансами может быть достаточно сложным делом, поэтому следует обратиться за помощью в банк для открытия расчетного счета для бизнеса. ЮниКредит может помочь в этом вопросе, поскольку предоставляет бизнес-клиентам доступные услуги для начинающих предпринимателей. Юникредит является одним из ведущих российских банков по объемам денежных средств, привлеченных от корпоративных клиентов.

Специально разработанный тариф включает в себя ведение счета в рублях и иностранной валюте, выдачу выписок по счету и информацию о движение денежных средств. Вы также можете воспользоваться пакетами финансовых услуг: Комфорт, Бизнес, Прайм, Розничный, Максимум и Безграничный. В зависимости от своих потребностей, выберите подходящий вариант.

Большинство предложений в Юникредит довольно стандартны, но есть и уникальные особенности. Например, зарплатный проект для начисления заработной платы сотрудника. Юникредит банк – это 1 место среди самых надежных банков России по версии Forbes в 2022 году, а на сайте Epicris он занимает седьмую позицию.

6. ВТБ

ВТБ - расчетно кассовое обслуживание юридических лиц

У банка ВТБ более 13 трлн. рублей в активах, что делает его вторым по величине банком России по совокупным депозитам на 2022 год. Несмотря на это огромное число, ВТБ не просто предоставляет кредиты для частных лиц, а также сосредоточен на развитие малого бизнеса. Вот почему ВТБ входит в рейтинг лучших банков для открытия расчетного счета.

Если для расширения дела вам потребуется взять кредит, положить деньги на депозит или завести расчетно-кассовый счет, то вы сможете воспользоваться отличными условиями российского банка. В отличие от большинства конкурентов, ВТБ предлагает выгодные условия для малого, среднего и крупного бизнеса.

В независимости от пакета услуг вы получите бесплатный интернет и мобильный банк, бесплатную регистрацию в налоговой и SMS-информирование. Стоимость тарифа на обслуживания составляет от 1200 до 3200 рублей в месяц. Вот почему мы считаем, что ВТБ лучший банк для открытия расчетного счета для ООО или индивидуальных предпринимателей.

5. Локобанк

Локобанк - расчетно-кассовое обслуживание РКО для малого бизнеса, ИП, юридических лиц, ООО. Выгодные тарифы на онлайн РКО

Независимо от размеров текущего бизнес-счета, который открываете в Локобанке, вы получите бесплатное открытие. Владельцы тарифа «Оптима» могут делать платежи на юридических лиц и ИП в другие банки всего за 29 руб. Положите деньги на онлайн депозит, чтобы наращивать свой капитал на 7,55% годовых. Это одни из самых недорогих и функциональных счетов на финансовом рынке в 2019 году.

Все счета физических лиц, ИП и малых предпринимательств застрахованы на 1 400 000 руб. При оплате услуг банка за 1 год вы получаете скидку, которая уменьшит нагрузку на ваши финансы. В добавок можно заказать услугу эквайринга с бесплатным терминалом для оплаты, бизнес-карту с кэшбеком, подключить мобильный банк для контроля за платежами и бонусы от партнеров.

Расчетный счет в Локобанке для малого бизнеса – одна из самых надежных деловых услуг, с которыми вы можете столкнуться. Новые владельцы счетов получают бесплатный перевод на зарплатные карты Локобанка, низкий процент за снятие наличных и внешние переводы до 10 млн. В рейтинге 10 лучших банков для открытия расчетного счета, Локобанк стоит на уверенном третьем месте.

4. Точка

Точка банк - тарифы на обслуживание расчётного счёта для ИП и ООО

Банк Точка не такой большой как некоторые его конкуренты, но специализируется исключительно на работу с предпринимателями в России. Самым удачным решением для малого бизнеса станет открыть расчетный счет в Точке, которая предлагает бесплатный тариф на обслуживание, а также мобильное приложение, интернет-банк, корпоративные карты, налоговые и бюджетные платежи.

Тариф «Золотая середина» отлично подходит для небольших предприятий с менее чем 10 платежей в месяц (за дополнительные транзакции вы будете платить по 60 руб.). Вы можете снимать наличные до 50 000 руб. каждый месяц с комиссией 1,5% и бесплатно вносить наличные на расчетный счет. Валютный счет позволяет делать платежи в долларах и евро.

Как и другие в этом рейтинге ТОП-10, банк Точка предлагает дополнительные услуги: регистрация ИП, ООО, онлайн-бухгалтерия, эквайринг, онлайн-кассы и кредиты для бизнеса. Самым выгодным и эффективным вариантом для крупного бизнеса станет открытие счета «Все лучшее сразу» при подписании договора на год.

3. Альфа-Банк

Альфа-Банк - расчетно-кассовое обслуживание (РКО), банковские услуги расчетно-кассового обслуживания онлайн

Если вам нужен хороший банк для бизнеса, то Альфа-Банк — лучший вариант для владельца небольшого предприятия. Альфа имеет представительства по всей стране, предлагает бесплатное открытие расчетного счета для новых ИП. К тому же у них одна из лучших систем онлайн-банкинга и быстрый мобильный банк.

Альфа-Банк предлагает бесплатную бухгалтерию, кредитные карты для бизнеса и эквайринг 1% для приема оплат картами. Если у вас есть текущие и сберегательные счета в одном месте, проще управлять всем с помощью единой учетной записи в интернет-банке. Для открытия РКО необязательно посещать отделение, достаточно подать все необходимые документы онлайн.

Таким образом, Альфа-Банк занимает второе место в рейтинге ТОП-10, потому что предлагает все, что может понадобиться вашему бизнесу и дает множество вариантов, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Как небольшие индивидуальные предприниматели, так и крупные ООО со множеством сотрудников смогут легко найти необходимые предложения.

