Медицинское страхование туристов

Страхование граждан путешествующих по России

Не нашли нужный вариант страхования? Оставьте заявку и мы предложим вам подходящий вариант страхования.

Полис страхования для путешественников позволит компенсировать незапланированные медицинские и другие расходы, и получить квалифицированную помощь врачей и юристов. Он пригодится при деловых или туристических поездках в отдаленные области России, где не всегда есть быстрый доступ к больницам с нужным оборудованием. В этом случае страховка обеспечит доставку до ближайшей больницы, с необходимым качеством медицинских услуг.

При активном отдыхе — занятия экстремальными видами спорта, такими как горные лыжи, сноуборд, сплав по горным рекам;
В путешествиях с детьми — ребенок может случайно поранится, или испортить чужое имущество.

Преимущества продукта

Простое оформление полиса и легкое решение страховых случаев;
Широкий выбор вариантов страхования путешественников;
Оперативность в обслуживании владельцев страховки.

Территория и срок страхования:

Территория страхования – Весь мир;
Срок страхования – по выбору клиента.

Стоимость полиса и страховые суммы

Страховые риски

На лечение, включая экстренную доставку до больницы, госпитализацию или операцию;
На медикаменты, стоматологическую помощь, диагностику;
На медицинский транспорт к постоянному месту жительства после долгой госпитализации.

Несчастные случаи — страховые выплаты в случае травмы, утраты работоспособности, или при наступлении летального исхода;
Утеря, кража или порча багажа — при перевозки ценных вещей или важных документов;
Гражданская ответственность — позволит компенсировать затраты за случайное нанесение страхователем ущерба здоровью или имуществу третьих лиц. Например, если поездка совершается вместе с детьми или животными, которые могут случайно испортить вещи в гостинице, или багаж попутчиков.

Как оформить продукт

Оплата:

Оплата производится единовременно в день покупки полиса.

Требования к клиенту

Возраст от 0 до 70 лет, граждане РФ или иностранные граждане.

Документы для оформления

Заграничный паспорт, паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина.

Заявление на страховую выплату, по форме установленной Страховщиком, с указанием причин самостоятельной оплаты расходов;
Договор страхования (страховой полис);
Документ, удостоверяющий личность заявителя; при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, с Застрахованным лицом, не достигшим 18 лет, должна быть представлена копия документа, подтверждающего полномочия законного представителя Застрахованного лица (нотариально заверенная копия документа, удостоверяющего родство с Застрахованным лицом (свидетельство о рождении); нотариально заверенная копия документа, удостоверяющего статус опекуна (попечителя)) (далее – документ, удостоверяющий личность заявителя);
Документ, подтверждающий полномочия лица, являющегося представителем Застрахованного лица (Выгодоприобретателя);
Оригинал справки/ счета из медицинского учреждения (на фирменном бланке или с соответствующим штампом медицинского учреждения) с указанием фамилии пациента, диагноза, даты обращения за медицинской помощью, продолжительности лечения, с перечнем оказанных услуг с разбивкой их по датам и стоимости, с итоговой суммой к оплате;
Оригиналы выписанных врачом в связи с данным заболеванием рецептов со штампом аптеки и указанием стоимости каждого приобретенного медикамента;
Оригинал направления, выданного врачом, на прохождение лабораторных исследований и счет лаборатории с разбивкой по датам, наименованиям и стоимости оказанных услуг;
Документы, подтверждающие факт оплаты за лечение, медикаменты и прочие услуги (штамп об оплате, расписка в получении денег или подтверждение банка о перечислении суммы или кассовый чек);
Иные документы.

Вопросы и ответы

Расходы на амбулаторное и/или стационарное лечение (включая расходы на услуги врача, необходимые диагностические исследования, лабораторно-инструментальные исследования, лечебные манипуляции и процедуры, необходимые для постановки диагноза и определения методов лечения, при необходимости, экстренного хирургического вмешательства, пребывание в стационаре, расходные материалы).

Расходы, связанные с болеутоляющим лечением естественного зуба при травме зуба в результате несчастного случая в пределах оговоренной в договоре страхования (страховом полисе) страховой суммы, лимита ответственности (если лимит ответственности установлен в договоре страхования (страховом полисе)).

Расходы на медицинскую репатриацию адекватным транспортным средством, соответствующим состоянию и предназначенным для медицинской эвакуации, включая расходы на сопровождающее лицо (если такое сопровождение предписано лечащим врачом) из места пребывания Застрахованного лица до места его постоянного жительства или до ближайшего медицинского учреждения по месту жительства при условии отсутствия в месте временного пребывания возможностей для предоставления требуемой медицинской помощи, а так же в случаях, когда расходы на пребывание в стационаре могут превысить установленный в договоре страхования (страховом полисе) лимит ответственности или в случаях, когда лечение за границей страны (региона) постоянного проживания значительно превышает расходы на медицинскую репатриацию.

Оплата непредвиденных расходов по транспортировке тела Застрахованного лица до ближайшего транспортного узла (аэропорта, железнодорожного вокзала) постоянного или временного места жительства Застрахованного лица в стране отправления, согласованных Сервисной компанией с предварительного согласия Страховщика, включая необходимые расходы на стандартную подготовку тела к репатриации.

Событие, вызванное внезапным заболеванием, несчастным случаем, требующим оказания экстренной или неотложной медицинской помощи Застрахованному лицу (в результате которого без врачебного вмешательства может ухудшиться состояние здоровья и появиться угроза для жизни), произошедшее во время застрахованной поездки в течение срока действия договора страхования (страхового полиса) на оговоренной в договоре страхования (страховом полисе) территории страхования, и повлекшим необходимость в оплате непредвиденных расходов на репатриацию Застрахованного лица до места постоянного проживания в один конец экономическим классом, включая трансферт до аэропорта, в случае, если отъезд Застрахованного лица не состоялся вовремя, т.е. в день, указанный в проездных документах, находящихся на руках у Застрахованного лица, повлекшего необходимость пребывания Застрахованного лица на стационарном лечении. Застрахованное лицо (законный представитель Застрахованного лица) обязаны вернуть (сдать) неиспользованные проездные документы и возместить их стоимость Страховщику.

Расходы Застрахованного лица на передачу одного срочного сообщения близкому родственнику пострадавшего Застрахованного лица в связи с медицинской эвакуацией, медицинской или посмертной репатриацией.

Оплаты непредвиденных расходов на проезд в один конец экономическим классом несовершеннолетнего ребенка (детей), находящихся с Застрахованным лицом во время пребывания за пределами постоянного места жительства, до места их постоянного проживания (до транспортного узла (при совершении поездки по территории России и стран СНГ)/международного транспортного узла (аэропорта, вокзала) (при совершении поездки за пределами РФ), с которым есть прямое сообщение) в случае, если несовершеннолетние дети остались без присмотра в результате госпитализации/смерти Застрахованного лица, а так же расходы на оплату проезда одного дееспособного лица, сопровождающего ребенка (детей). Если Застрахованное лицо не может назвать такого человека, то Страховщик организует и оплатит соответствующее сопровождение.

Событие, произошедшее во время застрахованной поездки в течение срока действия договора страхования (страхового полиса) на оговоренной в договоре страхования (страховом полисе) территории страхования, и повлекшим необходимость в оплате непредвиденных расходов на проезд Застрахованного лица до места их постоянного проживания (до транспортного узла (при совершении поездки по территории России и стран СНГ)/международного транспортного узла (аэропорта, вокзала) (при совершении поездки за пределами РФ) экономическим классом в связи с внезапной или непредвиденной смертью его близкого родственника при условии возврата Застрахованным лицом Страховщику неиспользованного обратного билета.

Электронные полисы ООО «СМП-Страхование» подписаны с использованием квалифицированной электронной цифровой подписи, удостоверяющей подлинность этого документа.
Для проверки подлинности полиса Вы можете воспользоваться сервисом удостоверяющего центра Крипто-ПРО.

Документы

Ключевой информационный документ для Договора страхования расходов лиц, выезжающих за пределы постоянного места жительства

Страхование туристов, выезжающих за рубеж: виды и условия оформления страхового полиса ВЗР

Большинство туроператоров при продаже путевок за рубеж в обязательном порядке включают в стоимость турпакета медицинскую страховку. Что это: простая формальность или насущная необходимость? Насколько важно в действительности страхование ВЗР (выезжающих за рубеж)? От каких рисков можно застраховаться, и какие условия нужно учитывать при получении полиса?

Ответы на эти и другие вопросы — в нашей статье.

В каких случаях необходимо страхование ВЗР

Страхование туристов, выезжающих за рубеж, — это финансовая защита лиц от различных рисков во время пребывания в другой стране.

Помимо базовой страховки от непредвиденных заболеваний и несчастных случаев, полис ВЗР может обеспечить защиту в случае утери багажа, отмены запланированной поездки и при прочих рисках.

При возникновении страхового случая страховщик обязуется покрыть застрахованному лицу расходы в рамках суммы, установленной договором. Другими словами, если путешественник, находясь за границей, внезапно заболел, полученная им в стране пребывания медицинская помощь будет оплачена страховой компанией.

При наступлении страхового случая достаточно позвонить по номеру, указанному в полисе, и сотрудники сервисного центра организуют все мероприятия по оказанию помощи.

Полис ВЗР иногда называют «страховкой для визы». Отчасти это справедливо: некоторые государства, в частности расположенные в Шенгенской зоне, требуют его обязательного наличия. Но и для ряда стран с безвизовым режимом страховка ВЗР — необходимое условие.

Для Турции, Таиланда и других направлений, популярных у россиян, медицинское страхование туристов не обязательно. Несмотря на это, опытные путешественники настоятельно рекомендуют покупать полис при поездке в такие страны.

Проиллюстрируем целесообразность страхования туристов, выезжающих за границу, на жизненном примере и рассмотрим ситуацию одного из клиентов страховой компании.

Довольно часто на отдых за границу выезжают семьями, иногда это может быть длительное путешествие, рассчитанное не на один месяц. Например, при поездке на два месяца в Таиланд семья с ребенком оформляет страховку в ERV (профильной компании, специализирующейся только на туристическом страховании). При страховом покрытии 100 000 евро на каждого участника поездки стоимость полиса составит приблизительно 13 500 рублей. Данная страховка рассчитана на действие в течение года, ее цена не зависит от возраста застрахованных лиц (если они не старше 65 лет), цели отдыха и других факторов.

Поскольку поездка длительная, ребенок за время отдыха может заболеть: дети гораздо более чувствительны к акклиматизации, в результате чего у них способен резко снизиться иммунитет. Поэтому внезапно появившийся кашель с температурой может в итоге стремительно превратиться в бронхит, а затем и в пневмонию. А это уже серьезное заболевание, требующее не только врачебных осмотров и назначения лекарств, но и госпитализации, а в некоторых случаях, и помещения в реанимацию с искусственной вентиляцией легких.

Медицинские услуги в Таиланде — одни из самых дорогих в мире. Прием у врача, сопровождающийся выдачей рецепта на покупку лекарств, обойдется в 3000 бат (примерно 6340 рублей). Счет в госпитале за шесть дней стационара и один день в реанимации составит порядка 134 000 бат (284 000 рублей) [1] .

В сравнении с суммой, которая указана в счете, 13 500 рублей, отданные за полис, покрывающий расходы на лечение, покажутся незначительной тратой. Что же касается страховок на короткий срок, то они стоят гораздо дешевле.

Виды страхования туристов

В большинстве компаний страхование туристов, выезжающих за границу, может быть предоставлено как в базовом варианте (медицинская страховка), так и в виде расширенного пакета с дополнительными опциями. На российском рынке страховых услуг из этого правила исключение составляет, пожалуй, компания ERV (о которой уже говорилось выше), предлагающая готовые сбалансированные программы страхования.

Перечислим и охарактеризуем основные виды страхования выезжающих за границу.

Обязательное страхование туристов

Этот вид страхования предусматривает возмещение медицинских расходов в случае лечения внезапной болезни или травмы.

Страхование жизни и здоровья туристов — непременное условие для получения визы в страны Шенгенского соглашения и в некоторые другие. Но, даже если наличие полиса не является строгим требованием для въезжающих в страну, весьма желательно иметь хотя бы базовую (стандартную) медицинскую страховку.

Обратите внимание
В определенных случаях особенно важно защитить себя от материальных рисков, связанных со здоровьем. Так, настоятельно рекомендуется приобрести медицинский страховой полис беременным женщинам (с учетом сроков беременности). Страховка необходима, если планируется поездка с детьми или людьми преклонного возраста либо путешествие в экзотическую страну.

Любой страховой полис дает возможность получить медицинскую помощь за рубежом в пределах страховой суммы. Для базовых страховок это обычно 30 000–40 000 евро (в зависимости от компании).

Услуги, оказываемые в рамках базового страхования туристов, включают экстренную госпитализацию и лечение (в том числе помощь стоматолога при острой зубной боли), доставку туриста до больницы, покупку медикаментов, оплату расходов застрахованного лица в случае, если он пропустил свой рейс по причине госпитализации (если остались средства из страховой суммы), репатриацию тела в случае смерти.

Приобретая базовую медицинскую страховку, нужно спросить агента о тех случаях, на которые действие полиса не распространяется, и проверить, входит ли в покрытие:

обострение хронического заболевания, диагностированного до поездки;
проблемы, связанные с беременностью;
алкогольное отравление либо лечение заболеваний и травм, полученных в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
нанесение вреда здоровью во время активного отдыха (езда на мотобайке, водных лыжах, развлечения в аквапарке).

Часто при путешествиях за границу имеет смысл приобретение расширенной программы страхования туристов. Дополнительные опции включают защиту от непредвиденных расходов, не связанных со здоровьем напрямую.

Можно найти и компании, у которых в стандартный пакет уже включено несколько наиболее важных дополнительных опций. Примером является страховая компания ERV, которая предлагает программу «Стандарт плюс». Базовой страховкой в этом случае компенсируется лечение при обострении хронических заболеваний, при внезапном осложнении беременности, при возникновении аллергии и при получении солнечных ожогов. Также оплачиваются расходы на поисково-спасательные мероприятия, буксировку поврежденного автомобиля, первичную юридическую помощь (услуги адвоката и переводчика).

Страхование туристов от несчастных случаев

Данный вид страховки подразумевает единоразовую выплату при возникновении самого факта несчастного случая или болезни, а не связанных с этим расходов.

В зависимости от политики компании страховыми случаями могут считаться:

временная нетрудоспособность;
ожоги II и III степени;
постоянная нетрудоспособность (инвалидность);
смерть пострадавшего.

Страховка от несчастных случаев может не распространяться на повреждения, связанные с действием алкоголя или наркотических средств.

Обратите внимание
На получение выплаты в связи с несчастным случаем можно рассчитывать лишь при своевременном предоставлении документов, подтверждающих факт травмы (результаты исследований, справки и так далее). В различных компаниях эти временные рамки отличаются, но наиболее лояльные страховщики дают застрахованным два года на подачу документов. Отсутствие или неточность в оформлении какого-либо из них может послужить поводом для отказа в возмещении ущерба. В случае, если каких-либо документов не хватает, страховая компания направит клиенту дополнительный запрос.

Размеры страховых выплат при несчастных случаях зависят от тяжести нанесенного вреда.