2. Тинькофф

Тинькофф - открыть расчетный счет онлайн: тарифы и условия обслуживания

Если вы современный предприниматель, который планирует недорого открыть расчетный счет, то стоит подумать о банке Тинькофф. Это онлайн банк, который предлагает самые выгодные условия для вашего бизнеса и дополнительный бонусы всем клиентам. Есть и сопутствующие услуги: эквайринг, гарантии, кредиты на открытие малого бизнеса и бухгалтерия.

Тинькофф предлагает не просто расчетные счета, а беспроцентный вывод наличных со счета, бесплатную онлайн-бухгалтерию, овердрафты и бизнес кредиты. Персональный менеджер ответит на все вопросы в чате или по телефону, поможет собрать необходимые документы и подключить новые продукты для ИП и ООО.

Тинькофф входит в ТОП-10 лучших банков для расчетных счетов и предлагает получать до 6% в год на остаток, минимальную плату за обслуживание счета (490 руб./мес) и денежные бонусы для продвижения в социальных сетях. Чтобы избежать платы за базовый тариф в Тинькофф, необходимо заключить договор на обслуживание более чем на 1 год.

1. Открытие

Открытие - расчетно-кассовое обслуживание: оформить РКО и открыть счет для бизнеса (ООО или ИП)

У Открытия один из самых высоких рейтингов в нашем списке банков для малого бизнеса. Это один из самых активных кредиторов в стране, как с точки зрения фактического финансирования, так и с точки зрения количества кредитов. Банк имеет обширную историю в сфере работы с бизнесом и предлагает оформить расчетно-кассовое обслуживания (РКО) для ИП или ООО.

Это даст вам полный контроль над своими финансами. В зависимости от тарифа, условия использования могут меняться. Для нового бизнеса подойдет тариф с ограничением на 3 платежа в месяц. Для развивающейся организации подойдет более продвинутый тариф, но обслуживание будет стоить 490 рублей в месяц.

В общей сложности вы сможете выбирать между пятью различными предложениями, каждое из которых предназначено для разного количества транзакций. Управлять расчетными счетами можно с помощью интернет-банка на компьютере или мобильного приложения на смартфоне с Android или iOS. Открытие разместился на 1 месте в рейтинге лучших банков для предпринимателей.

Лучшие банки для малого бизнеса в России

Если вам нужно открыть и вести расчетный счет для ИП или ООО, изучите предложения РКО в таблице. В ней собраны тарифы самых лучших банков по обслуживанию малого и среднего бизнеса в России в 2022 году. Подобрав вариант с выгодными условиями, можно оформить заявку онлайн на сайте банка.

Торговый эквайринг 2,3%. Терминалы от 1 600 руб./мес., или 16 000 руб. единоразово. Подключение терминала клиента – 2500 руб. Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу – 500 руб./мес. Мобильный эквайринг Комиссия за платежи по QR коду 0,4%-0,7%, по карте 1,4%Терминал 8 490 руб. Интернет-эквайринг от 2,3% от оборота

Снятие наличных: В кассе банка: до 1.5 млн. руб. – 0 руб.; до 3 млн. руб. – 4%; свыше 3 млн. – 11% С картой Альфа-Cash: до 1.5 млн. руб. – 0 руб.; до 3 млн. руб. – 3%; свыше 3 млн. – 10%

Торговый эквайринг: 2.69% – при процентной схеме начисления. 1990 руб. (от 1,99%) – при пакетной схеме начисления за пакет 100 000 руб. Интернет эквайринг индивидуально. Заявка на интернет-эквайринг

Стоимость платежа: По пакетам: Бесплатный: до 5 платежей бесплатно, далее 50 руб. Базовый: до 20 платежей 300 руб. в месяц, далее 30 руб. Большой: без ограничений, стоимость 1000 руб. в месяц

Снятие наличных: По пакетам: Бесплатный: 3%, Базовый: до 50 000 руб. 500 руб. в месяц, далее 2% от суммы превышения, Большой: до 300 000 руб. 2000 руб. в месяц, далее 2% от суммы превышения

Комиссия от 0,58%. Куайринг (по QR-коду или по ссылке): Комиссия 0% до конца года, после – 0,25-0,5%. Интернет-эквайринг всегда 2,4%.

Снятие наличных: до 50 тыс. руб. – бесплатно на зарплату – 0.7% на другие цели: до 500 тыс. руб. – 3%, min 250 руб., от 500 тыс. до 2 млн. руб. – 10%, свыше 2 млн. руб. – 12%

С использованием карт и оборудования, находящегося в собственности Банка”Санкт-Петербург” – от 1,5% до 4% от суммы , но не менее 2 650 рублей в месяц за один POS-терминал; с использованием карт и оборудования, находящегося в собственности клиента – от 1,5% до 2,3% от суммы

Снятие наличных: на зарплату – 0.7% на другие цели: до 500 тыс. руб. – 3%, min 250 руб., от 500 тыс. до 2 млн. руб. – 10%, свыше 2 млн. руб. – 12%

С использованием карт и оборудования, находящегося в собственности Банка”Санкт-Петербург” – от 1,5% до 4% от суммы , но не менее 2 650 рублей в месяц за один POS-терминал; с использованием карт и оборудования, находящегося в собственности клиента – от 1,5% до 2,3% от суммы

Снятие наличных: В кассе: до 150 тыс. руб. – 2,75% min 329 ₽; до 500 тыс. руб. – 3,25%; до 2 млн. руб. – 4,5%; свыше 2 млн. – 11% С картой Альфа-Cash: до 150 тыс. руб. – 1,75% min 229 ₽; до 500 тыс. руб. – 2,25%; до 2 млн. руб. – 3,5%; свыше 2 млн. – 10%

Установка, обслуживание терминала – бесплатно. Комиссия за тарнзакции при среднем обороте до 200 000 руб. – 2.1%, свыше 500 000 руб. – 1.99%. Интернет-эквайринг от 2,6 до 2,7 % от оборота.

Торговый эквайринг от 1,4% до 2,1%. Терминалы от 1 600 руб./мес., или 16 000 руб. единоразово. Подключение терминала клиента – 2500 руб. Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу – 350 руб./мес. Мобильный эквайринг Комиссия за платежи по QR коду 0,4%-0,7%, по карте 1,4%Терминал 8 490 руб. Интернет-эквайринг от 2,3% от оборота

Регистрация, обслуживание терминала – бесплатно, комиссия за транзакции – от 1.6% до 3.5%. Интернет-эквайринг рассчитывается индивидуально

Торговый эквайринг 2,5%. Терминалы от 1 600 руб./мес., или 16 000 руб. единоразово. Подключение терминала клиента – 2500 руб. Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу – 500 руб./мес. Мобильный эквайринг Комиссия за платежи по QR коду 0,4%-0,7%, по карте 1,4%Терминал 8 490 руб.

Снятие наличных: на зарплату – 1%, на прочие нужды – до 100 000 руб. – 1%, до 600 000 руб. – 3%, свыше 600 000 руб. – 5%

Снятие наличных: на зарплату – до 100 000 руб. – бесплатно, свыше 100 000 руб. – по стандартным тарифам на прочие нужды, на прочие нужды – до 100 000 руб. – 1.5%, но не менее 290 руб., до 500 000 руб. – 2%, до 1 500 000 руьб. – 3%, до 3 000 000 руб. – 5%, до 5 000 000 руб. – 7%, свыше 5 000 000 руб. – 10% Бесплатное снятие по Бизнес-карте до 2 000 000 руб./мес.

Комиссионное вознаграждение – от 2% до 2,5%. Процессинговая плата (на 1 терминал руб/ мес) – от 349 до 790 руб.

Снятие наличных: до 200 000 руб. – 1%, от 200 000 до 500 000 – 3%, от 500 000 до 1 000 000 – 5%, свыше 1 000 000 – 10%

Снятие наличных: до 400 000 руб. – 1%, от 400 000 до 1 000 000 – 3%, от 1 000 000 до 2 000 000 – 5%, свыше 2 000 000 – 10%

Снятие наличных: до 100 000 руб – 1%, от 100 000 до 300 000 – 3%, от 300 000 до 500 000 – 5%, свыше 500 000 – 10%

От 1,6% до 2,3% в зависимости от категории товаров и услуг. Обслуживание при не достижении оборота по терминалу 150 000 руб/ мес 1500 руб/мес. Сервис “Наличные с покупкой” бесплатно. Интернет эквайринг от 1,5% до 2,1%

Снятие наличных: с 1 бизнес картой: до 50000 руб. 1,4%, до 100000 руб. 2,2%, до 400000 руб. 4,9%, до 700000 руб. 5,9%, свыше 10%

Торговый эквайринг – от 1,15% от суммы операции (индивидуальный подбор ставки). Интернет – эквайринг – от 1,45% от суммы операции.

Снятие наличных: до 500 000 руб. – 1%, от 500 000 до 1 000 000 – 3%, от 1 000 000 до 2 000 000 – 5%, свыше 2 000 000 – 10%

Снятие наличных: Снятие наличных в кассе до 500 000 руб. – 4% Снятие наличных по бизнес-карте – от 1,69% min. 199 руб.

От 1,4% до 2,1% в зависимости от категории товаров и услуг. Обслуживание при не достижении оборота по терминалу 150 000 руб/ мес 1200 руб/мес. Сервис “Наличные с покупкой” бесплатно. Интернет эквайринг от 1,4% до 2%

при использовании оборудования клиента: до 99 999 руб./мес. – 1.9%, от 100 000 до 299 999 руб./мес. – 1.7%, от 300 000 руб./мес. – 1.5%. при использовании оборудования банка: до 99 999 руб./мес. – 2.1%, от 100 000 до 299 999 руб./мес. – 1.9%, от 300 000 руб./мес. – 1.7%.

Снятие наличных: на зарплату – до 100 000 руб. – бесплатно, свыше 100 000 руб. – по стандартным тарифам на прочие нужды, на прочие нужды – до 100 000 руб. – 2%. До 500 000 руб. – 4%, до 3 000 000 руб. – 5%, до 5 000 000 руб. – 6%, свыше 5 000 000 руб. – 11%

Комиссионное вознаграждение – от 2% до 2,5%. Процессинговая плата (на 1 терминал руб/ мес) – от 349 до 790 руб.

Снятие наличных: на зарплату – 0.5%, на прочие цели: до 100 000 руб. – 2.5%, до 300 000 руб. – 3.5%, до 600 000 руб. – 4.5%, до 1 000 000 руб. – 8%, свыше 1 000 000 руб. – 15%

Установка и подключение терминала – 2 900 руб. Зачисление платежей – 2.6%, min 1490 руб. в месяц. Пакетное предложение: оборот 50 000 руб. в месяц – 990 рублей. Интернет-эквайринг от 1,8 до 2,6 % от оборота

Бесплатное подключение к эквайрингу. 999 ₽ в месяц аренда терминала. Обслуживание в месяц —1.6%. Интернет-эквайринг от 1 % от оборот. Подключены ApplePay и GooglePay. Форма оплаты встроена в сайт магазина

Снятие наличных: По Бизнес–карте через банкомат/терминал: до 300 тыс. руб. – 2%, до 1,5 млн. руб. – 3%, свыше 1.5 млн. руб. – 4%. Через кассу до 5 млн руб. – 7%, от 5 млн руб. – 10%

Торговый эквайринг / Интернет-эквайринг от 1,6%. Ставка зависит от оборотов и количества терминалов. Чем больше продаете, тем меньше платите банку. Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц.

Снятие наличных: до 20 000 руб. -1%, 20 001 – 200 000 руб. – 1,5%, 200 001 – 300 000 руб. – 1,75%, 300 001 – 600 000 руб. – 3%, от 600 001 руб. – 5% , не менее 135 руб.