Страхование багажа

Эта услуга актуальна преимущественно при авиаперелетах. Выплаты по страховке производятся в случаях потери или повреждения багажа по вине авиакомпании или в результате действия обстоятельств непреодолимой силы (стихийное бедствие, теракт и прочее). В некоторых компаниях компенсируют также задержку выдачи багажа. Утрата вещей из-за небрежности самого туриста страховым случаем не является.

Страхование на случай отмены поездки

Данный вид дополнительного страхования позволяет избежать расходов в связи с отменой поездки по причинам, не зависящим от воли застрахованного.

Примерный перечень страховых случаев включает:

внезапную болезнь или смерть застрахованного либо его близкого родственника;
травму, наступившую в результате несчастного случая;
потерю или повреждение имущества застрахованного лица вследствие пожара, стихийного бедствия или других форс-мажорных обстоятельств;
необходимость участия в судебном разбирательстве в качестве потерпевшего, свидетеля или эксперта;
отказ или задержку в предоставлении визы (при условии, что документы были поданы своевременно).

В разных компаниях списки страховых случаев варьируются. Каждый из них имеет свои нюансы и уточнения, с которыми необходимо ознакомиться при заключении договора страхования. Наиболее лояльные компании включают в данный список экстренную госпитализацию, случаи заболевания особо опасной или «детской» инфекцией, а иногда даже и нахождение на амбулаторном лечении.

Страхование на случай задержки рейса

Задержка перелета может повлечь за собой серьезные убытки, особенно если туристу предстоит пересадка на другой рейс. Поэтому в ряде случаев есть смысл приобрести эту дополнительную опцию. В страховые программы отдельных компаний единовременная выплата при задержке регулярного авиарейса включена изначально.

Обладатель такого полиса имеет возможность получить страховую выплату, если рейс задержался по причине неблагоприятных погодных условий, неисправности самолета, забастовки сотрудников авиакомпании. Разные страховщики устанавливают различные сроки задержки, но обычно не менее трех часов.

Чтобы рассчитывать на выплату по данной страховке, обычно туристу необходимо получить в авиакомпании справку с подтверждением задержки рейса и указанием причин. Иногда страховой компании достаточно отметки в посадочном талоне.

Страхование гражданской ответственности

Этот вид страхования защищает финансовые интересы туриста, если во время пребывания за границей он непреднамеренно причинил ущерб здоровью или имуществу других людей. Примеров множество: несчастные случаи с нанесением травм при занятиях экстремальными видами спорта, случайная порча имущества в отеле и другое.

При подобном неприятном происшествии страховая компания возместит ущерб пострадавшему. Обычно данная опция не распространяется на случаи с участием автомотосредств.

Условия страхования туристов, выезжающих за границу

На какие моменты следует обратить внимание при оформлении полиса ВЗР?

Надежность страховой компании. От этого напрямую зависит, насколько своевременно и в полном ли размере будут возмещены расходы. При выборе страховой компании нужно обратить внимание на ее репутацию (не лишним будет почитать отзывы), опыт работы, перечень услуг, рейтинг.
Ассистанс, то есть партнер российской страховой компании за рубежом. Он организует оказание помощи туристам в стране пребывания: госпитализацию пострадавшего в стационар, оформление документов. Таким образом, именно с ассистансом, или сервисной компанией, придется иметь дело при наступлении страхового случая. Наиболее упоминаемые сервисные компании — Euro-Center Holding, Allianz Global Assistance, GVA (Global Voyager Assistance), Savitar Group, Сlass assistance, Smile assistance, MedAssist International, LtdAxa assistance, International SOS. О том, как работает тот или иной сервисный центр, можно прочитать в отзывах.
Расходы, покрываемые медстраховкой. Это важно, поскольку перечень услуг по страховому полису может различаться в разных компаниях. Как правило, он включает:

лечение в стационаре за границей;
приобретение необходимых лекарственных препаратов;
транспортировку до больницы;
репатриацию в случае, если оказание требуемой медицинской помощи в стране пребывания по тем или иным причинам невозможно;
репатриацию тела в случае смерти застрахованного.

Многие страховые компании предлагают расширенный полис страхования туристов с дополнительными медуслугами.

Дополнительные услуги. Необходимость их включения в обязательную страховку зависит от цели выезда, особенностей страны, возраста и физического состояния туристов и многих других индивидуальных факторов. Например, при поездке на горнолыжный курорт крайне полезным будет дополнительное страхование от несчастных случаев.
Сумма покрытия и география страхования. Минимальный размер страховой суммы в большинстве компаний составляет 30 000 евро. Некоторые страховщики устанавливают нижний предел в 40 000, 50 000 или 100 000 евро. Сумма страховки зависит не только от политики страховой компании, но и от условий принимающей страны.
Наличие франшизы, то есть обязательства туриста при наступлении страхового случая самостоятельно оплатить установленную договором часть расходов. Полис с франшизой стоит дешевле обычного на 20–30%. Насколько это выгодно, зависит от обстоятельств. Например, если страховой случай незначителен и стоимость медицинской помощи невелика, вполне вероятно, что туристу придется оплатить ее в полном размере.
Условия покрытия расходов, в зависимости от которых риски бывают сервиснымии компенсационными. В первом случае все действия по организации помощи и оплате лечения берет на себя компания-ассистанс. Все, что нужно сделать застрахованному, — позвонить по указанному в полисе номеру телефона и сообщить о возникшей проблеме. При компенсационном принципе страхования турист самостоятельно оплачивает расходы, а по возвращении на родину страховая компания возмещает убытки на основании предъявленных документов. Например, при покупке лекарств в аптеке по рецепту врача. Аптеки гарантийные письма не принимают, поэтому застрахованный оплачивает лекарства самостоятельно, а страховая компания компенсируем ему расходы уже после возвращения из поездки.
Сумма расходов без согласования со страховщиком. Многие компании не признают страховым случаем расходы на медицинскую помощь, полученную застрахованным без согласования со страховщиком, то есть при самостоятельном обращении за медицинской помощью. Соответственно, выплата по ним не производится. По условиям некоторых страховщиков звонок в сервисный центр не является обязательным. Застрахованный может самостоятельно выбрать клинику, оплатить там все услуги и компенсировать их после возвращения из поездки.
Условия возмещения расходов индивидуальны для каждой компании. Важно заранее ознакомиться с правилами страхования, узнать о документах, необходимых для получения выплат, и о возможных причинах отказа. Все платежные и медицинские документы по страховому случаю обязательно нужно сохранять. Обычно они должны быть предъявлены не позднее чем через 30 дней после возвращения. В некоторых компаниях период возмещения расходов является более длительным и может достигать двух лет.
Стоимость полиса. Она зависит от разных причин: срока поездки, страховой суммы, возраста туриста (полис для пенсионеров стоит дороже), сезона, вида отдыха и связанных с ним рисков (для экстремального туризма действуют повышенные тарифы). Имеет значение и стоимость медицинских услуг в стране пребывания.
Вариант оформления. Помимо традиционного способа — непосредственного визита в офис, многие компании предлагают возможность страхования туристов онлайн. Такой вариант абсолютно безопасен и при этом позволяет экономить время: на электронную почту застрахованного лица приходит оформленный полис, его можно распечатать, а можно предъявлять и в электронном виде. В обоих случаях документ принимается всеми организациями.
Документы для оформления полиса. Из них необходимы только паспорт гражданина РФ (при оформлении полиса в офисе) и загранпаспорт.
Сроки оформления. Получить полис можно за считанные минуты как при онлайн-покупке, так и при посещении офиса компании.

Страхование туристов ВЗР — необходимая мера, даже если она не является обязательной по условиям принимающей страны. Страховка с суммой покрытия 40 000 евро поможет получить за рубежом медицинскую помощь. В ряде случаев полезно приобрести расширенный полис с дополнительным набором опций.