Снятие наличных: на зарплату – 0.5%, на прочее – до 150 000 руб. – 3%, до 500 000 – 5%, до 1 000 000 руб. – 8%, от 1 000 000 – 11%

Снятие наличных: на зарплату – 0.5%, на прочее – до 100 000 руб. – 1.5%, до 500 000 – 2.5%, до 3 000 000 руб. – 6%, от 3 000 000 – 11%

Снятие наличных: с 1 бизнес картой: до 50000 руб. 1,4%, до 100000 руб. 2,2%, до 400000 руб. 4,9%, до 700000 руб. 5,9%, свыше 10%

Торговый эквайринг – от 1,15% от суммы операции (индивидуальный подбор ставки). Интернет – эквайринг – от 1,45% от суммы операции.

Снятие наличных: на зарплату – 1%, min 250 руб., на иные цели: до 200 000 руб. – 1%, min 250 руб., до 400 000 руб. – 5%, min 250 руб., свыше 400 000 руб. – 10%, min 250 руб.

при использовании оборудования клиента: до 99 999 руб./мес. – 1.9%, от 100 000 до 299 999 руб./мес. – 1.7%, от 300 000 руб./мес. – 1.5%. при использовании оборудования банка: до 99 999 руб./мес. – 2.1%, от 100 000 до 299 999 руб./мес. – 1.9%, от 300 000 руб./мес. – 1.7%.

Снятие наличных: до 20 000 руб. -1%, 20 001 – 200 000 руб. – 1,5%, 200 001 – 300 000 руб. – 1,75%, 300 001 – 600 000 руб. – 3%, от 600 001 руб. – 5% , не менее 135 руб.

От 1,5% до 2,2% в зависимости от категории товаров и услуг. Обслуживание при не достижении оборота по терминалу 150 000 руб/ мес 1300 руб/мес. Сервис “Наличные с покупкой” бесплатно. Интернет эквайринг от 1,45% до 2,05%

Регистрация, обслуживание терминала – бесплатно, комиссия за транзакции – от 1.6% до 3.5%. Интернет-эквайринг рассчитывается индивидуально

Подбор тарифа РКО по параметрам

Какие документы нужны для заключения договора

Лучшие банки для открытия расчетного счета ООО не запрашивают много бумаг перед заключением договора. Если компания новая, то надо будет представить вместе с заявкой следующие документы:

Уже работающим организациям дополнительно потребуется представить финансовую отчетность.

Еще меньше документов для открытия счета потребуется ИП. Зарегистрированным недавно предпринимателям достаточно будет представить один паспорт. В остальных случаях кредитная организация может дополнительно запросить налоговые декларации.

Как открыть счет в одном из лучших банков для малого бизнеса?

Благодаря развитию технологий оформление договора на РКО значительно упростилась. В 2022 году достаточно пройти всего 3 этапа:

  1. Подготовить и отправить заявку, заполнив данные о компании и руководителе.
  2. Переслать пакет отсканированных документов. Такая функция есть во многих сервисах оформления, или могут попросить отправить скан-копии на электронную почту сотрудника банка.
  3. Договориться о встрече для обсуждения и визирования договора. Некоторые банки предоставляют услугу выездного менеджера, который приедет в удобное клиенту место.

На что еще обращать внимание

Если планируется получать услуги банка дистанционно, то следует поинтересоваться функциональностью онлайн-банка. Полезно также заранее узнать о наличии приложения для смартфонов. Клиентам, предпочитающим решать все вопросы через отделение, следует обратить внимание на удобство его месторасположения.

В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП

Топ-5 лучших банков для ИП

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2022 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2022 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2022 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