1 https://life-trip.ru/strahovaya-kompaniya-erv-otzyv/
2 https://www.raexpert.ru/database/companies/erv
3 https://online.erv.ru/insurance/?_ga=2.91707411.867809045.1573895915-1261119937.1573895915

Амелёхин Леонид Александрович Ответственный редактор

Некоторые страны требуют обязательного страхования гражданской ответственности туристов-горнолыжников. Такие условия выдвигают, например, Германия, Австрия, Швейцария. Также могут быть затребованы обязательные страховки для дайверов, спелеологов и даже любителей рыбалки (в Скандинавии). Поэтому поклонникам экстремальных видов отдыха нужно быть готовыми к дополнительным затратам.

Документы для выезда за границу: список и правила оформления

Туристическое страхование: выбираем страховку для поездки за границу

Страховка для путешествий за границу: виды, условия и стоимость

© 2022 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

СМИ «aif.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (РОСКОМНАДЗОР), регистрационный номер Эл № ФС 77-78200 от 06 апреля 2022 г. Учредитель: АО «Аргументы и факты». Интернет-сайт «aif.ru» функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Шеф-редактор сайта: Шушкин В.С. e-mail: karaul@aif.ru, тел. 8 495 783 83 57. 16+

Медицинское страхование туристов

Страхование за рубежом

С полисом страхования медицинских расходов любое путешествие или деловая поездка пройдут спокойнее.

Полис включает организацию и оплату медицинской помощи и медико-транспортных расходов. Мы берем на себя оплату услуг врача и выписанных лекарств, расходы на исследования и пребывание в стационаре, оплату мобильной связи.

Медицинская туристическая страховка РЕСО-Гарантия

подходит для получения визы
защитит от незапланированных трат за рубежом
гарантирует получение помощи круглосуточно в любой стране мира

Страхование путешествий по России

При путешествии по России страховка тоже пригодится, потому что полис ОМС не всегда позволяет записаться к врачу день в день из-за очередей. Полис страхования туриста включает своевременную и качественную медицинскую помощь, оплату медико-транспортных расходов, а также компенсацию стоимости лекарств. К тому же полис намного дешевле, чем прием в частной клинике.

Стоимость полиса в день

На стоимость полиса влияют возраст туриста, страховая сумма и дополнительная защита, которую можно включить в полис. Например, страхование багажа на случай утери, оказание медицинской помощи при солнечных ожогах и т.д.

Как выбрать страховую сумму

Если в поездке вы не планируете заниматься экстремальными видами спорта, рекомендуем страховые суммы:

100 000 $ для Таиланда
50 000 $ в страны Америки, Карибского бассейна, Японию, Австралию, Новую Зеландию, Индонезию
30 000 € в страны Шенгенского соглашения и Евросоюз
5 000 $ или 200 000 для России

Страховая сумма на одного застрахованного устанавливается в долларах США или Евро.

Поездка не обойдется без спорта? Не забудьте включить в полис спортивный риск и увеличить страховую сумму до 100 000 долларов или евро.

Что покрывает туристический полис:

визит врача
услуги экстренной стоматологической помощи
госпитализацию
связь с сервисной компанией
возвращение домой в сопровождении врача

визит родственника *
отправку на родину несовершеннолетних детей *
пребывание в стационаре одного из родителей, если ребенку меньше 3 лет *
досрочное возвращение в случае смерти близкого родственника *
проживание в период карантина*

* услуга доступна в отдельной категории полисов

Что можно дополнительно включить в полис

Компенсируем расходы, если багаж не долетел вместе с вами или был испорчен.

Оплатим вред, который вы случайно причинили другим людям или организациям. Например, сбили человека, катаясь на лыжах, или на велосипеде въехали в витрину магазина.

Покроем расходы, если поездка отменилась или изменились сроки пребывания за границей из-за:

лечения в больнице или травмы
нахождения на карантине
вызова в суд или призыва в армию
гибели имущества
отказа в визе
заболевания корью, краснухой и другими инфекциями
досрочного возвращения или задержки с возвращением по болезни
смертельного исхода

Выплатим компенсацию при получении травмы, инвалидности или наступления летального исхода.

Оплатим расходы на медицинскую помощь и транспортные расходы, если травма или увечье были получены во время занятий спортом.

Посольства Австрии, например, для получения визы требуют включить в страховку горнолыжный риск. Отдых на горнолыжном курорте – это всегда повышенный риск получения травмы. Часто пострадавших приходится эвакуировать с горных склонов с помощью спецтранспорта, что требует больших финансовых затрат. Стандартной страховой суммы может не хватить. Если ваша поездка связана со спортом, не забудьте включить в полис спортивный риск и увеличить страховую сумму до 100 000 долларов или евро. При поездках по России до 1 000 000 рублей.

Что можно дополнительно включить в полис

Компенсируем расходы, если багаж не долетел вместе с вами или был испорчен.

Покроем расходы, если поездка отменилась или изменились сроки пребывания за границей из-за:

лечения в больнице или травмы
вызова в суд или призыва в армию
гибели имущества
отказа в визе
заболевания корью, краснухой и другими «детскими инфекциями»
досрочного возвращения или задержки с возвращением по болезни
смертельного исхода

Выплатим компенсацию при получении травмы, инвалидности или наступления летального исхода.

Купите полис в РЕСО Мобайл за 2 минуты

Какие документы необходимы для оформления полиса:

паспорт страхователя (того, кто оформляет страховку)
заграничные паспорта застрахованных (кто будет включен в страховой полис)

Что делать при страховом случае

Вам не придется ничего оплачивать самостоятельно. Все счета за лечение и медицинскую транспортировку будут оплачены страховой компанией.

Вопрос-ответ

Нет, это вовсе не обязательно. Вы можете оформить полис на себя, друзей, членов семьи или других родственников. При себе нужно иметь только оригиналы заграничных паспортов всех туристов, которых вы хотели бы застраховать.

Проверьте папку «Спам» в своей почте, иногда сервер принимает письмо за спам. Если письмо все же не пришло, напишите о проблеме на travel@reso.ru

Рекомендуем взять в поездку распечатанный экземпляр полиса, потому что некоторые посольства и зарубежные медицинские учреждения могут потребовать страховку в бумажном виде.

Да, для этого нужно обратиться в любой офис страховой компании.

Если вы хотите внести изменения в электронный полис, оформленный на сайте компании, также нужно обратиться в офис. При себе необходимо иметь оригиналы заграничных паспортов застрахованных и полис.

Да, но только в офисе РЕСО-Гарантия. При себе нужно иметь оригиналы зарубежных паспортов путешественников.

Если покупаете туристический полис онлайн, то лучше оформить его за 2 дня до поездки.

Нет, полис страхования путешественников в поездке оформить нельзя. Купленный в таких обстоятельствах полис не будет действовать по правилам страхования РЕСО-Гарантия.

Обратитесь в ближайший офис компании. При себе нужно иметь удостоверяющий личность документ и полис.

Правила страхования

Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл

Мы в соцсетях

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков “Хищение”, “Ущерб”), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, “Зеленая карта” и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Туристическая страховка

Отвечаю за развитие страховых продуктов в Сравни.ру. Помогаю клиенту удобно и просто приобрести тот страховой продукт, который действительно нужен именно ему.

Недорогие туристические страховки как правило имеют минимальный набор рисков и лимит страховой суммы, необходимый для получения визы. Если во время путешествия вы планируете активный отдых или занятия экстримальными видами спорта, необходимо при выборе страховки это указать и желательно включить в покрытие риск несчастный случай, чтобы в случае травмы страховая компания выплатила дополнительную денежную компенсацию. Не все базовые полисы защитят от обострения хронического заболевания, поэтому важно при выборе страховки обращать внимание на то, что включено в покрытие, особенно, если отправляетесь в путешествие с родителями или детьми. Помощь при аллергических реакциях, солнечных ожогах, алкогольном опьянении, в случае осложнений по беременности – это всё и не только можно включить в страховку за дополнительную плату, а какие-то риски могут уже входить в базовый пакет. Не поленитесь изучить предложения страховых компаний и выберите наиболее актуальное для вашего путешествия. К тому же с нашим сервисом сравнить и выбрать стало гораздо легче. Приятных путешествий.

Что важно знать о страховке для выезда за границу

Стоимость оформления полиса при выезде за рубеж зависит от:

возраст путешественника. Ключевой критерий, определяющий цену страховки. Чем более пожилым является турист, тем она выше;
продолжительность запланированного пребывания за границей;
маршрут туристической поездки и перечень стран, которые планируется посетить;
цель поездки. Если речь идет об активном отдыхе, связанном, например, с экстремальными видами спорта, стоимость страховки заметно увеличивается;
величина страхового покрытия;
присутствие в соглашении со страховой компанией франшизы. Представляет собой часть расходов, которые страхователь оплачивает самостоятельно. Позволяет существенно сократить общую стоимость страхования.

От чего зависит стоимость страхового полиса?

Зачем пользоваться Сравни.ру?

Нашим сайтом воспользовалось уже огромное число путешественников. Почему стоит покупать полис у нас:

безопасность нашего сервиса;
огромный выбор предложений;
быстрый расчет стоимости;
привлекательная цена;
удобный процесс оформления полиса;
возможность самостоятельно собирать страховые риски в полис;
своевременная отправка документа на вашу почту;
наличие интересных акций и промокодов;
поддержка и забота о клиентах.

Страховой полис обеспечит Вас медицинским обслуживанием при болезни или травме. Даже в базовом варианте полис покроет: вызов врача или скорой помощи, лечение в стационаре, экстренные операции (за исключением хронических болезней) и транспортные расходы.

Какие страховые риски включить в страховку?

Стандартный туристический полис может включать:

медицинскую страховку;
страхование от невыезда;
страхование гражданской ответственности туриста.

Медицинская страховка предусматривает следующие риски:

получение амбулаторного и стационарного лечения при наступлении экстренной ситуации со здоровьем туриста;
экстренные стоматологические услуги;
перевозка путешественника в расположенную поблизости клинику;
транспортировка туриста на родину;
перевозка останков в случае гибели путешественника.

Типовые риски страховки от невыезда:

болезнь или смерть путешественника;
выявление противопоказаний для выезда за границу;
досрочное возвращение на родину из-за госпитализации или смерти близкого человека;
возникновение ситуации, когда требуется срочное присутствие застрахованного лица на родине – пожар, затопление, ограбление имущества и другие подобные случаи;
страхование багажа от стихийных бедствий, кражи, преднамеренной порчи и других аналогичных ситуаций;
задержка рейса или другие сбои в предоставлении услуг авиа или ж/д транспорта.

Риски при страховании гражданской ответственности туриста:

порча имущества или снаряжения, взятого напрокат, в процессе занятий экстремальными видами спорта;
столкновение или другие виды ущерба здоровью других путешественников.

Какими преимуществами обладают страховые компании?

Тинькофф – лидер рейтингов по уровню клиентского сервиса. Урегулирование часто происходит по WhatsApp.
Ингосстрах – если у застрахованных есть хронические заболевания, то при их обострении страховая компания может отказать. Обязательно указывайте на сайте дополнительный риск, особенно, если точно знаете, что у туриста есть хронические заболевания (сердце, легочные болезни, гипертония и т.д).

ЕРВ – полисы ЕРВ обычно самые дорогие, но их покрытие самое обширное. Даже в базовых вариантах покрываются аллергические реакции, солнечные ожоги, задержка рейса от 3х часов.

АльфаСтрахование – страховое покрытие достаточно полное. Даже в базовом варианте страховым случаем признается вирусная инфекция, вызванная коронавирусом.

Ренессанс-Страхование, Зетта – полисы этих страховых компаний являются хорошей комбинацией стоимости и страхового покрытия. Все компании покрывают 100% страховой суммы при классических заболеваниях, но имеют ограничения в случаях, связанных с хроническими заболеваниями, экстренной стоматологией (покрытие от 150 до 300$, чего часто не хватает. Не покрывают аллергические реакции).

УралСиб – базовый полис покрывает расходы на организацию и проведение поисково-спасательных операций, что особенно актуально для горнолыжников и для путешествий по труднодоступной местности.

Согласие – оплатит вынужденное проживание в гостинице после стационарного лечения или из-за карантина.

Allianz – имеет собственную службу медицинского сервиса Allianz Global Assistance. Более 400 000 клиник по всему миру. Высокое качество обслуживания и надежность.

ЕРВ, Ингосстрах – покроют лечение, если у вас в крови, при наступлении страхового случая, обнаружат алкоголь, если будет указан риск «помощь при алкогольном опьянении»

Ресо – возместит визит родственника застрахованного, при госпитализации свыше 10 суток

Сбербанк – при выборе риска «горные лыжи» возместит затраты на SkiPass. Если, в результате страхового случая, вы не сможете им воспользоваться; покроет стоимость спортивного оборудования, если оно пострадало при перевозке в самолете.

Что делать, если произошел страховой случай?

Порядок действий, которые следует предпринимать при наступлении страхового случая по полису ВЗР, выглядит следующим образом:

в первую очередь, необходимо сразу же известить страховую компанию;
при этом крайне важно передать все контактные данные страхователя – ФИО, номер телефона, реквизиты договора и полиса, адрес нахождения и обстоятельства наступления страхового события;
для подтверждения понесенных расходов обязательно сохраняются все документы и справки, полученные в процессе оказания медицинской помощи;
для получения страхового возмещения все документы должны быть скомпонованы в единый пакет и предоставлены в страховую компанию.

Почему могут отказать в страховой выплате?

Практика показывает, что далеко не всегда удается получить страховое возмещение даже при оформлении полиса ВЗР.

Типичные причины отказа в выплате компенсации:

получение травмы во время занятий спортом или активного отдыха (если такой пункт не включен в полис в качестве отдельного страхового риска);
обострение заболеваний, носящих хронический характер и не указанных в процессе оформления страховки;
наступление страхового случая в результате алкогольного опьянения туриста;
страховое событие, ставшее результатом беременности сроком от 8 недель. В этом случае стандартный полис не покрывает расходы на медицинскую помощь;
ущерб здоровью, полученный в результате солнечных ожогов;
попадание в ДТП без документов;
включение в страховой полис франшизы, в соответствии с правилами которой расходы оплачиваются клиентом самостоятельно и за свой счет;
наступление страхового случая в результате военных действий или теракта;
неправильные действия страхователя при наступлении страхового события;
отсутствие документов, подтверждающих получение медицинской помощи или несение других расходов, которые могут быть компенсированы страховой компанией.

Как выбрать надежный ассистанс?

Ассистанс – это сервисная служба, которая выступает посредником между страховой компанией и клиентами. Она оказывает услуги туристам за рубежом по полису страховой компании. Телефон или номер аккаунта ассистанса указан в вашем полисе.

При оформлении полиса для выезда за границу мы рекомендуем ознакомится с ассистансами, потому что правильнее всего выбирать страховку в связке «Страховая компания – Ассистанс».

Приведем топ 4 лучших связок «ассистанс: страховая компания»:

Сотрудничает с: ERV

Быстрое направление в больницу;
Оплата крупных счетов;
Помощь в случаях, которые не являются страховыми рисками в других компаниях – беременность до 31 недели, преждевременные роды, помощь новорожденным, клиентам в состоянии алкогольного опьянения и пострадавшим при терактах.