Лучший банк для ИП Сбербанк

Открыть расчетный счет в Сбере

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц. По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России. Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тарифАльфа «Просто 1%»Тинькофф Банк «Простой»Сбербанк «Лёгкий старт»ВТБ «На старте»Открытие «Первый шаг»
Открытие счёта
Обслуживание в месяц1% от поступлений до 750 000 ₽
2% – до 2 млн ₽
3% – свыше 2 млн ₽
490 ₽/месПервые 3 месяца – бесплатно. С 4-го месяца: – Бесплатно, если входящий оборот 10 000 ₽ и более; – 199 ₽ / мес, если входящий оборот менее 10 000 ₽.
Стоимость электронной платежкибесплатно49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатнодо 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽до 3 платежей бесплатно, далее 100 ₽
Перевод на личные нужды ИПБесплатно – до 6 млн ₽До 400 000 ₽ бесплатноДо 150 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,15-0,5%Бесплатно вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов.До 50 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 1%
Пополнение счёта1%0,15%0,15%1%0,15%
  • Регистрация ООО
    • Регистрация ООО в 2022 году Полная инструкция по регистрации ОООРегистрация ООО онлайнОтветственность учредителей ООО Образцы документов Документы для регистрации ОООФорма Р11001Устав ОООУставные документыРешение единственного учредителяПротокол собрания учредителейДоговор об учреждении ООО Коды ОКВЭД Всё про ОКВЭДПодборки кодов ОКВЭД по типу бизнесаЧитать все статьи
    • Помощь Консультация по регистрации ОООКонсультация по подбору кодов ОКВЭД Услуги Регистрация ООО «под ключ»Аренда юридического адреса
    • Бесплатный сервис регистрации ООО Готовые документы за 10 мин. Без специальных знаний Без ошибок и перепроверки Подготовить документы
    • Регистрация ИП в 2022 году Полная инструкция по регистрации ИПРегистрация ИП онлайнАдрес ИПНазвание ИП Образцы документов Документы для регистрации ИПФорма Р21001 Коды ОКВЭД Всё про ОКВЭДПодборки кодов ОКВЭД по типу бизнесаЧитать все статьи
    • Помощь Консультация по регистрации ИПКонсультация по подбору кодов ОКВЭД Услуги Регистрация ИП «под ключ»
    • Бесплатный сервис регистрации ИП Готовые документы за 10 мин. Без специальных знаний Без ошибок и перепроверки Подготовить документы
    • Изменения в ООО Форма Р13014Смена директора ОООСмена юридического адресаДобавление кодов ОКВЭД для ОООИзменение уставаУвеличение уставного капиталаЛиквидация ООО Изменения в ИП Форма Р24001Добавление ОКВЭД для ИПСмена прописки ИПКак ИП стать самозанятымЗакрытие ИП
    • Услуги Изменения ИП «под ключ»Изменения ООО «под ключ»
    • Внесение изменений в ООО по Москве Смена наименования Смена юридического адреса Смена генерального директора Смена участников Изменение уставного капитала Изменение кодов ОКВЭД Заказать услугу
    • Счёт для ИП Нужен ли расчётный счёт для ИПИспользование личного счёта вместо расчётногоКак открыть расчётный счётВ каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИПКак выгодно снять наличные со счёта ИП Счёт для ООО Открытие расчётного счёта для ОООГде лучше открыть расчётный счёт для ОООЛегальный вывод прибыли для ООО Банки Открытие расчётного счёта в СбербанкеАльфа-банк для юридических лиц
    • Помощь Калькулятор РКО
    • Калькулятор РКО Сравнить тарифы между собой Фильтры под задачи бизнеса Только актуальные тарифы Только проверенные банки Открыть калькулятор
    • ОСНО Основная система налогообложения УСН УСН доходыУСН доходы минус расходыВиды деятельности ИП на УСНПереход на УСН ПСН Патентная система налогообложенияВиды деятельности ИП на патентеОбразец заявления на патент Самозанятые Налог на профессиональный доходВиды деятельности для самозанятыхМожет ли ИП быть самозанятымЧитать все статьи
    • Налоговый календарь 2022Налоги ОООНалоги ИПВзносы ИПКак выбрать систему налогообложенияНалоговые каникулы ИП Налоговые калькуляторы Калькулятор УСНКалькулятор ЕНВДКалькулятор ПСНКалькулятор НДСКалькулятор страховых взносов Помощь Консультация по налогообложению
    • Бесплатная консультация по налогообложению Подбор налогового режима Составление плана платежей Раскрытие спорных вопросов Оставить заявку
    • Бухгалтерия ИП самостоятельноБухгалтерия ООО самостоятельноОтчётность за работниковНулевая отчётностьДекларация ЕНВД Отчётность на УСН Декларация УСНОтчёты ИП на УСН с работникамиОтчёты ИП на УСН без работниковНулевая отчётность по УСНДекларация УСН при закрытии ИПЧитать все статьи
    • Помощь Бесплатное бухгалтерское обслуживание 1СБухгалтерский аудит бизнеса Сервисы Декларация УСН онлайнДекларация ЕНВД онлайнКалькулятор страховых взносовБесплатная проверка контрагентов
    • Сервис подготовки деклараций УСН/ЕНВД Расчёт платежей УСН/ЕНВД Автоматическое заполнение Актуальные бланки Подготовить декларацию
    • Регистрация ООО и ИПДекларация УСН/ЕНВДВыставить счёт онлайнПодбор кодов ОКВЭДКалькулятор тарифов РКОПоиск по базе ЕГРЮЛ/ЕГРИПЗакрытие ИПКалькулятор страховых взносовПредложения партнёров
    • Налоговые калькуляторы Калькулятор НДСКалькулятор УСНКалькулятор ЕНВДКалькулятор ПСН
    • Регистрация бизнеса Консультация по регистрации ОООКонсультация по регистрации ИПКонсультации по кодам ОКВЭД Банки Калькулятор РКО Бухгалтерия и налоги Консультация по налогообложениюБесплатное бухгалтерское обслуживание 1СБухгалтерский аудит бизнеса
    • Книги по бизнесу Кафе/Бар/ПиццерияСалон красотыРозничный магазинОптовая торговляЮридические услугиИнтернет магазин
    • Серия книг «Начни свой бизнес» О популярных видах бизнеса Подробно о регистрации Все особенности и фишки Скачать книги бесплатно

    Открыть расчетный счет для ИП (РКО для индивидуальных предпринимателей )

    Расчетно-кассовое обслуживание для ИП , здесь вы можете оформить онлайн РКО для индивидуальных предпринимателей, найти самые выгодные предложения на открытие расчетного счета для ИП по комиссиям на работу с наличными и переводам на счета, по стоимости обслуживания (есть предложения от 0 руб.). Условия актуальны на 05.02.2022 .

    Тарифы действительны на территории г. Москвы и Московской Области. Информация о тарифах в других регионах доступна на сайтах банков-партнёров.

    Предложения месяца

    Отзывы об РКО

    Полезные материалы

    Оформить в городах
    Оформить в банках
    РКО для ИП рейтинг и тарифы банков

    Открытие расчетного счета для ИП

    Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.

    Что такое РКО

    Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.

    РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.

    Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.

    Может ли ИП обойтись без расчетного счета

    Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.

    Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.

    Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.

    В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.

    Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция

    Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:

    • выбрать оптимальный тариф;
    • подготовить листок с образцами подписи и печати;
    • собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).

    Подготовка необходимой документации

    Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:

    • ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
    • паспорт клиента;
    • бумага с образцами подписей и печати.

    Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).

    Подача заявки на открытие расчетного счета

    Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:

    • основной блок;
    • дополнительные данные;
    • часть, заполняемая банковским сотрудником;
    • приложение, где указывается дополнительная документация.

    Что пишется в заявке:

    • тип открываемого счета;
    • имя ИП;
    • регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
    • адреса (регистрации и почтовый);
    • контактные сведения.

    Сколько ждать ответа банка?

    Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.

    Сколько расчетных счетов может открыть ИП

    Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.

    У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.

    В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:

    • Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
    • Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
    • Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
    • Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.