AXA Assistance

Сотрудничает с: ERGO, РЕСО-Гарантия

Вызов врача на дом, что, как правило, не принято в некоторых странах (пр.: Таиланд);
Быстрое направление в медицинское учреждение.

Allianz Global Assistance

Сотрудничает с: Allianz, СК Абсолют

Огромный опыт, более 80 лет;
Большая сеть филиалов – в 34 государствах;
Возможность вызова врача на дом;
Нет необходимости оставлять финансовый залог.

SavitarGroup

Сотрудничает с: Абсолют Страхование, Гайде, Согласие, АльфаСтрахование, Уралсиб, ERGO

Быстрое принятие решений;
Быстрая оплата лечений;
Готова оплатить вынужденное пребывание в гостинице из-за госпитализации.

Рейтинг был составлен на основе отзывов путешественников и данных показателей:

Скорость оказания медицинской помощи.
Качество больниц и квалификация предлагаемых докторов.
Оплата и возмещение расходов на лечение.

На какой срок можно оформить полис?

По сроку действия страховки различают два вида полисов для путешественников.

Первый предусматривает заключение договора только на время поездки. Такой вариант выгоднее в том случае, если турист совершает одно путешествие в год.

Второй вариант – оформление годичного полиса, действие которого распространяется на все поездки за границу в течение 12 месяцев. Такой вид страховки оказывается заметно более выгодным при выполнении нескольких условий:

грамотное составление договора и учет всех возможных или наиболее вероятных страховых случаев;
совершение в течение года нескольких зарубежных вояжей;
возможность спланировать поездки заранее, что позволяет определить примерный круг стран для посещения.

Нужно ли распечатывать страховой полис?

Наличие распечатанного страхового полиса является обязательным условием обращения в визовый центр или консульство. Если речь идет об отношениях с клиникой или другим медицинским учреждением в ходе путешествия, также лучше иметь под рукой бумажный вариант документа.

В крайнем случае – сохраненный в мобильном приложении полис в электронном формате. Но все-таки основной рекомендацией любой страховой компании выступает распечатка страховых документов непосредственно перед путешествием.

Страховка за границу

Самое главное в туристической страховке – это «медицинские расходы», т.е. основа полиса. Именно в рамках медицинских расходов будут оказываться услуги. Сравни.ру крайне рекомендует оформлять полис не на минимальную страховую сумму (обычно это 35 000$), а хотя бы на 50 000 $. Стоимость такого полиса всего на 5-10% выше, но зато при серьезном лечении суммы покрытия точно будет достаточно. Вам ничего не придется доплачивать из своего кармана, поскольку медицина за рубежом очень дорогая.

Полис ВЗР – страхование выезжающих за рубеж

Любая зарубежная поездка сопряжена с рисками. На отдыхе или в командировке можно неожиданно попасть в больницу, потерять багаж или опоздать на самолёт. Подобные неприятности не только портят настроение, но и дорого обходятся. К счастью, эти расходы можно возместить, если заранее оформить туристическую страховку — полис ВЗР.

Что такое «полис ВЗР»?

Это страховой документ, который обеспечивает компенсацию определенных расходов лицам, выезжающим за рубеж. Он может включать в себя медицинскую помощь и различные дополнительные риски: утерю багажа, отмену поездки, гражданскую ответственность и прочее. Кроме того, страхование туристов обязательно в следующих случаях:

для получения визы в страны Шенгенской зоны, Болгарию, Китай;
для безвизового посещения ряда стран (Израиль, Турция, Бразилия и др.).

В 2022 году многие страны включили полис медицинского страхования в перечень необходимых для въезда документов. Актуальные ограничения и требования доступны на сайте Ростуризма.

Виды страхования в рамках полиса выезжающих за рубеж

Базовая медицинская страховка

Это самый простой и доступный вариант с небольшой страховой суммой. В базовую программу страхования обычно включены следующие расходы:

неотложная медицинская помощь;
диагностика и лечение;
приобретение необходимых лекарств;
экстренная стоматологическая помощь;
транспортировка до места лечения;
репатриация тела в случае смерти.

Важно иметь в виду, что серьёзные солнечные ожоги не считаются страховым случаем, так как вызваны невнимательностью самого путешественника. Кроме того, базовая медстраховка не включает в себя лечение хронических болезней ( или имеет существенные ограничения по суммам) или травм, полученных при занятиях спортом.

Расширенная медицинская страховка

За отдельную плату в полис ВЗР можно включить дополнительные опции с учётом состояния здоровья и планов на отпуск:

обострение хронических заболеваний;
осложнения беременности и преждевременные роды;
солнечные ожоги;
стоматологическая помощь;
восстановление после несчастного случая;
спортивные травмы;
транспортировка несовершеннолетних, путешествующих с застрахованным;
приезд близких родственников в зарубежную страну.

Риски, не связанные с медициной

Помимо всего вышеперечисленного полис ВЗР может покрывать расходы, которые не связаны со здоровьем и лечением. Наиболее востребованные из них:

отмена поездки из-за болезни или иных обстоятельств;
досрочное возвращение из-за болезни родных;
утрата багажа;
задержка рейса;
страхование гражданской ответственности;
страхование квартиры и ответственности перед соседями на время поездки.

Когда страховой полис не действует

Полис ВЗР не действует, если застрахованный постоянно проживает в стране, где произошёл страховой случай (например, имеет гражданство или вид на жительство). Кроме того, страховка не распространяется на страны:

из санкционного перечня ООН (Ливия, Сомали, Ирак и др.);
в которых официально объявлена эпидемия;
на территории которых ведутся военные действия.

Как оформить полис ВЗР

Туристическую страховку можно приобрести у компании-туроператора, оформить в офисе страховой компании или удалённо. Также существуют сайты-агрегаторы страховок, где можно сравнить условия разных страховых компаний и заказать подходящий полис. При заключении договора страхования особое внимание нужно обратить на перечень страховых случаев и исключения из них, сроки и условия программы.

Пожалуй, самый быстрый и удобный способ приобрести страховку для выезжающих за границу — это форма онлайн-заказа на сайте страховой компании. Для оформления нужно ввести следующие данные:

Ф.И.О. и дата рождения;
номер заграничного паспорта;
страна назначения;
сроки поездки;
дополнительные риски;
телефон и электронный адрес.

Система рассчитает стоимость полиса ВЗР и предложит оплатить его онлайн. После оплаты полис отправляется на e-mail и его можно самостоятельно распечатать.

Стоимость страховки для выезда за рубеж зависит от целого ряда факторов, среди которых:

территория страхования (расценки на медицинские услуги в стране назначения;
цель и продолжительность поездки;
защита от дополнительных рисков;
возраст застрахованного (для пожилых путешественников и младенцев цена будет выше);
размер страховой суммы.

Какую страховую сумму выбрать?

Размер страховой суммы может определяться требованиями страны назначения. К примеру, для въезда в Шенгенскую зону необходимо страховое покрытие минимум на 30 тыс. евро, а для Китая — 30 тыс. долларов. Но важно учитывать, что медицинские услуги за рубежом очень дорогие, поэтому при серьёзных проблемах со здоровьем все расходы сверх страховой суммы туристам придётся оплачивать самостоятельно.

Поэтому рекомендуется увеличить страховую сумму до 50 тыс. евро. Стоимость страховой премии при этом изменится незначительно: например, средняя стоимость полиса ВЗР для 10-дневной поездки в Турцию за спокойным отдыхом составит около 1000 рублей при страховой сумме в 30 тыс. евро и около 1300 рублей при страховой сумме в 50 тыс. евро.

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая нужно:

Позвонить в компанию-ассистанс по номеру, указанному в страховом полисе.
Предоставить свои данные, описать ситуацию и оставить контактный номер телефона.
Все последующие действия согласовывать с компанией-ассистанс. Если человек самостоятельно обращается за медицинской помощью, страховщик может не компенсировать её стоимость.

ВЗР и коронавирус

Как правило, базовая страховка покрывает диагностику и лечение коронавирусной инфекции в пределах страховой суммы, но не компенсирует проживание в отеле и покупку новых билетов в случае вынужденного 14-дневного карантина. Для этого необходима расширенная страховая программа, включающая в себя непредвиденные расходы в связи с COVID-19. Стоимость лечения и карантина будет возмещена только в том случае, если застрахованное лицо предоставит медицинские документы, которые подтверждают заболевание.

Медицинская страховка в путешествии: подробная инструкция

Люди едут на отдых, предвкушая тёплые пляжи, прозрачное море и отличные воспоминания. Отпуск короткий, и хочется провести его идеально, так, чтобы ничто его не омрачило. Именно поэтому разумным вариантом будет подстраховаться на случай непредвиденных проблем, чтобы не получить счёт в несколько тысяч долларов от местной больницы, которая будет лечить вас от лихорадки после укуса местного москита. Стоимость страхового полиса будет в десятки раз ниже даже самого простого приёма врача по поводу простуды.

Я хочу попробовать обобщить всё то, что должен знать турист о медицинской страховке перед тем, как выезжать за рубеж, и составить что-то вроде подробной памятки:

Насколько страховка обязательна и как можно сэкономить.
Какие разновидности страховок вообще бывают.
Что делать, если ты от души выпил и решил прыгнуть с парашютом в Камбодже.
Как не купить репатриацию останков вместо нормальной страховки.

Обязательность страховки

Те, кто ездил в Европу на отдых или по делам, знают, что одним из условий выдачи визы в Шенгенскую зону является наличие медицинской страховки. Кроме того, сейчас вас в более или менее добровольно-принудительном порядке будут страховать все туристические компании, когда вы приобретаете у них пакетный тур. При этом часто можно услышать, что без страховки вас даже из страны не выпустят.

На самом деле это не так. Согласно последним правкам в Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», вы не обязаны иметь медицинскую страховку. Более того, часть поправок прямо описывает их добровольность:

Туроператор (турагент) обязан разъяснить туристу под личную подпись, что в случае отказа от заключения договора добровольного страхования расходы на оказание медицинской помощи в экстренной и неотложной формах в стране временного пребывания несёт сам турист, а расходы на возвращение тела (останков) несут лица, заинтересованные в возвращении тела (останков).

Другое дело, что не во все страны вам разрешат въезд без страховки, как, например, в уже упомянутой Шенгенской зоне. А вот в ту же Турцию или Грузию вам хватит обычного загранпаспорта. Отказаться от страховки туроператора вы можете, но скидку вам за это, скорее всего, никто не сделает. Здесь я бы хотела оговориться, что «обязательно» и «нужно» — это очень разные вещи. Я искренне считаю, что стратегия «мне повезет, я ж болеть не собираюсь» крайне неудачная и часто заканчивается весьма печально.

Мне рассказывали историю о том, как супружеская пара путешествовала по Юго-Восточной Азии, сэкономив на страховке. Просто набрали побольше таблеток от диареи, горсть антибиотиков и успокоились. В один прекрасный день муж наступает на морского ежа. Если кто-то не в курсе, то это довольно злобная разновидность иглокожих, часто ядовитых. В итоге несколько десятков тонких и хрупких известковых игл глубоко ушло в нежные ткани стопы. Знакомые попытались вытащить сами, но у них, закономерно, ничего не вышло. Нога опухла. Помучившись, они решили вызвать местных врачей.

Приехала бригада крепких мужчин со здоровенной палкой и пинцетом, начала вдохновенно колотить его по пятке. Через пятнадцать минут этой экзекуции из стопы показались кончики игл, которые они быстро извлекли пинцетом. В результате вместо нормального отдыха их побили деревянной палкой за тысячу долларов.

Случается всякое. Страховке достаточно спасти вас один раз на десятки поездок, чтобы вы поняли, как были правы, что её взяли.

Не надо путать с ДМС

У многих из нас есть полис ДМС. Свой или от работодателя — неважно. С ним мы можем спокойно прийти в коммерческую клинику, пожаловаться на боль в животе и уже спустя час наблюдать богатый внутренний мир своего тонкого кишечника на мониторе эндоскопа. Всё это покроет страховка.

Страховка ВЗР — это другое. Она предназначена для покрытия рисков финансовых расходов туриста, возникших из-за оказания ему экстренной и неотложной помощи. Например, вы сломали ногу, упав со скалы во время катания на сноуборде. Ваша страховка будет покрывать и поисково-спасательную команду с сенбернарами, и медицинский вертолёт с доставкой в ближайший госпиталь. Или доставку того, что осталось после падения, на родину, что тоже очень недёшево.

Но при этом в отличие от ДМС она не покроет обострения хронических заболеваний, которые не несут немедленной угрозы жизни. Например, проблемы со щитовидной железой или артрит коленного сустава. То есть, если у вас случилось обострение гастрита, это придётся оплачивать за свой счёт. А вот если вы поскользнётесь в душе отеля и расколотите головой раковину, то зашивать вас будут уже по страховке.

Впрочем, некоторые страховые компании могут предлагать более дорогие страховки с широким покрытием. Там грань с ДМС становится уже весьма тонкой. Например, полис для поездки в Германию на неделю обойдется примерно в 2 300 рублей. В эту сумму войдут медицинские расходы до 100 000 €, поисково-спасательные мероприятия на 100 000 € и даже расходы на преждевременные роды в немецкой клинике и расходы по уходу за новорождённым. Так что, если вы в группе риска, беременны или в принципе хотите быть уверены в полном покрытии, — рассмотрите более дорогие варианты.

Стандартные страховые лимиты обусловлены требованием зарубежных стран по минимальному обеспечению туристов. Обычно это 30 000 €, или 2 000 000 рублей. Максимальное покрытие рядовой страховки — 100 000 €. Выше только в редких случаях непубличных VIP-тарифов.

Если вам кажется, что 30 000 € — это много, не торопитесь. В той же Германии после ДТП вполне могут приехать несколько пожарных машин с гидравлическими ножницами, которыми они бодро разберут пострадавшие машины на части. Через несколько минут там приземлится медицинский вертолёт «Жёлтый Ангел» компании ADAC и увезёт пострадавшего в больницу. Вся эта спасательная операция легко может вылиться в счёт на те самые 30 тысяч. Без страховки будет грустно.

Страхование ВЗР — только для экстренных случаев, когда вас нужно спасать. Если необходимо более широкое покрытие включая беременность — берите дорогие пакеты.

Зона покрытия

У полиса ВЗР есть очень важный параметр — территория, на которой он действует. Страховая компания не только прикрывает вас в сложной ситуации, но и хочет заработать разумные деньги. Финансовые риски в различных странах могут очень отличаться, а значит, и цена полиса тоже будет варьироваться.

Страховка может распространяться только на зону Шенгенского договора. Тогда она будет дешевле мирового покрытия. Но если вы решите из Франции съездить в Великобританию, то все финансовые риски вы будете нести самостоятельно. Страховки с покрытием всего мира стоят дороже и всё равно имеют исключения. Как правило, это страны, где очень дорогая местная медицина. Чаще всего это США, Канада, Австралия и, внезапно, Таиланд. Он попал в эти списки из-за того, что в последнее время участились случаи неадекватного завышения цены при лечении туристов. Больница может увидеть, что перед ней — застрахованный иностранец, и решить просто дорисовать нолик в счёт.

Мало кто знает, но страховые компании также часто продают страховки и для туристов, путешествующих по России. Стоят они копейки, но значительно приятнее с точки зрения сервиса, диспетчера и других мелочей по сравнению с ОМС. Просто имейте их в виду.