    Как пользоваться расчетным счетом

    Особых требований, связанных с использованием р/с ИП, не существует, есть лишь несколько общих правил:

    1. При необходимости вести учет трат. Все покупки должны оформляться документально (накладные, ведомости, счета-фактуры).
    2. Вести расчеты с контрагентами по соглашениям, подтвержденным документами.
    3. Делать переводы физическим лицам обоснованно. За выполнение сомнительных операций счет может быть заблокирован.
    4. Тратить деньги с карты, привязанной к счету ИП (в суммах, предусмотренных тарифным планом). Банк и налоговая служба не обращают внимания на мелкие расходы, поддерживающие деятельность и жизнь предпринимателя.
    5. Не делать регулярных переводов одним и тем же физическим лицам с р/с. В таком случае у сотрудников налоговой службы будет причина для организации проверки на предмет того, не являются ли эти люди сотрудниками ИП.
    6. Если предпринимателю платят из-за рубежа, он попадает под финансовый мониторинг со стороны валютного контроля. Все поступления обязательно должны подтверждаться документально.

    Где дешевле РКО для бизнеса

    Почти все банки предлагают клиентам комплексные пакеты на РКО с бесплатным открытием самого р/с. Цена услуг разнится в зависимости от лимитов на финансовые операции, числа бесплатных платежей и прочих факторов.

    Выбирая ФО, в которой будет дешевле обслуживаться, рекомендуется присматриваться к необходимым операциям и делать выбор, основываясь на их стоимости.

    Стоимость ведения р/с для начинающих предпринимателей

    Тому, кто лишь недавно стал индивидуальным предпринимателем, рекомендуется выбирать тариф без абонентской платы. Подобные пакеты услуг кредитные учреждения подключают для начинающих ИП с незначительными оборотами.

    Что стандартно включается в стоимость:

    • абонентская плата;
    • мобильный банк;
    • интернет-банкинг;
    • платежные поручения;
    • процент за снятие наличных.
    Калькулятор РКО для ИП

    Этот удобный инструмент позволяет рассчитать стоимость расчетно-кассового обслуживания в разных ФО на предлагаемых тарифных планах, а затем выбрать самый выгодный для себя вариант.

    В форме калькулятора пользователь сможет быстро сравнить параметры тарифов нескольких банков. Если такой подход ему не близок, есть и другой способ: сформировать список сравнения из понравившихся тарифов, а потом проанализировать их по стоимости и полному описанию.

    Как выбрать банк для РКО

    Расчетный счет для ИП — это не только инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель масштабности бизнеса. Через этот счет проходят деньги, задействованные в деятельности и не являющиеся средствами частного лица. Таковыми они могут стать, после того как ИП снимет их с р/с и перечислит на карту физического лица с пометкой «на личные нужды».

    На какие моменты необходимо обращать внимание, подбирая финансовое учреждение для РКО:

    1. Удаленность компании от места работы. Человек, который желает оформлять переводы бумажными документами, а также регулярно получать выписки и сдавать наличные, должен найти банк с удобным расположением.
    2. Режим работы. Рабочий день должен быть как можно длиннее. Это важно и для клиентов, чаще пользующихся интернет-банкингом — все онлайн-операции осуществляются в рабочие банковские часы.
    3. Наличие интернет-сервисов. Электронный банк — самый удобный для индивидуального предпринимателя. Ему не понадобится куда-то идти с платежной документацией или созваниваться с оператором, чтобы проверить, зачислились ли деньги. Достаточно открыть приложение или сайт ФО, что можно сделать с любого устройства в нужном месте и в любое время.
    4. Вспомогательные бизнес-инструменты (проверка контрагентов, формирование платежек, получение сверок, выписок, справок и т. д.).
    5. Выгодные тарифы. Можно заключить сделку с банком, сравнив программы и выбрав самую дешевую из них, но необходимо понимать, что стоит за такой ценой. Организации могут взимать плату и за открытие р/с, и за каждую операцию по расчетному счету. Если открытие бесплатно, оно может подразумевать не самый дешевый тарифный план. То же самое относится к специальным предложениям с бесплатным обслуживанием в течение нескольких месяцев. Каждую цифру требуется заранее и тщательно оценить.

    Банк, в котором будет обслуживаться ИП, должен обладать высоким рейтингом, безукоризненной репутацией, а также состоять в реестре регулятора и системе страхования вкладов.

    Сравним тарифы на РКО банков

    Рассмотрим программы для индивидуальных предпринимателей и крупного бизнеса, предлагаемые несколькими крупными банками страны.

    СберБанк сравнение тарифов
    1. Для начинающих «Легкий старт» расходы: 0 рублей в месяц
    2. Только необходимое – «Набирая обороты» расходы : 1 рубль в месяц — первые два месяца ( 990 рублей в месяц — с третьего месяца)
    3. Больше операций – «Полным ходом» расходы: 1 рубль в месяц — первые два месяца, 3490 рублей в месяц — с третьего месяца
    4. Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» расходы: 3990 рублей в месяц
    Какие бонусы получают новые клиенты СберБанка:
    • удвоение первого платежа на рекламу в myTarget при пополнении р/с до 75 тысяч рублей;
    • +10 тысяч рублей при пополнении счета в рекламном кабинете VK на 10 тысяч;
    • бесплатное размещение вакансии на Rabota.ru.

    При открытии р/с бесплатны:

    1. интернет-банк;
    2. обмен электронной документацией с ФО и контрагентами;
    3. год использования 1С;
    4. выпуск корпоративных карт.
    Тинькофф банк сравнение тарифов и расходы на РКО

    Для начинающих – “Простой” расходы: 490 рублей в месяц

    Для малого бизнеса “Продвинутый” расходы: 1990 рублей в месяц

    Для бизнеса с большими оборотами “Профессиональный” расходы: 4990 рублей в месяц

    Чтобы устанавливать свои правила “Премиальный” расходы: 24990 рублей в месяц

    Бонусы клиентам РКО Тинькофф:
    1. до 10 тысяч рублей на рекламу в «Яндексе»;
    2. до 50 тысяч рублей на рекламу от myTarget;
    3. до 8 тысяч рублей на рекламу в соцсети «ВКонтакте»;
    4. месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru.

    Все возможности РКО для ИП:

    • самоинкассация;
    • онлайн-бухгалтерия;
    • мобильное приложение;
    • торговый и интернет-эквайринг;
    • редитование покупателей.
    ВТБ банк сравнение тарифов и расходы на РКО

    Для молодых и инициативных «На старте» расходы: 0 рублей — три месяца 199 рублей в месяц — с четвертого месяца

    Для активного роста «Самое важное» расходы: 0 рублей — три месяца

    Для стабильно развивающегося бизнеса «Все включено» расходы: 0 рублей — три месяца

    Для развитого бизнеса «Большие обороты» расходы: 5950 рублей в месяц

    Специальные предложения от партнеров ВТБ:

    • скидка 8 тысяч рублей на покупку онлайн-кассы в «Первый ОФД»;
    • +5 тысяч рублей на первую рекламу в «Яндексе»;
    • месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru;
    • скидка 50 тысяч рублей на рекламную кампанию в myTarget.
    Чем выгоден расчетный счет в ВТБ:
    1. открытие за 20 минут;
    2. переводы на свои личные счета без лимитов и комиссий;
    3. продленный операционный день;
    4. удобные бизнес-карты.
    «Альфа-Банк» сравнение тарифов и расходы на РКО

    При небольших оборотах «Просто 1%» расходы: 1% от поступлений до одного миллиона рублей в месяц

    Для начинающих «Лучший старт» расходы: Три бесплатных Далее — 50 р. / шт.

    Когда много платежей «Удачный выбор» расходы: 10 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

    Для работы с зарубежными партнерами «ВЭД+» расходы : 15 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

    Для маленького нового бизнеса «Ноль для старта» расходы: Три бесплатных Далее — 99 р. / шт.

    Бонусы для клиентов и обслуживание бизнеса:

    • 10 тысяч рублей в подарок на рекламную кампанию в «Яндексе»;
    • 400 рублей в подарок на размещение вакансии «Премиум» на hh.ru;
    • бесплатный сайт на megagroup.ru на год + год бесплатного обслуживания;
    • 3000 рублей на поездки на «Яндекс.Такси».
    Преимущества работы со счетом в «Альфа-Банке»:
    • бесплатный мобильный и интернет-банкинг;
    • повышение оборота до 30% с эквайрингом;
    • бесплатная бухгалтерия;
    • сервис «Индикатор риска».
    Законы регулирующие работу с расчетными счетами

    Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом физического или юридического лица. Однако, согласно указанию Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.

    В остальных случаях потребуется открытие расчетного счета. Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П).

    Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк. Кроме того, расчетный счет необходим для уплаты налогов, так как Минфин требует уплачивать их в безналичной форме. Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ). Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

    По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

    Преимущества сервиса по подбору тарифов расчетного счета для пользователей Банки.ру

    Чтобы сделать окончательный выбор было проще, рекомендуется зайти на сайт Banki.ru. Чем хорош наш сервис:

    • представленная информация обновляется каждый день;
    • на сайте работает надежная команда экспертов и аналитиков;
    • есть возможность моментального сравнения понравившихся тарифов или создания списка сравнения, позволяющего произвести глубокий анализ предложений;
    • задать вопрос напрямую банку можно, позвонив по номеру горячей линии Banki.ru;
    • на оставленный на сайте отзыв в течение одного дня ответит банковский специалист.

    Отдельного упоминания заслуживает наш фильтр для подбора оптимальной банковской программы. Именно с его помощью найти лучший вариант удастся очень быстро: достаточно лишь указать в простой форме тип бизнеса, сумму, платежей, ежемесячно поступающих на счета в других банках, суммы внесения и снятия наличных, а также поступлений от контрагентов и переводов на счета физических лиц. Чтобы поиск был еще более эффективным, можно отметить дополнительные необходимые опции (бесплатную бухгалтерию, возможность выезда менеджера и т. д.).

    Самые выгодные банки для малого бизнеса

    Открытие расчётного счёта в банке становится всё более востребованной услугой. И не только среди коммерческих компаний. Многие фрилансеры открывают ИП и тоже нуждаются расчётно-кассовом обслуживании. О том, в каком банке их примут радушнее, и поговорим сегодня.

    Почему важно сделать правильный выбор

    Маркетинговые кампании банков стараются сделать предложение открытия счёта как можно более привлекательным.

    Не стоит гнаться за временными льготами и бонусами. Лучше оценить параметры сотрудничества в перспективе, и только тогда сделать выбор.

    Конечно, предприниматель может в любой момент открыть счёт в другом банке. Но на практике это проблематично. И дело даже не в процедуре, а в том, что за сменой расчётного счёта следует путаница, когда контрагенты перечисляют деньги по старым реквизитам.

    Нередко по этой причине бизнесмены и не меняют банки. Даже если их не устраивают условия обслуживания. Поэтому стоит внимательно отнестись к выбору и обратить внимание на тарифы РКО.

    Расчётный счёт и не только

    Наличие расчётного счёта в банке – обязательное условие для организации бизнеса. Обойтись без него могут только ИП с небольшими оборотами (не более 100 тыс. руб. по одному договору). Но это далеко не единственная из услуг, которая пригодится для бизнеса. Ещё банки предоставляют:

      ;
    • бизнес-карты (для снятия наличных со счёта и других операций);
    • зарплатные проекты;
    • эквайринг;
    • банковские гарантии;
    • открытие дополнительных счетов (в иностранной валюте, для участия в тендерах и закупках).

    Конечно, не каждому предпринимателю понадобится этот набор целиком. Всё зависит от ниши. Если владельцу маркетингового агентства достаточно расчётного счета, то собственников торговых сетей больше интересует эквайринг.