Как выбрать страховую компанию

Основным надзорным органом для страховых компаний является Центробанк. На его сайте публикуется в открытом виде вся отчётность. Нас интересует в первую очередь один очень важный параметр — соотношение собранных на страховки денег к общей сумме выплат по страховым случаям. Как вы понимаете, если компания собрала 500 миллионов, а выплатила 4, то это происходит вовсе не потому, что её клиенты такие везучие. Лучше присмотреться к более дорогим страховым компаниям, но с большей лояльностью к клиенту.

Хорошая страховая не только собирает деньги, но и выплачивает их.

Кому звонить, если что

Сама страховая компания решает только финансовые вопросы. Её задача — правильно сбалансировать риски потенциальных убытков и стоимость страхового полиса. Задачами поиска нужной больницы, согласованиями, предоставлением гарантийных писем занимаются ассист-компании. Они работают в паре со страховой. Именно на их колл-центр вы будете дозваниваться, если вам потребуется помощь.

От хорошей ассист-компании очень многое зависит. В ситуации, когда местный язык чуть более экзотический, чем английский, а у вас температура 39 °С, вам очень нужен человек, который сможет помочь получить медицинскую помощь. Идеально, если у компании есть местные телефоны, по которым можно недорого дозвониться, например, с локальной SIM-карты. Ассист-компании, которые экономят на сотрудниках, могут не иметь переводчиков на родной язык страны вашего пребывания. А ещё и колл-центр может быть перегружен, и вы рискуете потратить последние деньги на дорогих международных звонках под радостную музыку и «ваш звонок очень важен для нас».

Хорошие ассист-компании, как правило, работают на рынке несколько десятков лет. Как правило, лучше всего себя зарекомендовали компании европейского происхождения с филиалами по всему миру. Учтите, что наши местные компании тоже любят называться в стиле «World Health Assistance Group», но при этом имеют уставной капитал от 10 000 до 4 000 000 рублей, что меньше суммы покрытия даже по одному полису.

Обязательно проверьте отзывы на туристических форумах. Самое неприятное — отсутствие контрактов у ассист-компании с больницами в том месте, куда вы направляетесь. Это значит, что гарантийного письма не будет, а вам придётся оплатить всё самостоятельно. Деньги можно будет вернуть уже только по возвращении.

В совсем экстренной ситуации, если вы пытались, но не смогли связаться со страховой, сдавайтесь в руки местным врачам. Здоровье и жизнь важнее. Только сохраните все документы:

Медицинскую выписку с указанием диагноза, результатами диагностических обследований и назначенным лечением.
Счёт и документы, подтверждающие оплату.
Чеки на приобретённые лекарства.

Выбирайте не только страховую, но и ассист-компанию с хорошей репутацией. При угрозе жизни лечитесь, а не ждите. Будьте готовы к тому, что деньги вернут уже по прибытии.

Ограничения мелким шрифтом

На самом деле нет там никакого мелкого шрифта, просто надо очень внимательно всё читать, когда выбираешь страховку. Это в принципе очень хорошая практика для любого документа, который вы подписываете.

Страховки от туроператоров — обычно самые дешёвые. Характерный симптом — наличие франшизы: суммы в несколько десятков долларов, которую нужно потратить для активации страховки. В более или менее нормальных полисах франшизы обычно нет. Турфирма экономит, чтобы выполнить требования регулятора, и включает наиболее дешёвый вариант. Между собой страховщики называют такие предложения «страховкой на репатриацию останков». Они имеют максимум ограничений и не покрывают наиболее дорогостоящие случаи.

Знаю пример, когда семья поехала в отпуск в Италию. У мужчины случился аппендицит прямо посреди автобусного тура. Его экстренно госпитализировали, но потом выяснилось, что операция не входит в покрытие страховки. В результате он лежал в палате, его исправно обезболивали, но операцию не делали несколько суток, пока родственники судорожно собирали и переводили ему несколько тысяч евро.

Классическое исключение из страховки — употребление алкоголя. Причём не травма вследствие того, что вы употребили пару бутылок самогона из батата, а потом свалились в реку. Нет, в принципе наличие алкоголя в крови чаще всего сразу аннулирует страховку, если это всплывёт. Даже если вы с утра выпили бокал шампанского, а вечером попали в ДТП на общественном транспорте. Тем не менее есть страховые компании с полисами, которые покрывают даже употребление алкоголя и беременность. Только стоят они раза в три дороже, и выплата там будет 5 000 € вместо 100 000 €, если страховой случай произошёл по причине опьянения, а не просто так.

Другие частые исключения — вождение транспорта и экстремальные виды спорта. По факту часто страховая компания может определить в договоре как экстремальные развлечения всё, кроме лежания в шезлонге. Будьте внимательны! Большинство компаний предлагает три градации:

Спокойный отдых — тут можно кататься на аттракционах, плавать в бассейне и просто тихо и культурно отдыхать.
Спорт — здесь уже будут конный спорт, фигурное катание, сноуборд на оборудованных трассах и тому подобное.
Экстремальный спорт — самая дорогая страховка с максимальными коэффициентами. Но зато включает такие вещи, как альпинизм, спуск в пещеры, подлёдный дайвинг и сафари на льва.

Кстати, о мотоциклах. Они, как и мотороллеры, очень популярны в прокате среди туристов в ЮВА. Всё идет отлично, пока вы внезапно не врежетесь в корову или не будете сбиты другим таким же мотоциклистом. После госпитализации внезапно может выясниться, что у туриста нет водительских прав категории А, что автоматически аннулирует страховку при управлении транспортным средством. Вообще, если вы планируете пересечь Европу на своем Harley-Davidson Electa Glide, позаботьтесь о страховке с покрытием использования мотоциклов.

Минутка заботы о наших путешественниках

Мы решили избавить наших клиентов от головной боли и сразу предлагаем страховку при покупке билета. Кстати, заметьте, никаких «тёмных паттернов». По дефолту мы ничего не навязываем. Но, если вдруг вы решите дополнительно застраховать свои риски, то вам достаточно будет сделать один клик. За весьма скромную сумму застрахованный сможет получить возмещение, если что-то случится в период между датами вылета и возвращения. Причём страховка действует не только в России и СНГ, но даже в Монголии, если вас туда внезапно занесёт в поисках правильного кумыса.

Эксплуатация уязвимостей в полисе

Любой документ имеет потенциальные дыры и неточности. Использоваться это может в обе стороны. В последнее время страховые компании очень настороженно относятся к нашим специалистам, которые уезжают фрилансить на тёплые пляжи Таиланда. Чтобы не тратить деньги на более дорогую местную страховку, они покупают обычный полис туриста, но фактически проживают в другой стране. Формально это не запрещено, но реальные риски у страховых при этом получаются другие. Многие компании начали вводить ограничения вроде срока действия полиса в один год, но не более 90 суток подряд. То есть просто непрерывно жить по нему уже не получится. Но и это начали обходить выездом-въездом в страну каждые 80–85 дней.

Также среди таких постоянно проживающих «туристов» популярен вариант с покупкой страхового полиса онлайн уже после того, как всё произошло. Застрахованный звонит в страховую компанию и тут же просит организовать ему медицинскую помощь. В итоге страховые начали вводить временную франшизу: полис активируется только через пять дней после покупки, если он покупается во время поездки, а не в России.

Подобные схемы при их формальной легальности не вызывают энтузиазма у страховой, и она будет максимально придираться по любой мелочи при выплатах. Поэтому хорошо подумайте, надо ли оно вам.

Благодарности

Хотела бы отдельно поблагодарить за ценную консультацию по страховкам руководителя компании «Зелёная Карта» Дениса Котова.