    Поэтому трудно составить рейтинг банков, который бы универсально подходил каждому конкретному бизнесу. Так что в этом рейтинге будут оцениваться только 3 параметра РКО:

    1. стоимость открытия счёта и обслуживания счёта;
    2. стоимость перевода контрагентам на счета в других банках;
    3. комиссия за пополнение счёта.

    Рейтинг банков

    Стоимость обслуживания для ИП и юридических лиц может отличаться даже для клиентов одного банка. Зависит это прежде всего от объёма предоставляемых услуг. И для удобства расчётов в большинстве банков практикуется использование пакетов и тарифных планов.

    Вот конкретные цифры, которые предлагают банки из нашего рейтинга (действительны для минимальных тарифных планов).
    Открытие и обслуживание счётаСтоимость перевода контрагентамКомиссия за пополнение счёта
    Сбербанк, пакет «Лёгкий старт»бесплатно до 3-х платежей, с 4-го 100 руб. за каждый0,15%
    Тинькофф Банк, тариф «Простой»2 месяца бесплатно, потом 490 руб.3 месяца бесплатно, далее 49 руб. за каждый0,3%, минимум 290 руб.
    Модульбанк, тариф «Стартовый»90 руб.0,5%
    Банк Открытие, пакет «Первый шаг»бесплатно до 3-х платежей, с 4-го 100 руб. за каждый0,15%
    Точка, тариф «Необходимый минимум»1%, если сумма платежей не превысила 300 000 руб.

    Теперь пройдёмся по участникам топа и разберём достоинства каждого из этих банков.

    Сбербанк

    Крупнейший банк страны не мог не попасть в наш рейтинг. Но дело не в количестве отделений или уровне доверия к организации. В 2018 году Сбербанк предлагает по-настоящему выгодные условия для бизнеса. В первую очередь в отношении начинающих предпринимателей, предлагая пакет услуг «Лёгкий старт».

    Он включает бесплатное открытие и обслуживание счёта. Ещё выгоднее условия для новых клиенты банка в рамках проекта «Деловая среда»:

    • до 100 000 руб. бонусов на услуги партнёров банка для продвижения бизнеса;
    • открытие счёта без визита в банк;
    • скидки на другие тарифные планы;
    • бесплатная регистрация бизнеса.

    Сбербанк может считаться лучшим банком для стартаперов.

    Сеть из 70 000+ банкоматов даёт возможность бизнес-клиентам удобно проводить самоинкассацию. Да и сотрудникам компании будет легко снимать заработную плату с карт Сбербанка.

    Тинькофф Банк

    Организация Олега Тинькова – один из самых молодых и амбициозных банков в России. Изначально здесь с бизнесом не работали, но теперь Тинькофф банк в лидерах этого сегмента. К его преимуществам относятся:

    • начисление 6% на остаток по счёту;
    • предоставление персонального менеджера для каждого клиента;
    • удобный интернет-банк и мобильное приложение для бизнес-клиентов.

    Последнее характерно именно для Тинькофф Банка, интернет-банк и мобильное приложение которого неоднократно признавались лучшими в России. Поэтому здесь открывают счёт интернет-предприниматели, которые ценят в банках технологичность и удобство.

    Модульбанк

    Представитель немногих банков, работающих исключительно с предпринимателями. Был основан всего 4 года назад, но уже имеет 130 000 клиентов. Среди преимуществ этого банка:

    • Клиентоориентированность. Сервису здесь уделяют повышенное внимание: поддержка работает 24/7, а на вопросы готовы ответить по телефону, в skype, и даже в соцсетях.
    • Оперативность. В банке действует правило «3 гудков»: на звонок клиента отвечают до того, как он услышит их в трубке.
    • Интересный блог. Даже из названия «Дело» понятно, что контент здесь создают исключительно для предпринимателей. И делают это качественно. Мы уже рассказывали о преимуществах блога Модульбанка в статье «Выбираем лучший банковский блог».
    • Опция «Белый бизнес». Помогает избежать компаниям блокировки счёта. Сервис в реальном времени оценивает риски по 17 параметрам и подсказывает, что исправить.

    Модульбанк можно назвать банком для предпринимателей с человеческим лицом. Забота о клиенте здесь проявляется во всём: от отзывчивости службы поддержки до актуального для бизнесменов блога.

    ФК Открытие

    Здесь также выгодные условия для молодых и небольших компаний. Бесплатное открытие и обслуживание расчётного счета в пакете услуг «Первый шаг». Ещё в этом банке гибкая линейка тарифных планов. Если в других организациях предлагают обычно 3 пакета, то здесь сразу 5.

    Значит, можно подобрать более подходящие условия конкретно под свой бизнес:

    1. «Первый шаг» – для небольшого бизнеса;
    2. «Быстрый рост» – для активно развивающихся компаний;
    3. «Своё дело» – для большого количества платежей;
    4. «Весь мир» – для участников внешнеэкономической деятельности;
    5. «Открытые возможности» – для бизнеса с большими оборотами.

    Такая политика принесла банку 187 тыс. клиентов-предпринимателей. Также здесь представляют специальные условия при открытии счетов для участия в электронных торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

    Точка

    Хотя банк Точка связан с финансовой группой «Открытие», условия обслуживания у них различаются. Здесь работают только с предпринимателями и специализируются как раз на малом бизнесе. В отличие от других банков, здесь есть услуги даже для тех, кто не открывал у них счёт. К примеру:

    • проверка сотрудников;
    • проверка валютных договоров;
    • создание бонусных карт;
    • получение лицензии на продажу алкоголя.

    Ещё в Точке внимательно относится к работе с сервисами-партнёрами. Для клиентов банка доступны скидки на услуги десятков компаний в различных отраслях: бухгалтерия, реклама, связь.

    На этом всё. Теперь вы знаете, на предложения каких банков стоит обратить внимание малому бизнесу. И помните о нашем совете: руководствуйтесь прежде всего параметрами обслуживания, а не рекламными акциями.

    Читайте также:  Оплата зарплаты по договору
Ссылка на основную публикацию